Кредитный вексель

У Вас имеются кредиты? Понятия «кредита» не существует! Вы введены банком в заблуждение!

На основании ст.68 Конституции РФ в части государственного языка «кредитный договор» в части слова «кредитный» не относится к русскому языку, так как это латинизм (от лат. creditum—займ; от лат. credere—доверять), из этого следует, что Кредитный договор необходимо рассматривать как 1. «Договор займа» (ст. 807 ГК РФ), или как 2. «Договор доверительного управления» (ст.1012 ГК РФ) – за рубежом Кредитный договор именуется «Договор траста».

Так называемый «кредитный договор»- это ценная бумага с функциями Простого Векселя или Долговой Расписки, напечатанная КБ и выпущенная (эмитированная) клиентом банка (Вами!). То есть клиент как эмитент выпускает ценную бумагу в виде документа, имеющего название «Кредитный договор», которую КБ берет в управление (в договор доверительного управления, который он никогда не составляет) без согласия клиента, т.к. он никогда не подтверждается нотариальной доверенностью клиента в нарушении пункта 1 ст. 161 ГК РФ.

Вывод: Вы КРЕДИТУЕТЕ Банк, а не он — Вас!

Любой коммерческий банк (КБ) должен знать Постановление ЦИК и СНК СССР от 07.08.1937г. N 104/1341 «О введение в действие положения о переводном и простом векселе» (75-76 статьи).

Таким образом, выданный КБ документ с названием «кредитный договор» фактически является простым векселем, согласно ГК РФ (ст. 815: ничем необусловленное обязательство векселедателя (простой вексель) либо иного указанного в векселе плательщика (переводной вексель) выплатить по наступлении предусмотренного векселем срока полученные взаймы денежные суммы, отношения сторон по векселю регулируются законом о переводном и простом векселе), что подтверждается не столько текстом, сколько смыслом договора в целом, согласно ГК РФ (ст. 431: при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нём слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его не ясности устанавливается путём сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом).

Получение клиентом билетов ЦБ РФ, выданных КБ по «кредитному договору», который остаётся у КБ, по факту является МЕНОЙ долгового обязательства клиента в форме «кредитного договора» на безусловное долговое обязательство ЦБ РФ в форме «Билетов Банка России» на аналогичную сумму, но мелкими купюрами (в мелкой номинации). Следовательно, данная сделка автоматически закончила свою деятельность взаимозачётом взаимных прав требования (ст.410 ГК РФ).

Из этого следует, что требование КБ вернуть сумму, равнозначную номинальной стоимости Билетов Банка России, которую он выдаёт клиенту, а также заплатить некие «кредитные проценты» по операции, которая никогда не осуществлялась данным банком, является необоснованными мошенничеством.

Положение о порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами или поручительствами»

(утв. Банком России 12.11.2007г. № 312 П) (ред. от 09.09.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 10.12.2007 №10658)

Глава 3. Обеспечение по кредитам Банка России

3.1.Активами, предоставляемыми банками в обеспечение кредитов Банка России, являются векселя и (или) права требования по кредитным договорам и(или) облигации, соответствующие критериям, установленным настоящим Положением.

3.2.3. Стоимость активов, предоставленных банком в обеспечение по кредиту Банка России……Если в качестве лица, которое согласно указанию банка, предусмотренному приложением 3 к настоящему Положению, подлежит проверке Банком России на соответствие критериям, установленным пунктом 3.6 настоящего Положения, обязанного по векселю = (кредитному договору), выступает лицо, солидарно (субсидиарно) с векселедателем = (заёмщиком), отвечающее за платёж по векселю (возврат суммы основного долга по кредиту), для целей расчёта стоимости соответствующего векселя (права требования по кредитному договору) вексельная сумма (непогашенная часть суммы основного долга по кредиту) принимается равной той ее части, за выплату (возврат) которой отвечает указанное лицо…

Чтобы Вы смогли представить размеры грабежа нашей Родины — СССР, загляните в аудиторскую выписку о состоянии счётов некоторых банков России, в том числе Сбербанка, от 2008г, созданной бельгийским международным депозитарно — клиринговым центром «Euroclear»дляASBLP Groupof Companiesand Bankof ASBLP (Комитет 300 или «Римский клуб»). Здесь: https://yadi.sk/i/neNqu8w633D37g).

Состояние счётов Сбербанка СССР на 2008 год составляет гигантскую сумму — 1.793.100.000.000.000.000.000.000.000.000$!!! Эта сумма — есть активы Сбербанка СССР и являются деньгами, ПРИНАДЛЕЖАЩИМИ ГРАЖДАНАМ СССР, а не «Российской Федерации», и никогда не переходили по балансу на счета ЦБ РФ, который полностью подконтролен ФРС США. Разделите эту сумму на число советских граждан по состоянию на 1991год: 293.047.571 чел. и Вы получите СУММУ «нищеты» советского гражданина, а именно: 6.118.801.783.209.460.000.000 $, или словами: 6 (шесть) секстиллионов 118 квинтиллионов 801 квадриллион 783 триллиона 209 миллиардов 460 миллионов долларов США КАЖДОМУ «нищему» гражданину СССР, в ТОМ ЧИСЛЕ И ВАМ, при условии, что вы НИКОГДА не предавали свою Родину — СССР! Вот куда исчезли советские деньги со счетов наших сберкнижек!

Или — 1трл.938млрд.931млн.282тыс.229 $.в.секунду,в течение 100 лет на одного человека!

• В Банке не разрешают менять пункты договора – это нарушение ст1 п.1.2.3 ГК РФ.

• При запросе бухгалтерского отчёта по вашему кредиту вы увидите, что взяв кредит у банка дебет остался тем же!!! Хотя должен быть минус та сумма, что вами получена!

Клиент

Банк

Получение кредита

кредит

Дебет (долг) должен быть минус на размер вашей суммы так как это расход банка

Возврат

Дебет

кредит

Вам такой отчёт не дадут даже в суд, потому что по отчёту банк ничего не выдавал!

• Схема кредита

Вы подписали договор и получили деньги. Ваш оригинал договора идёт в ЦБ РФ.

На основании вашего договора ЦБ РФ делает эмиссию денег для банка на сумму в 9 раз больше кредита.

Ни один банк не может предоставить оригинал договора, а в суде нужны только оригиналы в соответствии со статьёй 67 ГПК РФ.

То есть, это мы кредитуем банк. Наш договор даёт банку заработать в 9 раз больше, и поэтому мы ничего не должны.

Договор с банком имеет все признаки векселя. Ст.75 — 76, постановление ЦИК 1037 о простом векселе ФЗ 48 97 года. Буквальное толкование договора ст.431 ГК: Кредит это Обмен денег на вексель после обмена обязательства прекращаются. Ст. 410 ГК РФ.

Но банк ещё включает в стоимость векселя % залог и т.д…

Ст.159 УК РФ, 147 УК РСФСР: МОШЕННИЧЕСТВО

• Собственник денег – Банк России. Это написано на деньгах (ни мы, ни банк не являемся собственниками денег), поэтому у банка – кредитора должен быть договор на аренду чужой собственности и договор на передачу в аренду третьим лицам (нам).

Ст. 606 ГК РФ, 613 ГК РФ: МОШЕННИЧЕСТВО

Ст. 741 К РФ: На территории РФ не допускаются сборы при перемещении финансовых средств. А как же комиссии банка?

Суть банка — обмен ничем не подтверждённых денег (пустых бумажек, которые он может напечатать сколько угодно) на ваше имущество и ваш труд.

• У банков нет лицензий на кредитование физических лиц;

• У банков нет оригиналов договоров.

Потребуйте у банка эти документы, и банк исчезнет вместе с требованиями.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Теоретический вопрос. Кредит под залог векселей. Схема осуществления

1.1 Вексель. Кредит под залог векселей

Вексель — письменное долговое обязательство строго установленной формы, дающее его владельцу (векселедержателю) бесспорное право по истечении срока обязательства требовать от должника или акцептанта уплаты обозначенной на векселе денежной суммы. Вексель выступает орудием коммерческого кредита. По своей форме векселя подразделяются на простые и переводные. Простой вексель выписывается заемщиком. Переводной вексель (тратта) представляет собой письменный приказ кредитора заемщику об уплате последним определенной суммы третьему лицу (ремитенту). Наибольшее распространение получил переводный вексель. Форма векселя определяется законом страны, где он выписан. Вексель широко используется во внешней торговле в качестве средства оформления кредитно-расчетных отношений. Значительное распространение получили банковские акцепты (переводный вексель, выставленный на банк и им акцептованный).

Под вексельным кредитом принято понимать соглашение между кредитором и заемщиком о выдаче первым кредита последнему путем передачи или повышения ликвидности обусловленных договором векселей.

Банк заключает с клиентом кредитный договор о предоставлении клиенту кредита, в котором делает оговорку о возможности его исполнения путем выдачи в пользу клиента простого векселя на сумму кредита. Срок платежа по векселю должен строго определен или, по крайней мере, ограничен периодом времени, который менее длителен, чем срок возврата кредита по договору.

Клиент, получивший данный вексель, может либо дождаться срока платежа по нему и потребовать платежа от банка, либо, не дожидаясь наступления срока, передать вексель третьему лицу. В обоих случаях клиент получает за вексель деньги и пользуется ими. Векселеприобретатель компенсирует свои затраты по покупке векселя с наступлением срока платежа по нему- он предъявляет вексель на платеж в банк и получает за него деньги. Банк по наступлении срока погашения кредита требует на основании кредитного договора сумму кредита и процентов по нему, чем покрывает затраты по оплате вексельной суммы и получает вознаграждение, являющееся его прибылью. Кроме того такой кредит получил наименование векселедательного, в силу того, что решающим фактором успеха сделки является платежеспособность и безупречная репутация банка-векселедателя. С одной стороны, это качество является гарантией надежности выданных им векселей, а с другой- косвенно гарантирует и платежеспособность заемщика — первого векселедателя.

1.2 Цель и эффективность операции. Кредитный риск

Цель проведения операции:

1 Повышение надежности обеспечения ссуды. Выдача ссуд производится под залог векселей: кредитование под соло-вексель; открытие клиенту специального ссудного счета, который обеспечивается векселями.

При невозможности получить возврат ссуды банк может заявить протест векселя и иметь возможность безусловного наполнения вексельного обязательства вплоть до банкротства клиента. Однако, как уже упоминалось, данная процедура пока еще не до конца отработана в российской практике.

2 Расширение сферы коммерческого кредитования за счет использования вексельного кредита.

При вексельном кредите собственная кредиторская задолженность оформляется векселями. При этом получатель векселя — поставщик товаров, производитель услуг или иное лицо, являющееся кредитором, имеют возможность получить средства в банке векселедателя-должника за счет открытого ему кредита.

3 Получение дополнительного дохода от переданных в обеспечение кредита ценных бумаг.

Переданные в обеспечение ценные бумаги могут быть использованы банком, в частности, учтены в ЦБ РФ.

4 Повышение доходности операции кредитования.

Как правило, кредит по векселям, переданным в залог, предоставляется лишь в размере 60—90 процентов от их стоимости, поэтому взыскание вексельной суммы в случае невыполнения условий кредитного договора может принести определенный эффект.

Эффективность проведения операции.

Ужесточение условий работы в банковском секторе услуг требует прежде всего от банка совершенствования вексельно-кредитных операций. Поэтому для повышения эффективности данной операции банк должен проработать ряд вопросов.

Сроки погашения векселей не должны быть меньше, чем срок кредита, в обеспечение которого предоставлен вексель. Должно быть предусмотрено погашение кредита как минимум за два дня до вексельного срока, который, в свою очередь, должен соответствовать кругообороту средств, обеспечивающих возврат ссуды. Эмитент векселей должен иметь высокий статус, серьезные гарантии надежности, одним словом, все то, что на западном рынке ценных бумаг позволяет им присвоить высокий рейтинг. Для таких эмитентов можно открывать векселедержательский кредит. Поскольку, как уже отмечалось, векселя не предоставляют дополнительных гарантий по сравнению с общими условиями кредитования, поэтому их применение целесообразно лишь в том случае, если они используются для осуществления платежей при возникновении временной потребности в средствах в результате неравномерности, задержки поступления денежных ресурсов.

Как пример можно привести используемые схемы, позволяющие финансировать бюджетные программы при дефиците местных бюджетов. Не секрет, что появление муниципальных ценных бумаг связано как с дефицитом бюджета, так и с использованием несвоевременно перечисленных средств в бюджет. Экономический спад, инфляция обусловлены существованием обеих причин. Поэтому банк работает с муниципалитетом и под обеспечение его векселей предоставляет ему кредит. Таким образом, у предприятий, для которых основным источником финансовых ресурсов выступают бюджетные средства и которые при дефиците бюджета были бы обречены на невыплату заработной штаты, на финансовые затруднения и т. д., есть возможность обменять векселя на наличные. Едва ли подобные схемы представляют интерес в современных условиях, когда неденежные платежи в бюджет запрещены.

Риски по операции

Кредитный риск

При кредитовании вексель играет роль обеспечения займа. Однако, при достаточности нормативной базы вексельного обращения правовое обеспечение вексельного обращения не дает больших гарантий, чем кредитные отношения (договор кредитования). Казалось бы обеспечение ссуды векселем, правовая природа которого определяет безусловность и бесспорность требования к должнику, является лучшей гарантией возврата кредита, поэтому становится выгодной возможность использования векселя в том случае, если вексель будет более ликвиден, чем любой иной залог. Это реально настолько, насколько развиты операции Центрального банка по переучету и перезалогу векселей, а также залоговые операции на развитом рынке векселей, на котором четко функционируют механизмы обеспечения прав по векселю. Вместе с тем сегодняшняя практика работы с векселями показывает, что гарантии, предоставляемые векселем, не выше, чем гарантии по кредиту. Таким образом, подобное кредитование в современных условиях не снижает уровень кредитного риска.

Операционный риск

Поскольку кредитование требует тщательного анализа как формы векселя, так и финансового положения эмитента, не исключены ошибки, связанные с принятием в обеспечение кредита обязательств, не имеющих силу векселя, в результате отсутствия или неправильного оформления какого-либо реквизита.

1.3 Схема операции

При осуществлении кредитования первым и основным вопросом является оценка возможности открытия кредита. При этом банк рассматривает прежде всего, насколько хозяйственно-финансовое положение клиента характеризует возможность своевременного погашения кредита, а также степень его кредитоспособности.

Клиент предоставляет в банк заявление на открытие кредита и вексель, на котором в случае положительного решения вопроса о выдаче кредита делается пометка «Валюта в залог». Заявление на получение кредита под залог векселя представляется обычно в банк, в котором открыты основные счета предприятий и хозяйствующих органов, в том числе расчетный (текущий) счет.

Заключается кредитный договор между банком и клиентом. В нем устанавливается максимальный размер ссуды, размер залога и соотношения между обеспечением и задолженностью по счету, величина процента и комиссии в пользу банка. В кредитном соглашении оговаривается право банка обращать в погашение долга суммы, вносимые векселедателями для оплаты векселей, а при отсутствии таковых — выручку от реализации товаров и услуг, поступающих на расчетный счет клиента. Ссуды под залог векселей бывают срочными, когда владелец векселей обязан выкупить их у банка в заранее установленный срок, либо онкольными, т. е. ссудами до востребования, возврата которых банк вправе потребовать в любое время.

Для клиентов, векселя которых достаточно надежны, а их эмитент имеет солидную репутацию у банка, предоставляя кроме того и определенные гарантии возврата ссудных средств, открывается специальный ссудный счет в банке, в обеспечение которого передаются в залог векселя. Естественно, что векселя принимаются в обеспечение специального ссудного счета не на их полную стоимость: обычно 60—90 процентов их суммы в зависимости от размера, установленного конкретным банком, а также в зависимости от кредитоспособности клиента и качества представленных им векселей. В зависимости от этих факторов банк определяет соотношение между размером ссуды и обеспечения (суммы предоставленных векселей). Ссуды оформляются без установления срока или до наступления срока погашения векселей, принимаемых в обеспечение.

Осуществлению подобной формы кредитования предшествует тщательная проработка вопросов. Природа специального ссудного счета как и счета до востребования предполагает гибкую форму кредитования. Поэтому в кредитном договоре наряду с общими условиями размера займа, процентов, комиссии в пользу банка устанавливается высший предел соотношения между обеспечением и задолженностью по счету.

Банк осуществляет кредитование по специальному ссудному счету, заемщик платит проценты в порядке, установленном за пользование ссудами банков. При использовании кредита банк следит за размером его свободного остатка. Перед проведением тех или иных платежных операций за счет ссуды по специальному ссудному счету банк проверяет расчет имеющегося свободного остатка кредита. Специальный ссудный счет является счетом до востребования, так как бессрочность ссуды предоставляет банку право в любой момент потребовать полного или частичного погашения, а также предоставления дополнительного обеспечения по ссуде. Так как конъюнктура финансового рынка подвержена колебаниям, а кредитование до востребования не ограничено сроком, то в кредитном договоре предусматриваются следующие права банка: повышать по своему усмотрению, не уведомляя клиентов заранее, суммы процентов и комиссии в пользу банка, разрешать клиентам замену одних векселей до срока их погашения другими.

Следует отметить, что финансовое положение клиента банка также может измениться. Поэтому банк согласно заключенному договору может закрыть счет и потребовать в любое время полного или частичного погашения задолженности, предоставления дополнительного обеспечения. Дополнительной гарантией для банка является диверсификация услуг, предоставляемых данному клиенту, так как в этом случае в договоре предусматривается погашение задолженности клиента из сумм, принадлежащих данному клиенту и находящихся в банке в связи с другими операциями клиента, обращать в погашение долга суммы, поступающие в оплату обеспечивающих учет векселей. Поэтому при открытии кредита по специальному ссудному счету под векселя заемщик предоставляет банку в установленном порядке обязательства, выполнение которых является необходимым условием для пользования кредитом.

Погашение ссуды может осуществляться путем перечисления средств по распоряжению клиента с его расчетного счета или путем зачета платежей, поступивших по векселям, находящимся в обеспечении кредита от векселедателей. Если по специальному ссудному счету за счет поступающих средств образуется кредитовое сальдо, то банк начисляет проценты на кредитовые остатки в размере, установленном за хранение их на расчетных (текущих) счетах. Способствуя превращению капитала из иммобильной формы долговых обязательств в мобильную форму ликвидных средств, учет векселей и ссуды под залог векселей содействуют ускорению кругооборота денежных средств и тем самым расширению и активизации деятельности клиентов банка.

2. Практикум

Задача 1 вариант 1.

Экспертами представлены данные об ожидаемой доходности акций А и В в зависимости от общеэкономической ситуации.

Экономическая ситуация

Вероятность

Доходность А, %

Доходность В, %

Быстрый рост экономики

0,15

17

14

Умеренный рост экономики

0,45

14

11

Нулевой рост экономики

0,30

8

9

Спад

0,10

2

7

1. Рассчитайте показатели доходности и риска для каждой из акций.

2. Рассчитайте значение коэффициента корреляции между доходностью акций А и В.

Решение:

1. Рассчитаем показатели доходности и риска для каждой акции:

Ожидаемая доходность

=

где аi — i-й возможный исход,

Рi — вероятность появления i-го исхода,

n — число возможных исходов.

= 17 • 0,15 + 14 • 0,45 + 8 • 0,30 + 2 • 0,10 = 11,45%

= 14 • 0,15 + 11 • 0,45 + 9 • 0,30 + 7 • 0,10 = 10,45%

Риск для акции А и В

вексель долговой обязательство кредитование риск

у =

уА = = 4,48%

уВ = = 1,96%

Акция А обеспечивает больше доходности, но и связано с более высоким риском.

2. Рассчитаем значение коэффициента корреляции между доходностями акций А и В:

rAB =

covAB = (17 — 11,45) • (14 — 10,45) • 0,15 + (14 — 11,45) • (11 — 10,45) • (8 — 11,45) • ( 9 — 10,45) • 0,30 + (2 — 11,45) • (7 — 10,45) • 0,10 = 8,35

rAB = = 0,95

Тесная положительная связь между изменениями доходности акции А и В.

Задача 2 вариант 2.

2. Ожидаемая доходность акций А и В равна соответственно 12% и 25%. Их среднее квадратическое отклонение равно 10% и 70%. Коэффициент корреляции между доходностями акций равен 0,6.

Рассчитайте ожидаемую доходность и стандартное отклонение портфеля, состоящего на 45% из акций А и 55% из акций В.

Решение:

Рассчитаем ожидаемую доходность портфеля по формуле:

R =

где — ожидаемая доходность i-й акции;

xn — удельный вес i-й акции в портфеле.

R = 0,12 • 0,45 + 0,25 • 0,55 = 0,1915 или 19,15%

Рассчитаем стандартное отклонение портфеля:

у = =

= 41,36%

Список использованной литературы

1. Новашина Т.С. , Криворучко С.В. «Операции банков с ценными бумагами». Учебное пособие МФПА 2005г.

2. Моисеев С.Р. , Ключников М.В. Пищулин Е.А. , учебник МФПА «Банковское дело» изд. 2008г.

3. Аскинадзи В.М. учебное пособие МФПА «Рынок ценных бумаг»изд. 2008г.

Клик по рекламному баннеру, помогает развивать и поддерживать сайт.

Экспертное заключение (экспертиза)
«О признании кредитных договоров клиентов банков векселями»
Настоящее экспертное заключение отвечает на вопросы, поставленные перед экспертами:
«Чем является кредитный договор, подписанный между банком и его клиентом?», «Как должны себя вести клиенты банка, сотрудники банка, судьи и судебные приставы в случае разногласий между клиентом банка и банком?»
Ключевые понятия и определения настоящей экспертизы.

  1. «Кредит»— иностранное слово, имеет при переводе на русский язык три значения: первые два (А и Б) из них имеют верный смысл, а третье (В) используется мошенникамис неверным переводом смысла, для введения в заблуждение своих клиентов(«лохов»)и извлечения, благодаря этому, незаконной прибыли.

А) доверие.Доверие, а, следовательно, не «кредитный» договор оформляет клиент, приходя в банк, а договор доверительного управления, а точнее договор доверительного управления своим векселем. А это тоже самое, что депозитный договор, но никак не «кредитный». Но при этом ни один клиент коммерческого банка не выдаёт ему доверенность на управление его векселем.
Б) займ.Займ может дать только собственник (заимодавец) заёмщику.
В) «кредитные деньги»— денежные средства, предоставляемые по «кредитному договору» кредитором (мошенником) заёмщику или группе созаемщиков, именуемых в народе «лохом» («лохами) или «терпилой» («терпилами»).

  1. Мошенничество— хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Лицо, занимающееся этим, называется мошенникили мошенница, а его жертва обманаименуется в народе «лох»(«терпила»).

При этом под обманом понимается как сознательное искажение истины (активный обман), так и умолчание об истине (пассивный обман). В обоих случаях обманутая жертва («лох»,
«терпила»)сама передает своё имущество мошеннику.
Форма мошеннических обманов очень разнообразна. Обман может совершаться в виде устного или письменного сообщения, либо заключаться в совершении каких-либо действий: фальсификации предмета сделки, применение шулерских приёмов при игре в карты или «в напёрсток», подмена отсчитанной денежной суммы фальсифицированным предметом («куклой»), обвес и тому подобное. Очень часто обман действием сочетается со словесным.
Злоупотребление доверием может выступать в качестве самостоятельного способа мошенничества, но чаще сочетается с обманом.
Мошенники — своего рода элита преступного мира. Это обычно люди, обладающие высоким интеллектом и определенными познаниями в психологии. Они обладают умением вступать в контакт, располагать к себе. Они также часто являются специалистами в экономике, информационных технологиях и тому подобное.
Мошенники часто используют следующие психологические приёмы:
а) предлагают совершить какую-либо сделку на условиях, которые значительно выгоднее обычных, например не покупать завод или фабрику у государства, а «приватизировать» её с помощью «приватизационных ваучеров»;
б) заставляют жертву совершать какие-либо действия в спешке, мотивируя это различным образом, например, заставить поменять паспорт гражданина СССР на паспорт «гражданина Российской Федерации» без прохождения процедуры смены гражданства, предусмотренного законом СССР «О гражданстве СССР» за №1518-1 от 23 мая 1990 года;
в) выдают себя за «очень богатых», «влиятельных» и «преуспевающих» людей, именующих себя «банкиры», «бизнесмены» и «олигархи», используя награбленное в результате
«приватизации» государственное имущество, либо проявляют власть над сознанием людей, захваченного с применением средств массовой информации (дезинформации);
г) подменяют одни понятия другими, используя малопонятные иностранные слова, например слово «сепаратизм» заменяют на «суверенитет» и тем самым добиваются разделения единого государства (СССР) на сферы своего преступного влияния, образуя якобы «независимые» («суверенные») «государства», в которых они выступают от имени «президентов» и

«чиновников» этих лже-государств;
д) подменяют понятия»грабёж», «кража», «вымогательство» и т.д. государственного имущества СССР словами «приватизация», «налогообложение», что является уголовным преступлением по статьям УК РСФСР:

  1. Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем кражи.
  2. Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем грабежа .
  3. Разбой с целью завладения государственным или общественным имуществом.
  4. Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем присвоения или растраты либо путем злоупотребления служебным положением.
  5. Хищение государственного или общественного имущества, совершенное путем мошенничества.
  6. Причинение имущественного ущерба путем обмана или злоупотребления доверием.
  7. Вымогательство государственного или общественного имущества.
  8. Мелкое хищение государственного или общественного имущества.
  9. Присвоение найденного или случайно оказавшегося у виновного государственного или общественного имущества.
  10. Умышленное уничтожение или повреждение государственного или общественного имущества.
  11. Неосторожное уничтожение или повреждение государственного или общественного имущества.
  12. Недобросовестное отношение к охране государственного или общественного имущества.
  13. Постановление ЦИК СНК СССР от 1937 года.

Любой банк должен знать и исполнятьПостановление ЦИК и СНК СССР от 7 августа 1937 г. N 104/1341 «О введении в действие положения о переводном и простом векселе», в частности раздел II «О простом векселе», 75 статья:
Простой вексель содержит:

  1. наименование «вексель», включенное в самый текст и выраженное на том языке, на котором этот документ составлен;
  2. простое и ничем не обусловленное обещание уплатить определенную сумму;
  3. указание срока платежа;
  4. указание места, в котором должен быть совершен платеж;
  5. наименование того, кому или приказу кого платеж должен быть совершен;
  6. указание даты и места составления векселя;
  7. подпись того, кто выдает документ (векселедателя).

76 статья. Документ, в котором отсутствует какое-либо из обозначений, указанных в предшествующей статье, не имеет силы простого векселя, за исключением случаев, определенных в следующих ниже абзацах.
Простой вексель, срок платежа по которому не указан, рассматривается как подлежащий оплате по предъявлении.
При отсутствии особого указания место составления документа считается местом платежа и вместе с тем местом жительства векселедателя.
Простой вексель, не указывающий место его составления, рассматривается как подписанным в месте, обозначенном рядом с наименованием векселедателя.

  1. Буквальное толкование (распознавание и определение) кредитного договора.

Имеется статья 431 ГК РФ «Толкование договора», которая гласит следующее: «При толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом».

  1. Выдача векселя – это услуга банка, а не банковская операция.

К банковским операциямотносят:

  1. привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);
  2. размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет;
  3. открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;
  4. осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковскимсчетам;
  5. инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридическихлиц;
  6. купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;
  7. привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;
  8. выдача банковских гарантий;
  9. осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключениемпочтовых переводов).

Банковская услуга– это специфическая деятельность банка по организации денежного оборота страны и предоставления клиентам различных банковских продуктов, т.е. выполняя банковские услуги, банки с одной стороны, создают платежные средства, а с другой стороны, они создают различные банковские продукты.
Диапазон банковских услуг огромен, это: кредитные, депозитные, трастовые, консультационные, лизинговые, инвестиционные, факторинговые, валютные, и другие.
В международной практике насчитывается более 200 видов услуг, а коммерческие банки «Российской Федерации» оказывают не более 20-30 видов услуг.
Одной из таких услуг является мена) («Договор мены»: статья 255 ГК РСФСР или статья 567 ГК РФ) – когда между сторонами производится обмен одного имущества на другое. Частным случаем мены является услуга разменавекселя, выписанного клиентом банку и называемого банком неправильно «кредитным договором», на безусловные долговые обязательства Центрального Банка более мелкого номинала, например билеты банка России. К этой же услуге относится обмен валют в банке.
После размена «кредитного» договора – векселя, выписанного клиентом банка, коммерческим банком, сделка прекращается на основании статьи 410 ГК РФ «Прекращение обязательства зачетом».

  1. Сеньораж.

Сеньораж(фр. seigneuriage, по-русски: «маржа», «прибыль», «выгода») – доход, получаемый от эмиссии (выпуска) денег и присваиваемый эмитентом якобына «праве собственности». Иначе
– это разница между номиналом (заявленной стоимостью купюры) и себестоимостью (стоимостью её изготовления).
Сокрытие этого понятия (определения) от людей, пользующихся услугой банка, именуемой мена, является уголовным преступлением банкиров, классифицируемое как мошенничество(статьи 147 УК РСФСР или 159 УК РФ). Банкиры-мошенники подменяют понятие «услуга мены» (размен»кредитного» договора — векселя на купюры Центрального Банка более мелкого номинала) на «банковская операция «кредитование» при которой клиентам банков внушается ложь о том, что номинал купюр равен их стоимости, а поэтому эти деньги должны возвращаться обратно банку, да ещё с процентами за их использование. Это мошенничествосопровождается вымогательством(«вымогательство»: статья 148 УК РСФСР или статья 163 УК РФ) у юридически безграмотных клиентов, требуя от них предоставить банку: залоги, заклады, поручительства, страховки, а также требующие возврата билетов Центральных банков, не возвращая при этом исполненных «кредитных» договоров – векселей клиентов своим клиентам, а также взимая с них проценты за кредиты, которые никогда не давали на самом деле, поскольку
«кредит» — займ может дать лишь собственник денег, но не их хранитель. Остаётся выяснить: кто является настоящим собственником денег?

  1. Закон о бюджете государства.

Под потребности Народа ежегодно выпускается Закон о бюджетес целью поддержать государство, и на налоговые средства, принадлежащие Народу, осуществляется эмиссия Билетов Банка России, содержащих сеньораж (маржу, скрытую прибыль), который наполняется временем жизни и самой жизнью (умением, знаниями и т.д.) людей, во время выполнения ими реальных работ. Таким образом, Билеты Банка России – это средства (собственность) Народа, а не Центрального Банка и тем более коммерческого банка, поэтому они в этой части банкам не принадлежат.

  1. Отсутствие права передачи у коммерческих банков третьим лицам Билетов Центрального Банка России.

Центральный Банк РФ перемещает Билеты Банка РФ в подчинённые ему по финансовой системе коммерческие банки исключительно как в складские помещения, но никак не в имущественный найм (аренду): статья 275 ГК РСФСР «Договор имущественного найма» или она же статья 606 ГК РФ «Договор аренды», и тем более без права поднайма (субаренды) полученного ценного имущества: статья 287 ГК РСФСР «Поднаем» или статья 613 ГК РФ «Права третьих лиц на сдаваемое в аренду имущество». Отсюда получается, что коммерческий банк – это всего лишь склад, а его сотрудники – это кладовщики и охранники, у которых нет права распоряжаться как- либо данной типографской продукцией, поскольку у них отсутствует лицензия на выдачу кредитов населению.

  1. Понятия «деньги» и «безусловные обязательства».

Статья 30 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ гласит:»Банкноты и монета Банка России являются безусловными обязательствамиБанка России и обеспечиваются всеми его активами».
Банкиры-мошенники внушают своим клиентам ложь, о том, что выданные в «кредит» банкноты (билеты) Банка России являются не безусловными обязательствами Банка России, а именно ДЕНЬГАМИ, в которых отсутствует понятие сеньораж, поскольку в понятии «деньги» номинальная стоимость денежной единицы равна стоимости её изготовления.
Проведём расчет масштабов мошенничества Банка России, соучастниками (подельниками) преступления которого являются судьи, судебные приставы, коммерческие банки и так называемые «коллекторы».
Купюра (банкнота) ЦБ РФ номиналом 5’000 рублей имеет себестоимость всего 1 рубль 20 копеек. Следовательно, разница между номиналом и себестоимостью, называемая французским словом «сеньораж» (seigneuriage), а по-русски: «маржой», «прибылью», «выгодой», для ЦБ РФ при каждом обороте составляет 4’998,80 рублей, что в 4’165,67 раз или на 416’566,67 % (процентов) больше себестоимости. Если учесть, что в год проводится в среднем минимум 4 оборота по 90 дней, а купюра в среднем служит 10 лет, то за время жизни купюры она совершает 40 оборотов. Следовательно, полная сумма сеньоража (маржи, прибыли) для ЦБ за время жизни купюры номиналом 5000 рублей составляет 199’952,00 рублей или превышает себестоимость в 166’626,8 раз или 16’662’680,00 процентов!
И если бы Центральные Банки сами выпускали товары и оказывали услуги, которыми бы оплачивали свои же долговые обязательства в виде своих билетов, то давно бы разорились, так как слишком велика разница между номиналом и себестоимостью у купюр, так как долговое обязательство является таким только в руках эмитента (Центрального Банка), а как только оно попадает в руки их получателя (клиента банка), то автоматически в руках получателя оно же становится правом требования к эмитенту, но не наоборот!
Таким образом, сокрыв Истину, что долговое обязательство эмитента трансформируется в право требования клиента банка к эмитенту (банку), при условии покупки долгового обязательства как обычного векселя с учётом его оплаты товарами или услугами, а также переложив свою ответственность за свою инфляционную эмиссию с себя на:

  • третьи лица, которые пользуются билетами ЦБ РФ;
  • государство, в виде сбора налогов, иных обязательных платежей, как изменение курсовой разницы между валютами, а также путём введения инфляционных процентов;
  • коммерсантов, в виде повышения стоимости товаров и услуг

каждый обменявший свои товары и услуги на билеты ЦБ РФ не по их себестоимости, а по номиналу и не предъявивший их ЦБ РФ для покрытия ему необеспеченной разницы, описанной выше в своём балансе и в своём кошельке сделал инфляцию(лат.Inflatio — вздутие, т.е. мыльный пузырь, или дырку от бублика) на величину своей сделки.А инфляция в своём балансе и в своём кошельке, превышающая возможности производства товара и оказания услуги, становится бездной разоряющей производителя и любого пользователя билетов ЦБ РФ.
Со стороны ЦБ РФ, а также других центральных банков мира – это является крупнейшим за всю историю человечества мошенничеством!
Принимая во внимание, что деньги запускаются в оборот основным эмитентом – Центральным Банком, который выпускает в виде «денег» свои долговые обязательства в виде
«билетовбанка России» ({фр. billet, от средневекового billetus — записка, письмо, свидетельство; удостоверение} — документ, удостоверяющий право на посещение платного мероприятия или получение платной услуги) или иного Центрального банка конкретного государства. Все билетыявляются документами строгой отчётности с персональным номером одноразового использованияи удовлетворяются товарами и услугами того, кто их эмитирует(выпускает, печатает). В нашем случае денежный билет ЦБ РФ является многоразовым, как многооборотная тара, а потому возвратным, обязательства по которому исполняет не ЦБ РФ, а третьи лица или другие пользователи этими билетами. Соэмитентом или сораспространителем билетов ЦБ РФ является не только коммерческий банк, выдавший эти билеты населению и организациям, но и каждый, кто с их помощью покупает у кого-то какой-то товар или услугу.
Принимая во внимание, что билеты Центральных Банков (в том числе ЦБ РФ, ФРС США, Европейский Центральный Банк и другие), отражают толькодолговые обязательства Центрального банка, который их никогда не удовлетворяет перед теми, кто их принимает, то получается, что он имитирует в государстве инфляционные процессы, величина которых равна величине номиналов купюр, умноженных на их количество за минусом себестоимости изготовления и оборота каждой купюры, умноженной на количество купюр.
Таким образом, ЦБ РФ нарушает Конституцию РФ в части 2 статьи 75: «Защита и обеспечение устойчивости рубля — основная функция Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти», осуществляя эмиссию ничем не обеспеченных долговых обязательств – «билетов Банка России».
В отличие от билетов ЦБ РФ – государственные казначейские билеты Госбанка СССР обеспечены всем достоянием Союза ССР, а потому в них отсутствует такое понятие как сеньораж, а потому они являются настоящими деньгами, а не деревативами – заменителями (суррогатом) денег. Именно поэтому экономика Советского Союза была самой устойчивой экономикой Мира, пока в ряды членов правительства СССР не были засланы западные агенты для подрыва нашей экономики и в целом государственного строя – диверсанты.
Заключение.
Исходя из вышеперечисленных понятий (определений) настоящей экспертизы, действующего законодательства на территории СССР, делаем заключение о том что:

  1. Любой кредитный договор(или его аналоги, например заявка на выдачу кредитной карты и т.д.), заключённый между клиентом банка (клиентом микрофинансовой организации) и банком (микрофинансовой организации) является векселем, имеющим определённый номинал, подобно номиналу банковской купюры, которая является таким же векселем – безусловным платёжным обязательством.
  2. Все судьи обязанысогласно статье 431 ГК РФ «Толкование договора», признавать любой кредитный договор или его аналоги векселеми выносить судебные решения на основании настоящей экспертизы исключительно в пользу клиентов банков, отказывающихся оплачивать так и не осуществлённую банковскую операцию, именуемую банками «кредитование», а на самом деле являющейся банковской услугой мены (размена).
  3. В момент выдачи денег банком клиенту во исполнение «кредитного договора» сделка прекращается,согласно статьи 410 ГК РФ «Прекращение обязательства зачетом».
  4. Всяческие требования банка к клиенту о возврате денег являются уголовным преступлением «вымогательство» (статья 148 УК РСФСР или статья 163 УК РФ).
  5. Все судьи, судебные приставы, так называемые «коллекторы»и другие лица, не имеющие экономического и психологического образования, предъявляющие какие-либо требования по возврату денежных средств, обеспеченных трудом клиента банка,вынесшие решения, определения и постановления в пользу коммерческих банков, нарушивших права клиентов банков, а также совершившие какие-либо действия по захвату или аресту имущества клиентов банка, противоречащие настоящей экспертизе,являются подельниками(соучастниками, статья 17 УК РСФСР «соучастие») мошенников-банкиров и подлежат наказанию по статьям: «соучастие» — 17 УК РСФСР или 32 УК РФ; «мошенничество» — статьи 147 УК РСФСР или 159 УК РФ; «вымогательство» — статья 148 УК РСФСР или статья 163 УК РФ. Кроме того действие граждан СССР в незаконном (нелегитимном) правовом поле Российской Федерации и других организованных преступных сообществ, выступающих от имени якобы «независимых государств», образованных на территории СССР в нарушение результатов референдума о сохранении Союза СССР от 17 марта 1991 года, является тяжким уголовным преступлением

«измена Родине» — статья 64 УК РСФСР или статья 275 УК РФ — «государственная измена», а также «насильственный захват власти или насильственное удержание власти» в чужом государстве – статья 278 УК РФ. Действия судебных приставов по исполнению решения (постановлений, определений) судей в отношении граждан СССР являются уголовным преступлением «грабёж» (рейдерский захват). В отношении них должны быть заведены уголовные дела и вынесены максимально суровые приговоры Военным Трибуналом СССР с учётом законов войны и военного времени.

  1. Как было выше сказано: Билеты Банка Россиине принадлежат ни коммерческим банкам, ни Центральному Банку России, апринадлежат исключительно Советскому Народу, поскольку содержат в себе такое понятие как сеньораж (маржа, скрытая прибыль). Поэтому никакой коммерческий банк не может выдать займ в смысле «кредит» с требованием его возврата.
  2. Все платежи клиентов банков, осуществлённые ими в пользу банков-мошенников, сверх стоимости векселя, выписанного клиентом банку, а также залоги, заклады, поручительства, страховки, незаконно отнятое имущество и списанные со счетов клиентов банков денежные средства обязаны быть возвращены клиентам банков, поскольку отобраны незаконно в нарушение уголовных статей «грабёж», «вымогательство» и «мошенничество». Поэтому граждане СССР, ставшие клиентами банков, действующих на территории СССР, оккупированной организованными преступными сообществами, выступающими якобы от имени «независимых» государств, что противоречит результатам Всесоюзного Референдума «О сохранении СССР» от 17 марта 1991 года, напрямую запретившим выход союзных республик из состава СССР и образование каких-либо новых государств на территории СССР, имеют полное право потребовать от банка вернуть себе своё имущество и деньги обратно.
  3. Все банки, судьи, судебные приставы, коллекторские агентства, уведомлённые настоящей экспертизой, обязаны действовать строго в её соответствии. Любые судебные решения, постановления или определения, а также действия, противоречащие настоящему экспертному заключению, признаются не имеющими юридической силы и должны преследоваться по закону СССР.
  4. Настоящая экспертиза действительна исключительно при наличии оригинальной подписи и печати Эксперта – ВрИО Главы, Главного Судьи и Законодателя Новосибирской области РСФСР.
    1. Копии, заверенные нотариусами Российской Федерации, недействительны.

Временно исполняющий обязанности: Главы Новосибирской области РСФСР,
Главного Законодателя Новосибирской области РСФСР, Главного Судьи Новосибирской области РСФСР, Эксперт (дипломы об образовании:

Договор, по условиям которого банк предоставляет заемщику кредит путем выдачи векселя, а заемщик обязуется вернуть денежные средства с уплатой на них процентов, не предусмотрен законодательством, но и не противоречит ему. Такой договор является смешанным, поскольку включает элементы кредитного договора и вексельного обязательства. Одни специалисты правильно считают, что сделка, именуемая вексельным кредитом, имеет смешанный характер, так как в силу специфики своего предмета не относится ни к одному из существующих на сегодняшний день гражданско-правовых договоров (Лупу А.А. Форма и условия договора банковского кредита // Банковское право. – 2010. – № 2.).

Иное мнение состоит в том что договор о предоставлении вексельного кредита является договором купли-продажи векселя, поскольку обязательство заемщика возвратить кредитору денежную сумму, равную сумме, на которую выдан вексель, следует рассматривать как обязательство заемщика уплатить кредитору денежную сумму за полученные заемщиком от кредитора векселя. Проценты же за пользование кредитом при этом рассматриваются как отношения по предоставлению коммерческого кредита (Алексеев А.А. Правовая природа вексельного кредитования // Гражданское право. 2006. – № 1). С такой позицией трудно согласиться.

📌 Реклама

Цель сторон рассматриваемого договора состоит не в возмездном приобретении векселя по модели договора купли-продажи, а в предоставлении кредита. Вексель сам по себе не является предметом данного договора, а применяется в качестве формы исполнения банком своего обязательства по выдаче кредита. Соответственно и проценты используются в качестве платы за пользование суммой кредита, а не являются платой за отсрочку исполнения обязательства по оплате векселя.

Кроме того, передача эмитентом собственного векселя векселедержателю не может являться продажей такого векселя, поскольку такая передача согласно ст. 815 ГК РФ может лишь удостоверить заемное обязательство векселедателя (постановление ФАС Уральского округа от 29.07.09 г. № Ф09-5207/09-С4).

Поэтому, на наш взгляд, правильным будет считать, что в рамках конструкции вексельного кредитования вексельное обязательство неразрывно связано с кредитным правоотношением. Данный вывод на основании п. 3 ст. 421 ГК РФ позволяет квалифицировать такой договор вексельного кредита в качестве смешанного договора, содержащего в качестве одного из элементов вексельное правоотношение (Гасников К.Д. Договор вексельного кредитования с использованием собственных векселей банка является смешанным договором – М.: Юридическая литература», 2006).

📌 Реклама

Правовое регулирование смешанного договора о предоставлении вексельного кредита осуществляется путем применения к нему правил о кредитном договоре и займе, с учетом существа такого договора и соглашения самих сторон (п. 3 ст. 421 ГК РФ). Отношения сторон по векселю, выданному банком во исполнение своего обязательства по выдаче кредита, регулируются вексельным законодательством.

Выдача и возврат вексельного кредита

В правоприменительной практике арбитражных судов по-разному решается вопрос о моменте, когда вексельный кредит считается предоставленным заемщику. От ответа на этот вопрос зависит, когда у заемщика возникает обязательство по возврату предоставленного ему кредита в деньгах с уплатой на всю сумму процентов.

Суды отметили, что обязательство по выдаче вексельного кредита прекращается не передачей самого векселя, а его оплатой, а получаемые средства считаются предоставленными не в рамках кредитного договора, а во исполнение вексельного обязательства (постановление ФАС Московского округа от 5.04.04 г. по делу № КГ-А40/2106-04). Аналогичной позиции придерживается и Высший арбитражный суд РФ (постановления от 7.07.98 г. № 3762/98, 2.03.99 г. № 7538/98, 14.03.2000 г. № 7546/99).

Актуальность вексельных займов обуславливается дефицитом живой денежной массы.

При таком виде заимствования кредитная организация не зачисляет на счет клиенту сумму кредита, а выдает ему вексель на сопоставимую сумму. Процентная ставка при таком финансировании обусловлена, прежде всего, сроком обращения векселя. Процент выплат уменьшается при досрочном погашении. Помимо кредитных учреждений вексельные займы могут выдавать как юридические, так и физические лица.

Этапы

Вексельное кредитование состоит из следующих основных этапов:

  • обращение организации в кредитное учреждение с соответствующей заявкой;
  • подготовка пакета документов для оформления кредита, одобрение кредитной сделки для покупки векселя;
  • оплата при помощи векселя полученных товаров от контрагента;
  • после реализации товара погашение суммы кредита и начисленных процентов;
  • получившие вексель поставщики могут либо передать вексель в следующие руки либо обналичить его в банке.

Преимущества

К числу ключевых положительных особенностей такого рода финансирования относятся:

  • процентная ставка по кредиту существенно ниже, чем у обычного кредита;
  • возможность досрочного погашения ценной бумаги в кредитной организации;
  • надежная и понятная форма расчетов с партнерами по бизнесу при проведении торговых операций;
  • возможность продления при договоренности сторон;
  • возможность оформить кредит в банке под залог ценной бумаги;
  • снижение документооборота, так как погашение оформляется посредством передаточной надписи;
  • ускорение расчетов между организациями, что, в свою очередь, стимулирует непрерывность работы поставщика;
  • возможность работы без предоплаты;
  • возможность взять отсрочку по платежам, а также отсутствие риска у продавца кредитной продукции, так как ответственность перед ним будет нести не заемщик, а кредитная организация.

Особенно такая форма кредитования популярна среди организаций, входящих в единую промышленную группу. Все расчеты внутри подобной структуры проводятся именно по такой схеме.

Вексельное кредитование в РФ

В России вексельное финансирование для кредитных организаций чревато определенными рисками, прежде всего это риск ликвидности и кредитный риск. Для того чтобы минимизировать риски кредитная организация предъявляет к потенциальному заемщику ряд требований, проводит детальный финансовый анализ и оценивает степень его надежности. Кроме этого, заемщик должен оформить в залог свое имущество и обладать отличной кредитной историей.

Как правило, в России вексельный займ выдается в рублях, реже — в евро и долларах. Срок погашения — до одного года. Процентная ставка по такому кредиту относительно низкая, так как кредитная организация не расходует личные средства.

Обобщенный результат использования вексельной схемы кредитования выражается в росте объемов сбыта, существенном увеличении чистого дохода компании, повышении показателя платежеспособности. Банки, ориентированные на работу с корпоративными клиентами, предлагают максимально выгодные условия вексельного заимствования — надежность, стабильность и предельно упрощенный механизм выдачи этого кредитного продукта.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх