Сбербанк под какой

Ключевая ставка в России находится на историческом минимуме: 4,25% годовых. Центральный банк РФ использует ключевую ставку для того, чтобы влиять на инфляцию: от нее зависит стоимость денег для коммерческих банков, которые выдают кредиты бизнесу и гражданам. Если ставка высокая, деньги становятся дороже, соответственно, предприятия и население меньше тратят, потребительский спрос замедляется, цены снижаются. Со снижением ключевой ставки ситуация противоположная: деньги дешевле, население и фирмы охотнее берут в долг, растет спрос, ускоряются темпы роста потребительских цен. Зачем Центробанк снижает ключевую ставку? Подробнее

Но помимо инфляции ключевая ставка влияет еще на курс рубля. Как именно — рассказывает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский:

«Ключевая ставка Центробанка — это, по сути, та ставка, по которой регулятор выдает кредиты коммерческим банкам. То есть для простых банков будет невыгодно открывать вклады гражданам по ставкам выше, чем ключевая ставка ЦБ, и выдавать кредиты ниже этой ставки. Если ставка Банка России равна, к примеру, 4%, то самая высокая ставка по вкладам не будет превышать это значение.

Что касается влияния ставки на курс рубля, то механизм здесь следующий. Государство размещает облигации федерального займа (ОФЗ) на фондовом рынке, которые покупают не только частные инвесторы, но и институциональные, крупные зарубежные инвестиционные фонды. Эти фонды ищут возможности для безрисковой доходности с процентом выше, чем на более развитых рынках, чем Россия. При уровне ставки в 4,25%, которой она стала недавно, ОФЗ будут торговаться с доходностью не более 5,5%, что для крупных игроков становится все менее интересно, поскольку отрицательная динамика по покупкам этих ценных бумаг видится уже третий месяц с момента снижения ставки весной. Соответственно, когда бумаги или продаются, или не распродаются на аукционах Минфина, это отрицательно влияет на стоимость рубля.

Вопрос-ответ Что будет после снижения ставки ЦБ? Такая же ситуация с ОФЗ, которые привязаны к инфляции, поскольку Центробанк заявляет о том, что она не превышает 4%. Стоимость валюты определяется ее привлекательностью для мировых фондового и валютного рынка. На текущий момент рубль на 20% дешевле, чем год назад, и, вероятнее всего, будет дешеветь и дальше, так как недорогой рубль сейчас выгоден государству, которому нужно затыкать дыры бюджета. Если бы ставка поднималась, то поднималась бы и доходность государственных ценных бумаг, тогда укреплялся бы и рубль».

Наверняка многие слышали, что крупнейший банк нашей страны предлагает более низкие процентные ставки за пределами РФ. Например, в Чехии Сбербанк предлагает оформить кредит под 3 процента годовых, в то время как в России процентная ставка составляет от 13 процентов и выше. Не удивительно, что такая новость вызвала огромную волну негодования у россиян. В итоге, руководителям Сбербанка пришлось объясняться, почему так происходит. Аргументы по этому поводу привел первый заместитель председателя правления Сбербанка Лев Хасис.

Как Сбербанк объясняет разницу в ставках

Сбербанк имеет свои страницы в социальных сетях и каналы в различных интернет-платформах. Любые важные новости, которые касаются крупнейшего банка нашей страны, практически никогда не остаются незамеченными. Не осталась незамеченной новость и о том, что Сбербанк предлагает достаточно выгодные условия кредитования гражданам европейских стран. Гражданин Чехии или, например, Хорватии может получить кредит по процентной ставки в 4-5 раз ниже, нежели гражданин РФ. 📌 Реклама

Вот как эту ситуацию прокомментировал Сбербанк.

Во-первых, в этих государствах работает не совсем Сбербанк. То есть в той же Чехии работает Sberbank CZ, который отличается от Сбербанка России. И эти две структуры работают в разных странах с разной экономикой. Во-вторых, в наших странах разный уровень инфляции. Если в той же Чехии инфляция за последние несколько лет составила 1,5 процента, то в России в среднем 7,2 процента за последние 5 лет. А поскольку на уровне инфляции завязана ключевая ставка, то в Чехии она намного ниже и составляет 1,75 процента, а в России ключевая ставка равняется 7,25 процентам. Т.е. практически в 4 раза выше. Также Сбербанк приводит пример, что на самом деле разницы большой нет. Ведь ипотеку в Чехии можно взять под 3,3 процента, а в России процентная ставка начинается от 7,6 процента. То есть разница чуть больше, чем в 2 раза. Еще одним важным аргументом Сбербанка является то, что доход по вкладам в России выше. Если в Чехии на вкладе можно заработать лишь 1,8 процента в год, то в России ставка по вкладам составляет 6,3 процента. И последнее, на что обращает внимание Сбербанк, если экономика России будет стабильной, как в Чехии, то ставки будут точно такими же.

На российском банковском рынке фактически не осталось вкладов в евро. У большинства кредитных организаций их доходность минимальна — 0,01%. А некоторые крупные банки вовсе приостановили прием таких депозитов — например, Сбербанк, «Открытие», «Возрождение», Росбанк и Альфа-банк, выяснили «Известия». Спрос на хранение денег в евро у населения есть, но банки не готовы его удовлетворять, поскольку политика Европейского центрального банка (ЕЦБ) делает работу с такими депозитами невыгодной, отметили эксперты. В ЕЦБ «Известиям» сообщили, что их ставки останутся на этом же уровне как минимум еще год.

Проценты в минус

Альфа-банк, Росбанк и «Возрождение» перестали принимать от населения вклады в евро, рассказали «Известиям» в этих кредитных организациях. То же самое ранее сделал «Авангард»: он больше не открывает и не пролонгирует депозиты в этой денежной единице. Кроме того, банк установил комиссию за ведение текущих счетов физлиц в такой валюте, если сумма превышает €10 тыс.

Также этим летом прием евровых депозитов от физлиц прекратили Сбербанк и ФК «Открытие». Только клиенты private banking этих кредитных организаций могут открыть вклад в такой валюте, но и то — с доходностью 0,01%. В «Открытии» добавили, что все остальные желающие могут разместить свои деньги лишь на накопительном счете.

Банк «Санкт-Петербург» в ближайшее время планирует ввести комиссию за обслуживание текущих счетов в евро. Вклады в этой денежной единице финансовая организация принимает, но также под 0,01% годовых на срок от 915 дней. Хотя ситуация с депозитами в евро сейчас сложная, интерес со стороны клиентов к такому способу накоплений сохраняется, отметил представитель банка.

Также под символические 0,01% можно открыть депозит в евро в ВТБ, МКБ, Райффайзенбанке и Тинькофф-банке, выяснили «Известия».

Банки не могут платить большую доходность по вкладам в евровалюте из-за политики ЕЦБ. Его процентная ставка по депозитам уже давно находится на историческом минимуме и с марта 2016 года составляет минус 0,4%. В связи с этим зарубежные и российские банки несут расходы из-за денег, размещенных на счетах их клиентов в евро, отметил представитель Ситибанка. Ранее эта кредитная организация также стала взимать комиссию в размере 0,4% в год со счетов, превышающих €100 тыс.

Ставки ЕЦБ останутся на нынешнем уровне или будут снижаться еще сильнее как минимум всю первую половину 2020 года, сообщили «Известиям» в пресс-службе организации.

— Некоторые банки еврозоны перекладывают отрицательные ставки на клиентов с крупными вкладами, обычно на сумму, превышающую €100 тыс. Но это их бизнес-решение, и мы его не комментируем, — подчеркнул представитель ЕЦБ.

ЦБ оперативно не прокомментировал «Известиям» ситуацию на рынке вкладов в единой европейской валюте.

Разные корзины

Тренд на вывод вкладов в евро из линеек банков наметился уже 2–3 года назад. Сейчас он просто стал заметнее, поскольку не все сразу решались на такой шаг, рассказал инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин. По его словам, кредитным организациям уже давно невыгодно привлекать пассивы в евро, поскольку на кредиты в этой денежной единице спроса нет, а значит, размещать привлеченные средства негде.

Найти банк, который предлагает доходность по вкладам в евро более 0,01%, непросто, но исключения остаются. Например, ВБРР дает до 0,2% годовых, рассказали в его колл-центре. Банк «Ак Барс» предлагает своим клиентам до 0,1%, отметил его представитель. По некоторым видам счетов Газпромбанка доходность достигает 0,4%, сообщили в колл-центре.

Планов отказаться от депозитов в европейской валюте нет у МКБ, также в этой кредитной организации не собираются вводить какие-либо комиссии на такие счета, рассказал директор департамента розничных продуктов банка Алексей Охорзин. Он подчеркнул, что спрос на вклады в этой денежной единице есть.

Интерес к валютным сбережениям вызван потребностью состоятельных клиентов диверсифицировать накопления, рассказала руководитель управления розничных сберегательных, комиссионных и инвестиционных продуктов Росбанка Анна Тугай. Однако в дальнейшем нельзя исключать введение финансовыми организациями «отрицательной ставки» или комиссии за размещение вкладов в евро, добавила она.

ЕЦБ продолжит смягчать денежную политику, а значит, роста доходности по депозитам в европейской валюте ждать не приходится, согласны аналитики. В последние месяцы стало понятно, что ЕЦБ будет держаться такого курса, поскольку экономика ЕС демонстрирует признаки замедления, отметила главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По ее словам, снижение процентов на европейских рынках до отрицательных значений сделало «крайне выгодным» размещение вкладов в странах, которые предлагали положительные ставки. А чтобы не привлекать слишком большой объем средств, российские банки стали вносить изменения в продуктовую линейку.

Европейская ключевая ставка, которая сейчас находится на нулевом уровне, может уйти в отрицательную зону уже в этом году, полагает и Александр Бахтин. По его мнению, банков, взимающих комиссию за размещение крупных сумм, станет больше. Одновременно кредитные организации будут стимулировать людей не держать вклады в этой валюте, а пользоваться альтернативными инструментами. К примеру, по евробондам крупных российских эмитентов можно получить 3–4% годовых.

Татьяна БОЧКАРЕВА

По данным бюро кредитных историй «Эквифакс» в июле количество просроченных потребительских кредитов продолжило расти. Количество невозвратов, просроченных более чем на 90 дней, увеличилось до 16,95% портфелей. Это значит, что каждый шестой держать потребительского кредита по каким-то причинам не платит по своему долгу.

Ухудшение кредитных портфелей заставляют банки пересматривать свои риск-модели. Чем выше процент невозврата по ссуде, тем выше процент на продукт. Это закономерно, только так банки могут обезопасить себя от рисков и получить заложенную прибыль.

При этом ключевая ставка сейчас находится на беспрецедентно низком уровне в 4,25% годовых, и есть все основания полагать, что в скором времени ЦБ РФ еще раз опустит ключевой показатель.

Беря во внимание рост просрочки, можно сделать вывод: несмотря на снижение ключевой ставки, проценты по потребительским кредитам из-за роста невозврата так и останутся высокими. Так ли это? На вопрос главного редактора Bankiros.ru ответил заместитель председателя Банка России Алексей Заботкин во время пресс-конференции.

Представитель Центробанка отметил, что в условиях экономического замедления и снижения доходов граждан банки действительно наблюдают ухудшение качества своих портфелей.

Однако в последние несколько лет регулятор целенаправленно проводил политику создания макропруденциальных буферов. Поэтому банки смогут погасить свои неустойки и риски как раз из этих запасов. Благодаря этому, отметил Заботкин, влияние ухудшения кредитного портфеля на кредитную активность будет меньше, чем в 2014-2015 годах.

Говоря простыми словами, у банков хватит денег, чтобы погасить свои риски, снижать выдачу кредитов они не будут. Что же касается ставок «как в Европе», то ждать россиянам их придется неопределенное количество времени. По словам заместителя председателя ЦБ РФ, ставки напрямую связаны с уровнем инфляции. И она в России пока не нулевая.

«Нужно признать, что и в Европе, и в США и целевой уровень инфляции ниже, и ключевая ставка на нуле в силу того, что экономика сталкивается с очень большими и глубокими проблемами, более глубоким падением экономики, чем то, которое произошло у нас по итогам второго квартала. И в этих условиях безусловно там просто центральные банки вынуждены проводить более мягкую политику, потому что дезинфляционные риски гораздо выше, чем у нас», – отметил Заботкин.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Екатерина ТитоваГлавный редактор Источник: Bankiros.ru 10 110 просмотров 1 27 2 6 49 Подписывайтесь на канал Bankiros.ru в Яндекс.Дзен и Telegram! Расскажите друзьям: Напишите нам

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх