Частный банк в России

Рейтинги и ТОПы в банковской сфере составляют по разным критериям. Это зависит от целей, которые ставят перед проведением исследования. Например, определить надежность структуры, ее прибыльность или устойчивость на рынке. Бробанк приводит рейтинг банков России по самым востребованным показателям.

Содержание

Типология рейтингов

Рейтинг или рэнкинг банка определяют по разным критериям. При этом в одной категории финансовая организация может занимать лидирующие позиции, а в другой не выходить в ТОПы. Самые распространенные критерии, которые оценивают, при присвоении места в рейтинге:

  • размер собственных активов;
  • количество вкладов от населения или юридических компаний;
  • объем выданных кредитов;
  • полученная чистая прибыль;
  • общие показатели по капиталу.

Также могут быть учтены: показатели ликвидности, кредитоспособность банка, процентные ставки по кредитам в частном сегменте и для юридических лиц. Сочетание всех этих факторов влияет на его финансовую устойчивость и надежность. Чем выше показатели, тем больше вероятность, что кризисные ситуации не окажут влияние на финансовую структуру.

Для определения рейтинга надежности любого банка показатели просматриваются в совокупности. Один из критериев, который обязательно следует учесть — это позиции, присвоенные отечественными рейтинговыми агентствами и зарубежными. Но даже для одного и того же кредитно-финансового учреждения позиции могут различаться.

ТОП-10 по показателю чистой прибыли

Первичный рейтинг банков по надежности составляет Центробанк РФ. Опубликованный им список носит основополагающий характер. При этом в ходе оценки учитывают способность банка исполнять все взятые на себя обязательства перед собственными клиентами: частными лицами и компаниями.

Банк России проводит единую государственную денежно-кредитную политику. Оценка, выставленная этим учреждением, считается в финансовой сфере основополагающей. При этом Центробанк анализирует данные не только по банкам, но и по страховым компаниям, МФО и НПФ. За основу берут показатели текущей отчетности, сравнивают их с предыдущими и оценивают результат общей работы подотчетной организации.

В таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю чистой прибыли в тысячах рублей:

Место Наименование 09.2019 09.2018 Показатель в %
1 Сбербанк 593 228 359 540 672 681 +9,72%
2 ВТБ 126 535 756 100 687 591 +25,67%
3 Альфа-банк 61 528 279 86 992 856 -29,27%
4 Газпромбанк 50 715 702 24 453 563 +107,40%
5 МКБ 37 154 406 912 475 +3 971,83%
6 Открытие 30 368 951 -547 546
7 Райффайзенбанк 29 474 480 13 169 811 +123,80%
8 Тинькофф банк 19 293 699 11 146 670 +73,09%
9 Совкомбанк 17 664 234 13 541 696 +30,44%
10 Ситибанк 15 373 857 9 603 470 +60,09%

Банк ФК Открытие и Московский Кредитный банк показали одни из самых стремительных показателей роста чистой прибыли. Банк Открытие вышел из убытков на 6-ю позицию ТОП-10. Альфа-банк хоть и показал снижение прибыли и отрицательную динамику в отчетном периоде, уверенно занимает третью строку по России.

Рэнкинг крупнейших банков РФ по данным Центробанка

В этой таблице приведен ТОП-10 банков России по показателю активов нетто в тысячах рублей. Список лидирующих компаний выглядит по-другому, чем в предыдущей таблице:

Место Наименование 09.2019 09.2018 Показатель в %
1 Сбербанк 29 159 254 509 26 294 513 458 +10,89%
2 ВТБ 14 912 469 140 12 921 525 439 +15,41%
3 Газпромбанк 6 283 513 740 6 043 157 034 +3,98%
4 Альфа-банк 3 552 802 408 3 196 582 199 +11,14%
5 Россельхозбанк 3 373 482 887 3 285 837 032 +2,67%
6 Национальный клиринговый центр 3 353 360 321 3 221 880 522 +4,08%
7 Открытие 2 359 378 518 1 792 083 337 +31,66%
8 МКБ 2 287 455 299 2 044 113 558 +11,90%
9 ЮниКредит Банк 1 393 214 334 1 366 033 514 +1,99%
10 Национальный банк Траст 1 320 943 447 1 409 104 414 -6,26%

Национальный банк Траст показал отрицательную динамику, но это не помешало ему замкнуть десятку российских лидеров. Самый большой прирост у Банка ФК Открытие. В данном случае произошло слияние капитала 1 января 2019 года с Бинбанком, которое привело к резкому увеличению активов.

Рейтинг лучших банков по вкладам

ТОП-10 по вкладам физических лиц при оценке банков РФ за годовой период с сентября 2018 по 2019 год в тысячах рублей выглядит так:

Место Наименование 09.2019 09.2018 Показатель в %
1 Сбербанк 12 878 385 767 12 211 828 862 +5,46%
2 ВТБ 4 171 595 403 3 643 083 460 +14,51%
3 Газпромбанк 1 130 492 231 906 930 366 +24,65%
4 Альфа-банк 1 123 681 598 939 867 065 +19,56%
5 Россельхозбанк 1 108 998 647 949 229 062 +16,83%
6 Открытие 892 496 487 443 190 893 +101,38%
7 Райффайзенбанк 461 262 336 435 469 133 +5,92%
8 МКБ 443 456 539 345 594 454 +28,32%
9 Совкомбанк 408 859 328 332 577 479 +22,94%
10 Почта банк 353 263 577 242 729 912 +45,54%

Ни один из банков не показал отрицательную динамику по привлечению средств во вклады от граждан. Во всех наблюдается положительный прирост.

При выборе финансовой организации для вложения клиентов интересует не только объем средств, поступивших на депозитные счета, но и участие банка в ССВ — системе страхования вкладов. На 30.09.2019 года в перечне банков-участников ССВ зарегистрировано 731 компания. Все финансовые организации, попавшие в ТОП-10 и перечисленные в таблице, входят в этот список. Значит, при отзыве лицензии Центробанком или банкротстве любой из этих компании все вкладчики получат компенсацию в размере 1,4 млн. рублей.

Рейтинг банков Москвы на 2019 год

В перечне для столицы и Московской области список из 10 крупнейших банков по активам в 2019 году, приведенном ЦБ РФ выглядит так:

Место Наименование 09.2019 09.2018 Показатель в %
1 Сбербанк 29 159 254 509 26 294 513 458 +10,89%
2 Газпромбанк 6 283 513 740 6 043 157 034 +3,98%
3 Альфа-банк 3 552 802 408 3 196 582 199 +11,14%
4 Россельхозбанк 3 373 482 887 3 285 837 032 +2,67%
5 Национальный клиринговый центр 3 353 360 321 3 221 880 522 +4,08%
6 Открытие 2 359 378 518 1 792 083 337 +31,66%
7 МКБ 2 287 455 299 2 044 113 558 +11,90%
8 ЮниКредит Банк 1 393 214 334 1 366 033 514 +1,99%
9 Национальный банк Траст 1 320 943 447 1 409 104 414 -6,26%
10 Росбанк 1 226 955 867 969 951 411 +26,50%

Отрицательная динамика НБ «Траст» связана с переходом проблемных активов и присоединением Автовазбанка. Предполагается, что Национальный банк Траст продолжит осуществлять деятельность в течение 5 лет, за которые будут проданы все активы. Данная информация опубликована на портале Банки.

Список банков Санкт-Петербурга рейтинг на 2019 год

Рэнкинг крупнейших банков Санкт-Петербурга и Ленинградской области по активам в 2019 году, приведенном ЦБ РФ:

Место Наименование 09.2019 09.2018 Показатель в %
1 ВТБ 14 912 469 140 12 921 525 439 +15,41%
2 Россия 1 032 717 289 878 244 444 +17,59%
3 Банк Санкт-Петербурга 663 553 332 637 837 592 +4,03%
4 Таврический банк 109 070 417 121 288 085 -10,07%
5 Балтинвестбанк 79 336 907 95 715 126 -17,11%
6 СЭБ Банк 60 513 758 55 020 052 +9,98%
7 Креди Агроколь КИБ 50 866 432 48 363 275 +5,18%
8 Объединенный Капитал 44 303 381 43 300 782 +2,32%
9 Петербургский Социальный Коммерческий банк 27 085 102 24 797 302 +9,23%
10 Александровский 17 924 807 18 862 951 -4,97%

Большинство кредитно-финансовых учреждений в рассматриваемом периоде показали положительную динамику. Для справки: допустимые колебания данного показателя варьируются в пределах +/-15 %. Когда цифры превышают этот диапазон, то это говорит об ухудшении финансового положения компании.

За пределы вышел Балтинвестбанк. С ноября 2015 года учреждение находится на санации, то есть оздоровлении, под руководством Абсолют Банка. С апреля 2016 года Балтинвестбанк полностью перешел под контроль своего санатора. По итогам 2017 года кредитная организация получила убыток в размере 1 млрд. рублей.

Рейтинг самых лучших банков РФ по версии ФОРБС

В рейтинг самых надежных банков от ФОРБС, опубликованном за 2018 год, попало большинство банков с зарубежным участием и пару крупнейших банков РФ:

  1. ЮниКредит банк — с итальянским участием.
  2. Райффайзен — с австрийским капиталом.
  3. Росбанк — с французским.
  4. Сбербанк — российский флагман.
  5. ВТБ — тоже российский системообразующий банк.
  6. Ситибанк — с американским капиталом.
  7. ИНГ банк — с голландским.
  8. Нордеа банк — со скандинавским.
  9. HSBC — российское подразделение мирового финансового холдинга.
  10. Креди Агриколь КИБ — с французским капиталом.

Из наименее надежных и заслуживающих доверие финансово-кредитных учреждений FORBES перечислил:

  • Балтинвестбанк;
  • Энерготрансбанк;
  • Кольцо Урала;
  • Объединённый капитал;
  • Быстробанк;
  • Пересвет;
  • СКБ-банк;
  • Приморье;
  • Аресбанк;
  • Международный финансовый клуб.

После зачисток в банковском секторе, начатых в 2013 году, в РФ стало на 400 банков меньше. Те игроки, которые остались на рынке, начали охотнее сотрудничать с рейтинговыми агентствами. Если в начале 2018 года по размеру активов рейтинг отечественными агентствами был выставлен 63-м банкам, то на начало 2019 их стало 78.

Как самостоятельно составить рейтинг банков

Чтобы составить рейтинг надежности по своим критериям стоит проанализировать:

  • рейтинги отечественных и международных агентств;
  • динамику основных банковских показателей: размер активов, капитала, чистой прибыли, кредитного портфеля и вкладов физлиц;
  • перемены в составе учредителей;
  • отзывы от других пользователей на сторонних ресурсах;
  • процентные ставки и другие условия для клиентов;
  • дополнительные гарантии и участие банка в системе страхования вкладов.

Следует оговориться, что все сведения, о финансовых показателях и процентах приведенные в таблице, взяты Бробанком с сайта Банка России или открытых источников. Данные носят информационный характер, и портал не несет ответственности за решения, которые принимают пользователи на их основе. К тому же ситуация и цифры постоянно меняются, поэтому следует отслеживать показатели на сегодняшний день.

При выборе кредитной организации, в которую планируется вложение собственных накоплений, клиенты делятся на две группы. Первая – уделяет внимание максимальной доходности. Вторая – надежности финансового института. Другие параметры продукта, например, частота выплаты процентов и капитализация, являются второстепенными. Ведь разные условия размещения денег доступны в подавляющем большинстве кредитных организаций. Сегодня мы решили подготовить материал для второй группы клиентов. То есть определить самые надежные банки России на 2020 год для вкладов в рублях. Опираясь на разные показатели. Например, факт системной значимости финансового института для страны, оценку рейтинговых агентств, объему портфеля рассматриваемых продуктов.

10 банков России 2020 года – самые надежные для вкладов

Помимо основных входных данных, применялось еще одно ограничение к кредитным организациям. По объему активов они должны занимать не ниже 20 места в рейтинге отечественной банковской системы. Во-первых, как минимум за последние годы, не зафиксировано ни одного случая применения крайней меры к таким коммерческим структурам. Самая крупны – Банк ЮГРА. Она была на 23 месте. Во-вторых, подобный подход расширял список кредитных организаций, оцениваемых при составлении рейтинга.

ТОП-10 самых надежных в 2020 году российских банков для вкладов*

№ п.п.

Банк

Акционер

В списке системно значимых

В ТОП-10 по объему вкладов

Оценка рейтинговых агентств

Средняя ставка (% годовых)

1 Сбербанк Государство Да Да Отсутствует 4,33
2 ВТБ Государство Да Да Наивысшая 6,48
3 Райффайзенбанк Австрийский Да Да Наивысшая 4,78
4 Россельхозбанк Государство Да Да Отсутствует 5,73
5 ЮниКредит Банк Итальянский Да Нет Наивысшая 4,99
6 Росбанк Французский Да Нет Наивысшая 4,88
7 Промсвязьбанк Государство Да Да Высокая 5,87
8 Банк ФК Открытие Государство Да Да Высокая 7,0
9 Газпромбанк Государство Да Да Высокая 5,9
10 Альфа-Банк Частный Да Да Высокая 5,48

* По субъективной оценке учитываемой информации

В представленном перечне только один частный банк – Альфа-Банк. Исключать его только в связи с формой собственности бессмысленно. Ведь он входи в списки системно значимых и находящихся в ТОП-10 по объему вкладов всех россиян кредитных организаций. Параллельно, располагая высокой оценкой рейтинговых агентств и меньшей средней доходностью продуктов, выведенной ЦБ РФ после мониторинга процентных ставок на рынке.

Относительно явно самого надежного банка – им бесспорно является Сбербанк. Причина – концентрация клиентской базы. Помимо практически отсутствующей вероятности возникновения финансовых проблем у него, в случае их образования он точно будет оздоровляться. Отзыв лицензии фактически приведет к коллапсу в банковской системе всей Российской Федерации. В то же время и доходность продуктов Сбербанка наименьшая на всем рынке.

Информация, учитываемая при составлении рейтинга самых надежных банков в России в 2020 году

  • Участие кредитной организации в списке ЦБ РФ системно значимых для страны. Они более защищены от применения крайней меры. При наличии финансовых проблем регулятор старается всеми силами санировать (оздоровлять) их.
  • Оценка рейтинговых агентств. Указывает на фактическое текущее финансовое состояние коммерческой структуры.
  • Акционеры банка. Далеко не основной, но учитывающийся нюанс. Приоритет отдается тем, у кого государственный и с иностранный капитал. Первые находятся под более жестким контролем, например, в направлении возможности вовлечения в сомнительные операции. То есть так или иначе больше застрахованы от отзыва лицензии. Иностранные значительно дорожат репутацией, так как принудительное закрытие российской дочки непременно ударит по престижу группы в целом.
  • Уровень доходности вклада. Так же, как и предыдущий пункт, в большей степени косвенный параметр. Можно отметить, что значительное завышение процентов по продуктам свидетельствует о необходимости дофондирования кредитной организации. Соответственно, о некой нестабильности ее материального положения.
  • Участие в перечне 10 крупнейших кредитных организаций, у которых сконцентрированы основные объемы вкладов россиян. Нахождение в этом списке напрямую свидетельствует о доверии потребителей в целом на рынке профильных услуг.
  • Отсутствие ограничительных регулятивных мер. В том числе по привлечению денег граждан. Их применение напрямую указывает о проблемах в работе банка.

Итог

Выбирать банк для открытия вклада по параметру надежности – естественно, верный подход. Правда, он полностью будет оправдан при желании вложить более 1 400 000 рублей. Это максимальная сумма государственного страхования денег физлиц, ИП и малых предприятий в кредитных организациях. Соответственно, при меньших объемах можно уделять внимание более доходным предложениям. Выбрать такие не составит труда. Особенно актуальным этот вопрос становится в условиях 2020 года, когда все банки снижают доходность своих продуктов. Если тщательно подходить к выбору, то есть возможность вложить деньги в банк под ставку на 2-3% годовых больше, чем у рассмотренных выше кредитных организаций. То есть с итоговой разницей доходности в 30-50%.

Рейтинг банков России по надежности в 2020 году

Выбирая банк для открытия вклада, многие в первую очередь ориентируются на размер процентных ставок, забывая оценить стабильность работы финансовой организации. Конечно, такой принцип имеет право на существование, если клиент вкладывает сумму до 1,4 млн рублей (величина вклада, застрахованная государством) и заранее морально готов к отзыву лицензии у банка.

Но далеко не все готовы всякий раз волноваться, видя в последних новостях, как Центробанк чистит банковскую систему России.

А потому, оценивая, куда вложить свои потом и кровью заработанные деньги, сегодня важно заранее оценить, насколько надежен банк, которому вы хотите доверить свои сбережения.

При выборе наиболее надежного банка для вклада многие, как правило, опираются на:

• оценки рейтинговых агентств;
• отзывы клиентов;
• народные рейтинги надежности…

Топ 10 надежных банков России по данным Forbes

Вот, например, рейтинг надежности банков в России, который составили аналитики журнала Forbes.

Топ надежных банков по данным Центробанка в 2020 году

Центробанк РФ создал свой рейтинг надежности банков – своеобразный топ непотопляемых. Официально он называется список системно значимых банков России. На сегодняшний день в него входят 11 организаций.

  • ЮниКредит Банк,
  • Банк ГПБ,
  • Банк ВТБ),
  • «АЛЬФА-БАНК»,
  • Сбербанк,
  • Банк «ФК Открытие»,
  • РОСБАНК,
  • «Промсвязьбанк»,
  • «Райффайзенбанк»,
  • «Россельхозбанк»
  • «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК».

Вывод: можно предположить, что Центробанк не даст лопнуть им даже в самые трудные времена, поскольку от их работы зависит экономика России.

Перечень надежных банков для размещения бюджетных средств

Существует также постоянно обновляемый ЦБ перечень банков, которые соответствуют настолько строгим требованиям по надежности, что на их депозитах можно размещать средства федерального бюджета. На сегодняшний день Центробанк включил в него 27 организаций.

Вывод: если на депозитах в этих банках разрешено размещать даже бюджетные деньги, то и средства физических лиц там, скорее всего, будут в безопасности.

Рейтинг надежности банков 2020 по данным Центробанка

(по величине регулятивного капитала)

В сообщениях об отзыве лицензий у банков, часто указывается, что ЦБ РФ наказал финорганизацию за утрату капитала. А, соответственно, именно этот показатель можно считать одним из важных критериев оценки надежности банков.

Центробанк по определенным методикам рассчитывает так называемый «регулятивный» капитал каждого банка. Он необходим для покрытия негативных последствий различных рисков, которые банки берут на себя в процессе деятельности, а также для обеспечения защиты вкладов, финансовой устойчивости и стабильной деятельности организаций.

На сегодняшний день регулятивный капитал — это основной инструмент регулирования деятельности банка со стороны надзорных органов.

Для оценки надежности банков ЦБ РФ ввел специальный Норматив достаточности капитала Н1.0. Он показывает, может ли банк за счет собственных средств покрыть возможные финансовые потери.

Величина Норматива достаточности капитала (Н1.0) должна быть не меньше 8%. Если у какого-либо банка этот «норматив надежности» становится очень низким, то ЦБ РФ может отозвать у него лицензию.

?Где узнать величины показателя для конкретного банка

Значения нормативов достаточности капитала Н1.0 российских банков можно посмотреть на официальном сайте ЦБ РФ в 135-й форме отчетности кредитных организаций.

Топ 100 банков по величине капитала в 2020 году

Ниже представлен рейтинг банков России по величине регулятивного капитала, где указаны также величины Норматива достаточности капитала Н1.0 (данные на 01. 01. 2020 года). Он также может быть полезен сегодня жителям Москвы, СПБ и всей России, которые планируют открыть вклад в каком-либо из банков.

1. ПАО Сбербанк России

Регулятивный капитал — 4 560 511 млн. руб.

Н1.0 — 14,52%

На первом месте рейтинга самых надежных российских банков сегодня, конечно, находится Сбербанк. Это крупнейший банк России не только по объему капитала, но и по размеру активов, а также объему депозитов физических лиц. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Сбербанка >>

2. Банк ВТБ (ПАО)

Регулятивный капитал -1 665 692 млн. руб.

Н1.0 — 11,15%

ВТБ один из самых крупных и надежных банков в России. По объему капитала, размеру активов и сумме депозитов физических лиц ВТБ уступает разве что Сбербанку. Смотрите условия и процентные ставки вкладов ВТБ >>

3. Банк ГПБ (АО)

Регулятивный капитал — 769 544 млн. руб.

Н1.0 — 11,95%

Газпромбанк – один из самых надежных банков России. Он создавался для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня Газпромбанк предлагает клиентам весь спектр банковских продуктов, в том числе вклады физических лиц.

4. АО «Россельхозбанк»

Регулятивный капитал — 506 244 млн. руб.

Н1.0 — 15,14%

Россельхозбанк создавался для стимулирования развития сельского хозяйства в России. Сегодня банк предлагает большой выбор услуг не только для селян. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Россельхозбанка >>

5. АО «АЛЬФА-БАНК»

Регулятивный капитал — 485 640 млн. руб.

Н1.0 — 12,65%

Альфа-Банк – это один из крупнейших частных банков в России. Международные рейтинговые агентства традиционно присваивают Альфа-Банку высокие рейтинги надежности. Смотрите условия и процентные ставки вкладов Альфа-Банка >>

6. ПАО Банк «ФК Открытие»

Регулятивный капитал — 310 120 млн. руб.

Н1.0 — 13,47%

Банк «Финансовая Корпорация Открытие», основанный в 1993 году, является головной организацией банковской группы «ФК Открытие». Смотрите ставки вкладов банка Открытие >>

7. ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Регулятивный капитал — 267 043 млн. руб.

Н1.0 — 17,02%

ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» работает на российском рынке банковских услуг с 1992 года. Предоставляет полный перечень услуг для корпоративных клиентов и частных лиц. Территориальная сеть банка сегодня насчитывает более 90 подразделений в Москве и Московской области. Вклады МКБ >>

8. АО ЮниКредит Банк

Регулятивный капитал — 219 142 млн. руб.

Н1.0 — 17,84%

ЮниКредит Банк — это коммерческий банк, работающий в России с 1989 года. Сегодня он является представителем европейской банковской группы UniCredit в России.

9. АО «Райффайзенбанк»

Регулятивный капитал — 184 855 млн. руб.

Н1.0 — 13,72%

АО «Райффайзенбанк» работает в России с 1996 года. Является дочерним банком Райффайзен Банк Интернациональ АГ. Оказываем полный спектр услуг частным и корпоративным клиентам, резидентам и нерезидентам, в рублях и иностранной валюте. Смотрите ставки вкладов Райффайзенбанка >>

10. ПАО «Промсвязьбанк»

Регулятивный капитал — 178 252 млн. руб.

Н1.0 — 12,51%

С 2018 года является опорным банком для осуществления операций по государственному оборонному заказу и крупным государственным контрактам. Смотрите ставки депозитов Промсвязьбанка >>

Рейтинг банков России по размеру регулятивного капитала

(продолжение)

Продолжение >>

По данным рейтингового агентства «Эксперт РА»

Настоящий рейтинг не является базой для однозначных выводов о надежности входящих в него организаций. Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях. Сайт Top-RF.ru не несет никакой ответственности за последствия любых интерпретаций данной информации и принятых на ее основе решений.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх