Проверка по банку

Все банки работают на территории России под непосредственным контролем ЦБ РФ. Они обязаны вести свою деятельность, согласно установленным правилам и инструкциям главного банка. Чтобы оценить, как на деле выполняются все предписания, не занимаются ли банковские учреждения самодеятельностью, честно ли ведут бизнес и не отмывают ли через свои счета денежные средства, Центробанк проводит проверки. Мероприятия проводятся планово (в установленный срок) и внепланово (в любой момент, когда ЦБ заподозрит банк в чем-либо).

Зачем ЦБ РФ проводит проверки банков?

Центробанк проверяет банковские организации в целях осуществления своих обязанностей по надзору и регулированию. Проверочные мероприятия осуществляются, согласно установленным правилам и нормативным документам. Они необходимы, чтобы обеспечить безопасную и стабильную работу банковских учреждений, пресечь все процессы, которые негативно влияют на банковский сектор, а также защитить интересы клиентов банков.

В ходе проверок выявляются все нарушения банковской организации. ЦБ направляет обязательные указания для их устранения или же применяет установленные законодательством санкции (приостановление деятельности, проведение оздоровительных мероприятий, смена руководства, реорганизация, отзыв лицензии и проч.)

Периодичность плановых проверочных процессов составляет один раз в каждые два года.

Что проверяет ЦБ в ходе проверок?

В ее ходе Центробанк оценивает:

  • Общее состояние учреждения или выделенных направлений деятельности,
  • Соблюдение действующего законодательства страны,
  • Соблюдение нормативных инструкций ЦБ,
  • Правильность и достоверность ведения отчетности,
  • Размер и качество активов и пассивов,
  • Допустимые риски,
  • Объемы собственных средств учреждения,
  • Качество управления бизнесом,
  • Состояние внутреннего банковского контроля,
  • Финансово-экономическую устойчивость, состояние и положение банка,
  • Перспективы дальнейшей деятельности,
  • Наличие действий, которые несут угрозу для клиентов и кредиторов банка и др.

Особенности проверки:

  • Процесс запускается с передачи ЦБ поручения на проведение проверочных мероприятий комиссии. Дата его окончания соответствует сроку действия поручения.
  • Проверка проводится за срок не более пяти лет работы.
  • За отчетный период проводится не больше одной проверки по одним и тем же вопросам.
  • Повторная проверка проводится на основании постановления Совета Директоров ЦБ.
  • Проверяющие могут запрашивать учредительную и организационную документацию, учетные данные, данные об имуществе и сделках, бухгалтерскую и рабочую отчетность, объяснительные записки руководителей и работников, аудиторские материалы и проч. Они могут требовать проведения ревизии наличных денежных средств, валюты, ценных бумаг в присутствии комиссии и др.
  • Представители банка обязаны помогать проведению проверки и не препятствовать ей.

Процедура проверочного процесса:

  • ЦБ передает поручение банковскому учреждению на проведение проверочных работ.
  • Факт получения фиксируется датой и подписью ответственного лица на втором экземпляре документа.
  • Работники, отвечающие за пропускной режим, или сотрудники СБ обеспечивают свободный доступ проверочной комиссии в банковские помещения.
  • По результатам работы комиссии составляется акт и иные документы, делаются выводы о работе и состоянии банка.
  • Руководитель проверямой организации знакомится с актом. Он вправе сделать замечания или возражения по выводам и данным документа.
  • ЦБ направляет организации указания, сделанные на основании выводов проверяющей комиссии, и принимает меры.

Плановые и внеплановые проверки.

Если плановая проверка проводится строго раз в два года, то внеплановая может начаться в любой момент.

Причины для внеплановой проверки банков ЦБ:

  • Наличие сведений о несоблюдении учреждением нормативных актов ЦБ, неисполнение его инструкций.
  • Резкое изменение финансового состояния и устойчивости, экономического положения, появление рисков, способных повлиять на качество работы и управления организацией.
  • Выявление данных, указывающих на недостоверность отчетности, или опоздание со сдачей отчетов в ЦБ более, чем на 15 дней.
  • Проверка выполнения взятых банком мероприятий по оздоровлению.
  • Получение ЦБ просьбы банка об отсрочке формирования обязательных резервов.
  • Обращения правоохранительных органов и проч.

Виды проверок:

  • Комплексная. Она проводиться по всем направлениям банковского бизнеса. Длительность проверки – до 60 дней.
  • Тематическая. Она проводится по определенным видам деятельности за определенный период. Длительность – до 35 дней.
  • Специализированная. Она проводится только по отдельному вопросу. Длительность – до 20 дней.

Результаты проверок и санкции ЦБ.

По результатам проверки Центробанк направляет в банк указания по исправлению ситуации. Если банк ведет достоверную отчетность и исправно выполняет все требования ЦБ, но испытывает трудности в работе, то Центробанк требует выполнения определенных мер для стабилизации ситуации и оздоровлению организации.

Если проверка выявила значительные нарушения, связанные с фальсификацией отчетности, крупномасштабные сомнительные операции, нарушения законодательства в сфере отмывания денег, полученных преступным путем, или факторы, угрожающие клиентам банка, то к такому учреждению могут быть применены самые строгие меры наказания, такие, как отзыв лицензии на работу.

Автор статьи, эксперт по финансам Дмитрий Тачков Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее. Бесполезно 2 Занятно 2 Помогло 3 Задать вопрос эксперту

Спасибо!

В ближайшее время мы опубликуем информацию.

Объясните пжл на что я могу снимать деньги как ИП и как правильно вести деятельность чтоб не было проблем?

Динара

Здравствуйте.

Что касается Вашего права на пользование своими денежными средствами, то оно у Вас безусловно есть. Однако на основании Закона «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем…», известного как Закон №115-ФЗ именно банки поставлены в такое положение, что выполняя требования ЦБ РФ, они пытаются всеми возможными способами избавиться от подозрительных клиентов. Критерии подозрительности Вам уже указали. В дополнение могу сказать, что особенно тщательно банки относятся к операциям, предшествующим Вашей операции по переводу денежных средств с Вашего расчетного счета на карточный счет. Поскольку фактически это операции по обналичиванию — в товарном ли виде (при приобретении чего-либо) или путем снятия наличных в банкомате. Так вот, когда такая ситуация происходит часто, денежные средства только поступая на расчетный счет тут же переводятся на карточный, а по поступающим на расчетный счет нет никаких документов — это есть основание для банка сделать запрос о подтверждающих операции документах. При этом если банк начинает требовать чего-то совершено как будто бы лишнее — как например в Вашем случае, это может означать, что такой банк обнаружил что-то подозрительное в иных операциях клиента и всеми возможными способами намерен прекратить с ним отношения.

В Вашем случае требование о предоставлении документов, касающихся использования Вашего дохода на личные цели, является безусловно необоснованным и не может расцениваться как законное, просто потому, что это личная жизнь физического лица, вторжение в которую не допускается без законных на то оснований.

Однако Вы должны иметь в виду, что это означает, что банк не желает видеть Вас в качестве клиента и сделает все возможное, чтобы расторгнуть с Вами договор банковского обслуживания.

И самое печальное, что суды в этом их поддерживают.

В качестве примера приведу недавний судебный акт Свердловского областного суда:

СВЕРДЛОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ
от 24 августа 2017 г. по делу N 33-13980/2017

Судья Шторх Ю.Г.

Судебная коллегия по гражданским делам Свердловского областного суда в составе председательствующего Павленко О.Е., судей Сорокиной С.В. и Шиховой Ю.В., при секретаре Д., рассмотрела в открытом судебном заседании 24.08.2017 гражданское дело по иску К.А. к публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о признании действий по блокировке счетов незаконными, возложении обязанностей разблокировать счета, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, компенсации морального вреда,
по апелляционной жалобе истца на решение Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 05.06.2017.
Заслушав доклад судьи Шиховой Ю.В., объяснения истца К.А., представителя истца Б., представителя ответчика К.М., судебная коллегия

установила:

истец К.А. обратился в суд с названным иском, в котором со ссылкой на Закон Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей», просил признать действия ПАО «Сбербанк России» по блокировке счетов N <…>, а также карты <…> N <…> незаконными,
о возложении обязанностей разблокировать данные счета,
о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с <…> по день вынесения решения суда по ставке 9,75 процентов годовых: по счету N в сумме 3534 руб. 10 коп., по счету N <…> — 4914 руб. 03 коп.,
о взыскании неустойки за нарушение сроков оказание услуги из расчета 3 процента в день за аналогичный период: по счету N в сумме 415842 руб. 21 коп., по счету N — 578210 руб. 85 коп.,
о взыскании компенсации морального вреда в сумме 100000 руб., штрафа.
В обоснование исковых требований указал, что <…> между сторонами заключен договор банковского вклада на условиях Универсальный, во исполнение условий которого истцу открыт счет N <…> остаток по счету на <…> составлял N
<…> между сторонами заключен договор банковского счета, во исполнение условий которого банк открыл счет N <…> а также выпустил банковскую карту к счету N, остаток по счету на <…> составил N
<…> ответчик заблокировал доступ в личный кабинет «Сбербанк-онлайн», в проведении операции в терминале банка по счету N также было отказано, в указанную дату причины отказа истцу разъяснены не были.
При личном обращении в дополнительный офис N <…>, истец установил, что все его счета и вклады заблокированы на основании Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Вместе с тем, блокировка банковских вклада, счета и карты по истечении пятидневного срока без получения соответствующего решения органа финансового мониторинга является неправомерной, в связи с чем, действия банка по блокировке банковских вклада, счета и карты истца являются незаконными. <…> ответчику направлена претензия с требованием о разблокировании счетов и карты течение 10 дней с момента ее получения, законные требования банком в добровольном порядке не удовлетворены.
В обоснование возражений против иска ПАО «Сбербанк России» указало, что истец является клиентом банка, ему открыты счета вклада, банковский счет к которому выпущена карта. В рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ банком проведен анализ операций по счетам, открытым на имя истца, как физического лица и индивидуального предпринимателя. По итогам проверки установлено, что основным источником поступления денежных средств на счет карты истца является зачисление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя К.А., которому в свою очередь денежные средства переводятся по торговым операциям (эквайринг), поступления от иных организаций, в том числе от ООО «ТЭК «Грузовые перевозки», ООО «Лидер-ЕК», оборот за анализируемый период составил N уплаты налогов относительно оборота по счету составляет 0,14 процентов, списание налогов осуществляется исключительно по решению о взыскании. В результате анализа операций установлено отсутствие платежей, подтверждающих реальность ведения деятельности, установлено наличие негативных контрагентов, операции которых ранее классифицировались, как подозрительные или выявлены в сомнительных схемах. Около 68 процентов кредитового оборота являются зачислениями средств от эквайринга, 93 процента дебетового оборота — перевод средств на счета с дальнейшим обналичиванием. Анализ выписок по счетам клиента и индивидуального предпринимателя К.А. свидетельствует о систематическом использовании истцом счета дебетовой банковской карты с целью обналичивания денежных средств, поступивших безналичным способом, со счета индивидуального предпринимателя К.А. Указанное в совокупности позволяло банку предположить, что счет карты К.А. используются с предпринимательской целью, тогда как с указанной целью использован быть не может.
20.02.2017 истцу, как физическому лицу и индивидуальному предпринимателю, направлен запрос о предоставлении документов с целью установления источников поступления, происхождения денежных средств и документов, подтверждающих экономический смысл проводимых операций, в том числе и на электронный адрес истца 06.03.2017 и 17.03.2017, лично указанный запрос истец отказался получать, истребованные документы и пояснения истцом представлены не были.
В указанной связи, действия банка по блокировке банковской карты, а также по отказу в совершении расходной операции по счету карты были основаны на законе.
Решением Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 05.06.2017 в удовлетворении исковых требований истцу К.А. отказано.
Не согласившись с таким решением суда, истец подал апелляционную жалобу, в которой просит решение от 05.06.2017 отменить, постановить по делу новое решение об удовлетворении исковых требований в пределах предъявленного.
В качестве оснований для отмены решения суда истцом указано, что заблокированные счета им использовались исключительно в личных, семейных нуждах. В судебном же заседании установлено, что проверке в порядке, предусмотренном Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ, был подвергнут счет N, открытый на имя индивидуального предпринимателя К.А., операции по которому были признаны подозрительными, в связи с чем, банком было направлено требование о представлении ряда документов, которое истец не получал. Следовательно, банк мог отказать в проведении операции только по указанному счету, тогда как банк отказал в проведении операций по спорным счетам, по которым требований о представлении документов банк не заявлял, действия ответчика по отказу в выполнении операций по счетам N <…> носят незаконный характер, а потому установленные законом основания для возложения на банк гражданско-правовой ответственности также имелись.
Проверок в отношении карты N банк также не проводил, а потому у суда не было оснований ссылаться на Перечень форм заявлений на получение банковских карт и условий использования карт <…> от <…>.
В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец и его представитель доводы жалобы поддержали, дополнительно указали, что в выдаче денежных средств наличными со спорных счетов, банком истцу было отказано, об их переводе в безналичном порядке истец не обращался.
Представитель ответчика возражал против удовлетворения апелляционной жалобы, дополнительно указал, что таких мер реагирования, как блокировка спорных счетов, банк не применял, установленные законом ограничения было приняты в отношении счетов истца, как физического лица (счета карты) и индивидуального предпринимателя, а также электронного средства платежа (банковской карты), поскольку указанные средства использовались истцом для проведения обналичивания, объяснительные документы банку не представлены.
Межрегиональное Управление Федеральной службы по финансовому мониторингу по Уральскому федеральному округу, привлеченное к участию в деле в порядке ст. 47 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дало заключение о законности действий банка, в судебное заседание суда апелляционной инстанции не явилось, извещено надлежащим образом. С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия определила рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав объяснения истца и его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы дела, проверив законность и обоснованность судебного решения в пределах доводов апелляционной жалобы в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия не находит оснований для отмены судебного акта.
В силу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.
Право на приостановление и на отказ от выполнения операции по распоряжению клиента предусмотрено Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Положениями ст. 7 Федеральный закон N 115-ФЗ закреплены права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом по идентификации клиентов, организации внутреннего контроля, фиксирования и хранения информации, а также порядок представления информации в уполномоченный орган.
Согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.
Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.
Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.
Указанная норма не устанавливает перечень сведений, подлежащих обязательному фиксированию, позволяя кредитной организации самостоятельно определять объем соответствующих сведений.
В соответствии с п. 11 ст. 7 Федеральный закон N 115-ФЗ, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями Федерального закона.
Таким образом, при реализации правил внутреннего контроля, в случае, если операция, проводимая по банковскому счету клиента, квалифицируется банком в качестве операции, подпадающей под какой-либо из критериев, перечисленных в п. 2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ, и, соответственно, является основанием для документального фиксирования информации, то банк вправе запросить у клиента предоставления документов, выступающих формальным основанием для совершения такой операции по счету, а также иной необходимой информации, позволяющей банку уяснить цели и характер рассматриваемых операций.
При этом закон предоставляет банку право самостоятельно, с соблюдением требований внутренних нормативных актов, относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.
Такие правила внутреннего контроля банком утверждены — Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма от 30.12.2014 N 881-8-р, указанные Правила представлены суду апелляционной инстанции.
Кроме того, из п. 7.1 «Условий использования банковских карт ОАО «Сбербанк России», которые в совокупности с иными документами являются заключенным между сторонами договором о выпуске и обслуживании банковских карт, следует, что в соответствии с действующим законодательством банк имеет право требовать от клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карты расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а клиент обязуется предоставить необходимые документы по требованию банка.
Пунктом 7.4 Условий установлено, что держатель карты обязуется не проводить по счетам операции, связанные с предпринимательской деятельностью.
Согласно п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ приостановление операций в соответствии с п. 10 настоящей статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 настоящей статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
Предметом спора не являлось, что <…> между сторонами заключен договор банковского вклада на условиях Универсальный, во исполнение условий которого истцу открыт счет N <…>, а также <…> договор банковского счета, во исполнение условий которого банк открыл счет N <…>, выпустил банковскую карту к счету N.
Материалами дела подтверждается, что в рамках исполнения требований Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ банком проведена проверка операций по счетам истца, как физического лица и индивидуального предпринимателя, в ходе которой выявлены операции, обладающие признаками сомнительных сделок, связанные с регулярными переводами денежных средств.
Судебная коллегия полагает, что у ответчика имелись основания для отнесения операций по карте к сомнительным, подпадающим под действие Федерального закона N 115-ФЗ.
Так, за период с декабря 2016 года по апрель 2017 года по счету индивидуального предпринимателя К.П. производились банковские операции с поступлением денежных средств от юридических лиц, а также систематическое перечисление денежных средств со счета индивидуального предпринимателя К.А. на счета К.А. с последующим обналичиванием (л. д. 114 — 173).
Исключительно в рамках внутреннего контроля, уполномоченным сотрудником банка дано заключение от 03.04.2017, согласно которому за период с 01.03.2016 по 30.03.2017 операции клиента индивидуального предпринимателя К.А. были квалифицированы как подозрительные, поскольку в результате анализа операций установлено отсутствие платежей, подтверждающих реальность ведения деятельности (аренда помещений, оплаты воды и т.д.), установлено наличие негативных контрагентов, операции которых ранее квалифицированы как подозрительные или выявлены в сомнительных схемах, оборот за анализируемый период составил N. Около 68 процентов кредитового оборота являются зачислениями средств от эквайринга, 93 процента дебетового оборота — перевод средств на счета с дальнейшим обналичиванием (л. д. 111).
Ответчиком обоснованно указано, что анализ выписок по счетам свидетельствует о систематическом использовании истцом счета дебетовой банковской карты с целью обналичивания денежных средств, поступивших безналичным способом, со счета индивидуального предпринимателя К.А.
06.03.2017 и 17.03.2017 у истца были истребованы документы об установлении источников поступления, происхождения денежных средств и документов, подтверждающих экономический смысл проводимых операций, которые представлены не были (л. д. 56 — 58).
В отсутствие иных сведений, определенности и очевидного экономического смысла, законной цели данных обязательств, указанные выше операции банком обосновано были признаны сомнительными в смысле Федерального закона от 07.08.2011 N 115-ФЗ.
Ввиду указанного, руководствуясь п. п. 2.9, 2.10 Перечня форм заявлений на получение банковских карт и условий использования карт <…> от <…> банком принято решение о приостановлении обслуживания электронного средства платежа и отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по счету карты.
В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истцом суду первой инстанции не было представлено доказательств, подтверждающих блокировку счета вклада и счета карты (спорных счетов), не представлено таких доказательств и суду апелляционной инстанции, а отказ в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по счету карты не тождествен понятию блокирования счета.
На аналогичные обстоятельства отказа в проведении операций по карте/счету и блокировке карты указано в ответах банка (л. д. 54 — 55).
Блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с ее использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.
Указанное, безусловно, не нарушает прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете, поскольку блокировка карты (проведения операций с использованием карты или ее реквизитов), не является ограничением прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, по смыслу ст. 858 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Доказательств того, что ПАО «Сбербанк России» препятствовало истцу в получении денежных средств со счетов (вклада, счета карты) при его личном обращении в отделение банка материалами дела не подтверждено, а блокировка карты лишь исключила возможность дистанционного управления счетами до предоставления необходимых документов.
Таким образом, данных, свидетельствующих о невыполнении ответчиком обязательств по договору либо о нарушении условий, отвечающих положениям ст. 845, 849, 858 Гражданского кодекса Российской Федерации, влекущих для истца ограничения в распоряжении денежными средствами с использованием банковских счетов, материалами дела не подтверждено.
Судебная коллегия считает, что действия банка по блокированию карты и в отказе в выполнении распоряжений клиента о совершении операции по счету карты истца обусловлены рамками возложенных на него Федеральным законом N 115-ФЗ публично-правовых обязательств по осуществлению внутреннего контроля за банковскими операциями, в связи с чем, у суда отсутствовали правовые основания для признания действий ответчика незаконными и удовлетворения исковых требований.
Совершение указанных действий не является основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности ответчика перед истцом (п. 12 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ). В этой связи у суда первой инстанции не имелось и правовых оснований для взыскания с ПАО «Сбербанк России» в пользу истца процентов, неустойки, а также компенсации морального вреда.
Правовых оснований к отмене по существу правильного решения апелляционная жалоба не содержит.
Нарушений норм процессуального права, являющихся в соответствии с ч. 4 ст. 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации безусловными основаниями для отмены решения суда первой инстанции, судом не допущено.
Руководствуясь ст. ст. 320, 327.1, ч. 1 ст. 328, ст. 329 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

определила:

решение Нижнесергинского районного суда Свердловской области от 05.06.2017 оставить без изменения, апелляционную жалобу истца К.А. — без удовлетворения.

Председательствующий
О.Е.ПАВЛЕНКО

Судьи
С.В.СОРОКИНА
Ю.В.ШИХОВА

Как видите, суд не ограничился проверкой одной операции, а получил от банка расширенную информацию о том, что именно показалось банку подозрительным в деятельности клиента и подтвердил законность действий банка.

Александр, добрый вечер! Вам придется лично, с паспортом, обратиться во все банки с запросом о предоставлении информации о наличии счетов в данных банках открытых на Ваше имя. Так как у нас существует тайна вкладов, то это узнать кроме самого владельца никто не может. Это можно сделать по запросу судебных или следственных органов.

Закрыть расчетный счет банк может в одностороннем порядке если им долго не пользовались. В ст.859 Гражданского кодекса РФ «Расторжение договора банковского счета» установлено:

1. Договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

1.1. Если иное не предусмотрено договором, при отсутствии в течение двух лет денежных средств на счете клиента и операций по этому счету банк вправе отказаться от исполнения договора банковского счета, предупредив в письменной форме об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления банком такого предупреждения, если на счет клиента в течение этого срока не поступили денежные средства.

1.2. Банк вправе расторгнуть договор банковского счета в случаях, установленных законом, с обязательным письменным уведомлением об этом клиента. Договор банковского счета считается расторгнутым по истечении шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета.

Со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета до дня, когда договор считается расторгнутым, банк не вправе осуществлять операции по банковскому счету клиента, за исключением операций по начислению процентов в соответствии с договором банковского счета, по перечислению обязательных платежей в бюджет и операций, предусмотренных пунктом 3 настоящей статьи.
2. По требованию банка договор банковского счета может быть расторгнут судом в следующих случаях:

когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
при отсутствии операций по этому счету в течение года, если иное не предусмотрено договором.
3. Остаток денежных средств на счете выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления клиента.
В случае неявки клиента за получением остатка денежных средств на счете в течение шестидесяти дней со дня направления банком клиенту уведомления о расторжении договора банковского счета либо неполучения банком в течение указанного срока указания клиента о переводе суммы остатка денежных средств на другой счет банк обязан зачислить денежные средства на специальный счет в Банке России, порядокоткрытия и ведения которого, а также порядок зачисления и возврата денежных средств с которого устанавливается Банком России.
4. Расторжение договора банковского счета является основанием закрытия счета клиента.

С уважением, Татьяна.

PayPal. На данный момент функции вашего счета ограничены

Вам может прийти письмо от PayPal с заголовком «Ваш счет будет ограничен до тех пор, пока Вы не предоставите дополнительную информацию». Теперь вы не можете выводить деньги с PayPal до тех пор пока не предоставите паспорт, ИНН и мазок.

Однажды вам может прийти письмо от PayPal с темой и текстом:

Помогите нам решить проблему, связанную с Вашим счетом. Потребуется время
для ее совместного разрешения. Пока проблема не будет решена, на Ваш счет
будут временно наложены некоторые ограничения.

Мы понимаем, что Вы, вероятно, разочарованы тем, что не имеете полного
доступа к своему счету PayPal. Мы хотим сотрудничать с Вами, чтобы вернуть
Ваш счет в нормальное состояние как можно быстрее.

Достигнуто установленное ограничение по вашему счету. Отправка и получение
средств по вашему счету заблокированы. Увеличьте лимиты, чтобы получить
статус проверенного пользователя и использовать PayPal практически без
ограничений.

Войдите в свой аккаунт PayPal и справа сверху будет уведомление что вам необходимо восстановить полный доступ к счету.

При попытке вывести средства со счета PayPal будет надпись «Возникла проблема с вашим счетом. Перейдите в центр разрешения проблем, чтобы мы могли помочь вам быстро ее решить».

Подтвердите свою личность, чтобы избежать перерывов в обслуживании. В соответствии с законодательными требованиями в вашей стране мы должны подтвердить вашу личность и сведения о вашей компании.

В соответствии с российским законодательством и соглашением с пользователем PayPal вы должны подтвердить свою личность. Тут необходимо указать вашу дату рождения, страну рождения, гражданство, ИНН, номер и серию паспорта, а также сдать мазок.

Также необходимо загрузить фото вашего паспорта где указан ваш адрес по которому вы прописаны (файл должен быть размером не более 2 МБ.)

Если фото паспорта будет размером более 2 МБ., то он не загрузится и вам попросят уменьшить файл.

Благодарим Вас за ответ на наш запрос о предоставлении сведений в рамках процедуры проверки в соответствии с Соглашением с пользователем в отношении услуг PayPal.

Если какую-то информацию из тех что вас просили указать вы не предоставите, то вам напишут письмо с просьбой предоставить все данные о которых просили ранее.

Сообщаем Вам, что мы обновили Ваше имя в целях обеспечения его соответствия паспортным данным.

Для того чтобы продолжить пользоваться своим счетом PayPal, необходимо завершить все требуемые действия. Для этого просим выполнить следующее:

1. Войдите в свою учетную запись PayPal.
2. Нажмите «Проверить лимиты своего счета» в нижней части страницы.
3. Нажмите «Увеличить лимиты».
4. Затем нажмите «Начать работу» для предоставления данных.

— Просим предоставить полный разворот страницы паспорта со штампом прописки, подтверждающей адрес вашего проживания. Края документа и номер паспорта должны быть полностью видны. Один из адресов, указанных в учетной записи, должен совпадать с адресом регистрации.

После того, как Вы выполните данные действия и предоставите необходимые дополнительные сведения, Ваше дело будет рассмотрено нашим специалистом. Результаты проверки будут отправлены на Ваш адрес электронной почты.

Когда все требуемые действия будут выполнены, лимиты на отправку и получение средств будут составлять:
• 550 000 руб. за операцию.
• Ежемесячный лимит отменен.

Если Вам не удается выполнить эти инструкции, нажмите на ссылку «Связаться с нами», чтобы получить дополнительную информацию, или обратитесь в Службу по работе с клиентами.

Мы высоко ценим сотрудничество с Вами и благодарим за терпение.

Спасибо за предоставленные сведения! Проверка Вашего счета PayPal завершена

Поздравляем! Ваш счет успешно прошел проверку данных. Теперь Вы можете воспользоваться всеми преимуществами счета PayPal.

Используйте счет для денежных переводов семье и друзьям или для безопасной оплаты покупок в миллионах онлайн-магазинов. Просто убедитесь в том, что оплата покупки происходит с помощью PayPal и, в случае необходимости, Вы сможете воспользоваться Программой защиты покупателей PayPal и Услугой бесплатного возврата товара.

Спасибо, что присоединились к нам. Желаем Вам приятных покупок!

Другие статьи на похожую тему:

ФНС запросила доступ к финансовым данным физлиц вне проверок

ФНС хочет получить право запрашивать у банков информацию о счетах физлиц вне рамок налоговых проверок, чтобы бороться с незаконным предпринимательством. Свои предложения налоговики направили в Минфин. Речь, вероятно, идет о том, что ФНС сможет загрузить данные обо всех трансакциях россиян в свою программу, чтобы с ее помощью выявлять неплательщиков НДФЛ. Проверки в результате могут коснуться не только незаконных предпринимателей.

В ответе заместителя главы ФНС Даниила Егорова от 28 июня на запрос частного лица («Ъ” ознакомился с документом) содержится информация о новой законодательной инициативе ведомства. Налоговики хотят получать информацию о счетах физических лиц вне рамок проверок с целью «совершенствования работы по выявлению и пресечению незаконной предпринимательской деятельности». Для этого нужно внести изменения в НК РФ. Обоснование идеи, говорится в документе, уже направлено в Минфин. В самой службе «Ъ” лишь уточнили, что «данное письмо ФНС России является ответом по обращению конкретного налогоплательщика исходя из заданных им вопросов и не может быть применено в иных ситуациях». В Минфине подтвердили, что предложение от ФНС поступило и будет рассмотрено.

Эксперты уверены, что изменения дадут налоговикам возможность контролировать все средства, поступающие на счета граждан, и доначислять налоги при выявлении незадекларированных доходов. Как пояснил Taxology Алексей Артюх, сейчас в ФНС могут получать информацию по счетам лишь в рамках налоговых проверок — выездной и камеральной. Камеральная проверка проводится после подачи налоговой декларации (в данном случае 3-НДФЛ) и для подтверждения заявленных в декларации сведений. Выездные проверки в отношении обычных граждан проводятся крайне редко, только по решению руководителя ИФНС.

«Если ФНС добьется расширения полномочий, в любой момент любой налоговик сможет запросить информацию о движении средств по счетам любого гражданина»,— подчеркивает Алексей Артюх. По словам управляющего партнера АКФ «Ком-Юнити» Павла Самсонова, ФНС может загрузить данные по счетам всех налогоплательщиков в программу АСК НДС-3, которая выявит лиц, возможно, ведущих незаконную предпринимательскую деятельность. «В АСК НДС-3 уже загружаются сведения из загсов, что позволит из общей выборки исключить переводы между близкими родственниками»,— уточнил он.

Прецеденты доначисления налогов на базе выписки по банковскому счету уже были. ФНС сообщала 27 апреля, что в Твери налоговики путем контрольной закупки выявили нелегального торговца тортами собственного производства. Кондитер получала деньги на карту. От нее потребовали задекларировать доход за последние два года. Так как нелегальный кондитер до этого подавала декларацию как физлицо, получить информацию о движении по ее счету инспекторы могли в рамках камеральной проверки.

Как налоговая служба следит за переводами между картами

Однако, признает Алексей Артюх, пострадать могут не только незаконные предприниматели, но и, например, граждане, которые часто продают что-то на Avito или просто получают деньги на карту от третьих лиц. «Например, по тем же сделкам по продаже личного имущества могут потребоваться подтверждающие документы, свидетельские показания,— пояснил господин Артюх.— Причем по сделкам за три года, предшествующих проверке».

Между тем объем безналичных платежей, по данным ЦБ, стабильно растет. Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова отмечала, что если в 2016 году объем безналичных расчетов был около 32%, то в 2017 году — уже 39,6%, а по итогам 2018 года может достигнуть 47,4–50%.

Александр Торбахов, зампред Сбербанка, 28 июня

Оборот наличных сохранится как минимум в теневой экономике. Но то, что нормальные люди в повседневной жизни практически полностью откажутся от наличных денег,— это точно

Ответа на вопрос, приведет ли инициатива ФНС к изменению тенденции и возвращению граждан к расчетам наличными, эксперты пока не дают. «Населению точно не понравится подобное расширение полномочий налоговиков, однако массового возврата в нал, на мой взгляд, не будет»,— уверен глава проекта ОНФ «За права заемщиков» Виктор Климов. Но, уточняет он, крайне важно сформулировать законодательство так, чтобы «не вызывать ненужного беспокойства у добросовестных банковских клиентов, не занимающихся незаконной предпринимательской деятельностью».

Банкиры говорят, что при полной автоматизации процесса технических проблем с реализацией идеи ФНС возникнуть не должно, уже сейчас процесс передачи данных в рамках проверок автоматизирован. Во многом масштабы задачи будут зависеть от объема запрашиваемой информации — насколько общим налоговики захотят сделать отслеживание. «Однако если будет необходимость работать в ручном режиме или же дублировать информацию на бумаге с печатями и подписями, от банков потребуются серьезные затраты»,— уточняет зампред правления «Ренессанс Кредита» Сергей Королев. По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксаков, при поступлении проекта комитет обязательно обсудит инициативу с банковским сообществом, чтобы выбрать оптимальное решение.

«Вы вернулись в правовое поле — к вам нет вопросов»

Глава ФНС Михаил Мишустин рассказал «Ъ” о том, как выглядит сейчас положение дел с проектом легализации самозанятых, о причинах продления «офшорной амнистии», о быстром запуске единого реестра населения и о новых секторах бизнеса для «обеления», которыми ФНС намерена заняться в 2018 году.

Доступ к вашему счету ограничен.

bentley

Продвинутый

ivanivanov1969

Начинающий

А мне на днях пришло вот такое письмо:Благодарим за ответ на наш запрос в отношении прохождения проверки Ваших
сведений.

Мы не можем снять ограничения с Вашего счета до тех пор, пока все
требования не будут выполнены, просим выполнить все указанные ниже
действия, необходимые для продолжения процедуры проверки Вашего счета.

Дима Пилот

Сегодня на е-мейл, пришло письмо, что проводилась проверка моего аккаунта, там ,якобы, были какие-то странные действия и мне предложили ещё раз указать номер карты, пароль и секретный вопрос.

Скажите, пожалуйста, у кого-нибудь была подобная проблема и как её можно решить?

Сейчас при входе под моей учетной записью, появляется сообщение с текстом:” В целях обеспечения безопасности компания PayPal постоянно проводит проверки учетных записей в системе. Недавно нами была проведена проверка вашей учетной записи, и в целях обеспечения безопасного обслуживания нам необходима дополнительная информация. Без этой информации ваш доступ к более тонкой настройке функций вашей учетной записи будет ограничен. Мы делаем все возможное, чтобы восстановить ваш доступ в самое ближайшее время. Приносим извинения за неудобства. ” Почему доступ к моей учетной записи ограничен? ” Доступ к вашей учетной записи ограничен по следующей причине (причинам): ” 02 фев 2014 : Нам необходимо убедиться, что никто не входил в вашу учетную запись без вашего разрешения.

Пожалуйста, измените свой пароль и придумайте новые секретные вопросы. Следует также проверить информацию, указанную в счете, и последние операции. Убедитесь, что информация по счету (адрес, номер телефона и т.п.) не изменилась, и что все недавние операции вам знакомы.

Если вы обнаружите платеж, который не делали, обратитесь в Центр разрешения проблем. Нажмите «Оспорить операцию», чтобы сообщить о несанкционированных действиях. ”

” Как я могу восстановить доступ к своему счету?

Обычно решение подобных вопросов не представляет сложности. Чаще всего нам просто требуется дополнительная информация о вашем счете или о последних операциях. ” Чтобы помочь нам в этом вопросе и для получения сведений о том, какие действия вы можете совершать со своим счетом, пока проблема не будет устранена, перейдите в Центр разрешения проблем. ” Мы рассмотрим предоставленную вами информацию и сообщим вам по электронной почте, если нам понадобятся более подробные сведения, либо когда будет восстановлен нормальный статус счета. ” После выполнения всех действий из списка доступ к вашей учетной записи будет восстановлен автоматически.

Добавлено спустя 52 мин. 46 сек. ” Подскажите, пожалуйста, каким образом можно подтвердить снятую сумму?

Вложения

sergeys391

Крутой иБаер

oldman777

Как определить, не является ли полученное вами сообщение поддельным?

В сообщении, которое действительно отправлено от имени PayPal, содержится обращение к Вам по имени и фамилии или по названию Вашей фирмы.”В нем не содержится просьб раскрыть Вашу конфиденциальную информацию, например, Ваш пароль, номер банковского счета или информацию о кредитной карте.

Сегодня на е-мейл, пришло письмо, что проводилась проверка моего аккаунта, там ,якобы, были какие-то странные действия и мне предложили ещё раз указать номер карты, пароль и секретный вопрос.

Скажите, пожалуйста, у кого-нибудь была подобная проблема и как её можно решить?

Сейчас при входе под моей учетной записью, появляется сообщение с текстом:” В целях обеспечения безопасности компания PayPal постоянно проводит проверки учетных записей в системе. Недавно нами была проведена проверка вашей учетной записи, и в целях обеспечения безопасного обслуживания нам необходима дополнительная информация. Без этой информации ваш доступ к более тонкой настройке функций вашей учетной записи будет ограничен. Мы делаем все возможное, чтобы восстановить ваш доступ в самое ближайшее время. Приносим извинения за неудобства.Почему доступ к моей учетной записи ограничен?Доступ к вашей учетной записи ограничен по следующей причине (причинам):02 фев 2014 : Нам необходимо убедиться, что никто не входил в вашу учетную запись без вашего разрешения.

  • «
  • «
  • Пожалуйста, измените свой пароль и придумайте новые секретные вопросы. Следует также проверить информацию, указанную в счете, и последние операции. Убедитесь, что информация по счету (адрес, номер телефона и т.п.) не изменилась, и что все недавние операции вам знакомы.

Если вы обнаружите платеж, который не делали, обратитесь в Центр разрешения проблем. Нажмите «Оспорить операцию», чтобы сообщить о несанкционированных действиях. ”

” Как я могу восстановить доступ к своему счету?

Обычно решение подобных вопросов не представляет сложности. Чаще всего нам просто требуется дополнительная информация о вашем счете или о последних операциях. Чтобы помочь нам в этом вопросе и для получения сведений о том, какие действия вы можете совершать со своим счетом, пока проблема не будет устранена, перейдите в Центр разрешения проблем. Мы рассмотрим предоставленную вами информацию и сообщим вам по электронной почте, если нам понадобятся более подробные сведения, либо когда будет восстановлен нормальный статус счета. После выполнения всех действий из списка доступ к вашей учетной записи будет восстановлен автоматически.

Добавлено спустя 52 мин. 46 сек. Подскажите, пожалуйста, каким образом можно подтвердить снятую сумму?

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх