Международная система платежей

Определение 1

Международная платежная система — это сервис переводов денег и денежных эквивалентов (чеки, специализированные ценные бумаги, сертификаты, условные платежные единицы) в безналичной и наличной форме.

Содержание

Функции и элементы международных платежных систем

Платежная система представляет собой некоторую совокупность процедур, технической инфраструктуры и правил для передачи денег и их эквивалентов от одного субъекта экономики к другому.

В любой платежной системе утверждаются собственные правила, условные отношения, методики расчета, общие и локальные нормативы, определяющие порядок осуществления операций и взаиморасчетов между всеми ее участниками.

Основные задачи международных платежных систем:

  • обеспечение безопасности и бесперебойности работы;
  • повышение эффективности платежной системы, связанной с точным, оперативным и экономичным потоком операций;
  • надежное функционирование без неполадок и ошибок при проведении всех платежей;
  • объективность подхода, предполагающая право участия в платежной системе лиц только при наличии определенной квалификации.

Готовые работы на аналогичную тему

  • Курсовая работа Международные платежные системы 470 руб.
  • Реферат Международные платежные системы 250 руб.
  • Контрольная работа Международные платежные системы 200 руб.

Получить выполненную работу или консультацию специалиста по вашему учебному проекту Узнать стоимость

Основная функция каждой платежной системы связана с поддержанием динамичного и стабильного хозяйственного оборота.

Замечание 1

Международные платежные системы позволяют контролировать элементы кредитно-финансовой сферы, тем самым способствуют эффективности управления ликвидностью и сокращению избыточных резервов. Подобные системы упрощают многочисленные финансово-кредитные программы и активизируют финансовые операции.

Элементы международной платежной системы:

  1. Организации, которые выполняют перевод денежных средств для погашения собственных долговых обязательств;
  2. Коммуникационные системы и финансовые инструменты, позволяющие осуществлять денежные переводы между отдельными субъектами экономики;
  3. Договорные отношения, в которых регламентируются способы и формы проведения безналичных расчетов.

Замечание 2

Работая на международном уровне, международные платежные системы, предоставляют финансовые услуги разным странам и позволяют оперативно рассчитываться при осуществлении внешнеэкономической деятельности.

Платежные системы международных расчетов

В настоящее время на мировом уровне наиболее крупными платежными системами, позволяющими осуществлять международные расчеты, являются MasterCard, Visa, Diners Club, American Express и JCB Card.

В центральных компаниях данных платежных систем накапливаются ресурсы для использования инновационных технологий, позволяющих расширять информационные связи. Расходы на функционирование платежных систем покрывают взносы финансовых и банковских учреждений, которые участвуют в работе платежной системы. Размер таких взносов пропорционально зависит от суммы банковских операций, проводимым по картам того или иного банка-эмитента.

Функции платежных систем международных расчетов:

  • выдача лицензии на выпуск пластиковых карт с обязательным размещением логотипа ассоциации;
  • охрана прав на интеллектуальную собственность;
  • разработка и утверждение норм и правил проведения финансовых операций;
  • обеспечение должной работы национальных и международных автоматизированных систем расчетов;
  • обработка финансовых данных и перевод комиссионных выплат между участниками системы;
  • анализ всех параметров деятельности системы;
  • разработка новых форм и видов финансовых продуктов;
  • развитие маркетинга, рекламной деятельности для продвижения собственной продукции на рынке.

Электронные международные платежные системы

Электронные международные платежные системы в основе своего функционирования используют особые технологии для проведения различных платежей в интернете: оплата покупок в интернет-магазине, получение заработной платы, пополнение баланса мобильного телефона, перевод денег на банковские карты и пр. В настоящее время электронные деньги имеют такую же значимость, как и бумажные деньги.

Список операций, доступных в той или иной электронной платежной системе зависит от специфики каждого сервиса. Самые крупные из них могут быть использованы и для коммерции, позволяя регистрироваться юридическим лицам с оформлением необходимых формальных документов согласно международным правовым норм.

Во многом электронные международные платежные системы функционируют по тем же принципам, что и традиционные безналичные операции. Каждому пользователю открывается собственный персональный счет, проведение всех финансовых транзакций с которым аналогично работы корреспондентского счета в банке.

Среди недостатков электронных международных платежных систем можно назвать простоту их использования. В силу использования таких систем огромным количество целевых пользователей проблемой становится обеспечение высокой степени безопасности при проведении таких виртуальных операций.

Самые известные электронные международные платежные системы:

  • WebMoney Transfer – самый известный международный платежный инструмент для электронного обмена валюты и проведения транзакций во всех странах СНГ.
  • PayPal — наиболее популярный электронный международный сервис, насчитывающий более 100 миллионов пользователей по всему миру.
  • E-Gold – международная платежная система с более чем 1 млн. счетов, основные офисы которой расположены в США и Швейцарии.
  • Moneybookers (Skrill) — платежная система, зарегистрированная в 2003 году в Великобритании, обеспечивающая своим пользователям быстрый, безопасный и недорогой обмен валют и перевод денег, а также онлайн-платежей.
  • Payza (Alertpay) — электронная международная платежная система, основанная в Канаде, которая завоевала популярность благодаря демократическим принципам ее регулирования и функционирования.
  • Google Checkout международная электронная система платежей, которая предполагает привязку к платежным картам клиентов.

Международные платежные системы предоставляют доступ к международным финансовым рынкам, позволяют гражданам разных стран оплачивать покупки и услуги без территориальных ограничений.

Глобализация экономических связей и развитие компьютерных технологий привели к созданию сервисов оперативных и мгновенных расчетов между экономическими субъектами, невзирая на территориальные границы. В основе любого международного платежа или денежного перевода лежит работа целого ряда финансовых структур, совокупность которых носит название международные платежные системы.

Рассмотрим устройство подобных международных структур, условия их функционирования, познакомимся с отдельными представителями этого сегмента финансового рынка.

Особенности международных платежных систем

Любая платежная система представляет объединение банковских учреждений и коммерческих организаций, обеспечивающих по установленным ими правилам надежное и безопасное проведение денежных расчетов между участниками и партнерами объединения.

Прямыми субъектами международной системы платежей являются:

  1. банк-эмитент;
  2. эквайер;
  3. процессинговый оператор;
  4. клиенты-держатели карт.

Порядок их работы определяется правилами и договорами между партнерами, законодательными нормами, действующими на национальной территории. Весь процесс заключается во взаимодействии эмитентов, эквайеров и клиентов через процессинговые центры.

Международные расчеты составляют до 95% общего мирового финансового оборота, включая перечисления по различным формам виртуальных денег.

Чем отличаются международные платежные системы от национальных и региональных систем платежей

Статус международной ассоциация участников получает в том случае, если это объединение обеспечит возможность гражданам и организациям совершать платежи на терроиториях большинства стран мира. Для этого международная ПС должна иметь в своем составе операторов разных стран. Их роль, как правило, выполняют ведущие банки государств. Известными во всем мире международными платёжными системами можно назвать Visa и MasterCard.

Что касается национальных платёжных систем, то они в своих странах являются едиными, работают под контролем центральных госбанков и подключают к своей работе операторов только из своей страны. Региональные объединения распространяют свои услуги в границах ограниченного ряда государств.

Основные участники ассоциаций вырабатывают и утверждают правила международных платежных систем, мониторят все аспекты их деятельности. Они определяют стратегические направления капитальных вложений, как правило вкладывая их в сферу разработки и внедрения новейших технологий и средств коммуникаций.

Международные платежные системы банковских карт формируют фонд своих средств из взносов участников ПС исходя от объемов проводимых ими операций. Кроме этого, ассоциации осуществляют целый ряд функций, связанных с жизнедеятельностью международной структуры. Среди них:

  • рассмотрение вопроса о выдаче разрешений на эмиссию карт с логотипом организации; защита прав и технологических ноу-хау;
  • создание условий для бесперебойного функционирования сети автоматизированных расчетных центров;
  • распределение доходов от комиссионных среди основных участников ассоциации.

Важнейшими операционными функциями объединений являются обеспечение авторизации при совершении сделок, а также урегулирование споров по карточным сделкам.

Особенности функционирования международных платежных систем

Правила международных платежных систем предусматривают четкие требования к банкам-операторам:

  • они могут работать только с коммерческими структурами, расположенными в зоне, закрепленной за оператором и записанной в лицензии;
  • с объектами, не входящими в эту зону, банки-операторы работают только по карточкам, чьи эмитенты находятся в закрепленной за оператором территории.

Виды международных платежных систем

Среди международных ПС выделяют три вида систем:

  1. международные платежные системы на основе банковских карт (рассчитанные в большей степени на обслуживание физических лиц);
  2. системы, через которые производятся оперативные, большие по своим объемам финансовые расчеты между юридическими лицами: банками, госучреждениями, предпринимательскими структурами, находящихся в разных государствах;
  3. электронные МПС, осуществляющие операции с электронными деньгами в интернете.

Международные карточные платежные системы или международные карточные ассоциации, как называют их за рубежом. Ведущими из них, по общему признанию, являются американские Visa, MASTERCARD, American Express, Diners Club и японская JCB.

Главной задачей платежных систем банковских карт выступает обеспечение расчетных операций между торговцами и покупателями, которые расплачиваются банковскими картами. При этом международные платежные системы на основе банковских карт берут и выполняют обязательства по выдаче держателям наличности в традиционных формах: кассах банков или в банкоматах.

В категории крупных международных платежных систем банковских карт отмечают трех ведущих гигантов платежной индустрии: VISA, MasterCard и China Union Pay. Первые две – это американские транснациональные корпорации, третья – китайская глобальная система. На её долю приходится 30% всех эмитированных карт в мире. Виза находится по этому показателю на втором месте – 28,6%, МастерГард – на третьем с 20 процентами.

Ведущие международные карточные платежные системы

Visa

Возглавляет рейтинг мирового рынка платежной индустрии по объему годового оборота. Более 40% россиян пользуются услугами этой финансовой компании.

Visa относится к глобальным транснациональным компаниям. Её партнеры обеспечивают проведение быстрых и безопасных расчетов в 200 странах мира. Все они осуществляются с использованием инновационной сети Visa Net. Она производит авторизацию, клиринг, способна проводить десятки тысяч транзакций в секунду.

Корпорация ВИЗА совместно с МастерКард и европейскими партнерами является автором международного стандарта EMV, который определил существующий ныне порядок проведения карточных операций.

Своим пользователям Виза предлагает огромный выбор платежных средств, включая все традиционные типы карточныхе продуктов, удобный и простой сервис денежных переводов. Чтобы перевести деньги получателю на карту Виза, достаточно в аккаунте ввести номер его платежного пластика и подтвердить согласие на операцию. Сегодня выпускается 6 типов пластика с логотипом ВИЗА.

MasterCard

Международная корпорация с головным офисом в США. Под её началом работают 22 тысячи финансовых структур, технологических компаний в 210 государствах. Каждая пятая платежная карта в мире выпускается с логотипом МастерКард.

С 1968 года вплотную сотрудничает с группой европейских банков Еврокард. Этим объясняется выбор европейской валюты как основной в стратегии компании.

Корпорация предлагает клиентам огромный выбор карт, как дебетовых и кредитных, так и предоплаченных. Все они пользуются у россиян популярностью.

Одна из первых внедрила способ бесконтактной оплаты мобильным телефоном в торговых терминалах.

Платежные системы банковских карт Китая по количеству эмитированных карт выходят на лидирующие мировые позиции. Так, Union Pay по этому показателю занимает первое место на международном рынке расчетов (свыше 4 млрд штук). Создана эта национальная ассоциация в 2002 году по инициативе руководства страны.

Китайские платежные инструменты этой системы принимают в 150 национальных территориях мира. Внутренние расчеты с процессинговыми операторами производятся в основном долларами. Если вы имеете карту UP в рублях, то при расчетах в магазинах Китая будет осуществляться конверсия через доллар: рубль-доллар-юань, а не рубль-юань. Естественно, что для россиян это не подходящий вариант.

Платежные системы пластиковых карт также подразделяются на отдельные виды. Различия кроются в масштабах и условиях использования выпущенных ими карт. Одними банковскими продуктами можно расплачиваться во всех странах, другими – в отдельных конкретных странах. Также имеются различия в валютах, используемых при операциях с пластиком в разных странах.

Особенности некоторых платежных систем пластиковых карт

МастерКард больше работает с евро. Карта принимается повсюду в Европе.

Виза ориентирована на доллары.

Карты китайской Union Pay принимают далеко не во всех магазинах соседних азиатских стран, не говоря уже о странах Европы или Америки.

American Express известна своими дорожными чеками, которые сейчас используются крайне редко. Пластики этой системы принимаются в более, чем 100 странах мира, гражданами России практически не используются.

Maestro – специально была разработана для жителей России и действительна только на её территории.

Виды платежных карт

Банковские карты, используемые в международных платежных системах, подразделяются на:

  • дебетовые, на которых хранятся собственные деньги держателя;
  • кредитные, с заемными средствами кредитного учреждения, предоставленными клиенту в определенном количестве и за определенный процент;
  • карты с овердрафтом, представляющая собой обычную дебетовую карту, по которой можно воспользоваться заемными деньгами банка под процент в случае недостатка собственных средств.

По своему статусу и классу обслуживания платежные карты различаются на следующие виды:

  • классические – наиболее распространенные карты, обращение продукта производится на стандартных условиях;виртуальные – на руки не выдаются, применяются в операциях, связанных с оплатой товаров и услуг в интернете;
  • золотые – предоставляют их держателям ряд выгодных условий, в том числе скидки на определенную продукцию и услуги;
  • платиновые – выпускаются для привилегированных клиентов банков, открывших в них банковский счет на значительную сумму. Для них предусматриваются персональное обслуживание и целый ряд бонусов.

Общепризнанной международной ПС, через которую проходят огромные потоки корпоративных платежей, является SWIFT (Союз всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций).

Организация работает уже 45 лет. Её соучредителями были 239 банков из 15 стран. Сегодня СВИФТ являет собой кооперативное общество, созданное по законодательству Бельгии, в которое входят почти 10 тысяч банков из 209 стран. Головной офис объединения расположен в Брюсселе.

Вступление в подобное международное сообщество расценивается, как признание высокого уровня профессионального развития и надежности банка. Членство в организации предоставляет возможность пользоваться передовой инфраструктурой в сфере финансов, производить оперативно и безопасно международные расчеты, получать ценную экономическую информацию.

Ежегодно SWIFT осуществляет передачу около 1,8 млрд транзакций. Каждый день через структуры СВИФТ производятся платежи на сумму, равной 6 трлн дол. США. Сегодня американцы призывают отключить Российскую Федерацию от этой системы. Такое исход событий на внутренние расчеты в стране не повлияют, но замедлит и усложнит проведение международных финансовых операций.

Электронные международные платежные системы

Подобные ПС работают с электронными деньгами, доля которых в массовых транзакциях, возрастает с каждым годом. Для граждан расширяются возможности оплаты товаров и услуг через вэб-сервисы, получения зарплат от работодателей, приобретения реальных пластиковых карт онлайн способом на веб-ресурсах этих платежных систем.

При этом в должной степени обеспечивается безопасность онлайн операций, о чем свидетельствуют примеры международных ПС интернета, работающих в России.

WebMoney Transfer

Российская международная платежная система, один из старожилов рынка электронных денег. Насчитывает 36 млн пользователей по всему миру. Участники могут заводить на своем аккаунте электронные кошельки, с помощью которых возможно вести учет, обменивать титульные знаки WM, выступающие в качестве расчетных средств, производить реальную оплату услуг и товаров. Низкие комиссии при выводе средств.

При регистрации необходимо представить свои персональные данные, которые проходят проверку в центре аттестации. Получение аттестата более высокого уровня предоставляет возможность пользоваться многочисленными дополнительными функциями и проводить моментальные операции. Сервис работает с четырьмя основными видами валют. С помощью обменников здесь можно выгодно обменять валюту.

PayPal

Это крупнейшая и популярная во всем мире международная электронная платежная система. Число участников перевалило уже за 200 миллионов. Основана более 20 лет назад.

Открыв на сервисе интернет-кошелек, пользователю предоставляется право отправлять финансовые переводы, совершать приобретения и управлять собственными финансами с помощью компьютерных адреса и пароля для допуска в систему, не используя сведения своей карты.

Покупки возможны на веб-сайтах по всему миру. При отправке переводов в рублях со счета Пэйпал по России комиссия не взимается. Для предпринимателей открыт сервис по оплате счетов клиентами с банковских карт. Причем платеж осуществляется в течение нескольких минут.

PAYEER

Молодой и быстро набирающий популярность международный платежный сервис. Свыше 15 млн. пользователей. Можно выводить деньги на различные платежные системы, банковские карты и счета в банках более чем 200-х стран.

Анонимное проведение операций для клиентов системы. Блокировка аккаунта отсутствует. Предлагается бесплатный пластик с нулевой комиссией за все виды оплаты и вывод средств во всех странах планеты.

Список международных платежных систем

Предлагаем вашему вниманию перечень популярных на международной арене платежных систем банковских карт.

  • VISA INTERNATIONAL Service Association – (США)
  • Master Card Incorporated– («МастерКард», США)
  • Американ Экспресс Компани – (США)
  • Diners Club International – (США)
  • JCB – (Япония)
  • UnionPay («ЮнионПэй», Китай)
  • «ЮНИСТРИМ» – (Россия), международная платежная система денежных переводов.
  • The Western Union Company (Вестерн йунион) — (США), международные денежные переводы.
  • CONTACT — (Россия)
  • «Юнион Кард» (UNION CARD) – (Россия)
  • ПС BLIZKO (Россия)
  • Платежная система переводов «Золотая Корона» — (Россия)

Электронные платежные системы

Электронные платежные системы служат для расчетов между организациями и пользователями при покупке/продаже товаров и услуг в интернете. Для функционирования таких систем необходима готовность продавцов принимать в качестве оплаты электронные деньги.

Традиционные системы позволяют осуществлять платежи посредством наличных, банковского перевода, наложенного платежа или почтового перевода. Электронные деньги, которые являются основным инструментом перспективной е-коммерции, имеют много преимуществ перед традиционными платежными методами.

Получите бесплатный видео-курс по трейдингу Email* Смотреть курс ЭПС являются «центробанками” для самих себя, а также совмещают одновременно функции технического провайдера, надзорного и законодательного органа, поэтому бюрократическая составляющая при работе с ними сводится к минимуму.

Кроме этого, электронные деньги отличают минимальные затраты на эмиссию, поскольку не нужно чеканить монеты или печатать банкноты, а также неограниченный срок службы, ведь они не изнашиваются.

Они компактны при хранении: не нужно продумывать дополнительное место или специальное устройство механической защиты. А автоматизированные функции пересчета делают их еще более удобными для использования. Вишенкой на торте являются мобильные платежные системы, которые позволяют осуществлять онлайн-платежи из любой точки мира в любое время.

Таким образом, современные платежные системы являются простым и надежным решением для удаленных финансовых операций. Они продолжают набирать популярность, особенно среди технически продвинутых пользователей. Электронные деньги активно используются для финансовых сделок в оффшорных компаниях, поскольку позволяют переводить средства анонимно и без верификации.

В 1871 году компания Western Union совершила первый в мире электронный денежный перевод. Правда, перевод был осуществлен при помощи телеграфных сообщений, и его сложно считать электронным в современном понимании. Но именно этот год считается отправной точкой развития ЭПС.

Оплачивать товары и услуги онлайн и переводить средства, не выходя из дому — как минимум удобно. ЭПС позволяют заплатить за коммунальные услуги, мобильную связь, покупки в интернете, совершать переводы на банковские карты, обменивать валюту и тд. Их возможности постоянно расширяются и совершенствуются.

Электронный способ оплаты предпочитают крупнейшие организации и банки, а в интернет-услугах он является основным. Но, имея перед глазами список платежных систем, пользователь задается вопросом «А какую выбрать” Какая из существующих систем лучше подходит для конкретной денежной операции и предлагает самые лучшие условия перевода?

Топ платежных систем состоит из надежных и проверенных сервисов, которые предлагают эффективные решения для денежных переводов онлайн.

Какие ЭПС сейчас выгоднее использовать? Предлагаем свежий обзор популярных платежных систем, рейтинги и таблицы сравнения основных международных и национальных ЭПС.

ТОП лучших платежные систем в России

В России электронные платежные системы впервые появились в 1998 году. Именно тогда начала работу компания PayCash. А годом позже появилась популярная WebMoney, которая до сих пор находится в ТОПе на рынке цифровой наличности.

Деятельность ЭПС в Российской Федерации регулируется на государственном уровне посредством закона «О национальной платежной системе”.

Всего в стране работает более 20 платежных систем. Какая ЭПС лучшая — однозначного ответа нет. Все зависит от сферы деятельности каждого клиента и его первоочередных потребностей при работе с цифровой наличностью.

При выборе платежной системы необходимо руководствоваться ее возможностями и функционалом, чтобы сервис удовлетворял именно ваши потребности. Для одних пользователей важна опция легкого и бесплатного пополнения кошелька различными платежными методами. Для кого-то приоритетна быстрота денежного перевода. Другие выбирают локальные платежные системы, которые создавались с учетом реалий рынка и функционирующих банков.

Мы выделили самые значимые и перспективные современные платежные системы.

Payeer

Адрес: https://payeer.com/

Читайте: Большой обзор платежной системы Payeer

Когда создана: 2012 год;
Где используется: сервис работает с финансовыми организациями более двухсот стран, число пользователей достигает 2,5 млн, ежедневно создаются около 5000 аккаунтов.
Особенности:

  • пополнение кошелька более чем 150 способами;
  • массовые выплаты через API на множество кошельков без ограничений;
  • переводы в rub, usd, eur и другой валюте без верификации аккаунта;
  • анонимность операций;
  • различные обязательные и факультативные элементы защиты аккаунтов;
  • пользовательские кошельки никогда не блокируются;
  • PAYEER MasterCard Platinum для покупки и снятия наличных по всему миру без комиссии.

Зарегистрироваться в Payeer

Skrill

Адрес: https://skrill.com/

Читайте: Большой обзор электронного кошелька Skrill

Когда создана: 17 июня 2001 года
Где используется: Скрилл доступен более чем в 190 странах, количество пользователей — 32,5 млн. Пользуется большой популярностью среди фрилансеров. Skrill принимают 99% букмекерских контор.

Особенности:

  • Мультиязычный интерфейс: 12 языков, в том числе русский и украинский;
  • Более 100 способов пополнения счета;
  • Поддержка 40 местных валют;
  • Покупка и продажа топовых криптовалют: Bitcoin (BTC), Bitcoin Cash (BCH), EOS, Ethereum (ETH), Ethereum Classic (ETC), Litecoin (LTC), XLM, XRP и 0x (ZRX);
  • Плата за получение денег отсутствует;
  • Перевод средств на банковский счет за границу — без комиссии;
  • Обмен происходит мгновенно, криптовалюта на счет зачисляется в течение 1-2 секунд после подтверждения;
  • Бесплатный электронный кошелек для хранения монет;
  • Доступ к самому высокому конверсионному платежному шлюзу с высокой степенью защиты данных и высокой конкурентоспособностью;
  • Высочайший уровень безопасности;
  • VIP-обслуживание Skrill и возможность получить статус VIP-посла Skrill и увеличенные выгоды;
  • Партнерская программа Skrill;
  • Новая программа лояльности KNEST и получение вознаграждения за движение денег по счету;
  • Мобильные версии для Android и iOS.

Зарегистрироваться в Skrill

Advcash

Адрес: https://advcash.com/

Читайте: Большой обзор платежной системы Advcash

Когда создана: 2014 год;
Где используется: работает в более чем 200 странах мира;
Особенности:

  • несколько валют в одном аккаунте: по умолчанию RUB USD, EUR по, также можно добавить GBP, UAH, KZT, BRL;
  • отсутствие комиссии за внутренние переводы;
  • быстрые массовые выплаты;
  • многоуровневые настройки безопасности;
  • используется в качестве надежного сейфа для хранения цифровой наличности;
  • пластиковая и виртуальная карта AdvCach со счетом в USD или EUR, с помощью которой можно расплачиваться без комиссий и снимать наличные в любой точке мира.

Зарегистрироваться в Advcash

Perfect Money

Адрес: https://perfectmoney.is/

Читайте: Большой обзор платежной системы Perfectmoney

Когда создана: 2007 год;
Где используется: в России и странах СНГ;
Особенности:

  • низкие комиссии (0,5% для верифицированных пользователей);
  • можно создавать до 6 кошельков в одном аккаунте;
  • счета в USD, EUR и эквиваленте золота;
  • возможность иметь субаккаунт с отдельным логином и паролем: он ограничен по функционалу (с него можно переводить и принимать электронные деньги);
  • субаккаунт пополняется с основного счета без комиссии;
  • можно иметь собственный e-Vaucher (электронный ваучер) в денежном эквиваленте;
  • градация пользователей и рейтинг доверия;
  • информация о денежных потоках внутри системы конфиденциальна и защищена от других пользователей, в том числе государственных органов;
  • повышенный уровень безопасности системы.

Зарегистрироваться в Perfectmoney

Epayments

Адрес: https://www.epayments.com/

Читайте: Большой обзор платежной системы ePayments

Когда создана: 2011 год;
Где используется: система обслуживает более чем 500 000 пользователей из 100+ стран и сотрудничает с 1000+ компаниями со всего мира.
Особенности:

  • поддерживает три валюты: rub, usd и eur;
  • пополнение счета криптовалютой, которая автоматически конвертируется в доллары или евро;
  • возможность быстро вводить и выводить средства в Киви, Яндекс Деньги и Вебмани с низкой комиссией;
  • универсальная карта ePayments позволяет оплачивать покупки без комиссии и обналичивать деньги в банкоматах в России и в любой точке мира;
  • можно получать оповещения о каждой операции на мобильный телефон.

Зарегистрироваться в Epayments

Webmoney

Адрес: https://www.webmoney.ru/

Когда создана: 1998 год;
Где используется: клиентская база состоит из более 20 млн пользователей, а кошельки системы используются в 35% всего русского сегмента интернета.
Особенности:

  • универсальность: возможность переводить и оплачивать товары и услуги в различных валютах;
  • чтобы получить доступ к полному функционалу сервиса, нужно пройти обязательную регистрации с предоставлением ксерокопии паспорта и получить формальный аттестат;
  • владелец аккаунта может открыть неограниченное количество кошельков в системе в разных валютах, в том числе Биткоин и золото;
  • все счета пользователя объединены в специальное хранилище WebMoney Keeper, которое имеет индивидуальный номер WMID;
  • операции в системе мгновенны, их нельзя отозвать;
  • комиссия за транзакцию составляет 0,8%;
  • чем выше статус аккаунта, тем больше возможностей имеет его пользователь;
  • высокая надежность системы;
  • для безопасного ввода и вывода средств в системе запрограммирована автоматическая блокировка пользовательских кошельков.

Зарегистрироваться в Webmoney

Адрес: https://qiwi.com/

Когда создана: 2007 год;
Где используется: в 22 странах мира: Россия, Молдова, Казахстан, Беларусь, США и тд.
Особенности:

  • упрощенная регистрация: для создания кошелька достаточно указать номер мобильного телефона;
  • применяется не только для проведения электронных платежей, но и для банковских безналичных операций с помощью карт Visa;
  • возможность пополнения счета и вывода средств несколькими различными способами;
  • ввод средств и оплата многих сервисов осуществляется без комиссии;
  • большой список по оплате услуг и покупок в интернете;
  • низкие комиссии за переводы и возможность проведения платежей по SMS;
  • можно заказать бесплатную виртуальную или пластиковую карту, связанную со средствами на кошельке, с помощью которой легче управлять.

Зарегистрироваться в Qiwi

Яндекс Деньги

Адрес: https://money.yandex.ru/

Когда создана: в 2002 году российской поисковой системой Яндекс;
Где используется: система нацелена на онлайн-бизнес и e-коммерцию на территории России и среди других стран СНГ;
Особенности:

  • коммерческая небанковская организация, имеет лицензию Центрального Банка;
  • признана одной из самых универсальных платежных систем;
  • две опции работы: Яндекс. Кошелек, вход в который происходит с сайта Яндекс деньги, и Интернет. Кошелек, программа, устанавливаемая на компьютер или мобильный телефон;
  • можно открыть анонимный, именной или идентифицированный кошелек;
  • статус кошелька влияет на лимиты и максимально возможный остаток на счету;
  • возможность пополнения счета путем перевода от физического лица.

Сейчас список платежных систем в России возглавляют WebMoney и Яндекс.Деньги, роль других ЭПС менее существенна.

Зарегистрироваться в Яндекс Деньги

Список самых известных международных платежных систем открывают американские компании Visa и MasterCard, которые предлагают проводить безналичные расчеты на основе банковских карт.

По экспертным оценкам, в России с незначительным отрывом лидирует Visa: она занимает около 50% рынка, Mastercard – 40%. Оставшиеся 10% делят между собой как иностранные (JCB, Maestro, American Express, China Union Pay), так и другие отечественные ЭПС («Золотая Корона”, МИР, Про100) сервисы.

При оформлении карты специалисты банка спрашивают у клиента, какую платежную систему он предпочитает — Visa или Mastercard:

  • Visa — крупнейшая международная платежная система с оборотом $4.8 триллиона. Карты Visa принимаются к оплате в 200 стран мира. Основная валюта — американский доллар, именно поэтому, например, в США лучше пользоваться картой этой платежной системы – курс конвертации будет выгоднее. В России возможно оформить карту Visa для долларового и для рублевого счета.
  • Штаб-квартира Mastercard также находится в США, но базовая валюта операций этой системы — евро. Поэтому для денежных операций в Европе карта Мастеркард выгоднее. Конвертация зависит от того, в какой стране находится пользователь: в Америке она осуществляется через доллар, в Еврозоне — через евро. Мастеркард используется в 210 странах мира, но по охвату уступает Визе. Сейчас около 16% банковских карт выпускаются с логотипом Mastercard.

В США, Канаде, странах Юго-Восточной Азии, Мексике, Австралии, Доминикане или странах Латинской Америки лучше использовать карту Visa. В странах Европы и Африки выгоднее пользоваться Mastercard. В Китае и России различия между этими системами не существенны.

Не все международные ЭПС, которые доступны для пользователей из зарубежных стран, используются в России. Причинами могут быть как сложности с вводом и выводом средств, так и территориальные ограничения в применении.

Рейтинг платежных систем для работы по всему миру:

Человеку с активным образом жизни, часто выезжающему за пределы страны, в идеальном варианте лучше иметь не менее двух карт разных платежных систем, популярных в мировом масштабе. В этом случае риск неприема карты или отмены операций по ней будет минимальным.

Национальные платежные системы

Самой популярной национальной платежной системой России сейчас является «МИР”. Она была создана в 2014 году, а годом позже на ее основе была выпущена первая национальная платежная карта. «МИР” был создан как альтернатива глобальным конкурентам на случай, если они под влиянием санкций покинут российский рынок, и призвана обеспечить финансовую безопасность страны от внешних политических и экономических факторов.

Карта «Мир” позволяет оплатить товары и услуги, снять деньги в банкомате и перевести средства в любую точку России. Все операции можно проводить при помощи банковских терминалов или дистанционно, в интернете или через мобильное приложение.

Почти в каждой стране мира сегодня существуют собственные электронные деньги, которые для большей эффективности интегрируются с популярными международными сервисами. По своей сути, национальные системы не предлагают пользователю ничего нового и не преследуют цель захватить мировой рынок. Они позволяют государству вести независимую политику и быть способным работать в автономном режиме, если вдруг национальные банки страны будут отключены от международных систем.

Европейские платежные системы

В Европе самым популярным способом оплаты остаются банковские карты. Тем не менее, европейская платежная система очень разнообразна. Жители некоторых стран почти не пользуются международными Visa или MasterCard, отдавая предпочтение национальным платежным системам.

Ярким примером служит Франция, 85% жителей которой используют местную Carte Bleue.

В Голландии существенную часть рынка занимает локальная iDeal, а в Швеции — Klarna, которой можно расплатиться в 15 тысячах интернет-магазинов.

В Германии наиболее предпочитаемым методом онлайн-платежей является ELV (Elektronisches Lastschriftverfahren) — метод электронного прямого дебетового платежа, который поддерживается немецкими банками.

А испанцы и итальянцы в основном расплачиваются картами Visa или Mastercard, тогда как в Турции эти карты практически не используются.

Таким образом, видно, что в Европе существует намного больше разнообразия в платежных методах, а кредитные карты являются самым популярным способом онлайн-платежей, как и во всем мире.

Электронные платёжные системы Китая

Национальная платежная система Alipay, созданная империей Alibaba Group, занимает 60% китайского рынка и доминирует среди всех возможных способов оплаты.

Это самая крупная и известная платежная система Китая, ее услугами пользуются более 520 млн человек. «Платежи, основанные на доверии” – основной акцент создатели платформы делают на безопасности и защите прав пользователей, предлагая 100% компенсацию при несанкционированных платежах. Среди преимуществ Алипей отмечают бесплатную регистрацию и отсутствие комиссии на вывод средств. Официальный сайт Alipay поддерживает в том числе и русский язык.

Известная во всем мире площадка AliExpress создает специальную версию кошелька Alipay для более доступной оплаты товаров посредством этой платежной системы и других проектов Alibaba Group.

Надежными и выгодными электронными платежными системами Китая также считаются UnionPay, единственная государственная система с поддержкой Центрального банка КНР.

Какие бывают виды ЭПС

Для начала нужно знать, какие виды электронные платежных систем бывают и в чем особенности каждого типа. Основная классификация основана на том, каким способом происходит ввод денег в систему. Какие для этого есть опции? По схеме оплаты ЭПС делятся на кредитные и дебетовые. Первые работают с банковскими картами, вторые — с электронными чеками и цифровой наличностью.

Первый тип подразумевает управление электронными деньгами с помощью пластиковых карт. Платежные системы банковских карт отличает дополнительная защита, а именно цифровая подпись и шифрование сообщений. Сначала участники сделки заключают контракт, после чего производится оплата.

Если вы ищете вариант, какую платежную систему выбрать для карты, то среди наиболее популярных платежных систем, работающих на основе пластиковых карт, являются First Virtual, Open Market, CyberCash, CheckFree и другие.

Основные международные ЭПС являются дебетовыми. Они позволяют осуществлять денежные операции строго после пополнения счета цифровыми деньгами. Некоторые дебетовые платежные системы в качестве оплаты принимают электронные чеки. Среди наиболее популярных NetCash, NetChex, NetCheque и несколько других.

Как работают платежные системы

Принцип работы всех платежных систем одинаковый.

  1. Чтобы стать пользователем, нужно зарегистрироваться на официальном сайте платежной системы и создать один или несколько электронных кошельков; регистрация, как правило, бесплатная;

    Регистрируясь в любой ЭПС, вводите личную информацию и реквизиты, соответствующие действительности. Неактуальные или неправильные данные могут создать трудности с получением денег.

  2. В некоторых случаях, чтобы начать работу в ЭПС, требуется установить специальное программное обеспечение (например, Keeper Classic в WebMoney);
  3. Для того, чтобы получать средства на свой электронный кошелек, нужно передать его номер тому, кто будет переводить средства;
  4. Пополнить кошелек можно различными методами, которые предлагает та или иная ЭПС (банковская карта или счет, обменники, криптобиржи, платежные терминалы, криптовалюта и тд);
  5. Имея на своем счету положительный баланс, можно оплачивать товары и услуги или совершать переводы с помощью электронных денег.

Кто участвует в сделке?

  • Клиент, держатель электронной валюты, который хочет оплатить товар или услугу в интернете;
  • Продавец, организация или компания, которая принимает к оплате электронные платежи;
  • Эмитент, организация, которая выпустила электронные деньги.

Как работает платежная система?

  • Клиент переводит Эмитенту реальную валюту, взамен получая электронный файл на такую же сумму (за вычетом комиссии);
  • Клиент оплачивает товары и услуги с помощью электронных денег, которые поступают на счет Продавцу, готовому их принимать;
  • Продавец возвращают файлы-банкноты Эмитенту и получает от него реальные деньги.

В чем заключается выгода?

Использование платежной системы для удаленных денежных переводов выгодно для всех участников сделки:

  • Продавец экономит на издержках, связанных с обращением и хранением наличности;
  • Клиент совершает более выгодные покупки, обусловленные снижением издержек у продавцов;
  • Эмитент получает комиссию за каждую проведенную операцию.

Что представляют собой электронные деньги

Электронные деньги — это цифровая наличность, представленная в виде электронного файла, эквивалентная реальным валютам и управляемая пользователями платежной системы. Она хранится на электронном носителе и служит для осуществления онлайн платежей и переводов.

Особенности электронных денег:

  • Эмиссия происходит в электронном виде, то есть отсутствуют затраты на изготовление бумажных купюр или монет;
  • Хранятся они также на электронных носителях;
  • Организация, которая выпускает электронные деньги, гарантирует их обеспеченность обычными деньгами;
  • Они признаются в качестве платежного средства не только внутри системы, но и при расчетах с внешними контрагентами.

Электронные деньги представляют ровно такую же ценность, что и привычные нам купюры или монеты, но, в отличие от традиционной, цифровая валюта существует только в интернете. Электронные деньги легко обменять на бумажные эквиваленты или наоборот: ввод и вывод средств соответственно.

Кредитные карты не имеют никакого отношения к электронным деньгам, поскольку все операции с использованием банковских карт производятся посредством обычных безналичных денег.

Преимущества Недостатки
Минимальные затраты на эмиссию; За электронными деньгами сложно проследить → большая вероятность произвола и недобросовестного использования;
Не подвержены изнашиванию и не имею срока действия; Работают исключительно при наличии интернет-соединения;
Можно использовать где и когда угодно, без привязки к местоположению участников сделки; Ограничены в использовании, поскольку не все организации принимают электронные платежи;
Высокая скорость платежей и переводов; Трудно восстановить при утрате пароля из-за высоких требований безопасности;
Конфиденциальность денежных операций; Предоставленные системе личные данные могут быть использованы другими службами (например, налоговой).
Прозрачные сделки и доступ ко всей истории электронных платежей;
Нет потребности в сдаче;
Сохранность и безопасность платежных средств;
Отсутствует необходимость в пересчете и перевозке денежных знаков;
Хранятся на электронных носителях и не требуют дополнительного места;

Хранение и использование электронных денег

Как мы уже отмечали, электронные деньги отличает компактность, то есть для их хранения не нужно дополнительное пространство. Они создаются и хранятся в электронной форме, а именно в кошельке.

Электронный кошелек или e-wallet – это программное обеспечение, предназначенное для хранения электронных денежных средств и их использования внутри одной платежной системы.

К вопросу надежного хранения цифровой наличности и безопасности электронных платежных систем в целом нужно подходить серьезно. С одной стороны, все без исключения ЭПС оснащены защитными системами, обеспечивающими их безопасность. Но каждый пользователь должен сам позаботиться о сохранности своего электронного кошелька и максимально защитить его содержимое от мошенников, оперирующих в киберпространстве.

Поэтому для кошелька важно выбрать максимально надежную защиту.

Усилить меры безопасности можно путем использования одноразовых паролей, если такая опция предусмотрена выбранной платежной системой, а также хранить их на флешке или в записной книжке.

Какой метод онлайн-платежей выбираете вы? Я пользуюсь Visa или Mastercard — это универсальное решение, работающее в любой точке мира 57.14% Я отдаю предпочтение российским платежным системам, поскольку они лучше адаптированы под реалии рынка 10.92% Выбор сервиса для проведения оплаты или перевода в интернете зависит от моей конкретной потребности, но обычно работаю с топовыми системами, популярными в мировом масштабе 16.81% Я не доверяю электронным сервисам и всегда пользуюсь наличными 15.13% Проголосовало: 119

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх