Банковские продукты и услуги

К основным видам банковских продуктов относятся:

1. Валютные операции

Валютный обмен — это продажа банком одной валюты, напри­мер долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предостав­ляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долго­вые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобили­зации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 — 20% всех операций коммерческих банков.

3. Сберегательные депозиты

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сбе­регательные депозиты. Сам депозит — это банковский продукт, а его обслуживание — банковская услуга.

4. Хранение ценностей

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, — банков­ский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того мо­мента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

5. Кредиты правительству

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосроч­ных государственных облигаций на сумму, составляющую опреде­ленную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

6. Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

7. Потребительский кредит

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капита­листических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предпринимате­ли.

Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

К основным видам банковских услуг относят:

1. Консультационные услуги

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых декла­раций и ведения бухгалтерского учета.

Содержание

99. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики

Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуще­ствляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избы­ток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

3. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с цен­ными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность поку­пать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами.

4. Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупате­лям и получения прибыли.

К инвестиционным услугам банков также относятся:

  • поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
  • финансирование приобретений других компаний;
  • предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.

5. Страховые услуги

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, кото­рые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглаше­ния о франчайзинге, согласно которым страховая компания откры­вает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

6. Финансовые услуги

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразде­ляются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоратив­ный, институциональный траст, траст наемных работников, комму­нальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценны­ми бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями кли­ентов

Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предпри­ятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслужива­ние их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

Дата публикования: 2014-11-04; Прочитано: 11158 | Нарушение авторского права страницы

В статье рассматривается сущность, значение и какую роль выполняют современные банки в обществе.

Современный банк выполняет несколько сот операций и услуг, отличающихся большим разнообразием. Банки не только организуют денежный оборот и кредитные отношения, но и финансируют народное хозяйство, совершают куплю-продажу ценных бумаг, а в некоторых случаях осуществляют посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения консультируют, участвуют в обсуждении проектов законов и народнохозяйственных программ, ведут бухгалтерский учет и статистику своей деятельности, имеют подсобные предприятия. Однако многие из перечисленных операций выполняют и другие учреждения и организации. Поэтому достаточно сложно сразу ответить на вопрос, что такое современный банк.

К раскрытию сущности банка можно подойти с двух сторон: юридической и экономической. Первый подход относительно прост. В этом случае определяющее значение приобретают понятия «функции» и «банковские операции». Через функции и операции, которые в соответствии с законодательными и нормативными актами относятся исключительно к компетенции банков, можно уяснить основное содержание их деятельности.

При всей важности юридической стороны вопроса проблема сущности банка остается открытой, т.к. она определяется не операциями, которые ему разрешено выполнять, а экономическими отношениями хозяйствующих субъектов. В целом познание сущности банка требует ответа не на вопрос о том, чем он занимается, какие операции выполняет, а о том, какими он обладает специфическими качествами, отражающими его существенные особенности и оригинальные черты.

Выяснение вопроса о сущности банка требует рассмотрения не отдельных характеристик банковской деятельности, а изучения конкретных методологических вопросов, связанных с работой кредитных учреждений. Без выполнения этого требования определение сущности банка теряет целевую направленность, превращается в описание отдельных операций, которое не позволяет раскрыть действительную сущность банка. Для того, чтобы успешно решить поставленную задачу, следует соблюдать ряд методологических требований.

  • Нужно рассматривать не отдельный банк и его операции по отношению к тому или иному клиенту, а совокупную характеристику банковской деятельности. В этом случае банк представляет собой не учреждение с определенным набором услуг, а специфическое явление экономических отношений, общественный институт, за которым закрепились определенные функции.
  • Следует понимать, что сущность банка едина независимо от его типов.

    1.2 Понятие банковского продукта и банковской услуги

    Она не зависит от того, какой банк мы рассматриваем: эмиссионный или коммерческий, универсальный или специализированный, государственный или частный, международный, межрегиональный или муниципальный. Разумеется, это не означает, что перечисленные банки не имеют отличий, напротив, каждый из них характеризуется индивидуальными чертами. Однако все имеющиеся особенности с разных сторон подтверждают наличие общей основы.

Изучение сущности банка требует раскрытия его особенностей, специфических черт, отличающих его от других экономических институтов. Для того, чтобы выяснить содержание понятия «банк» выполним несколько сравнительных процедур.

Прежде всего, сравним банк с основными хозяйствующими субъектами народного хозяйства: промышленным предприятием, сельскохозяйственным предприятием и строительной организацией. Перечисленные субъекты рынка функционируют в сфере материального производства. Результатом их деятельности являются материальные предметы: готовые изделия, товары, продукты питания, здания, сооружения и т.п. В случае с банком всё значительно сложнее. Здесь конечные итоги финансовой деятельности не имеют материальной формы. Банк функционирует не в производственной сфере, а в сфере обращения, обмена.

В банке работает особый персонал — преимущественно служащие, а не рабочие: лица, занятые умственным, а не физическим трудом. Они оформляют различные денежные операции, контролируют финансовые потоки, обрабатывают банковскую информацию, организуют учет выполняемых операций и услуг, проводят экономический анализ деятельности кредитного учреждения.

На следующем этапе сравним банк с наиболее массовыми субъектами сферы обращения: транспортными и торговыми предприятиями. В основном они обслуживают обращение материальных предметов (сырья, материалов, полуфабрикатов, готовой продукции, пассажирские перевозки). Предметом труда банковских служащих является особый, специфический товар — деньги. Причем в банковской сфере этот товар, как правило, выступает не как некая сумма денег, а как капитал, т.е. самовозрастающая стоимость.

Среди предприятий сферы обращения у банка много общего с торговыми организациями. Банк покупает и продает денежные средства, функционирует в сфере перераспределения, содействует обмену товарами, имеет своих «продавцов», хранилища, особый «товарный запас». Поэтому совершенно справедливо в последние годы получила широкое распространение концепция развития современного банка как «финансового супермаркета». Однако существуют и важные различия. Основное отличие банковской деятельности от торговой проходит по линии кредитных операций, что выражается в следующем:

  • в торговле имеет место встречное движение стоимости, в то время как в кредитных операциях — одностороннее ее движение (ссужаемая стоимость передается заемщику, который возвращает ссуду только по истечении определенного срока);
  • в торговле право собственности на товар переходит от продавца к покупателю; в кредитных отношениях этого не происходит (ссужаемая стоимость переходит к заемщику только во временное пользование);
  • в торговой сделке продается то, что принадлежит владельцу, а в кредитно-инвестиционной деятельности это происходит далеко не всегда (банк, как правило, передает то, что ему не принадлежит — он «торгует» чужими деньгами);
  • в торговле продавец получает от покупателя только цену товара; при ссудных операциях к кредитору возвращается не только сумма предоставленной ссуды, но и определенное приращение в виде процентов.

Выяснив, что банк является общественным институтом, функционирующим в сфере обращения и занимающимся покупкой- продажей денежных средств и различными финансовыми услугами, следует сравнивать его с другими финансовыми учреждениями, оказывающими аналогичные услуги: ломбардами, кассами взаимопомощи, кредитной кооперацией и т.п.

В этом случае главное отличие заключается в масштабах финансовых операций. Перечисленные учреждения предоставляют небольшие ссуды, тогда как банк выступает крупным кредитным институтом. В свою очередь возможность осуществления кредитноинвестиционной деятельности в значительных масштабах обусловлена тем, что банк, как правило, распоряжается, оперирует чужими средствами. Собственные средства занимают незначительный удельный вес в общем его капитале (примерно 10-15 процентов). Это очень важная, принципиальная особенность, которая отличает банк от многих других финансовых и нефинансовых институтов. Поэтому для кредитного учреждения жизненно важное значение имеет деловая репутация, имидж, определяющие его конкурентные позиции на рынке.

В заключение необходимо отметить еще одну очень интересную сущностную характеристику современного банка — это финансовый посредник. Народнохозяйственное значение его деятельности состоит в том, чтобы аккумулировать свободные денежные средства одних предприятий, а затем передавать их тем хозяйствующим субъектам, которые испытывают временную нехватку финансовых ресурсов.

Таким образом, современный банк — это денежно-кредитный институт, осуществляющий вовлечение в хозяйственный оборот свободных финансовых средств, а также проведение и регулирование платежного оборота в наличной и безналичной формах.

Похожие главы из других работ:

Анализ и оценка банковского обслуживания предприятий

1.1 Понятие банковской услуги и ее основные характеристики

Современные коммерческие банки — банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население — своих клиентов. Коммерческие банки выступают основным звеном банковской системы…

Анализ основных направлений развития современных банковских продуктов

1.1 Понятие и классификация банковского продукта

В коммерческом банке существуют различные банковские операции. Специфика банка определяется особенностями его деятельности. Результатом этой деятельности является создание банковских услуг.

Банковские услуги

Банковский продукт — конкретный способ…

Анализ предоставления банковского продукта ОАО "Альфа-Банк"

2. Анализ предоставления банковского продукта ОАО «Альфа-Банк»

Массовая персонализация банковских продуктов

2. Персонализация банковского продукта: понятие и сущность

Процесс продажи банковских продуктов делится на три фазы: а) предварительная, начинается с разработки продукта и заканчивается заключением сделки между банком и клиентом; б) эксплуатационная…

Организация работы коммерческого банка с пластиковыми картами

1.1 Основные понятия банковского продукта

В экономической литературе продолжается дискуссия по поводу содержания и разграничения таких понятий как «банковская операция», «банковская услуга», «банковский продукт»…

Организация торгового сервиса и его влияние на результаты коммерческой деятельностью

3.1 Сущность банковского продукта и банковской услуги

Банковский менеджмент — научная система управления банковским делом и персоналом, занятым в банковской сфере. Он базируется на научных методах управления, конкретизированных практикой ведения банковского дела…

Оценка конкурентоспособности коммерческого банка в РТ на примере ОАО "Банк Эсхата"

1.4 Факторы, влияющие на конкурентоспособность банковского продукта

Детальный анализ банковской деятельности позволяет выделить следующие факторы, оказывающие решающее влияние на эффективность работы и конкурентоспособность банка. Достаточность капитала…

Пластиковые карты Сбербанка России

1.1 Понятие банковского продукта

В экономической литературе продолжается дискуссия по поводу содержания и разграничения таких понятий как «банковская операция», «банковская услуга», «банковский продукт»…

Развитие рынка банковских услуг и оценка их эффективности

1.1 Банковские услуги, понятие и роль в банковской деятельности

Банковская деятельность формально может быть определена как разрешенная законами и иными правоустанавливающими документами (лицензия — для коммерческих кредитных организаций) специфическая или исключительная деятельность кредитных…

Рынок банковских продуктов и услуг

1 ПОНЯТИЕ И ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОГО ПРОДУКТА И БАНКОВСКОЙ УСЛУГИ

Совершенствование деятельности коммерческого банка на рынке пластиковых карт на примере ОАО "МДМ Банк"

1.1 Понятие карточного продукта и банковской карты

Карты появились в России совсем недавно — чуть более десяти лет назад. За это время был пройден долгий эволюционный путь. Во-первых, рынок массового потребителя розничных товаров и услуг, перестал воспринимать платежные карты как инновацию…

Совершенствование процесса организации банковского маркетинга (на примере ОАО АИКБ "Татфондбанк")

1.2 Особенности банковской услуги (продукта)

Банковский маркетинг, как любой другой его вид…

Услуги коммерческих банков

1.1 Понятие банковской услуги их классификация

В современной литературе существует множество определений понятия услуга: 1) Услуга — все виды труда, непосредственно не занятые изменением и приоб-ретением форм материи и сил природы. Это виды труда…

Услуги коммерческих банков юридическим лицам

1.1 Понятие и сущность банковской услуги

банковский услуга коммерческий Понятие банковской услуги является основополагающим как в законодательстве, так и в практической банковской деятельности. Банк, являясь по своей природе коммерческой организацией, производит продукт…

Услуги коммерческого банка

Банковские услуги и движение материального продукта

В зависимости от связи с движением материального продукта банковские услуги подразделяются на два вида: 1) услуги связанные с его движением, 2) чистые услуги…

Банковские услуги и операции

Банковская услуга — деятельность банка, осуществляемая по поручению клиента с целью удовлетворения его потребностей в банковском обслуживании (в кредите, расчетно- кассовом обслуживании, покупке-продаже валюты и т. д.). Розничная банковская услуга — это услуга, оказываемая физическим лицам. Каждый клиент банка желает получить не только стандартный набор банковских услуг, но и комплексное содействие своему бизнесу. Комплексная банковская услуга — предоставление определенного набора услуг клиентам на более выгодных условиях, чем если бы эти услуги предлагались раздельно. Рынок розничных банковских услуг — это сфера рыночных отношений, складывающихся по поводу удовлетворения потребностей физических лиц в банковских услугах. Для повышения эффективности банковской деятельности банки должны осваивать и предлагать клиентам новые банковские услуги. Новая банковская услуга — это существующая (уже оказываемая) услуга, модифицированная с целью улучшения ее потребительских свойств или вновь созданная услуга, то есть услуга с новыми потребительскими свойствами. Для привлечения клиентуры банку необходимо постоянно повышать качество оказываемых банковских услуг.

Глава1.Теоретические основы банковских продуктов и услуг

Качество банковской услуги — совокупность ее свойств, обеспечивающих удовлетворение уже сформировавшихся (установленных) и ожидаемых (потенциальных) потребностей клиентов. Требования к качеству банковской услуги — выражение установленных или предполагаемых потребностей пользователя услуг в виде количественных и качественных характеристик. Для этого в коммерческом банке создается система управления качеством. Система управления качеством — совокупность организационной структуры, методик, процессов и ресурсов, необходимых для управления качеством банковских услуг на всех этапах их оказания. Банковский продукт всегда имеет материальное воплощение (банковские акции, облигации, сертификаты, векселя, чеки, карточки и т. п.).

Банковские операции — это комплекс взаимосвязанных действий (сделок) банков и клиентов, производимых от имени банка, с учетом исключительного права банков на эти операции.

В соответствии с Банковским кодексом Республики Беларусь к банковским операциям относятся:

• привлечение денежных средств физических и (или) юридических лиц во вклады;

• размещение привлеченных денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

• открытие и ведение счетов в драгоценных металлах;

• осуществление расчетного и (или) кассового обслуживания физических и юридических лиц, в том числе банков- корреспондентов;

• валютно-обменные операции;

• купля-продажа драгоценных металлов и драгоценных камней в случаях, установленных законодательством РБ, привлечение их во вклады, хранение их;

• привлечение и размещение драгоценных металлов и драгоценных камней во вклады (депозиты);

• выдача банковских гарантий;

• доверительное управление денежными средствами, драгоценными металлами и драгоценными камнями;

• инкассация денежной наличности, валютных и других ценностей, а также платежных документов;

• хранение драгоценных металлов и драгоценных камней;

• выпуск в обращение банковских пластиковых карточек;

• финансирование под уступку денежного требования (факторинг);

• предоставление физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

Также банки и небанковские кредитно-финансовые организации вправе осуществлять:

• поручительство за третьих лиц, предусматривающее исполнение обязательств в денежной форме;

• приобретение исполнения обязательств в денежной форме от третьих лиц;

• финансовую аренду (лизинг);

• операции с использованием банковских пластиковых карточек;

• консультационные и информационные услуги;

• выпуск, продажу, покупку, учет, хранение ценных бумаг, выполняющих функции расчетного документа, и иные операции с этими ценными бумагами, а также с ценными бумагами, подтверждающими привлечение денежных средств во вклады (депозиты) и на счета;

• перевозку денежной наличности, валютных и других ценностей;

• охрану принадлежащих банку объектов (денежных средств и иного имущества), а также охрану своих штатных работников;

• иную деятельность, предусмотренную законодательством Республики Беларусь.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации не вправе осуществлять производственную и (или) торговую деятельность, за исключением случаев, когда такая деятельность осуществляется для их собственных нужд. Не имеют они права вести и страховую деятельность в качестве страховщиков.

К основным видам банковских продуктов относятся:

1. Валютные операции

Валютный обмен — это продажа банком одной валюты, напри­мер долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предостав­ляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долго­вые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобили­зации денежных средств. В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 — 20% всех операций коммерческих банков.

3. Сберегательные депозиты

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сбе­регательные депозиты. Сам депозит — это банковский продукт, а его обслуживание — банковская услуга.

Понятие и характеристика банковских продуктов и услуг

Хранение ценностей

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, — банков­ский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того мо­мента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

5. Кредиты правительству

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосроч­ных государственных облигаций на сумму, составляющую опреде­ленную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

6. Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

7. Потребительский кредит

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капита­листических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предпринимате­ли.

Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

К основным видам банковских услуг относят:

1. Консультационные услуги

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых декла­раций и ведения бухгалтерского учета.

2. Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуще­ствляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избы­ток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

3. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с цен­ными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность поку­пать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами.

4. Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупате­лям и получения прибыли.

К инвестиционным услугам банков также относятся:

  • поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
  • финансирование приобретений других компаний;
  • предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.

5. Страховые услуги

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, кото­рые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглаше­ния о франчайзинге, согласно которым страховая компания откры­вает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

6. Финансовые услуги

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразде­ляются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоратив­ный, институциональный траст, траст наемных работников, комму­нальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценны­ми бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями кли­ентов

Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предпри­ятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслужива­ние их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

Дата публикования: 2014-11-04; Прочитано: 11159 | Нарушение авторского права страницы

К основным видам банковских продуктов относятся:

1. Валютные операции

Валютный обмен — это продажа банком одной валюты, напри­мер долларов, за другую, например франки или песо, с взиманием определенной платы за услуги. В настоящее время куплю-продажу иностранной валюты обычно осуществляют только крупные банки, поскольку данные операции сопряжены с валютным риском и для их проведения необходим значительный опыт.

2. Коммерческие векселя и кредиты предприятиям

Учитывая коммерческие векселя, банки тем самым предостав­ляют займы товаропроизводителям, которые продают банку долго­вые обязательства своих покупателей с целью быстрейшей мобили­зации денежных средств.

Основные банковские продукты и услуги. Депозитные продукты и услуги

В настоящее время в западных странах такая практика продолжается, хотя оборот коммерческих векселей составляет всего 10 — 20% всех операций коммерческих банков.

3. Сберегательные депозиты

В целях изыскания дополнительных средств банки создают сбе­регательные депозиты. Сам депозит — это банковский продукт, а его обслуживание — банковская услуга.

4. Хранение ценностей

Хранение в банке ценностей клиентов (золото, ценные бумаги и др.) представляет собой услугу, а расписки или другие документы, удостоверяющие факт принятия ценностей на хранение, — банков­ский продукт. Безопасное хранение ценностей клиента осуществляет отдел аренды сейфов, который хранит ценности клиента до того мо­мента, пока клиенту не понадобится доступ к своей собственности.

5. Кредиты правительству

Предоставление кредитов правительству осуществляется через приобретение банками краткосрочных, среднесрочных и долгосроч­ных государственных облигаций на сумму, составляющую опреде­ленную долю от всех имеющихся в банке депозитов.

6. Депозиты до востребования (чековые счета)

Наиболее важным банковским продуктом является открытие 1 депозита до востребования, или чекового счета, который позволяет вкладчику подписывать переводные векселя в уплату за товары и услуги. Эти векселя банк обязан оплачивать немедленно.

7. Потребительский кредит

Потребительский кредит как вид банковских услуг вначале получил широкое распространение в США, а затем и в других капита­листических странах после Второй мировой войны. Этими услугами пользуются в основном физические лица и мелкие предпринимате­ли.

Банковским продуктом в данном случае является кредитный договор, регулирующий отношения кредитора и заемщика.

К основным видам банковских услуг относят:

1. Консультационные услуги

Банки традиционно консультируют своих клиентов по вопросам инвестиций, покупки ценных бумаг, подготовки налоговых декла­раций и ведения бухгалтерского учета.

2. Услуги по управлению потоками денежных средств

Услуги по управлению потоками денежных средств заключаются в том, что банк принимает на себя инкассацию платежей и осуще­ствляет выплаты по операциям фирмы, а также инвестирует избы­ток наличных денежных средств в краткосрочные ценные бумаги и кредиты, пока эти денежные средства не понадобятся клиенту.

3. Брокерские услуги по операциям с ценными бумагами

Банки осуществляют посреднические услуги по операциям с цен­ными бумагами, предоставляя своим клиентам возможность поку­пать акции, облигации и другие ценные бумаги без обращения к брокеру или дилеру, занимающемуся торговлей ценными бумагами.

4. Инвестиционные банковские услуги

К инвестиционным услугам банка относится андеррайтинг — гарантированное размещение или покупка новых ценных бумаг у эмитентов с целью их последующей перепродажи другим покупате­лям и получения прибыли.

К инвестиционным услугам банков также относятся:

  • поиск наиболее привлекательных объектов для слияния;
  • финансирование приобретений других компаний;
  • предложение услуг по хеджированию рисков, связанных с колебаниями процентных ставок и курсов национальных валют.

5. Страховые услуги

Долгое время банки занимались кредитным страхованием жизни клиентов, обеспечивая, таким образом гарантированное погашение выданных ссуд в случае смерти или болезни клиента. Банки, кото­рые сегодня предлагают своим клиентам страховые полисы, обычно действуют через совместные предприятия или заключают соглаше­ния о франчайзинге, согласно которым страховая компания откры­вает в банке киоск по продаже страховых полисов. При этом банк получает оговоренную долю доходов от таких операций.

6. Финансовые услуги

Финансовые услуги как новый вид банковских услуг получили наибольшее распространение в послевоенный период и подразде­ляются на трастовые, лизинговые и факторинговые в зависимости от того, каким клиентам они предоставляются.

Трастовые услуги распространяются как на физических, так и на юридических лиц. По физическим лицам коммерческие банки образуют завещательный, прижизненный, страховой траст, а также осуществляют агентские операции. По юридическим лицам они создают корпоратив­ный, институциональный траст, траст наемных работников, комму­нальный траст. В результате банки управляют имуществом, ценны­ми бумагами, драгоценными металлами и другими ценностями кли­ентов

Услуги по лизингу. Многие банки активно предлагают предпри­ятиям-клиентам возможность приобрести необходимое оборудование с помощью лизингового соглашения, в соответствии с которым банк покупает оборудование и сдает его в аренду своему клиенту.

Факторинговые услуги сводятся к тому, что банки приобретают счета-фактуры предприятий и компаний, осуществляют обслужива­ние их задолженности и ведение бухгалтерских книг.

Дата публикования: 2014-11-04; Прочитано: 11160 | Нарушение авторского права страницы

Записи созданы 1517

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх