Ячейка банк

Банковские ценности включают:

1) наличные деньги (национальная и иностранная валюта);

Операции с банковскими ценностями осуществляют кассовые и операционно-кассовые работники ВСП:

■ кассовый работник;

■ заведующий кассой;

■ операционно-кассовый работник;

■ контролирующий работник;

■ должностное контролирующее лицо.

Заведующий кассой — кассовый работник ВСП, ответственный за обеспечение сохранности банковских ценностей.

Кассовый работник — работник ВСП, в должностные обязанности которого включены функции по осуществлению кассовых операций с банковскими ценностями.

Операционно-кассовый работник — работник ВСП, совмещающий выполнение кассовых и бухгалтерских операций. Операционно-кассовый работник принимает, оформляет и контролирует первичные учетные документы, регистрирует операции в кассовых журналах и дневниках, ведет ведомости оборотов.

Контролирующий работник — кассовый работник ВСП, осуществляющий в установленных случаях контроль за работой другого кассового работника.

Должностное контролирующее лицо — операционно-кассовый работник ВСП, ответственный за обеспечение сохранности банковских ценностей.

Должностных лиц, ответственных за обеспечение сохранности банковских ценностей (заведующего кассой и должностное контролирующее лицо), назначает приказом или распоряжением руководитель банка.

Общее руководство работой ВСП осуществляет руководитель ВСП. Ответственность за организацию работы по открытию и закрытию операционного дня в ВСП несет администратор смены, которого назначают из числа высококвалифицированных операционно-кассовых работников.

Для обеспечения сохранности банковских ценностей необходимо соблюдать определенные правила. Ответственность за соблюдение этих правил несут назначенные ответственные должностные лица и руководитель ВСП.

При работе с банковскими ценностями кассовым работникам запрещается:

■ хранить личные деньги и ценности с ценностями банка;

■ передоверять работу с банковскими ценностями другому лицу;

■ выполнять операции, не входящие в перечень его должностных обязанностей;

■ при временном отсутствии на рабочем месте оставлять банковские ценности не убранными в индивидуальные средства хранения (ИСХ);

■ оставлять ключи от ИСХ на рабочих местах или в скважинах замков;


■ оставлять незапертыми двери кассовой кабины;

■ выносить за пределы ВСП банковские ценности;

■ убирать в ИСХ денежную наличность до окончания работы с клиентом;

■ прерывать операцию для проведения другой операции;

■ покидать рабочее место до завершения полного расчета с клиентом;

■ производить по требованию клиента обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства в момент выплаты;

■ хранить на рабочем месте ранее принятые от клиентов наличные деньги и ценности;

■ при обслуживании клиентов выдавать другим лицам или принимать от других лиц денежную наличность, минуя клиентов или их законных представителей.

Лимит денежной наличности может быть минимальным и максимальным.

Лимит максимального остатка денежной наличности уста­навливается для ВСП на конец дня в целях минимизации

кассовых рисков и обеспечения сохранности банковских ценностей. Размер максимального лимита зависит от оборота приходных и расходных операций и степени технической укрепленное ВСП.

Лимит минимального остатка — сумма, которую необходимо оставлять в хранилище ВСП на конец дня для обеспечения своевременного обслуживания клиентов.

Ответственность за соблюдение лимита максимального и минимального остатков денежной наличности в кассе ВСП несут руководитель ВСП и должностные лица, ответственные за сохранность банковских ценностей.

Лимит устанавливается на основании приказа по банку. Копия приказа находится у руководителя ВСП.

Лимит также устанавливается для каждого рабочего места. Каждый кассовый работник должен контролировать соблю­дение лимита на своем рабочем месте.

ДЕНЕЖНЫЕ ХРАНИЛИЩА В БАНКАХ (англ. cash depositories) – специально оборудованные помещения для хранения ценностей: денежной наличности в виде бумажных денег и монет, золота, драгоценностей, иностранной валюты, ценных бумаг, не только принадлежащих самому банку, но и переданных ему в залог физическими и юридическими лицами. В последнем случае заключается договор аренды сейфа или сейфовой ячейки. В центральных банках, являющихся депозитариями золотовалютных запасов страны, подлежат хранению: золото в слитках, принадлежащее самому банку и госву; золотые сертификаты, выпускаемые казначейством; золото, принадлежащее иностр. центральным банкам или др. финансово-кредитным учр-ниям; приобретаемые металлич. монеты, отчеканенные казначейством, и государственные ценные бумаги (по спец. соглашениям); иностр. девизы в виде ценных бумаг иностр. правительственных органов или иностр. валюта в форме кассовых остатков. В России Д.х. в б. должны отвечать требованиям, предъявляемым Центральным банком РФ, к-рый регламентирует порядок хранения ден. наличности

Финансово-кредитный энциклопедический словарь. — М.: Финансы и статистика. Под общ. ред. А.Г. Грязновой. 2002.

  1. Понятие договора хранения

  2. Существенные условия договора хранения ценностей в банковском сейфе и аренды ячейки

  3. Ответственность банка и права клиента

  4. Доступ к ячейке, если у банка отозвана лицензия

  5. Типовая форма договора

Содержание

Понятие договора хранения

По договору хранения одна сторона (хранитель) обязуется хранить вещь, переданную ей другой стороной (поклажедателем), и возвратить эту вещь в сохранности (статья 886 ГК).

Данное определение представляет собой классическую конструкцию договора хранения, который в подобном контексте может быть охарактеризован как безвозмездное (отсутствует упоминание об оплате услуг) и реальное обязательство хранителя.

В профессиональной сфере применения договор хранения предполагает такие характеристики, как возмездность, а также вероятная консенсуальность. Подобная конструкция договора предполагает специальный субъектный состав: в качестве хранителя могут выступать коммерческое юридическое лицо либо некоммерческое юридическое лицо, осуществляющее хранение в качестве одной из целей своей профессиональной деятельности, т.е. профессиональные хранители. Кроме того, к числу профессиональных хранителей можно отнести и физических лиц, наделенных статусом индивидуального предпринимателя.

Предмет и существенные условия договора хранения ценностей в банковском сейфе и аренды ячейки

Хранение следует понимать как услугу, т.е. совокупность полезных действий, объектом совершения которых является переданная хранителю вещь, подлежащая последующему возвращению. Этим данное обязательство отличается от внешне сходного с ним обязательства по охране (наблюдению). Объектом охранных действий может являться как имущество (движимые и недвижимые вещи), так и физическое лицо, а по содержанию это отношение представляет собой наем физического или юридического лица в качестве охранника (смотрителя).

Предоставление индивидуального банковского сейфа (ячейки) — одна из традиционных услуг банков. Ячейка применяется не только для хранения денег, драгоценностей, ценных бумаг, но и при совершении нотариальных действий по наследственным делам, для расчетов по сделкам с недвижимостью и иным денежным обязательствам.

Гражданским кодексом РФ (далее — ГК) предусматрено два варианта конструкции договора хранения ценностей в индивидуальном банковском сейфе:

  • договор оказания услуги ответственного хранения с использованием клиентом индивидуального банковского сейфа (п. 2 ст. 922 ГК), по условям которого банк:

    • принимает от клиента конкретные ценности по описи;

    • хранит ценности клиента в сейфе;

    • контролирует помещение их клиентом в сейф и изъятие их из сейфа;

    • отвечает за утрату ценностей.

  • договор аренды банковской ячейки (сейфа) или хранение с предоставлением клиенту индивидуального банковского сейфа (т.е. — безответственного хранения (п. 3 ст. 922 ГК)), по условям которого банк:

    • предоставляет ячейку (индивидуальный банковский сейф);

    • обеспечивает клиенту возможность помещения и изъятия ценностей вне чьего-либо контроля, в том числе и со стороны банка;

    • не несет ответственности за содержимое сейфа в случае, если он докажет, что доступ к сейфу без ведома клиента был невозможен.

      Хотя законодатель и отнес данное обязательство к специальным видам хранения, речь в действительности идет о смешанном договоре, сочетающем элементы аренды (сейф или ячейка предоставляется в пользование клиенту без контроля со стороны банка за содержимым сейфа) и услуг по охране (банк обязан обеспечить невозможность доступа к сейфу всякого лица, кроме клиента). В этом случае отсутствует необходимая предпосылка хранения, а именно передача объекта хранения во владение хранителя с целью сохранения его полезных свойств. Поэтому логично, что к договору о предоставлении банковского сейфа в пользование другому лицу без ответственности банка за содержимое сейфа применяются правила ГК о договоре аренды. Примечательно, что в данном случае имеет место аренда без владения, и арендатор осуществляет лишь правомочие пользования.

Услуга по ответственному хранению не пользуется популярностью, т.к. ее стоимость значительно больше аренды банковской ячейки. Кроме того, для того чтобы банк мог принять от клиента какие-либо ценности, необходимо привлечь эксперта, который будет оценивать подлинность ценностей с целью предотвращения возможных мошеннических действий со стороны недобросовестных потребителей.

По этим причинам большое распространение получил договор аренды банковской ячейки, по условиям которого клиент сам помещает и изымает ценности без контроля со стороны банка.

При обращении клиента, желающего взять в аренду ячейку, работник банка знакомит клиента с условиями договора аренды ячейки. Затем исходя из сроков аренды и размера ячейки по действующими тарифами банка определяется сумма оплаты за оказываемую услугу.

При использовании банковских ячеек для расчетов по сделкам с недвижимостью банки практикуют многостороннее соглашение — между клиентами и банком. Такой договор предусматривает особые условия доступа, заключающиеся в том, что доступ к ячейке предоставляется арендаторам по отдельности — при соблюдении определенных условий и в различные сроки.

Клиент, пользующийся доступом к ячейке, должен предъявить документ, удостоверяющий личность, ключ от ячейки и документы, предусмотренные договором с особыми условиями. После идентификации клиента или его представителя работник банка вносит в журнал регистрации посещений сейфа запись о предоставлении клиенту доступа к сейфу, а клиент расписывается в соответствующей графе.

Механизм доступа в хранилище обусловлен техническими особенностями оборудования, используемого в банке в целях предоставления в аренду индивидуальных ячеек. Чаще всего ячейка открывается двумя различными ключами, один из которых (мастер-ключ) находится в банке, а другой передается клиенту, арендующему ячейку. В этом случае доступ в хранилище и открытие ячейки осуществляются клиентом совместно с работником банка.

Ниже размещена типовая форма договора аренды банковской ячейки. Конечно же, надо понимать, что каждый договор уникален и его условия зависят от особенностей ряда условий и воли сторон. Тем не менее есть условия (они называются существенными) которые должен содержать любой договор аренды банковской ячейки и без которых договор считается незаключенным. К существенным условиям договора хранения относятся:

  1. Предмет хранения (согласно ст. ст. 432, 886 Гражданского кодекса РФ), т.е. условие, которым определено, чего и сколько передается на хранение.

  2. ГК содержит единственную специальную норму, относящуюся к определению круга существенных условий договора хранения (п. 2 ст. 886 ГК), из которой следует, что в консенсуальном договоре хранения таким существенным условием является условие о сроке исполнения обязательства принять (передать) вещь на хранение.

  3. Иные условия, которые стороны посчитают существенными (согласно статье 432 ГК), т.е. такие условия, по которым по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Не являются существенными условиями договора хранения:

  • цена — она служит условием лишь возмездного договора хранения, но ее отсутствие и в нем восполняется в соответствии с п. 3 ст. 424 ГК: при отсутствии определенной или определимой цены в возмездном договоре применяется цена, которая при сравнимых обстоятельствах обычно взимается за аналогичные услуги, товары, работы;

  • условие о форме договора (применительно к договору, заключаемому физическими лицами).

Исходя из содержания п. 4 статьи 922 ГК к существенным условиям договора аренды банковской ячейки относятся те же условия, которые являются существенными для договора аренды.

Ответственность банка и права клиента

В случае предоставления в аренду индивидуальной банковской ячейки или сейфа, когда предмет хранения не объявляется, применяются правила договора аренды (п. 4 ст. 922 ГК). По этим правилам банк освобождается от ответственности за сохранность содержимого сейфа, если докажет, что доступ кого-либо к сейфу без ведома клиента был невозможен либо стал возможен вследствие событий непреодолимой силы. Ответственность банка заключается в необходимости исполнения обязательств по охране индивидуальной банковской ячейки. Вскрытие сейфа в случае проникновения в хранилище третьих лиц не может быть классифицировано в качестве обстоятельств непреодолимой силы (п. 3 ст. 401 Г), т.к. обязанностью банка выступает обеспечение сохранности вверенных ему ценностей путем создания условий для хранения, которые не позволили бы преступникам проникнуть в охраняемое помещение и похитить содержимое банковских ячеек. При квалификации обстоятельства непреодолимой силы суды исходят из совокупности признаков: непредсказуемости и чрезвычайности (Постановление Президиума ВАС РФ от 21.06.2012 № 3352/12).

В некоторых случаях кредитная организация, оказывающая услуги по предоставлению сейфа, признается в судебной практике профессиональным хранителем (Определение Санкт-Петербургского городского суда от 14.07.2011 N 33-10727). В силу абз. 2 п. 1 ст. 901 ГК профессиональный хранитель отвечает за утрату, недостачу или повреждение вещей, если не докажет, что утрата, недостача или повреждение произошли вследствие непреодолимой силы, либо из-за свойств вещи, о которых хранитель, принимая ее на хранение, не знал и не должен был знать, либо в результате умысла или грубой неосторожности поклажедателя.

В настоящее время суды склонны переквалифицировать договор аренды в договор хранения, в связи с чем банк может быть привлечен к ответственности за убытки, причиненные клиенту вследствие действий третьих лиц (Определение Верховного Суда РФ от 07.12.2010 № 78-В10-31). В этом случае основной сложностью для клиента является отсутствие у банка информации о содержимом индивидуальной ячейки. В связи с этим возникает необходимость доказательства факта причинения убытков и их размера. В качестве таких доказательств могут выступать:

  • справки о совершении операций по проверке банкнот (Определение Московского городского суда от 21.11.2012 № 4г/8-6986/12; решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга по делу № 2-3259/11 09.06.2011);

  • свидетельские показания участников сделки и третьих лиц (Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 30.11.2011 № 33-17743/2011; решение Калининского районного суда Санкт-Петербурга по делу № 2-3259/11 09.06.2011);

  • договоры купли-продажи, расписки (Кассационное определение Санкт-Петербургского городского суда от 25.05.2011 № 33-7762);

  • договор аренды банковского сейфа, а также подписанный между участниками сделки договор купли-продажи, в котором прямо указано на данный способ расчетов — через ячейку в оговоренной сумме и через конкретный банк (Постановление Президиума Ленинградского областного суда от 01.07.2011 № 44г-23/2011);

  • выписки по счетам (Определение Верховного Суда РФ от 07.12.2010 № 78-В10-31).

Необходимо иметь в виду, что все эти доказательства суды будут расценивать как косвенные, поскольку ни одно из них не подтверждает факт вложения предмета хранения в банковскую ячейку. Предоставление прямых доказательств (акта описи ценностей) невозможно в силу договора аренды между банком и клиентом, обеспечивающего конфиденциальность информации о предмете хранения и отсутствие контроля вложения и изъятия предмета клиентом, в том числе со стороны банка. Некоторые суды не принимают такого рода доказательства в качестве подтверждающих факт помещения ценностей в банковскую ячейку (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.02.2013 № 33-2886/2013).

Если доказательства помещения клиентом денежных средств в сейф представлены не были, к сейфу не допускались посторонние лица и отсутствуют следы вскрытия, то требование клиента к банку удовлетворению не подлежит (Определение Санкт-Петербургского городского суда от 09.02.2011 № 1766). При рассмотрении данного дела банк представил материалы видеонаблюдения, которые стали свидетельством надлежащего исполнения банком условий договора, касающихся ответственности за сохранность и целостность сейфа.

Отношения клиента с банком подпадают под действие Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее — Закон № 2300-1), поскольку потребителю оказывается услуга в виде предоставления в аренду индивидуальной ячейки. Законом № 2300-1 установлены гарантии, направленные на защиту прав и интересов потребителей, в число которых входит право требования о возмещении убытков в размере похищенных из сейфа ценностей, а также морального вреда (статья 15 Закона N 2300-1). Некоторые суды при определенных обстоятельствах встают на сторону потребителя, заключая, что гражданину оказана услуга в виде предоставления банковской ячейки (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 02.10.2012 № 33-13983). Необходимо отметить что в случае если индивидуальная банковская ячейка используется с целью исполнения обязательств, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, положения Закона № 2300-1 не применяются и суд вправе отказать в удовлетворении требования о компенсации морального вреда (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 18.02.2013 № 33-2886/2013).

Возможно построить защиту своих прав и по другой схеме: согласно п. 1 ст. 10 Закона № 2300-1 исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. В данном случае можно усмотреть невыполнение банком обязанности по информированию потребителя, т.е. не было разъяснено, что по условиям заключаемого договора банк не будет нести ответственность за сохранность помещаемых клиентом в сейф ценностей, потребитель не был проинформирован работниками банка о возможности заключить более удобный и безопасный для себя договор хранения с ответственностью банка за сохранность ценностей и составлением описи имущества. Нарушение прав потребителя на информацию само по себе может являться основанием для взыскания убытков. Следовательно, потребитель в силу ст. 13, 14, п. 1 ст. 29 Закона о защите прав потребителей может предъявить иск о возмещении убытков.

Доступ к ячейке, если у банка отозвана лицензия

В случае отзыва лицензии банк обязан возвратить имущество, принятое на хранение от клиента. Данная норма основана на положениях статьи 189.33 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» (в ред. ФЗ от 22.12.2014 № 432-ФЗ), согласно которому после отзыва лицензии ценности, находящиеся в ячейке (сейфе), должны быть возвращены клиенту банка временной администрацией или конкурсным управляющим в случае признания банка банкротом (Постановление ФАС Московского округа от 05.08.2013 по делу № А 40-155439/12-97-763), т.к.:

  • ценности, которые хранятся в сейфовых ячейках, не являются собственностью банка;
  • если у банка отозвали лицензию, то он не прекратил существовать как юридическое лицо, следовательно, его обязанности по договору аренды ячейки сохраняются;

Банки, деятельность которых приостановлена ЦБ РФ или находятся в стадии ликвидации, должны информировать клиентов о необходимости сменить место хранения ценностей. Такое сообщение может быть дано на официальном сайте банка, объявлением в офисе, по телефону.

Если арендатора встретят запертые двери отделения банка (чир может произойти, если в банк пришла временная администрация, и проводит там масштабную перепись имущества) то необходимо узнать, кто возглавляет временную администрацию (такой информацией располагают в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), и написать заявление. В нем следует указать, что в соответствии с договором клиент имеет право беспрепятственного доступа к ячейке, и попросить обеспечить этот доступ. Стоит приложить к заявлению копию договора аренды и направить эти документы главе временной администрации.

Изложенное доказывает, что возможная ликвидация банка не является препятствием для выгодного и надежного способа хранения денег или ценностей в индивидуальном банковской ячейке и сейфе (в отличие от таких расчетных центров, как, к примеру, в Санкт-Петербурге, на ул. Восстания, 8). Но как бы не легко казалась процедура получения денег из ячейки при банкротстве банка, лучше изначально выбрать надежный банк, который не преподнесет вам сюрпризов.

Типовая форма договора аренды банковской ячейки

г. Санкт-Петербург «__» ________ 201__ г.
Какие ошибки делают чаще всего в преамбуле договора

Предмет договора

1.2. При передаче ячейки в пользование оба Ключа N 2 вручаются Арендатору по акту, который является неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение N 1). По желанию Арендатора один Ключ N 2 может быть оставлен на хранение в Банке, о чем в акте делается соответствующая запись.

Какие ошибки делают чаще всего в предмете договора

Срок договора

2.1. Срок аренды — с «___»_______ ____ г. по «___»_______ ____ г.

Если по истечении указанного срока Арендатор не освободит занимаемую ячейку, Договор считается пролонгированным на неопределенный срок.

Другие условия

3.1. Арендная плата за пользование ячейкой составляет ________ (______________) рублей в месяц с учетом налогов.

3.2. Арендная плата вносится Арендатором ежемесячно в кассу Банка или перечисляется на его счет. Арендная плата должна быть внесена не позднее ______ числа соответствующего/предыдущего месяца.

Если в течение ______ дней со дня подписания настоящего Договора арендная плата не поступит на счет Банка, Договор считается незаключенным.

3.3. Помимо арендной платы Арендатор в момент первого платежа вносит также залог за выданные ему Ключи в размере ___________________.

Залог полностью возвращается Арендатору при прекращении Договора, если Арендатор одновременно возвращает Банку исправные Ключи. В случае утраты Ключа/Ключей Арендатором расходы Банка по вскрытию ячейки и установке нового замка возмещаются Банком путем удержания суммы залога независимо от количества утерянных Ключей. При недостаточности этой суммы Арендатор обязан дополнительно возместить документально подтвержденные расходы Банка до полного их покрытия.

3.4. Ячейка с Ключами предоставляется Арендатору в день поступления на счет Банка платы за пользование ею. При утере Ключа/Ключей Арендатор обязан немедленно уведомить об этом Банк.

3.5. Банк допускает Арендатора в хранилище только по предъявлении паспорта и экземпляра настоящего Договора. По желанию Арендатора и по согласованию с ним может быть установлен иной порядок допуска Арендатора в хранилище.

3.6. Банк несет ответственность за сохранность ячейки, сданной в аренду, но не отвечает за сохранность находящихся в ней ценностей при наличии исправных замков и отсутствии признаков ее вскрытия.

3.7. Арендатор не вправе использовать ячейку для хранения в ней взрывоопасных, огнеопасных, отравляющих, радиоактивных и ядовитых веществ, наркотиков, а также иных предметов, изъятых из оборота.

3.8. Арендатор несет полную ответственность за любой ущерб, причиненный Банку и/или третьим лицам вследствие использования ячейки не по назначению, независимо от того, знал он или нет об опасных свойствах положенных им предметов.

3.9. Настоящий Договор может быть изменен или досрочно расторгнут по письменному соглашению Сторон.

3.9. По требованию Банка настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в судебном порядке в следующих случаях:
3.9.1. Арендатор пользуется ячейкой с существенным нарушением условий Договора или назначения имущества либо с неоднократными нарушениями.
3.9.2. Арендатор существенно ухудшает состояние ячейки.
3.9.3. Арендатор более двух раз подряд по истечении ___________ срока платежа не вносит арендную плату в полном размере.

3.10. По требованию Арендатора настоящий Договор может быть досрочно расторгнут в судебном порядке в следующих случаях:
3.10.1. Банк не предоставляет ячейку в пользование Арендатору либо создает препятствия пользованию ячейкой.
3.10.2. Ячейка имеет препятствующие пользованию ею недостатки, которые не были оговорены Банком при заключении Договора, не были заранее известны Арендатору и не должны были быть обнаружены Арендатором во время осмотра ячейки или проверки ее состояния.
3.10.3. Ячейка, в силу обстоятельств, за которые Арендатор не отвечает, окажется в состоянии, непригодном для использования.
3.10.4. Банк направил Арендатору уведомление об увеличении арендной платы.

3.11. В случае, если по истечении срока аренды Договор был пролонгирован на неопределенный срок в соответствии с п. 2.1 настоящего Договора, Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке в любое время. В этом случае Сторона, расторгающая Договор, обязана известить другую Сторону о расторжении Договора за ____________ до этого. Договор расторгается с момента, указанного в уведомлении о расторжении, но не ранее ___________ с момента получения уведомления.

3.12. При досрочном расторжении Договора в случаях, когда расторжение происходит не по вине Арендатора и в предусмотренных п. п. 3.9.1 — 3.9.4 случаях, арендная плата, внесенная Арендатором за период, в течение которого Договор уже не действовал, должна быть возвращена Арендатору. В остальных случаях арендная плата возврату не подлежит.

3.13. Договор составлен в 2-х экземплярах и вступает в силу со дня его подписания Сторонами.

Юридические адреса и платежные реквизиты сторон

Банк:
_________________
Арендатор
_________________ Фамилия И.О.

Статья написана и размещена 04.08.2016. Дополнена —

ВНИМАНИЕ!

Копирование статьи без указания прямой ссылки запрещено. Внесение изменений в статью возможно только с разрешения автора.

юрист и налоговый консультант Александр Шмелев © 2001 — 2020

Полезные ссылки по теме «Договор аренды банковской ячейки»

  1. Если подрядчик некачественно выполнил работу

  2. Договор о реализации туристского продукта

  3. Особенности договора аренды банковской ячейки

  4. Обязательный досудебный (претензионный) порядок урегулирования экономических споров

  5. Ошибки в договоре и их последствия

  6. Закон «О банкротстве физических лиц»

  7. Заявление о признании банкротом физического лица (образец)

  8. Как правильно составить акт приема-передачи товара, оборудования и другого имущества

  9. Как правильно составить акт приемки оказанных услуг

  10. Как составить акт приемки выполненных работ

  11. Договор аренды (общая форма)

  12. Договор аренды нежилого помещения

  13. Договор займа

  14. Договор купли-продажи

  15. Договор купли-продажи автомобиля

  16. Договор подряда

  17. Договор выполнения работ

  18. Договор оказания услуг

  19. Договор оказания юридических услуг

  20. Договор оказания консультационных услуг

  21. Договор оказания услуг по обучению (образовательных услуг)

  22. Договор на создание (разработку) сайта

  23. Договор аутстаффинга

  24. Договор поставки товаров оптовой организации

  25. Типовая форма договора о проведении технического осмотра

  26. Что такое договор

  27. Как составить договор

  28. Заключение договора

  29. Оферта

  30. Акцепт

  31. Предмет договора

  32. Существенные условия договора

  33. Изменение и расторжение договора

  34. Особенности кредитного договора

  35. Проверка «юридической чистоты» квартиры

  36. Особенности договора аренды жилья

  37. Налоговые риски договора

  38. Проверка контрагентов на добросовестность

  39. Положение о закупках

Tags: договор, договор хранения ценностей в банковском сейфе, образец договора аренды ячейки

Невысокая стоимость аренды депозитных сейфов привлекает все больше клиентов. Россияне хранят в них не только драгоценности, но и просто дорогие сердцу вещи. Это, в свою очередь, заставляет банкиров больше внимания уделять развитию сейфового бизнеса.

Предоставление сейфа в аренду стало общедоступной и массовой услугой. Арендовать ячейку в банке почти так же просто, как раньше камеру хранения на вокзале. Кроме того, достаточно устойчивый спрос объясняется и высоким уровнем конфиденциальности вложений. «По мнению наших клиентов, этот способ хранения наиболее безопасен. Содержимое сейфовых ячеек банку недоступно и даже при банкротстве не может быть включено в конкурсную массу, так что в любом случае оно возвращается клиенту»,— утверждает начальник управления развития розничного бизнеса Оргрэсбанка Альберт Звездочкин.

Действительно, о содержимом арендуемых сейфов банк не знает, поскольку работа клиентов с содержимым сейфов в депозитариях банков осуществляется в условиях полной конфиденциальности, вне контроля со стороны банка. «Банк гарантирует надежное хранение содержимого ячейки, при этом он не проверяет и не описывает вложенные ценности. Таким образом обеспечивается полная конфиденциальность вложений»,— подтверждает замдиректора департамента развития розничного бизнеса Гута-банка Лидия Герцена. Большинство опрошенных «Деньгами» банкиров рассчитывают в ближайшее время увеличить количество хранилищ, поскольку уровень заполняемости ячеек во многих банках близок к предельному. Спросом пользуются сейфы всех размеров. Население в основном использует ячейки минимального размера — самые дешевые.

Сейчас, чтобы оформить аренду банковской ячейки, клиенту достаточно иметь паспорт или «иной документ, удостоверяющий личность». Да хоть справку об освобождении из мест лишения свободы. Договор оформляется в день обращения. Также необходимо примерно полчаса свободного времени, чтобы ознакомиться с условиями договора и определиться с размером сейфа и со сроком его аренды. После этого надо предоставить упомянутый документ ответственному сотруднику банка — тот уже сам сформирует договор, кассовые документы на оплату аренды и укажет размер залога за ключ. Для юрлиц дополнительно потребуется перечень уставных, учредительных документов, свидетельств и лицензий, содержащих все необходимые сведения об организации.

С момента подписания договора клиент становится полновластным пользователем индивидуального банковского сейфа. Естественно, ячейки доступны для арендаторов только в рабочее время банка. И при всех посещениях депозитария арендатор сейфа обязательно должен иметь при себе паспорт, ключ и договор с банком — таково требование используемой банками системы двойного контроля для защиты сейфов от третьих лиц.

В качестве же дополнительной услуги банки обязательно предложат арендатору ячейки воспользоваться банковским оборудованием — счетчиком банкнот и детектором валют. Правда, эти услуги оплачиваются отдельно. Срок аренды сейфа составляет обычно от одного дня до года. При аренде сейфа на срок больше месяца банки, как правило, предоставляют существенные скидки. Их размер напрямую зависит от продолжительности срока аренды и составляет от 5% до 30%.

В депозитарных ячейках клиент может хранить любое имущество — денежные средства, документы, драгоценности, украшения, антиквариат. Исключение составляют предметы, «опасные по своей природе», и имущество, которое по закону не может принадлежать гражданам или юридическим лицам. «В сейфах не допускается хранение оружия, легковоспламеняющихся, наркотических, сильнодействующих, отравляющих, взрывчатых и радиоактивных веществ, а также предметов, которые каким-либо образом могут повлиять на сохранность ячейки, имущества других клиентов банка или имущества самого банка»,— напоминает управляющий допофисом «Ленинский проспект» БИН-банка Денис Морозов. Кстати, кроме вышеупомянутых предметов в сейфах нельзя хранить и продукты — рано или поздно они испортятся.

Кроме того, клиентам нельзя забывать, что в течение месяца после окончания срока действия договора банк имеет право вскрыть ячейку, опечатать ее содержимое и направить в банковское хранилище. В этом случае клиенту придется оплатить вскрытие ячейки и штраф за просроченное время хранения. Однако, как уверяют банкиры, такое случается крайне редко.

Аренда банковских сейфов привлекательна не только тем, что в них можно хранить ценности и документы (кстати, по свидетельствам клиентов, сейчас в сейфах хранят в основном документы и ценные бумаги, а не доллары и бриллианты), но и тем, что можно обеспечить доступ к ним двух и более нанимателей. Договором может быть предусмотрено обеспечение банком особых условий доступа к индивидуальному сейфу: например, одновременный доступ к сейфу нескольких лиц или доступ определенного лица при предъявлении установленных договором документов. Это удобно при осуществлении сделок купли-продажи недвижимости, автомобилей и другого дорогостоящего имущества, а также для расчетов или при совместном пользовании имуществом.

«По желанию клиента банк оформляет дополнительное соглашение к договору аренды индивидуального банковского сейфа, предусматривающее аренду сейфа на двух и более нанимателей. В таком допсоглашении стороны четко оговаривают условия, при наступлении которых возможен доступ к сейфу одного нанимателя без одновременного присутствия другого или других нанимателей. Соблюдение этих условий строго отслеживается банком, что полностью исключает риск мошенничества и несанкционированного доступа к сейфу третьих лиц»,— рассказывает директор Центра разработки розничных продуктов и маркетинга Импэксбанка Валерий Кардашов.

«В последнее время многие клиенты пользуются услугами сейфовых хранилищ нашего банка для проведения сделок с недвижимостью в связи с тем, что условия аренды сейфов позволяют включить в число арендаторов риэлтерское агентство, которое будет осуществлять контроль за закладкой и изъятием денег покупателем и продавцом»,— сообщил начальник управления продвижения дирекции розничного бизнеса и пластиковых карт Промышленно-строительного банка (СПб) Юрий Губанов.

Для привлечения клиентов банки стремятся предлагать комплексные льготные условия аренды. На рынке уже есть прецеденты, когда банки своим VIP-клиентам предоставляют сейфовые ячейки на короткий срок — до одного-двух месяцев,— не взимая за это арендную плату. «Спрос на индивидуальные банковские сейфы имеет стабильную тенденцию к росту и подталкивает банки к совершенствованию технологий по работе с этим продуктом, развитию сопутствующих банковских продуктов и услуг и разработке различных специальных программ. Например, на период новогодних праздников владельцы фирменных вкладов нашего банка могли бесплатно арендовать индивидуальную ячейку. Мы проводили подобную акцию летом и получили очень хорошие результаты»,— рассказывает директор департамента банковских продуктов банка «Глобэкс» Ирина Мелкова.

Практикуется и предоставление льгот в случае, если клиент открывает определенный депозит, имеет большой оборот или просто пластиковую карту банка. Начальник департамента клиентского обслуживания банка «Электроника» Иван Демченко отмечает: «Клиентам, имеющим пластиковые карты банка, предоставляется десятипроцентная скидка на аренду ячеек. Кроме того, мы не взимаем залога при осуществлении сделок с недвижимостью».

И хотя требования к обеспечению безопасности содержимого сейфов неизменно высоки и для организации хранения ценностей клиентов банки используют дорогостоящее оборудование, по мнению многих банкиров, тарифы на аренду сейфов обязательно будут снижаться.

По словам специалистов Сбербанка, в банк обращаются люди разного достатка и возраста, при этом в Сбербанке заявляют, что благодаря гибкой тарифной политике аренда сейфов доступна всем слоям населения.

Как считает начальник управления пассивных операций Русского банка развития Татьяна Груздева, услуга по аренде сейфов стала настолько привычной, что сейчас «основная востребованность происходит по топографическому признаку — людям удобно хранить средства и ценности недалеко от места, где они живут или работают». А поскольку этот признак банки изменить не в силах, то для привлечения и удержания клиентов им необходимо снижать тарифы и повышать качество обслуживания.

Дмитрий ГНЕДОВЕЦ

Стоимость аренды депозитарной ячейки

Банк Количество отделений, оборудован ных банковским и сейфами Общее количество ячеек Мин. срок аренды (дни) Мин. размер ячейки (мм) Стоимость аренды за указанный срок($) Макс. размер ячейки (мм) Стоимость аренды за указанный срок ($) Залог ($)
АБСОЛЮТ БАНК 3 736 1 50 х 300 х 500 3 300 х 300 х 500 7 100
БАНК МОСКВЫ 8 4220 7 60 х 265 х 340 4,34 600 х 600 х 400 24,57 100
БИН-БАНК 7 2182 7 60 х 300 х 405 4 480 х 600 х 370 11 нет
ВНЕШТОРГБАНК 40 10000 7 41 х 245 х 435 3,5 485 х 300 х 400 6 нет
ГАЗПРОМБАНК 5 1827 1 504 х 310 х 50 2 504 х 620 х 325 6,7 нет
ГАЗЭНЕРГОПРОМБАНК 9 1459 3 250 х 100 х 350 10 250 х 300 х 350 17,5 нет
«ГЛОБЭКС» 15 7714 30 50 х 310 х 504 18 300 х 310 х 504 43 нет
ГУТА-БАНК 11 2230 1 50 х 310 х 500 1 300 х 310 х 500 3,4 120
«ЕВРОТРАСТ» 1 н/д 30 74 х 260 х 600 20 525 х 260 х 600 35 50
«ЗЕНИТ» 3 500 30 10 х 340 х 500 15 40 х 340 х 500 35 50
ИМПЭКСБАНК 62 2530 1 55 х 280 х 430 0,55 835 х 270 х 510 10 100
КОНВЕРСБАНК 2 114 1 90 х 290 х 360 3,5 240 х 290 х 360 6,8 нет
МАСТЕР-БАНК 4 2000 1 130 х 260 х 400 0,9 520 х 260 х 400 7 40
МДМ-БАНК 7 1400 1 50 х 310 х 440 26 руб. 470 х 300 х 440 150 руб. нет
МЕЖДУНАРОДНЫЙ 6 2632 30 50 х 375 х 240 30 960 х 240 х 360 115 0—150
МОСКОВСКИЙ БАНК
МОСКОВСКИЙ 26 9933 1 35 х 240 х 430 50,5 руб. 320 х 600 х 435 50,5 руб. нет
ИНДУСТРИАЛЬНЫЙ БАНК
ОРГРЭСБАНК 2 700 30 140 х 280 х 400 15 260 х 540 х 330 34 30
«ПЕТРОКОММЕРЦ» 10 2695 1 74 х 260 х 610 1,88 256 х 260 х 610 7,55 47,2
ПРОМСВЯЗЬБАНК 16 3405 30 74 х 123 х 610 250 руб. 508 х 381 х 610 950 руб. нет
РАЙФФАЙЗЕНБАНК 4 4063 30 65 х 215 х 550 50 242 х 215 х 550 70 70
РУССКИЙ БАНК 9 н/д 1 50 х 300 х 500 0,8 290 х 350 х 430 1,8 3000 руб.
РАЗВИТИЯ
СБЕРБАНК* 605 121014 1 40 х 319 х 432 20 руб. 500 х 319 х 432 36 руб. нет
СОБИНБАНК 2 528 30 40 х 265 х 365 20 608 х 600 х 480 130 100
«СОЮЗ» 3 909 1 75 х 125 х 570 0,7 525 х 260 х 570 2,25 50
СТРОЙКРЕДИТ 3 350 1 110 х 250 х 540 1,5 230 х 280 х 600 1,6 нет
ТРАНСКРЕДИТБАНК 1 360 1—10 62 х 300 х 480 200 руб. 987 х 590 х 514 550 руб. 3000 руб.
«УРАЛСИБ» 32 н/д 1 100 х 100 х 380 0,5 300 х 600 х 480 1,4 17
«ЦЕНТРОКРЕДИТ» 4 598 1 90 х 290 х 490 3 390 х 290 х 490 5 69
«ЭЛЕКТРОНИКА» 1 114 15 100 х 300 х 420 25 200 х 600 х 420 60 50
ЮГБАНК 12 2500 7 75 х 303 х 440 70 руб. 300 х 303 х 440 140 руб. нет
«ЮНИАСТРУМ» н/д 480 1 85 х 310 х 410 н/д 300 х 310 х 410 н/д 1000 руб.

* минимальный размер арендной платы — 300 рублей.

В ходе обращения к нации, президент, помимо всего прочего, объявил о том, что в ближайшее время будет введена вынужденная мера – налог на банковские вклады свыше 1 000 000 рублей. Многие граждане отреагировали моментально, и поспешили закрыть свои вклады, что достаточно сильно огорчило банки.

И, надо заметить, спешили снять свои деньги далеко не олигархи. Мало по-настоящему богатых людей хранит сбережения на российских банковских счетах. Большинство вкладчиков, имеющих на счете один или несколько миллионов – это лица, получившие данные средства с продажи недвижимости (чаще всего – унаследованной), или же скопившие сумму за долгие годы, надеясь обеспечить достойную старость себе, либо достойный выход во взрослую жизнь, для своих детей или внуков.

Действующие в последние годы ставки по вкладам, лишь незначительно преумножают средства на счете, а в большей степени – защищают их от инфляции. А теперь, «миллионерам» придется отдавать еще 13% НДФЛ с полученных по вкладу процентов, что сделает вклады еще менее выгодными, а в некоторых случаях, и вовсе убыточными и не опережающими инфляцию.

Что уже можно сказать

Ознакомившись с разъяснениями слов президента, которые дало министерство финансов, можно сделать предварительные выводы. Во-первых, учитываться будут все вклады, во всех банках, так что, распределить средства по разным финансовым учреждениям и тем самым сохранить их, в данном случае не получится. Во-вторых, норма скорее всего начнет действовать с января 2021 года, а первый раз платить придется в 2022 году.

Соответственно, для того, чтобы предпринять не запрещенные законом меры, есть всего девять месяцев. Поэтому, думать о том, когда можно будет наиболее выгодно закрыть вклады, стоит уже сейчас.

Ну и наконец: лично я не увидел абсолютно никакой взаимосвязи между кризисом, возможным карантином и грядущим налогом на вклады. Как же разместить деньги, чтобы не пришлось платить налог с процентов?

Счета на родных и близких

Далеко не у каждого россиянина, все родственники имеют счета свыше 1 000 000 рублей, и тоже думают о том, как бы их пристроить, чтобы уберечь от налоговой. Если у Вас есть сбережения свыше указанной суммы и надежные близкие люди, не имеющие больших счетов, Вы можете оформить дополнительный вклад на них, распределив суммы до миллиона, на разных людей. При этом, для удобства, следует составить доверенности на распоряжение этими вкладами, на свое имя. Так Вы без проблем сможете осуществлять все операции по ним. Это, пожалуй, будет самый распространенный способ, поскольку он наиболее прост и надежен. Но, если открыть счет не на кого, найдутся и другие возможности.

Дебетовая карта с процентами

Множество банков предлагает дебетовые карты с начислением процентов. Счет такой карты не будет относиться к банковским вкладам, а это значит, что налогом проценты облагаться не будут, если в будущем ничего не изменится.

Выбирая такой вариант, необходимо соблюдать меры предосторожности: данной картой лучше не рассчитываться в магазинах, нужно сократить до минимума число лиц, которым известны ее реквизиты: для повседневного использования используйте отдельную карту.

Кроме того, при открытии карты, следует внимательно ознакомиться с условиями: дневному и месячному лимиту снятия наличных, ограничение суммы отдельных операций и т.д.

Накопительный счет

Этот вариант похож на предыдущий. Накопительные счета также не являются вкладами и у них другой балансовый счет, а это значит, что они не будут облагаться новым налогом, однако, средства застрахованы государством, их возможно открыть через личный кабинет, а средства, без процентов могут быть перечислены на свою же банковскую карту. Я бы рекомендовал разместить часть средств на одном или нескольких таких счетах.

Обезличенные металлические счета

Оговорюсь, что эта публикация о том, как надежно сохранить деньги и не платить с них налог, а не о том, куда их можно вложить с той или иной степенью риска. Эта глава здесь лишь потому, что металлические счета являются достаточно надежным вкладом на долгий срок, но доходность по ним не фиксированная: она определяется динамикой цен на драгметаллы. Вы как бы приобретаете металлы, но не получаете их на руки, они просто поступают на счет в обезличенной форме. Золото и иные драгоценные металлы, относительно стабильно растут. Если деньги откладываются на отдаленное будущее, часть средств можно вложить в металлы. Осознавая определенный риск, конечно же.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх