Банковский чек — Энциклопедия по экономике

Содержание

Главной функцией банковского чека служит функция кредитная

Проще процедуры, чем главной функцией банковского чека служит функция кредитная, найти сложно. Разве что выпустить дополнительную карту. В этом есть смысл. Это как функционирующий дубликат. Доступ к одному и тому же банковскому счету может быть сразу в нескольких руках. Такая карта является хорошей страховкой на случай, когда основная карта теряется или повреждается. Одновременно это удобный способ контроля за тратой денег, например, другими членами семьи.

Комиссия за услуги по оформлению кредитных договоров и выдаче средств не является обязательной. Это подтверждено судом. Право на возврат средств, уплаченных в качестве комиссии, имеет каждый заемщик, если с момента платежа не прошло три года. Судебная практика в этом вопросе полностью поддерживает истцов. Таким образом нужен кредит срочно кто может помочь красноярск становится «немного дешевле».

Удобным способом быстрого погашения банковского займа без необходимости ехать в кассу отделения является использование платежного терминала. Ведь это очень удобно, учитывая что кредит на стартап украина и пошаговая инструкция на мониторе позволит разобраться в порядке перевода средств любому.

Достаточно просто выбирать нужные пункты. Комиссия за услугу в среднем равна 2%.

В период выплаты кредита возможно экономить, особенно если была выбрана не очень удачная программа кредитования. Первым способом является скорейшее погашение суммы займа. Важно ознакомиться с условиям досрочного возврата, чтоб избежать дополнительных платежей, в том числе штрафов. К другим способам относятся урай ипотека субсидии, смена страховой компании и добросовестное отношение к своим обязательствам.

Расчеты чеками в банках

 Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Основными участниками расчетов чеками в коммерческих банках являются:

  • чекодатель – лицо, выписавшее чек;
  • чекодержатель — любое юридическое или физическое лицо, являющееся законным владельцем выписанного чека;
  • плательщик – банк или иная кредитная организация, получившие лицензию на совершение банковских операций, где чекодатель имеет средства, которыми он вправе распоряжаться путем выставления чеков.

Чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но, в отличие от расчетов платежным поручением, чек передается чекодателем, минуя банк, непосредственно получателю платежа (чекодержателю) в момент совершения хозяйственной операции, который и предъявляет чек в банк для оплаты.

В соответствии с ГК РФ чек должен содержать следующие обязательные реквизиты:

  • наименование «чек», включенное в текст документа;
  • поручение плательщику выплатить чекодержателю определенную денежную сумму;
  • наименование плательщика и указание счета, с которого должен быть произведен платеж; указание валюты платежа;
  • указание даты и места составления чека;
  • подпись лица, выписавшего чек (чекодателя).

Отсутствие в документе какого-либо из реквизитов лишает его юридической силы. Наличие в чеке дополнительных условий не влияет на его действительность.

Чек оплачивается банком за счет средств чекодателя, а именно: за счет средств, находящихся на счете чекодателя, или за счет средств, депонированных чекодателем на отдельном счете. В отечественной банковской практике преимущественно используется вариант с предварительным депонированием средств. Депозит создается на основании представленных предприятием в банк заявления и платежного поручения о списании соответствующей суммы с его расчетного счета и зачислении ее на отдельный лицевой счет в банке «Расчетные чеки». Депонирование средств может производиться также и за счет ссуды банка.

Различают чеки: именные, предъявительские и ордерные.

Именной чек выписывается на определенное лицо и не подлежит передаче.

Чек на предъявителя (предъявительский чек) передается одним лицом другому путем простого вручения.

Ордерный чек может передаваться посредством передаточной надписи (индоссамента).

Индоссамент может быть именным, если в нем указано лицо, которому передается чек, и бланковым, если такое лицо не указано. Количество индоссаментов не ограничено. Платеж по чеку может быть гарантирован полностью или частично посредством аваля, который проставляется на лицевой стороне чека с указанием, кем и на кого он дан.

Аваль — это дополнительная гарантия того, что платеж будет осуществлен.

Схема расчетов чеками в банках

Схема расчетов чеками выглядит следу.щим образом:

1) представление покупателем заявления на получение расчетной чековой книжки и платежного поручения на депонирование средств;

2) списание средств с расчетного счета покупателя и депонирование их на отдельном счете в банке;

3) выдача покупателю чековой книжки;

4) отгрузка товаров, выполнение работ, оказание услуг;

5) выписка расчетного чека за товары и вручение поставщику;

6) предъявление поставщиком реестра чеков в свой банк на инкассо;

7) выставление чеков на инкассо для оплаты в банке покупателя;

8) банк покупателя списывает сумму по чеку со счета депонированных сумм;

9) перевод денежных средств по чеку в банк поставщика;

10) банк поставщика зачисляет средства на расчетный счет поставщика;

11) банк поставщика передает своему клиенту выписку по его расчетному счету.

 

Положение о безналичных расчетах в Российской Федерации предусматривает возможность использования в безналичных расчетах чеков, выпускаемых кредитными организациями. Форма данного чека определяется кредитной организацией самостоятельно, но при этом чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные ГК РФ, а также может включать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности. Сфера обращения чеков кредитных организаций ограничена: они не должны применяться для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России, а могут использоваться лишь во взаимоотношениях банков и их клиентов, а также в межбанковских расчетах при наличии прямых корреспондентских отношений с другими банками.

Порядок и условия использования чеков кредитных организаций определяются внутрибанковскими правилами, которые, в частности, должны предусматривать форму чека, перечень его реквизитов, перечень участников расчетов данными чеками, срок предъявления чеков к оплате, условия оплаты чеков, правила ведения расчетов и операций по чекообороту, бухгалтерское оформление операций и порядок архивирования чеков.

Как пользоваться персональными банковскими чеками

Вместе с пластиковыми картами вы вероятно получите от своего банка или кредитного союза коробку с банковскими чеками. Вы вряд ли пользовались ими в России, поэтому требуется рассказ о том, что это и зачем нужно.

Чеки остались в Америке и других странах с тех далеких времен, когда не было электронного банкинга и пластиковых карт, но тем не менее были банки и люди держали в них свои деньги. Чтобы расплачиваться друг с другом, в магазинах за покупки и в других организациях, были придуманы банковские чеки. Фактически это расписка установленного образца, по которой человек (или компания), выписавший чек, дает распоряжение своему банку (выпустившему чековую книжку) выплатить лицу, указанному на чеке в качестве получателя, указанную сумму.

Сейчас чеки используются редко, но тем не менее они довольно удобны в ситуациях, когда вы должны заплатить сумму денег, особенно крупную, лицу, находящемуся далеко от вас, при этом не хотите сообщать ему номер своей банковской карты. Выписав чек и отправив его по почте, вы передаете деньги, избегая проблем, связанных с отправкой наличных. Во-первых, по вашему чеку деньги сможет получить только человек или организация, имя (название) которого указано на чеке. Во-вторых, реальный перевод денег произойдет в соответствии с правилами банковских транзакций при обналичивании чека — деньги не могут пропасть в никуда. В третьих, факт перевода денег будет зафиксирован в выписке вашего банковского счета и являться документальным доказательством оплаты товара или услуги.

Обратите внимание, что существуют и другой вид чеков — кэшир чеки (cashier’s check), которые выписывает банк. В данной же статье речь идет о чеках, выпускаемых частными лицами, поэтому они называются персональными (personal check).

Как заполнить чек

Чек — это бланк, выполненный из специальной бумаги с элементами защиты от подделки. Есть множество вариантов дизайна чеков, отличающихся фоновым изображением и другими элементами оформления, но все чеки имеют одинаковый размер и расположение полей с информацией (это упрощает их автоматичскую обработку, см. ниже). В верхней части на нем указано имя и адрес владельца чека, реквизиты выпустившего банка и порядковый номер чека. В нижней указаны транзитный номер банка, номер счета и порядковый номер чека. Остальное пространство предназначено для указания получателя, суммы и других реквизитов.

Теперь научимся выписывать чек, по шагам, обозначенным красными цифрами. 

1. Напишите дату, используя формат ММ/ДД/ГГГГ (по две цифры номера месяца и дня, затем четыре цифры года). Обычно пишется сегодняшняя дата или дата совершения сделки. Помните, что чек может быть предъявлен к оплате только в течение ограниченного времени (например, 90 дней) с указанной на нем даты. Так, сегодняшняя дата пишется как 06/05/2018.

2. Укажите получателя ваших денег. Если это человек, то напишите полное его имя (имя, первая буква среднего имени, если есть, фамилия).

Если организация, ее точное название. Чек без указания получателя эквивалентен наличным деньгам — кто угодно может вписать себя и получить деньги по этому чеку. Поэтому не стоит выписывать чеки "на предьявителя" без особой необходимости.

3. Напишите сумму цифрами, отделив доллары от центов точкой, например 1532.75. Если сумма — целое число долларов, после точки укажите два нуля. Обязательное условие: число должно начинаться у левого края светлого прямоугольника, чтобы злоумышленник не мог исправить ваш чек, дописав в начале суммы единичку или что-то похуже.

4. Напишите ту же сумму прописью (словами). Начните с самого начала строки и с заглавной буквы. Напишите число долларов, затем поставьте слово and и напишите число центов в виде дроби ХХ/100. В нашем примере сумма будет записываться так: One thousand five hundred thirty two and 75/100. Затем проведите линию до слова DOLLARS в конце строки, чтобы нельзя было ничего дописать.

Для тех, кто не очень уверен в своем знании английских числительных, мы сделали небольшую программу, которая помогает записать число (до ста тысяч) словами. Введите сумму в поле в следующей строке и нажмите кнопку "Напечатать".

На всякий случай рекомендуем проверять полученный текст с помощью сервиса проверки орфографии, в случае обнаружения ошибки дайте нам знать.

5. В поле FOR или MEMO на некоторых чеках можно указать краткую информацию о назначении платежа. Она не обрабатывается банком и нужна только для удобства получателя чека. Например, номер вашего аккаунта в компании-провайдере услуг или номер выставленного счета. Обычно на счете указывается, что нужно написать на чеке.

6. В заключение поставьте на чеке вашу подпись. Но вначале проверьте все поля и убедитесь, что чек заполнен правильно. После подписания аккуратно отделите чек по перфорации и отдайте (отправьте) его получателю ваших денег.

Для удобства учета расходов чеки обычно выпускаются с дубликатами: под каждым чеком есть бланк самокопирующейся бумаги, на которой после заполнения чека остается копия написанного. Место для подписи по соображениям безопасности на дубликате закрашено хаотичной штриховкой, а также отсутствуют номера счета и транзитный номер банка. Чтобы при заполнении чека не испортить дубликат следующего чека (при сильном нажиме это возможно) есть специальные держатели для чеков с пластиковой закладкой. Ее нужно подложить под дубликат заполняемого чека, тогда нажим ручки не пройдет дальше.

Также в комплекте с чеками обычно идет реестр платежей — небольшой блокнот с специальными таблицами, где можно отмечать выписанные и обналиченные чеки, подсчитывать баланс счета, то есть вести учет движения средств по счету. Все это досталось в наследство от доэлектронной банковской эры, когда не было онлайн-банкинга и прочих автоматических сервисов по управлению счетом.

Как обналичить чек

Если вы получили чек (например, зарплату, до настройки прямого депозита), вам нужно предъявить его к оплате (депонировать), чтобы получить деньги. Вы можете поступить двумя путями: обналичить чек, получив наличные, или отнести чек в свой банк и попросить зачислить деньги на ваш счет. В первом случае вам скорее всего придется заплатить комиссию. Во втором случае операция депонирования чека обычно выполняется бесплатно.

Первым делом после получения чека переверните его и поставьте подпись в указанном месте на оборотной стороне (графа с надписью ENDOORSE HERE вдоль одной из коротких сторон). Затем, в зависимости от желаемого способа обналичивания чека, вы можете:

  1. Отнести чек лично в банк или контору по обналичиванию чеков ("Check Cashing") — в конторе будет взята комиссия, банки обналичивают чеки бесплатно
  2. Депонировать чек с помощью банкомата, поддерживающего такую функцию — это должен быть банкомат того банка, где у вас открыт счет. Просто авторизуйтесь с помощью дебитовой карты, а дальше выберите DEPOSIT  в меню и следуйте инструкциям на экране
  3. Отправить чек по почте в ваш банк (если банк предоставляет такую услугу)

Например, SF Fire Credit Union позволяет подать заявку на депонирование чеков через онлайн-банкинг, затем распечатать оплаченный конверт и выслать подписанный чек. Обычно через 1-2 дня чек будет получен и обработан.

Полезно знать

Если вы потеряли чек (или его украли) или передумали платить по чеку, можно приостановить платежи по чеку, используя онлайн-банк или обратившись в отделение банка. Однако, если вы передали чек для оплаты товара или услуги, а потом заблокировали его, продавец может удержать с вас  сервисный сбор за обработку недействительного чека.

В большинстве онлайн-банков не только отображается запись о предьявлении вашего чека к оплате, но и можно посмотреть изображение (скан) этого чека.

Другие статьи раздела

Чек – письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Существуют денежные чеки и расчетные чеки.

Денежные чеки применяются для выплаты держателю чека наличных денег в банке, например, на заработную плату, хозяйственные нужды, командировочные расходы, закупку сельхозпродуктов и т.

д.

Расчетные чеки – это чеки, используемые для безналичных расчетов. Расчетный чек – это документ установленной формы, содержащий безусловный письменный приказ чекодателя своему банку о перечислении определенной денежной суммы с его счета на счет получателя средств (чекодержателя). Расчетный чек, как и платежное поручение, оформляется плательщиком, но в отличие от платежного поручения чек передается плательщиком предприятию – получателю платежа в момент совершения хозяйственной операции, а последнее предъявляет чек в свой банк для оплаты.

Чек – это ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя банку произвести платеж указанной в нем суммы чекодержателю. Чекодателем является юридическое лицо, имеющее денежные средства в банке, которыми оно вправе распоряжаться путем выставления чеков; чекодержателем – юридическое лицо, в пользу которого выдан чек; плательщиком – банк, в котором находятся денежные средства чекодателя.

Порядок и условия использования чеков в платежном обороте регулируются частью второй Гражданского кодекса РФ, а также другими законами и устанавливаемыми в соответствии с ними банковскими правилами.

Чек оплачивается плательщиком за счет денежных средств чекодателя.

Чекодатель не вправе отозвать чек до истечения установленного срока для его предъявления к оплате.

Представление чека в банк, обслуживающий чекодержателя, для получения платежа считается предъявлением чека к оплате.

Плательщик по чеку обязан удостовериться всеми доступными ему способами в подлинности чека.

Порядок возложения убытков, возникших вследствие оплаты плательщиком подложного, похищенного или утраченного чека, регулируется законодательством.

Бланки чеков являются бланками строгой отчетности и учитываются в банках на внебалансовом счете № 91207 «Бланки строгой отчетности».

Хранение бланков чеков банками осуществляется в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

Для осуществления безналичных расчетов могут применяться чеки, выпускаемые кредитными организациями.

Чеки кредитных организаций могут использоваться клиентами кредитной организации, выпускающей эти чеки, а также в межбанковских расчетах при наличии корреспондентских отношений.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, не применяются для расчетов через подразделения расчетной сети Банка России.

Чек должен содержать все обязательные реквизиты, установленные частью второй Гражданского кодекса РФ, а также может содержать дополнительные реквизиты, определяемые спецификой банковской деятельности и налоговым законодательством. Форма чека определяется кредитной организацией самостоятельно.

В случае, когда сфера обращения чеков ограничивается кредитной организацией и ее клиентами, чеки используются на основании договора о расчетах чеками, заключаемого между кредитной организацией и клиентом.

Чеки, выпускаемые кредитными организациями, могут применяться в межбанковских расчетах на основании договоров, заключаемых с клиентами, и межбанковских соглашений о расчетах чеками в соответствии с внутрибанковскими правилами проведения операций с чеками, разрабатываемыми кредитными организациями и определяющими порядок и условия использования чеков.

Межбанковское соглашение о расчетах чеками может предусматривать:

  • условия обращения чеков при осуществлении расчетов;
  • порядок открытия и ведения счетов, на которых учитываются операции с чеками;
  • состав, способы и сроки передачи информации, связанной с обращением чеков;
  • порядок подкрепления счетов кредитных организаций – участников расчетов;
  • обязательства и ответственность кредитных организаций – участников расчетов;
  • порядок изменения и расторжения соглашения.

Внутрибанковские правила проведения операций с чеками, определяющие порядок и условия их использования, должны предусматривать:

  • форму чека, перечень его реквизитов (обязательных, дополнительных) и порядок заполнения чека;
  • перечень участников расчетов данными чеками;
  • срок предъявления чеков к оплате;
  • условия оплаты чеков;
  • способ ведения расчетов и состав операций по чекообороту;
  • бухгалтерское оформление операций с чеками;
  • порядок архивирования чеков.

Вконтакте

Google+

Одноклассники

Похожие главы из других работ:

Международные банковские расчеты

1.3 Расчеты с использованием чеков

В международных расчетах с банковских счетов широко используются чеки…

Операции банков с дорожными чеками

Глава 1. Теоретические основы организации расчётов с использованием дорожных чеков

Операции банков с дорожными чеками

1.1 История возникновения и развития дорожных чеков

История дорожных чеков берет отсчет с 1874 года, когда в Европе появились первые финансовые документы, предвосхитившие появление дорожных чеков, Они назывались «циркулярной нотой». Дорожные чеки недавно отпраздновали свое 900-летие…

Операции банков с дорожными чеками

1.2 Понятие дорожных чеков

Дорожный чек — это специальным образом оформленный платежный документ, являющийся сертификатом на определенную сумму в конкретной валюте, выписанный на одного или несколько человек…

Операции банков с дорожными чеками

2.1 Особенности ввоза и вывоза валюты, дорожных чеков, ценных бумаг

Ввоз валюты, дорожных чеков…

Организация безналичного денежного оборота

2.4 Расчеты с использованием чеков

Чек — это письменное поручение чекодателя банку уплатить чекополучателю указанную в нем сумму денег. Чек представляет собой платёжно — расчётный документ…

Организация и перспективы чековых операций в Сберегательном банке Российской Федерации

Глава 1 Сущностная характеристика расчетных чеков

Организация и перспективы чековых операций в Сберегательном банке Российской Федерации

1.1 Понятие и виды чеков

Чек — письменное распоряжение плательщика своему банку уплатить с его счета держателю чека определенную денежную сумму. Различают денежные чеки и расчетные чеки…

Основные операции и роль коммерческих банков в рыночной экономике

1 КОММЕРЧЕСКИЕ БАНКИ, ИХ ФУНКЦИИ И ОСНОВНЫЕ ВИДЫ ОПЕРАЦИЙ, СОВЕРШАЕМЫХ ИМИ.

ВИДЫ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК И ВИДЫ ПРИБЫЛИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ И ИСТОЧНИКИ ИХ РОСТА. ПЛАТЕЖЕСПОСОБНОСТЬ БАНКА

Практика работы отделения «Сбербанк России»

9. Оформление в банке расчетов, осуществляемых безналичным способом в виде платежных поручений, платежных требований, инкассовых поручений, чеков, аккредитивов

Каждая организация обязана иметь хотя бы один расчетный счет в банке. Организация предоставляет в банк заявление, нотариально заверенные копии учредительных документов и документы…

Современная практика использования чеков

ГЛАВА 1. ОБЩАЯ ХАРАКТЕРИСТИКА ЧЕКОВ

Современная практика использования чеков

1.1 История возникновения чеков

Если затронуть исторический аспект возникновения чека и чекового обращения, необходимо заметить, что до сих пор отсутствует общепринятая теория происхождения данной ценной бумаги и места ее появления…

Современная практика использования чеков

ГЛАВА 2.

СОВРЕМЕННАЯ ПРАКТИКА ИСПОЛЬЗОВАНИЯ ЧЕКОВ

Чеки как одна из форм существования кредитных денег, их использование в российской практике

2.

Практические аспекты использования чеков в российской практике

Чеки как одна из форм существования кредитных денег, их использование в российской практике

2.2 Различные виды чеков и возможности их использования в Российской практике

Чеки являются одним из самых распространенных платежных инструментов. Обычно Чеком признается Ценная бумага, содержащая ничем не обусловленное распоряжение чекодателя провести платеж указанной в нем суммы чекодержателю…

Записи созданы 1484

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх