Отдел взыскания

Ни один банк не может похвастаться своевременным сбором всех платежей по кредитам. Просрочка всегда была, есть и будет – так устроены люди. Поэтом любое кредитное учреждение должно быть готово к работе с заёмщиками, допустившими просрочку. Работа с такими должниками в банке структурирована и состоит из нескольких этапов. Так, одно из ведомств, ответственных за погашение долга, – отдел взыскания задолженности, работа которого отличается своими нюансами, которые клиенту нужно знать.

Содержание

Работа отдела взыскания задолженности: принципы, особенности

На этапе, когда кредитный договор передается в отдел взыскания, с ним начинают работать специальные сотрудники. Как правило, это уже опытные работники в сфере «мягкого выбивания долгов» (специалисты по работе с просроченной задолженностью), в том числе бывшие представители силовых структур. Ориентировочный срок, который договор пребывает в данном отделе, составляет 6-8 месяцев.

Свою работу отдел взыскания начинает с того, что направляет досудебную претензию по тому адресу, где зарегистрирован должник. Сотрудники данного отдела также занимаются прозваниванием всех имеющихся в анкете клиента телефонов с целью найти рычаги влияния на должника, нарушившего обязательства по договору и допустившего значительную просрочку. Его самого приглашают в организацию для разговора на тему погашения задолженности. Конечная цель проделываемой работы с должником – получение конкретной даты возврата кредита и, конечно же, сам возврат денежных средств банка вместе с начисленными процентами и неустойкой. Не забываем, что во время просрочки кредитный договор обязательно предусматривает начисление ежедневной неустойки, которая представляет собой определенный процент от общей суммы кредита. Всё это в рамках закона.

Если клиент явился на встречу, ему могут предложить различные варианты решения проблемы:

  • оплатить половину долга, а остальную сумму разделить на равные платежи. В случае такой договоренности неустойку обычно приостанавливают;
  • выплатить всю сумму долга (неустойка при этом автоматически списывается);
  • взять кредит в другом банке для выплаты данной задолженности либо попросить финансовой помощи у близких.

Сферы влияния отдела взыскания

Если отдел взыскания задолженности и должник не нашли общего языка либо у должника просто нет финансовой возможности оплатить долг, наиболее реальны следующие варианты развития событий:

  • кредитный договор передают в юридический отдел, после чего банк подает на него в суд;
  • договор и данные клиента попадает специальным мобильным группам, специализирующимся на взыскании. Работающие в составе таких групп специалисты выездного взыскания будут делать визиты на дом к заемщику;
  • продажа (если точнее, то переуступка права требования) договора коллекторам (в рамках договора цессии), которые будут требовать погашения своими методами, или сотрудничество с коллекторскими агентствами на базе агентского договора (в этом случае уступки права нет, коллекторов нанимают для помощи в выбивании долга).

Немного реже отдел взыскания задолженности передает проблемный договор специалистам по борьбе с мошенничеством – если у банка появляются подозрения на мошеннические действия заёмщика.

Иногда, при условии отсутствия отдела взыскания в банке, договор может сразу попасть к коллекторам, что зависит от специфики конкретного банка, его масштабов и особенностей специализации.

Ваши продавцы перестали продавать или вы хотите создать новую структуру отдела продаж? Тогда для вас мы подготовили план создания отдела продаж под ключ. Это большой материал из нашего практического опыта с цифрами, кейсами, видео и даже миллионной прибылью нашего клиента. Читайте и все подробно изучите.Процесс создания нового отдел продаж это долгий и не совсем легкий процесс. В него нужно вложить по максимум усилий, знаний, навыков и иметь огромную точку терпения. Вы должны сразу определиться, как вы будете развивать отдел продаж своими силами или с помощью профессионалов. И так, как построить отдел продаж так, чтобы он уже в самом начале показал результат. Читайте в нашей статье!

план создания отдела продаж под ключ

Как должен выглядеть отдел продаж

1) Нужно что бы все работники были на ровне. Не нужно что бы среди всех кто-то один «ЗВЕЗДА” и слишком сильно выделялся для того чтобы не зависеть.

2) Прозрачная работа отдела продаж– это, когда руководитель может снять отчетность и понять насколько хорошо отработал каждый из работников за день, неделю,месяц и т.д. Так же вы в любое время руководитель может проверить интересующий его отчет(по рентабельности, по менеджеру, по товару).

3.Предсказуемость продаж – у каждой фирмы или компании имеется свой срок сделки с клиентом. Четко зная на каком этапе и сколько заключено будет по плану сделок, вы можете в середине месяца подсчитать какая у вас будет прибыль в конце месяца и внести корректировки, если результаты вас не устраивают.

4.Масштабируемость отдела продаж – представьте, что предприниматель решил открыть новый отдел в соседнем городе. У него имеется всё, что для этого нужно (методика для набора персонала, мотивационные системы, системы обучения, стандарты продаж и виртуальные ATC и т.д.). Имея все это, ему ничего не помешает и не составит труда расширить свои границы продаж.

5. Командообразование – для роста продаж работают все отделы(бухгалтерия, реклама, склад и т.д.) и все должны это понимать,чтобы не устраивать лишние согласования или противостояния из-за разногласий. Все сотрудники делают одно дело и должны, как минимум делать вид,что стремятся к развитию.

6.Взаимодополняемость – бюджеты на маркетинг, доставку, зарплаты должна покрывать прибыль с клиентов. Отдел продаж обязан быть рентабельным после 3 месяцев после запуска при условии что отдел продаж создавался с нуля.

6. Структурированный отдел продаж – во время разговора с покупателем, менеджеры должны четко осознавать на каком этапе ведут разговор и в какой момент эффективнее всего закрывать сделку.

Как осуществлять Найм и подбор менеджеров

Нанимайте к себе только после прохождения стажировки в 3-5 дней с тестовыми заданиями. Примеры заданий для продавцов на стажировке:

А)научиться делать качественную презентацию какого-то товара или услуги из вашего ассортимента

Б) выучить технические характиеристики товара и по прайсу уметь рассказать с ценами

В) обзвонить «спящих” или новых клиентов со специальным предложением и снять статистику.

И многие другие.Мы при стажировке используем до 30 подобного рода заданий за несколько дней, которые позволяют увидеть реальные навыки кандидата. Просим вас всегда проверять менеджеров и не верить просто на слово. Сколько мы наблюдали разочарований у наших клиентов, когда они понимали,что вся проблема заключалась в сотрудниках, а не в плохом сервисе или продукте.

2. Наймите профессионалов что бы построить новый отдел продаж под ключ

С нашей помощью построились с нуля более 40 отделов продаж в разных города России и СНГ, которые с успехом работают уже много лет. А тех отделов продаж, которые мы перестроили и оптимизировали более 100. Мы знаем все о процессе запуска проекта и ведем полный контроль и внедрение инструментов в вашу структуру продаж за 2,5-3,5 месяца. Мы полностью с вас снимаем задачи по подбору, оценке персонала, обучению и тренировкам, внедрения стандартов продажи алгоритмов отработки возражений, убеждения клиентов и много другого. ПО итогу наши бизнес-тренеры передают руководству эффективный отдел продаж под ключ и обучают механизмам управления, а также дальнейшего развития своими силами.

3. Как построить отдел продаж самостоятельно

Существуют талантливые руководители с большим практическим опытом, которые могут справиться с подобной задачей. Но таких людей единицы и как правило либо просят очень высокую зарплату или открывают свой бизнес. Мы создавая эту статью, как раз пытаемся помочь разобраться в этой теме обычным людям. Конечно же есть и те кто сам сможет справиться. Эта статья именно для вас, если вы решили взять все свои силы, и самостоятельно построить свой отдел. Ну а если на вашем пути будут трудности, мы готовы вам помочь! Давайте заострим своё внимание на том, что еще нужно для создания отдела продаж.

АЛГОРИТМ ПОСТРОЕНИЯ ОТДЕЛА ПРОДАЖ:

Распределите свой бюджет. В самом начале нам нужно распределить ресурсы, которые у нас имеются. К примеру, траты на создание нового отдела продаж в Московской области в городе Зеленоград:

Ежемесячные затраты:
1) Аренда на одного работника(3.500-35.000)
2) Зарплата (30.500-60.500)
3) телефон(2000-6500).

Чтобы вписать эти показатели в план создания отдела продаж под ключ возьмём средние показатели за основу. Грубо говоря открытие отдела продаж с одним менеджером выходит в среднем в 135.500 – 280.500 р. И это расчет затрат на 1 продавца, но для стартапа эти цифры могут быть больше из-за дополнительных закупок техники, мебели, оборудования или даже ремонта офиса перед открытием. я думаю, вы поняли о чем речь. Некоторые особо амбициозные руководители думают, что достаточно найти и посадить новых менеджеров и с первого месяца все распродадут и прибыль попрёт!)) Такой сценарий возможен только если очень яркий и дефицитный товар у вас.

Пример, как надо организовывать отдел продаж(бизнес-кейс)

Мы организовывали отдел продаж в Москве, который продавал «говоряших” хомяков в 2014 году, когда это было ново и актуально. Мы для этого записали вирусный ролик в ютуб (прикрепим здесь) и сделали продвижение через блогеров, которые делали разные распаковки и обзоры товаров из китая, с алиэкспресс и т.д. Ролик стал, как мы и хотели вирусным и набрал тогда массу просмотров, принеся «нехилый” такой трафик на наш сайт через который осуществлялся заказ.

Пошаговый план создания отдела продаж под ключ:

  1. Выбрали простой понятный товар, который очень понравился китайцам и начинал набирать быстрые обороты по продажам в мире.
  2. Структурировали стратегию продаж на 3 и 6 месяцев
  3. Прописали план по скидкам и специальным предложениям
  4. Наняли в штат эффективного Smm-щика(специалиста по ведению групп в социальных сетях)
  5. Создали 3 лендинга(одностраничные сайты) под продажи, чтобы делать больше рекламы и эффективнее продавать на разные города России и чтобы считать статистику и затраты было легче.
  6. Создали группы в социальных сетях и наполнили контентом (instagram, facebook, Вконтакте, Одноклассники) Да-да, Одноклассники тогда отлично продавали и шли прямо на втором месте после контакта в итоге по каналам продаж в социалках.
  7. Создали эффективную систему мотивации менеджеров за результат по показателям KPi
  8. Отобрали и наняли 14 человек менеджеров для организации отдела продаж компании
  9. Шесть соискателей добавили в кадровый резерв на случай болезней и всяких форс-мажоров
  10. Прописали регламенты и бизнес-процессы между сотрудниками, складом, бухгалтерией
  11. Провели тренинги по командообразованию, продажам и убеждению клиентов
  12. Создали скрипты и алгоритмы продажи клиенту по телефону (для разных типов клиентов)
  13. Договорились на аутсорсинг доставки с партнерами за процент
  14. Для отдела курьерской доставки партнера провели тренинг клиентоориентированности, чтобы курьеры были вежливыми, понимающими и лояльно вели себя в сложных ситуациях. Для регионов обучение проводили онлайн.
  15. Провели финальное тестирование знаний и навыков у всех сотрудников структуры продаж чтобы закрепить умения.
  16. Запустили рекламные компании в социальных сетях + рекламу в Яндекс и Google на сайты.

Итоги построения отдела продаж для компании:

  1. Вложения в создание структуры отдела продаж чуть более 1 млн 400 руб.
  2. Вложения в рекламу, сайты, социальные сети 789.500 руб.
  3. Вложения в товар 1 млн 900 руб.
  4. Получили оборот за 3 месяца 12.450.200 рублей, за 6 месяцев= 26.955.800 рублей
  5. Чистая прибыль финальная с вычетами за 6 месяцев 8. 560.330 рублей.

Сами видите,что за небольшой срок, имея правильный план создания отдела продаж вы можете достойно заработать даже на простом товаре. Правильно говорит поговорка: «Все гениальное- просто”. Только это «гениально” не каждому познаётся, забывает упомянуть пословица))

Временные ресурсы и численность в построении отдела

В самом начале реализация нового отдела продаж займет около четырёх часов каждый день у руководителя. После 3 месяца уже меньше времени, в среднем около двух часов в день для поддержания правильного курса развития сотрудников. Если вы собираетесь заняться открытием нового отдела продаж, то будьте готовы уделять не менее, а иногда даже более времени, если будет всё «на себе тащить”.
Человеческие ресурсы.

Комплектность продавцов. Как вы поняли из нашего кейса, лучше всего сразу понять сколько человек и за что каждый из них будет отвечать. Вам нужно грамотно рассчитать сколько менеджеров вы сможете нанять, и сколько их нужно для выполнения конкретных функций.

Регламентировать бизнес-процессы внутри отдела продаж

Чаще всего данный шаг пропускают. Из-за этого продажи получаются хаотично. Каждый специалист продаёт так, как может. Кто за что ответит, не ясно. Сложить подобные данные в статистику просто нельзя. И тут начинает казаться что нельзя регламентировать отдел продаж. Что бы управлять единой системой и нужно продумывать все документы. Если сразу прописать бизнес-процессы, то неопытные продавцы учатся у успешных менеджеров и со временем начинается вырабатываться одна единая схема.

Запишите для себя основные регламенты, которые надо внедрить в отделе продаж:

  1. Стандарты привлечения новых покупателей.
  2. Правила подготовления коммерческих предложений и отправка клиенту.
  3. Правила действий с отделом закупок, складом, выдаче, цехом, бухгалтерией и т.д.
  4. Регламент ведения клиента по всем циклу сделки до результата.
  5. Регламент работы с клиентами, которые не купили сразу или отложили покупку,чтобы не терять их.
  6. Регламент сдачи отчетности и планерок с руководством.

Регламент это зафиксированный документ, написанный одним экземпляром, он все время меняется, его нельзя переделывать. Сложно понять как сильно улучшается эффективность работы менеджеров, пока не начнете им пользоваться. Регламент написан только на одной странице в формате А 4, если вдруг он выйдет на следующую страничку, то он не будет работоспособным. Одна страница и перед глазами у каждого.

Как проверить работают ли бизнес-процессы вашей компании?

Проверить на что способен регламент, можно только одним способом. Покажите его работникам, ну а потом попросите их пересказать данный текст в разное время, выдергивая по одному на пятиминутку к директору. Если ответы у всех совпадают, одинаковое толкование общих принципов регламенты, то значит все в порядке он рабочий, ну а если же пересказы разделись, то его нужно дополнить, переработать и еще раз внедрить. Старайтесь внедрять регламенты на собраниях и планерках сами обьясняя, как этот регламент поможет структурировать работу.

Определите процесс подбора сотрудников в отдел продаж

Составьте портрет продавца и подробное техническое описание всего,что он должен выполнять в вашей компании. Никогда не скачивайте то барахло, которое лежит в интернете под видом должностных инструкции, они годятся только для отчетности кадровика. По факту это бумажкой можно только… (ну вы сами поняли) Надо скрупулёзно прописать должностную инструкцию, дать изучить работнику, чтобы он выучил и сам рассказал, что нужно для эффективной работы в вашей компании. Только так, мягкотелость и нерешительность собственника или руководителя в начале построения фундамента отдела продаж в будущем просто развалит всю структуру. Требуйте исполнения стандартов от от всех. Короны долой!

Как подобрать крутых менеджеров в отдел продаж?

Способов будет множество, но в начале вам нужно решить один из основных вопросов, кого брать на работу? Новеньких работников с большим желание заработать, или же опытных профессионалов которые знают рынок больше и дольше всех.Большая часть начальников выбирают опытных профессионалов. Ведь их не нужно учить и тратить время, нервы и т.д. Да и не все могут браться за обучение менеджеров продажам.

Правила подбора крутых менеджеров в компанию:

  • Проводить первичное тестирование по телефону на навыки коммуникации
  • Проводить «навыковое” интервью с оценкой опыта кандидата, а не стандартного рассказа о его местах работы.
  • Никакого не принимать на испытательный срок без прохождения 3-5 дневной стажировки
  • Сделать более 10 разнообразных заданий на стажировке для оценки внутреннего и внешнего баланса кандидата, чтобы потом не было мучительно больно от того, какие бездари у вас работают))

Численная структура отдела продаж

Представим создающийся отдела продаж с нуля в котором 7 человек. Возьмем этих семерых, из них только 2-3 дадут результат даже если они называли себя профи и клялись на собеседовании вам трудоспособности. Без системы обучения, наставничества и контроля не будет положительных результатов и со временем все начнут расслабляться и всё хуже и хуже работать с клиентами. Как мне кажется, если вы своими силами делаете, то нужно открывать отдел с трёх продавцов и тщательно следить за новой структурой+ кадровый запас. Неплохо иметь двоих для того что бы не зависеть от одного.
Думаю не стоит начинать построение отдела продаж сразу с десяти работников. Все десять человек конечно многое могут сделать, но это может ударить по вашему карману. Так как затрат много, а привлечь прибыльных клиентов нужно время. Поэтому лучше начинать с трех, четырёх человек.

Определите инструменты управления для руководителя ОП

Система мотивации – самое сердце организации отдела. Она либо подталкивает менеджеров действовать или наоборот пить кофе и посещать социальные сети. Но не думайте что дав мотивацию, вы можете ехать загорать в отпуск и она сама всех мотивирует и настроит работу. Что бы у продавца было стремление к получению достойной зарплаты, надо дать возможность специалисту спокойно и технологично работать. То есть ту самую удочку, а не рыбу. Этой удочкой становится обучение продавцов эффективной коммуникации с клиентами.

Наставничество менеджеров – настоящий руководитель, если сам проводит тренинги для отдела продаж, то во время обучения сотрудников на собственном примере должен уметь показывать фишки общения по телефону, эффектную презентацию товаров и сервисов компании, преимуществ, навыки отработки возражений и доведения несговорчивого клиента до сделки. После того, как обучение продавцов было завершено начинается фаза наставничества. Это когда руководитель или бизнес-тренер вместе с каждым сотрудником садится и отрабатывает все навыки, алгоритмы и техники, подсказывая направляя, а иногда даже выезжая на встречи с клиентами, чтобы показать грамотную технологию ведения деловой беседы. Такое наставничество обычно длится от 1 месяца до 3 при создании нового отдела продаж.

Пройти тернистый путь самому

Ну вообще данный шаг можно пройти и в самом начале, что бы определить, продадут ли вашу продукцию, продавцы. Тут многое может зависеть от успеха на продажах одного человека, но это может навредить удачному отделу. Здесь следует встать на место продавца и постараться понять как сильно он забит разной информацией, снабжен ли всеми инструментами и т.д.

ЖЕЛАЕМ ВАМ ОГРОМНОГО УСПЕХА В ПОСТРОЕНИИ ОТДЕЛОВ ПРОДАЖ!

ОБРАЩАЙТЕСЬ К НАМ, ВСЕГДА БУДЕМ РАДЫ ПОМОЧЬ +7 (909)235-17-14

Мы вам предлагаем:
1) ПОСТРОЕНИЕ ОТДЕЛА ПРОДАЖ ПОД КЛЮЧ С ПОЛНОЙ ПОДДЕРЖКОЙ И РАЗВИТИЕМ
2) ВНЕДРЕНИЕ НАСТАВНИКА, КОТОРЫЙ УВЕЛИЧИТ ПРОДАЖИ МЕНЕДЖЕРОВ В КОМПАНИИ
3) ПОДБОР ОПЫТНЫХ СОТРУДНИКОВ, ПРОВЕДЕМ СТАЖИРОВКУ И АТТЕСТАЦИЮ
4) ВНЕДРИМ СИСТЕМУ УЧЕТА И ВЕДЕНИЯ КЛИЕНТОВ В CRM
5) НАСТРОИМ ЭФФЕКТИВНЫЕ КАНАЛЫ ПРИВЛЕЧЕНИЯ КЛИЕНТОВ

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ОТЗЫВЫ НАШИХ КЛИЕНТОВ О ПОСТРОЕНИИ ОТДЕЛОВ ПРОДАЖ ПОД КЛЮЧ

СМОТРЕТЬ БОЛЬШЕ ОТЗЫВОВ НАШИХ КЛИЕНТОВ

Поделиться записью:

Взыскание долгов – отдельный процесс в жизненном цикле банка. Независимо от его размеров, известности и статуса, наличие услуги выдачи кредита автоматически обрекает его на взаимодействие с должниками. Что же делать, если таким должником оказались вы? Как общаться с департаментом взыскания и стоит ли бояться звонков или действий с его стороны?

Отдел досудебного взыскания: что это такое?

Абсолютно любая организация, будь то банк или МФО (микрофинансовая организация), которая выдает кредиты и займы, обязательно сталкивается с несвоевременными выплатами, задержками платежей или полным отказом от уплаты долга. И добиться от заемщика возврата денежных средств в пользу банка бывает очень сложно и хлопотно. Именно поэтому существует отдел взыскания задолженности, который занимается данными вопросами.

Даже если у вас нет долгов по кредитам, но при этом вы уже являетесь клиентом банка и получили от него заем, обязательно нужно знать условия и принцип работы специального ведомства – отдела взыскания.

Служба досудебного взыскания может быть промежуточным этапом между стандартным взаимодействием заемщика с банком и передачей его долга коллекторам. Кредитный договор передается в этот отдел при систематическом нарушении сроков выплат и пребывает там до восьми месяцев. Обычно стандартным первым действием, которое предпринимает департамент взыскания задолженности, оказывается официальное письмо с досудебной претензией, отправляемой на указанный в договоре адрес. Кроме того, специалисты, привыкшие к работе с должниками, производят обзвоны нерадивых заемщиков с целями:

  • выяснить точную дату погашения долга;
  • выяснить причины неуплаты;
  • предложить варианты решения вопроса.

Разумеется, конечной целью службы взыскания банка (Сбербанка или любого другого) является возврат денежных средств от должника. У данного отдела достаточно ограниченные полномочия, но его сотрудники могут привнести в жизнь заемщика массу неудобств. Кроме того, за просрочку платежей неминуемо начисляются пенни, предусмотренные текущим кредитным договором. Зачастую одна только выплата неустойки банку существенно бьет по карману, не говоря уже об основном долге по кредиту.

На что имеет и не имеет права отдел взыскания

На самом деле сфера влияния выбивателя долгов в лице отдела взыскания задолженности Сбербанка и ему подобных достаточно ограниченна. Его сотрудники не имеют полномочий наряду с правоохранительными органами. Им запрещено проводить опись имущества, угрожать арестом (или имитировать его с целью напугать должника), наносить неприятные визиты в дом заемщика и всячески терроризировать его, как это нередко делают коллекторы.

Чаще всего развитие событий происходит по следующему сценарию:

  1. Не добившись ничего письмами и звонками, отдел досудебного взыскания передает информацию и кредитный договор в юридический департамент банка. Юристы, в свою очередь, уже занимаются подготовкой искового заявления в суд.
  2. Информация о должнике, указанная в договоре, передается в специальные выездные группы, которые могут приезжать по адресу заемщика с целью поговорить и выяснить причины неуплат, рассказать о возможных вариантах решения.Вариантов решения может быть несколько. Чаще всего предлагают разбить долг на несколько частей или взять кредит в другом банка для погашения текущего.Важно помнить о том, что вы не обязаны впускать в дом коллекторов или сотрудников банка. Они не являются представителями правоохранительных органов или судебными приставами, а потому общение с ними, несмотря на обстоятельства, остается сугубо добровольным. Если вы не хотите брать трубки или открывать дверь, вы имеете право этого не делать, и это право охраняется законом. В законодательстве РФ не предусмотрена уголовная ответственность за невыплату займов и кредитов, поэтому, как бы вас ни пугали арестом и тюрьмой, не забывайте о своих правах.
  3. Если визиты на дом и разговоры не дали никаких результатов, банк может продать кредитный договор и ваш долг коллекторскому агентству, у сотрудников которого уже совершенно другие методы выбивания долгов. Чаще всего финансовые организации работают с коллекторами по партнерскому договору, условия которого обычно включают вознаграждение в пользу агентства в размере 15-30% от суммы долга.

Поделиться записью:

Попадая в отдел взыскания, договор заемщика закрепляется за офисной бригадой, в которую входят, как правило, два человека с большим опытом подобной работы или службы в силовых структурах. Срок, который договор будет находиться в подразделении, обычно составляет 6 — 8 месяцев, но все зависит от банка.

Что такое отдел взыскания?

Это коллекторы работающие в штате финансовой организации и не относящиеся к агентству (КА). Весь процесс построен на внутреннем регламенте кредитора, который прописан в виде методического пособия.

Основные отличия от КА:

  1. Переговоры с должником ведутся в строгом соответствии с пунктами, указанными в пособии.
  2. Сотрудники имеют право приглашать клиентов в офис для переговоров.
  3. Сотрудники могут самостоятельно уменьшать сумму долга и предлагать варианты оплаты.
  4. Взыскание банка взаимодействует с юристами и самостоятельно решает какие договоры передавать в суд.

Важно! Претензионный отдел банка более лоялен к должникам, чем обычные коллекторы. По жалобе заемщиков, сотрудника перегнувшего палку могут уволить, чего нельзя сказать об агентствах, где психологическое воздействие, это стандартная работа, проводимая с человеком.

Принципы и методы работы

Теперь вместо штрафов, согласно ст.330 ГК РФ, клиенту ежедневно будет начисляться неустойка. Это определенный банком процент от суммы заключительного требования.

Первое что делает отдел взыскания — это направляет по адресу регистрации должника досудебную претензию (что это такое см. ), и определяет район его проживания, а также удаленность от головного офиса.

Затем, работники начинают обзванивать все имеющиеся телефоны из анкетных данных, и из комментариев, оставленных, сотрудниками просрочки (см. Просрочка в банке).

Важно! Если контакт с должником установлен, то сверяют анкетные данные, подводят сумму задолженности на день звонка, и приглашают в отдел взыскания.

Если устанавливают связь с его родственниками, знакомыми, соседями, связными лицами или коллегами по работе, то их просят передать информацию, касающуюся долга.

Если клиент пришел на переговоры, то ему предлагают несколько вариантов решения проблемы:

  1. Просят оплатить минимум 50% от суммы долга, остальную часть разбивают в график на несколько месяцев. При этом неустойку приостанавливают.
  2. Просят оплатить 100% заключительного требования, и списывают всю начисленную ранее неустойку.
  3. Если у должника задолженность только в одном банке, предлагают ему переаккредитоваться в другом либо обратиться за помощью к родственникам или друзьям.

Важно! К переаккредитации необходимо подходить очень осторожно, т. к. это чревато новой долговой ямой. Подробно, этот вопрос можно изучить .

Если заемщика все устраивает, он оплачивает задолженность и его договор направляется в архив. Далее, ему выдают справку о закрытие лицевого счета. Через полгода он снова сможет взять кредит в данном банке, если ему подходят условия.

Справка о закрытии счета, является юридическим документом и служит доказательством того, что у вас нет задолженности перед банком. Любая претензия со стороны кредитной организации, судом рассмотрена не будет.

Если должник так и не смог найти деньги и оплатить кредит, то сценарий будет развиваться следующем образом:

  • все будет зависеть от суммы долга;
  • от места его проживания (закрытый город, военная часть, глухая деревня, в данном случае договора просто продаются в коллекторское агентство);
  • расстояния от головного офиса.

Если заемщик попадает под эти условия, то происходит развитие в следующих направлениях:

  1. Договор попадает в юридический отдел. Далее, на должника подают в суд.
  2. Договор попадает в работу мобильных групп. Теперь к заемщику постоянно будут приезжать домой или на работу.
  3. Договор попадает в отдел по борьбе с мошенническими действиями. Это случается редко, в основном когда все документы заемщика фальшивые.
  4. Договор переуступают или продают коллекторскому агентству. Это обычная практика, боятся ее не стоит. Более подробно смотрим .

В зависимости от банка, отдела взыскания может не быть вообще, и после первой просрочки договора попадают в коллекторское агентство. Вариантов много. Все зависит от специализации банков, количества филиалов по РФ.

Мы поставили в пример банк специализирующейся на:

  • потребительском кредитовании;
  • экспресс-кредитах;
  • кредитных картах.

Как разговаривать с банком по телефону?

Заемщики боятся общаться с банком при просрочке и предпочитают не брать трубки. Но это неправильный подход, который не решит проблему.

С 1 января 2017 г. вступил в силу Федеральный закон 230, который не позволяет коллекторам звонить должнику чаще двух раз в неделю. При этом, если должник не хочет общаться, он может об этом прямо заявить и запретить ему звонить.

В случае нарушения закона обратиться с жалобой можно в ФССП. Теперь это надзорный государственный орган. Штрафы для агентств и банков будут составлять до 500 тыс. за одного заемщика.

Данное законодательство облегчело жизнь должников, сотрудники взыскания могут только поинтересоваться, готов ли человек оплачивать? Если нет, то предупредить о последствиях судебного разбирательства и положить трубку.

Не бойтесь звонков, общайтесь и выбивайте для себя выгодное предложение по списанию части долга.

Итог

Отделы взыскания есть не в каждом банке и работают там опытные сотрудники способные убедить заемщика внести оплату. При этом все переговоры должны вестись в СТРОГОМ соответствии с внутренним регламентом кредитора.

Благодаря новому закону о коллекторской деятельности, должники могут защищаться и договариваться с коллекторами.

Нередко банкиры, пытаясь воздействовать на нерадивых должников, упоминают в беседах с ними о коллекторах. При дальнейшем игнорировании заемщиками своих обязанностей, невыплате кредита, укрывательстве дело действительно передается в специализированную организацию, которая занимается взысканием проблемной задолженности, используя собственные методики. Что представляет собой это коллекторское агентство, в чем особенности его работы и почему только одно слово «коллекторы» вызывает у большинства россиян ужас и страх? Давайте разбираться.

Определение

Коллекторское агентство – это компания, основной деятельностью которой является взыскание долга в досудебном порядке. На территории РФ большинство таких организаций работают в качестве агентов банковских учреждений. Услуги коллекторского агентства – не бесплатные. За определенное вознаграждение (15-35% от суммы долга) коллекторы «выбивают» просроченную проблемную задолженность на основании заключенного с банками агентского договора. В дальнейшем должники выплачивают кредит на реквизиты банковской структуры.

Кредиторы также имеют право продать долг коллекторам по договору цессии, если соответствующий пункт содержится в кредитном договоре между заемщиком и банком. Законодательным разрешением тому служит ст. 382 ГК РФ, где прямо отражены основания и порядок перехода прав кредитора к иному лицу. И тогда платить долг потребуется уже на другие реквизиты нового кредитора.

Само понятие, что такое коллекторское агентство пришло в Россию из США. Изначально такие подразделения создавались в качестве дочерних предприятий банковских организаций для работы с должниками. Первое агентство было официально зарегистрировано в 2001 году при банке «Русский стандарт». А уже отдельные фирмы-коллекторы начали осуществление своей деятельности с 2004 года.

Законы, которые регулируют деятельность агентств

До 2014 года деятельность коллекторских агентств на территории российского государства не имела законодательного регулирования. В стране творился настоящий хаос в данном направлении. С принятием закона № 353-ФЗ у банков и заемщиков появились новые права и обязанности. Новый кредитор (коллектор) уже не мог разглашать конфиденциальную информацию о заемщике, был ограничен в частоте и времени звонков, встреч с должниками. Однако нарушения со стороны представителей коллекторских фирм продолжались. Нередко жалобы должников на коллекторов становились причиной судебных разбирательств (угрозы, избиения, материальный ущерб и пр.).

Подобные крайности привели правительство к принятию нового закона, регулирующего коллекторскую деятельность. Так, с 1 января 2017 года вступил в силу ФЗ № 230, где четко прописаны общие правила совершения действий коллекторов, направленных на возврат проблемных долгов. Описаны в законе ограничения для сотрудников фирм, что делает коллекторское агентство боле уязвимым перед должниками, освещены отдельные способы взаимодействия на заемщиков. Отметим, что под действие законодательного акта не попадают долги в сфере ЖКХ.

Методы работы

Рассмотрим, как работают коллекторские агентства сегодня, каковы их полномочия и права. Официально недопустимы следующие действия со стороны коллекторов:

  1. Применение физической силы.
  2. Угрозы.
  3. Порча имущества.
  4. Оказание психологического давления на должника.
  5. Повышение интонации голоса.
  6. Употребление нецензурных выражений.
  7. Обман, введение заемщика в заблуждение.

На самом деле коллекторы очень часто злоупотребляют своим положением, рассчитывают на безграмотность должника и различными способами запугивают граждан. Например, уголовной ответственностью за невыплату займа или арестом, описью, изъятием имущества, на что совершенно не имеют права.

По факту коллекторам разрешено лишь уведомлять заемщика о возникшем долге, информировать о сроках его уплаты, предлагать возможные пути решения проблемы. Разговаривать с взыскиваемым лицом следует вежливо, беспокоить друзей, соседей, родственников, коллег должника – запрещено законом № 230-ФЗ за исключением отдельных случаев (поручительство, причастность к долгу супруга/супруги).

Ссылаясь на вышеупомянутый документ, коллекторские компании должны состоять в специальном реестре. Их список находится в открытом доступе для граждан на официальном сайте ФССП и на портале госуслуг. Кроме того для легальной работы организациям нужно получить соответствующее свидетельство, разрешающее взыскание проблемной задолженности, заключить договор со страховой компанией для возмещения возможных убытков должнику. При этом уставной каптал фирмы должен составлять от 10 млн рублей. В ином случае деятельность такого агентства будет считаться незаконной и грозит внушительными штрафами.

Звонки, выезд на дом – время и частота

Сотрудники коллекторских агентств ограничены в совершении звонков должникам. Так, допустимо беспокоить заемщиков лишь в отведенные законом часы, а именно в период:

  1. С 8.00 до 22.00 – будние дни.
  2. С 9.00 до 20.00 – праздничные дни и выходные.

Поэтому, если вам звонит коллектор ночью – это прямой повод для жалобы. Взыскатели также не имеют права звонить, приходить домой к заемщику отправлять электронные письма чаще установленного законом количества раз, а точнее:

Способ коммуникации Количество раз
Личные встречи Не более 1 раза в неделю
Телефонные переговоры Не более1 раза в сутки, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц
Отправка текстовых, голосовых сообщений Не более 2 раз в сутки, 4 раз в неделю, 16 раз в месяц

Позвонив должнику или посетив его дом, коллектор обязан представиться, назвать свое полное имя (ФИО), должность, название организации, интересы которой представляет. В отправленных коллекторами письмах также должны содержаться все эти сведенья. Звонить со скрытых номеров запрещено.

Выезды специалистов коллекторских организаций, как правило, совершаются на более позднем этапе взыскания проблемного долга. Изначально коллекторы просто звонят, присылают письма. У должника есть право не впускать представителя фирмы к себе в дом и даже приставить вместо себя адвоката, если есть сомнения в способности вести диалог с коллектором.

Основными задачами незваного «гостя» должника являются:

  1. Доведения до сведенья заемщика размера суммы задолженности, включая штрафы за просрочку.
  2. Разъяснение последствий невыплаты долга.
  3. Определение даты погашения задолженности.
  4. Осмотр залогового имущества при необходимости и возможности, составление соответствующего акта.

Особенности и характер угроз от коллекторов

Достаточно часто коллекторы применяют запретное «оружие», воздействуя на должника – угрозы. Они могут быть невинными или наоборот – носить жесткий характер. Сразу отметим, что любые угрозы и оскорбления в сторону должника недопустимы. Рекомендуем записывать каждый разговор с коллекторами при помощи современных устройств – диктофона. Отлично, если найдутся свидетели (соседи, родственники). Доказательства вины сотрудников компании-взыскателя смогут при необходимости защитить и возместить нанесенный коллекторами ущерб.

Например, коллекторы могут угрожать арестом, изъятием имущества, судебными разбирательствами, начислением дополнительных штрафов, звонками руководству заемщика и даже тюрьмой. Иногда некоторые угрозы воплощаются в действие, что является нарушением норм закона № 230-ФЗ.

Теоретически коллекторское агентство может подать в суд, но на практике данное явление крайне редко происходит, ввиду невыгодности результата для взыскателя. В процессе суда могут выясниться некоторые нюансы, возможно заемщик представит доказательства своей неплатежеспособности и пр., что лишит коллекторов права требовать возврата просроченной задолженности и заработка. Подача иска в суд для коллектора затратное дело, а, учитывая, что банки продают агентствам небольшие долги (в среднем до 300 000 рублей) – вообще бессмысленная затея.

Что можно противопоставить коллекторскому агентству?

Коллекторы умеют страшить, психологически сковывать, заставляя платить должников, но с этими «бравыми ребятами» можно и нужно бороться в случае возможных нарушений. Существует несколько инстанций, куда может быть направлена жалоба на беззаконные действия представителей коллекторских агентств, а именно:

  1. НАПКА.
  2. Роспотребнадзор.
  3. ФССП.
  4. Финансовый омбудсмен.
  5. Роскомнадзор.
  6. Полиция.
  7. Прокуратура.

Написать заявление можно в дистанционном режиме – на сайте выбранной организации, однако учитывайте, что некоторые нарушения не входят в поле деятельности тех или иных компаний. Например, если вам угрожают расправой, сразу идите в правоохранительные органы, т.к. за подобное коллекторам грозит уголовная ответственность.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх