Как работают коллекторы

Физлица начали обращаться к коллекторам для истребования частных долгов

Телефон Юриста в Москве +7 (499) 703-51-48 в Санкт-Петербурге +7 (812) 309-42-67

Коллекторы фиксируют возросшее количество обращений частных лиц за взысканием долгов. Об этом рассказал директор Национальной ассоциации профессиональных корректорских агентств  (НАПКА) Борис Воронин. По его словам, еще год назад подобные обращения были единичными, сейчас же в НАПКА только для получения рекомендаций по взысканию обращаются до 30 человек.

— Если раньше через нас пытались найти коллекторов для достаточно крупных долгов — 700 тыс. – 1 млн рублей, то сейчас у физлиц вырос спрос и на взыскание более скромных займов — от 200 тыс. рублей, — отмечает глава ассоциации.

В ближайшее время коллекторы ожидают целой волны обращений.

— Учитывая, что объемы выдаваемых потребительских кредитов сократились за последние месяцы почти в три раза, часть потребностей в перекредитовании и решении потребительских задач была удовлетворена за счет частных займов, — говорит Воронин. — Вдвое упал и объем кредитов, выдаваемых малому бизнесу и микробизнесу, индивидуальным предпринимателям. Если хотя бы десятая часть была скомпенсирована за счет частного кредитования, объем этой «взаимопомощи» может достигать 50 млрд рублей. И если продолжать аналогию с банковскими портфелями, 10% этих «кредитов» не обслуживается.

Некоторые компании уже создали департаменты по сбору частных долгов.

— Рост запросов на взыскание частных долгов отмечается нами с начала 2015 года, — рассказал генеральный директор коллекторского агентства АФПБ Павел Бородкин. — Ежемесячно сумма долгов частных лиц, переданных в АФПБ, увеличивается на 30–40%. Если раньше мы не рассматривали такие заявки, то с начала 2015 года создали в своей структуре специальный департамент по работе с частными долгами. Рынок частных долгов, разумеется, не сравнится по объему с рынком просроченных банковских кредитов, однако он имеет тенденцию к росту и достаточно маржинален.

Как правило, компании работают за 20–25% от суммы долга.

大人 ベルト ロゴ型押し ブランド ディーゼル メンズ ピンバックル 雑貨 彼氏 DIESEL 【DSX04713P0759】 レザー 男性

Сначала проводится проверка должника и готовится аналитическое заключение с указанием перспективности взыскания. После этого работа может проходить как до принятия судом решения по делу (предварительные обеспечительные меры), так и после вступления в силу судебного акта — взаимодействие с судебными приставами-исполнителями, наложение арестов на счета, имущество, доли участия в уставном капитале юрлиц.

Долги у частника могут образоваться по самым разным основаниям. Самое распространенное: предприниматель как частное лицо занимает у своих друзей крупные суммы для закупки товара для бизнеса, но потом прогорает. Иногда группа друзей скидывается на какую-то бизнес-идею своего товарища, которая впоследствии оказывается провальной. Обычно в таких ситуациях мало кто думает о написании расписки.

— Работать с такими долгами профессиональные коллекторские агентства соглашаются только в том случае, когда сумма просроченной задолженности является достаточно существенной, — говорит президент «Сейквойя Кредит Консолидейшн» Елена Докучаева. — Как правило, в 90% случаев обращений частных лиц речь идет о долгах от 300 тыс. до 10–15 млн рублей, которые выдавались на открытие или развитие бизнеса. Основная сложность при работе с такими клиентами, — отсутствие достаточного и правильно оформленного документального подтверждения факта передачи денег или условий и сроков их возврата. В 95% случаев имеется только расписка, нотариально не заверенная, не содержащая дату передачи денежных средств и заранее оговоренную дату возврата займа. В ряде случаев отсутствуют паспортные данные должника. Всё это существенно осложняет процесс взыскания.

Обращаться к частным взыскателям граждан заставляет низкая эффективность судебных приставов. По статистике, эффективность их работы по долгам физических лиц не выше 5%, из-за того что на одного пристава приходится по 1–2 тыс. дел. Кроме того, кредиторы-частники по разным причинам тянут с обращением к профессионалам или в суд: чаще всего потому, что давали в долг близким друзьям или родственникам и на ранней стадии пытаются вернуть деньги своими силами, надеясь на порядочность своего должника. Срок такой задолженности нередко составляет более 2 лет — за это время должник успевает переписать свое имущество на третьих лиц, покинуть страну и т.д. Таким образом, даже если суд признает законным требование возврата долга, возвращать часто уже просто нечего, да и найти должника непросто.

— Очень много обращений без подтверждающих документов, где нет договора, расписки. Или нет согласия на взыскание средств в случае нескольких заимодавцев. С такими долгами компания не может работать, так как нет оснований для легального взыскания денежных средств, — признает генеральный директор EOS Russia Мариуш Клоска.

Несмотря на то, что сантехнический коллектор не такое уж и новое изобретение, некоторые до сих пор имеют довольно абстрактное представление о том, что это такое и зачем он вообще нужен. Поэтому, дабы развеять неведение некоторых граждан, скажем несколько слов о его назначении и основных функциях.

Если говорить простым языком, то сантехнический коллектор представляет собой элементарный распределитель воды или другими словами — разводку. Его наличие существенно упрощает подачу воды к разным пользователям (кухня, ванная, туалет, стиральная машина и т.д.) и, что немаловажно, исключает необходимость пользоваться дополнительными уплотнителями и регулирующей запорной арматурой. Что касается последнего, то любой сантехник скажет, что неполадки с трубами в большинстве случаев возникают именно в местах соединений и непосредственных разветвлений труб. Следовательно, чем меньше подобных участков, тем меньше вероятность того, что трубу прорвет или возникнет какая-либо другая внештатная ситуация.

Другое существенное преимущество коллекторов заключается в контроле давления. Поскольку к каждому пользователю подводится отдельная труба, то температура и напор воды остаются неизменными даже в случае, если водой одновременно пользуются несколько человек в разных местах дома. Единственным минусом здесь можно назвать большое количество труб, но, поскольку все они находятся, как правило, в одном отведенном для этого месте (например, в специальном распределительном шкафчике), то и это едва ли является большим неудобством.

И, продолжая говорить о преимуществах коллекторной системы, нельзя не сказать о возможности перекрытия воды без ущерба для обитателей дома. Как уже было сказано выше, за счет наличия отдельных отводов, при необходимости воду можно перекрывать только там, где это нужно. К остальным пользователям вода будет продолжать поступать.

В зависимости от непосредственного назначения существуют различные виды сантехнических коллекторов. Так, для систем отопления и водоснабжения производятся коллекторы с внутренней и внешней резьбой, а для теплых полов с водной основой — под евроконус. Также при необходимости коллекторные группы могут быть оснащены дополнительным комплексом арматуры, например, расходомерами, различными заглушками, сливной арматурой и т.д. В любом случае все зависит от назначения коллектора.

Поскольку выше было сказано о коллекторных группах, то не лишним будет сказать пару слов и о них. Как правило, их устанавливают в помещениях, где в системе отопления регулировка температуры осуществляется посредством одного термостата, либо он вообще отсутствует.

Что же касается установки коллекторов, то тут имеются определенные нюансы.

Кто такие коллекторы, какие у них есть права и как заставить их вести себя в рамках закона

Любой специалист скажет, что для обеспечения нормальной работы коллекторной системы желательно установить целый ряд дополнительных приспособлений. В их число входят барометры, водоочистительные фильтры, обратные клапаны, счетчики и прочее. Конечно, это не критично, но позволяет существенно обезопасить себя от возникновения различных проблем. Кроме того, установка коллекторов индивидуальна и только специалисты могут определить какие именно дополнительные приборы нужны в том или ином случае.

Хорошая мойка – залог хорошего настроения хозяйки!

Будет ли у вас в доме тепло? Поговорим о выборе радиаторов!

Как работать с коллекторским агентством

Первый дипломированные специалисты по коллекторской деятельности могут появиться в России уже к 2020 году – вузы намерены запустить новое образовательное направление в 2017-2018 годах.

Соответствующую информацию, как пишут "Известия", подтвердили представители Совета при президенте по развитию профессиональных квалификаций финансового рынка. Эта структура занимается курированием разработки стандартов для взыскателей долгов.

Ранее сами коллекторские компании – а сейчас на рынке России около 30 крупных игроков – инициировали борьбу с так называемыми "черными" коллекторами, которые пользуются запрещенными способами "выбивания" долгов.

В рамках этой инициативы также были разработаны коллекторские профстандарты.

19 марта 2015 года их утвердило Минтруда, а сейчас документ находится на регистрации в Минюсте.

В профстандартах, в частности, отмечается, что дипломированный коллектор должен взаимодействовать с должником на ранних стадиях, когда просрочка долга не превышает 90 дней; анализировать досье недобросовестного заемщика; разрабатывать план мероприятий, чтобы помочь клиенту начать погашение долга и так далее, пишут "Известия" со ссылкой на документ.

К необходимым умениям коллектора, в частности, относятся: навыки деловой коммуникации, умение работать с открытыми источниками информации и специализированными базами данных; умение взаимодействовать с бюро кредитных историй; разрабатывать систему мотивации для клиентов.

Кроме того, специалист по взысканию долгов должен разбираться в IT; готовить документы для участия в тендерах банков, а также знать различные отрасли права.

Одним из первых, кто собирается готовить специалистов нового профиля, намерен стать Финансовый университет при правительстве РФ.

Вероятно, что новые курсы здесь запустят уже в 2017–2018 годах. Не исключили, что займутся подготовкой коллекторов и в Московском финансово-юридическом университете (МФЮА).

"Профессиональный коллектор должен обладать даром убеждения, быть культурным и воспитанным человеком, уметь строить диалог.

Первое коллекторское агентство: отзывы

Важны навыки психолога, чтобы понимать настроение человека, попавшего в сложную ситуацию. Бандитские времена давно закончились, вместе с тем известно, что нередко так называемые черные коллекторы злоупотребляют своими полномочиями", — комментирует перспективы обучения коллекторскому делу ректор МФЮА Алексей Забелин, которого цитируют "Известия".

Положительно восприняли информацию о подготовке профессиональных взыскателей долгов и в профессиональной среде. По словам президента крупнейшего в России коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елены Докучаевой, рынок активно растет и нуждается в свежих кадрах.

"В ситуации, когда просроченная задолженность растет с арифметической прогрессией (только с начала года на более чем 10% — до 731,9 млрд рублей), профессия коллектора особенно востребована — вакансии открыты для тысяч молодых сотрудников. Ежегодно штат операционных дирекций коллекторских агентств увеличивается примерно в 1,5–2 раза", — пояснила Докучаева, которую цитируют "Известия".

Однако директор департамента управления человеческим капиталом Бинбанка Михаил Янчук не уверен, что абитуриенты будут выстраиваться в очередь, чтобы овладеть новой профессией.

По мнению эксперта, за подростков зачастую выбирают факультет их родители, и маловероятно, что будет много желающих отдать детей обучаться ремеслу коллектора.

В целом же эксперты уверены, что ситуацию с "черными" коллекторами появление дипломированных специалистов не решит. Необходимо принятие закона "О коллекторской деятельности", который "буксует" уже десятилетие.

И хотя к тексту документа уже нет особых претензий, но пока не находится "желающих" взять на себя надзорные функции за этим рынком.

"Министерства (Минфин, Минэкономразвития) не могут выполнять эту функцию, они занимаются регулированием. А кроме ЦБ никто не может теоретически взять коллекторов под надзор. Пока ЦБ не изменит свою позицию по этому поводу, ничего не изменится", — пишут "Известия" со ссылкой на источник, близкий к ЦБ.

В Управление Роспотребнадзора по Республике Алтай обращаются  потребители с просьбой разъяснить законность деятельности коллекторских агентств. В связи с большим количеством вопросов по данной теме, предлагаем потребителям ознакомиться с правовыми основами деятельности коллекторов.

На сегодня закон о коллекторской деятельности еще не принят, взыскатели работают согласно общегражданскому законодательству,  то есть как посредники и переговорщики.
Поскольку с 01 июля 2014 года  вступил в силу  специальный закон  "О потребительском кредите (займе) "  которым четко регламентированы права и полномочия  коллекторов и служб взыскания Банка, Коллекторы  должны работать в четком соответствии этим нормам, а также согласно общегражданскому законодательству (глава 24 ГК РФ), то есть как посредники и переговорщики.

Обязанности коллекторов:

1. Специалисты коллекторских  агентств  должны беспокоить должников только по рабочим дням и в дневное время суток — с 6 часов утра до 10 часов вечера (ст. 96 ТК РФ; ст. 35 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ).

2. Соблюдать Уголовный и Гражданский кодексы, которые запрещают оскорблять должника, угрожать ему или распространять клевету.
3. На коллекторов действуют специальные ограничения. Например, для уступки прав требования по кредиту  в пользу коллекторов в тексте Кредитного договора  должны быть прописаны  соответствующие  условия, без которых уступка прав является не действительной.

Для работы  коллекторов с персональными данными должника  нужно его письменное  согласие, которое, кстати может быть в любой момент отозвано Должником.

Если грамотно и вовремя проведена работа по отзыву и запрету  на обработку персональных данных, то ситуация  может кардинально поменяться, и теперь не банк  будет требовать с Вас  долг по кредиту, а наоборот, у  Должника возникает право потребовать (и реально получить в судебном порядке)  компенсацию морального вреда  в связи с незаконным  использованием его персональных данных со стороны  третьих лиц (коллекторов).

4. Меры воздействия  на должника  весьма ограничены  законом, и расширительному толкованию не подлежат. Среди законных способов взаимодействия с  Должником Закон допускает  только личную беседу, телефонные переговоры, СМС и письма информационного содержания.

К сожалению, большинство граждан не знают в необходимой мере законы, свои права, а также ограничение  прав  и методов работы  Кредиторов,  чем и пользуются коллекторы.

Между тем, основным  и практически единственным, широко используемым  на практике методом работы коллекторов является «прозванивание»  должника с требованием выплатить долг.

На специальных тренингах коллекторов обучают, как оказать по телефону максимальное давление на собеседника. Те, кому приходилось разговаривать с ними по телефону, подтвердят, что такие беседы всегда оставляют неприятный осадок.

Очень часто коллекторы угрожают привлечением должника к уголовной ответственности на основании статьи 177 УК РФ «Злостное уклонение от оплаты кредиторской задолженности».

В Уголовном кодексе существует статья 159  «Мошенничество в сфере Кредитования», которую коллекторы тоже нередко угрожают применить к должнику. Но тут есть одна тонкость: если должник хотя бы пару раз  внес платеж в банк (либо другому кредитору),  и при этом не предоставлял в банк фальшивые (подложные) документы, такие как справку 2 НДФЛ, фальшивый паспорт или фальшивую трудовую книжку), данная статья к нему неприменима по причине отсутствия умысла на хищение денежных средств и иных квалифицирующих  признаков.

Поэтому не стоит теряться при разговоре с коллектором: люди, которые работают в коллекторских агентствах, часто и сами толком не знают законов и пасуют перед компетентными должниками, которые знают свои права и могут грамотно и по существу возразить.

С учетом изложенного, можно предложить следующий алгоритм действий в рамках взаимоотношений с коллекторами.

1. Должник имеет право удостовериться, что ему действительно звонит сотрудник коллекторского агентства. У коллектора необходимо узнать полное наименование агентства, его фамилию и имя, а так же на каком основании агентство работает с банком (другим кредитором). Это прямо прописано в ст.15  Закона  о потребительском  Кредите.

Не лишним будет уточнить, не изменились ли реквизиты для погашения задолженности по кредиту. Узнать информацию об агентстве и сотруднике нужно для того, чтобы знать, на кого, при необходимости, подавать жалобу.

2. Нужно точно выяснить сумму задолженности, и правильно ли она рассчитана. Для этого должнику необходимо запросить в банке (у другого кредитора) документы, подтверждающие размер задолженности. При отказе предоставить эти сведения можно просто положить трубку. Желательно также иметь телефон с определителем номера и фиксировать даты звонков. Разговор стоит записывать на диктофон и сообщать об этом звонящему, это заставит его быть более вежливым, а нам даст определенную доказательную базу  для целей привлечения Коллектора к  административной  ответственности.

3. Если коллектор приходит к должнику домой, то последний имеет право не общаться с ним. Законодательство охраняет неприкосновенность жилища, и коллекторы не имеют полномочий даже переступить порог дома без разрешения хозяина.

4. Главное при общении с коллектором сохранять спокойствие, выдержку, уверенность.

Коллекторское агентство

Лица работающие в коллекторских агентствах, зачастую тонко чувствуют неуверенность и страх должника.

5. Очень важно понимать, коллекторские агентства – это коммерческие организации, которые ограничены в своих действиях исключительно рамками гражданского законодательства, т.е. они не вправе осуществлять изъятие имущества, входить без согласия должника в помещения, совершать иные действия направленные на ограничение его прав. Они несут за свои действия гражданскую и уголовную ответственность.

В случае визита коллекторов на квартиру их можно просто не пускать. Попытки вскрыть или выбить дверь, тому подобные действия — уголовное правонарушение. Нужно набирать «02» и вызывать милицию, а все угрозы записывать на диктофон.
Помните: перед вами — представители коммерческой организации, действия которых ограничены рамками гражданского законодательства. Они не вправе входить без разрешения в дом или офис, изымать имущество и совершать иные, направленные на ограничение прав должников действия. Защищайте свои права, но не забывайте и выполнять обязательства».
На нерадивого коллектора можно пожаловаться,  оставив заявление на   сайте Национальной Ассоциации Профессиональных Коллекторских Агентств        www.napca.ru

Юрист, экономист, учитель. Кто ещё идёт работать коллектором?

Внешний вид и манеры Сергея создают впечатление интеллигента в седьмом поколении. У него всегда безупречно отутюжена рубашка, правильная речь, да и все его действия подчинены этикету. Даже при подъёме по лестнице он всегда находится только позади женщины, а при спуске — впереди, как того требуют нормы. Когда же Сергей выбивает долги, он действует холодно и даже цинично, причём независимо от пола, возраста и положения должника. Когда задолжавший готов разменять единственную квартиру, чтобы погасить займ, Сергей говорит об "эффективности своей работы". На вопрос "Не слишком ли сурово?", коллектор признаётся: "При взыскании все равны, эмоции и жалость оставляю дома. Иначе я бы не возглавлял сейчас службу по работе с долгами". О том, что теперь за долгами россиян приходят вовсе не малограмотные лица с развитой мускулатурой, говорит также исследование портала Zaim.com, проведённое для Лайфа. Портал изучил анкеты соискателей на должность специалиста по работе с проблемной задолженностью в микрофинансовой организации (МФО). Именно в сфере МФО регистрируется наибольшее количество жалоб. Анализ показал, что около 90% кандидатов имеют высшее образование. У половины соискателей — юридическое, у трети — экономическое. Встречались также дизайнер, плотник и даже хирург.
Как отмечает президент Ассоциации корпоративного коллекторства Дмитрий Жданухин, уровень образования указывает на гибкость взыскателя, его умение надавить на правильные "точки" должника: "Эффективен не тот специалист, который, как робот, использует примитивные методы вроде угрозы жизни и здоровью. А тот, который способен на нестандартные приёмы. Например, применить технику из нейро-лингвистического программирования "разрыв шаблона". Его суть в том, чтобы начать разговор с нестандартной фразы: "Я звоню вам, чтобы помочь". Такие добиваются больших успехов в этом деле". Фото: © РИА Новости/Кирилл Каллиников" itemprop="image" typeof="foaf:Image"/> И судя по всему, старые приёмы коллекторов действительно уже не дают сильного эффекта. — Люди перестали бояться коллекторов, — заявил финансовый омбудсмен Ассоциации антиколлекторов России Андрей Власс. — Ещё два года назад на горячую линию поступало до 5 тыс. звонков в месяц с жалобами на коллекторов.

Стратегия работы коллекторских агентств с должниками. Методики воздействия и защита.

Как правило, приглашали прийти на стрелку либо организовать встречу с руководителем службы взыскания банка. Сейчас ежемесячно звонят не более 50 человек. Притом что мы бесплатно готовы оказать помощь. Только каждый пятый претендент на должность взыскателя имеет соответствующий опыт работы. Треть соискателей являются бывшими банковскими работниками. Сказывается, очевидно, как проводимая банками оптимизация штатов, так и активный отзыв у них лицензий Центробанком. Кроме того, среди претендентов встречаются бывшие работники налоговой службы, сферы торговли и услуг. Однако эффективность взыскания долгов во многом зависит даже не от опыта и образования, а от личных качеств специалиста, говорит Жданухин: "У коллектора должен быть такой странный набор качеств. С одной стороны, он должен иметь высокий эмоциональный интеллект, умение подстраиваться, с другой — ограниченную эмпатию. То есть найти общий язык с должником, но не сопереживать ему". Почти в каждой десятой МФО признают, что применяют такой метод работы, как "разговор по душам". 8% МФО считают, что наибольшее влияние оказывает угроза передать дело в суд. 12% МФО практикуют такой метод, как психологическое давление. Бывший специалист по взысканию задолженности признался, что "для большего устрашения должников некоторые компании берут на работу "специалистов" с кавказским акцентом". Однако 60% МФО самым действенным способом работы с должником считают "шаг навстречу". Фото: © Flickr/Virginia Department of Transportation" itemprop="image" typeof="foaf:Image"/> Примечательно, что каждый четвёртый претендент на должность коллектора — это представительница прекрасного пола. И практика показывает, что женщины-взыскатели могут быть во многом эффективнее мужчин. Так, например, в Грузии взысканием просроченной задолженности занимаются исключительно женщины. — Девушки намного успешнее взыскивают задолженность, поскольку менталитет и воспитание большинства граждан Грузии, в особенности мужчин, не позволяет разговаривать в неуважительной форме или на повышенных тонах с представительницами прекрасного пола или избегать ответственности перед ними, — говорит гендиректор сервиса онлайн-кредитования MoneyMan Борис Батин. В России женщины составляют более 60% в колл-центрах, которые осуществляют дистанционную работу с должниками. Как отметил директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Борис Воронин, "стереотипы о профессиональных коллекторах сильно устарели". — Самая массовая профессия на этом рынке — оператор колл-центра, поскольку больше 95% объёмов долгов взыскивается именно по телефону, — отметил он. При этом в течение двух-трёх лет — прогнозируют эксперты — коллекторы вовсе уйдут с рынка. Уже сейчас самый эффективный канал работы с должниками — через соцсети — автоматизируется: всё взаимодействие с задолжавшим осуществляет специальная программа, а не реальный человек. После вступления со следующего года закона о коллекторах этот процесс активируется: с целью избежать нарушения норм проще будет всё перевести на автоматизированные рельсы, исключив человеческий фактор, говорят на рынке. Khabara.Ru  Читайте также нас в Telegram

Примечание: При комментировании материала просим соблюдать законы Российской Федерации. Пожалуйста, воздержитесь от оскорблений и токсичного поведения.

Записи созданы 1517

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх