Коллекторы звонят родственникам, что делать?

На повестке дня вопрос – имеют ли право коллекторы звонить родственникам должника. Прискорбно, но данная проблема все чаще тревожит наших сограждан. Службы взыскания банков, а чаще агентства имеют привычку беспокоить в случае неуплаты долговых обязательств не только клиента, но и его близких людей. В первую очередь – это супруг или супруга, а также родители или дети, сестра с братьями, бабушки с дедушками. Что прискорбно, постоянных звонков не в состоянии избежать даже друзья, если сведения об их контактах внесли при формировании кредитного договора.

Содержание

Почему звонят родственникам

Причины прозаичны. Почти все действия коллекторов направлены на истребование долга. Просто приходят к этому сотрудники разными путями. В своей компании у них есть некая свобода, пока работник приносит результат. Поэтому методики воздействия могут отличаться. Разумеется, 90-ые остались далеко позади. И сейчас подобные конторы уже не позволят себя форменного беспредела. О чем они довольно сильно жалеют, ведь после 2017 года, когда работа фирм по взысканию было узаконена, добавились довольно жесткие новые регуляторы. Эффективность серьезно снизилась.

Примечательно, но люди после 2017-го лишь чаще начали спрашивать, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника. А секрет популярности вопроса на поверхности. Ведь у фирм забрали их излюбленный метод, угрозы, физическое принуждение, запугивание. Им пришлось работать в рамках закона. И они стали больше полагаться на альтернативные меры. А это в первую очередь психологическое давление, а также влияние на близких для заемщика людей. В частности, звонки поступают со следующими целями:

  • Проинформировать человека, что у его близкого или друга есть задолженность. Собственно, наябедничать, как в детстве. Но как бы глупо ни смотрелся прием во взрослом сознательном возрасте, он не лишен своей эффективности. Действительно, кляуза может принести свои плоды, адресату будет неприятно узнать об этом.
  • Оказать давление психологического характера. С той целью, чтобы отец или мама сами оказали давление, вынуждая погашать задолженность. Защищая уже свои интересы, обезопасив от дальнейших контактов с неприятными сотрудниками.
  • Узнать новые сведения о заемщике. Применяется в тех случаях, когда клиент дал неверные или неактуальные данные. Не проживает по месту прописки, не пользуется номером телефона, указанным в договоре.

Могут ли коллекторы звонить родственникам должника

А вот это довольно щепетильный аспект. Ведь в большинстве действительно права не имеют. Но делают они противоправное деяние так, чтобы сложно было на последующих этапах «пришить» факты к делу.
Это заключается и в направленности, и в периодичности, и в содержании. Даже как мелкое телефонное хулиганство его расценить не получится. Что примечательно, есть ситуации, когда правовая основа для звонков наличествует. Когда подобное разрешение есть в начальном кредитном договоре. А клиенты, находящиеся в эйфории от получения быстрых финансовых средств просто не обращают внимания на текст документа.
Но даже в этом случае, допускается лишь сам контакт. А не истребование долга, и что важнее, недопустимо разглашать персональные сведения о заемщике. То есть, позвонить брату или сыну, скажем, можно. Но оповещать о сумме займа, просрочках, уклонении нельзя. А ведь телефонный разговор начинается со слов «почему Ваш N не платит?». А человек не должен знать, почему. И это уже раскрытие персональных фактов, нарушение законодательства.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Есть и еще один интересный нюанс. Агентства редко будут угрожать. Они понимают, что это чужой кредит, а их работа – ходить по грани, но не передавить. Трепать нервы, но при этом не совершать ничего строго подсудного. В итоге их конечно можно привлечь к ответственности за свои поступки. Но к несерьезной. И для этого нужно еще в первую очередь доказать факт, что вы общались с официальным представителем компании. Это, кстати, главный совет при ситуации, когда неизвестно что делать, если коллекторы звонят родственникам должника. Прежде добейтесь под запись признания сотрудника. Пункт А – что он официально представляет фирму с названием N. Пункт Б – его полное ФИО. Предупредите, что, в противном случае, никакого диалога Вы вести не намерены. И будете продолжать общения лишь при детальных ответах.

Но есть варианты, при которых контакт не только с мамами и папами будет вполне обоснованным, но даже и с друзьями, знакомыми. И никакая статья не ограничивает раскрытие персональных сведений о заемщике, кредитных условиях, нарушениях, просрочках и предъявляемых санкциях. Действия считаются законными, если собеседник – это поручитель. Тогда в соответствии с текущим российским законодательством, он несет полную ответственность, в том числе и финансового характера за выполнение договорных обязательств человеком, за которого он поручился. И любое отступление от обязанностей автоматически инициирует повышенное внимание к персоне со стороны службы безопасности. Что примечательно, в этом исходе событий сотрудники уже могут требовать от поручителя не только повлиять на должника, но и самому погасить долг.
В схожую ситуацию часто попадает гражданин, вступивший в наследство. И как известно, нежданно свалившееся имущество зачастую прихватывает с собой парочку кредитов. Они также передаются наследственным образом, поскольку привязаны к имуществу заемщика.

Точка зрения закона

Давайте рассмотрим, как на такое положение вещей смотрит наше официальное законодательство. Какие с этой точки зрения есть рекомендации, что делать, если коллекторы звонят родственникам должника в 2019 году.
В принципе, 4 статья 230 ФЗ дает небольшую лазейку, с помощью которой при наличии контактов в начальном договоре кредитования, звонки допускаются. Но это весьма специфический нюанс. Ведь уже 7 статья 152 ФЗ прямо запрещает разглашать любые сведения, представляющие собой тайну. В конкретно этом случае, все собранные компанией данные, подлежат защите. И их нельзя распространять. Это не только конкретика по кредиту или положение дел у заемщика. Это даже его возраст, паспортные цифры, присвоенный в результате проверки скоринговый балл, детали из его кредитной истории. Все подлежит законной защите.

А вот 15 статья закона о «Потребкредите» уже рассказывает нам, что служба взыскания, занимающаяся своей деятельность не только в составе кредитора, но и посредством договора аутсорсинга, не вправе вести диалог с другими людьми. Получается, даже пообщаться с мамой клиента нельзя. Как можно отметить, есть несколько противоречивых моментов. Чем и пользуются сотрудники, поэтому коллекторы названивают родственникам. Но однозначно можно сказать, что это деяние все же противоправное. Просто иногда сложно доказуемое. Если не происходит никаких нарушений, кроме непосредственно общения. А вот при наличии сопутствующих противоправных деяний, ситуация меняется.

Как общаться при контактах

Существует ряд советов, базовый перечень, прекрасно работающий при любом взаимодействии со взыскателями. Его следует знать образованному современному человеку. Ведь заранее не известно, когда возникнет нужда. Даже если гражданин не планирует вести кредитных отношений в ближайшем будущем, это вполне могут сделать его друзья и близкие без оповещения. И со службой взыскания он все равно стоит познакомиться.
Советы выглядят так:

  • Ведите себя сдержанно. Психологическое давление – это излюбленное оружие современных взыскателей. Они постараются вывести Вас из состояния равновесия, стабильности. Вам, напротив, необходимо удержаться в нем.
  • Сразу поясните собеседнику, что Вы отлично владеете вопросом и законом в данной тематике. Укажите номера статей и ФЗ, благодаря которым Вы не должны терпеть этих контактов. И сообщите о своем намерении передать разговор компетентным органам.
  • Фиксируйте все диалоги. В 2019 году стоит тщательно сохранить общение не только со взыскателями, но и представителями власти. Да и в принципе, запись никогда не будет лишней. Даже если она не пригодится впоследствии. А так у Вас будет отличное доказательство и для суда, и для полиции. Только предупредите о том, что ведется фиксация разговора в самом начале беседы. Не стоит записывать это тайно.

Как сделать, чтобы коллекторы не звонили родственникам

Самый простой вариант – это заявление со стороны самого гражданина, которого беспокоят звонками. Разумеется, кое-какие меры может принять и заемщик. Все же, это он втянул близких в такую проблему, они не должны сами решать ее. Но им это будет сделать куда проще. Ведь клиент способен повлиять на агентство только с помощью судебного процесса. А если дело уйдет в суд, то там же будет и решаться вопрос о неоплате самого займа. Это не нужно никому. Поэтому рекомендуется предпринять активные действия пострадавшему.

Первым шагом будет визит в компанию. Связаться можно и удаленно, когда время ограничено и хватает своих дел. И отправить онлайн-запрос, либо в письменном виде подать заявление об удаление всех сведений о нем, как о частном лице. Ведь он не является заемщиком, не брал никаких кредитов. Информацию о нем хранить незаконно. Даже если сотрудники уверяют, что не будут ее распространять, разглашать. Далее ждем решения от руководства. В случае если наши требования удовлетворяются, должно поступить официальное письменное заверение. Справка, что вся информация была изъята из архива и больше не будет использована. На слово компании не верим.

Последний пункт применяется при отказе, игнорировании наших требований, либо отсутствии официальной бумаги об удовлетворении претензии. Отправляемся не в суд, как многие могли подумать, а в полицию. Только туда, если коллекторы звонят по долгу родственника. Ведь произошло преступление, преднамеренное, с умыслом. И вы хотите получить от государства немедленную защиту. Не выявить кто прав и виноват, а пресечь противоправное деяние. Поэтому пишем заявление в полицию и ожидаем его рассмотрения. Не забудьте взять талон, что Вас запрос принят.

Банкротство физических лиц

от 7200 руб/месяц

Услуги кредитного юриста

от 3000 руб

Юридическая помощь должникам

от 3000 руб

Списание долгов по кредитам

от 7200 руб/месяц

Кто еще может стать жертвой обзвонов от агентства

Пройдемся по перечню иных кандидатов или жертв словоохотливости. Стоит понимать, что если за клиента взялись всерьез, когда уже научились контакты с нарушением текущего доказательства, то на достигнутом контора останавливаться не будет. Она пойдет дальше. Особенно когда нет никакой ответной реакции. Это как хулиган, пристающий к сверстнику. В ответ молчание и не дают сдачи – можно продолжать, найдена идеальная жертва. Итак, кого могут беспокоить.

Поручитель

Здесь работает принцип субсидиарной ответственности. Как только происходит нарушение долговых обязательств, поручитель мгновенно становится ответственным лицом. И он вынужден оплачивать задолженность. А если он этого не делает, то становится точно таким же уклонистом. И к нему будут применяться соответствующие меры взыскания. В отличие от других близких, эта персона должна не только выслушивать претензии. От нее еще могут требовать погашения. И кстати, в судебном порядке поручитель также призывается к ответу, несет расходы в равной доле.

Друзья

Обычно таких контактов клиент не дает. Да и требуют их крайне редко. Но правда в том, что коллекторы достают родственников зачастую также без заранее переданных данных. В фирме часто работают бывшие сотрудники правоохранительных органов. У них остались наработки, знания и методики поиска информации, возможность связи с бывшими коллегами для проверки по базе МВД. И телефоны даже друзей будут выявлены без труда. А друзей у человека может быть огромное количество.

Работа

Тут принципиально важная цель для взыскателей – банальная попытка опозорить гражданина перед начальством и коллегами. Сообщить, что у него есть непогашенные долговые обязательства, что он не может справиться с кредитами, беден. И это грубое нарушение. Кристально ясно, что происходит разглашение тайны персональных данных.

Действия при угрозах

Если вместо нормального, даже вежливого общения поступают угрозы, то действовать нужно в ином русле. Возможно, Вы столкнулись с «серой» контрой, работающей на не совсем легальных основаниях. А также может просто конкретный менеджер, закрепленный за Вами, оказывает излишнее служебное рвение, не понимая, что нарушает закон. Поэтому рекомендуется на первых порах просто сделать замечание. Поставить человека на место. Напомнить, что беседа полностью фиксируется, ведется запись. Что оскорбления не допускаются даже Уголовным Кодексом РФ.

Учитывайте, что никогда не стоит отвечать руганью на ругань. Как только Вас оскорбили, оппонент нарушил закон. Уже проиграл Ваше незримую схватку характеров. Но если Вы пуститесь в ответные оскорбления, то просто сбалансируете ваши шансы. Просто предупредите, сообщите, что не потерпите такого общения, будете жаловаться в компетентные органы. Не сработает замечание, положите трубку и переходите к активным действиям.

Сбор доказательств и подача жалобы

Мы уже описали два варианта, посредством которых можно защитить свои права. Первый – это подача заявления в суд. Что далеко не всегда в интересах заемщика. Лучше придержать этот метод. А когда сам кредитор переводит обсуждение в плоскость судопроизводства, вот тогда использовать весь массив накопленных доказательств.

Второй способ – полиция. Это уже пресечение преступления, совершаемого конторой. И последний, а скорее всего и самый результативный – жалоба. В нашем случае понадобится Федеральная Служба Судебных Приставов. Этот орган является надзорной инстанцией для всех агентств на территории Российской Федерации. Основной для разбора ситуации станет жалоба, оформленная по образцу. В ней своими словами нужно передать факт нарушения. А также прикрепить к ней все записи переговоров, которые мы рекомендовали сохранять. Можно использовать и свидетельские показания.

При правильном исполнении жалоба будет рассмотрена в кратчайшие сроки. И фирма больше никогда не побеспокоит ни одного человека, хоть как-то связанного с Вами. Все звонки от коллекторов родственникам прекратятся.

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта Paritet.guru рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

  • Инструкция для должников
  • Инструкция для друзей и родственников должников
  • Куда жаловаться

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах. Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр. Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

  • непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
  • слать письма по почте;
  • присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами (для должника)
В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

  • банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
  • лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
  • должники, имеющие I группу инвалидности;
  • должники, находящиеся на лечении в стационаре;
  • несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

  1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
    Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.
  2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
    Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
    .
  3. Направить заявление в банк или коллекторам.
    Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Заявление в банк — запрет звонить по кредиту другим людям

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

  • есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
  • третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

  1. Соберите информацию.
    На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
  2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
    Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру: Заявление об отказе от звонков по чужому кредиту
    В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
  3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.
    Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику. Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга. Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

О погашении долга поручителями за заемщика:
Советы юриста: что делать поручителю, если с него взыскивают кредит

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ. За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП, штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток. Будьте готовы к своей жалобе приложить доказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др. Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через интернет-приемную ФССП.

Кстати при желании вы также можете обратиться в суд с иском к банку и коллекторам-нарушителям и потребовать компенсацию морального вреда и возмещения всех убытков.

Есть и второй вариант. На официальном сайте Банка России мы нашли возможность подачи жалобы на исключение телефона физлица из базы автодозвона. Вы можете попробовать отправить жалобу в ЦБ через интернет-приемную (тема Банковские продукты / услуги, продукт Потребительское кредитование, тема Исключение номера телефона физического лица из базы автодозвона). Если таким образом вам удастся остановить звонки, пожалуйста, поделитесь своим опытом в комментариях к этой статье.

В тему:
Слухи: суд разрешил коллекторам звонить должнику на работу
Все, что вам надо знать про новый закон о коллекторах
Часто задаваемые вопросы: продажа долга по кредиту коллекторам
Ситуация: коллекторы требуют долг по старому кредиту
Куда жаловаться на коллекторов?
Что могут и что не могут делать коллекторы?

Статья с сайта Паритет — защита прав потребителей. Образцы претензий.

  • Об авторе
  • Недавние публикации

Редактор сайта Paritet.guru — все о защите прав потребителей в России.Paritet.guru недавно публиковал (посмотреть все)

  • Куда жаловаться на микрофинансовые организации (МФО)? — 01 февраля 2019 г.
  • Какие технически сложные товары не подлежат обмену в 14 дней? — 14 ноября 2018 г.
  • Что делать, если отравился в кафе? — 30 августа 2018 г.

Имеют ли право банки звонить родственникам должника

Просрочка по кредитным платежам вынуждает банки использовать любые варианты воздействия на должников – письменные претензии, телефонные звонки, обращение в суд, продажа задолженности коллекторам и т.д. Однако банки нередко злоупотребляют своими правами и начинают «доставать» родственников должника, которые не имеют никакого отношения к кредитному договору и долгу.

Насколько оправданы такие действия, и имеют ли право банки звонить родственникам должника? В представленной статье ответим на эти вопросы с учетом практики Верховного суда РФ.

Имеют ли право?

Необходимо сразу определить, что банки имеют право использовать законные способы воздействия только на лиц, указанных в кредитном договоре. Помимо самого заемщика по условиям выдачи кредита обязательства могут нести созаемщики или поручители, которыми, как правило, выступают родственники должника. В отношении этого круга лиц, прямо указанных в тексте договора, банк может предпринимать следующие действия, направленные на погашения долга:

направление письменных уведомлений и претензий с требование погасить долг и начисленные проценты;

звонить по контактным телефонам, указанным в договоре, с соблюдением требований законодательных актов (звонки допускаются только в дневное время и по рабочим дням, их суммарное количество также регламентируется нормативными актами);

направлять в судебные учреждения иски о взыскании долга как с основного заемщика, так и с созаемщика или поручителей в порядке солидарной ответственности;

передавать право требования о взыскании долга сторонним организациям и лицам (коллекторам) с соблюдением требований закона.

Если банк или нанятая им для взыскания долга организация нарушает требования закона, можно привлечь их к ответственности, в том числе по нормам УК РФ. Прежде всего это касается случаев насилия или угроз его применения со стороны коллекторов.

Если указанные способы взыскания долга не приносят результата, сотрудники банковских учреждений нередко произвольно расширяют перечень доступных методов воздействия – могут звонить на работу должника, беспокоить звонками его близких родственников и друзей. Насколько правомерны такие действия? В 2016 году по этому вопросу высказал свою позицию Верховный Суд РФ, рассматривая дело по обращению родственницы должника.

Исходя из анализа Определения Верховного Суда РФ от 12.04.2016 г. № 9-КГ 15-21 для квалификации действий банковских учреждений нужно учитывать следующие нюансы:

уведомление о наличии долга и требование его погасить может быть направлено только лицам, выступающим стороной или участником договора, – заемщику, созаемщику и поручителю (направление документации иным лицам, в том числе близким и дальним родственникам, является противозаконным действием);

звонки гражданам по поводу долга их родственникам являются нарушением принципа добросовестности банковской деятельности, даже если эти контакты являются единичными;

звонок родственнику будет являться противоправным действием даже при отсутствии угрозы насилия.

Таким образом, банк вправе звонить только лицам, к которым могут быть предъявлены денежные требования по кредитному договору. Аналогичное правило распространяется и на случаи передачи долга коллекторским агентствам – устные или письменные обращения могут быть адресованы только самим должникам, но не их близким.

Рассмотрим, как можно защитить себя от бесконечных звонков сотрудников банка, и можно ли предъявить в таком случае материальные претензии.

Что делать, если звонят?

Даже если вам один раз позвонили из банка и предъявили претензии по долгам вашего родственника, вы можете отстаивать законное право на защиту личной жизни. Чтобы избежать стрессовой ситуации, целесообразно вежливо предупредить сотрудника банка о противоправности его действий и попросить прекратить звонки. Если есть возможность, даже первый звонок необходимо записать, это будет являться доказательством в дальнейшем процессе.

Если звонки продолжаются, вы можете действовать следующим образом:

записывать каждый разговор, во время которого нужно вежливо выяснить, какой именно банк вам звонит, личные данные сотрудника банковского учреждения;

можно направить в адрес банка письменную претензию с указанием количества звонков, потребовать прекратить незаконную деятельность и возместить моральный вред;

необходимо взять у мобильного оператора детализацию звонков, из которой можно установить данные номера, с которого вам звонили от имени банка (если используются разные номера телефонов, можно будет запросить в судебном процессе сведения об их владельце);

по фактам противозаконного вмешательства в личную жизнь можно подать исковое заявление в районный суд о взыскании компенсации морального вреда.

В действиях сотрудников банка состав преступления может возникать только в случае, если прозвучали реальные угрозы применения насилия или распространения позорящих сведений. Если эти факты установлены при звонке из банка, можно обращаться сразу в полицию, будет проведена доследственная проверка.

Взыскание компенсации морального вреда является безусловным правом гражданина, которому звонил банк по долгам родственника. Сумма компенсации будет определена судом исходя их характера допущенного нарушения – будет определяться количество звонков, их содержание, отсутствие реакции сотрудников кредитного учреждения на требование прекратить противозаконные действия.

По указанному выше делу, которое рассматривал Верховный Суд РФ, была предъявлена к взысканию компенсация морального вреда в сумме 150 000 рублей.

В современном мире многих должников финансовых организаций интересует вопрос: как кредиторы узнают контакты родственников и друзей? – Ведь узнав контакты они начинают «выносить мозг» Вашим знакомым и друзьям.

Забегая наперед, лучше оплатить кредит, чем поддаваться давлению коллекторов, которые изо дня в день будут названивать Вам и Вашим знакомым. Особенно, что почти все мфо выдают первый кредит под 0%, можно пере кредитоваться в одной из таких компаний, как Укрпозика.

Как коллекторы ищут должников?

В финансовых организациях существуют сотрудники, а в некоторых даже целые отделы, занимающиеся поиском должников, а именно информации о должнике. Большинство таких сотрудников выходцы из правоохранительных органов и умеют делать свою работу, а именно находить контакт должника.

Должники задаются вопросом: каким образом звонят мне и моим друзьям, если я купил сим карту месяц назад, а старую выкинул? – Дело в том, что в современном мире Вам необходимо общаться с обществом и для этого нужен мобильный номер телефона.

Откуда мфо узнают номера родственников?

На сегодняшний день узнать номер телефона любого человека не составляет большого труда. Ниже представлены места, откуда кредиторы узнают номера телефонов:

  1. Через социальные сети. Наиболее простой способ найти номер телефона Ваших друзей и родственников. Ведь Вы сами указали свой номер телефона, что сделали и Ваши друзья. Для того, чтобы Ваш номер оттуда не нашли, нужно его не публиковать. Если у Ваших друзей номера закрыты, это не значит, что их номер телефона не найдут.
  2. Бюро кредитных историй. Любого человека перед выдачей кредита проверяют в УБКИ. Теперь представьте какой объем данных там есть, учитывая, что там есть данные даже людей которые не брали кредиты, но подавали заявки в любой банки или финансовую организацию. Принцип работы данного бюро такой, что любая финансовая компания, которая хочет пользоваться данными людей, должна передавать данные о своих клиентах, поэтому база всегда актуальная и постоянно пополняется.

В кредитном бюро находятся такие данные, который получает любой кредитор перед выдачей кредита:

— Ваш телефон и людей на которых были выпущены дополнительные карты к Вашему счету (зная людей, легко узнать номер телефона).

— Ваше место работы, которое Вы указывали при прошлых кредитах, выпуске карт или актуализации данных в банке.

— Вашу электронную почту.

— Паспортные данные и ИНН.

— Ваше место работы.

— Адрес регистрации и проживания.

— Вашу фотографию (фотография берется из банка при выпуске карты).

Если Вы никогда не пользовались кредитом – это не значит, что данных о Вас нет в бюро кредитных историй. Ведь практически любой человек пользуется банковскими карточками, делает банковские переводы и пользуется банковскими услугами.

Вы можете возразить, что Вы не согласны на обработку Ваших персональных данных. Но дело в том, что когда Вы подписываете кредитный договор или любой другой договор при работе с банком, там есть пункт о передаче и обработке данных третьим лицам в случае. Поэтому, даже если Вы поменяли номер телефона и пополнили чью то карту через терминал с помощью верификации Вас по номеру телефона, знайте – кредитор узнает этот номер из УБКИ.

  1. Знакомые, друзья, коллеги по работе. Коллекторы достаточно часто звонят например Вам на работу и пытаются узнать номера Ваших знакомых или родственников. При разговоре с Вашим коллегой, они не называют кто могут не называть кто они на самом деле, ведь тогда Ваш коллега не скажет им ничего. Они придумывают, более хитрые способы, например представляются Вашим одноклассником, другом, работником жека и т.д.

Поверив коллектору, Ваш коллега сливает телефон не только Вас, но и Ваших родственников.

  1. Через Ваших соседей. Коллекторы не приезжают к Вашим соседям, так как им это не выгодно экономически. Они просто узнают из справочника стационарные номера соседей и звонят им. Поверьте, соседи дадут Ваши контакты, только из-за того, чтобы им больше не звонили и не доставали их.
  2. Через интернет. Попробуйте ввести Вашу ФИО в поиск гугл и посмотрите какая информация там есть: Вы узнаете много нового, ведь там может быть информация из Ваших резюме на сайтах поиска работы, Ваши профили в соц. Сетях, объявления на олх и другие данные с открытых источников.
  3. Через открытые государственные реестры. Для того, чтобы узнать необходимую информацию не нужно давать запросы в каждый из реестров, ведь есть сервисы на подобие юконтрол, в которых информация находится в одном месте.
  4. Через мобильные приложения. Большинство банков и мфо имеют свои приложения. Для того, чтобы их установить необходимо дать доступ к своим контактам. То есть Вы сами еще до момента взятия кредита даете все контакты которые находятся в Вашей записной книге.

Как заблокировать звонки колекторов к родственникам и друзьям?

Самый действенный способ не нервничать из за звонков коллекторов – это не общаться с ними и не отвечать на из звонки. Коллектора и МФО подходят достаточно умно к своей работе и звонят с разных номеров телефонов. Поэтому нужно не отвечать с незнакомых номеров или же заблокировать все звонки с номеров которых нет в Вашей записной книге – это можно сделать на телефоне андроид с помощью функции антиспам, которая находится в системных приложениях в настройках.

Не отвечая на звонки Вы не лишаетесь проблем, ведь в конечном итоге кредитор может подать в суд и выиграет его, так как в данном случае судебная практика на стороне кредитора – это и логично, ведь если не отдавались бы кредиты экономика страны была бы очень плачевной.

Таким образом, звонить/направлять СМС родственникам, соседям и знакомым должника кредитор (коллектор) имеет право, однако только до тех пор, пока заемщик или третье лицо не выразят несогласие с этим.

Важно! Предварительного согласия третьих лиц на контакты с ними не требуется, заемщик может указать телефоны своих друзей, родственников и соседей без их уведомления. Кредиторы и взыскатели будут звонить им на законных основаниях, но лишь до того момента, пока сам заемщик или третьи лица не выразят несогласия на контакты.

Должны ли родственники выплачивать кредит за должника?

Как уже указывалось выше, при звонке (или ином способе взаимодействия) третьим лицам кредитор или взыскатель могут только уточнить, знакомы ли они с заемщиком, и попросить передать ему информацию о долге. Общие требования для такого общения изложены в ст. 6 ФЗ № 230. 📌 Реклама

В частности, недопустимы угрозы, психологическое давление, введение должника и иных лиц в заблуждение относительно правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Можно сделать вывод, что требовать возврата долга от кого-либо, кроме заемщика, взыскатели не имеют права. Пожаловаться на кредиторов или коллекторов, нарушающих установленные правила, можно в Банк России или Федеральную службу судебных приставов, регулирующую деятельность коллекторских агентств.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх