Открыть счет за границей

За последние годы наметилась новая тенденция: иностранные банки с осторожностью выбирают клиентов-нерезидентов, причем «закручивание гаек» вследствие требований финансовых институтов разных уровней коснулось и физических, и юридических лиц. Тем не менее вопрос хранения денег за рубежом по-прежнему актуален для россиян и граждан СНГ.

Содержание

Зачем доверять деньги иностранным банкам?

Для граждан РФ наличие счета в банке другой страны — важное условие для трудоустройства за рубежом, получения вида на жительства, покупки недвижимости. Хранение средств за рубежом, инвестиции в местные компании помогают сохранять и приумножать капиталы. Кроме того, открытие мультивалютного счета позволит экономить средства во время покупок, оплаты услуг за рубежом.

Для бизнеса корпоративный иностранный счет — это:

  • страхование от финансовых потрясений (изменений валютного контроля, инфляции, девальвации);
  • сохранение конфиденциальности;
  • положительное влияние на деловую репутацию;
  • возможность привлечь к сотрудничеству новых партнеров;
  • возможность использовать международные кредитные предложения.

Обратите внимание! Финансы за рубежом ограничены по функционалу: резидентам РФ разрешается перечислять на иностранные счета только определенные категории доходов. К примеру, с 2018 года сняты ограничения с доходов, полученных с продажи зарубежной недвижимости, акций, а также безналичных переводов из отечественных банков.

При открытии указывается тип счета:

  • Расчетный: позволяет вести частые операции (начисление или списание финансовых средств). Это важно, если планируется торговать или оказывать услуги иностранным партнерам. Банк вправе установить ограничение по минимальной нерасходуемой сумме, которая должна оставаться вне зависимости от объемов транзакций.
  • Сберегательные (накопительные): помогают приумножить сбережения, поэтому использовать их для текущих расчетов весьма проблематично.

Что нужно знать физическим лицам об открытии иностранного счета?

Первое, с чем столкнутся граждане РФ, — это выбор страны, подходящей для этой цели. Далеко не все государства готовы оказывать финансовые услуги нерезидентам без вида на жительство или недвижимости. К примеру, финансовые учреждения Сингапура, стран Скандинавии требуют дополнительные документы, объясняющие происхождение сбережений, а вот латвийский Rietumu Banka, наоборот, готов сотрудничать с иностранцами через удаленный сервис.

Существует у банков ограничение по минимальному размеру вклада: Barclays и UBS для открытия просят внести минимум € 50 000, а китайским Bank of China или ICBC достаточно ¥ 20 (около 200 рублей). Кроме этого, практически все зарубежные финансовые организации не разрешают нерезидентам открывать счета для ведения бизнеса.

При выборе банка следует учитывать:

  • размер ставки и процентов;
  • гарантии сохранности вклада (в том числе со стороны местных властей);
  • размер нерасходуемого остатка на вкладе;
  • условия страхования вклада;
  • необходимость личной встречи с менеджером.

В некоторых учреждениях (Deutche Bank, Credit Suisse, BPI) нельзя пользоваться услугами посредника — менеджер обязательно захочет пообщаться лично. Будьте готовы, что вас попросят показать документы о происхождении денег, рекомендации от других финансовых учреждений или партнеров.

Как выбрать банк для корпоративного счета?

Даже если речь идет не об офшорной компании, выбор подходящего учреждения становится непростой задачей. Вот лишь несколько моментов, на которые стоит обратить внимание при анализе предложений на рынке банковских услуг:

  • работает ли банк с компаниями из РФ;
  • есть ли возможность открыть расчетные счета;
  • доступно ли обслуживание компании с указанным видом деятельности, списком бенефициаров, партнеров, а также с конкретными направлениями переводов и платежей;
  • виды валют для совершения операций;
  • рейтинг банка, его репутация на финансовом рынке, показатели последних лет, перспективы развития.

Если нет возможности провести полный анализ самостоятельно, следует обратиться за помощью к специалистам. Они владеют всей актуальной информацией, поэтому смогут произвести оценку рисков для каждой конкретной компании.

Если говорить о странах, то для юридических лиц рекомендуются:

  • Европейские банки (страны Балтии, Центральной и Западной Европы, Кипр, Черногория): пользуются заслуженным доверием иностранных компаний, часто готовы предоставить поддержку на русском языке. Из минусов — увеличенные сроки рассмотрения документов, запрос дополнительной информации (вплоть до налоговых отчетов за несколько лет), высокая стоимость обслуживания, невозможность открытия офшора.
  • Азиатские финансовые институты (Сингапур, Гонконг): отдают предпочтение компаниям, ведущим бизнес в восточном регионе, обязательно проводят независимую экспертную оценку активов инвестора. В Гонконге закрепиться компании из России очень сложно: помимо очной беседы (отнюдь не на русском языке), от юридического лица потребуют открыть представительство в Гонконге (а также регулярно оплачивать местные налоги). Еще из минусов — нет русскоязычных специалистов из службы поддержки, большая разница во времени.
  • Офшорные банки: сильно ограничивают расчеты с определенными странами, национальными валютами. Не рекомендуются, если нужно проводить USD-платежи, а также для расчетов с компаниями из США, Евросоюза.

Как правило, зарубежный банковский сектор отказывает стартапам (они не могут указать партнеров, подтвердить релевантный опыт), бизнесу с высокими рисками (криптовалюты, блокчейн, драгоценные металлы). Высокий шанс одобрения есть у компаний, работающих в сфере торговли, логистики, финансов, IT-проектов.

Алгоритм открытия счета за рубежом

Порядок основных действий одинаков для любого банковского учреждения за границей.

1. Личный визит в офис банковского учреждения или представительства в России (чаще всего в Москве) либо обращение к посредникам. Ряд банков (на Кипре, Маврикии, в Швейцарии, Латвии) позволяет оформить заявку дистанционно (через онлайн-сервисы).

2. Заполнение необходимых форм. Предоставление дополнительной информации (документально подтвержденной) менеджеру. Каждый банк вправе сделать свой список требований, в том числе:

  • уставные документы (для юридических лиц);
  • подтверждение вида коммерческой деятельности;
  • сведения о контрагентах, содержании и направлении будущих платежей;
  • сведения о владельцах компании (физ. лицах);
  • объемы движения средств (годовой оборот, частота операций, величина нерасходуемого остатка).

3. Ожидание решения по поданной заявке (от 7 до 60 дней).

Для физических лиц список документов содержит:

  • документ, удостоверяющий личность и место жительства;
  • справки о доходах, трудовой договор, подтверждающий наличие источника финансов;
  • банковские выписки;
  • квитанции об уплате налоговых, коммунальных платежей;
  • справка об отсутствии судимости;
  • сведения о составе семьи.

В случае положительного решения нерезидент получает сведения о номере счета, бесплатный доступ к интернет-банкингу, при необходимости — пластиковую карту.

Сбор информации банком

Комплайенс (compliance) — внутрибанковские процедуры, позволяющие оценить добросовестность и надежность клиента со всех сторон. Проверяются представленные документы, а также информация из других источников.

Для сбора сведений банк придерживается принципов «должной осмотрительности» (due diligence) и «знай своего клиента» (know-your-customer). Подобная проверка — следствие решений национальных регуляторов (а в случае со странами ЕС — международных) по борьбе с финансированием терроризма, отмыванием «нечестных» доходов.

Россиянам, решившим хранить деньги за рубежом, лучше заранее озаботиться документированием своей коммерческой деятельности, источников благосостояния, налоговых или коммунальных платежей.

Система CRS (Common Reporting Standard): что нужно знать о международном обмене информацией

С осени 2018 года Россия полноценно участвует в международной программе обмена сведениями о банковских счетах по стандарту CRS. Отныне все зарубежные банковские компании отправляют ФНС РФ информацию о частных и коммерческих счетах за рубежом, владельцами которых являются граждане России.

Обмену подлежат:

  • паспортные данные, ИНН;
  • номера расчетных, сберегательных счетов;
  • БИН;
  • информация о состоянии счета на конец отчетного периода (закрытия), виды активов.

На сегодняшний день Соглашение активировали около 60 стран, включая Евросоюз и Азиатский регион.

Отчетность по финансам за рубежом

Если гражданин РФ более полугода проживает на территории страны, он считается валютным резидентом. Поэтому любой счет, открытый за границей, должен декларироваться согласно действующему законодательству. Гражданин обязан:

  • сообщать ФНС об открытии или закрытии иностранного счета, изменении его реквизитов;
  • в срок до 30 апреля каждого года отправлять отчет о движении средств за прошедший период;
  • соблюдать ограничения по валютным операциям, предусмотренные федеральным законом N 173-ФЗ.

Несоблюдение этих требований влечет денежные штрафы и репутационные риски. Зарубежные банковские компании негативно относятся к попыткам клиентов скрыть доходы от налоговых органов. Подробнее информацию о сроках предоставления информации, санкциях за несоблюдение требований федерального законодательства вы можете узнать из соответствующей статьи нашего блога.

Вместо заключения

Для граждан СНГ зарубежные банки по-прежнему остаются одним из выгодных вариантов сохранения и приумножения средств. Однако найти подходящее финансовое учреждение непросто: с каждым годом требования к нерезидентам ужесточаются.

Чтобы не тратить время и деньги на ветер, мы рекомендуем обратиться к аккредитованным посредникам. Они помогут сделать выбор с учетом целей (для частного или корпоративного использования, инвестиций или расчетов), типа валюты, особенностей коммерческой деятельности, региона. Чтобы свести к минимуму риски, при принятии решения обязательно учтут финансовую политику государства, а также геополитические факторы.

Зарубежный счет в банке – это не только статус, но и конфиденциальность, диверсификация рисков, выход к новым бизнес-возможностям. При этом вокруг темы зарубежных банковских счетов много мифов и страхов. Опасения вызывает сложное законодательство и штрафы за нарушения, которые могут составить до 100% от суммы.

Как избежать проблем и что нужно учитывать, чтобы пользоваться счетом, но при этом действовать в рамках закона? Обо всём этом и поговорим.

Зачем открывать зарубежный банковский счет?

Иностранный банковский счет открывают как физические, так и юридические лица. В обоих случаях люди ищут способы получить выгоду для себя и своего бизнеса. Какие выгоды предлагает зарубежный счет?

  • Диверсификация рисков: хранить средства в одном банке в одной стране – неразумно, ибо появляется зависимость от благосостояния единственного финансового учреждения. К сожалению, в странах с развивающейся экономикой банки рушатся или просто становятся нерабочими гораздо чаще, чем в развитых. Разумное решение – перевести часть средств на счета в третьих банках.
  • Иностранный банк убирает зависимость от проблем локального масштаба: внутренний кризис, санкции и т.п.
  • Иностранный счет добавляет конфиденциальности вашим личным данным и сбережениям. За последнее время произошли кражи данных даже из крупных российских банков, и информация оказалась на чёрном рынке. Да и в целом доступ к личной информации клиентов банков имеет слишком много людей. Те же судебные приставы хотят её получить, как получает налоговая. За границей во многих странах до сих пор действуют законы о защите банковской тайны, которые запрещают её распространять и передавать посторонним.
  • Инвестиционные возможности. Иностранный счет позволяет получить доступ к новым инвестиционным возможностям, в том числе доступ к торговым платформам мирового уровня, инвестировать в недвижимость и другие активы. В некоторых случаях открытие иностранного счета это единственный способ попасть на внутренний рынок той или иной страны (например, для того чтобы купить недвижимость в Испании).
  • Для получения зарплаты, наследства и иных доходов за границей.

В каком банке можно открыть иностранный счет?

После того, как становится понятным важность открытия счета, возникает следующий вопрос: в каком банке открыть счет? Как его выбрать? В какой стране?

Надёжные и интересные банки есть практически в каждой стране. Выбор юрисдикции зависит от ваших целей и желаний. К примеру, если вы открываете бизнес в Африке, то вам не обязательно открывать счет в Великобритании. Хороший счет найдётся и в Сьерра-Леоне.

Тем, кто получил должность в Европе, например, в Германии, потребуется счет для получения зарплаты на месте – так выгоднее всего. Для тех, кто собрался инвестировать в американские компании, может понадобиться счет в США, хотя благодаря доступу к торговым платформам, ваш счет может быть и в Великобритании.

Также немаловажный фактор – соответствие профиля банка тем задачам, которые вы собрались решать при помощи иностранного счета. Есть учреждения, которые занимаются только расчётными счетами, а есть те, которые заинтересованы лишь в крупных инвестициях.

Выбор банка – занятие ответственное и непростое. Выбор крайне широкий и везде есть нюансы, которые стоит учитывать. Именно поэтому мы предлагаем вам бесплатную консультацию по подбору банковского счета. Благодаря этому вы получите тот банк, который соответствует именно вашим нуждам.

Нужно ли лично приезжать в иностранный банк, чтобы открыть счет?

Скорее вы всего занятой человек и время для вас – в прямом смысле деньги. Даже если для открытия счета вам потребуется всего лишь 1 час времени непосредственно в банке, в целом вам необходимо вложить 1 рабочий день или даже больше времени в личный визит.

В некоторых случаях это единственный способ. Чем крупнее и солиднее банк, тем выше вероятность того, что потребуется личный визит в банк.

Однако есть банки, в том числе ликвидные, надёжные и перспективные, которые позволяют открыть счет удалённо без личного визита в страну. В этом случае возможны два варианта:

  • Банк потребует только документы и представление от уважаемого партнёра;
  • Банк дополнительно потребует личного собеседования при помощи мессенджеров.

Сколько времени занимает открытие зарубежного банковского счета?

Открыть счет в зарубежном банке, как говорилось, задача непростая. И хотя выше мы указали, что в некоторых банках на месте открыть счет можно за час, по факту время сильно варьируется.

Дело в том, что оно состоит из трёх составляющих: времени подготовки документов, проверки документов и получения доступа к счету.

Первый этап самый важный – ошибки в документах приводят к автоматическому отказу в обслуживании. Также отсутствие необходимых документов может привести к тому, что банк будет запрашивать их заново, тянуть время с решением.

Поэтому в вопросе подготовки документов важно обращаться за помощью к профессионалам: info@offshore-pro.info.

Второй этап – решение банка. При личном общении решение принимают чуть быстрее, при дистанционном – дольше. Однако всё крайне индивидуально и зависит как от банка, так и от клиента. В среднем время рассмотрения заявки может занимать от пары дней до нескольких месяцев.

Для корпоративных клиентов счет открывают дольше, как и для лиц, имеющих отношение к политике.

Подробнее вы узнаете на бесплатной консультации.

Третий этап – это пересылка доступа к счету. Чаще всего имеет отношение к тем банкам, которые открывают счет удалённо. Зависит от скорости почтовой или курьерской службы.

Какие документы требуются для открытия счета и почему они так важны?

Для того, чтобы открыть зарубежный банковский счет физическому лицу, вам потребуются следующие документы:

  • Заграничный паспорт (заверенная копия);
  • Доказательство адреса проживания – внутренний паспорт, но чаще требуется счет за коммунальные услуги не старше 3 месяцев.

Документы переводятся на английский или другой язык, заверяются.

Зачастую банк имеет право запросить дополнительные документы. Самый частый вариант – это доказательство легальности происхождения средств. Для этого потребуется налоговая декларация, договоры купли-продажи недвижимости и т.п.

Для юридических лиц список документов шире:

  • Уставные документы компании;
  • Сертификат Good Standing и его аналоги;
  • Паспорта и доказательства адреса проживания бенефициаров и директоров компании;
  • Договорённости с партнёрами;
  • Описание бизнес-модели;
  • Структура владения;
  • Многое другое.

У каждого банка есть свои особенности и список документов может отличаться. Точная подборка зависит от выбранного банка. Выбирайте банк вместе с нами на бесплатной консультации.

ВАЖНО. Подготовка документов – это краеугольный этап при открытии счета. Причина крайне серьёзная.

Банки находятся под сильнейшим давлением контролирующих органов. Банки выступают как главный барьер по борьбе с отмыванием незаконных средств. За нарушения им выставляют миллионные и миллиардные штрафы или даже лишают лицензии.

Для того, чтобы сохранить бизнес, банки активно проверяют новых клиентов и отказываются от них, если хоть что-то их не устраивает. Опечатка в заявке на открытие счета – вполне повод отказать бизнесмену.

Именно поэтому мы призываем вас подходить к вопросу серьёзно и пользоваться помощью профессионалов. Таким образом вы экономите свои время и деньги.

Какие правила нужно выполнять, чтобы не нарушить закон при открытии зарубежного банковского счета?

Иностранный счет – выгоден, но может стать источником проблем, если случайно нарушить закон. Несколько моментов, которые нужно учитывать, чтобы не получить «подарок» от налоговой:

  1. Пока вы, как гражданин РФ, постоянно проживаете в России и пока компания является налоговым и валютным резидентом РФ, иностранный счет необходимо регистрировать в налоговой (в течение 30 дней с момента открытия) и ежегодно подавать отчётность о движении средств на нём.
  2. Физическим лицам важно проводить по счету только разрешённые операции, иначе грозит штраф в 75-100%. Разрешены: получение зарплаты, стипендии, деньги от продажи машины и недвижимости, и некоторые другие операции. За все другие – наказание.
  3. Согласно самому свежему закону, если вы проживаете более 183 дней в году за пределами России, то валютные ограничения на вас не распространяются.

Не стоит рассчитывать на банковскую тайну в другой стране: банки соблюдают законы и зачастую обмениваются налоговой информацией в автоматическом режиме (если страна присоединилась к стандарту ОЭСР). Данные недоступны для третьих лиц, но налоговая о счете узнает и потребует заплатить то, что причитается.

Чтобы избежать проблем рекомендуем заранее получить консультацию, подобрать выгодный именно для вас банковский счет и соблюдать закон.

В этом случае вы сможете использовать все возможности зарубежного банковского счета в полной мере. Пишите свои вопросы по адресу info@offshore-pro.info.

Вклад в иностранном банке – привлекательный для многих способ сохранить средства, будучи уверенным в надежности и стабильности работы финансовой структуры. В связи с тем, что в Российской Федерации и многих других странах бывшего СНГ последние годы наблюдается сложная ситуация в финансово-экономической сфере, вклады за границей в проверенные банки выглядят более привлекательными.

Перед тем, как открыть счет в одном из зарубежных банков, необходимо очень тщательно изучить все предложения, ознакомиться с особенностями оформления и законодательными требованиями, выбрать самые привлекательные условия. Кроме того, есть определенные нюансы и в законодательстве РФ, согласно которым должны действовать граждане, желающие открыть счет за границей.

Денежные вклады под проценты в иностранные банки

Еще десятилетие тому вклады в иностранные банки граждане России могли открыть лишь после получения специального разрешения от Центробанка, которое предоставляли только ограниченному кругу лиц. По причине таких ограничений 90% россиян вкладывали средства в отечественные финансовые структуры. Но в 2015 году в ФЗ «О валютном регулировании» сделали поправки, благодаря которым открылась возможность делать вклады в любые зарубежные банки.

Исключением являются лишь лица, которые занимают государственные должности. Им по-прежнему на законодательном уровне запрещено открывать счета за границей.

Что нужно знать о депозите в иностранном банке

Прежде, чем вкладывать средства в любой банк, необходимо хорошо разобраться в теме. Особенно когда речь идет о зарубежных финансовых организациях, которые работают по другому законодательству, находятся в разных странах.

Основные понятия, которые нужно знать:

  • Вкладчик – это лицо, пришедшее в отделение заключить договор с банком про размещение средств на счету с целью хранения и получения прибыли.
  • Банковский вклад – определенная сумма, которую клиент размещает в банке.
  • Депозит – средства на счету, которые хранит и использует банк, выплачивает за это проценты.
  • Проценты – прибыль, которую выплачивают физическому лицу за размещение в банке средств (их структура может использовать по своему усмотрению).
  • Депозитные средства – сумма денег вкладчика, которая хранится в финорганизации.
  • Первоначальный взнос – точная сумма, которую клиент сразу размещает при открытии счета.
  • Кредитные средства – сумма средств, которые клиент может одолжить у банка на указанных в договоре условиях.
  • Условия – регламенты, которые действуют при передаче клиентом банку средств.
  • Сроки вклада – время, на которое средства размещаются в банке.
  • Заключение договора – клиент и банк подписывают соглашение про сотрудничество.
  • Расторжение договора – завершение соглашения досрочно по требованию одной/двух сторон.
  • Неустойка – сумма средств, которые удержит банк с клиента в случае снятия денег ранее оговоренного срока.

Зная значение вышеперечисленных терминов, клиенту будет проще разобраться со всеми условиями. Принцип сотрудничества банка и вкладчика прост: физическое лицо отдает свои средства банку на хранение на определенных условиях (сроки, сумма, условия досрочного снятия/пополнения и т.д.), а в конце периода получает проценты в дополнение к сумме.

Средства сохранены, небольшая прибыль начислена. Хотя, обычно счета за границей выбирают из-за надежности и более высоких шансов сохранности средств, чем ради заработка.

Как работают зарубежные банки на территории РФ

На территории РФ запрещено функционирование зарубежных банков, но вот дочерние организации работать могут. Речь идет об обычных филиалах известных банков, которые принадлежат зарубежным финансовым группам. При этом, у дочерней компании обязательно должна быть действующая лицензия Центрального Банка РФ.

С другой же стороны, при открытии счета в любой структуре за рубежом граждане страны обязаны сообщать о вкладах в течение месяца по зарегистрированному месту жительства в налоговую инспекцию. Также нужно сообщать и про закрытие счета.

Чтобы контролировать данное требование, закон обязывает российские банки, через которые средства переводятся в зарубежные финансовые структуры, требовать от клиентов уведомление налоговой инспекции или свидетельство про регистрацию счета. Без этой бумаги банки, которые дорожат репутацией, средства за рубеж не переведут.

Требования ко вкладчику

Ко вкладчикам из России иностранные банки часто предъявляют повышенные требования. Клиент обязан быть совершеннолетним, резидентом РФ, иметь возможность подтвердить происхождение средств, которые планируется класть на счет. В противном случае депозит принят не будет. Для подтверждения источника финансов предоставляют целый список бумаг с дополнительным пакетом документов.

Для россиян, желающих открыть счет за рубежом, также важна финансовая репутация. Наличие хороших рекомендаций от российских финорганизаций, функционирование бизнеса в стране размещения вклада (лучшее преимущество), указание постоянного места работы – все это говорит в пользу клиента.

Граждане РФ могут открывать вклады в зарубежных банках только тех государств, которые внесены в число членов международных финорганизаций (ФАТФ, к примеру).

Какой зарубежный банк выбрать гражданину России

Выбирая зарубежный банк, необходимо очень хорошо изучить сами организации и условия, на которых можно открыть вклад иностранным гражданам. Тут важно учитывать весь комплекс данных и использовать всевозможные способы получения информации о финансовых структурах.

На что обратить внимание при выборе банка:

  • Уровень надежности – компания обязательно должна иметь лицензию, опыт работы на рынке (и чем дольше, тем лучше).
  • Конфиденциальность – гарантия сохранения в тайне от третьих лиц всех данных.
  • Репутация – отзывы клиентов, место банка на современном рынке, сотрудничество с известными серьезными организациями и т.д.
  • Валюта вклада – есть организации, что принимают средства лишь в валюте своего государства, что может быть не совсем удобным и подходящим клиенту.
  • Условия – должны быть максимально выгодными (высокие процентные ставки, разумная стоимость обслуживания, невысокие комиссии при совершении трансакций и т.д.).
  • Штрафные санкции в случае досрочного расторжения договора и прекращения сотрудничества – неустойки не должны быть огромными.

Наиболее надежные и популярные зарубежные банки:

  • Кипр – предлагают самые высокие годовые (до 4.5% в долларе США): Cyprus Popular Bank Ltd., Bank of Cyprus, AlphBank.
  • Латвия – самые выгодные условия у BIGBAN и Citadele (до 3%).
  • США – самые востребованные у россиян Edvard и Jones Vanguard Croup, которые дают до 2.96% годовых.
  • Великобритания – лидером является Bank of London and the Middle East со ставкой до 2.8% в фунтах стерлингов.
  • Италия – депозит в ING Direct Italia со ставкой 1.4 в евро.
  • Бельгия – лучшим считается ING Belgium, ставки до 1.25% в евро.
  • Германия – ING DiBa со ставкой в районе 1% годовых в евро.
  • Швеция – привлекает Nordea со ставкой 1% в кронах.
  • Нидерланды – евровый вклад в ABN AMRO со ставкой до 1%.
  • Швейцария – надежный банк Postfinance предлагает всего 0.15% в год в местной валюте (швейцарские франки) и с учетом расходов на обслуживание это наиболее привлекательный вариант. Самая высокая ставка в стране у Credit Suisse (до 0.72%), но расходы на обслуживание больше прибыли.

Указанные процентные ставки базовые, зарубежный банк может понижать уровень прибыльности по оформленному депозиту для нерезидентов.

Как положить деньги под проценты в иностранный банк

Иностранные банки хотят знать своего клиента, поэтому открытие счета предполагает определенные требования и этапы процедуры. Чтобы открыть счет, клиенту нужно обратиться в отделение банка, заполнить анкету с указанием всех данных про место жительства, рождения, работы, контакты и т.д. Информация про место жительства подтверждается документально – в большинстве случаев это выписанные на имя клиента платежи за коммунальные услуги.

Также банк может потребовать рекомендательные письма от другого известного банка, работодателя. Прекрасно, если работодателем выступает известная компания, в предоставивший рекомендацию банк включен в SWIFT. Хорошо бы добавить письмо от клиента банка, в котором предполагается открывать вклад. Это не обязательное условие, но повышает шансы на реализацию задуманного.

Перечень документов, которые нужно предоставить в банк, чаще всего стандартный, но каждая финансовая организация может что-то добавлять.

Стандартный пакет документов для открытия вклада в зарубежном банке:

  • Заверенная нотариусом копия паспорта обычного и заграничного.
  • Оригинал справки с места жительства.
  • Резюме установленного образца на английском языке.
  • Справка из российских банков, где клиент обслуживался.
  • Справки про доходы на протяжении предыдущих 2-3 лет и документы для подтверждения законности финансовых поступлений.
  • Заявление на открытие счета с указанием цели вложений, ожидаемой прибыли, сроков вклада (на английском языке).
  • Документ про отсутствие судимости и для подтверждения, что по заявителю не ведется следствие.
  • Справка о составе семьи.
  • Номер ИНН.
  • Квитанции про оплату коммунальных услуг.

В качестве дополнительных документов могут потребовать самые разные бумаги, список которых лучше попросить заранее до прихода в отделение для открытия счета. Как только документы будут поданы, клиент ждет рассмотрения.

Если ответ положительный, подписывается договор и вносятся средства на депозит. Далее в течение месяца нужно отправить сведения про вклад в ФСН России.

Особенности обслуживания в зарубежных банках

До того, как открыть вклад в зарубежном банке, нужно очень хорошо изучить все условия. Ведь потом, даже при условии, что клиент что-то пропустил или не понял, никто не освободит его от ответственности и последствий необдуманных действий. Следует помнить, что для нерезидентов условия в иностранных банках могут меняться.

Стандартные условия в зарубежных банках:

  • Срок оформления вклада – от 7 дней до 3 месяцев.
  • Пополнение счета – наличным/безналичным расчетом.
  • Валюты – обычно это доллары США, евро или валюта страны.
  • Конфиденциальность – гарантирована благодаря хранению информации на отдельных серверах в зашифрованном виде.
  • Управление депозитом – через онлайн-банкинг, карту и с использованием других доступных методов.
  • Минимальная сумма депозита – обычно от 10000 до 50000 долларов США (зависит от банка и условий конкретного вклада).
  • Минимальная сумма страховки на случай банкротства финансовой организации – в Евросоюзе составляет 20000 евро, но условия нужно уточнять дополнительно.
  • Условия получения дохода – ежемесячно либо в конце срока.
  • Возможность осуществления трансакций между иностранными/российскими банками с небольшими комиссиями.
  • Предоставление данных в ФНС России – обязательное условие, независимо от выбранного банка и государства, в которой он работает.

Эксперты уверяют, что суммы для размещения в зарубежных банках должны быть внушительными. Так, швейцарские банки, которые специализируются на private banking, не работают с клиентами, которые хотят разместить меньше 100000 долларов США. Аналогично работают и многие европейские банки.

Есть банки, которые согласятся открыть частному клиенту из-за рубежа вклад на 50000 долларов или евро, но с меньшими суммами вряд ли будут работать. У Кипрских банков более низкий порог.

Стоит помнить, что обычно расходы на открытие и обслуживание счетов в банках составляют до 1000 долларов США (есть и больше), требования касательно неснижаемого остатка могут быть равными десяткам тысяч евро или долларов. Также нужно учесть такую особенность: банк оставляет за собой исключительное право остановить операции по клиентскому счету при выяснении факта, что предоставленная личная информация недействительна.

В каких валютах выгоднее делать вклад в иностранном банке физическому лицу

При выборе валюты нужно учитывать не только процентные ставки, но и надежность вложений. Ввиду немалых расходов на обслуживание и довольно-таки низких процентов годовых, речь о прибыли не идет. А вот сохранить средства и защитить их – актуальная задача.

От резких скачков лучше всего защищены евро и доллар США, поэтому все эксперты единогласно советуют выбирать одну из этих валют. Некоторые рассматривают японскую йену, которая много лет демонстрирует стабильность. Также объективно надежным считается швейцарский франк.

Для евро/доллара обычно указывают процентные ставки на уровне 2-3%, другие же валюты принесут максимум 0.5-1% годовых.

С какими проблемами можно столкнуться, открывая вклад в зарубежном банке

Планируя открыть вклад в зарубежном банке, граждане России сталкиваются с самой большой трудностью в виде выбора банка. Часто клиенты не знают ничего о банках, их репутации, истории появления и особенностях развития. Поэтому выбрать порой бывает непросто и лучше всего воспользоваться услугами финансовых экспертов.

Бывают сложности с самим открытием счетов – иностранные организации нередко из-за санкций отказываются это делать. А те, что соглашаются, проверяют вкладчиков чрезвычайно тщательно и требуют обязательного предоставления большого пакета документов.

Распространенные сложности при открытии счета в зарубежном банке:

  • Необходимость лично общаться в отделении с сотрудниками банка на английском языке – сюда, кроме знания языка или оплаты услуг квалифицированного переводчика, нужно включить расходы на перелет, проживание.
  • Большие суммы для открытия счета – с несколькими тысячами долларов или евро нерентабельно в принципе рассматривать такой вариант.
  • Наличие ограничений на разрешенное количество внесенных депозитов и совершенных трансакций, на минимальный остаток на счете и т.д. Иногда клиенты не могут вывести даже 10000 долларов США за раз без тщательных проверок банком.

Плюсы и минусы вкладов в иностранные банки

Рассматривая условия и особенности открытия вкладов в зарубежных банках, стоит остановиться на основных плюсах и минусах.

Главные достоинства открытия счета в зарубежном банке:

  • Высокий уровень надежности за счет хорошей репутации и квалификации сотрудников банка, стабильности экономики страны, в которой он работает.
  • Большие суммы для страхового возмещения в случае банкротства или потери банком лицензии.
  • Возможность диверсифицировать имеющиеся средства, защитить их от курсовых колебаний.
  • Гарантия прибыльности (пусть минимальной, но все же).
  • Доступ к средствам в случае обучения в стране, желания купить недвижимость, открыть бизнес.

Из недостатков стоит упомянуть такие: сложность проверок и сбор большого числа документов, существенные расходы на обслуживание, высокие суммы минимальных вкладов, длительный процесс рассмотрения заявки. Так, если в Москве можно открыть счет за несколько минут, то в Лондоне или Брюсселе иностранному гражданину придется ждать несколько дней, а то и месяцев.

Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания — «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.

Возможности

Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады. «Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,— говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений. «Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,— добавил Будылин.

Единственное условие, которого требует закон,— резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.

А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.

Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета. Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».

Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,— говорит он.

Формальности

Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране. В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела. Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.

Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка. Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения. Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.

А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.

Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет — процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента». Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию. Информацию о месте жительства придется подтвердить документами — как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.

А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,— отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин. «Лучше всего, если работодатель — известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,— говорит Кизенков. Идеальный, но не обязательный вариант — добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.

Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Посредники

Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников. Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать. «Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,— говорит Павел Неумывакин.

«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,— считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.

Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране. Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету. Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,— говорит Будылин.

Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом. Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия. «Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,— говорит Брику.

Деньги

Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.

«То же можно сказать про многие банки Европы»,— напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.

В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,— говорит Дмитрий Кизенков.

Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.

«Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,— говорит Мишель Брику.

Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.

Перевод

После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ — перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.

«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана. Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,— отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными. Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.

После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.

Елена ХУТОРНЫХ

На фоне ослабления рубля многие люди, задумывающиеся о будущем, начинают искать варианты перевода средств в иностранные банки. По закону гражданин России может открывать вклады за границей, важно лишь выбрать надежную организацию. Основное преимущество перевода средств в банк другой страны — более стабильный курс иностранной валюты, гибкие условия для вкладчиков, повышенная надежность, а также возможность проведения операций без конвертации валюты. Последнее особенно актуально для людей, покупающих за границей недвижимость, оплачивающих учебу или путешественников, которые часто приезжают за границу отдыхать.

Как в России работают иностранные банки

Согласно российским законам, на территории страны иностранные банки и их филиалы работать не могут. Однако совершенно законно могут существовать их дочерние компании — другие юридические лица, деятельность которых контролируется законодательством России. Жители страны охотно пользуются услугами таких компаний, считая, что «дочки» находятся под контролем более сильных банков, которые могут помочь им.

Сейчас в стране работают около тридцати «дочек» иностранных банков, большая часть которых не так известна из-за того, что работает с крупными клиентами и преимущественно представляет их интереса на финансовых рынках. Однако такие известные компании, как «РайффайзенБанк» или «Русфинанс Банк» обслуживают и физических лиц.

Пытаясь конкурировать с отечественными банками, иностранные компании подчеркивают следующие свои преимущества:

  • Большее количество услуг;
  • Индивидуальный подход;
  • Надежность.

Если с этими пунктами можно поспорить (ведь российские банки также стараются развивать линейки услуг, и заметно улучшают качество обслуживания), то с мнением, что «дочки» иностранных банков намного эффективнее и легче переживают экономические кризисы, спорить не получается даже у экспертов.

В какой зарубежный банк положить деньги

Заграничные банки преимущественно дают вкладчикам возможность положить деньги под небольшие проценты — от 1% до 5% годовых, при этом устанавливая жесткие условия досрочного снятия денег. Предоставляя в обмен гарантии высочайшей надежности, многие зарубежные банки работают с клиентами, которые вносят от 10 тысяч евро (в основном, крупные швейцарские компании). Это объясняется тем, что в Европе по закону клиент в случае банкротства банка получает 20 тысяч евро минимально. В Литве эта сумма и вовсе составляет 100 тысяч евро.

Если раньше большинство россиян предпочитали хранить деньги на Кипре, то после банковского коллапса, случившегося на острове, они перевели средства в более надежные системы — банки стран Прибалтики, а также в Данию, Германию и Австрию. К услугам банков Швейцарии россияне обращаются реже из-за больших сумм минимального вклада.

Согласно исследованиям спроса, лучшие предложения для граждан России делают следующие банки:

  1. Кипрский Bank of Cyprus и AlphBank предлагает вклады под 4,5% в год, а в некоторых случаях дает своим клиентам гарантию выплаты до 6% годовых;
  2. Латвийский Citadele максимально может предложить ставку 3% в год;
  3. В США россияне часто обращаются в Edvard и Jones Vanguard Croup, где кладут доллары под 2,96%;
  4. В Великобритании гражданина России обслужит Bank of London, предлагая до 2,8% по вкладам;
  5. Итальянский ING Direct Italia максимально может дать 1,4% годовых при условии, что вклад будет сделан в евро.

Не все иностранные банки рады русским клиентам. До недавнего времени считалось, что самые лояльные к русским банкам находятся на Кипре. Эти учреждения могли не проверять законность денег, которые оседали на счетах клиентов, просили минимальный пакет документов, а также предоставляли достаточно хорошие условия — относительно высокие проценты в год и низкую плату за обслуживание счета. На втором месте по лояльности — банки Прибалтики, они тоже рады видеть русских клиентов, часто имеют дочерние компании в России и могут гарантировать создание счета по упрощенной схеме в частных случаях.

Банки Великобритании и Скандинавии, наоборот, буквально боятся работать с русскими клиентами, требуя от них огромным пакет документов. Однако даже в случае, если все бумаги будут правильно заполнены и предоставлены вовремя, банк может отказать в просьбе открыть счет, и тогда спорить с его сотрудниками будет бесполезно — своего решения учреждение не поменяет.

Гарантии банковских вкладов за рубежом

Изучая больше информации о сложностях открытия счета и создания вклада в иностранных банках для российских граждан, не всегда остается понятно: для чего тратить столько сил. Прибавляя туда факты о том, что иностранные банки не дают больших процентов по вкладам и берут значительные суммы за обслуживание, можно подумать, что сотрудничать с ними не захочет ни один россиянин. Тем не менее, иностранные банки дают большие гарантии даже в том случае, если разоряться.

Во многих странах установлены минимальные суммы, которые получает каждый вкладчик, если банк перестает выполнять обязательства из-за банкротства. В большинстве стран эта выплата начинается от 20 000 евро. В России гарантируется возврат лишь 1400 тысяч рублей при банкротстве банка, остальные деньги могут просто «сгореть». Именно поэтому людям, располагающим большими суммами, выгоднее, спокойнее и удобнее стать клиентом зарубежного банка.

Еще один неоспоримый плюс — конфиденциальность. Швейцарские банки долгое время носят звание самых надежных учреждений, которые не распространяют информацию о своих клиентов никому, отечественные банки похвастаться этим не могут.

Как открыть счет в иностранном банке

Когда россиянин собирается открыть вклад или счет в иностранном банке, ему требуется предварительно изучить все условия компаний и выбрать самые лояльные и надежные. Многие иностранные банки, особенно скандинавские, не предоставляют такие услуги людям, не являющимся резидентами страны. Кроме того, в услуге может быть отказано даже людям, приехавшим в страну надолго.

Основное требование, которое должны выполнять люди, собирающиеся открыть вклад в банке за границей — возможность подтвердить прозрачность доходов. Для этого нужно предоставить всевозможные справки — с места работы, выписки с других карт. Дополнительным плюсом будет рекомендация человека, уже являющегося клиентом банка или регистрация в дочернем банке, расположенном в России. Огромным плюсом будет наличие бизнеса на территории страны, в банк которой обращается человек.

Далее человеку нужно следовать алгоритму:

  1. Связаться с банком, чтобы уточнить условия открытия счета;
  2. Собрать пакет документов, перевести его и заверить у нотариуса;
  3. Отправить пакет в иностранный банк;
  4. Получить подтверждение одобрения операции или отказ;
  5. Подписать договор, лично приехав в банк (иногда это можно сделать через официального представителя);
  6. Положить на счет определенную сумму;
  7. Отправить в ФНС России документы, подтверждающие открытие счета в иностранном банке.

Последний пункт очень важен, он прописан в российском законодательстве. Образец заполнения уведомления об открытии счета за рубежом изучить можно заранее, а документы после создания счета требуется подать в течение месяца. Просрочка наказывается штрафом — 5 тысяч рублей.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх