Наличные или карта?

Однажды оформив кредитную карту, можно пользоваться банковскими средствами в любое необходимое для вас время — это безусловное преимущество карт над потребительскими кредитами. Большинство современных пользователей предпочитает иметь кредитную карту под рукой, в случае возникновения непредвиденных ситуаций. Однако некоторые заемщики принимают решение отказаться от данной услуги, так как опасаются нестабильности своего финансового положения. Проценты по кредитным картам достаточно высокие, особенно при снятии наличных с карты.

Ненужное приобретение

Но в некоторых случаях расплачиваться кредитной картой при этом выгоднее, чем дебетовой. Кроме того большинство банков сейчас повышают лояльность пользователей, реализуя бонусные программы. Таким образом, держатели кредитных карт получают скидки в магазинах-партнерах, бесплатные авиамили или cashback от совершенных покупок. Большинство кредитных карт имеет льготный период кредитования, поэтому их использование считается выгодным для клиента.

Практически каждому клиенту банк вместе с оформлением или продлением дебетовой карты навязывает активировать и кредитную. Поддавшись мыслям «а вдруг пригодится» клиент может оформить ненужную ему услугу, но так и не решится ей воспользоваться. Другие клиенты целенаправленно открывают кредитную карту перед отпуском, но не активируют ее. Таким образом, у многих пользователей возникает вопрос: что делать, если ни разу не пользовался кредитной картой? Большинство держателей беспокоит вопрос, начисляются ли в таком случае проценты по кредитной карте.

Для того чтобы ответить на эти вопросы, давайте подробнее разберемся с условиями использования кредитной карты.

Ни разу не пользовался картой

В первую очередь необходимо понять, каким образом клиент получил кредитную карту на руки.

Есть два варианта развития событий:

  • В первом случае банк самостоятельно принимает решение о выпуске кредитной карты для вас. В этом случае банк на свое усмотрение устанавливает кредитный лимит и высылает клиенту информацию о подготовленной для него услуге. В данном случае клиент не подписывает кредитный договор. Если ему интересна данная услуга, то он активирует банковскую карту. Только после активации, банк может списывать с карты деньги за выпуск и обслуживание. Даже если кредитная карта находится у клиента на руках, но не активирована, карта считается недействующей и банк не вправе производить по ней какие-либо операции.
  • Во втором случае пластиковая карта оформляется по запросу клиента и с заключением кредитного договора. Прежде чем начать пользоваться картой, ее также понадобится активизировать. Все суммы списаний за обслуживание карты прописываются в кредитном договоре.

Активация карты подтверждает согласие с условиями ее использования, к которым относится плата за годовое обслуживание, плата за выпуск карты и проценты, начисляемые по кредиту. Если клиент не использовал кредитную карту, то проценты начисляться не будут. А вот за выпуск, обслуживание и дополнительные услуги (смс-информирование, страхование) придется заплатить. Поэтому в некоторых случаях, если клиент получил кредитную карту, но не пользуется, выгоднее отказаться от нее или отключить все дополнительные платные услуги.

Как правильно закрыть такую кредитку

Отказаться от использования банковской услуги всегда можно. Алгоритм действий в данном случае будет зависеть от самой ситуации: была ли активирована кредитка или нет. Если вы активировали кредитную карту, то для ее закрытия сначала потребуется восстановить положительный баланс счета. После этого клиент обращается в филиал банка для расторжения кредитного договора.

Не использованная кредитная карта не требует совершения никаких дополнительных операций для ее отключения. Если банк самостоятельно без вашего согласия прислал карту, то будьте уверены, что без активации услуга работать не будет. В данном случае, рекомендуется просто перерезать банковскую карту пополам магнитной полосы и избавиться от нее во избежание соблазна.

Если клиент самостоятельно открывал карту, но так и не воспользовался ей, закрыть кредитную карту необходимо в отделении банка. Для окончания кредитных отношений необходимо написать заявление на отказ от кредитной карты и расторгнуть кредитный договор.

Если вы не планируете пользоваться кредитной картой, лучше заранее позаботиться о ее закрытии, чтобы избежать непредвиденных затрат и дополнительных начислений.

Вернуться назад

Содержание

Расплатиться можно везде

Кажется, что терминалы есть повсюду. Но это ровно до тех пор, пока вы не пойдёте на рынок за фермерскими творогом и яйцами или не попытаетесь купить свежих огурцов у дачника. С купюрами и монетами вы не попадёте в ситуацию, когда теоретически у вас деньги есть — на карте, — но купить на них вы ничего не можете.

Вы не зависите от интернета

Небольшой технический сбой превращает банковскую карту в бесполезный кусок пластика. И вот вы стоите у кассы, пока продавец пытается поймать Wi-Fi, а позади собирается очередь из ненавидящих вас покупателей. Или вас выгоняют из троллейбуса морозным зимним вечером, потому что терминал вдруг прекратил работать.

Банкнотам не важно, что там с интернетом. Они работают всегда.

Наличные не заблокирует банк

Если вы ежемесячно отдаёте по 1 000 рублей Васе, но вдруг решили вернуть долг в 20 тысяч Пете, никто не заблокирует ваши «транзакции» в попытках защитить от мошенников. А вот нестандартные операции по карте могут привести к такому шагу со стороны банка.

Когда вы решите шикануть и спустить все сбережения, никто не заподозрит вас в отмывании Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ доходов и не заставит подтверждать, откуда деньги.

Всё это крайне благоприятно сказывается на здоровье нервной системы.

Наличные защищены от ошибок судебных приставов

Человеку свойственно ошибаться — и судебные приставы подтверждают это правило несколько чаще, чем хотелось бы. Случаи, когда у кого-то арестовывали счета и списывали деньги из-за долгов тёзки, не единичны Без вины виноватые. Что делать, если приставы незаконно заблокировали счёт .

Наличные же защитят вас от таких ситуаций.

Вы меньше тратите

Доказано учёными: при использовании наличных люди более рационально An Evaluation of the Impacts of Two «Rules of Thumb” for Credit Card Revolvers расходуют средства. В отличие от любителей карт, во время шопинга они уделяют больше внимания цене товара, а не ограничиваются только его характеристиками.

Вы больше радуетесь покупкам

Ещё один научный факт: когда вы расплачиваетесь наличными, покупки приносят вам больше Cash vs. Credit: Does the Way You Pay Change How You Value a Purchase? радости. А впоследствии эти вещи представляют для вас большую ценность.

Траты проще ограничить

Старый как мир лайфхак: чтобы меньше потратить, нужно положить в карман ровно столько денег, сколько готовы израсходовать. Такое ограничение работает куда лучше лимитов по банковским картам, которые можно изменить двумя нажатиями пальца.

Наличные помогают в воспитании правильных финансовых привычек

Чётко определённая сумма денег в кошельке поможет избегать импульсивных покупок. У вас будет время подумать, действительно ли вам нужна эта вещь. Благодаря этому вы будете более взвешенно подходить к приобретениям. А это один из китов, на которых стоит экономия.

Вам легко давать чаевые

Если у вас в кармане есть наличные, вам больше не придётся смущаться и краснеть из-за того, что вы не можете оставить официанту в ресторане бонус.

Вам не нужно платить банку

Комиссия за обслуживание счёта, плата за СМС-уведомления — пусть это и небольшие расходы, но в них есть потенциал для экономии.

Пачка денег выглядит представительнее, чем карта

Увесистый «кирпич» банкнот в руках повышает чувство собственной важности ощутимее, чем пластиковая карта, даже если она «золотая».

Кредитные карточки значительно облегчают жизнь своим держателям. Они выгодно отличаются от других пластиковых карт. Но ведь не все люди берут кредит. Да и чаще всего используют всего одну карту, не желая заказывать в этом же банке другую. Но при каждом удобном случае работники банка пытаются заинтересовать людей, чтобы те начали пользоваться этим банковским продуктом. Что же делать, если банк навязал кредитную карту? Нужно ли принимать участие в акциях, которые организуют банки, обязательно ли брать кредит? Разберем все нюансы в статье.

Почему банки навязывают кредитные карты

Довольно часто в банке вы можете услышать предложение завести кредитную карту, даже если вы пришли совершенно с другим вопросом. Людям не нравится такое навязчивое обслуживание. Вам пытаются навязать то, что вам совершенно не нужно. К примеру, решили вы открыть в банке вклад. Нашли свободное время, чтобы в отделении финансового учреждения оформить все необходимые документы. А вежливые сотрудники банка начинают вам навязчиво рассказывать о выгодах совсем другого банковского продукта.

У финансовой организации есть свой интерес в том, что они предлагают кредитные карточки с рядом преимуществом. Вот как привлекают клиентов:

  • За обслуживание кредитной карты не нужно платить.
  • Гарантируют выгодный кэшбэк.
  • Предлагают бонусы или скидки.

Если пользоваться этим финансовым продуктом разумно, то он может приносить выгоду в виде кэшбэка или «миль», и это не будет вам стоить ни одного рубля. Финансово подкованные люди именно так распоряжаются своими картами. Но далеко не каждый клиент банка знает о подобном.

Часть людей оформляют кредитные карточки, но активно тратить с них деньги так и не начинают. Значительная половина людей все-таки постоянно используют этот финансовый продукт, который отлично заменяет микрозаем. Очень удобно, когда нужно дотянуть до зарплаты.

Но процент по кредитным карточкам очень высокий. Почему же банк устанавливает такие тарифы?

Все просто – велика вероятность того, что деньги не вернутся. В конечном итоге банк сможет вернуть потраченную клиентом сумму вместе с процентами. А вдруг это не случится? Риск есть всегда. Размер процентной ставки прямо пропорционален величине риска.

Как так получается, что держатели кредитных карт не возвращают долги? Клиенты бывают разные:

  • Одни надеются, что пройдет время и банк забудет про существование заемщика, который ему должен определенную сумму денег. Конечно, многие банки и правда не разыскивают клиентов. Но обычно до того момента, пока не накопится значительная просроченная сумма.
  • Другие же потратили деньги на разные мелкие покупки, а потом поняли, что отдавать нечем.
  • Есть те, кто оформил кредитный договор для того, чтобы погасить платеж по первостепенному кредиту, а потом очень сильно пожалел об этом.
  • Ну и бывают такие клиенты, которые во время торжества потратили определенную сумму денег с кредитной карточки, а на следующий день и не помнят об этом.

Несмотря на разные ситуации, кредитка является прибыльным продуктом для банка, даже если предлагать клиенту различные бонусы, проводить акции и сталкиваться с риском невозврата.

Рассмотрим, какую же выгоду имеет финансовая организация при выпуске в обращение «пластика». Зачем банки навязывают кредитные карточки:

  • Со счета клиента списывается плата за ее обслуживание.
  • Начисляются комиссионные доходы от дополнительных услуг (страхование, СМС-оповещение).
  • Доход от выставления штрафов за длительное непогашение задолженности и за просрочку.
  • Комиссия за снятие наличных со счета.
  • Проценты от суммы займа, которые рассчитываются и начисляются в соответствии с договором.

Заинтересованность сотрудников логична: чем больше договоров на заем и кредитные карточки они смогут оформить, тем выше будет премия к зарплате. Такая же заинтересованность и у операторов call-центра — чтобы заработать прибавку к зарплате, нужно как можно больше привести клиентов.

Читайте также: «Виртуальная кредитная карта: ТОП-5 лучших предложений»

Довольно часто, кроме основной услуги, банк умудряется подключить вас и на множество дополнительных платных. В договоре есть отдельный пункт о том, что автоматически будут подключены некоторые услуги. Информация об этом в документах будет расположена так, что клиент может и не обратить внимания. Банк пользуется этим и проводит рассылку СМС-сообщений, оформляет страховку и оказывает другие платные услуги, предусмотренные договором.

Как банки навязывают кредитные карты

Львиная доля дохода банка складывается из активных финансовых сделок. К таким сделкам относят и выдачу кредита. Здесь наблюдается прямая зависимость между количеством выданных займов и оборотом денежных средств. Неспроста сотрудники финансовых учреждений так активно навязывают клиентам оформление договора на кредитную карту. Банку абсолютно не важно – нуждаетесь ли вы сейчас в займе или нет.

Для того чтобы предложение о кредитной карте не выглядело столь навязчивым, сотрудники банка завлекают клиента разными путями:

  • предлагают низкий процент по кредиту;
  • выпускают пластиковый продукт абсолютно бесплатно;
  • предлагают льготный срок для этой услуги;
  • рассказывают о бонусах.

Но иногда работники кредитной организации применяют активные способы навязывания банковских услуг:

  • отправка СМС-сообщений. Текст содержит информацию о том, что физическое лицо является добросовестным клиентом, а значит, банк может предоставить бонус в виде оформления кредитки на льготных условиях. При этом предоставляется высокий лимит, а выпуск «пластика» является абсолютно бесплатным для клиента;
  • звонки по телефону. Работники call-центр, находящегося при банке, обзванивают клиентскую базу в течение нескольких дней. Навязывание услуг происходит довольно активно;
  • рекламирование услуг банка. Обычно именно сотрудники банка навязывают различные банковские пакеты услуг, рассказывая о достоинствах того или иного продукта заученными фразами;
  • основная цель активного навязывания – сделать так, чтобы клиент добровольно принял решение оформить кредитную карту. Для конечного результата годятся любые способы.

Если вы не обращались в банк с просьбой оформить кредитку, то стоит быть аккуратным с навязыванием кредитной карты.

Что делать, чтобы избежать финансовых неприятностей:

  • Изначально нужно точно выяснить, из какого источника поступает информация: услуги навязывают представители банка или все же это недобросовестные люди, которые хотят обманным путем обогатиться.
  • Если вам по телефону пытаются навязать пользование кредитной картой, не нужно грубить. Спокойно откажитесь. Можете сослаться на то, что вы предпочитаете оплачивать свои расходы наличными средствами.
  • Бывает так, что карту вы не заказывали, а вам сообщают, что она готова и вам нужно ее забрать. В этом случае стоит узнать номер телефона банка, по которому нужно сообщить о том, что кредитная карта вам не нужна и вы ее даже не заказывали.
  • Если вы не собираетесь пользоваться «пластиком», не подписывайте договоры о его получении!
  • Если вы растеряны или ситуация выходит из-под контроля, а навязчивые звонки не заканчиваются, обратитесь в Союз потребителей финансовых услуг своего региона. Они обязательно помогут в решении ваших вопросов.

Нужно понимать, что банк имеет хороший доход от операций по кредитным картам. Чем больше клиентов, тем для финансовой организации лучше. Если вам не нужна кредитка, не поддавайтесь на навязчивые предложения банка.

Как закрыть кредитную карту, навязанную банком

Если вы поняли, что сотрудники банка сумели вам навязать финансовый продукт, что вы все же согласились подписать договор о выпуске «пластика», а он вам реально совершенно не нужен, скорее прекратите отношения с банком. Чтобы не испортить кредитную историю, а также отношения с финансовой организацией, нужно избавляться максимально корректно от обязательств. События могут развиваться по-разному:

  • Сотрудник банка предлагает оформить кредитную карту лично в отделении банка. Именно вы имеете право открывать и закрывать счет, брать заем или соглашаться на другие услуги. Поэтому требуйте заявление на отказ от пластиковой карты.
  • Банковский продукт пришел к вам по почте, но вы его точно не заказывали. В этой ситуации нужно максимально быстро написать заявление на расторжение договора кредитования в нужный отдел на сайте банка. Или можно обратиться на горячую линию финансовой организации.

Важно знать: если вы не заказывали «пластик», то нельзя совершать какие-либо манипуляции с ним. Как только вы решите вставить в банкомат и проверить баланс или совершите другие действия с ней, карта станет активной. Со счета спишутся деньги за обслуживание. А если вы вдруг решите прекратить финансовые отношения по этому договору, то эти средства вам придется банку вернуть.

Нужно понимать, что физическое уничтожение карточки ничего не меняет. То есть от того, что вы ее сломаете или выбросите, кредитный договор не перестанет существовать. Счет в банке все так же будет открыт на ваше имя.

Читайте также: «Что можно оплачивать кредиткой: краткое руководство пользователя»

Чтобы уберечься от навязывания кредитки против своей воли, нужно знать и соблюдать некоторые рекомендации:

  • Обязательно нужно читать договор! Изучайте все пункты, особенно те, что написаны мелким шрифтом. Часто кредитная карточка выдается в дополнение к зарплатной. Учитывайте этот момент, если оформлением карт-счета занимается работодатель.
  • Если обнаружили, что «пластик» навязывают без вашего запроса, сразу же требуйте подписать ваше заявление на отказ от кредитных отношений с финансовой организацией. Если банк ценит свою репутацию, то при вас же произойдет утилизация кредитной карты.
  • Контролируйте договоры и счета, которые вы когда-либо оформляли. Имейте в виду, чем больше у вас открыто накопительных счетов, тем больше будет поступать кредитных предложений.
  • Если ждете карточку по почте, то чаще проверяйте почтовый ящик. Есть риск, что «пластик» может попасть в чужие руки.

Как сделать так, чтобы банк не навязывал кредитную карту

сходя из всего этого, можно сделать вывод: не хотите получать навязчивые предложения об оформлении кредитки, не заводите вообще никаких отношений с банком. То есть не оформляйте зарплатную карту, не открывайте счета и вклады.

На сегодняшний день это практически невозможно. Если есть такой финансовый институт, как банк, стоит пользоваться услугами, которые помогают облегчить жизнь.

Навязчивость звонков и СМС-сообщений может стать невыносимой. В этом случае нужно принимать серьезные меры:

  • Напишите заявление в банк. Опишите свою ситуацию, отправьте запрос об источниках информации о ваших личных данных, а также потребуйте удалить эту информацию из реестра данных банка.
  • Пользуйтесь стоп-фразами. Этот метод помогает снизить количество навязчивых звонков или вообще от них избавиться. Если сказать сотруднику банка, звонящему по телефону, что вы несовершеннолетний или работник другого банка, или указать еще какие-то другие причины, которые дадут понять сотрудникам банка, что больше вам звонить не нужно, звонки реально сократятся.
  • Запишите телефонный разговор. Нужно, чтобы было четко слышно ваше имя и фамилия, кто звонит, с какой целью, а также обратный номер для связи. Эта информация поможет избежать проблем, а также доказать, что вы не участвовали добровольно в мошеннических схемах.

Банк размещает такое значительное и разнообразное количество предложений для того, чтобы привлечь как можно больше клиентов. Они обеспечивают огромные обороты денежных средств. Действуют такие навязчивые предложения в основном на людей, которые подвержены чужому влиянию. Они верят в то, что заемные средства помогают решить финансовые проблемы быстро и выгодно. Но в реальности все иначе. Обслуживание займа и «пластика» обходится дорого. Обязательства по кредиткам еще больше вгоняют людей в долги, ухудшая их финансовое положение.

Влияет ли на кредитную историю отказ от навязанной банком кредитной карты

Чтобы удержать клиента, сотрудники банка запугивают тем, что отказ от пластиковой карты делает кредитную историю отрицательной. Таким же образом навязывают дополнительную услугу, если заемщик хочет отказаться от страховки, когда берет кредит.

Знайте, что по закону вы имеете право отказаться от любой банковской услуги, и это никак не повлияет на кредитную историю.

Испортить ее могут только:

  • просроченные платежи;
  • штрафы и пени;
  • аресты;
  • судебные разбирательства;
  • оформление банкротства физического лица.

Но есть нюанс. Отказаться от навязанного «пластика» без каких-либо финансовых расходов можно только в том случае, если вы еще не пользовались им ни разу. Если же вы его активировали, и уже образовалась задолженность, то перед закрытием счета эту задолженность нужно погасить. После этого можно обращаться в банк с заявлением на закрытие счета. По завершении операции банк обязательно должен выдать вам справку, что счет закрыт и задолженность отсутствует.

Читайте также: «Пользование кредитной картой «Халва»: где можно оплачивать покупки, условия оформления»

Некоторые считают, что для прекращения навязанных отношений достаточно звонка с просьбой заблокировать карту. Но это не так. Долг останется, СМС-оповещение будет дальше производиться, за обслуживание карты нужно платить.

Подведем итог. Если кредитная карточка вам навязана, банк выпустил ее без вашего согласия, ну или вы просто передумали ею пользоваться, процедура прекращения отношений одна и та же. Нужно прийти в отделение банка, написать заявление об отказе от услуги. После закрытия счета получить справку о том, что задолженности перед банком нет.

Пятьдесят лет назад в лондонском районе Энфилд появился странный металлический ящик, похожий на помесь сейфа с кассовым аппаратом. Иногда к нему подходили люди с бумажными чеками, и аппарат выдавал им деньги. Это был первый в мире банкомат, который изобрел шотландец Джон Шепард-Баррон.

Реклама

Выдать наличные и принять их у него на хранение — это была одна из ключевых задач банков на протяжении столетий. Банкомат здорово облегчил жизнь и банкирам, и клиентам. Но вряд ли он проживет еще полвека. Скорее всего, уже в ближайшие годы начнется повсеместный отказ от наличности.

Крестовый поход против кэша объявили многие видные экономисты. На недавнем форуме в Давосе нобелевский лауреат Джозеф Стиглиц призвал к постепенному переходу на цифровые валюты. Бывший министр финансов США Лоуренс Саммерс пишет статьи, в которых выступает за выведение из оборота купюр номиналом $100 и $50. Кеннет Рогофф пишет целую книгу «Проклятие наличных».

Скандинавские страны и Южная Корея планируют совсем отказаться от наличных денег в ближайшие 5–10 лет. По данным Bloomberg, в Швеции уже сейчас доля наличных составляет лишь 1,8% ВВП, а во многих магазинах можно расплатиться только банковской картой.

Европейский ЦБ обсуждает идею отказа от купюр достоинством в €500, в Индии крупные купюры недавно уже вывели из обращения.

Россия тоже в тренде. В январе этого года Минфин вновь заговорил об ограничении расчетов наличными.

«Нам, наверное, нужно все-таки подумать о сокращении расчетов наличными деньгами. Многие страны идут по этому (пути) — особенно посмотрите сейчас, в Индии широкомасштабная атака пошла на расчеты наличными деньгами. Это очень правильно, поскольку это элемент обеления экономики», — сказал глава ведомства Антон Силуанов на съезде партии «Единая Россия» (цитата по РИА «Новости»).

По мнению чиновников и экономистов (тут они проявляют удивительное единодушие), отказ от наличных несет в себе сплошные плюсы. Как выразился Силуанов, это «обеление» экономики. То есть государство сможет взять под контроль все транзакции и соберет в результате больше налогов. Никаких серых схем и налоговых гаваней. Меньше коррупции и финансовых махинаций.

«Один из главных вопросов, обсуждаемых здесь, в Давосе, в этом году, — это обратная реакция на глобализацию, темная сторона глобализации. Отсутствие прозрачности на мировых финансовых рынках, секретные «налоговые убежища», о которых рассказали «Панамские документы», только доказывают тот факт, который мы все давно знаем: существует мировая основа для коррупции, для уклонения от уплаты налогов», — говорил в Давосе Джозеф Стиглиц.

Лоуренс Саммерс в одной из своих заметок для Washington Post ссылался на исследование Гарвардской школы Кеннеди, в котором говорится, что наличие в обращении крупных банкнот облегчает совершение преступлений: для пущей убедительности он написал, что «в некоторых кругах» купюра в €500 известна под названием «бен Ладен».

Помимо «обеления», увеличения сбора налогов и борьбы с преступностью у отказа от наличных есть и положительные эффекты для экономики в виде снижения расходов на финансовые операции и ускорения оборота.

Компания Visa, комментируя заявления Антона Силуанова, приводила такие данные: «Согласно результатам исследования, проведенного для Visa агентством Moody’s Analytics, рост использования электронных средств оплаты, таких как кредитные, дебетовые и предоплаченные карты, способствовал увеличению ВВП России на 25,93 миллиарда долларов США в период с 2011 по 2015 год».

К более активному отказу от наличных подталкивает и наступление цифровой эпохи. Новая экономика требует новой финансовой системы, более гибкой и на порядок более оперативной, чем сейчас.

Криптовалюты вроде биткоина отвоевывают себе все больше пространства в финансовых расчетах. Если пару лет назад биткоин рассматривался как угроза, то сейчас власти думают совершенно иначе.

Зампред Банка России Ольга Скоробогатова на днях заявила, что электронная валюта должна быть национальной, чтобы граждане имели все гарантии государства по такому виду операциям.

«Все регуляторы пришли к выводу, что, если говорить об электронной валюте, надо о ней говорить как о национальной валюте. Когда эмиссия контролируема, когда игроки понимают, кто за этим стоит, когда риски взвешены и когда клиенты и граждане абсолютно четко понимают, что это гарантировано государством», — приводит слова Скоробогатовой агентство ТАСС.

Она также подчеркнула, что ЦБ и Минфин в середине года выйдут с предложением по регулированию криптовалюты в России.
Выходит, что отказ от наличности — это безусловное благо? Было бы так, если бы не одно но. Полный переход на электронные расчеты, а впоследствии и криптовалюты означает конец личной свободы каждого отдельно взятого человека.

Вы больше не сможете пойти в банк и снять свои сбережения, чтобы положить их в свой домашний сейф или под матрас. Вся ваша жизнь, все благосостояние будет находиться в руках государства и банков.

Уже сегодня в некоторых западных странах банки начали вводить отрицательные процентные ставки по вкладам. То есть теперь вы платите банку за то, что он держит у вас свои деньги, а не наоборот.

На этом фоне в Германии резко вырос спрос на сейфы. Люди предпочитают держать дома наличные, а не платить банкирам. Продажи Burg-Waechter, крупнейшего производителя сейфов в стране, выросли за первое полугодие 2016 года на 25% по сравнению с предыдущим годом, говорит директор компании по сбыту Дитмар Шаке. Управляющий директор семейной компании Hamburger Stahltresor Тис Хартманн считает, что производители сейфов сейчас работают практически на пределе возможностей: на некоторых предприятиях работа идет в три смены, и все равно многим клиентам приходится ждать своей очереди.

Отказ от наличных сделает невозможным такое поведение вкладчиков. Кроме того, банки смогут в любое время и в любом объеме списывать деньги клиентов со счетов — так, как это было сделано несколько лет назад на Кипре.

В общем, государство и банки безусловно выиграют от отказа от кэша, а у людей исчезнет право выбора и свобода распоряжения своими средствами.

Что касается преступности, то победить ее таким образом вряд ли удастся. Многочисленные мафиозные кланы и террористические группировки давно освоили современные технологии и используют достижения цифровой эпохи для собственного обогащения.

Чемоданы с долларами сегодня удел либо не очень умных и искушенных, либо слишком жадных коррупционеров.

Конечно, часть преступного мира живет за счет наличности. Но отмена хождения кэша приведет к появлению суррогатов, заменяющих деньги. Золото (если его использование в монетарных и инвестиционных целях не запретят) вернет свое значение. Если покупать и продавать золото будет нельзя, то в ход пойдут другие заменители — те же криптовалюты.

В России отказ от наличных будет идти чуть дольше, чем в западных странах, в силу неразвитости финансовой инфраструктуры. Но не стоит рассчитывать, что мы останемся «островом свободы». Российским властям тоже надо пополнять бюджет.

В этой статье мы приведем доводы тех наших сограждан, которые предпочитают сразу после прихода зарплаты на карту полностью ее обналичивать, а в дальнейшем рассчитываться с продавцами только наличными купюрами. В качестве материала к статье мы использовали выдержки из комментариев реальных людей, которые те оставляли на различных тематических ресурсах.

Но так как мы сами поступаем строго наоборот (то есть расплачиваемся картой везде, где только это возможно), то рядом с доводами сторонников «нала» приведем наши собственные аргументы, и постараемся объяснить свою точку зрения.

Сторонники расчета наличными полагают, что сохраняют свои деньги от списания их со счета государством, избегают тотального контроля, и, вообще, так легче контролировать свои расходы. Разберем их доводы подробнее.

При оплате наличкой легче контролировать свои расходы

Итак, приведем несколько цитат из высказываний реальных людей, которым удобнее рассчитываться наличкой.

«Когда ты платишь реальные деньги из кошелька, то ты понимаешь их цену, а когда карточкой, то они для тебя просто виртуальные циферки. Нал, нал и только нал».

«Да, наличка намного лучше. Ты видишь, какая сумма у тебя реально в кошельке, и какую сумму ты можешь еще потратить».

«Только наличка. Виртуальные деньги это опиум. Не видя денег, привыкаешь тратить лишнее».

То есть, бумажные деньги в глазах многих людей ценнее. К ним относятся бережнее, чем к цифровому балансу на счете. И с подобными аргументами трудно спорить. Вполне возможно, что многим из нас действительно привычнее и удобнее контролировать свои расходы, когда они имею дело с реальными купюрами.

Однако заметим, что ценность банкнот существует лишь в нашем восприятии. Сегодня мы называем бумажные купюры «реальными и настоящими деньгами» (в противовес остатку на счете в виде цифр). Но сами по себе они большой ценности не представляют. Листок бумаги, на котором написано «2 000 рублей», не более ценен, чем похожий на него листок с надписью «50 рублей». И разница между ними всего лишь в написанных «циферках». Когда люди перешли от расчетов золотыми и серебряными монетами к оплате банковскими билетами, к последним еще долго не относились серьезно.

В реальности нет никакой разницы между суммой в 100 тысяч рублей, которая спрятана дома в шкатулке, и суммой в 100 тысяч рублей, которая хранится на счете карты. На них человек может приобрести себе абсолютно идентичный набор товаров и услуг. И если гражданин не умеет контролировать свои расходы, то ему все равно, в какие деньги тратить — цифровые или бумажные.

Что касается легкости контроля расходов при расчете наличными, то с этим аргументом мы категорически не согласимся. Ведь даже чтобы просто узнать, сколько денег осталось до зарплаты, человеку приходится регулярно пересчитывать пачку купюр. В случае оплаты картой остаток на счете можно быстро посмотреть в мобильном приложении.

При расчетах банковской карточкой из того же приложения можно узнать, какие сумму были потрачены в определенных категориях — в супермаркетах, на заправках, в аптеках, кафе и так далее. Если какие-либо расходы превысят лимиты, то их легко обнаружить и сократить. А вот при оплате наличкой сложно запомнить, какие суммы и куда были потрачены в течение месяца. Для контроля над расходами нужно будет дополнительно вести записи вручную.

Банки бесплатно пользуются нашими деньгами

Некоторым людям жалко, что банкиры (которые и без того имеют виллы и катаются на яхтах) зарабатывают дополнительные прибыли, используя деньги держателей карт. Вот пример такого отзыва:

«Я принципиально не оставляю деньги на картах (снимаю нал сразу). Деньги на карте держать не стоит потому, что фактически они находятся не у Вас в кармане, а в обороте банка! Так вот, этот самый банк вкладывает Ваши деньги, получая прибыль, но Вы об этом и не задумываетесь, а зря. Ведь по факту получается, что Вы сделали вклад в банке, а вот никаких процентов по вкладу не получаете».

Понимая это, банкиры придумали пластиковые карточки с начислением процента на остаток. Чтобы зарабатывать могли не только владельцы финансовых учреждений, но и простые граждане.

При оплате картами часто возникают сбои

Некоторые покупатели указывают, что современные технологии платежей допускают ошибки и сбои.

«Расчёт банковской картой у кассы занимает в 2 раза больше времени, чем наличкой. И это, если всё получается с первого раза. А так начинается тягомотина, и все ждут».

«Ненавижу карты. Всегда страшно платить ей. Один раз заплатил за детсад. Но потом подходит бухгалтер, и говорит: нет денег от вас. Звоню в Сбербанк, а там отвечают: платеж идет от суток до 10 дней. Пришлось второй платеж сделать. Только через 15 дней мне вернули те деньги после сильного скандала. Поэтому картам — нет. Надеюсь, что их отменят».

Автору этой статьи самому приходилось (пару раз за последние 5 лет) долго стоять у терминала на кассе и ждать, когда, наконец, пройдет платеж с карты за покупку. Кассир в это время объясняла, что «сегодня плохая связь с банком». И люди в очереди стояли и ждали.

Однако есть и такие случаи, когда кассирам приходится по всему магазину искать сдачу с тысячи (двух тысяч, пяти тысяч) рублей. Часто продавцы очень сильно просят покупателя найти в кошельке «27 рублей 15 копеек» и терпеливо ждут, когда это произойдет. Такие ситуации лично мне приходится наблюдать в буквальном смысле ежедневно. Расчет в магазинах наличными отнимает больше времени, чем оплата картами.

Что касается сбоев в работе банков, то они, конечно, есть, но они редки. И, насколько нам известно, оплатить за посещение садика наличкой вообще невозможно. С наличными деньгами все равно придется идти в банк и совершать оплату через кассира. И этот платеж также может задержаться или потеряться. И карты тут совсем не виноваты (надеемся, что их не отменят).

Деньги с карты может легко снять государство

«Наличка и только наличка! Только те деньги, которые лежат в моём кармане или в матрасе не сможет контролировать государство. И, соответственно, не может строить свои планы, как отнять мои деньги! Держите деньги только в наличных».

«Для тотального контроля за вашими деньгами и создавалась карточка, где одномоментно одной кнопочкой можно лишить вас всей наличности. А если немного подумать, то вы поймете, что деньги которые находятся не у вас а в сбербанке не ваши деньги».

Как видим, люди боятся, что деньги с их счетов спишет государство. Однако государство, а вернее, судебные приставы, могут «отнять» у человека его средства только в том случае, если он сам не желает исполнять свои финансовые обязанности (оплачивать налоги, алименты, штрафы ГИБДД и т. д.). Списание денег с банковской карты осуществляется только после соответствующего постановления суда. Если карта зарплатная, то приставы смогут списать с нее в счет погашения задолженности только половину суммы, поступившей от работодателя.

Приверженцы расчета наличными находятся в такой же ситуации. Если суд предпишет им выполнить свои денежные обязательства перед государством или другим лицом, то приставы направят исполнительный лист на место работы должника. Человек станет получать на свою карту только половину зарплаты (вторая половина пойдет на погашение долгов). И эту половину гражданин волен тратить таким способом, каким ему больше нравится (совершать оплаты наличным или безналичным способом).

Некоторые люди вообще не доверяют государству, считая его сборищем преступников, которые выкачивают деньги с простых граждан. Подобную точку зрения озвучивает следующий комментарий: «Карта устаивает до первого большого «шухера», который вам устроит ваше родное правительство».

Однако мы думаем, что в случае подобного «большого шухера» никого не спасут даже наличные, заранее спрятанные под матрасом. Например, финансовые накопления советских людей катастрофически обесценились независимо от того, где они хранились — на сберкнижке или дома в сундуке.

Если кто-то считает, что сможет защитить свои денежные средства от «родного правительства», храня их в наличном виде, то может прочитать, скажем, про финансовую реформу Павлова. Реформа проводилась в 1991 году (это последний год существования СССР). Ее суть сводилась к обмену пятидесяти- и сторублевых купюр (максимально возможный номинал на тот момент) на банкноты нового образца. Причем каждый человек мог обменять только 1 000 рублей, и на это отводилось только 3 дня. По истечению данного срока деньги «старого образца» превратились в фантики.

Считалось, что большие суммы в крупных купюрах хранят, в основном, «спекулянты и дельцы теневого бизнеса». И подобным образом государство попыталось конфисковать деньги у неугодных ему людей. Так что у «родного правительства» в случае чего найдутся меры не только против недальновидных любителей пластиковых карточек, но и против хитрых приверженцев «настоящих наличных» денег.

При оплате картами государство контролирует каждый шаг граждан

«А еще за нами следят, где мы сколько тратим, куда уходят наши деньги и тд. Все данные банки сливают».

«Я тоже снимаю полностью всю наличку!! У правительство в планах контролировать все расходы граждан, отслеживать все их действия и впоследствии чипировать граждан в своих целях!»

Конечно, мы согласны, что безналичные операции прозрачны, и их легко можно отслеживать. Однако, по нашим наблюдениям, простые ежедневные покупки граждан для государства интереса не представляют. Если вы считаете, что кого-то может заинтересовать информация, сколько вы купили хлеба, молока (носков, трусов, водки, даже «игрушек из секс-шопа»), то преувеличиваете свое значение. Собирать и хранить сведения о каждом шаге абсолютно всех гражданин — дело трудоемкое и затратное. А применить полученную информацию государственным чиновникам негде. Данные о покупках людей могут заинтересовать только продавцов (и только для того, чтобы продавать им свои товары).

Вместе с тем государство занимается контролем действий, связанных с оборотом наркотиков, оружия, финансированием терроризма, незаконным (например — игорным) бизнесом, неуплатой в бюджет налогов. Чтобы скрыть свои операции от правоохранительных органов, люди, не ладящие с законом, рассчитываются между собой только наличными. Поэтому при возникновении подозрений на участие граждан в незаконной деятельности банки блокирую их карты. Приходящие на пластик сомнительные средства становится невозможно обналичить. Подобные действия государства граждане, замешанные в теневых схемах, и считают посягательством на «свои кровные».

Если владелец карты подтвердит законность полученных им денег, то его пластик будет разблокирован. Человеку, не нарушающему закон, нечего опасаться контроля. Он направлен против преступников. Простой гражданин с его обыденной жизнью «сильным мира сего» мало интересен.

Почему мы предпочитаем расплачиваться картой

На наш взгляд, пользование пластиковой карточкой имеет реальные преимущества:

· исчезает риск случайной потери или хищения денег;

· появляется возможность переводить деньги на большие расстояния;

· упрощается и ускоряется процесс расчетов;

· часть потраченных сумм возвращается в виде кэшбэка.

Конечно, каждый человек должен иметь право выбора и возможность оплачивать покупки так, как ему удобно. Мы не ставим перед собой цель уличить приверженцев «налички» в непонимании преимуществ «новых технологий».

Вместе с тем мы не видим реальных выгод от оплаты наличными деньгами. На наш взгляд: люди предпочитают рассчитываться наличными купюрами, скорее, по привычке, а не потому, что это действительно удобнее или безопаснее.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх