Кредит под 3 процента годовых

Во всем мире самым востребованным банковским продуктом является ипотека. Россия не стала исключением. В последнее время все больше кредитно-финансовых учреждений предлагают гражданам приобрести собственное жилье, воспользовавшись ипотекой на выгодных условиях.

Государство активно поддерживает банковские ипотечные продукты. Ведь с их помощью молодые семьи могут позволить себе приобрести в собственность квартиру или дом, не откладывая деньги годами.

Безусловно, им придется оплачивать ежемесячно обязательные платежи, прописанные в ипотечном договоре, но они будут жить отдельно от родителей в своем личном жилище уже сейчас, а не через 20-30 лет, когда смогут накопить необходимую сумму для покупки жилья.

Основные задачи, которые при помощи ипотеки хочет решить руководство страны, — это конечно демографическая проблема, развитие малонаселенных пунктов и активное заселение сельской местности.

Законодательно-правовая информация

В последнее время в СМИ появилась информация, что любой желающий может воспользоваться супервыгодными условиями ипотеки, которые заключаются в пониженной до 3% процентной ставке.

В конце весны 2020 года Правительством РФ было утверждено постановление № 696, основной целью которого стала проблема развития и заселения сельскохозяйственной местности на территории России.

Суть данного законопроекта заключается в том, чтобы простимулировать граждан страны перебираться на постоянное место жительство в сельскую местность. Тем самым восстанавливать и развивать, заброшенные на сегодняшний день, села и деревни.

Для этого банковский сектор страны совместно с Правительством предлагает приобрести недвижимость в собственность по ипотечному договору, воспользовавшись заемными средствами под низкий годовой процент – 3%.

Но одних выгодных условий по ипотеке для избалованных и привыкших к повышенному комфорту городских жителей, безусловно, мало. Поэтому из бюджета на федеральном и государственном уровнях было выделено 2,3 триллиона рублей на развитие инфраструктурных и жилищных показателей, создание дополнительных рабочих мест, а так же на благоустройство сельскохозяйственных территорий нашей огромной страны.

Читайте так же: Ипотека «Молодая семья» в Сбербанке с условиями на 2020 год.

Когда запуск сельской ипотеки?

Несмотря на то, что законопроект был одобрен и вступил в силу сравнительно недавно, многих уже заинтересовало данное предложение. Но воспользоваться им можно будет только с января 2020 года. Раньше этого срока заявки на ипотеку под 3 процента годовых приниматься не будут.

Основные требования и условия

Основываясь на постановление, главным требованием будет приобретение недвижимости на определенной территории:

  • Малочисленные города, с количеством проживающих граждан не более 30000 человек;
  • Входящие в состав крупных городов поселки городского типа, так называемые ПГТ;
  • Территориально маленькие сельские поселения;
  • Населенные пункты, относящиеся к категории сельских;
  • Небольшие селения, объединенные с районными муниципалитетами общей территорией.

Льготный процент не будет распространяться на приобретение недвижимости в столице нашей страны и ее области, а так же в Санкт-Петербурге.

Основные условия для заключения ипотечного договора со ставкой 3% следующие:

  • Срок действия ипотеки будет составлять 25 лет;
  • Обязательно внесение первоначального взноса в размере 10% от стоимости жилья;
  • Базовый годовой процент – 3%, но возможно снижение до 0,1% за счет региональных субсидий;
  • Максимальный размер предоставляемых заемных средств не может превышать 5 000 000 ₽ при приобретении жилья на Дальнем Востоке и Ленинградской области 3 000 000 ₽ во всех остальных регионах РФ.

Важный момент. При быстром и досрочном закрытии ипотеки, продать или подарить, приобретенную по данной льготной программе недвижимость нельзя в течение 5 лет со дня подписания договора.

Так же воспользоваться льготным предложением на приобретение жилья можно только один раз.

Требования к заемщику

  1. Обязательное требование — Наличие гражданства РФ.
  2. На момент подписания ипотечного договора заемщику уже должен исполниться 21 год и на дату последнего платежа по ипотеке возраст плательщика не должен превышать 65 лет.
  3. Потребуется документальное подтверждение ежемесячного уровня официального дохода за последние полгода с помощью справки 2-НДФЛ или по форме банка.
  4. Заемщик должен иметь постоянную или временную регистрацию в той сельской местности, в которой планирует приобрести недвижимость.
  5. Гражданин, подающий заявку на приобретение жилья по льготной программе, должен не менее одного года осуществлять свою трудовую деятельность на территории данного поселения как индивидуальный предприниматель или наемный работник в агропромышленной, ветеринарной или социальной областях.

Кроме того, кредитно-финансовое учреждение имеет право, на свое усмотрение, запросить дополнительные документы.

Необходимые документы

  1. Паспорт РФ с постоянной или временной пропиской на территории России.
  2. Мужчинам, в обязательно порядке, необходимо предоставить военный билет или справку отсрочки от прохождения воинской службы.
  3. Работающим по найму гражданам придется предоставить в финансовое учреждение копию трудовой книжки с отметкой о действующем месте работы или договор, подтверждающий занятость заемщика.

    Индивидуальным предпринимателям потребуется предъявить свидетельство о регистрации в качестве ИП. Пенсионерам – пенсионное удостоверение.

  4. Потенциальному клиенту нужно будет подтвердить свой ежемесячный доход. Работающие сотрудники должны заранее обратиться в бухгалтерию своего предприятия с целью получения справки доходности по форме 2-НДФЛ.

    Индивидуальный предприниматель подтверждает свой доход при помощи налоговой декларации за последние 2 года. Пенсионер справку с указанием точных и полных сумм ежемесячных пенсионных начислений может получить в Пенсионном фонде РФ при личном обращении, а так через сайт Госуслуг.

  5. Банк, при рассмотрении заявки на ипотеку, попросит предоставить ряд документов на приобретаемую недвижимость: кадастровый и технический паспорта, свидетельство, подтверждающее право собственности нынешних хозяев, их паспорта, а так же экспертную оценку недвижимости, проведенную специальной независимой организацией.

На сегодняшний день, пока нет окончательно утвержденного полного списка документов для ипотеки под 3 процента. Скорее всего, к вышеуказанным документам придется предоставить прописку в той сельской местности, в которой планируется приобретение жилья по ипотеке и документально подтвердить свою трудовую занятость в сферах, указанных в требованиях к заемщику, кредитующемуся по программе государственного льготного ипотечного кредитования (агропромышленность, ветеринария, предприятия, оказывающие социальные услуги населению).

Требования к недвижимости

Качество недвижимости должно позволять круглогодичное проживание. Ветхое жилье рассматриваться не будет:

  1. Дом или квартира обязательно должны быть снабжены электричеством, водопроводом, канализацией и любым видом отопления, если в регионе отсутствует газификация.
  2. Площадь дома должна соответствовать законодательным нормам о предоставлении минимальных квадратных метров на каждого члена семьи, включая несовершеннолетних граждан. Для каждого региона России устанавливается свой показатель.
  3. При выдаче льготной ипотеки обязательно будет учитываться месторасположение приобретаемой недвижимости.

Перед подписанием договора кредитно-финансовое учреждение в обязательном порядке потребует провести независимую оценку жилья. Сумма ипотеки не может в значительной степени превышать стоимость, указанную в оценочной экспертизе.

Где можно получить ипотеку под 3 процента?

Льготную ипотеку можно оформить в единственном на сегодняшний день полностью государственном финансово-кредитном учреждении «Банк ДОМ.РФ» или в любом другом банке, участвующем в программе «Ипотека под 3%». С полным списком этих организаций в ближайшее время можно будет ознакомиться на официальном сайте Министерства сельского хозяйства.

Как получить ипотеку под 3 процента — Пошаговая инструкция

  1. Шаг 1. Первым делом заемщику необходимо обратиться в выбранное кредитно-финансовое учреждение для получения детальной и достоверной консультации.
  2. Шаг 2. Собрать полный список всех необходимых документов и подать заявку.

    Обратите внимание. Все справки должны иметь актуальную дату. Если с момента получения документа прошло более 10 рабочих день, банк имеет право отказать клиенту в принятии такой справки.

  3. Шаг 3. При одобрении заявки возможно, по требованию банка, понадобится предоставить ряд дополнительной документации.
  4. Шаг 4. Собственно говоря, сам факт подписания кредитного ипотечного договора.
  5. Шаг 5. Заемщику необходимо зарегистрировать приобретенную недвижимость в Росреестре.

    Обратите внимание. До полного закрытия всех кредитных обязательств перед банком, гражданин не имеет право продавать или дарить ипотечное жилье.

В среднем на прохождение всех перечисленных действий, начиная от первоначальной консультации и заканчивая регистрацией недвижимости в Росреестре, придется потратить от одного до четырех месяцев.

Любой банковский продукт имеет как свои положительные стороны, так и отрицательные. У льготной ипотечной программы под 3% тоже есть свои недостатки.

Недостатки ипотеки под 3 процента

  1. Обязательный стаж работы от 1 года в поселении, в котором планируется приобретение жилья.
  2. Ограничение на продажу в течение 5 лет со дня подписания ипотечного договора. Никто не знает, что будет завтра, а уж тем более невозможно распланировать свою жизнь на столь длительный временной период.

    Возможно, по семейным обстоятельствам или каким-либо другим серьезным причинам заемщику придется в срочном порядке вернуться в город, переехать на постоянное место жительства в другой регион, а может быть и в другую страну.

Но, несмотря на вышеуказанные отрицательные стороны, финансовые аналитики по вопросам ипотечного кредитования в России, еще до начала официального старта программы льготной ипотеки под 3% годовых делают весьма благоприятные прогнозы.

По их мнению, данное кредитное предложение, при поддержке Правительства РФ будет пользоваться спросом у населения страны и действительно поможет привлечь на постоянное место жительства и работы в сельскую местность большое количество граждан. Что, несомненно, благоприятным образом скажется на возрождении, пустующих в настоящий момент, российских сел и деревень.

Подводя итоги всему вышеизложенному можно сделать следующие выводы:

  1. Льготная ипотека при государственной поддержке, безусловно, поможет развитию и активному заселению сельских территорий России.
  2. Исходя из последних данных Роструда, уровень средних зарплат граждан, проживающих в деревнях и селах не настолько велик, чтобы они могли себе позволить улучшение жилищных условий при помощи ипотечного договора с годовой процентной ставкой от 10%.

    А вот ипотекой под 3% годовых смогут воспользоваться гораздо большее число семей. Наличие собственного отдельного жилья, с пригодными для нормальной жизни условиями, обязательно окажет самое благоприятное влияние на повышение демографического показателя по всей стране в целом.

  3. При относительно невысокой стоимости недвижимости в сельской местности, первоначальный взнос в размере 10% не будет такой уж фантастической и огромной суммой, непосильной для многих граждан.
  4. Требования к заемщикам по льготной ипотечной программе со стороны банков ниже, чем к тем, кто приобретает недвижимость по обычной ипотеке с более высокой процентной ставкой.

Ипотечный калькулятор

Рассчитайте заранее размер ежемесячных платежей, под удобные для Вас суммы и сроки.

Читайте так же:

  • Ипотека под 2 процента на Дальнем Востоке — Кому полагается? Условия и порядок получения в 2020 году;
  • Ипотека под 5 процентов – Условия оформления на 2020 год;
  • Ипотека под 6 процентов — Кто может рассчитывать в 2020 году?

Нельзя отрицать, что на фоне текущих ставок по банковским кредитам возможность взять льготную ипотеку всего под 3% годовых выглядит весьма заманчиво.

Поэтому многих воодушевила новость о том, что с этого года можно стать обладателем собственного жилья на выгодных условиях благодаря госпрограмме «Сельская ипотека».

Но прежде чем получать кредит, стоит обратить внимание на те подводные камни, которые кроются в этой программе.

1. Ипотека ограничена строгими рамками

Льготная программа распространяется только на сельские территории и агломерации, которые входят в перечень, утвержденный региональными властями.

Это сельские населенные пункты, рабочие поселки, а также малые города с численностью населения до 30 тысяч человек. На территории Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области программа не действует.

Республики Крым в ряду исключений нет, однако взять там льготную ипотеку практически невозможно, т. к. в настоящее время там нет отделений банков, которые участвуют в этой программе.

На данный момент в их число входят Сбербанк, Россельхозбанк, «Центр-Инвест» банк, банк «Левобережный» и некоторые другие. Но при оформлении заявки на их сайтах невозможно выбрать Крымский регион — судя по всему, они с ним не работают.

📌 Реклама

Далее, сумма ипотечного кредита. Общий лимит суммы заемных средств составляет 3 млн рублей. И только для Ленинградской области и территорий Дальневосточного федерального округа сделано исключение — там можно взять до 5 млн рублей в кредит.

Разумеется, при таких ограничениях вряд ли удастся приобрести комфортный дом на черноморском побережье, на что многие как раз и рассчитывали.

Но с препятствиями сталкиваются и те, кто укладываются во все рамки (и по сумме, и по территории).

Помимо того, что кредит должен одобрить банк (проводится проверка платежеспособности), нужно получить одобрение субсидии от Минсельхоза (а это возможно, если лимит государственного финансирования программы на текущий год еще не исчерпан).

В последнее время люди начали получать отказы из-за того, что объем субсидий, выделенных на их регион, уже закончился (т. е. уже было выдано определенное количество льготных кредитов, запланированное на этот год).

Поступит ли дополнительное финансирование на текущий год, пока неизвестно.

2. Обещанные 3% годовых могут вырасти в несколько раз

Государство субсидирует большую часть процентов по сельской ипотеке — в размере ключевой ставки Центробанка. Однако заемщик рискует остаться без обещанной поддержки государства, если он нарушит условия выданного кредита.

Сюда относится нецелевое использование средств (например, полученные средства были размещены на депозите) или просрочка выплаты кредита (если заемщик не соблюдает график платежей).

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх