Кредитные лимиты

Получив кредитку, выданную ОТП Банком, вы можете использовать её в пределах установленного договором кредитного лимита.

Речь идёт о максимальной сумме заёмных средств, доступной владельцу пластиковой карты при расчёте в магазинах безналичным способом и для снятия наличных в банкоматах.

Основания для увеличения кредитного лимита по карте ОТП Банка

Каждая кредитка имеет определённые размеры кредитной линии. К примеру, при оформлении «Домашней кредитной карты» её владелец может рассчитывать на лимит в пределах от 10 тыс. до 300 тыс. рублей.

Точная величина определяется по усмотрению специалиста ОТП Банка после изучения уровня платёжеспособности клиента и его кредитной истории.

Таким образом, вы можете получить пластиковую карту с небольшим лимитом, например, в размере 100 тыс. рублей. Если вам недостаточно данной суммы для совершения ежемесячных покупок, величина лимита может быть увеличена.

Основанием для изменения размеров кредитной линии выступает:

  • повышение заработной платы клиента;
  • улучшение его кредитной истории;
  • длительное сотрудничество с банком;
  • использование иных банковских продуктов.

Как правило, небольшой лимит устанавливается для новых клиентов и лиц, которые не смогли подтвердить свою платёжеспособность документально. Чтобы рассчитывать на лояльность финансовой организации и более выгодные условия обслуживания, может потребоваться оформление депозита, карточки или счёта.

Как увеличить кредитный лимит по карте ОТП Банка?

Большинство финансовых организаций предлагают повышение лимита по кредитке по собственной инициативе через несколько месяцев успешного пользования банковским продуктом.

Если вы активно применяли карточку и своевременно погашали ежемесячные платежи, банк может прислать СМС-уведомление с предложением об изменении кредитной линии.

Заявить о необходимости увеличения лимита по карте может и сам её владелец. Чтобы банк принял положительное решение, потребуется предоставить документальное подтверждение факта наличия соответствующих оснований.

Например, если вы получили повышение на работе, передайте вместе с письменным заявлением копию трудовой книжки с соответствующей отметкой.

ОТП Банк вправе отказать в увеличении лимита по кредитке без объяснения причины принятия подобного решения. На практике же сотрудники финансовой организации, как правило, идут навстречу надёжным клиентам, зарекомендовавшим себя с положительной стороны.

Скорость передачи данных

Скорость приема/передачи данных до достижения порогового объема трафика (кбит/с) — без ограничений.
Максимальные значения скорости передачи данных в сети 2G (по технологии GPRS/EDGE) — до 236 Кбит/с и в сети 3G (по технологии UMTS/HSPA) — до 7,2 Мбит/с и в сети 4G — до 16 Мбит/с. Указанные скорости передачи данных не гарантированы на всей территории и зависят от рельефа местности, плотности окружающей застройки, загруженности сети и прочих внешних факторов. При превышении в течение отчетного периода порогового объёма принятых/переданных данных скорость приема/передачи данных снизится до 64 Кбит/с до окончания соответствующего отчетного периода. При ограничении скорости возможен разрыв текущей сессии.

Особенности списания абонентской платы

Ежемесячная абонентская плата начисляется в полном объеме независимо от даты под ключения Опции и количества дней пользования Опцией в отчетном периоде (месяце оказания услуг). В случае отключения Опции и повторного подключения Опции в течение одного отчетного периода абонентская плата начисляется за каждый факт подключения Опции. При наличии в течение отчетного периода блокировок телефонного номера по желанию Пользователя , по инициативе Оператора, в иных случаях, предусмотренных Договором и положениями действующего законодательства, абонентская плата не рассчитывается посуточно, но второй раз не списывается.

Добрый день!
17.09 по настоятельной рекомендации сотрудницы офиса 1879/01103 (ВО, Большой пр-т д.57/15) стала счастливым обладателем кредитной карты VISA GOLD с кредитным лимитом 75 тыс. рублей!
Эпизод 1ый, 17.09 вечер, диалог с сотрудницей выдававшей карту:
— Когда я смогу ей воспользоваться?
— Завтра вечером, карта будет активирована в течение суток, может быть даже сегодня вечером!
Эпизод 2ой, 18.09 день, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, моя карта активирована?
— Нет, для активации Вам необходимо совершить любую операцию по карте с вводом пин-кода.
— Уточняю… Например, совершить какую-нибудь покупку с вводом пин-кода и она сразу же активируется?
— Да!
Эпизод 3ий, 18.09 вечер:
Попытка расплатиться на заправке после ввода пин-кода успехом не увенчалась… Отказ по причине недостаточности средств на карте…
Эпизод 4ый, 18.09 вечер, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, когда моя карта будет активирована (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3)?
— Ожидайте в течение суток…
— Как я смогу проверить произошло это или нет?
— Можно через Сбербанк-онлайн, Вы должны увидеть на карте сумму доступного кредитного лимита.
Эпизод 5ый, 19.09 утро:
Сбербанк-онлайн, кредитная карта, доступные средства – 0.00…
Эпизод 6ой, 19.09 утро, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, когда моя карта будет активирована (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3,4,5)?
— Вам необходимо через банкомат Сбербанка совершить операцию запроса баланса с вводом пин-кода и ожидайте в течение суток…
Эпизод 7ой, через 15 минут:
Через банкомат Сбербанка совершаю операцию запроса баланса с вводом пин-кода…
Эпизод 8ой, 19.09 вечер, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, моя карта активирована (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3,4,5,6,7)?
— Да, Ваша карта активирована вчера вечером, но Вам не установлен кредитный лимит!
— Что делать?
— Подождите до 24-00 и уточните завтра утром через контактный центр!
— А если так и не будет установлен?
— Вы сможете через нас оформить подачу заявления «О не установленном кредитном лимите». Срок рассмотрения такого заявления до 30 дней…
Эпизод 9ый, 20.09 утро, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Подскажите, пожалуйста, мне установили кредитный лимит (+ краткий пересказ эпизодов 1,2,3,4,5,6,7,8)?
— Нет…
— Оформите, пожалуйста, заявление «О не установленном кредитном лимите»!
— Это невозможно сделать через контактный центр!
Эпизод 10ый, через 10 минут, диалог с сотрудницей контактного центра:
— Оформите, пожалуйста, заявление «О не установленном кредитном лимите»!
— Сообщите Ваши данные, данные карты и номер телефона
— …
— Ожидайте… Мы свяжемся с Вами по мобильному телефону!
Выражаю искреннюю «БЛАГОДАРНОСТЬ» Сбербанку за:
— Кредитную карту с нулевым кредитным лимитом!
— «Компетентных» сотрудников!
— «Оперативную» работу!
— И, конечно же, за «заботу» о своих клиентах!
Являясь вашим постоянным клиентом (закрытый автокредит, заканчивающийся потреб. кредит и многолетнее участие в зарплатных проектах в разных компаниях), я сталкиваюсь с таким идиотизмом и издевательским отношением при попытке воспользоваться картой, которая была так настоятельно мне навязана…
Судя по тенденции – пойду получать кредитную карту в другом банке с кредитным лимитом больше нуля!

Зачастую банки принимают решение уменьшить кредитный лимит по карте. В целом это связано с тем, что увеличивается число просроченных платежей и задолженностей. Из-за этого финансовые организации пересматривают методы оценки заемщиков и принимают решение скорректировать текущие условия (ставку или объем кредитного лимита). Из нашей статьи вы узнаете, в чем кроются причины изменений и что делать, если банк уменьшил лимит кредитной карты.

Почему банк уменьшает кредитный лимит по картам

В России в первой половине 2018 года сумма, которую банк позволял снять с кредитки, в среднем составляла 46 тысяч рублей, а ранее, в 2017 году, это значение было равно 53 тысячам рублей. Одного взгляда на эти цифры достаточно, чтобы понять, что с течением времени банки стремятся уменьшить этот показатель для пластиковых карт с кредитным балансом (речь идет о кредитках и картах с овердрафтом).

Многих клиентов беспокоит вопрос, почему же банки уменьшают кредитный лимит?

Дело в том, что общее нестабильное состояние российской экономики сказалось на том, что многие люди сталкиваются с невозможностью выплачивать ссуды. Банкам ничего больше не остается, кроме как внедрить более суровые условия в работе с физическими лицами.

Но существует еще одна причина. Неактивные карты, которые находятся на руках у клиентов банка, значительно влияют на работу финансовой системы организации: средства, по сути, находятся в подвешенном состоянии, и получается так, что ни владелец кредитной карты, ни сам банк ими не пользуется. А для последнего деньги – это способ зарабатывания новых денег. Данная взаимосвязь и служит основным поводом снижения кредитной линии.

Выделяется также ряд других обстоятельств, из-за которых банк уменьшает кредитный лимит по картам:

  • понижение зарплаты (в случае, когда она начисляется на счет той же финансовой организации);
  • имеются просроченные платежи или штрафы, связанные с займом в этом банке;
  • имеются просроченные платежи или штрафы, связанные с займом в другом банке;
  • большая общая кредитная нагрузка.

Чаще всего именно эти обстоятельства влияют на размер лимита. В первых двух случаях все вообще очевидно и просто: банк имеет возможность отслеживать наличие просроченных платежей, штрафных санкций и поступлений денежных средств, поэтому может оперативно реагировать на изменение ситуации, корректируя доступную для вывода кредитную сумму.

Читайте также: «Стоит ли брать кредитную карту: все плюсы и минусы»

Зачем заемщику просить банк уменьшить лимит по кредитной карте

Для чего может понадобиться самому клиенту банка уменьшать кредитный лимит? Ведь, казалось бы, именно ему будет выгодно, если в своем распоряжении он будет иметь больше средств.
Далее предложены возможные причины, которыми руководствуются люди, просящие уменьшить объем доступных денег на кредитке.

  1. Особенности характера держателя карты. Чем больше человек имеет, тем более жадным он становится. Ощущение того, что на кредитке лежит приличная сумма, рождает соблазн потратить ее всю.

    Многие банки предлагают пользоваться некоторым объемом денег без процентов в течение определенного времени. Это расслабляет заемщика, и он решается на крупные покупки, а когда приходит срок возвращать деньги, оказывается, что их у человека нет.

  2. Стремление экономить на процентах. Если клиент банка обналичивает деньги, то за эту процедуру взимается процент. В среднем в месяц он примерно равен 3 %, но за год набегает уже 36 %. Это достаточно ощутимо.
  3. Вопрос безопасности. Когда заемщик уверен, что дополнительные средства в ближайшем будущем ему не пригодятся, то он может попросить банк уменьшить лимит кредитной карты. В этом есть смысл, ведь если кредитка будет потеряна, то мошенники смогут снять с нее лишь некрупную сумму.

    Если же нарушителям закона удастся снять с карты много денег, то вся ответственность за выплату этой суммы будет лежать на плечах клиента.

    Имейте в виду: согласно недавно введенным поправкам, чтобы банк имел возможность поднять лимит по карте, ему необходимо иметь письменное согласие заемщика на данную операцию. Помимо этого верхнее пороговое значение лимита согласуется с клиентом и фиксируется в договоре.

Как вы видите, существуют веские причины на то, чтобы банк уменьшил доступный объем заемных средств.

Читайте также: «Рефинансирование кредитной карты: нюансы и лучшие предложения банков»

Как заемщику убедить банк уменьшить лимит кредитной карты

Периодически клиенты банков рассказывают, как они приходили в офис с просьбой уменьшить доступный лимит, но им в этом отказывали. Сотрудники финансовых организаций обосновывают это тем, что такая процедура невозможна.

По правде говоря, сотрудники тут немного хитрят. Если возможно повышение лимита, значит, должно быть доступно и его уменьшение. Дело скорее в том, что они просто не понимают, как именно нужно провести эту операцию, поэтому им проще дать отрицательный ответ, чем разбираться в деталях.

Во всех банках действует общая схема: клиент подходит в офис, где ему выдали кредитку, там составляет заявление, где просит банк уменьшить лимит кредитной карты или же больше не повышать его. Здесь вам нужно учесть два нюанса:

  • Если имеется задолженность, то требуется ее устранить (до новой суммы лимита).
  • Некоторые банки в будущем уже не станут поднимать лимит.

Когда банк все-таки не желает уменьшать лимит, можно лично поставить ограничения на траты на день/месяц. При таком раскладе ни вы, ни мошенники попросту не сможете снять больше средств, чем вы определили ранее.

По правилам, устанавливать подобные рамки можно только для собственной карты, но на деле мобильные приложения и функции интернет-банка дают возможность контролировать и чужие кредитки. Так, например, родители смогут уменьшить расходы своего ребенка. К такому выходу прибегают и супруги, которые стремятся ограничить необоснованные траты своих партнеров.

Как уменьшить лимит на кредитке:

  • Зайдите на сайт банка и там, в разделе управления картой, включите нужную функцию.
  • Заполните заявление в отделении банка.
  • Оставьте заявку на сайте или в официальном мобильном приложении.
  • Позвоните в обслуживающую финансовую организацию.
  • Воспользуйтесь терминалом самообслуживания или банкоматом.

Уменьшить лимит – хороший способ взять под контроль расходы. При желании держатель карты сможет отменить все настройки. Для этого нужно будет снова подойти в офис банка или же обратиться с просьбой на горячую линию. Для того чтобы подтвердить изменение настроек, клиент должен будет назвать секретное слово-пароль или ввести код, который он получит в сообщении. Второй вариант является самым простым и удобным.

Чтобы уменьшить объем доступных денег и поставить временное ограничение на кредитные средства, нужно сделать следующее:

  • Зайдите на сайт банка, откройте мобильное приложение или же воспользуйтесь банкоматом.
  • Выберете меню управления картой.
  • Установите требуемый период времени, в течение которого лимит будет ограничен. Можно ввести любой промежуток от дня до года.
  • Введите значение нового лимита, равняющегося сумме, которую держатель карты будет готов тратить за отчетный период.

Многие банки позволяют уменьшать лимит прямо в приложении. Сделать это очень просто: введите сумму, которую вы готовы снимать с кредитки в месяц, и все, теперь вы просто никак не сможете потратить больше. Если же вам вдруг понадобятся еще денежные средства, то это ограничение можно снять также в мобильном приложении.

Клиент банка может установить общее ограничение или поставить лимит на сутки, месяц, год, попросить банк не поднимать возможную сумму займа. Чтобы это сделать, владельцу кредитной карты нужно лишь обратиться к сотрудникам кредитного отдела любым удобным для него способом.

Ограничения можно устанавливать с учетом отрезков времени. Допустим, в день человек желает тратить не более одной тысячи рублей, в неделю – не больше 5 тысяч, а в месяц – максимум 15 тысяч рублей. Ничего не останется делать, кроме как следовать новым правилам. Владелец кредитной карты всегда может сбросить временные лимиты. Для этого ему не нужно будет ждать одобрения от банка.

Для безопасности можно ввести ограничение на конкретные операции по карте. Если вы не совершаете покупки в интернет-магазинах, то лучше поставить запрет на онлайн-платежи; если вы не пользуетесь банкоматами, то подойдет отказ от возможности обналичить деньги, и так далее.

Читайте также: «Стоит ли брать кредитную карту: все плюсы и минусы»

Последствия, когда банк уменьшил лимит кредитной карты

Уменьшение или увеличение лимита может привести к следующему:

  • обновление данных о текущих задолженностях;
  • изменение платежной нагрузки на физическое лицо;
  • изменение уровня доверия банка к заемщику.

Бывает, что изменение лимита никоим образом не влияет на кредитную историю. Информация о выданных кредитных картах в банках обновляется постоянно, но в процессе скоринга специалисты могут лишь говорить о наличии или отсутствии платежного инструмента, но никак не смогут узнать, какая сумма доступна держателю карты.

Увеличение или уменьшение кредитного лимита может сказаться на таких условиях, как:

  • процентная ставка;
  • льготный период;
  • устранение задолженности.

Почему лимит уменьшили или увеличили, никак не интересует БКИ. Владельцу карты не стоит волноваться, если банк позволил ему пользоваться большей суммой денег. Это даже хорошо, ведь говорит о том, что финансовая организация доверяет своему клиенту. Однако если человеку не нравится эта сумма, он всегда может установить временное ограничение по карте.

Вы видите, что изменить кредитный лимит несложно. Физическое лицо в состоянии не только претендовать на увеличение заемной суммы, но и может попросить банк уменьшить лимит кредитной карты. Когда условия сделки только обговариваются, заемщик имеет право установить запрет на подъем максимальной суммы одалживаемых денег. Но если вдруг держателю карты понадобятся дополнительные средства, то ему придется лично наведаться в банк и обговорить все с менеджерами.

Чтобы не столкнуться с неожиданностями при расчетах через интернет, важно уметь самостоятельно регулировать платежный лимит по карте. Разберемся, как это сделать быстро и самостоятельно.

Какими бывают лимиты по кредитке

Лимит по расчетному счету клиента – это сумма денег, которую устанавливает финансовое учреждение на проведение платежей или транзакций клиенту.

Существуют такие ограничения:

  • Кредитный лимит – это деньги, предоставленные клиенту взаймы банком, на установленных заранее условиях (прописаны в Договоре на обслуживание);
  • Лимит для оплаты в интернете при желании устанавливается на кредитных и дебетовых картах для безопасности проведения расчетов через интернет;
  • Лимит для расчетов при выезде за границу: если карта не международного уровня, то перед выездом заграницу ее нужно разблокировать для оплат за границей и снять ограничение на проведение расчетов (это делается самостоятельно или в отделении банка с помощью специалиста по обслуживанию физических лиц).
  • Дополнительно могут устанавливаться лимиты на снятие наличных в банкоматах и ограничение на сумму по одной операции. По размеру лимиты разделяются на суточные и месячные.

Важно! Лимит на размер одной операции устанавливает Национальный банк Украины, чтобы предотвратить мошеннические операции. Большинство операций свыше 80 000 гривен попадают под финансовый мониторинг (проверку) со стороны департамента безопасности банка.

Читайте также: Как увеличить кредитный лимит в Приватбанке

Зачем устанавливают ограничения

Банки-эмитенты устанавливают лимиты по картам, чтобы:

  • гарантировать безопасность клиента при проведении расчетов с контрагентами;
  • обеспечить минимальные остатки на счету клиента;
  • предупредить возможные мошеннические операции;
  • соблюсти нормы НБУ.

Как узнать свой лимит

Открывая счет в банке, мало кто сразу интересуется вопросом лимитов на расчетные операции. За исключением юрлиц и физлиц-предпринимателей, которые каждый день совершают много платежных операций.

Для физических лиц действуют отдельные тарифные сетки и ограничения по движению денег по счетам. Чтобы узнать какие лимиты и ограничения по карте предвидятся в будущем, следует ознакомиться с тарифами по карте. Такой документ обязательно подписывается при открытии счета и желательно ознакомиться с его содержанием до подписания договора на обслуживание.

Расчетный лимит можно посмотреть в личном кабинете, а именно в разделе сведений о карточном счете. Вкладка обычно носит название «Лимит оплаты в интернете”.

Читайте также: Почему карту не принимают к оплате: 5 причин

Пошаговая инструкция по изменению лимита

Самостоятельно изменить лимит по карте просто. Для этого необходимо:

  1. Зайти в личный кабинет на официальном сайте или через мобильное приложение;
  2. Выбрать нужную карту;
  3. Нажать на опцию «Настойки» или «Управление картой\счетом»;
  4. Установить нужный размер лимита;
  5. Подтвердить или согласовать действие при необходимости;
  6. Проверить лимит по карте через 5-10 минут.

Некоторые банки меняют лимит только после звонка на горячую линию и подтверждения личной информации или собственноручного написания заявления в отделении банка.

Кира

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх