Как заработать на квартиру

Главная страница → Финансовый лайфхак

Как накопить на квартиру за 3 года

Давно миновали те времена, когда жилье гражданам предоставляли бесплатно только за то, что они какое-то время проработали на государственном предприятии. Сегодня молодые семьи в решении квартирного вопроса могут рассчитывать только на свои силы и на помощь родственников.

 

У тех, кому помочь некому, остается один-единственный выход — самостоятельно копить на квартиру или хотя бы комнату. О том, как это сделать быстрее, расскажем в этой статье.

Как научиться откладывать деньги?

Чтобы начать откладывать деньги на квартиру, нужно научиться их не тратить впустую.

Для этого придется внимательно проанализировать, сколько и на что вы расходуете. Сделать это будет проще, если завести тетрадку и записывать в нее все свои траты в течение месяца.

 

Изучив статьи расходов, следует незамедлительно приступать к их оптимизации. Экономить на самом деле можно практически на всем — продуктах, одежде, услугах ЖКХ.

 

 

Ходите в магазин за продуктами со списком покупок и ограниченной суммой средств, не лейте просто так воду и гасите свет, покупайте одежду на сезонных распродажах, откажитесь от вредных привычек и вы сразу же ощутите, что, немного ограничив себя, можно полноценно жить и откладывать часть зарплаты на покупку жилья.

 

Если вы поставили цель накопить на квартиру, откладывайте определенный процент (10%, 20%, 50%, 70%..) с любого полученного дохода.

Где хранить сбережения?

Нет никакого смысла хранить сбережения "под подушкой". Во-первых, велик соблазн достать из копилки какую-то сумму на приобретение не самой нужной для жизни вещи. Во-вторых, эти деньги будут лежать мертвым грузом и не будут приносить дополнительного дохода, а если учесть, что беспощадная инфляция с каждым годом снижает покупательскую способность денег, то накопить на квартиру за 3 года и даже за 7 лет вряд ли удастся.

 

Непременно нужно воспользоваться возможностью увеличить капитал. Самый простой и надежный способ заставить деньги приносить доход без риска — открыть банковский депозит. В этом случае можно рассчитывать на получение 10-12% годовых. Да, прибыль не такая большая, как хотелось бы, но с учетом того, что вклады в банках на сумму до 1,4 млн рублей застрахованы государством, вариант неплохой. 

 

Внимание! При выборе банка будьте бдительна! Убедитесь, что он является участником Системы страхования вкладов! 

 

Более рисковые инвестиции (акции, ПИФы, облигации и т.п.) способны принести и больший доход, но это в теории. На практике же можно лишиться и своих кровных.

Можно ли с зарплатой 30 тыс. рублей за 3 года накопить на квартиру?

Можно ли за 3 года накопить денег на квартиру, зарабатывая 30 000 рублей в месяц? Чтобы ответить на этот вопрос достаточно посчитать, сколько можно накопить, если откладывать половину зарплаты в течение трех лет: 15 тыс.рублей х 36 месяцев = 540 тысяч рублей. Хватит ли этих денег на покупку квартиры?

К сожалению, этой суммы будет недостаточно для приобретения жилья даже в провинциальной глубинке, не говоря уже о крупном городе.

 

А вот на первоначальный взнос по ипотеке этих денег в большинстве случаев будет достаточно. Если подойти к выбору кредитной программы предельно ответственно, воспользоваться всеми доступными льготами, трезво оценить предстоящие расходы, то ипотека станет самым доступным вариантом покупки недвижимости.

Как заработать деньги на квартиру?

Как вы уже поняли, купить квартиру за наличные с зарплатой в 30000 рублей вряд ли удастся. Чтобы заработать на жилье, нужно зарабатывать на порядок больше.

 

Самый простой вариант — найти дополнительную работу. Более сложный — освоить редкую высокооплачиваемую специальность. В список самых высокооплачиваемых профессий в России традиционно входят: IT-специалист, аудитор, программист, специалист нефтегазовой отрасли.

 

Еще один реальный способ заработать денег на квартиру — работа вахтовым методом на Севере.

 

 

Как известно, там развиваются нефтегазовая, строительная и лесная отрасли, поэтому постоянно открыты вакансии для машинистов бурильных установок, помощников бурильщиков, инженерного состава, геологов.

 

Заработная плата таких специалистов варьируется в пределах 80000-100000 рублей. Если вам удастся попасть в какую-нибудь крупную компанию (Лукойл, Газпром и т.п.), то можно накопить на квартиру за 3 года.

 

Советуем почитать: Как взять ипотеку на выгодных условиях?

Лайфхак — полезные советы для экономии денег

Вопрос покупки собственного жилья стоит особенно остро для большинства жителей России. Процентная ставка на недвижимость и денежные кредиты очень высокая, что вызывает опасения даже у людей с заработком выше среднего. Что же делать, если наследство в виде квартиры не планируется в ближайший срок, а жить хочется именно в своем уютном доме? Как откладывать деньги на квартиру, не отказывая себе в нормальном питании и проживании? Ответить на все эти вопросы помогут проверенные советы от финансовых экспертов и людей, которым удалось собрать необходимую сумму на приобретение недвижимости.

Содержание статьи

Учимся планировать расходы

Независимо от того, какой вариант накоплений на собственное жилье вы выберете, нужно иметь начальный капитал. Сейчас среднестатистическая квартира, в которой может проживать молодая семья, стоит около 3 миллионов рублей, и 20-60% этой суммы нужно накопить, чтобы был старт для применения серьезных и действенных мер, которые помогут купить жилье.

Чтобы собрать несколько сот тысяч рублей, необходимо максимально оптимизировать свои расходы и научиться откладывать деньги.

В этом поможет соблюдение таких правил:

  • научитесь разумно экономить на питании, старайтесь готовить дома из качественных продуктов, а не посещать рестораны, это поможет без снижения уровня жизни сэкономить немалую сумму;
  • оптимизируйте расходы на коммунальные услуги, установите счетчики, замените обычные лампочки энергосберегающими;
  • не делайте необдуманных покупок, особенно дорогих, все свои расходы детально планируйте и взвешивайте их целесообразность;
  • не берите кредиты и не одалживайте, старайтесь обходиться своими средствами;
  • с каждого денежного поступления откладывайте минимум 10%, это называется «зарплата самому себе», она выдается сразу после финансовых вливаний и остается неприкасаемой.

Как распорядиться накоплениями?

Если вы научились собирать деньги, правильно планировать бюджет и без ухудшения условий своей жизни вам удалось скопить необходимый процент от суммы вашего будущего жилья, можете собой гордиться, теперь процесс пойдет гораздо быстрее и интереснее. Возьмем условную сумму в 400 000 рублей и постараемся наглядно посмотреть, как можно применить ее для накопления капитала на свое собственное жилье.

Проверенные советы по накоплению

Банковский вклад

Это один из самых простых и надежных методов накопления на собственное жилье. Нужно взять свой стартовый капитал и положить его на депозитный счет. Процентная ставка может быть разной, в зависимости от того, какую именно структуру выбрать. Условно, вы будете получать 13% годовых, и каждый месяц продолжать откладывать по 20 000 рублей. В год вы будете получать 52 000 рублей по депозиту, а если перезаключить договор и добавить к начальной сумме накопленные 240 000, то на следующий год у вас будет уже прибыль в размере 83 200 рублей. Если каждый год повышать вклад, то процент будет также повышаться, следовательно, спустя 4-6 лет вы сможете стать обладателем своей собственной квартиры.

Вложение в ценные бумаги

Инвестици в Форекс, акции и облигации могут давать до 500% прибыли. Однако это мероприятие подойдет только для тех, кто точно знает, как нужно играть на данном рынке. Если же вы не уверены в своих силах, то этот вариант лучше отложить и воспользоваться другими проверенными способами.

Ипотека

Приобретение квартиры в ипотеку является для многих молодых семей отличным вариантом, так как жилье люди получают сразу, а рассчитываться за него могут постепенно, даже десятилетиями. Однако банки рекламируют данную услугу достаточно «сочно», на самом же деле, в ней есть несколько подводных камней, о которых нужно знать.

Прежде всего, если вы возьмете ипотеку, квартира не станет вашей, она будет находиться у банка под залогом. В случае несвоевременного погашения долга, вас могут выселить из жилья без возврата всех ранее сделанных вложений.

Также стоит учитывать, что чем больше времени вы будете тратить на выплату, тем большие проценты придется просто переплатить банку за то, что он дал вам возможность воспользоваться деньгами его вкладчиков. Суммы получаются внушительные, иногда они доходят даже до половины начальной стоимости жилья.

Недостатки ипотеки:

  • длительная зависимость от финансового учреждения;
  • невозможность рассчитать свои финансовые возможности на десятилетия вперед;
  • большая переплата;
  • риск быть выселенным из собственного жилья;
  • моральное давление.

Проживание в съемном жилье и накопление на собственное

Для многих людей долгосрочная перспектива съема квартиры покажется расточительной, но она в некоторых случаях может стать отличной альтернативой той же ипотеке. Если у вас будет изначально сумма в 400 000 рублей, вы сможете ею грамотно распорядиться, чтобы за 6-10 лет купить собственную жилплощадь.

Если вы будете ежемесячно платить за аренду 20 000 рублей, то у вас останется еще 20 000 рублей, которые вы не должны отдавать за ипотеку, которую все же не взяли. Эту сумму нужно сразу откладывать в конвертик, и через год у нас будет (20*12) 240 000 рублей, прибавим к этой сумме те 400 000, которые не пошли на первый взнос, и получим 640 000 рублей. Через 2 года в нашем распоряжении будет 880 000 рублей, и мы уже сможем купить небольшую комнату, которую будем сдавать в аренду.

Накопления за месяц будут выше, так как к ним добавится еще приблизительно 5 тысяч за сдаваемую комнату. Спустя 3 года можно продать купленную накануне недвижимость, добавить к вырученной сумме свои сбережения, и купить небольшую квартиру-студию, чего вполне достаточно для проживания молодой пары. Если же в семье есть дети, понадобится еще несколько лет, чтобы насобирать деньги на двухкомнатную квартиру.

Факторы риска и опасения:

  1. Хранить деньги по старому дедовскому методу под подушкой совершенно невыгодно, так как они обесцениваются с каждым днем.

    Если вы решили копить на собственное жилье при помощи банковского вклада, лучше делать его в устойчивой иностранной валюте, это станет залогом вашей уверенности в стабильности сбережений.

  2. Изучение рынка недвижимости и банковских услуг занимает не менее 1-2 месяцев, нужно быть к этому готовым. Прежде чем найти надежный метод инвестирования и подобрать наиболее подходящие условия купли жилья, стоит детально изучить все возможные варианты и предложения от компаний-застройщиков, фондовых фирм.
  3. Инфляция и девальвация – постоянное явление в нашей стране, потому нужно быть готовым к тому, что стоимость квартиры будет повышаться с каждым годом. Именно по этой причине, рассчитывая изначально время, которое нужно будет затратить для сбора необходимой суммы, нужно прибавить минимум год.
  4. Страхование недвижимости и денежных средств поможет вам сохранить свои активы и вернуть сбережения в случае их полного обесценивания. Выбирать стоит страховые компании с хорошей репутацией, которые уже давно существуют на рынке.

Как накопить на квартиру с небольшой зарплаты?

Приведенные выше методы сбора средств на собственное жилье работают только в том случае, если человек имеет стабильный высокий доход. Но что делать, если зарплата не позволяет каждый месяц откладывать по 20-40 тысяч? В таком случае финансовые эксперты рекомендуют найти источник дохода, например, продать ценное имущество или недвижимость, чтобы получить тот начальный капитал, который необходим для грамотного сбора сбережений.

Если нет совершенно ничего, что может принести прибыль, это не значит, что придется постоянно жить в съемной квартире. Свою жилплощадь можно будет приобрести только за более продолжительное время.

Для сбора стартового капитала нужно откладывать с каждой зарплаты по 10% и всю внезапную прибыль (выигрыш в лотерее, подарок, премия, и т.д.). Отличным вариантом станет пассивный доход, который можно организовать уже после накопления определенной суммы.

Откладывать деньги на квартиру может каждый, кто имеет постоянный доход. Правильное планирование бюджета и распределение финансов поможет даже с небольшой зарплаты собрать сбережения, которые в перспективе будут работать на воплощение вашей мечты в реальность. Относитесь к своим активам ответственно, направляйте их в нужное русло, и вы непременно сможете приобрести свою жилплощадь всего за несколько лет!

Автор: Дарья Пащенко

Читайте далее

У меня всегда была склонность к накопительству денег. Родители почти не давали мне наличность на какие-то развлечения, еду, одежду, и все же иногда мне удавалось выпросить копеечку-другую и отложить ее в баночку. Я с удовольствием пересчитывала монеты и смотрела, как растет эта сумма. Прям в моем доме был большой магазин, в который я заходила как минимум один раз в день и знала весь ассортимент и цены. Как-то я обратила внимание на дорогой красивый ободок, и мне очень его захотелось. Сначала я подумала, что купить его мне не удастся, у меня всего 20 % от стоимости. Но я продолжала копить, и находила всё новые методы получения денег. Это были и свадьбы, на которых разбрасывались монетами, и простой обход улиц в надежде найти потерянные деньги, и даже игра на деньги в карты или выполнение домашних заданий для других детей, которые хотели получить пятерку и готовы были немножко заплатить за нее.

С каждым днем я всё больше укреплялась во мнении, что накопить мне всё-таки удастся. И однажды, когда я зашла в этот магазин, я увидела, что на ободок сделали скидку. Я побежала домой, пересчитала свои копеечки, убедилась, что у меня нужная сумма и вместе с мамой, чтобы продавщица не отказала мне в покупке из-за того, что у меня мелкие деньги, пошла в магазин. Маме было очень неудобно, я же ликовала. Ободок еще долго радовал меня еще и потому, что на следующий день был дефолт, и деньги обесценились. Но дефолт поселил во мне страх, что все мои накопления в какой-то момент могут обесцениться, и я перестала копить. Я потеряла надежду на то, что смогу накопить на что-то серьезное.

Когда мне стукнуло 21, я уже получила высшее образование в Москве, успела побывать в разных странах и сменила несколько работ. Я вновь пришла к мысли, что нужно копить деньги, а не тратить их на всё, что мне понравится. Количество вещей в моем гардеробе уже было не счесть, я замечала, что мои родственники их даже воруют.

Я начала копить все деньги, которые ко мне приходили.

Уже через полгода в моем конвертике было 100 тысяч, а к концу года 300. Я приняла решение их вложить в недвижимость и купила земельный участок. Затем я вновь принялась копить и на этот раз еще и думала над всеми возможными способами заработка. Я стала продавать всё, что мне удалось накопить (вещи, книги, картины, украшения) и копить деньги. Накопленные деньги я разместила в разных долях в три известных банка на вклады. Уже через 3 года у меня было скоплено 1,5 миллиона рублей, и я приняла решение забрать деньги из всех банков, поехать в свой небольшой город, где за эти деньги можно было купить квартиру и купить ее. В двух банках мне отдали деньги без проблем, третий же отказался отдавать, ссылаясь на то, что я заключила с ними договор на 5 лет, но я не сдавалась и всё же забрала деньги, правда, на 200 тысяч меньше, чем положила. Я была очень расстроена, но посчитала, что ждать 5 лет намного более невыгодно и что та квартира, которую я хочу купить, через 5 лет будет стоить в два раза больше. Квартиру мне всё же удалось купить, но я рассчитывала, что это будет выгодной инвестицией я смогу ее сдавать в аренду и получать те же проценты, что и со вклада, но эта идея оказалась провальной, квартиранты съезжали прожив месяц, ездить и каждый раз искать новых не было возможности, и вместо желанных сто тысяч в год, я получила прибыль в 10. Но квартира за 3 года выросла в цене очень значительно. К тому же, я уже ощущала себя богатой. Этого ощущения не было, когда у меня были просто деньги в банке. Сейчас же у меня были свои объекты недвижимости, на которые я сама смогла накопить. Воодушевившись своим колоссальным успехом, я решила, что нужно и дальше копить. Продав эти объекты недвижимости, и соединив с новыми накоплениями, я решила, что уже смогу купить свою квартиру в Москве, а потом уже накопить и еще на одну, а то и две…

Как утверждает Бодо Шеффер даже маленькая девочка, если поставит себе цель накопить на свою мечту, в конечном итоге она всё равно добьется своего.

Как заработать на квартире?

Любые вложения должны приносить владельцу доход. И недвижимость не исключение. Давно признано, что именно недвижимость является одним из самых надежных и высоколиквидных активов. Как же можно получать максимальный доход, инвестируя в недвижимость?
На общем фоне

Доходность вложений в недвижимость вызывает у многих тем больший интерес, чем больше об этом говорят. Еще в конце 90-х лишь немногие рассматривали недвижимость как возможный инструмент для инвестиций, а сегодня уже говорят, что именно инвестиционные покупки составляют основную долю спроса на рынке. О справедливости столь категоричных утверждений можно спорить. Однако нельзя не признать тот факт, что инвестиционные покупки на рынке есть… Каковы же причины выбора именно такого инструмента для инвестиций?
Обратимся к данным аналитиков по российской экономике. По итогам 2006 года, по всей вероятности, инфляция будет близка к 10% – такого мнения придерживается руководитель Экспертного управления администрации Президента РФ Аркадий Дворкович.
Напомним, что, по данным Росстата, инфляция за 2005 год в России составила 10,9%. По прогнозам министра финансов РФ Алексея Кудрина, в 2006 году инфляция в РФ составит до 9%. «Инфляция в России в 2006 году должна составить 8,5–9%, в 2007 году – 7–7,5%», – сказал он.
При этом доходность финансовых вложений в доллары США и евро на сегодняшний день хотя и стабильна, но не высока.

Так, за последние месяцы ввиду небольшого укрепления курса доллара США на российском рынке депозиты в американской валюте принесли положительную реальную рублевую доходность. Их покупательная способность за месяц выросла на 0,28–0,7% и 0,37–0,62%соответственно в зависимости от сроков вложения. Такие данные приводит Центр макроэкономических исследований (ЦМЭИ) компании «БДО Юникон». Покупательная способность наличных сбережений в долларах за сентябрь увеличилась на 0,06%, а наличных евро, напротив, снизилась на 1,07%. При этом вложения в металлические счета за месяц также потеряли в покупательной способности 2,8% из-за продолжающегося снижения цен на золото.

При этом, по данным того же источника, реальная рублевая доходность инвестиций в московскую недвижимость за истекший месяц составила 4,14%. А отрицательная динамика на рынке ценных бумаг в сентябре привела к убыточности по итогам месяца многих ПИФов и снижению верхней границы доходности. Реальная рублевая доходность ПИФов за сентябрь уложилась в границы от 2,65% до 15,19% для фондов облигаций, от –11, 33 до 9, 92% для фондов акций и от –7,09% до 3,37% для фондов смешанных инвестиций. Однако реальная рублевая доходность ПИФов за год существенно варьируется, причем как в отрицательном, так и в положительном диапазоне, в зависимости от выбранного фонда и управляющей компании. Для фондов облигаций она составила от –10,32 до 11,32%, для фондов акций от –7,61 до 52,75%, для смешанных фондов от –6,76 до 57,77%.
По истечении года в реальном рублевом выражении доходность вложений в недвижимость составила 67,8%. Пайщики различных инвестиционных фондов оказались на втором месте. Как видим, если не выбирать для себя сложный и затратный способ вложений средств в ПИФы (а в России сегодня лишь единичные ПИФы работают с частными инвесторами, да и то при наличии у них капитала минимум в $1 млн), недвижимость реально остается одним из самых выгодных вложений.

Куда пойти вложиться
Как отмечает Динара Лизунова, пресс-секретарь группы компаний «МИАН», покупка строящихся квартир с последующей переуступкой права собственности сегодня является верным способом получения прибыли, и цена таких квадратных метров растет по мере готовности жилья. Разница в стоимости квартиры на начальном этапе строительства и после сдачи дома ГК в среднем составляет до 25%. Кроме этого, доходность инвестирования новостроек растет за счет общего повышения цен на недвижимость.
Как отмечает Лизунова, наибольшее количество инвестиционных сделок по-прежнему совершается в сегменте экономкласса. Это связано со стабильным и очень высоким покупательским спросом. Кроме того, цены в этом сегменте еще имеют приличный потенциал для роста. В то время как в элитном и бизнес-сегментах они почти приблизились к «потолку».
Традиционно были известны два способа получения доходов от недвижимости – продажа квартиры, когда цена ее вырастет, или сдача ее в аренду. Сейчас же сложно разграничить эти два вида бизнеса. Поскольку, по словам экспертов, сейчас наиболее часто встречается смешанный вариант. Квартира приобретается для перепродажи, но владелец, ожидая роста цен или оформляя бумаги, какой-то период времени сдает ее в аренду, повышая тем самым доходность инвестиций.
Также важно понимать, что, говоря о ликвидности, следует говорить о ликвидности конкретного объекта, а не о классе жилья, потому что два похожих объекта, например, бизнес-класса в одном и том же районе могут стоить разных денег в зависимости от того, какова ценовая политика застройщика. «К примеру, продаются квартиры в доме бизнес-класса, который застройщик строит на свои деньги и поэтому сразу выставляет цены с учетом прогнозируемого роста. В то время как в этом же районе другой застройщик предлагает объект аналогичного уровня и качества по значительно более низким ценам. Такое возможно, если он рассчитывает на привлечение соинвесторов и таким образом заинтересован в активных продажах на начальном этапе. Очевидно, что в последнем уровень доходности будет в несколько раз выше. В этой связи, еще раз повторюсь, стоит говорить не о доходности сегментов, а о доходности объектов», – комментирует ситуацию Лизунова.
Что дивиденды нам приносит?

Как комментирует вице-президент РГР Константин Апрелев, вложения в недвижимость могут быть накопительными (сберегательными) или спекулятивными. Первые осуществляются с целью сохранения средств и получения небольшого дохода, и в этом случае интерес вкладчика имеет долгосрочную перспективу. Спекулятивный вариант вложений – это покупка квартир с целью перепродажи и получения прибыли, но на данном этапе развития рынка он, по мнению Апрелева, уже не представляет интереса.
«В октябре на рынке наблюдался 25% рост предложения однокомнатных квартир, т. е. можно говорить о начале выхода инвестиционных «однушек» на рынок», – говорит Апрелев. В связи с этим однокомнатные квартиры продемонстрировали наименьший рост стоимости в октябре, по сравнению с квартирами большей площади. Отметим, что ранее именно однокомнатные квартиры были наиболее инвестиционно-привлекательными, потому что на них всегда есть высокий спрос. Сегодня же, как уже отмечалось, в секторе 1–2-комнатных квартир больше предложений, следовательно, острее конкуренция и ниже доходность.
Если рассматривать разные сегменты рынка, то наибольший темп роста цен демонстрируют высотные кирпичные дома постройки 70–80-х годов, расположенные в центре и в элитных районах, близко от метро, с относительно невысокой степенью износа. Также высокие темпы роста демонстрируют квартиры в монолитных домах и многокомнатные квартиры – 3–4 и более комнат.
Доходность от сдачи квартир внаем складывается из двух составляющих – текущий доход и изменение собственно стоимости квартиры. Доход от сдачи квартиры в аренду в 2006 году составляет от 3 до 5% от стоимости жилья, если не касаться единичных эксклюзивных предложений в дорогом сегменте рынка. Средняя доходность – около 4%. Изменение же текущей стоимости актива определяется соответственно динамикой цены в данном сегменте.
В дальнейшем, по мнению Апрелева, изменение доходности вложения в недвижимость будет зависеть от возможного прироста цены, текущая доходность в ближайшие 1,5–2 года будет небольшой, а конкуренцию ей могут составить даже вклады в Сбербанк.

Записи созданы 973

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх