Кредит под исполнение коммерческого контракта без залога. Источники финансирования бизнеса: где предпринимателю взять деньги? Внешние источники финансирования

Конечно, лучшим вариантом станет использование собственных средств, ведь вкладывая в бизнес свои деньги, предприниматель не обязан делить прибыль или отчислять проценты кому-либо. Но даже в этом случае ему необходимо проанализировать как минимум два варианта получения денежных средств:

• Собственные средства учредителя . В данном случае речь идет о личных деньгах предпринимателя, то есть тех средствах, которые были получены не в результате ведения бизнеса. Однако следует помнить, что налоговая служба может расценить внесение каких-либо сумм на расчетный счет юридического лица как получение прибыли от продаж. Поэтому в банковском объявлении о взносе наличными следует указать, что денежные средства являются собственными.
• Прибыль . Это наиболее удачный вариант финансирования бизнеса, ведь он предполагает, что предпринимательская деятельность окупает себя, не требуя дополнительных вложений.

Но не всякому бизнесу удается существовать и развиваться за счет собственных средств, особенно в начале пути. Поэтому зачастую предприниматели прибегают к поиску сторонних источников для получения необходимой денежной суммы.

Внешние источники финансирования

В том случае, когда внутренних резервов компании недостаточно для развития бизнеса, предпринимателю приходится обращаться к внешним контрагентам.

• Средства партнеров по бизнесу или инвесторов . Это неплохой вариант для получения денежных вливаний в бизнес-проект, но он связан с некоторыми сложностями. Во-первых, поиск инвестора может увенчаться успехом далеко не сразу, ведь вам придется доказывать потенциальным партнерам прибыльность вашего бизнеса, его перспективность, подкрепляя слова продуманным бизнес-планом.

Это интересно
Частные инвесторы, которые предпочитают финансировать стартапы, то есть компании на самых ранних этапах существования, получили оригинальное название - «бизнес-ангелы». Этот термин сформировался в театральной среде Нью-Йорка в начале ХХ века.

• Средства, вырученные от продажи акций . Выпуск акций - сложная процедура. Она включает несколько этапов: учреждение акционерного общества, государственная регистрация акций и их продажа. Реализовав акции, компания отдает часть права на владение другому лицу, но взамен получает денежные средства.
• Государственное финансирование бизнеса реализуется в конкурсных формах:
• финансирование эффективных инвестиционных проектов со сроком окупаемости меньше 2 лет и связанных с развитием целевых для экономики страны отраслей, при условии, что собственный капитал основного инвестора (собственника) не менее 20%;
• финансирование в рамках целевых госпрограмм;
• финансирование проектов в рамках государственных внешних заимствований и т.д.
Регулируется эта форма финансирования ФЗ № 209 и рядом других законодательных актов. Стать победителем таких конкурсов непросто, слишком высока планка требований.
Также господдержка может быть реализована в виде льготных программ кредитования для малого и среднего бизнеса, субсидий, налоговых льгот.
• Торговый (коммерческий) кредит . Здесь речь идет о кредите, который одно предприятие может предоставить другому. Чаще всего бизнесмены используют торговый кредит для отсрочки платежа за предоставленные товары, сырье или услуги.
• Банковский кредит - один из распространенных методов кредитования предприятия, ведь он обладает следующими достоинствами: относительно простая процедура оформления, средства не облагаются налогом, конфиденциальность, банк не может влиять на работу компании (в отличие от партнеров). Но есть и минусы: наличие банковского кредита повышает риск банкротства компании (придется регулярно погашать не только долг, но и проценты), в большинстве случаев требуется залог в виде имущества.
• Заём . Этот альтернативный банковскому кредиту метод получения денег прост в оформлении и отличается минимальными требованиями к заемщику. Но в то же время сумма займа может быть меньше (по сравнению с банковским кредитом), к тому же выдается она на минимальный срок и под более высокий процент (от 15% годовых).

Предпринимательство - область деятельности, связанная с существенными вложениями, особенно если бизнесмен стремится к постоянному развитию своего дела. И одной из самых распространенных проблем является обеспечение государственных тендеров и аукционов. Все вышеперечисленные способы финансирования бизнеса, несомненно, обладают достоинствами, но и минусов здесь хватает. А если деньги нужны еще и на обеспечение?

Мало кто знает, что существует альтернативный способ выиграть желаемый тендер и обойтись без кредитов и займов, обеспечив себе гарантию на исполнение контракта. Это услуги финансовых и консалтинговых компаний в области госзаказа, такие как «Тендер-Гарант». Все, что вам нужно, это предоставить технико-экономическое обоснование участия в тендере, рассмотрев которое фирма выставит свою кандидатуру на конкурс. После выигрыша «Тендер-Гарант» заключает с вами договор о субподряде, полностью оплачивая выполнение контракта. Для многих такой метод может стать единственной адекватной по усилиям и затратам возможностью получить выгодный заказ и обеспечить своей компании новый стимул для стабильного развития.

31.10.2013 | Служба новостей Росфирм

Контрактное финансирование

Компания «Солев» предлагает относительно новый кредитный продукт -контрактное финансирование .

Отличительная черта данной финансовой услуги по заимствованию денежных средств заключается в том, что средства предоставляются под залог прав требований по заключенному контракту.

Этот вид финансирования уже давно применяется в ряде стран, помогая бизнесу гармонично развиваться и делая его менее зависимым от нестабильных денежных поступлений от заказчиков.

Для чего существует контрактное финансирование

В наше время многие предприятия и организации не имеют достаточно средств для быстрого выполнения работ, даже при наличии выгодных заключенных контрактов.

Проблема заключается в том, что поступление денежных средств от заказчиков порой задерживается или, вообще выплата аванса не предусмотрена контрактом, и подрядчику приходится проводить работы на собственные средства, которые зачастую довольно ограничены. Особенно часто такое явление происходит при выполнении строительно-монтажных работ большого объема, государственных поставках и выпуске высокотехничной и дорогостоящей продукции с длительным циклом производства. Такое положение дел чревато срывом сроков исполнения обязательств, авралами большими неустойками.

Именно для того, чтобы предприятия могли вовремя начать работы в рамках контракта и существует данное финансирование, которое чаще всего заключается в виде возобновляемой кредитной линии. Это освобождает компании от проблем, связанных с выплатой заработной платы сотрудникам, и оплаты по договорам поставок и аутсорсинга.

Преимущества контрактного финансирования

• Можно осуществлять кредитование предприятий и организаций со значительной долговой нагрузкой. Главным условием в данном случае будет заключение контракта с надежными заказчиками (государство, предприятия нефтегазового комплекса, крупные торговые сети и промышленные холдинги)
• При финансировании группы компаний можно учитывать не только финансовое состояние отдельно взятой фирмы, но и всей группы в целом.
• Не требуется залог, предоставление которого бывает довольно проблематичным и связано со сбором и предоставлением большого количества документов.
• Возможно предоставление кредитных линий даже предприятиям со сравнительно небольшими оборотами, что дает им возможность экономически развиваться и увеличивать объемы производства.
• Открытие возобновляемой кредитной линии позволяет предприятиям более свободно распоряжаться денежными средствами, производить повторное заимствование и погашать задолженность по своему усмотрению. Это избавляет руководство компаний от поиска денежных средств во время выполнения контракта.
• Возобновляемая кредитная линия может быть открыта открывается сразу после начала контракта, что позволяет быстрее начать работу.
• Проценты по данному виду кредитования средние по рынку, что не создает дляпредприятия повышенной финансовой нагрузки.

Благодаря всем этим преимуществам, контрактное финансирование позволит кампаниям расширяться и развиваться за счет заключения крупных контрактов, избегая при этом финансовых проблем. Это повысит прибыль ибудет способствовать созданию рабочих мест и.

В этой статье расскажем, где поставщикам взять финансирование для исполнения госконтракта. Это тема актуальна как для новичков, так и для опытных участников закупок, которые хотели бы выйти на более дорогие контракты.

Что нужно знать о финансировании

Самое главное, о чем не стоит забывать - вопрос финансирования нужно обдумать заранее . То есть еще до того, как будет подана заявка на участие в закупке. У поставщиков есть несколько вариантов:

• использовать собственные денежные средства;
• привлечь средства инвесторов;
• искать ;
• получить деньги в банке под исполнение контракта.

Регистрация в ЕРУЗ ЕИС

С 1 января 2019 года для участия в торгах по 44-ФЗ, 223-ФЗ и 615-ПП обязательна регистрация в реестре ЕРУЗ (Единый реестр участников закупок) на портале ЕИС (Единая информационная система) в сфере закупок zakupki.gov.ru.

Мы оказываем услугу по регистрации в ЕРУЗ в ЕИС :

Собственные средства

Если организация располагает денежными средствами на исполнение контракта, вопросов, где их взять, не возникает. Правда, стоит учесть, что эти средства не являются бесплатными. Ведь компания может вложить их в какой-то другой проект с больше рентабельностью. В крайнем случае эти средства могут быть размещены в банке на депозит под проценты.

Так или иначе, задумываясь об источнике денег, которыми будет финансироваться исполнение контракта, не стоит забывать, что собственные средства не бесплатны.

Контракты с авансом

В теории хороший способ финансирования исполнения контракта - взять деньги у самого заказчика . То есть искать закупки, где заказчик соглашается заплатить авансом.

К сожалению, это мероприятие имеет не слишком большой шанс на успех. Проблема в том, что контрактов с авансом в рамках госзаказа не более 10% . А стандартная сумма аванса - 30% от стоимости контракта. По 223-ФЗ договоров с авансом немного больше, и сумма аванса может доходить до 100%.

Привлечение средств инвесторов

В последнее время все более популярным становится инвестирование в исполнение государственн ого контракт а . Обусловлено это тем, что госзаказчики являются платежеспособными контрагентами, а система закупок обеспечивает прозрачность для инвесторов.

Однако нужно учитывать два момента:

• за свои средства инвесторы зачастую желают получить высокий процент от прибыли поставщика по данному госконтракту;
• необходимо быть уверенным в инверторе, чтобы исключить риск неперечисления им денежных средств.

Финансирование в виде банковского кредита

Еще один способ финансировать исполнение государственного контракта - кредит банка. Минусом является дороговизна - такие деньги обходятся в 20-30%. Однако иногда этот способ может быть принят на вооружение. Например, когда иные варианты финансирования не подходят. Кроме того, этот способ можно использовать как вспомогательный. Допустим, собираясь использовать более дешевые средства частных инвесторов, поставщик может подстраховаться и обратиться в банк. В случае, если инвесторы подведут, останется вариант воспользоваться деньгами банка.

В некоторых банках существуют специальные кредитные продукты для финансирования госконтрактов. Их преимущество в том, что при относительно небольшой сумме банк не требует никакого обеспечения или поручительства третьих лиц. Еще одно преимущество в том, что заявки на такие кредиты рассматриваются в короткие сроки. Из документов для обращения за кредитом понадобится Устав и бухгалтерская отчетность.

Узнайте о тонкостях для обеспечения исполнения контракта.