Деньги и золото

Золото — сверхнадежный и крайне востребованный актив. Инвестировать в него легко и сделать это можно по-разному. Рассказываем, как вложиться в золото и зачем Фото: Pics-xl / .com

Золото было и остается одним из самых популярных вложений при любой ситуации в экономике, особенно в кризис. Это идеальный защитный актив, спасающий деньги инвесторов от девальвации, инфляции и обвала рынков.

Интерес к золоту сейчас очень высок: многие уверены, что дно коронавирусного кризиса еще не пройдено. Курс золота уже превышает $1700 за унцию, но аналитики считают, что это далеко не предел: в Citi Research прогнозируют его рост до $2 тыс. в 2021 году, а Bank of America — до $3 тыс. через 1,5 года.

Когда-то золото можно было купить только в физическом виде, но теперь вложиться в него куда проще, чем кажется. В этом тексте мы расскажем о семи главных способах инвестировать в золото, а также о преимуществах и недостатках каждого из них.

1. Золотые слитки

Первый приходящий в голову способ. Слитки можно приобрести в банках — как и с валютами, у каждого из них свои курсы покупки и продажи золота. Также купить слиток можно на бирже, но процедура вывода металла с рынка сложная и неудобная. Еще есть вариант покупки у частных лиц, но это крайне рискованно.

Плюсы: это настоящее физическое золото, которое можно потрогать и хранить у себя в сейфе, в банковской ячейке и вообще где угодно. И порог входа здесь совсем небольшой: можно купить слиток весом всего в один грамм. На 23 мая 2020 года в Сбербанке грамм золота стоил ₽4232.

Минусы: во-первых, придется заплатить НДС 20% — нужно быть большим фанатом золота и покупать его на долгий срок, чтобы смириться с такими потерями. Во-вторых — возникает проблема хранения: просто положить слиток на полку нельзя. Всего одна царапина снижает стоимость слитка — а в случае сильных повреждений его потом вообще не купят.

Можно отнести слиток в банк, но за аренду ячейки он возьмет плату. А еще банк снимет немалую комиссию при обратной продаже слитка. И последнее — большие спреды, то есть разница между ценой покупки и продажи. Она может отличаться на 5–10%.

2. Золотые инвестиционные монеты

Их можно купить в банках, нумизматических магазинах и на аукционах. Цены на монеты определяются стоимостью золота на Лондонской бирже ICE. Обычно выглядят красиво и могут быть классным подарком.

Памятная золотая монета номиналом 200 рублей, «Фристайл» серии «Зимние виды спорта», выпущенная в обращение Центральным банком России в 2010 году (Фото: Беркут Дмитрий / ITAR TASS)

Плюсы: как и в случае со слитками, это осязаемое золото. Но платить НДС при покупке монет не надо. У некоторых редких серий есть дополнительная нумизматическая ценность.

Минусы: те же, что и со слитками — большие спреды и необходимость еще более бережного хранения. Царапины и повреждения снижают цену монет еще сильнее, чем в случае слитков. Продать монеты можно лишь с большой скидкой к биржевой цене золота — потому доход с таких вложений можно получить лишь через пять — десять лет.

Важный момент: кроме инвестиционных монет, существуют монеты коллекционные. Покупка последних облагается НДС.

3. Золотые ETF

ETF (Exchange Traded Fund) — это инвестиционный фонд, акции которого обращаются на бирже. Его котировки привязаны к активам в портфеле. У золотых ETF единственным активом является золото — потому их акции полностью повторяют движения рыночной цены на металл.

На Московской бирже есть всего один золотой ETF — FXGD, акции которого можно приобрести за рубли. При этом его валютой является доллар США, что также влияет на стоимость фонда. Один ETF FXGD эквивалентен 0,22 грамма золота. На Санкт-Петербургской бирже торгуются акции иностранных золотых ETF iShares Gold Trust и SPDR Gold Trust — но купить их можно лишь профессиональным инвесторам.

Плюсы: можно легко вложиться в золото без необходимости покупать его физически и беспокоиться о его хранении. Торговать ETF можно точно так же, как и обычными ценными бумагами. Риски куда меньше по сравнению с торговлей фьючерсами.

Минусы: нужно платить комиссию провайдеру: например, оператор FinEx берет плату за обслуживание в 0,45% на один ETF в год. ETF в целом слабо распространены в России — а торговля через иностранного брокера омрачается издержками на валютные переводы и комиссии, а также высоким порогом входа.

Хотя некоторые фонды обеспечены физическим золотом, обменять акции на слитки получится не у всех — например, для SPDR Gold Trust обмен доступен для инвесторов с позициями свыше $16 млн.

4. ПИФы драгоценных металлов

Фото: Africa Studio / .com

Инвесторы покупают паи, а паевые инвестиционные фонды (ПИФы) инвестируют в «золотые» инструменты: акции золотодобывающих компаний, обезличенные металлические счета и фьючерсы. Поэтому котировки ПИФов редко следуют за динамикой цен на золото. Решение о том, во что именно вложиться для наилучшей доходности, принимает управляющий фонда. Вкладываться в ПИФ стоит на срок от года. В России есть 14 «золотых» ПИФов — вот их полный список.

Плюсы: работа ПИФов жестко регламентирована и регулируется государством, что делает вложения более надежными. Операции с паями не облагаются НДС. Не нужно самому тратить время на инвестиции и изучение рынка — за вас будут торговать профессионалы.

Минусы: они делают это не бесплатно — придется платить комиссии управляющей компании. Как правило, вознаграждение составляет около 2–3% от суммы активов. Также есть расходы на сделки с паями: в зависимости от сроков и объемов вложений они составляют 0–3% от суммы инвестиций.

5. Обезличенный металлический счет (ОМС)

По сути, это банковский вклад, его валютой является золото, которое вы покупаете у банка. Стоимость и доходность счета привязана к курсу драгметалла. Как и обычный депозит, ОМС может быть как срочным, так и до востребования. Кроме золота, при открытии ОМС можно выбрать другие металлы: серебро, платину или палладий.

Плюсы: за операции с ОМС не нужно платить НДС. Не нужно тратиться на хранение золота. Более высокая ликвидность по сравнению со слитками и монетами. Порог входа низкий: счет можно открывать от одного грамма. А если металл лежал на ОМС от трех лет, то полученная при его продаже прибыль не облагается НДФЛ. То же правило действует, если сумма проданного металла не превышает ₽250 тыс. в год.

Минусы: счет обезличен и не обеспечен физическим золотом — при закрытии вклада можно получить только денежный эквивалент золота. В отличие от депозитов, у ОМС нет гарантий со стороны Агентства по страхованию вкладов — в случае проблем у банка можно лишиться вложений. Доход не гарантирован: при падении цен на золото вы тоже получите убыток. Между ценой покупки и продажи золота посредством ОМС есть значительная разница.

6. Акции золотодобывающих компании

Фото: Mark Agnor / .com

На такие бумаги влияет много факторов, но стоимость золота является главным — подобно тому, как цены на нефть определяют стоимость нефтедобытчиков. Главные публичные золотодобывающие компании России — «Полюс», «Полиметалл», «Селигдар», «Бурятзолото» и «Лензолото».

Плюсы: акции российских компаний легко купить на Московской бирже. Они достаточно высоколиквидные, а также могут приносить дивидендный доход — причем даже в периоды падения цен на золото. Издержки — только брокерские комиссии.

Минусы: бумаги золотодобывающих компаний могут быть переоценены вследствие различных факторов — например, высокой долговой нагрузки. В этом случае их котировкам может не помочь даже рост цен на золото.

7. Фьючерсы на золото

Это производный инструмент фондового рынка — срочные контракты, по которым покупатель обязуется купить у продавца актив по заранее определенной цене. У них есть дата окончания, когда по контрактам происходит расчет. Курс фьючерсов повторяет динамику золота на мировом рынке. Доход (или убыток) образуется за счет разницы между ценой покупки и ценой продажи контракта. Чтобы торговать фьючерсами, нужно открыть брокерский счет.

Плюсы: высоколиквидный и высокодоходный инструмент. Спреды и издержки на покупку и продажу очень низкие — поэтому торговля фьючерсами открывает возможности для спекуляций и стратегий, недоступных для покупателей слитков и монет.

Минусы: это очень рискованный инструмент — для торговли фьючерсами требуются опыт и знания. Для долгосрочных инвестиций он не подходит.

Больше интересных историй и новостей об инвестициях вы найдете в нашем телеграм-канале «Сам ты инвестор!»

Биржевой фонд, вкладывающий средства пайщиков в акции по какому-либо принципу (индекс, отрасль или страна)

В нынешний кризисный для нашей экономики период, когда национальная валюта стремительно падает, многие люди задаются вопросом: а как же если не приумножить, то хотя бы сохранить те средства, которые уже имеются? Некоторые по привычке сметают с полок магазинов бытовую технику и другие товары, кто-то верит в финансовую систему страны и упорно открывает рублевые депозиты, ну а кто-то ищет новые методы сохранить свой капитал.

Одним из таких способов уже давно стал депозит в драгоценных металлах. То есть счет в банке открывается не в какой-либо валюте, а в эквиваленте драгметалла, и проценты начисляются на металл, а не на сумму вклада. Несмотря на необычный способ сохранения денег, подобной возможностью пользуются тысячи людей. Среди самых популярных банковских металлов стоит отметить платину, золото и серебро. Платина весьма дорогая, хотя ее стоимость стабильно растет уже много лет, серебро напротив – весьма дешево, поэтому если речь идет о сбережении крупной суммы, серебра придется приобрести очень много. Остается самый популярный металл – золото. Давайте разберемся, стоит ли игра свеч, и стоит ли вкладывать деньги в золото в этом году. И в какой металл выгоднее вкладывать деньги?

Одним из очевидных плюсов подобных вкладов является отсутствие резких колебаний стоимости металлов. То есть любая валюта мира подвержена различным катаклизмам, и может буквально за несколько дней потерять несколько пунктов стоимости, тогда как драгоценные металлы обычно дорожают и дешевеют плавно. Этим также объясняется и медленный рост или падение котировок золота на мировых рынках. Получается, что инвестиции в драгоценные металлы зачастую выгоднее валютных вкладов, но только при условии долгосрочных вложений. Если Вы планируете совершить вклад на несколько лет или даже десятилетий – золото будет идеальным инструментом для заработка. Если же примерный срок вклада год или несколько лет, то, скорее всего комиссия банка поглотит всю вашу выгоду.

Касательно цен на желтый металл сегодня, стоит обратить внимание на мнения экспертов рынка. Так, стоимость драгоценных металлов обычно имеет периоды стабильного роста и стабильного же падения, причем повторяются эти процессы постоянно. Если смотреть статистику за прошлые 8-10 лет, то становится видно, что после достижения пика цены примерно в 1800 долларов за унцию в 2011 году, золото начало дешеветь, достигнув сегодняшней цены около 1100 долларов за тройскую унцию. Но аналитики настаивают на том, что это еще не дно падения – судя по всем показателям, золото ориентировочно достигнет отметки в 1000-1050 долларов за унцию, и лишь потом начнет расти. Как бы то ни было, дальше будет только рост, и насколько он станет стремительным, никто не знает. Понятно только то, что при желании вложиться в золотые слитки, делать это нужно сейчас или в самое ближайшее время.

Если Вы задались вопросом, в какой металл лучше вкладывать деньги, то вам стоит подробно изучить все возможные варианты. Помимо золота, неплохими металлами для сохранения своих сбережений считаются платина и палладий. Цена на эти металлы не подвержены сильным изменениям, а значит, стабильный доход от такого вклада Вам обеспечен. Только вот стоимость их выше золота, да и найти для покупки такие металлы проблематично. Таким образом, золото становится одним из самых привлекательных и доходных инструментов долгосрочного инвестирования. Но какой вид вложений в золото стоит выбрать, чтобы получить максимальную прибыль? Сегодня вклады в драгметаллах имеют несколько основных форм:

  • Обезличенный металлический счет;
  • Золото в слитках;
  • Ювелирные украшения и золотые изделия.

Обезличенный металлический счет

Все способы имеют как очевидные плюсы, так и серьезные недочеты. К примеру, обезличенный металлический счет является, наверное, лучшим вариантом с точки зрения безопасности вклада, ведь надежный банк никуда не денется. Однако стоит помнить, что при закрытии счета Вам придется уплатить 13% налога с прибыли, которая получена за счет начисления процентов. (Как правило, банки начисляют по ОМС небольшой процент — от 0,25 до 3% годовых). Доход, полученный в результате повышения цен на металл, налогом не облагается. Еще одним неприятным моментом является то, что банки вольны сами устанавливать котировки, не опираясь на цены Центробанка. Ну и конечно комиссия за услуги – при краткосрочном вложении эти траты могут поглотить львиную долю Вашей прибыли.

Золото в слитках

Золото в слитках можно купить в любом крупном банке, и получить прибыль при продаже металла через определенное время, когда его стоимость возрастет. Существенный недостаток этого варианта в том, что при покупке слитка вы заплатите НДС 18% от стоимости металла, причем при продаже НДС вам не вернут. Таким образом, фактически стоимость слитка будет на 18% больше. Кроме того, слиток нужно где-то хранить, чтобы защитить от хищения.

Украшения

Остаются ювелирные украшения и предметы, выполненные из желтого металла. Как инвестиция, украшения едва ли смогут принести Вам денег, так как начальная стоимость любого изделия включает работу мастера, а не только цену материала. Захотев продать через время свои украшения, Вы столкнетесь с такой проблемой, что все будут предлагать лишь цену золотого лома, а не реальную стоимость изделия. Такой нюанс не коснется украшений, имеющих историческую или художественную ценность, но подобных изделий очень мало.

Решив инвестировать в золото, Вы принимаете правильное решение. Но стоит учесть все тонкости и нюансы этого вопроса, прежде чем тратить свои сбережения, и тогда Ваши вклады точно принесут Вам прибыль!

Каталог монет

Все существующие монеты можно найти в нашей базе с помощью удобного поиска.

50-летняя годовщина со дня первого выхода человека в открытый космос

Номинал: 3 рубля

Качество: пруф

Материал: серебро 925/1000

Тираж, шт.: 5000

155-летие Банка России

Номинал: 3 рубля

Качество: пруф

Материал: серебро 925/1000

Тираж, шт.: 10000

155-летие Банка России

Номинал: 1 000 рублей

Качество: пруф

Материал: золото 999/1000

Тираж, шт.: 155

Заседание Совета глав государств – членов Шанхайской организации сотрудничества в г. Уфе

Номинал: 3 рубля

Качество: пруф

Материал: серебро 925/1000

Тираж, шт.: 1500

Встреча глав государств и правительств БРИКС в г. Уфе

Номинал: 3 рубля

Качество: пруф

Материал: серебро 925/1000

Тираж, шт.: 1500

750-летие со дня рождения Данте Алигьери

Номинал: 25 рублей

Качество: пруф

Материал: серебро 925/1000

Тираж, шт.: 0

750-летие со дня рождения Данте Алигьери (в специальном исполнении)

Номинал: 25 рублей

Качество: пруф

Материал: серебро 925/1000

Тираж, шт.: 150

Споры о том, выгоднее вклад в рублях или в валюте, являются одной из самых частых тем на отечественных Интернет-ресурсах, посвященных финансовой тематике. Единственно правильного решения этой проблемы попросту не существует, так как ответ на поставленный вопрос в значительной степени зависит от целей вкладчика и финансовой ситуации в стране на момент инвестирования.

Исходя из этого, можно сформулировать некоторые общие рекомендации по грамотному выбору валюты вклада. Однако, сначала целесообразно рассмотреть плюсы и минусы каждого из вариантов вложения денежных средств.

Преимущества рублевых вкладов

Вклады в рублях имеют одно главное преимущество, которое заключаются в более высокой процентной ставке. Она в большинстве случаев в несколько раз превышает установленную для валютных депозитов.

Факт. Сбербанк в апреле 2018 года предлагает открыть вклад «Помню. Помогаю» под 6% годовых. В то же время наибольшая ставка по валютному вкладу «Сохраняй» составляет 1,35% в год.

Вторым немаловажным преимуществом, которым обладают рублевые вклады, является возможность соблюдать правило: «следует хранить средства в той валюте, в которой планируете их тратить». В подавляющем большинстве случаев покупки или другие расходы на территории России осуществляются именно в рублях, поэтому копить средства также лучше именно в национальной валюте.

Немаловажным плюсом сбережения в рублях является разнообразие предлагаемых вкладов и сберегательных счетов. Уже упомянутый Сбербанк предоставляет услуги по открытию 8 различных рублевых вкладов, включая специальные предложения для пенсионеров и молодежи. К числу наиболее популярных относятся пополняемый (когда пополнение вносится ежемесячно), безотзывный, срочный и другие подобные варианты.

Серьезным преимуществом вкладов населения в рублях выступает обязательное их страхование со стороны АСВ. Вместе с тем, указанный плюс в равной степени относится и к валютным сбережениям физических лиц и даже индивидуальных предпринимателей.

Недостатки вкладов в рублях

Как и любой другой финансовый инструмент, вклад в рублях имеет определенные недостатки. К их числу можно отнести:

  • Относительно высокий уровень инфляции, показатель которой нередко выражается двузначной цифре;
  • Неустойчивый курс национальной валюты. Падения курса рубля, к сожалению, для российской экономики, уже стали печальной традицией. Это крайне негативно влияет на привлекательность рублевых вкладов;

Факт. События начала апреля 2018 года, когда курс доллара за два дня после объявления нового пакета санкций взлетел с 57 до 65 рублей, в очередной раз показали, что стабильной отечественную экономику назвать крайне сложно.

  • Ограничение по максимальному страховому возмещению, установленное в размере 1,4 млн. рублей. При вложении в один банк большей суммы, она не страхуется и не компенсируется.

Главным недостатком рублевого вклада, несомненно, является нестабильность национальной денежной единицы. В результате, более высокая процентная ставка нивелируется либо инфляцией, либо очередной девальвацией рубля. Поэтому ответ на вопрос, выгодно ли открывать рублевый вклад, далеко не так очевиден, каким кажется на первый взгляд.

Плюсы валютных вкладов

Вклады в иностранной валюте относятся к числу востребованных на отечественном финансовом рынке вариантом сохранения и приумножения денежных средств. Причины их популярности достаточно очевидны:

  • Уверенность населения в зарубежных валютах, прежде всего, долларе и евро. Неоднократные обвалы курса рубля, происходившие в течение последних лет, убедили вкладчиков в том, что намного более надежными являются сбережения в валюте;
  • Дополнительный заработок, связанный с ростом курса иностранной валюты по отношению к рублю;
  • Наличие разнообразных видов валютных вкладов. Их количество, конечно же, уступает открываемым в рублях, тем не менее, достаточно велико;
  • Участия в системе страхования. Валютные сбережения физических лиц также застрахованы, как и рублевые;
  • Возможность открытия мультивалютных вкладов. Подобный способ вложения увеличивает надежность, так как меньше зависит от колебаний курса конкретной денежной единицы.

В последние годы широкое распространение получили валютные вклады, привязанные к банковским картам. Это позволяет использовать их во время поездок за границу, что очень удобно и выгодно, учитывая небольшой, но стабильно начисляемый процент.

Минусы вкладов в валюте

Среди наиболее значимых недостатков вкладов в иностранной валюте можно выделить следующие:

  • Низкие процентные ставки;
  • Необходимость дополнительных расходов на конвертацию валюты в рубли и обратно;
  • Возможность введения ограничений на операции с валютой, о чем давно и увлеченно говорят отечественные политики.

Последний из указанных недостатков является одной из причин, почему многие россияне предпочитают хранить денежные средства в иностранной валюте, но не в виде банковских вкладов, а наличными. Непредсказуемая государственная финансовая политика в сочетании со сложными отношениями с большинством западных стран выступают серьезным аргументом против вложений в доллары США или евро.

Советы по открытию вклада

Принимая решение о том, какой вид вклада открыть, необходимо принять во внимание рекомендации профессиональных аналитиков. Они заключаются в следующем:

  • Как уже было отмечено выше, хранить и копить средства следует в той валюте, в какой они будут потрачены;
  • При прочих равных условиях лучше выбрать более надежную денежную единицу. В этом отношении рубль, конечно же, уступает и евро, и, тем более, доллару;
  • При выборе вклада следует сравнивать и учитывать не только процентную ставку, но и прогнозируемый уровень инфляции;
  • Целесообразно диверсифицировать сбережения, разместив их в нескольких банках и разных валютах или открыв мультивалютный вклад.

Следование перечисленным нехитрым правилам позволит подобрать из множества доступных вариантов наиболее выгодный и надежный вид вклада. При этом окончательный выбор между рублевым и валютным предстоит сделать самому вкладчику.

За первое полугодие 2020 российские банки купили валюты в 18 раз больше, чем за аналогичный период прошлого года. Как подсчитали эксперты Банка России в экономическом отчете за июль, в этом году кредитные организации запаслись дополнительными 9,5 трлн рублей в валюте.

Причина такому ажиотажу на валютном рынке только одна, полагают специалисты. Банки массово закупали валюту, чтобы покрыть спрос на иностранные деньги со стороны клиентов. Согласно статистике, в первые шесть месяцев 2020 года интерес россиян к валюте резко вырос. Граждане покупали и сами иностранные деньги, и зарубежные акции, и структурные облигации с активами. Физические лица только за второй квартал скупили в банках валюты на 350 млрд рублей. И это в два раза больше, чем за первые три месяца 2020 года.

Повышенный спрос на иностранные активы отразился на курсе доллара. По словам управляющего активами УК «Открытие» Дмитрия Космодемьянского, россияне давно выработали безусловный рефлекс покупать валюту «на всякий случай», когда происходит что-то неординарное. В частности, весной были закрыты границы, сведены к нулю внутренние перемещения. В такой ситуации и Россия, и другие страны оказались впервые. И это – один из поводов, почему граждане рванули в обменники. Банки уже давно знают о подобной тенденции, поэтому и закупили валюты с запасом, передают «Известия».

«Из одного только Сбербанка за время карантина вынесли около $2 млрд, – цитирует Космодемьянского издание. – Очевидно, что пик нервозности прошел, и сейчас мы по обзорам за II квартал понимаем, как же всем было страшно».

По мнению аналитика «Тинькофф инвестиции премиум» Евгения Дорофеева, сейчас на курс рубля начали влиять новые факторы. В частности, снижение спроса нерезидентов на российские ценные бумаги, сезонная конвертация рублевых дивидендов и риски новых санкций. По мнению эксперта, к концу года ситуация на валютном рынке стабилизируется, и россияне увидят курс в 72-75 рублей за доллар.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Екатерина ТитоваГлавный редактор Источник: Bankiros.ru 8 219 просмотров 18 4 2 5 3 Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям: Напишите нам

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх