Снятие обременения с квартиры

Снятие обременения по ипотеке – процедура снятия наложенных ограничений прав собственника заложенной недвижимости, заключительный этап всей «ипотечной истории», который необходимо пройти в обязательном порядке после погашения долга перед финансовым учреждением. После прохождения этого этапа клиент становится полноправным владельцем приобретенной недвижимости — он может распоряжаться имуществом по своему усмотрению, так как оно уже не будет находиться под банковским залогом. Обременение на квартиру по ипотеке – что это? Как его снять и в когда это допустимо?

Содержание

Что такое обременение по ипотеке?

Обременение по банковской ипотеке – это наложенные в силу договора ограничения на право собственности.

Ограничения определяются Гражданским кодексом, ФЗ№ 102 и условиями соглашения с банком. Недвижимость, находящуюся под залогом, нельзя обменивать, дарить, продавать и, в некоторых случаях, сдавать в найм без официального согласия залогодержателя.

Обременение банк накладывает после покупки клиентом жилья на кредитные средства. Основанием для этого является договор. Приобретаемый объект, по условиям документа, на весь срок выплаты долга передается в залог банку в качестве обеспечения клиентом его финансовых обязательств.

Данные о том, что объект находится под ограничениями, заносятся в единую базу недвижимости Росреестра. Обычно процедуру регистрации ипотеки проводят сразу в день заключения соглашения с финансовым учреждением.

Когда можно снять обременение с квартиры по ипотеке?

Освободить объект недвижимости от ограничений можно только в том случае, когда банк не имеет финансовых претензий к собственнику жилплощади. Иными словами, снятие обременения с квартиры по ипотеке возможно лишь после возврата кредита с процентам в полном объеме. Причем внесение последнего платежа может быть как по графику, так и досрочно.

Росреестр погашает запись о наложении ограничений на основании одного из предоставленных документов:

  • справка о праве собственности, полученная в результате продажи объекта на аукционе;
  • вступивший в силу судебный документ, подтверждающий закрытие ипотеки;
  • закладная с записью о том, что сумма долга была полностью погашена клиентом;
  • заявление о снятии обременения по ипотеке от собственника и банка.

В случае отсутствия каких-либо претензий и судебных разбирательств документом, на основании которого собственник может погасить запись о залоге, является заявление, написанное лично им и представителем банка, и закладная. Начать процедуру можно уже на следующий день после внесения последнего платежа.

Условия снятия обременения по ипотеке

Для снятия обременения с залогового жилья существует стандартная процедура. Предусмотрена возможность оформления документов с помощью местного МФЦ, и, тем не менее, отдельные сложность все же иногда возникают.

Случается, что проценты (особенно при досрочном погашении долга) рассчитываются неправильно и на кредитном счете остается минимальная сумма долга. Постепенно на эту небольшую сумму начисляются пени и штрафы, в результате чего добросовестный плательщик превращается в должника.

Банковское учреждение должно передать заемщику официальные бумаги, которые подтвердят то, что кредитополучатель оплатил всю сумму ипотеки и договор закрыт. Эта справка нужна для того, чтобы МФЦ передал бумаги о снятии обременения, нужный для внесения записи в ЕГРП.

Срок снятия обременения по ипотеке

В соответствии со ст. 25 ФЗ №264, снятие обременения по ипотеке Росреестр проводит в течение 3 рабочих дней с момента подачи собственником документов.

Если бумаги подавались через МФЦ, то процесс может затянуться на 1-2 дня, так как центру потребуется дополнительное время на пересылку документов.

Срок увеличится до 5 рабочих дней, если собственник хочет снять обременение по ипотеке на объект, приобретенный по долевому строительству.

Некоторые финансовые учреждения самостоятельно проводят данную процедуру. Но в этом случае сроки будут затянуты до 3-4 недель.

Какие нужны документы для снятия обременения?

После внесения последнего платежа по ипотечному кредиту, гражданин должен обратиться в банк, для получения документа подтверждающего полную выплату долга. Специалист по ипотечному кредитованию консультирует по процедуре снятия обременения.

Требуется собрать документы, согласно следующему перечню:

  • справка об отсутствии задолженности (срок ее подготовки составляет до 30 дней);
  • письмо банка о полном исполнении клиентом обязательств по кредитному договору, которое направляется на адрес регистрирующего органа;
  • выписка о состоянии счета по кредиту;
  • общее заявление сторон, о снятии обременения по ипотеке, которое должно быть подписано и заверено специалистом банка;
  • договор об ипотеке (и его копия);
  • паспорт всех, упомянутых в свидетельстве на право собственности (оригиналы и копии);
  • при процедуре подачи заявления должны присутствовать все указанные граждане;
  • свидетельство о праве собственности на жилье;
  • иногда и некоторые другие документы, касающиеся имущества
  • квитанция о том, что уплачена госпошлина за снятие обременения ипотеки;
  • решение суда, в случае, когда ипотека закончена на его основании.

Чтобы получить письмо из банка, нужно подать следующее заявление:

Образец заявления на снятие обременения

Заявление

Что потребуется указать:

  • ФИО.
  • Паспортные данные.
  • Место проживания и контактные данные (номер телефона, электронная почта).
  • Причину для прекращения обременения (выполнение обязательств по договору).
  • Реквизиты документа, на основании которого снимаются ограничения (дата и номер).
  • Выбор объекта, с которого нужно снять ограничения: участок, дом, квартира и пр.
  • Характеристики объекта: площадь, номер по кадастру, точный адрес.
  • Подпись и число.

Образец:

Образец заявления в Росеестр на снятие обременения

Бланк заявления можно запросить в банке или в регистрирующем органе. Документ должен быть заверен финансовым учреждением. Если у квартиры несколько собственников, то заявление должен написать каждый из них.

Заявление может не потребоваться, если банком была оформлена закладная. В этом случае в качестве документа-основания в Росеестр можно подать закладную с печатью банка и отметкой о том, что кредит погашен и финансовое учреждение не имеет финансовых претензий к заемщику.

Госпошлина

Снятие с квартиры ограничений требует внесение изменений в реестр недвижимости.

Выписку на бумажном носителе можно заказать через МФЦ — госпошлина составляет 400 рублей.

Выписка из ЕГРН в электронном виде обойдется дешевле, госпошлина за эту услугу составляет — 250 рублей.

Повторное Свидетельство о государственной регистрации права не выдается

Следует учитывать, что оплачивать пошлину потребуется каждому участнику процедуры.

Новый документ оформлять не обязательно, так как по закону и фактически объект недвижимости после процедуры снятия ограничений уже становится свободным от прав третьих лиц. Однако в старом документе о праве владения будет значиться запись о залоге. Если собственник хочет получить бумагу без этой записи, то может заказать свидетельство. Правоустанавливающий документ подготавливается в течение 10-14 дней.

Способы подачи заявления

Существует несколько вариантов подачи бумаг и заявления.

Через регистрационную палату

В Росреестр можно обратиться как лично, так и дистанционно, отправив документы по почте. Порядок прохождения процедуры следующий:

  1. Получение в банке закладной или заявления.
  2. Сбор документов.
  3. Подача бумаг в местное отделение регпалаты.

Какие документы нужны:

  • заявление;
  • закладная из банка;
  • паспорта;
  • свидетельство о рождении (если одним из владельцев объекта является ребенок младше 14 лет).

Повторное обращение после завершения процедуры в орган не требуется, если, конечно, собственник не заказал новое свидетельство о праве владения.

В МФЦ

Порядок такой же, как и в первом случае, однако обращение в многофункциональный центр сэкономит время. Собственник может оформить бумаги без очередей, и при этом получить помощь от работника центра при заполнении заявления.

Следует учитывать, что в МФЦ сроки снятия обременения по ипотеке могут увеличиться до 5 дней.

Через интернет

Снять ограничения можно через Госуслуги. Однако дистанционное снятие с жилья ограничений доступна только пользователям, имеющим электронную подпись.

Если электронной подписи нет, то через Госуслуги можно только записаться на прием в регистрационную палату или МФЦ.

Как снять обременение по ипотеке в Сбербанке?

Для ипотечных заемщиков Сбербанка действует упрощенная процедура снятия регистрационной записи о залоге. После внесения последнего платежа финансовое учреждение самостоятельно проводит снятие объекта с обременения. Клиенту не нужно писать заявление, обращаться в отделение банка и в регпалату – все происходит в автоматическом режиме.

Этапы процедуры:

  1. После внесения последнего платежа на следующий день заемщик получает сообщение на телефон о начале процесса снятия ограничений.
  2. Если за время выплаты кредита клиент сменил номер телефона, то об этом необходимо заблаговременно сообщить в банк.
  3. Далее происходит проверка данных о кредите. Финансовое учреждение в этот период может запросить дополнительные сведения или документы на снятие обременение по ипотеке. Их можно передать лично в офисе или дистанционно.

Процедура длится до 1 месяца. О ее завершении клиент узнает по смс.

Так как в этом процессе заемщик практически не участвует, то после получения уведомления от Сбербанка о снятии записи о залоге не лишним будет проверить результат. Запросить выписку из реестра можно на сайте Регпалаты, через Госуслуги или через онлайн-сервис Сбербанка ДомКлик.

Поиск ипотеки

Самые распространенные причины отказа в снятии обременения:

  • Поданы не все документы. Если владельцев жилья несколько, то каждый из них должен писать заявление и предоставлять бумаги, подтверждающие личность (паспорт или свидетельство о рождении).
  • Кредит погашен не полностью и банк не выдает закладную. Если заемщик своевременно выплатил ипотечный кредит, то в этом случае необходимо проверить даты последних платежей. Возможно, произошла техническая ошибка или платеж еще не дошел.
  • Заявление подано лицом, не являющимся собственником. Если нет возможности самостоятельно идти в МФЦ или Росреестр, то можно оформить доверенность на другого человека. На основании этой бумаги любое физическое лицо может подать заявление без участия собственника.

Снятие жилья из-под залога может стать проблематичной, если банк, выдавший кредит, был ликвидирован. Как снять обременение по ипотеке закрывшегося банка? В этом случае заемщику придется обращаться к лицу или организации, к которому перешел его долг. Он должен выдать закладную и поставить необходимые подписи в бумагах, подтверждающих выплату в полном объеме и отсутствие претензий.

6 0 1 0 1 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 52 217 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Статья обновлена: 20 августа 2020 г. Автор статьиМитрофанова СветланаЮрист. Стаж работы — 14 лет

Здравствуйте. Я не очень доверяю информации с сайта Росреестра (почему так). Но я все равно написала инструкцию как через сайт можно проверить снято ли обременение/ограничение с квартиры — арест, залог, ипотека и т.п.

  1. Перейдите по ссылке — Сайт Росреестра. Справочная информация по объектам недвижимости в режиме online.
  2. Введите адрес квартиры или ее кадастровый номер, наберите и кликните «Сформировать запрос».

    (чтобы увеличить картинку, нажмите на нее)

    Для наглядности я подготовила примеры как вводить адреса квартиры: №1, №2, №3, №4, №5.

    Если нужна Москва или Санкт-Петербург, ищите их в выпадающем списке «Субъект» в блоке «Адрес». Если нужны другие города и пункты, то там же в списке «Субъект» выберите область/республику/округ, потом в списке «Район» выберите нужный город или район. Если нужен поселок/село/деревня, ищите их в списке «Населенный пункт».

    Выберите «Тип улицы» и ниже введите: название улицы; номер дома; если надо номер корпуса/строения; номер квартиры.

    После ввода адреса или кадастрового номера, наберите и кликните на «Сформировать запрос».

  3. На открывшееся странице кликните на адрес квартиры.
  4. Нажмите на «Права и ограничения».

    Смотрите под строкой «Ограничение». Если обременение снято, то там будет пустая строка. Если не снято, то будет показано какое обременение наложено на квартиру.

    Пустая строка — обременения нет

    Пример квартиры, у которой не снято обременение

Почему я не доверяю сайту Росреестра

На сайте Росреестра не всегда показана актуальная информация о квартире. В самом ЕГРН сведения актуальные, «хромают» лишь сведения, которые выгружаются из ЕГРН на сайт. Взгляните на картинки выше. Я запросила информацию 28 ноября 2018 года. В первом случае дата обновления информации была 28 декабря 2016 года, во втором — 3 мая 2017 года. Т.е. информация не обновлялась больше года. Все это касается и других бесплатных сервисов, они берут те же данные с сайта Росреестра и отображают у себя. Ниже есть решение.

О снятии обременения советую смотреть в выписке из ЕГРН

В выписке содержатся актуальные сведения, в том числе и об обременении. Под актуальными имеется в виду актуальные на момент запроса. Официальное название — выписка из ЕГРН об основных характеристиках и правах на объект недвижимости.

Ниже я выложила образцы выписок, а где их заказываю. Если обременение снято, то в разделе №2 в пункте №4 «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» будет указано «Не зарегистрировано». Если обременение наложено до сих пор, то будет указано какое именно.

  • Образец №1. Смотрите в пункте раздел №2 строка №3. Обременения нет.

    (нажмите на картинку, чтобы ее увеличить)

  • Образец №2. В пункте раздел №2 строка №4 — «Залог, весь объект». Это значит, что квартира в залоге у Сбербанка из-за ипотеки.

Сервис для заказа выписки из ЕГРН, который я использую

Выписка предоставляется в электронном и бумажном виде. Мне удобнее заказывать электронную выписку: 1) она стоит 290р, а бумажная уже 460р; 2) идти никуда не нужно — после оплаты выписку отправят на электронную почту; 3) легко открывается на компьютере или телефоне — никаких дополнительных программ устанавливать не нужно. Можно распечатать.

Выписку может заказать любой человек (даже не гражданин РФ) на любую недвижимость в РФ.

Раньше я заказывала электронные выписки на сайте Росреестра, но сейчас только в сервисе Ктотам.про (причины указала в следующем абзаце). Ктотам.про берет официальные сведения из ЕГРН, а не из какой-либо своей базы, ведь вместе с выпиской пришлют цифровую подпись регистратора Росреестра (ЭЦП).

Почему я начала пользоваться Ктотам.про? 1) На сайте Росреестра выписка стоит 290р. В Ктотам.про выписка стоит 250р, а пакет из 5 выписок — по 150р за каждую. Как заказать выписку написано ниже, как заказать пакет выписок — . 2) выписки присылают в среднем через 1 час. С Росреестра же приходилось ждать в среднем 47 часов. Иногда в Ктотам.про бывают задержки из-за технических работ в Росреестре, о них заранее предупреждают перед заказом выписки; 3) выписки присылают сразу в читабельном виде — открыть их можно на компьютере и смартфоне, никаких дополнительных программ не требуется. С Росреестра же получите выписку в нечитабельном формате .xml и придется ее переделать в читабельный вид. 4) Легче заполнить поля для заказа и их немного. Сайт Росреестра неудобный, полей для заказа много и нужно вводить свои паспортные данные.

Как заказать выписку в Ктотам.про — инструкция с картинками

Для примера я заказала выписку на квартиру по адресу г. Москва, улица Соколиной горы 8-я, д. 6. Номер квартиры решила не показывать.

  1. Перейдите на Ктотам.про. sa@terramark.ru, support@ktotam.pro. Вопросы также можете задать мне в комментариях, но учтите — я не владелец сервиса, я такой же клиент как и другие.
  2. Введите адрес квартиры и нажмите на кнопку «Найти».

    На моем примере вот что вышло.

    (чтобы увеличить картинку, нажмите на нее)

    В поле «Улица» вводите только название улицы, переулка, бульвара и т.п. Примеры адресов: пример №1, пример №2, пример №3, пример №4.

    Если в адресе квартиры есть корпус, то не беспокойтесь из-за отсутствия соответствующего поля. Просто введите адрес без корпуса, нажмите на кнопку «Найти». В следующем окне выберите тот адрес, в котором указан нужный корпус.

    Если нужен город Москва или Санкт-Петербург, то в поле «Регион» так и наберите. Для поиска остальных населенных пунктов сначала введите название региона, потом населенного пункта.

  3. В открывшемся окне сверьте адрес и кликните на «Выбрать объект». «Росреестр не может предоставить информацию о запрашиваемом объекте недвижимости». Что делать? ↓

    Эта надпись означает, что введен неправильный адрес/кадастровый номер или «тормозят» сервера с ЕГРН (такое бывает). Если вы все ввели верно, то подождите немного и попробуйте сначала.

    «Нет информации в электронной базе ЕГРН Росреестра». Что делать? ↓

    Это означает, что последняя сделка по этой недвижимости была до 2000 года, а Росреестр имеет сведения с 2000 года (в некоторых регионах с 1998 года). До 2000 года сделки регистрировались в БТИ, поэтому в БТИ и есть информация о правообладателей. Но сложность в том, что запросить эту информацию могут только сами владельцы недвижимости.

  4. Выберите «Выписка из ЕГРН на объект недвижимости — 250 руб.» и нажмите на «Далее».
  5. Введите адрес электронной почты (e-mail), на нее вам отправят выписку. Нажмите «Далее».
  6. Выберите способ оплаты, нажмите на кнопку «Оплатить» и оплатите заказ.

    Если выберите «Другими способами», то на выбор вам предоставят оплату через Киви, терминал, с баланса мобильного телефона, электронным кошельком и т.д.

  7. Активируйте личный кабинет.

    После оплаты на электронную почту пришлют письмо, в котором указаны логин и пароль от вашего личного кабинета в сервисе Ktotam.pro (1). В письме кликните на кнопку «Активировать Личный кабинет» (2). Проверяйте папку «Спам», иногда письмо попадает туда.

    (письмо выглядит так)

  8. Показано окно об активации кабинета, можете его закрыть.
  9. Зайдите в личный кабинет, чтобы удостовериться что заказ обрабатывается.

    Для входа в личный кабинет: 1) нажмите на кнопку «Войти» сверху справа; 2) в открывшемся окне введите свою электронную почту и пароль; 3) нажмите на «Войти». Напоминаю, пароль прислали в письме с активацией кабинета.

    При входе вас должно сразу перенаправить на страницу «Мои выписки». Пролистайте вниз и увидите вашу выписку. Справа будет показано, что заказ обрабатывается.

    В разделе «Профиль» можете указать номер телефона, чтобы получить смс-уведомление о готовности выписки.

  10. Как только выписка будет готова, вас оповестят в электронном письме. Проверяйте папку «Спам».

    Чтобы просто взглянуть на выписку, нажмите на кнопку «Посмотреть». Нажав на «Скачать PDF», скачается выписка в формате pdf и ее также можно сразу открыть на телефоне/компьютере с помощью браузера.

    Также выписку можно будет скачать в личном кабинете. Нажмите на среднюю кнопку «PDF». Выписка будет в формате pdf, ее можно сразу открыть любым браузером на телефоне и компьютере. Чтобы распечатать нажмите на правую кнопку с знаком принтера. Чтобы скачать архив с исходными файлами выписки, нажмите на кнопку левую кнопку «ЭЦП». В архиве выписка будет в формате xml. Файл в формате .sig — это электронная подпись регистратора (ЭЦП).

Моя выписка была готова через 1 час 40 минут. В разделе №2 в пункте №4 «Ограничение прав и обременение объекта недвижимости» указано «Не зарегистрировано». Значит никаких обременений на этой квартире нет.

Стоимость квартир в наши дни высока, по этой причине, многие стремятся разными способами удешевить покупку. Один из вариантов – приобрести жилье с наложенным обременением. Цена такой недвижимости, обычно, намного ниже, но за бонус придется проделать множество бумажной работы.

Для того чтобы грамотно провернуть сделку, необходимо тщательно изучить все нюансы этого мероприятия, узнать чем грозит новому собственнику обременение. Каким образом узнать о его существовании?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Что такое обременение на квартиру и как его снять

Обременение на недвижимость – наличие определенных юридических условий, ограничивающих действия владельца с указанным объектом. Иначе говоря, собственник не в праве продать квартиру, не получив согласие на это у третьего лица, который заинтересован в этом.

В случае продажи такого жилья, к новому владельцу переходит и имеющееся обременение. Для предотвращения утаивания данного факта от покупателя, органы Регистрационной палаты указывают его в свидетельстве о собственности.

Существует несколько типов обременений:

  • Ипотека. Если владелец жилого помещения не выплатил долг за нее банку, то совершить ее продажу возможно, лишь с согласия указанной кредитной организации. Новому собственнику жилья с обременением банк имеет право ставить любые условия;
  • Рента. Если в квартире живет получатель ренты, то продать или подарить ее можно только с его согласия;
  • Арест. Наложение на жилье ареста производится в случае, когда долг по оплате коммунальных услуг превысит определенную сумму. Если собственник допустил возникновение этой ситуации, то распорядиться недвижимостью он сможет только после расчета с управляющей компанией;
  • Наем. Квартиросъемщики не имеют прав на недвижимость, однако, они могут там проживать до тех пор, пока не закончится срок, указанный в договоре аренды. Если владелец продаст такую недвижимость, то новый собственник не вправе выселять жильцов до этого момента;
  • Зарегистрированные граждане. При продаже недвижимости, все прописанные в ней люди должны самостоятельно выписаться из нее. При отказе сделать это, собственник может добиться этого через суд. Но некоторых людей нельзя выписывать без их согласия;
  • Аварийный дом. В здании, находящемся в плачевном состоянии, осуществить продажу жилого помещения невозможно;
  • Сервитут. В некоторых случаях, правом пользования жилым помещением обладают лица, которым оно не принадлежит. Для распоряжения недвижимостью необходимо получить их согласие.

Небольшой итог: арестованная квартира может быть продана лишь после погашения задолженности, жилье в аварийном доме не продать вообще, а во всех прочих случаях, все зависит от решения заинтересованных лиц.

Купля-продажа жилой площади с обременением

Совершение сделки «купли-продажи» квартиры с обременением осуществляется намного сложнее, причем для этого сторонам предстоит заполнить особый бланк договора.

Нюансы сделки

Обременение будет снято лишь после устранения ее причины. Но, в некоторых случаях, может возникнуть необходимость в реализации ипотечного жилья. Для совершения сделки, продавцу необходимо получить от банка разрешительные документы на это действие. После удачного решения этого вопроса, остается отыскать покупателей, которые согласятся стать обладателями обремененного жилья.

Оформление сделки происходит в следующем порядке:

  • Покупатель оформляет в банке-залогодержателе две ячейки. В первую кладутся средства, предназначенные для погашения ипотеки, а во вторую – вознаграждение продавцу;
  • За счет средств из первой ячейки выплачивается кредит, а оставшиеся деньги направляются продавцу;
  • Банк оформляет бумагу о том, что кредит полностью погашен;
  • Заключается договор купли-продажи;
  • Регистрационная палата оформляет переход права от одного гражданина к другому. Она же выдает справку о снятии обременения с недвижимости.

Безусловно, и в этом сценарии могут быть сбои. Например, после погашения долга покупателем, собственник может не захотеть продавать квартиру. Решить этот вопрос придется в суде. Во избежание неприятных моментов, стоит заключать предварительное соглашение с залогом. В бумаге должно быть прописано, что для оплаты жилья покупатель выделяет часть средств для погашения ипотеки.

Форма договора

Форма должна содержать информацию о том, что покупатель извещен продавцом о наличии обременения, а также в деталях расписан процесс взаиморасчета.

Избежать неприятных моментов поможет предварительное соглашение, в котором прописаны все основные моменты будущей сделки. Иногда квартиру с обременением продают на аукционе или торгах. Эти мероприятия организуют судебные приставы-исполнители.

Образец договора, по которому продается обремененная недвижимость, доступен для скачивания .

Нужно ли снимать обременение с квартиры после погашения ипотеки?

Как проверить квартиру на наличие обременений,

Как снять обременение

Бумаги

Помимо того, что для прекращения действия обременения на жилую недвижимость необходимо выполнить какие-то условия (погасить ипотеку, например), нужно обратиться в Регистрационную палату с определенными документами.

Этот орган потребует предоставить следующий пакет бумаг:

  • Заявление с просьбой снять обременение;
  • Свидетельство регистрации права собственности на квартиру;
  • Банковские документы, подтверждающие погашение долга и ипотечный договор;
  • Закладную.

Заявление

Иск о снятии обременения с жилого помещения подается от имени собственника и банка-залогодержателя. Для его получения нужно обратиться в кредитную организацию и заполнить специальный бланк (его образец представлен ниже). Работники банка подписывают эту бумагу, после чего ее можно передать в Регистрационную палату.

Образец заявки на снятие обременения с жилой площади находится .

Сроки

Явиться в Росреестр необходимо всем собственникам, а в некоторых случаях, и доверенному лицу от банка. Справку, подтверждающую снятие обременения с жилья дают практически сразу. Получить новое свидетельство, в котором содержится информация об отсутствии обременения, получится лишь спустя месяц. Для этого придется уплатить государственную пошлину.

Ускорить процедуру получения справки или свидетельства о регистрации права собственности помогут риэлторы или посредники, способные подать документы вне очереди. Но за подобную услугу придется хорошо заплатить.

Что такое обременение на квартиру по материнскому капиталу

В случае, когда в списке владельцев квартиры числятся граждане, признанные недееспособными, или лица, не достигшие возраста 18 лет, интересы которых могут быть ущемлены в случае продажи жилья, органы опеки и попечительства имеют право наложить обременение на недвижимость.

Обременение по материнскому капиталу

Для погашения ипотечного займа на покупку недвижимости за счет средств материнского (семейного) капитала, необходимо оформить ее в виде долевой собственности всех совместно проживающих членов семьи. Обязательство в этом необходимо нотариально заверить и предоставить в пенсионный фонд.

Основной собственник обязан переоформить квартиру в долевую собственность заинтересованных лиц (супругов, детей и иных родственников). Закон «О защите семьи и детей» устанавливает конкретный срок выполнения этого обязательства – 6 месяцев с момента снятия обременения на жилье за счет средств материнского (семейного) капитала.

Подробный алгоритм действий:

  • Для снятия обременения на жилье, необходимо договориться с работниками банка о том, чтобы вместе посетить Росреестр. Бумаги для этого визита готовит кредитная организация;
  • В случае, когда жилье общее, нужно переоформить его так, чтобы каждому супругу принадлежало по половине. В Регистрационной палате берется выписка из ЕГРП (срок ее действия 24 часа). В нотариальной конторе оформляется брачный договор;
  • В Регистрационной палате на основании паспортов, договоров и свидетельств о собственности недвижимость делят пополам;
  • Если жилье уже находится в долевой собственности, следует оформить дарственную на детей (своими силами или при посредничестве риэлтора). Каждому ребенку необходимо подарить любую долю в квартире. Эти действия находятся вне зоны интересов органов опеки и попечительства;
  • В Росреестр относятся паспорта, дарственные, свидетельства о праве собственности и браке (ксерокопии) и квитанция об уплате пошлины.

Обязательства, взятые на себя по семейному капиталу, необходимо выполнять ответственно, потому что, в случае нарушения, делом займется прокуратура. Если факты подтвердятся, то решение суда окажется не в пользу собственника.

Права детей на имущество находятся под контролем органов опеки и попечительства, которые уполномочены признавать любые сделки с недвижимостью, ущемляющие интересы ребенка, недействительными.

Как уберечься от приобретения обремененной материнским капиталом недвижимости?

Наложить на квартиру обременение могут местные органы Государственной регистрации и зарегистрировать его в едином реестре. Это необходимо для того, чтобы не допустить запрещенных сделок с недвижимостью.

Любое распоряжение квартирой происходит только после получение выписки из ЕГРП, в котором есть информация обо всех обременениях. Существование этого реестра – гарантия чистоты сделки для покупателя, поскольку недобросовестные продавцы могут утаить сведения об их наличии.

Что такое обременение на квартиру по ипотеке

Самый важный момент, который нужно знать при приобретении ипотечной недвижимости – все операции по отчуждению квартиры осуществляются с одобрения банка-залогодержателя.

Следующий момент – сумма, оставшаяся невыплаченной. Банк вправе диктовать свои условия, например, дать согласие на продажу после погашения ипотеки не менее чем на половину.

Подробности заключения договора купли-продажи

Для снятия ипотечного обременения с недвижимости, стороны заключают предварительное соглашение, согласно которому новый собственник погашает остаток кредита.

Договор необходимо заверить в нотариальной конторе. После выплаты ипотеки покупателем, стороны оформляют договор купли-продажи. Кредитная организация предоставляет бумаги, подтверждающие досрочное погашение ипотеки.

После этого процесс продажи осуществляется обычным способом. Цена на квартиру, указанная в договоре, должна быть больше уплаченной за погашение ипотеки суммы. Разницу получает продавец от покупателя после официальной регистрации сделки уполномоченным органом.

Во избежание недоразумений в дальнейшем, каждая передача денежных средств продавцу должна сопровождаться распиской. В самом простом варианте, на бумаге отражается переданная сумма прописью, контакты и данные паспорта принимающей стороны. Это минимальное количество информации, которую следует указать в расписке.

Существует и иной вариант выхода из ситуации с ипотечной недвижимостью – переоформление кредита на покупателя. Однако подобное развитие событий не всегда может быть реализовано.

Все зависит от банка-залогодержателя: он может не пойти на этот шаг, ввиду наличия у потенциального владельца испорченной кредитной истории или низкого уровня официальной заработной платы.

Эти сведения говорят о неблагонадежности заемщика. На какие моменты необходимо смотреть, приобретая обремененную ипотекой недвижимость?

Простой пример. Ипотечная квартира, кредит погашен, и новый собственник уже радовался хорошему исходу, когда явились еще несколько кредиторов. Бывший хозяин недвижимости был им должен. Однако, в день их появления, жилье уже было заложено в банке.

Одновременно несколько арестов на один объект не накладываются. Представители ФССП ждали подходящего момента и арестовали квартиру после того, как кредит был погашен, а одно обременение было снято. Предыдущий хозяин заинтересован в продаже жилья, поэтому рассмотрит иные возможности для погашения долгов.

На что нужно обратить внимание:

  • Взять выписку из ЕГРП и внимательно изучить список обременений;
  • Расчеты проводить только с передачей расписки. Наиболее проверенный и надежный способ – использование ячейки в банке;
  • Обязательно получить выписку из домовой книги и посмотреть список зарегистрированных в ней лиц;
  • При покупке ипотечной квартиры, следует заручиться согласием банка-залогодержателя.

Грамотный подход к приобретению квартиры с ипотечным обременением – залог отсутствия проблем при оформлении и в будущем. Если возникают сомнения в собственных силах – есть возможность обратиться к риэлторам.

Что такое обременение на квартиру при продаже

Жилую недвижимость, имеющую обременение, потенциальные хозяева даже не рассматривают. Практика показывает, что ее цена намного ниже рыночной.

Этот факт стимулирует некоторых покупателей обратить внимание на обремененную квартиру. Поэтому начинать продажу подобной недвижимости стоит со сбрасывания цены для привлечения потенциальных владельцев.

Методика продажи жилья

Метод продажи квартиры с обременение сложнее, нежели обычной. Существует 2 варианта организации сделки, отличающиеся одним принципиальным моментом: снятие залога происходит до смены владельца или после.

При оформлении сделки до момента перехода прав на квартиру, необходимо согласовать смену владельца с кредитной организацией.

Покупатель становится новым собственником жилого помещения. Ему нужно поместить денежные средства, предназначенные для приобретения квартиры, в 2 банковские ячейки. В одну из них кладется сумма долга за кредит.

Остаток средств закладывается во вторую ячейку. После этой операции, происходит подписание бумаг о купле-продаже и передача заявления на регистрацию в Росреестр.

После того, как бумаги будут оформлены, а новый владелец получит свидетельство о регистрации прав, банк-залогодержатель погашает кредит средствами из первой ячейки. Продавец забирает денежное вознаграждение только после завершения оформления всех документов на нового хозяина.

Второй вариант действий состоит в заключении предварительного договора купли-продажи. После оформления сделки, продавец получает от покупателя крупный аванс, равный сумме долга по ипотеке. Продавец за счет этих средств гасит кредит.

После этого банк предоставляет бумаги о погашении ипотеки и снятии обременения с недвижимости. Они передаются в Регистрационную палату во время совершения сделки. Покупатель завершает процедуру оформления прав на купленную квартиру и передает продавцу оставшуюся сумму.

Важно знать

Продавая обремененную недвижимость, нужно иметь ввиду следующие моменты:

  • Продать квартиру, скрыв от покупателя обременение, можно, но для этого придется дать взятки многим должностным лицам. Такие действия квалифицируются УК РФ как мошенничество. По мнению экспертов, выгоднее купить новую квартиру, чем платить взятки;
  • Квартиру с обременением не обязательно продавать. Если возникла необходимость расширить жилплощадь, то стоит провести переговоры с банком о выдаче еще одного займа на приобретение нового жилого помещения. Часть долга погасится позже после продажи старого;
  • Недавно приобретенную в ипотеку квартиру нельзя сразу продать. Кредитная организация устанавливает срок, в течение которого новый хозяин обязан пользоваться жильем без перепродажи. Чаще всего он составляет 6 месяцев, но может быть и больше;
  • Перед поиском покупателя, поинтересуйтесь у банка, дадут ли они разрешение на продажу жилья.

Арест недвижимости

Арест – еще один часто встречающийся вид обременения на недвижимость. С ним работать сложнее, чем с ипотекой. Продать квартиру можно только после устранения причин ареста и его снятия. За решением вопроса следует обращаться в органы, которые его наложили.

Существуют ситуации, когда судебные органы требуют за снятие ареста очень большую сумму денежных средств, которыми должник не обладает. Продать недвижимость получится только через торги. Во всех случаях ареста, следует обратиться в полицию для выяснения причин его наложения и способов снятия.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа. Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефонам:

+7 (499) 703-47-59
Москва, Московская область

+7 (812) 309-16-93
Санкт-Петербург, Ленинградская область

8 (800) 511-69-42
Федеральный номер (звонок бесплатный для всех регионов России)!

Была ли Запись полезна? 32 из 38 читателей считают Запись полезной.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх