Идентификация документов

Под контрагентами понимаются различные лица, предприятия и учреждения, с которыми организация вступает в торговые, финансовые, гражданско-правовые и другого рода отношения.

Клиент как непосредственный участник коммерческих операций является центральным элементом в системе планирования материально-товарных отношений и составления прогнозов.

Анализ рынка существующих и потенциальных покупателей и поставщиков позволяет определить положение предприятия и разработать планы закупок и продаж на предстоящий период, а также план движения денежных средств.

В зависимости от степени вовлеченности потребителя в процесс продаж различают потенциальные, доступные и освоенные рынки.

Дифференциация клиентов проводится по рыночным сегментам, территориально, по каналам сбыта и т.д. Количество категорий клиентов может зависеть от количества покрываемых рыночных сегментов.

Для различных покупателей и групп покупателей могут разрабатываться особые программы маркетинга с учетом различий в проблемах и значимости отдельных категорий покупателей.

Информация о контрагентах организации и их идентификация напрямую зависит от отраслевой специфики и особенностей системы планирования конкретной организации.

В программно-методическом комплексе КИС.Бюджетирова-

ние иерархический справочник Контрагенты предназначен для определения состава существующих и потенциальных клиентов предприятия, разделения их по различным признакам (рис. 3.1). Информация, представленная в справочнике по потребителям продукции, поставщикам, подрядчикам и прочим контрагентам, как правило, синхронизирована с аналогичными данными в учетных системах для обеспечения принципа сравнимости плановых и фактических данных.

Постоянное ведение информации в справочнике позволяет использовать данные в качестве аналитики (субконто) в бизнес-прогнозах по конкретным клиентам или группам, и получать желаемую детализацию в планах продаж и закупок.

Как и любой справочник в программном, обеспечении КИС:-Бюджетирование, справочник Контрагенты является настраиваемым. Администратор системы в Конфигураторе может добавлять (удалять) реквизиты, настраивать размер и характеристики полей.

Также встроенная система версификации информации позволяет управлять историей значений, хранить значения и их изменения.

При вводе и редактировании данных по клиенту (рис. 3.2) определяются следующие реквизиты: ?

Код контрагента — уникальный открытый идентификационный код (символьный и (или) числовой) контрагента. В системе код формируется автоматически, при необходимости его можно отредактировать. В качестве кода может быть использован идентификационный номер налогоплательщика; ?

Наименование контрагента — произвольное наименование контрагента. Как правило, в этот реквизит вводится наименование контрагента без указания организационно-правовой формы. Данное наименование будет использоваться в различных списках как характеристика контрагента.

Рис &2. Карточка клиента

С 2001 года банки и другие субъекты Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязаны идентифицировать клиентов перед тем, как их обслуживать. За 18 лет закон сильно изменился и дополнился новыми субъектами и требованиями. В этой статье рассмотрим актуальный порядок идентификации и состав сведений о клиентах, которые банк должен установить.

Что такое идентификация

Любые операции в банке должны совершаться непосредственно владельцем счета. Для того чтобы предотвратить нелегальные переводы, кредитные организации идентифицируют клиента.

Идентификация — мероприятия, которые помогают банку установить и подтвердить достоверность сведений о клиентах, представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах. Если клиент совершит экономическое преступление или окажется замешанным в финансировании экстремизма, имеющиеся данные помогут установить личность виновного.

Порядок идентификации клиента в банке

На первом этапе идентификации банк собирает сведения о клиенте с опорой на оригиналы документов и заверенные копии.

В отношении физических лиц — ФИО, гражданство, дата рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина на пребывание в РФ, адрес места регистрации и жительства, ИНН.

В отношении юридических лиц — наименование, организационно-правовая форма, ИНН или код иностранной организации, ОГРН и адрес регистрации.

В отношении иностранной структуры без образования ЮЛ — наименование, регистрационный номер или код структуры, место ведения основной деятельности. Для трастов также устанавливаются состав имущества, находящегося в управлении, ФИО и адрес места жительства учредителей и доверительного собственника.

Кроме того, принимая и продолжая обслуживать клиентов, субъекты 115-ФЗ обязаны:

  • определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансовое положение и деловую репутацию клиентов;
  • выяснять источники происхождения денег и имущества, с которыми выполняются транзакции;
  • идентифицировать бенефициарных владельцев клиента;
  • выявлять среди клиентов публично-должностных лиц;
  • обновлять информацию о клиентах, представителях, выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах не реже одного раза в год;
  • обновить данные в течение семи рабочих дней, если появятся сомнения в достоверности и точности информации;
  • хранить и представлять полученные сведения в Росфинмониторинг;
  • сверять списки клиентов с перечнем организаций и физических лиц, причастных к экстремистской деятельности или терроризму, и блокировать расчетный счет таких клиентов.

Полный порядок идентификации клиентов можно прочесть в Положении ЦБ «Об идентификации клиентов» от 15.10.2015 № 499-П.

Упрощенная идентификация

Упрощенная идентификация не предполагает выяснения представителей, выгодоприобретателей и бенефициаров клиента. Банк устанавливает у физлица только ФИО, серию и номера паспорта, и подтверждает достоверность этих сведений оригиналами документов или заверенными копиями.

Такая система идентификации применяется к физлицам, если соблюдены следующие условия:

  • операция не подлежит обязательному контролю;
  • клиент не причастен к экстремистской деятельности или терроризму;
  • у банка отсутствуют подозрения в преступных целях клиента;
  • операция не носит запутанного или необычного характера.

Упрощенная идентификация, например, проводится в случае, когда физлицо переводит деньги без открытия банковского счета или банк предоставляет клиенту электронное средство платежа. Подробнее применение упрощенной идентификации объясняется в ст. 1.1 и 1.2 115-ФЗ.

В каких случаях не требуется идентификация физлица

Ряд операций с деньгами не требует идентификации клиента по 115-ФЗ:

  • перевод без открытия счета, если сумма не превышает 15 тыс. рублей;
  • покупка ювелирных изделий на сумму до 40 тыс. рублей;
  • покупка валюты на сумму до 40 тыс. рублей.

Однако если у сотрудника банка возникнут сомнения в целях операции, у клиента могут потребовать сведения и документы, необходимые для идентификации.

Процедура идентификации — запрос документов, подтверждающих сведения, указанные в регистрационных данных доменного имени, услуги хостинга либо иных услугах. Указанная процедура производится всеми регистраторами доменных имен в мире, в том числе в целях поддержания реестров доменных имен в актуальном состоянии.

Эта процедура регламентируется:

  • Федеральным законом «О персональных данных»: В соответствии с п. 3 ст. 23: Уполномоченный орган по защите прав субъектов персональных данных имеет право требовать от оператора уточнения, блокирования или уничтожения недостоверных или полученных незаконным путем персональных данных.

  • Соглашением об аккредитации регистратора ICANN: В соответствии с п. 3.7.7.2: Предоставление держателем имени неточной или ненадёжной информации, его отказ ответить в течение 15 дней на запрос Регистратора относительно точности контактной информации, является нарушением договора между держателем домена и Регистратором и может служить основанием для приостановки и (или) отмены регистрации зарегистрированного имени.

  • Правилами регистрации доменных имен в доменах .RU и .РФ: В соответствии с п. 9.3.4 — 9.3.5: Регистратор вправе осуществлять проверку предоставляемой администратором информации, относящейся к доменному имени, запрашивая у администратора уточнения и/или подтверждающие документы. При неисполнении администратором запроса о предоставлении сведений и документов в течении 7 дней делегирование доменного имени прекращается, а направляемые администратором заявки, относящиеся к доменному имени, не выполняются.

  • Договором об оказании услуг REG.RU: В соответствии с п. 3.6: Исполнитель вправе в течение всего срока действия регистрации запросить дополнительные сведения и (или) потребовать подтверждения предоставленных.

Срок идентификации может устанавливаться правилами регистрации для каждой доменной зоны отдельно. По общему правилу, срок идентификации для международных доменов составляет 15 дней. Для доменов в зоне .RU и .РФ — 7 дней.

В случае непредоставления администратором доменного имени дополнительных сведений и (или) подтверждающих документов в течение установленного срока с момента направления первого запроса, REG.RU вправе:

  • отклонить заявку на регистрацию нового доменного имени;

  • приостановить делегирование доменов администратора;

  • отклонить заявку на продление регистрации доменного имени;

  • отклонить требование о передаче доменного имени иному лицу, а также о передаче поддержки доменного имени иному регистратору.

Запрос информации направляется на электронный адрес администратора доменного имени, указанный при регистрации доменного имени.

Помогла ли вам статья? 3 раза уже
помогла

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх