Номинальный счет опекуна

Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.

Номинальный счет может открываться для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат нескольким лицам – бенефициарам, за исключением случаев, установленных законом.

Существенным условием договора номинального счета является указание бенефициара либо порядка получения информации от владельца счета о бенефициаре или бенефициарах, а также основание их участия в отношениях по договору номинального счета.

Законом или договором номинального счета с участием бенефициара на банк может быть возложена обязанность контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.

Статья 8602. Заключение договора номинального счета

Договор номинального счета заключается в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами (пункт 2 статьи 434), с обязательным указанием даты его заключения.

Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара.

Номинальный счет и его особенности

Договор номинального счета с участием бенефициара подписывается также бенефициаром.

Несоблюдение формы договора номинального счета влечет его недействительность. Такой договор является ничтожным.

В случае, если на номинальном счете учитываются денежные средства нескольких бенефициаров, банк ведет учет денежных средств каждого бенефициара, за исключением случаев, когда в соответствии с законом или договором номинального счета обязанность по учету денежных средств каждого бенефициара возложена на владельца счета.

Статья 8603. Операции по номинальному счету

Законом или договором номинального счета может быть ограничен круг операций, которые могут совершаться по указанию владельца счета, в том числе путем определения:

1) лиц, которым могут перечисляться или выдаваться денежные средства;

2) лиц, с согласия которых совершаются операции по счету;

3) документов, являющихся основанием совершения операций;

Иных обстоятельств.

Статья 8604. Предоставление сведений, составляющих банковскую

Тайну, бенефициару по договору номинального счета

Бенефициар по договору номинального счета вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, если такое право предоставлено бенефициару договором.

2. Бенефициар по договору номинального счета с участием бенефициара вправе требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.

Статья 8605. Арест или списание денежных средств, находящихся на

Номинальном счете

Приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета, за исключением обязательств, предусмотренных статьями 850 и 851 настоящего Кодекса, не допускается.

Арест или списание денежных средств с номинального счета по обязательствам бенефициара допускается по решению суда, списание денежных средств допускается также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета.

Статья 8606. Изменение и расторжение договора номинального счета, замена владельца номинального счета

Договор номинального счета с участием бенефициара может быть изменен или расторгнут только с согласия бенефициара, если законом или договором номинального счета не предусмотрено иное.

В случае поступления в банк заявления владельца счета о расторжении договора номинального счета банк обязан незамедлительно проинформировать об этом бенефициара.

Если владельцем номинального счета является опекун или попечитель бенефициара, то при прекращении исполнения обязанностей опекуна или попечителя такой владелец номинального счета заменяется на другого владельца, который в установленном законом порядке назначен опекуном или попечителем бенефициара. При прекращении опеки или попечительства в случаях, предусмотренных законом, в том числе при достижении бенефициаром совершеннолетия, договор номинального счета прекращается, остаток денежных средств по заявлению бенефициара выдается ему или перечисляется на его другой банковский счет.

4. При расторжении договора номинального счета остаток денежных средств перечисляется на другой номинальный счет владельца или выдается бенефициару либо, если иное не предусмотрено законом или договором номинального счета либо не вытекает из существа отношений, по указанию бенефициара перечисляется на другой счет.»;

ж) после статьи 8606 дополнить абзацем следующего содержания:

«§ 3. Счет эскроу»;

з) статьи 8607 – 86010 изложить в следующей редакции:

«Статья 8607. Договор счета эскроу

1. По договору счета эскроу банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств, полученных им от владельца счета (депонента) в целях их передачи другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором счета эскроу. Права на денежные средства, находящиеся на счете эскроу, принадлежат депоненту до даты возникновения оснований для передачи денежных средств бенефициару, а после указанной даты — бенефициару. Распоряжение денежными средствами, находящимися на счете эскроу, осуществляется в порядке, предусмотренном настоящим параграфом.



Федеральными законами от 21.12.2013 N 379-ФЗ и N 367-ФЗ внесены изменения в части первую и вторую Гражданского кодекса, согласно которым гл. 45 "Банковский счет" дополняется ст. ст. 860.1 — 860.10, а параграф "Залог" гл. 23 целиком излагается в новой редакции. Благодаря этому с 1 июля 2014 г. в банках появились три новых вида счетов: счета эскроу, номинальные счета — как разновидность обязательств о банковском счете — и залоговые счета.
Рассмотрим их по порядку.

Номинальный счет

Нормы о номинальном счете содержатся в ст. ст. 860.1 — 860.6 Гражданского кодекса.
Номинальный счет нужен для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу или другим лицам — бенефициару (бенефициарам). Договор номинального счета может быть заключен как с участием, так и без участия бенефициара. Права на денежные средства, поступающие на номинальный счет, в том числе в результате их внесения владельцем счета, принадлежат бенефициару.
В договоре должен быть указан бенефициар или порядок получения сведений о нем от владельца счета. Кроме того, в договоре нужно определить основание участия бенефициара.
Возможен вариант учета средств на номинальном счете нескольких бенефициаров. В этом случае счет разделяется на специальные разделы. Но законом или договором обязанность по учету денежных средств бенефициаров может быть возложена на владельца счета.
В договоре можно предусмотреть обязанность банка контролировать использование владельцем счета денежных средств в интересах бенефициара в пределах и в порядке, которые предусмотрены законом или договором.
Не допускается приостановление операций по номинальному счету, арест или списание денежных средств, находящихся на номинальном счете, по обязательствам владельца счета. Исключение составляют обязательства, предусмотренные ст. ст. 850 и 851 Гражданского кодекса, то есть в случаях кредитования счета банком и взимания банком денежных средств со счета за расходы на совершение операций по счету, если договором не предусмотрено иное.
Для налоговых отношений имеет значение вопрос о возможности взыскания долга с владельца номинального счета и бенефициара.
Новые нормы допускают списание денежных средств с номинального счета в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета. К слову, о законе. В силу п. 1 ст. 11 Налогового кодекса нормы данного Кодекса имеют приоритет перед нормами неналоговых законов. Поскольку Гражданский кодекс не является специальным налоговым законом, противоречие будет разрешаться в пользу Налогового кодекса, который предоставляет инспекции права для взыскания задолженности по налогам и сборам с владельца банковского счета (п. 1 ст. 46 НК РФ). Поэтому у банка нет оснований отказать в исполнении поручения о взыскании. Так как денежные суммы принадлежат бенефициару, он остается незащищенным.
Обратная сторона медали заключается в том, что эти же самые причины препятствуют взысканию сумм бенефициара-налогоплательщика, так как Налоговый кодекс позволяет производить взыскание только с налогоплательщика.
Налицо противоречие между Гражданским и Налоговым кодексами: рассматриваемая норма Гражданского кодекса разрешает арест или списание средств со счета по обязательствам бенефициара по решению суда.
В целом включение положений о договоре номинального счета закрепляет коммерческую практику финансовых, торговых и иных операций, когда деньги зачисляются на банковские счета лиц, которым они не принадлежат, в пользу бенефициара (например, арбитражного управляющего, организатора торгов, брокера, агента, номинального держателя ценных бумаг, нотариуса, комиссионера, поверенного и пр.).

Счет эскроу

Иногда сделки не заключаются либо оформляются несколькими договорами из-за недоверия к партнеру. Например, при расчетах по смешанным договорам, продаже объектов недвижимости, предприятий и т.д. Часто в этих случаях использовалась банковская ячейка. Но теперь стороны могут прибегнуть к оформлению счета эскроу.

Справочно. Эскроу (от англ. Escrow) в англосаксонском праве означает депонирование денежной суммы у третьего лица на имя другого лица с тем, чтобы она была выдана ему лишь после выполнения определенного условия. Проще говоря, это условное депонирование или залоговый депозит.

На нем ведется учет ценностей, документов или денежных средств до наступления определенных обстоятельств, например таких, как выполнение обязательств. Передача вложений с эскроу-счета происходит после выполнения обязательств обеими сторонами, что гарантирует исполнение сделки и минимизирует риски невыполнения взаимных обязательств. Это способ одновременного осуществления расчетов и обеспечения оговоренных обязательств.
В зарубежном праве это трехсторонняя сделка между эскроу-агентом, продавцом и покупателем. Одна сторона передает (депонирует) имущество (деньги, документы, иные ценности) лицензированному эскроу-агенту до того момента, когда другая сторона исполнит свои обязательства.
Эскроу-агент — независимое лицо, не имеющее своего интереса в сделке, поверенный для каждой стороны, который открывает счет. Он следит за общим ходом продажи и контролирует исполнение всех договорных условий. В роли агентов выступают банки, специализированные фирмы, юридические компании и прочие эскроу-агенты. При этом риск потери репутации и применения санкций (штрафов, аннулирования лицензии и т.п.) гарантирует надежность и эффективность деятельности агента. Если условия договора нарушаются, имущество со счета возвращается собственнику.
Удобный и рентабельный, счет эскроу применяется за рубежом очень широко: в торговых сделках вместо аккредитива, при сделках с недвижимостью, выплатах по судебным решениям, оптовой продаже бизнес-активов, уплате налогов и долгов.

Пример. Одна сторона передает исключительное право на программу другой стороне без программного кода.
При использовании счета эскроу депонируется именно этот код.

Российское законодательство, конечно, предусматривает меры, гарантирующие исполнение обязательств.

Как открыть в банке номинальный счет опекаемого и как снимать с него деньги

Это неустойка, залог, банковская гарантия, аккредитив и т.д. Но теперь Гражданский кодекс предлагает использовать еще и счет эскроу.
К отношениям сторон в связи с открытием, обслуживанием и закрытием счета эскроу применяются общие положения о банковском счете, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом или не вытекает из существа отношений сторон. Специальные правила ведения эскроу установлены нормами ст. ст. 860.7 — 860.10 Гражданского кодекса.
Банк (эскроу-агент) открывает специальный счет эскроу для учета и блокирования денежных средств. Владелец счета (депонент) кладет на счет деньги для передачи их в дальнейшем другому лицу (бенефициару) при возникновении оснований, предусмотренных договором между банком, депонентом и бенефициаром. По общему правилу вознаграждение эскроу-агента не может взиматься из денежных средств, находящихся на счете эскроу. Но стороны могут его изменять по своему усмотрению.
Зачисление на счет эскроу иных денежных средств, помимо депонируемой суммы, не допускается. Без возникновения договорных оснований ни депонент, ни бенефициар не вправе распоряжаться деньгами на счете. Однако договором эти условия можно изменить.
Когда появятся основания, предусмотренные договором условного депонирования денежных средств, банк обязан выдать бенефициару депонированную сумму или перечислить ее на указанный им счет.
Закон предусматривает право депонента и бенефициара требовать от банка предоставления сведений, составляющих банковскую тайну.
Банк закрывает счет эскроу по истечении срока действия договора или его прекращения по иным основаниям. Но стоит учитывать, что правило о том, что договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время, в этом случае не применяется.
Эскроу в Гражданском кодексе очень похож на аккредитив, где одна сторона открывает счет, а банк по ее указанию выплачивает средства другой стороне (ст. 867 ГК РФ). В англо-американском праве условное депонирование (эскроу) используется за пределами банковской практики, что и определяет отличие от аккредитива. В России, в отличие от Запада, используется эскроу только денежных средств, а агентами являются банки. Поэтому в Гражданском кодексе не прописаны гарантии добросовестности эскроу-агента (банка).
Эскроу призван развивать бизнес. Нововведения являются первым и очень значимым шагом в формировании цивилизованного эскроу-сервиса в России. Они могут повысить степень доверия к российскому гражданскому обороту и, возможно, вывести часть сделок с российскими активами из зарубежных юрисдикций.

Залоговый счет

Залоговый счет не выделен в качестве отдельного банковского счета в Гражданском кодексе. Но он определен в главе, отведенной обеспечению исполнения обязательств и, в частности, залогу (подпараграф 1 параграфа 3 части первой ГК РФ). Правила о залоге прав по договору банковского счета применяются и к банковскому вкладу (п. 8 ст. 358.9 ГК РФ).
Статья 358.6 Гражданского кодекса дает возможность заключить договор залога права. В соответствии с законом или таким договором деньги, которые получил должник залогодателя в счет исполнения обязательства, право или требование по которому заложено, зачисляются на залоговый счет. Собственником счета является залогодатель.
Залог возникает с момента уведомления банка о залоге прав и предоставления ему копии договора залога. Если же залогодержателем является банк, заключивший с клиентом (залогодателем) договор залогового счета, залог возникает с момента заключения договора залога прав по банковскому счету (ст. 358.11 ГК РФ).
Для того чтобы внести изменения или прекратить действие договора заложенного банковского счета, стороны должны заручиться согласием залогодержателя (ст. 358.13 ГК РФ).
По письменному требованию залогодержателя банк предоставляет ему необходимые сведения. Например, об остатке денежных средств на залоговом счете, об операциях и предъявленных требованиях, о запретах и ограничениях, наложенных на счет. В банковских правилах устанавливаются порядок и сроки предоставления информации. В неурегулированной части об этом составляется трехстороннее соглашение между банком, залогодателем и залогодержателем (п. 2 ст. 358.2 ГК РФ).

На заметку. Справки по номинальным, залоговым счетам и счетам эскроу банки предоставляют третьим лицам в случаях и в порядке, которые предусмотрены Гражданским кодексом (ст. 26 Закона "О банках и банковской деятельности").

Залогодателю предоставлено право свободно распоряжаться денежными средствами на залоговом счете (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ). Если договор заключен относительно твердой денежной суммы, то без письменного согласия залогодержателя залогодатель не имеет права требовать снижения этой суммы любым способом (например, посредством списания), а банк не имеет права исполнять подобные распоряжения (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ).
Но должник может не исполнить или ненадлежаще исполнить свои обязательства, обеспеченные залогом. Об этом залогодержатель должен письменно уведомить банк. И банк в этом случае не вправе исполнять такие распоряжения залогодателя, в результате исполнения которых сумма денежных средств на залоговом счете станет ниже суммы, эквивалентной размеру обеспеченного обязательства, указанному в договоре залога (п. 4 ст. 358.12 ГК РФ).
В соответствии со ст. 358.14 Гражданского кодекса при обращении взыскания на заложенные права по договору банковского счета (ст. 349 ГК РФ) требования залогодержателя удовлетворяются путем списания банком на основании распоряжения залогодержателя денежных средств с залогового счета залогодателя и выдачи их залогодержателю или зачисления их на счет, указанный залогодержателем. Правила о реализации заложенного имущества (ст. ст. 350 — 350.2 ГК РФ) в этих случаях не применяются.

Обратите внимание! Правила о списании денежных средств, предусмотренные положениями гл. 45 Гражданского кодекса о банковском счете, не применяются к денежным средствам, находящимся на залоговом счете.

Режим залогового счета может быть использован как для обременения содержащихся на нем денежных средств, так и для зачисления на него причитающихся залогодателю денежных сумм по договорам залога иного имущества (страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества; доходов от использования заложенного имущества; денежных сумм, подлежащих уплате залогодателю в счет исполнения обязательства, право (требование) по которому заложено).
Одновременно с вступлением в силу Закона N 367-ФЗ утратил силу Закон от 29.05.1992 N 2872-1 "О залоге".

Инструкция Банка России

С 1 июля 2014 г. также вступила в силу новая Инструкция Банка России от 30.05.2014 N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" (далее — Инструкция).
Инструкцией введены существенные изменения, касающиеся новых типов рассмотренных выше счетов. В ней прописывается порядок и специфика их открытия и закрытия. Так, при открытии номинального счета, эскроу-счета и залогового счета банк должен располагать сведениями о бенефициаре и залогодержателе, а также об основаниях участия бенефициара.
При закрытии номинального счета банк переводит остаток средств на другой номинальный счет или другой счет клиента либо выдает их наличными.
Также Инструкцией введены изменения, касающиеся карточки образцов подписей. В частности, при открытии счета эскроу такую карточку можно не представлять. Даже в тех случаях, когда ни бенефициар, ни депонент счета эскроу не вправе распоряжаться денежными средствами со счета. Карточка не требуется при наличии в договоре условия о том, что операции по счету осуществляются на основании распоряжения бенефициара, а необходимые для проведения банковской операции распоряжения подписываются банком.
Инструкция содержит ссылки на Закон N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

При заключении договора банковского счета кредитная организация обязана принять обоснованные и доступные меры по идентификации бенефициарных владельцев.
Новая Инструкция в части введения новых типов специальных счетов во всей полноте отражает реалии гражданского законодательства.

Отдельно о банках

Согласно п. 1 ст. 86 Налогового кодекса банк обязан сообщить об открытии или о закрытии счета, об изменении реквизитов счета организации или индивидуального предпринимателя.
С 6 августа 2014 г. банки должны сообщать также об открытии или о закрытии счета физического лица, не являющегося индивидуальным предпринимателем.
Эти обязанности банк несет и в отношении номинального счета и счета эскроу.
Номинальный счет открывает владелец счета, счет эскроу открывает агент. Владелец счета и эскроу-агент не относятся к налогоплательщикам. Поэтому ни указанные лица, ни бенефициар не обязаны информировать налоговые и прочие органы.
В соответствии со ст. 856 Гражданского кодекса банки несут ответственность за ненадлежащее совершение операций по банковскому счету. Поэтому по рассмотренным договорам банк должен отвечать не только за невыполнение, но и за несвоевременное выполнение распоряжений клиента по счету.
Неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств банком должна начисляться независимо от уплаты процентов за пользование банком денежными средствами клиента (ст. 852 ГК РФ).
Кроме того, банк будет нести ответственность и в том случае, когда не установил, что распоряжения выданы неуполномоченным лицом. В этом случае объем его ответственности может изменяться в зависимости от вины банка и соблюдения клиентом принципов необходимой осмотрительности и заботливости.

Если вы не нашли на данной странице нужной вам информации, попробуйте воспользоваться поиском по сайту:

Номинальный счет для зачисления социальных выплат: зачем нужен? :

Три года назад, в 2014 году Правительство внесло поправки в Гражданский кодекс Российской Федерации. Изменения коснулись возможности открытия банковского счета совместно с близкими родственниками или опекунами. Начиная с этого времени стало действовать такое понятие, как «номинальный счет для зачисления социальных выплат». Открыть его могут все заинтересованные лица. Ниже попробуем разобраться, что же это такое, как он функционирует и для чего нужен.

Определение понятия

Номинальным называется банковский счет, который оформляется попечителем для зачисления средств подопечного и дальнейшего распоряжения ими. Особенностью данного вида счета является то, что договор на его открытие может не подписываться лицом, средства которого на него зачисляются. В случае если счет открывается сразу на несколько подопечных, банк берет на себя обязательство учитывать интересы всех сторон.

Что это — номинальный счет для зачисления социальных выплат? Такой вопрос интересует многих.

Он может быть открыт опекуном или родителем для зачисления различных социальных выплат, а также пособий и алиментов лицам, не достигшим совершеннолетнего возраста либо находящимся в состоянии недееспособности.

Помимо этого, номинальный счет может быть оформлен в качестве гарантии выполнения обязательств, прописанных в договоре, контракте, с целью соблюдения условий по кредиту и т. д.

Оформление и последующее использование номинальных счетов, равно как и деятельность банковских организаций, связанная с ними, регулируется на государственном уровне.

Виды счетов

Номинальные счета используются не только для зачисления социальных пособий, представляя собой удобный способ распоряжения финансами опекаемого лица. Существуют и другие виды таких счетов, например эскроу, аккредитив и счет по залогу.

Эскроу является номинальным счетом, который предусматривает блокировку имеющихся на нем средств для дальнейшей передачи по договору между бенефициаром, депонентом и банковской организацией.

Особенности

К особенностям эскроу относится:

  1. До того как будут выполнены все условия договора, ни владелец счета, ни дальнейший получатель денежными средствами распоряжаться не могут.
  2. Денежные средства поступают единожды в количестве, предписанном условиями заключенного договора.
  3. Комиссия банком не списывается.
  4. Денежные средства, находящиеся на эскроу, не могут быть обналичены, ими невозможно оплатить товары или услуги.
  5. Закрыть номинальный счет для зачисления социальных выплат без согласия получателя невозможно.

Аккредитив

Аккредитив предполагает перевод денежных средств получателю исключительно после подтверждения выполнения всех условий договора. Деньги переводятся на счет плательщиком, после чего банк направляет их бенефициару, когда последний исполнил все предписанные обязательства. Аккредитивы являются хорошей альтернативой передачи денежных средств посредством ячейки в банке.

Счет по залогу

Счет по залогу открывается, чтобы внести деньги, являющиеся залоговыми. Должник переводит денежные средства на счет.

Номинальный счет опекуна: правила оформления и особенности использования

Действие залога начинается с того момента, когда банк одобрил открытие счета. Изменения в договор вносятся только с разрешения залогодателя. Банк берет на себя обязательства по выполнению распоряжений клиента. Одновременно можно кредитовать сразу несколько бенефициаров. Как проверить номинальный счет для зачисления социальных выплат в Сбербанке, расскажем ниже.

Сфера использования

Открытие номинальных счетов практикуется уже довольно давно. Их стали использовать, когда началось развитие безналичного расчета и банковских систем в электронном формате. Впервые вклады начали применяться в Германии почти 30 лет назад. Это обезопасило транзакции между плательщиком и бенефициаром.

Номинальные счета сейчас часто применяются в качестве депозитных, что сделало оптимальной тендерную гарантию. Они активно применяются в нотариальной и юридической сферах с целью гарантированного выполнения обязательств по договорам между клиентами.

Номинальный счет для зачисления социальных выплат — что это? Это довольно частый вопрос.

Расчеты с контрагентами при помощи эскроу, аккредитива или вклада по залогу являются наиболее верным способом не потерять денежные средства, избежать мошенничества и недобросовестности. Тенденцией в Европе становится использование эскроу в качестве средства для повседневных нужд. Это позволяет повысить безопасность покупок в магазинах.

Для опекунов

Что касается опекунов, то и тут открытие номинального счета представляется хорошей идеей. Раньше полученные подопечным денежные средства приходили на счет опекуна, который, в свою очередь, мог каждый месяц снимать лишь фиксированную сумму без разрешения органов опеки и попечительства. Получить подобное разрешение довольно сложно и долго.

Правительство решило облегчить выполнение обязанностей опекунами и внедрило номинальные счета, что позволило бы аккумулировать полученные денежные средства. Закон предусматривает возможность снятия денег с номинального счета для зачисления социальных выплат в нелимитированных количествах при условии отчетности о потраченных средствах. Таким образом удается повысить социальную защиту подопечных

и сделать саму сферу опекунства более привлекательной.

Открытие и назначение счета

При внедрении номинальных счетов открыть их было возможно только в банковских кредитных организациях, которые относились к государственным. Особое место среди этих банков занимал Сбербанк как главный в Российской Федерации. В дальнейшем правила открытия изменились. Было принято решение о том, что открыть номинальный счет для зачисления социальных выплат (зачем нужен, мы пояснили) возможно в любом банке, ограничена была только максимальная сумма накоплений.

Вклады населения находятся под протекцией государства. Фонд страхования в случае банкротства банка обеспечивает возврат средств вкладчикам. Сумма возврата не должна превышать 1,4 миллиона рублей. Если сумма вклада была больше, компенсируется только установленный лимит. По этой причине максимально возможная сумма средств на номинальном счету также равна этому значению. Средства, превышающие эту сумму, должны направляться на счет другой банковской организации. Это гарантирует полный возврат средств подопечному в случае, если банк объявит себя банкротом.

Отзывы о номинальном счете для зачисления социальных выплат имеются в большом количестве.

Важным моментом является то, что для открытия номинального счета не требуется разрешение органов опеки.

Договор на открытие номинального счета заключается по заявлению родителя или опекуна с предоставлением данных опекаемого и необходимого пакета документов. Банковская организация осуществляет контроль за целевым расходованием денежных средств на счету. Опекаемый или его представитель могут заблокировать счет и наложить запрет на распоряжение средствами на нем попечителем или опекуном.

Обязанности владельца

В обязанности владельца счета входит:

  1. Контроль за расходами и суммой по счету.
  2. Сохранение отчетов о расходовании денежных средств.
  3. Обеспечение опекаемого всем необходимым.
  4. Совершение выплат в налоговые службы.

Как открыть счет?

Последовательность действий при открытии номинального счета для зачисления социальных выплат для детей-инвалидов следующая:

  1. Представитель опекаемого лица передает банковскому сотруднику требуемый пакет документов.
  2. Банковская организация открывает номинальный счет для зачисления на него социальных выплат, пенсий, алиментов и т. д.
  3. Распоряжается имеющимися средствами опекун, а не бенефициар.
  4. Органы опеки и попечительства не занимаются контролем расходования имеющихся на счету денежных средств.
  5. Аннулировать счет возможно только с того момента, когда денежные средства перейдут к лицу, находящемуся под опекой.

Права

В случае дееспособности у опекаемого лица есть следующие права:

  1. Получить при необходимости любые сведения о состоянии счета, даже если они представляют собой коммерческую или банковскую тайны.
  2. Ограничивать расходы и лимитировать переводы денежных средств опекуном.
  3. Внести изменения в договор на открытие счета или расторгнуть его. Часто используется номинальный счет для зачисления социальных выплат по потере кормильца.

Условия использования

Гражданский кодекс предусматривает обналичивание и расходование денежных средств с номинального счета без ограничений при условии участия в этом процессе бенефициара. По желанию опекуна владелец счета может внести любую сумму. Чтобы бенефициар получил деньги, опекуну необходимо обратиться с паспортом в отделение банка и внести нужную сумму.

Банковский договор обычно предполагает начисление процентов на остаток суммы на счету. Индексация напрямую зависит от размера средств на счету, вида вклада и того, как часто деньги снимаются. Начисление дополнительных процентов возможно только с согласия владельца счета.

Опекуну необходимо предоставлять каждый год отчет о целевом расходовании денежных средств бенефициара. Если у опекаемого лица есть невыполненные обязательства, взыскать средства с номинального счета для зачисления социальных выплат возможно только по решению суда. Исключением из этого правила является снятие комиссии за услуги банка.

Недостатки системы

Помимо положительных моментов в использовании номинальных счетов есть и существенные минусы, и недочеты. В частности, для опекунов таковыми являются следующие:

  1. Оформить счет возможно только по месту постоянной регистрации, а обналичивание предусматривается в одном конкретном отделении. Это делает невозможным распоряжение финансами на номинальном счету, к примеру, при выезде за рубеж на лечение.
  2. Далеко не все расходы на опекаемого удается документально подтвердить. Это создает трудности в использовании денежных средств на услуги частных логопедов или массажиста.
  3. Банковский контроль за тем, как расходуются средства, противоречит закону о частной жизни.

Таким образом, можно сделать вывод, что пока даже Сбербанк не может похвастаться совершенной системой номинальных счетов для зачисления социальных выплат. Зачем они нужны, теперь понятно.

Данное нововведение еще слишком мало присутствует на рынке банковских услуг России. Даже сотрудники банка не всегда могут дать развернутую и квалифицированную консультацию по данному продукту. Не все государственные органы досконально разобрались в процедуре начисления денежных средств на номинальный счет.

Category: Банки

Similar articles:

«Сбербанк» — Номинальный счет для зачисления социальных выплат

Номинальный счет опекуна в Сбербанке и особенности его использования

Что такое номинальный счет? Назначение и открытие номинального счета в банке

Номинальный доход — это… Что такое номинальный доход: определение, его сущность, значение для общества, формирование

Номинальный доход — это что такое? Номинальная ставка дохода

Как пользоваться номинальным счётом?

С 1 июля 2014 года изменился порядок расходования опекунами и попечителями доходов подопечных совершеннолетних недееспособных граждан и несовершеннолетних детей.

Федеральными законами от 21.12.2013 № 379-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» и от 30.12.2012 № 302-ФЗ «О внесении изменений в главы 1, 2, 3 и 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» в Гражданский кодекс Российской Федерации внесены дополнения и изменения, в частности, глава 45 Гражданского кодекса Российской Федерации дополнена статьями о договоре номинального счета, а пункт 1 статьи 37 названного Кодекса изложен в следующей редакции:

«Опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства. Суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в соответствии с главой 45 настоящего Кодекса, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства».

В отличие от ранее действовавшего порядка расходования доходов подопечных в соответствии с внесенными изменениями суммы алиментов, пенсий, пособий, возмещения вреда здоровью и вреда, понесенного в случае смерти кормильца, а также иные выплачиваемые на содержание подопечного средства, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, подлежат зачислению на отдельный номинальный счет, открываемый опекуном или попечителем в соответствии с главой 45 Гражданского кодекса Российской Федерации, и расходуются опекуном или попечителем без предварительного разрешения органа опеки и попечительства.

Вместе с тем опекун или попечитель распоряжается доходами подопечного, в том числе доходами, причитающимися подопечному от управления его имуществом, за исключением доходов, которыми подопечный вправе распоряжаться самостоятельно, исключительно в интересах подопечного и с предварительного разрешения органа опеки и попечительства, а также представляет отчет о расходовании сумм, зачисленных на отдельный номинальный счет, в порядке, установленном Федеральным законом от 24.04.2008 № 48-ФЗ «Об опеке и попечительстве».

В соответствии с пунктом 3 статьи 18 Федерального закона «Об опеке и попечительстве» опекун вправе вносить денежные средства подопечного, а попечитель вправе давать согласие на внесение денежных средств подопечного только в кредитные организации, не менее половины акций (долей) которых принадлежат Российской Федерации. На территории Российской Федерации такой кредитной организацией является ОАО «Сбербанк России».

В настоящее время ОАО «Сбербанк России» осуществляет разработку внутренних нормативных документов, регламентирующих порядок открытия, ведения и закрытия номинальных счетов.

Однако следует учитывать, что статьей 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что банк обязан принимать и зачислять денежные средства на счет, открытый клиенту, и гарантировать право клиента беспрепятственно распоряжаться денежными средствами, имеющимися на его счете.

Таким образом, до открытия опекуном или попечителем отдельного номинального счета суммы денежных средств, выплачиваемых на содержание подопечного, будут перечисляться на счета подопечных, открытые ранее.

Следовательно, опекун или попечитель до открытия им отдельного номинального счета может распоряжаться доходами подопечного с предварительного разрешения органа опеки и попечительства согласно пункту 2 статьи 37 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При осуществлении родителями правомочии по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (пункт 3 статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации).

Управление труда и социальной политики администрации муниципального района

Записи созданы 1517

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх