Что представляют собой депозиты

Вклад и депозит. Есть ли разница?

На первый взгляд человеку, далекому от банковского сектора, кажется, что эти два понятия: вклад и депозит — обозначают одно и то же. Да и банковские работники нередко грешат тем, что заменяют в своей речи одно слово другим.

Депозитные операции

Однако следует понимать, что депозит представляет собой гораздо более обширную понятийную категорию, нежели вклад.
Конечно, многие исследователи склонны считать слова «депозит» и «вклад» синонимами, все различие которых заключается в происхождении – первое используется на Западе, второе в России. Такое объяснение заслуживает право на существование, но так ли уж все просто?

Понятие вклада и депозита

Чаще всего, в обычной практике понятие «вклад» используется в отношении физических лиц, клиентов, обратившихся в банковское учреждение с соответствующей целью, а вот понятие «депозит» употребляют в отношении юридических лиц, организаций, предприятий и фондов, то есть, в банковской сфере принято говорить «вклад физического лица» и «депозит юридического лица».

Определение вкладу дано в ст. 36 Закона о банковской деятельности и банках, который также регламентирует круг субъектов вложений имущественного характера. И хотя иногда, говоря о физическом лице, могут употреблять и слово «депозит», по отношению к юридическим лицам слово «вклад» не применяется.  

Чтобы разграничить эти два понятия, следует дать каждому из них определение. Итак, банковский вклад подразумевает под собой денежную сумму, переданную одной стороной (клиентом) другой стороне (коммерческому банку) на срок или бессрочно с оформлением соответствующего договора. Тогда как, депозитом могут быть как денежные средства, так и ценные бумаги, и вообще любые ценности, переданные на сохранение в финансовые, судебные, таможенные или административные учреждения.

Однако, по большому счету, слова «депозит» и «вклад» могут быть признаны условно тождественными, и их допустимо применять ко всем категориям клиентов какого бы то ни было финансового учреждения. Законодательство, как таковое, на самом деле, не устанавливает четких различий, хотя нельзя не отметить, что любой вклад является депозитом, но не каждый депозит – это вклад.

При этом, что касается депозита, то денежные средства или бумаги  могут передаваться банку для хранения с правом получения на соответствующих условиях, а в отношении вкладов речь всегда идет о процентной ставке и получении прибыли.  

Говоря о депозите, уместно выделить следующие его виды:

1. Банковский вклад (депозит).
2. Денежные взносы в те или иные организации в качестве оплаты за услуги обязательного характера. Компании и юридические лица могут использовать эти средства также для взаиморасчетов.
3. Акции, облигации и иные финансовые средства – золото, драгоценные камни, фьючерсы, находящиеся на хранении в банке. При этом часто они могут передаваться одним банком другому.
4. Записи в банковских книгах о требованиях (исках) со стороны клиентов к банку.

Исходя из всего вышеперечисленного, можно заключить, что  понятие «депозита» носит более глубокий всеобъемлющий смысл, а понятие «вклада» относится к одному из видов депозита, и носит вполне утилитарное, знакомое любому человеку значение, в свою очередь, подразделяясь на более мелкие виды по сроку, валюте, и иным признакам этой банковской услуги.

Кроме того, следует понимать, что такого рода разграничение свойственно, скорее, для русскоязычной банковской  среды, поскольку, например, в английском языке все указанные в статье виды услуг исчерпываются понятием «депозит».  Исходя из этого, в нашей стране традиционно вкладом именуют денежные средства, отданные на хранение банку на определенных условиях, а депозитом – все, что угодно, отданное на хранение, причем не только в банковское учреждение.

Хотя, если вы просто выбираете подходящий инвестиционный инструмент, задумываться о тонкостях различий между этими двумя понятиями нет необходимости. Главное, выбрать наиболее выгодный вклад или депозит.

Проценты по депозиту

Банковские вклады, куда вложить деньги выгодно

Банковские вклады – наиболее популярный способ вложения. В основном используется в России, очень редко в странах ЕС. Здесь все достаточно просто, чтобы открыть депозитный счет в банке, не нужно иметь экономического образования или заканчивать какие-нибудь специфические курсы. Достаточно прийти в любое отделение банка и оформить договор вклада, после чего просто внести деньги на свой счет и ждать дивиденды. Если у вас возникнут какие-либо трудности, вам всегда помогут консультанты.

На сегодня в каждом даже маленьком городе есть огромное множество банков, предлагающих сделать вклад на самых выгодных условиях. Таким образом, каждый сможет найти свой банк и свой вклад. Все банки обычно придерживаются одного правила: чем выше сроки вклада, тем выше процентная ставка. Также на некоторых вкладах существует возможность снятия денежных средств в любое время или наоборот внесение платежей на свой счет.

При выборе банка рекомендуем узнать, участвует ли этот банк в государственной системе страхования вкладов. Это даст вам гарантию, в случае возникновения у банка непредвиденных обстоятельств, вам вернут часть ваших денег (до 700 000 рублей).

Основные характеристики банковских вкладов:

  • Валюта вклада – валюта вклада может быть абсолютно любой, здесь все зависит от страны, в которой вы осуществляете вклад и от банка. Наиболее популярными валютами для вклада в России являются рубли, доллары США, евро (euro) и т.д.
  • Срок вклада – время, на которое вы решили осуществить вклад, может варьироваться от одного месяца до нескольких лет. Чем дольше сроки вклада, тем обычно выше процентная ставка.
  • Процентная ставка – это процент от вложенных вами денежных средств, который вы получите по истечении всего срока вклада. При досрочном снятии со счета банки, как правило, возвращают всю сумму вложенных вами денег и накопленные проценты которые рассчитываются по ставке до востребования, эти проценты обычно ниже процентной ставки по вкладу.
  • Минимальная сумма первоначального взноса – это та сумма, с которой вы можете открыть счет в банке.
  • Капитализация (начисление процентов) – принцип начисления процентов по вашему вкладу. Капитализация может быть ежемесячной (начисление процентов происходит каждый месяц), ежеквартальной (начисление процентов происходит каждые 3 месяца) и к концу срока вклада (начисление процентов происходит к концу вашего вклада). О том, какой способ выгоднее, читайте тут.
  • Возможность дополнительных взносов – перед открытием счета, обязательно поинтересуйтесь, сможете ли вы во время срока вклада вносить дополнительные платежи, в случае, если у вас будут время от времени появляться дополнительные средства, вы сможете пополнять свой счет для увеличения итогового дохода по вкладу.
  • Возможность частичного снятия денег с вклада – На некоторых вкладах существует возможность пользоваться накопленными процентами, таким образом вы всегда сможете тратить накопленные проценты не снимая основных денежных средств со счета.

Достоинства и недостатки банковских вкладов

  • Достоинства:
  • Гарантированный доход, возможность застраховать ваш вклад.
  • Доступность вложения, большинство вкладов не требует для открытия большой суммы.
  • Простота – для открытия вклада, не требуется экономическое образование.
  • Недостатки:
    • Низкая доходность – вы вряд ли сможете заработать на таком вкладе, в большинстве случаев люди, таким образом, просто сберегают свои деньги от инфляции, но и это получается не всегда (все зависит от процентной ставки и процента инфляции).
    • В случае расторжения договора до истечения срока вклада, банк выплачивает проценты по ставке до востребования либо не выплачивает проценты вовсе, все зависит от того, что указано в вашем договоре.
    • Банковские вклады, куда вложить деньги, чтобы их приумножить.

      Записи созданы 1517

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

      Похожие записи

      Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

      Вернуться наверх