Оформили кредит без моего ведома, что делать?

Всем привет! Сегодня я поделюсь с Вами своей историей, тянувшейся с 2013 года, когда оформили кредит без моего ведома — что делать в данной ситуации и как мне удалось благополучно решить этот вопрос буквально на днях.

Сразу скажу, что столь длительный период проблема не уходила лишь по причине моего бездействия. Но терпение закончилось и я решил предпринять определенные шаги.

Поговорим о том, как вообще могут оформить кредит по Вашим паспортным данным, как действовать в таких случаях и как обезопасить себя в будущем.

Содержание

Предыстория моей ситуации

В далеком (или не очень) 2014 году мне в личные сообщения ВК впервые поступило сообщение от представителя некой МФО о наличии неоплаченной задолженности и требовании её оплатить.

Не обратил бы внимания на это, если бы в сообщении не фигурировало мое отчество, которое нигде и никогда не присутствовало в профиле, а спустя некоторое время не начались звонки от коллекторов (как-то узнали мой номер).

После одного из разговоров мне на почту (совершенно новую, что бы не палить на всякий случай личную) мне прислали копию моего паспорта, по которой и был оформлен займ. Как она попала к ним, остается загадкой. Вариантов масса.

Пообщавшись с представителями коллекторских агентств, на первых порах в основном в вежливой форме, решил пойти в полицию для написания заявления о мошенничестве.

Но так и не подал его в связи с тем, что знакомые сотрудники просто посоветовали посылать звонящих туда, куда Вы догадались. А письма — так вообще игнорировать, но на всякий случай не выкидывать.

Да, заявление в любом случае приняли бы, обязаны. Но т.к. договор я реально никакой не подписывал, никаких денежных средств ни от кого не получал, то дело возбуждено бы не было.

Но стоит сказать, что на практике (не моей) в подобных ситуациях бывает достаточно принятого в полицию заявления, что бы от Вас отвязались. Копия заявления с отметкой о принятии в полиции направляется коллекторам и в МФО.

У них, соответственно, проводится внутренняя проверка (или без таковой) и вопрос решается положительно. От Вас отвязываются (при условии, что Вы действительно ничего не брали).

Я не стал утруждаться и решил просто не обращать внимания на этот случай.

Далее, в течении нескольких лет, мне регулярно приходили письма с требованием погасить долг. Причем пару раз письма приходили и от других компаний (как выяснилось в последствии, кредит на меня был оформлен не один).

На письма я не реагировал. На звонки иногда отвечал. Иногда общался с коллекторами довольно вежливо, старался. Но все разговоры заканчивались полным их непониманием.

Я откровенно призывал их подать уже на меня в суд. Но иска так и не последовало, что не удивительно. Ведь у них ничего нет: ни договора, подписанного мной, пусть даже дистанционно, ни реквизитов, на которые были переведены денежные средства и принадлежащие, конечно же, мне.

Чаще всего подобные звонки я игнорировал, но бывало, взяв трубку и поняв что снова звонят «эти…», вспыхивал.

Предупреждают что разговор записывается, а для чего? Вчера общался с одним, а сегодня звонит другой и не в курсе вчерашнего разговора, все по новой. Психологическое давление на лицо.

Были и угрозы, но я ж не робкий, отвечал взаимно.

Смысла в этом никакого не было, в конце концов стал просто записывать звонящие номера и блокировать их. И вскоре вовсе забыл бы об этой всей ситуации, если бы не выяснилось, что у меня испорчена кредитная история, кредитный рейтинг «1»!!!

В целом, кредиты меня не сильно интересуют, благодаря финансовому планированию в них нет нужды. Но когда-то пользовался. Ни разу не просрочил.

Для удобства держал кредитную карту АльфаБанка со 100 дневным льготным периодом.

Крайне удобная вещь, пригодилась не раз. Сверх одобренного лимита всегда еще держал на ней определенную сумму личных средств для удобства.

Но в один прекрасный день она оказалась заблокированной. Звонок в банк — блокировку карты подтвердили, причина — решение службы безопасности.

Заказал выписку своей кредитной истории в БКИ — и все стало ясно.

После блокировки карты и расторжения договора сверх лимит мне вернули в отделении банка через 40 дней.

Только теперь я понял, что пускать на самотек ситуацию нельзя. Необходимо было что-то предпринимать.

И вот что я решил.

Писать заявление в полицию — можно, но решить вопрос в судебном порядке с возможным привлечением органов прокуратуры мне показалось более логичным.

Для начала был составлен запрос, для того, чтобы прислали договор, который якобы был мною заключен с МФО и главное — реквизиты, на которые якобы мне были перечислены денежные средства. Вот так это выглядело:

Образец моего запроса Вы можете скачать по этой ссылке.

Ответ пришел через месяц, договор и реквизиты мне не прислали. Формулировка была следующая: «…Вы ознакомлены с информацией об условиях предоставления, использования и возврата микрозайма, поэтому необходимости повторного получения копии заключенного Вами договора нет…»

Прекрасно. Очевидно, что пора составлять претензию, а дальше иск в суд.

Составленная мной претензия выглядела следующим образом, образец претензии можете скачать по ссылке:

Да, все запросы, претензии и т.п. необходимо направлять именно в МФО, а не коллекторам. Хотя, для получения необходимых копий документов, а также для решения вопросов, связанных с их действиями, конечно можно и им.

Спустя примерно 2 месяца мне пришло письмо от МФО, в котором говорится о том, что компания сожалеет о сложившейся ситуации и приносит извинения за предоставленные неудобства, а также справка об отсутствии ко мне финансовых претензий.

Информация из БКИ спустя несколько дней была удалена. Кредитный рейтинг пока еще низкий, придётся как-то его улучшать, но это уже другая история.

Самое главное, вопрос закрыт. До суда дело не дошло. Я был готов идти до конца, подавать иск, отстаивать свои интересы, права и репутацию. Быть может кому-то пригодится мой опыт и та информация, которую я сейчас дал.

Причины утечки личных данных

Для оформления займа кредитная организация требует предоставить паспортные данные. Серьезным государственным учреждениям, как правило, нужен оригинал документа, они имеют доступ к порталу Госуслуг и возможность идентифицировать клиента особо тщательно.

Частные МФО преимущественно проводят упрощенную проверку: можно предоставить копию паспорта или оформить кредит удаленно, выслав скан.

Я не буду сейчас описывать такие вероятности как мошеннический сговор сотрудников банка, госучреждений, салонов сотовой связи и прочих, которые могли передать конфиденциальную информацию третьим лицам. Опишу более распространенные и банальные примеры:

  • Паспорт был утерян и найден мошенниками.
  • Была утеряна копия паспорта, которой воспользовались третьи лица, оформив займ дистанционно.
  • Копия паспорта была найдена мошенниками на просторах глобальной сети (ранее Вы могли где-то регистрироваться или отправлять в какую-то организацию, например для устройства на работу…).
  • Копия Вашего паспорта была украдена с Вашего компьютера в результате наличия на нем вирусов, троянов и тп.

Как узнать о долгах

Если Вам еще не звонили коллекторы, представители банка или МФО и не сообщили о просрочке выплаты, то узнать обо всех возможных кредитах, взятых на Ваше имя, можно запросив кредитную историю.

Чтобы получить полную информацию о кредитных обязательствах, нужно обратиться в БКИ – бюро кредитных историй. Как правило, таких учреждений несколько и разные финансовые организации обращаются в разные БКИ, а потому есть вероятность, что собирать свою кредитную историю придется во всех бюро.

Сделать это можно онлайн, отправив запрос в Центральный каталог кредитных историй:

  • Через портал Госуслуг.
  • Через сайт Банка России.

Как действовать, если на Вас оформлен кредит

Объясню пошагово, куда и с какими документами обращаться. Помимо моей схемы, о которой я написал выше, есть ряд других, я бы сказал, классических вариантов:

Пишем заявление кредитору

В первую очередь отправляемся в ту финансовую организацию, которая предъявила нам сведения об оформленном займе. Пишем заявление руководителю о том, что договор между нами не заключался, и денег мы не получали.

В заявлении важно сделать упор на то, что подпись, указанная в договоре, неоригинальная (подделана), либо идентификация была пройдена не Вами.

В завершении выразите требование:

  1. Провести внутреннее расследование;
  2. Прекратить преследование по части долга по договору, который был заключен не Вами.

Если паспорт был украден, в качестве приложения к заявлению следует представить справку из полиции.

Обычно после такого заявления преследования прекращаются и начинается внутренняя проверка: изучаются телефонные записи, видео с камер наблюдения, служебные переписки, сканированные копии предоставленных по договору документов и прочее.

Если кредит был оформлен онлайн, проверяются действия посредников, фото и данные заемщика.

В случае если доказательства мошенничества не были найдены, следует обращаться в суд.

Жалуемся регулятору

Если внутреннее расследование не дало желаемого результата и вы считаете, что финансовая организация провела его формально при наличии весомых доказательств, можно обратиться в интернет-приемную Банка России.

Какие аргументы могут считаться неопровержимыми:

  • Предоставленная справка из полиции об утере паспорта с датой, которая приходится на срок ранее даты заключенного договора.
  • В момент составления договора Вы находились за рубежом, о чем были предоставлены соответствующие документы.

Если подобные доказательства не были приняты во внимание кредитной компанией, можно смело требовать перепроверки. Регулятор потребует у фирмы представить отчет о проведенном расследовании.

Обращаемся в полицию

Как бы ни развивались события, важно обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. Возьмите у кредитора заверенные копии всех документов, на основании которых был выдан займ:

  • Договор вместе со всеми приложениями;
  • Копию паспорта;
  • Водительское удостоверение, загранпаспорт (если таковые требовались при оформлении).
  • Реквизиты счета, на который был сделан денежный перевод.

Важно! Копии лучше брать в двух экземплярах: один для полиции, второй – для суда.

Если кроме паспорта остальные документы оказались чужими – будет проще доказать Вашу непричастность к долговому обязательству. Если подделано фото – можно потребовать техническую экспертизу.

Если паспорт был украден, приложите также справку об утере.

Идем в суд

Если кредитор отказывается списывать долг, следует обратиться в судебную инстанцию с заявлением и со всеми вышеперечисленными документами.

В своем иске укажите, что кредитный договор был подписан третьим лицом. Если подпись стоит на бумажном документе, будет назначена графологическая экспертиза.

В случае оформления онлайн займа — выявить мошенничество будет немного сложнее.

Долг списали, что дальше

Если отстоять свою правоту удалось, спустя пару месяцев следует снова запросить в Бюро свою кредитную историю.

Поскольку данные могут обновляться с некоторым опозданием, проследите за тем, чтобы информация о долге была удалена из базы, предоставив в БКИ решение суда или справку из финансовой организации.

Как обезопасить себя от мошенников

Берегите оригинал документа и ответственно отнеситесь ко всем копиям, сделанным, к примеру, для бассейна и иных учреждений.

  • Не оставляйте паспорт в залог, пусть это будет лучше мобильный телефон или иной ценный предмет.
  • Не передавайте документ третьим лицам и не позволяйте копировать данные без серьезного повода.
  • Не отправляйте отсканированные копии документа третьим лицам и на сомнительных сайтах.
  • Данные паспорта указывайте только на защищенных интернет-порталах: в адресной строке сайта будет значок закрытого замка. Это должны быть официальные сервисы крупных банков, страховых компаний, фирм-перевозчиков (к примеру, для покупки билетов на самолет, туристической путевки и т.п.)
  • Избегайте передачи личных данных по телефону, в социальных сетях, при личном посещении Вашей квартиры сомнительными «сотрудниками Пенсионного фонда» и пр.

И помните: как только Вы обнаружили пропажу паспорта, обращаться в полицию важно незамедлительно.

На сегодня это все. Берегите себя и свои личные данные.

Рекомендую подписаться на обновления блога. Буду также благодарен, если Вы поделитесь статьей с друзьями в социальных сетях.

До скорого!

P.S. Хотите получить инструкцию и инструменты для заработка до 200$ за 1 вечер — переходите по этой ссылке.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Читайте по теме: Скучная инструкция: как узнать свою кредитную историю и улучшить её

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Как я начал действовать

Под впечатлением от случившегося мы с девушкой написали пост в Facebook, где рассказали о нашей ситуации и спросили совета у друзей. Также я разослал во все МФО письменные претензии о том, что на этих сайтах никогда не регистрировался и денег не брал (скриншоты электронных писем есть в распоряжении редакции — прим. Сравни.ру).

От двух МФО я получил довольно лояльные ответы: они готовы идти мне навстречу. Одна из них сообщила, что сотрудники уже выявили факт мошенничества, сняли с меня обвинения и должны направить запросы в БКИ, чтобы убрать долги из моей кредитной истории. Вторая — пообещала обратиться в полицию и начать разбирательства. (На момент публикации статьи четыре МФО из семи сообщили герою о том, что выявили факт мошенничества, сняли обвинения и начали процесс исправления кредитной истории — прим. Сравни.ру).

Остальные МФО отказывались принимать мои претензии без талона-уведомления из полиции.

Я обратился в полицию и написал заявление о факте мошенничества. Его приняли без особого энтузиазма. Выдали талон и намекнули: шанс, что заведут уголовное дело, невелик — хоть у нас и много займов, каждый из них считается отдельным (и не слишком значительным) эпизодом. (На момент написания статьи решения о возбуждении уголовного дела от полиции получено не было — прим. Сравни.ру).

Какие данные использовали мошенники

Все организации, с которыми я общался, отказались предоставить мне полный пакет документов, на основании которых были заключены кредитные договоры. В одной из МФО, например, сказали, что сделают это только после возбуждения уголовного дела.

Я не знаю, какие документы использовали мошенники: копию паспорта или его скан, была ли подделана моя подпись, указывали ли номер СНИЛС, присылали ли фото заёмщика с открытым паспортом — это есть в требованиях многих МФО.

Свой паспорт я не терял, никогда не оставлял его в залог или без присмотра. Но сканы моего паспорта могли «утечь» откуда угодно: из отелей, банков, бизнес-центров, медицинских центров, фитнес-клубов.

Читайте по теме: Могут ли мошенники получить кредит по копии паспорта?

Пообщавшись с такими же потерпевшими, я заметил закономерность: у многих из них — и у меня в том числе — есть электронная цифровая подпись. Чтобы её оформить, нужно указать номер СНИЛС. В общем, подозрений, откуда у мошенников взялись мои документы, много.

Всего мошенники оформили на меня 13 кредитов в семи МФО на сумму около 70 000 ₽. Это без учёта штрафных процентов, и только известные мне займы. Разумеется, я не собираюсь возвращать МФО эти деньги. Но что мне делать?

Что делать, если мошенники оформили кредит на ваше имя?

Опрошенные Сравни.ру юристы предложили следующий порядок действий:

1. Выяснить полную кредитную историю. Узнать, в каких БКИ содержатся ваши кредитные истории, можно на сайте Центрального банка. Для этого понадобится ввести код субъекта кредитной истории, получить его можно в любом отделении Сбербанка. Далее следует обратиться в каждое БКИ, где есть ваша кредитная история, и получить её, рассказывает Галина Гамбург, заместитель руководителя практики имущественных и обязательственных отношений НЮС «Амулекс».

2. Отправить претензии в МФО, где обнаружились кредиты, которых вы не брали. В претензии следует изложить обстоятельства дела, советует Тимур Хутов, руководитель уголовной практики юридической компании BMS Law Firm. Организации могут признать ошибку и объявить кредит мошенническим. Именно так поступила одна из МФО в случае нашего героя.

3. Обратиться в полицию. «Скорее всего, в возбуждении уголовного дела будет отказано, но это не должно расстраивать. В ходе проверки вашего заявления могут быть установлены и изложены в постановлении об отказе важные обстоятельства, которые подтверждают, что именно вам заём не предоставлялся», — объясняет Галина Гамбург. Если дело возбуждать отказываются, обжалуйте такое постановление, добавляет Тимур Хутов.

4. Подать заявление в суд. Гражданским кодексом установлено, что договор займа считается заключённым с момента передачи денег. Вы денег не получали, поэтому следует обратиться в суд с исковым заявлением о признании договора займа незаключённым, говорит Галина Гамбург. «Займодавец в данной ситуации вряд ли сможет доказать, что деньги предоставил именно вам», — поясняет юрист.

По мнению Тимура Хутова, вероятность успеха в суде очень высока: большинству людей, на которых оформили мошеннические микрокредиты, удаётся доказать свою непричастность. Однако процесс может длиться довольно долго, предостерегает эксперт.

5. Направить заявление об исправлении кредитной истории в БКИ. К заявлению следует приложить вступившее в законную силу решение суда. После рассмотрения заявления БКИ должны исправить кредитную историю в срок не позднее 30 дней с момента обращения, рассказывает Галина Гамбург.

Как получить от МФО документы, на основании которых были заключены кредитные договоры?

По словам Тимура Хутова, сотрудники МФО обязаны предоставить документы, на основании которых заключался договор. Юрист советует делать запрос в письменном виде с указанием срока ответа, чтобы были доказательства в случае отказа.

Если сотрудники отказываются показывать документы, можно написать жалобу на МФО в прокуратуру. «Иногда это приводит к более быстрому возбуждению уголовного дела, а организация после вопросов силовиков списывает такие долги», — замечает Хутов.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов?

Документы могли попасть к мошенникам из огромного количества различных служб и инстанций, хранящих и обрабатывающих персональные данные граждан, говорит директор департамента аудита защищённости Digital Security Глеб Чербов. По мнению эксперта, утечка из центра сертификации гипотетически возможна, но, скорее всего, тот факт, что несколько жертв мошенников были обладателями электронной цифровой подписи — не более чем совпадение.

Однако, добавляет Чербов, нет смысла отказываться от предоставления личных документов, чтобы избежать рисков. «Идентификация — основная функция паспорта как документа», — напоминает он. С ним соглашается генеральный директор юридической компании «Правокард» Станислав Каплан. Застраховаться от кредитного мошенничества, по мнению юриста, невозможно.

Зато можно застраховать своё здоровье

Калькулятор Сравни.ру

В целях безопасности Каплан рекомендует периодически запрашивать кредитный отчёт в бюро кредитных историй. Раз в год это можно делать бесплатно по закону. Также юрист советует настроить в БКИ получение СМС или онлайн-сообщений о любых изменениях в кредитной истории.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями — например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Получение займов по утерянным или поддельным документам – не редкость. Хотя есть и более изощренные способы мошенничества, рассказали Metro банкиры. К примеру, оформление кредитных карт в торговых центрах под видом дисконтных или аферы «гастролеров», которые устраиваются на работу в какой-либо банк, оформляют 15–20 кредитов на небольшие суммы, используя персональные данные, и увольняются, когда начинается расследование. В Петербурге полиция подозревает управляющего салона сотовой связи в оформлении кредитных карт на других людей и снятии наличности через банкоматы. Но бывают и просто ошибки.

– В моем случае мне приписали заем, взятый однофамильцем, – говорит Андрей К. – Затем пришло письмо от банка, в котором говорилось, что я задолжал энную сумму. Долго пришлось доказывать, что «я не верблюд», но испорченную кредитную историю мне обновили.
– На меня «повесили» два кредита, – говорит Алена С. – Суммы не колоссальные – не ипотека или автокредит, но 34 тысячи – не лишние. Я написала заявление в банк, пока жду результата. При этом ни о каких 30 днях речи не идет. Через месяц, когда я обратилась в учреждение, мне дали понять, что про обращение вообще забыли.

Как говорит Алишер Захидов, юрист Общества защиты прав потребителей, во многом возможность восстановить справедливость зависит от стадии, на которой о чужом кредите человеку стало известно. Если это просрочка – одно, если дело передано в суд или после судебным приставам, то ситуация осложняется.

– В любом случае это долгий процесс, – отмечает Захидов.

По словам же Вилена Ли, директора департамента продаж и продуктов Росгосстрахбанка, в случае мошенничества, когда вам приходят «письма счастья» от банков, первым делом необходимо сделать запрос в Центральный каталог кредитных историй, чтобы понять, в каких именно бюро кредитных историй хранится история.

– Далее нужно обратиться в банк, выдавший такую ссуду, – говорит эксперт. – К письму нужно приложить все возможные доказательства непричастности к получению кредита. Например, заявление об утрате паспорта, билеты с отдыха, отметки в загранпаспорте о пересечении границы и так далее.

– Но весь процесс, конечно, гораздо сложнее, – говорит Захидов. – Здесь и встречи с правлением банка, и экспертизы, и, возможно, очные ставки. Все индивидуально, и без помощи адвокатов не обойтись. Они должны сопровождать дело.

Банки сами заинтересованы в выявлении мошеннических схем, поэтому в большинстве случаев пойдут навстречу заемщику и проведут тщательное внутреннее расследование, утверждает Даниил Ткач, заместитель директора департамента риск-менеджмента ОАО АКБ «Связь-Банк».

– Есть ряд фактов, которые будут свидетельствовать о том, что клиент не брал конкретный кредит, – говорит эксперт. – Во-первых, необходимо запросить копию кредитного досье, которое в обязательном порядке хранится в банке. В досье необходимо сверить подпись на кредитном договоре с подписью заемщика. Если налицо явное несовпадение, документы можно отдать на графологическую экспертизу. Также в досье должна храниться скан-копия паспорта, сделанная во время предоставления кредита. Будет нелишним сравнить ее с оригиналом. Во-вторых, стоит проверить, ведет ли банк фотографирование клиентов при предоставлении кредитов. Если да, то очевидно на фотографии будет совсем другой человек. В-третьих, в банке всегда ведется видеонаблюдение, которое также может быть доказательством на стороне заемщика.

После того, как банк снимет с заемщика свои претензии по выплате кредита, ему необходимо написать еще одно обращение в банк с просьбой исправить данные, которые банк ранее высылал в кредитные бюро по «мошенническим» кредитам, отмечает Ткач.

В будущем же, чтобы обезопасить себя от «чужих» кредитов, надо контролировать свою кредитную историю, советует Вилен Ли.

– Для этого, например, можно раз в год запрашивать в бюро кредитных историй кредитный отчет (услуга бесплатная), – отмечает эксперт. – К тому же у БКИ существуют специальные услуги, благодаря которым о любом изменении в кредитной истории можно получить сообщение в виде СМС или онлайн-отчет.

В статье расскажем о том, что стало настоящей проблемой последних лет — мошенничество с МФО. Это когда на вас оформляют микрокредит, а вы об этом даже не знаете, и что делать в этом случае.

Можно ли этого избежать? Можно, например, если сжечь свой паспорт после того, как вы его получили. Хотя даже в этом случае данные могут скопировать перед тем как его выдать.

На самом деле проблема не в вас, а в самих МФО. Их бизнес модель предполагает быстрое принятие решения без каких-то проверок. А в огромные процентные ставки по кредиту уже заложены все риски мошенничества. Вы только подумайте в МФО можно оформить займ просто сфотографировав паспорт.

В предыдущей статье мы уже рассказывали о том, как проверить оформлен ли на вас микрозайм.

Далее, расскажем по пунктам, что нужно делать, если на вас был оформлен микрокредит.

Шаг 1. Узнать в каком МФО

Первым делом, вам надо узнать сколько успели на вас оформить микрозаймов. Для этого надо сделать запрос в бюро кредитных историй (БКИ). В них хранится вся информация о ваших кредитах и микрозаймов. Но просто сделать запрос в БКИ не получится. Потому что одно МФО может передавать данные в одно бюро, а другое МФО в другое.

Поэтому правильно поступить следующим образом. На портале Госуслуги в разделе «Налоги и финансы» можно сделать запрос, в ответ на который вам предоставят список всех бюро, где хранится информация о ваших кредитах.

Обратите внимание, что очень часто мошенники любят оформлять займы в новых МФО или малоизвестных, где закрывают глаза на документы и зачастую выдают займы всем подряд не имея даже телефона компании.

Шаг 2. Связаться с МФО

После того как выяснили все названия МФО, где на вас оформили займы, надо с ними связаться и сообщить о ситуации. Вы не должны переживать или оправдываться. Цель вашего звонка сообщить о мошенничестве и получить порядок действий, которые предложит МФО.

Ваша позиция должна быть непреклонной. Вы ничего не делали и легко сможете это доказать. Сразу приготовьте аргументы. Немного поможем вам. Наверняка в системе указаны левые не принадлежащие вам данные. Почти точно компания никак вас не уведомила, когда предоставляла займ. У них точно нет оригинала ваших подписей. И если подтверждение кредита делалось с помощью мобильного телефона, то 99%, что он тоже не ваш и оформлен не на ваше имя. Козыри уже в ваших руках.

Желательно записать телефонный разговор с оператором. Только обязательно нужно предупредить оператора, что будете делать запись. И дальше спросите, какой порядок действий предусмотрен в этой ситуации. Как писали выше для МФО это не редкость. Поэтому наверняка порядок действий в них уже описан. Вам скажут что нужно написать заявление по определённому бланку и отправить его в компанию, приложив документы, которые могут запросить.

Шаг 3. Написать заявление в полицию

Но не спешите это делать. Сначала рекомендуем пойти в полицию и написать заявление. Сразу должны предупредить, что 99% своих сил и времени вы потратите просто на то, чтобы уговаривать полицейских принять заявление. Они будут рассказывать, что это вообще не дело полиции, что не будет никакого смысла, всё равно они никого не найдут и т.д.

Не верьте. Ваша задача уйти из отделения полиции с талоном уведомлением о том, что они приняли заявление к рассмотрению. Такой талон будет свидетельствовать о том, что вы настроены серьёзно и не являетесь мошенником. Ведь вы вряд ли стали бы подавать заявление против самого себя.

Шаг 4. Отправить заявление об ошибке в МФО

Далее, вы можете подписывать заявление и отправлять его в компанию вместе со сканом талона уведомления и другими необходимыми документами. Ещё раз опишите в письме ситуацию и продублируйте аргументы в свою пользу. Потребуйте дать чёткие сроки, когда вам предоставят ответ. Помните, у вас должна быть чётко сформулированная позиция и требования. А именно, отменить все действующие займы и очистить информацию о них из кредитной истории.

Шаг 5. Ждать ответа. Предоставить необходимые документы

В процессе рассмотрения МФО может потребовать от вас дополнительные документы, чтобы убедиться, что вы не мошенник. Например, справку от оператора сотовой связи со списком всех когда-либо оформленных на ваше имя мобильных номеров. МТС такую справку выдаёт в течение 1-5 дней. Также МФО может потребовать справку от киви кошелька или подобных сервисов об отсутствии счёта в их банке. Дело в том, что мошенники чаще всего используют именно киви кошелёк для того, чтобы вывести деньги полученные с помощью микрозайма. И МФО хочет удостовериться, что деньги получили действительно не вы. Обычно киви банк предоставляет справку в течение одной недели.

Также МФО может попросить еще какие-то документы. Не надо отказывать им и сопротивляться в предоставлении этих документов. Но очень важно, чтобы документы действительно были логичные и подтверждали вашу невиновность, а не просто оттягивали время.

Если компания будет тянуть время даже когда вы предоставили все документы, то напишите им дополнительное письмо с требованием ускорить предоставление ответа. К примеру, написать, что вы будете считать их соучастниками мошенничества и планируете написать заявление в прокуратуру на них, если они не дадут вам ответ в течении ближайших пяти дней.

Шаг 6. Результат

Последовательность этих действий приведёт к тому, что вы получите от них письма на официальном бланке, в котором они принесут извинения. И также сообщать о том, что больше ни имеют к вам никаких требований и удалят всю негативную информацию из кредитной истории.

Через некоторое время ещё раз проверьте свою кредитную историю в кредитных бюро. Из них должна исчезнуть информация о микрозаймах. Вы должны быть активны и решительны. Только так вы сможете справиться с этой ситуацией. И, скорее всего, никогда не узнаете кто же был той сволочью, которая оформила на вас микрозаймы. Поздравляем теперь вы знаете, что делать в подобной ситуации.

Небольшая памятка

Как снизить риск? Старайтесь лишний раз не давать паспорт. Если можно показать права или другой документ, лучше покажите их. Если предоставляете кому-то копию, то попросите прямо на ней сделать ручкой отметку, например, «копия для МФЦ». Старайтесь не делать фотографии с паспортом в руках. Это лучший подарок для мошенников. И подпишитесь на сервис оповещения об оформленных кредитах. Некоторые кредитные бюро предоставляют такую услугу. Тогда вы сразу будете знать, что кто-то оформил на вас кредит.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх