Запрет дебетования счета

«Сбербанк» является самым крупным банком в России. Его услугами ежедневно пользуются миллионы человек. В компании тщательно следят за безопасностью операций и сохранностью средств клиентов. Однако в некоторых случаях могут возникать проблемы при обслуживании. В последние года значительно увеличилось количество запретов дебетования счета. В этом случае финансовое учреждение блокирует счета определенного человека, и он не может пользоваться средствами, которые на них хранятся. Основная причина такого решения – это подозрение в мошенничестве и махинациях. В результате под запрет попадают даже те клиенты, которые не совершали ничего противозаконного.

Что такое запрет дебетования счета?

Запрет дебетования счета является блокировкой средств на счету клиента. Причиной такой операции может быть подозрение в мошенничестве или отмывании денег.

Средства могут блокироваться в любой момент. Попасть под запрет дебетования счета может абсолютно любой клиент банка, однако в большинстве случаев блокируют счета руководителей компании и предпринимателей.

При блокировке счетов «Сбербанк» руководствуется законом 115 ФЗ.

Некоторые банковские продукты имеют определенные условия использования, а также ограничения. Если открыть вклад с запретом дебетования, то в дальнейшем клиент не сможет пополнять счет своими деньгами.

Другими словами запрет дебетования не позволяет проводить приходные операции. При этом некоторые банки могут самостоятельно блокировать операции по поступлению средств на банковские карты.

Как уже говорилось, подобные меры связаны с подозрением на мошенничество, в результате чего блокируется счет и карта.

Как избежать блокировки?

Первое и самое главное требование – это прозрачность всех операций и их соответствие законам, никакого мошенничества.

Программное обеспечение банков постоянно улучшается, что в значительной мере упрощает и ускоряет вычисление сомнительных транзакций. Счета физического лица и компании лучше разделить.

Если руководитель компании переведет на свой личный счет средства с расчетного, тогда это классифицируется как подозрительная операция.

Особое внимание надо уделить банковской карточке и безопасности ее использования. Никому ее не передавайте, в том числе и сотрудникам банка. В тайне должен оставаться защитный код на обороте карточки и пин-код.

Не сберегайте свои средства на одном счету, поскольку при его блокировке вы останетесь без средств.

Все эти советы в полной мере не обезопасят от возможной блокировки, но смогут в значительной мере снизить риск такой проблемы.

Как снять запрет?

Банк по каким-то причинам заблокировал вас счет не стоит отчаиваться.

Если вы не замешаны в махинациях, тогда у вас получиться быстро его разблокировать. Для этого надо совершить несколько простых действий.

Необходимо помнить, что действовать надо быстро и решительно, только так вы сможете оперативно решить проблему, но только в том случае, если вы чисты перед законом.

Можно ли снять запрет самостоятельно?

Чтобы снять блокировку необходимо:

  1. Подать в банк официальное письменное заявление с просьбой объяснить сложившуюся ситуацию. Если вам отказываются отвечать, тогда надо обращаться в «Центробанк».
  2. Подать в банк документы, которые подтвердят факт законности всех операций по счету (доходы, квитанции, договора, чеки и так далее).
  3. Если и в этом случае банк отказывается разблокировать счет надо обращаться в прокуратуру или суд.

Каждый этап необходимо проводить официально и в соответствии с законами, нормами и правилами.

Не накаляйте обстановку, поскольку это может сыграть в обратную сторону. Помните, что каждое дело рассматривается в индивидуальном порядке, а это может занять некоторое время.

Владельцы пластиковых карт Сбербанка нередко сталкиваются с блокировкой доступа к средствам. Например, банковская карта блокируется при утере или краже, счёт «замораживается» судебными приставами при необходимости взыскать задолженность по обязательным платежам. Порядок действий клиента зависит от особенностей блокировки:

  • Блокировка банковской карты. Такая процедура используется, если клиент заявил об утере или краже «пластика», просрочил внесение обязательного платежа по кредитной карте. Операции с платёжным инструментом приостанавливаются, однако доступ к банковскому счёту карты сохраняется. Клиент может переводить средства на сайте или в приложении Сбербанк Онлайн, используя логин и пароль пользователя.
  • Блокировка банковского счёта. Такие действия обычно проводятся по инициативе банка или государственных надзорных органов, столкнувшихся с нарушениями гражданина. Операции по счёту и доступ к пластиковой карте блокируются, клиент может только вносить денежные средства, сохраняются все функции по другим расчётным счетам.

Как снять средства, если заблокирована банковская карта Сбербанка?

В целом, приостановление или прекращение доступа к пластиковой карте не ограничивает пользователя в проведении платежей и переводов. Порядок действий зависит от причины блокировки пластиковой карты.

Карта заблокирована по заявлению клиента. Если владелец платёжного инструмента пожелал заблокировать пластиковую карту из-за утери или кражи, доступ к расчётному счёту сохраняется. Снять наличные можно в любом из отделений Сбербанка, предъявив паспорт и назвав кодовое слово. Также клиент может перевести деньги на другую карту и затем снять наличные в банкомате.

Карта заблокирована ввиду истечения срока действия. Если Сбербанк автоматически заблокировал доступ к банковской карте из-за окончания её действия, клиенту нужно обратиться в офис финансовой организации за новым инструментом. Обычно выдача банковских карт проводится в отделениях, оформлявших УДБО (универсальный договор банковского обслуживания) с клиентом. Некоторые региональные отделения Сбербанка доставляют новую карту по указанному клиентом адресу, но единых стандартов не введено.

Карта заблокирована после ввода неверного ПИН-кода. Если клиент трижды ошибся при наборе ПИН-кода, пластиковая карта автоматически блокируется на 24 часа, затем банк восстанавливает доступ. Возможность удалённого управления счётом сохраняется, поэтому для снятия наличных можно обратиться в банк или перевести деньги на другой «пластик».

Карта заблокирована из-за просрочки платежей (для кредитных карт). Если клиент просрочил внесение очередного минимального платежа и доступ к средствам заблокирован, следует оперативно пополнить баланс. Блокировка кредитной карты снимется автоматически.

Карта заблокирована ввиду неясных (сомнительных) транзакций. Если клиент проводит операции на крупные суммы за рубежом, банк может расценить такие транзакции как мошеннические и заблокировать доступ к карте. Для восстановления работы клиенту нужно обратиться в контактный центр по бесплатному телефону 8-800-555-55-50, назвать номер карты и кодовое слово.

Как снять средства, если заблокирован счёт карты Сбербанка?

Приостановление доступа (или арест) банковского счёта клиента, привязанного к пластиковой карте, может проводиться банком по собственной инициативе или распоряжению государственных надзорных органов. В этом случае оперативно снять средства не получится, действия клиента зависят от причины блокировки.

Счёт заблокирован ввиду окончания срока действия договора с клиентом. Некоторые банковские счета открываются без автоматической пролонгации (продления) срока действия, поэтому банк может запустить процедуру закрытия продукта. Например, клиент оформил кредитную карту на два года, вовремя вносил платежи, спустя 23 месяца Сбербанк прислал уведомление о блокировке счёта. В этом случае нужно обратиться в офис банка, чтобы продлить действие договора и восстановить доступ к денежным средствам.

Счёт заблокирован по требованиям ФЗ-115. Российский федеральный закон №115 рассматривает порядок противодействия отмыванию денег и спонсированию террористической деятельности. Согласно закону, Сбербанк может заблокировать банковский счёт клиента и все карты, привязанные к нему, обнаружив подозрительные операции. Затем владелец карты получает требование о предоставлении различных подтверждающих документов, служба безопасности Сбербанка проводит расследование и блокировка снимается.

Счёт заблокирован сотрудниками ФССП (федеральная служба судебных приставов). Если владелец карты Сбербанка выступает ответчиком по делу о принудительном взыскании любой задолженности (алиментные платежи, штрафы ГИБДД, налоги, оплата квитанций ЖКУ), судебные приставы могут заблокировать счёт гражданина. После наложения ареста владельцу доступны только приходные операции (внесение средств), судебные приставы списывают часть дохода клиента (если карта зарплатная) или все средства в счёт погашения долга. Для снятия блокировки гражданину следует обратиться в районное подразделение ФССП, обговорить порядок внесения средств и добиться отзыва постановления об аресте счёта.

Как снизить вероятность блокировки пластиковой карты и расчётного счёта в Сбербанке?

Пользователи пластиковых карт и расчётных счетов не могут с полной гарантией избежать блокировки платёжных инструментов. Однако, соблюдение ряда правил поможет снизить вероятность наложения санкций на «пластик» и расчётный счёт.

Использование системы бесконтактных платежей Apple Pay или Samsung Pay. Сбербанк поддерживает современные технологии бесконтактных платежей с помощью смартфона. Клиенты, хранящие на банковских картах значительные суммы денег, могут установить систему Apple Pay или Samsung Pay, чтобы держать «пластик» в безопасном месте. Вероятность кражи карты снизится, и блокировка не потребуются.

Регулярная смена ПИН-кода карты. Для защиты от мошенников владельцам пластиковой карты Сбербанка нужно регулярно (не реже раза в три месяца) менять код доступа к средствам. Целесообразно оформлять карты с технологией PayPass, чтобы пользоваться безопасными бесконтактными платежами.

Отслеживание и своевременное погашение обязательных платежей. Клиентам рекомендуется отслеживать задолженности по налогам, штрафам и другим обязательным платежам, используя электронные сервисы. Например, портал Госуслуги или мобильное приложение Яндекс.Штрафы позволит вовремя погасить задолженность, защитит клиента от блокировки счёта судебными приставами.

Отказ от участия в мошеннических схемах. Многие граждане становятся жертвами мошенников, предлагающих участвовать в обналичивании средств, создании транзитных схем по переводу наличных и подобных противозаконных мероприятиях. Во избежание блокировки счёта по ФЗ-115 клиентам не рекомендуется соглашаться на переводы крупных сумм чужих денег на свои карты, а также избегать участия в обменных операциях с привлечением средств неясного происхождения.

Итоги

Пользователи карт Сбербанка сталкиваются с блокировкой доступа к «пластику» и расчётному счёту. Банковская карта может быть заблокирована после неверного ввода ПИН-кода, истечения срока её действия, при утере или краже. Доступ к расчётному счёту сохраняется, поэтому клиент может перевести средства на другую карту, используя официальный сайт или мобильное приложение Сбербанка.

Расчётный счёт клиента блокируется по инициативе банка или государственных контролирующих органов. Для снятия ограничений и восстановления доступа к средствам нужно предоставить подтверждающие документы (если счёт заблокирован по ФЗ-115) или обратиться в ФССП (если блокировку проводили приставы). Подробную информацию о причинах блокировки можно узнать в приложении или на сайте Сбербанка, а также в контактном центре финансовой организации.

Миф 1

Банк использует 115-ФЗ, чтобы избавиться от неугодных и неприбыльных клиентов

Для банка важен любой клиент, будь то микропредприятие или крупный монополист. Банк понимает, что владельцы малого бизнеса часто в одном лице выполняют функции и бухгалтера, и директора, и клиентского менеджера: у них нет возможности нанять в штат консультанта по юридическим вопросам, и разобраться в тонкостях законодательства им сложно. Чтобы оказать поддержку предпринимателям, банк создает не только привычные финансовые продукты, но и небанковские сервисы, которые помогают развивать бизнес. Цель банка — поддерживать реально и добросовестно работающий бизнес, исключив его взаимодействие с правонарушителями.

Миф 2

Банк может заблокировать счёт без предупреждения и веских оснований

Если характер операций по счёту вызывает вопросы, банк в обязательном порядке в разумные сроки попросит прояснить их суть. И ограничит дистанционное обслуживание счёта только если клиент не выйдет на связь с банком или не предоставит документы, подтверждающие реальность бизнеса. Сам счёт при этом заблокирован не будет.

Такие меры — не прихоть банка, а требование федерального законодательства, которое необходимо соблюдать: большой процент отзывов банковских лицензий за последние годы вызван нарушениями норм 115-ФЗ. Кредитные организации также обязаны выполнять требования по контролю за операциями по счёту, которые к ним предъявляют государственные органы: ФССП, ФНС, прокуратура, МВД, таможня и другие.

Миф 3

Банк может признать сомнительной любую операцию по счёту

Центробанк в Методических рекомендациях установил короткий перечень признаков, по которым банки могут классифицировать операции по счёту как сомнительные или не имеющие экономического смысла. С этим перечнем банки и сверяют каждую операцию.

Например, предприниматель покупает товар по большей цене и тут же продает его по меньшей, регулярно переводит деньги со счёта предприятия на личный счёт или снимает крупные суммы наличных на прочие цели. Подозрения могут вызвать также операции, несвойственные основному виду деятельности предпринимателя (существуют коды ОКВЭД, по которым банк, госорганы и контрагенты предпринимателя определяют вид деятельности бизнеса). Если компания зарегистрирована как перевозчик, но при этом оплачивает услуги пошива одежды — у банка могут возникнуть вопросы.

Миф 4

Банки составляют «чёрные списки» клиентов, которым однажды ограничивали доступ к счёту

В так называемые «чёрные списки» Центрального банка России попадают только те клиенты, которые получили отказ в открытии счёта или в проведении операции. Проверить, нет ли компании в «чёрном списке», можно на сайте Росфинмониторинга.

Ограничение операций по счёту или запрос банка с требованием предоставить документы не означает, что юридическое лицо или ИП столкнулись с неразрешимой проблемой и сразу попали в поле зрения Росфинмониторинга. Достаточно своевременно ответить на вопросы банка, предоставить необходимые документы — и дистанционное обслуживание счёта восстановят без нежелательных последствий.

Добрый день! Я проводил очередной платеж 31 дек 2012 года в интернет-магазине. Деньги с карты были сняты в ту же минуту, о чем свидетельствовало смс от номера 900: «Платеж на сумму 812.12 евро PAYPAL BIKE_DISCOUNT* выполнен успешно». Спустя несколько дней мне на почту пришло письмо от моего продавца — интернет-магазина с претензией о том, что они не могут снять средства с моего счета. Я сделал выписку по счету, обнаружил, что деньги остались на счете. Повторюсь, что эта сумма была снята с карты, но на счете деньги еще числятся, хотя ни я, ни магазин их не может вывести.
С момента оплаты прошло более 3 недель. У меня создалось немало проблем с магазином и платежной системой PayPal в связи с этой ситуацией. 13 января я писал заявление с просьбой разобраться с данной транзакцией, 19 января я звонил по N 8 800 555 5550, мне ответили, что обращение рассмотрено и мне можно подойти снова в банк. 20 января я пришел в банк, но мне ответили, что обращение находится еще в рассмотрении.
Подскажите пожалуйста, в какие сложности упирается отмена транзакции? Сколько лет мне еще ждать, чтобы наконец мне выдали разницу счета и баланса карты — замороженные 812.12 евро? Я не понимаю, почему такие очевидные вещи находятся в рассмотрении больше недели. Жду ответа. Дмитрий.

Друзья, приветствую! Начну без лишних предисловий: мои партнеры все чаще сообщают, что Сбербанк блокирует счета, карты и онлайн-банкинг, причем зачастую без возможности их восстановить. Если вы работаете с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами или обменниками, а также просто привыкли беречь свои нервы, я рекомендую порезать свои карты Сбера и перейти в другой банк. Все подробности далее.

Примерно с конца сентября-начала октября у Сбербанка случилось обострение, и он начал яростно исполнять «Федеральный закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 №115-ФЗ.

Согласно ему, банк может заблокировать ваш счет, карту и онлайн-банкинг без предупреждения, если ему покажется, что вы ведете себя подозрительно, например:

  • вам на карту ни с того ни с сего приходят деньги от юридических лиц;
  • вам на карту внезапно пришли деньги от контрагента с признаками транзитного;
  • вы слишком часто получаете деньги/осуществляете переводы физлицам;
  • вы регулярно пополняете свой счет на крупную сумму;
  • и регулярно выводите средства с карты.

Впрочем, чаще всего счет все-таки блокируют с предупреждением – звонят, просят объяснить, что, кому и зачем переводили, спрашивают про источники дохода и объясняют происходящее заботой о безопасности денег.

Однако, если что-то пойдет не так, для разблокировки понадобятся документы, подтверждающие законность сделки и ее целесообразность, а также доказательства дохода.

Что за ФЗ-№115?

Пресловутый закон ФЗ №115, борющийся с финансированием терроризма и отмыванием денег, действует с 2001 года и до 2016 года в нем не было никаких особых шевелений. Как рассказал в одном из интервью Николай Тимофеев, заместитель директора по управлению рисками банка «Точка», текущий кипиш связан с тем, что Центробанк ужесточил регулирование сферы банковского обслуживания, а Эльвира Набиуллина пригрозила сделать всем атата.

Так, в июле 2017 ЦБ отметил, что замечает увеличение операций по снятию денег с дебетовых карт, которые явно свидетельствуют об их незаконном использовании, упрекнул банки в халатном отношении к ФЗ-115, призвал ужесточить контроль в этом направлении и передавать информацию о клиентах, которые совершают такие вот подозрительные операции. Список подозрительных операций прилагается (если вам интересно, можете почитать и ).

Разумеется, некоторые банки слишком дорожат своими клиентами, поэтому стараются лишний раз их не кошмарить, но Сбербанк – это же та же Почта России, только в профиль. Есть мнение, что Сбермэн блокирует счета, чтобы показать свои успехи по борьбе с отмыванием денег, продемонстрировать бурную деятельность и, так сказать, выполнить план по задержаниям. Хотя, как некоторые шутят, с таким же успехом скоро и супермаркеты начнут спрашивать, откуда деньги на картошку.

Однако факт остается фактом: ФЗ-115 закон дает банкам очень широкие полномочия, вплоть до отказа в проведении операций. Но если в том же Альфа Банке зачастую просто звонят, чтобы подтвердить, что это вы совершаете платеж и вашу карту не юзает кто-то другой, то сбер стреляет наповал. Последующие разбительства могут длиться месяцами, причем история помнит слишком мало случаев, чтобы он передумал и разморозил счет.

Насколько распространена проблема?

Проблема приобрела массовый характер. Причем если изначально сбербанковская секира приносила страдания, в основном, малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям, то сейчас пришла очередь физиков. Некоторые ребята из моей команды тоже попали под раздачу при попытке закупиться биткоином, перевести деньги друзьям или даже совершить небольшой платеж через QIWI.

По данным «Деловой России», за 2017 год банки заблокировали счета более полумиллиона бизнесменов, причем если в июне их было всего 200 тыс., то к сентябрю уже в 2,5 раза больше. Блокировка чаще всего наступала без предупреждения, а ее причинами могли стать: непрофильный платеж на расчетный счет, траты по нецелевому для бизнеса направлению, более 30% от недельного оборота наличными, регулярное снятие наличных и т.д.

Что же касается простых людей, то здесь сбербанковская логика причинно-следственных связей просто поражает воображение. В частности, судя по отзывам моих партнеров и многочисленным жалобам на форумах, имеются следующие прецеденты:

  • перечисление денег/поступления с криптовалютной биржи/обменника;
  • получение зарплаты на карту, но не по корпоративному плану;
  • перегонка денег с одной платиновой карты на другую;
  • автосалон вернул часть предоплаты за автомобиль;
  • интернет-магазин вернул деньги за возвращенный товар;
  • участие в групповых закупках;
  • сбор денег на благотворительность;
  • оплачиваемое хобби, например, рукоделия на заказ;
  • снятия денег в течение 1-5 дней с момента поступления.

А кому-то даже заморозили счета за перевод в 2000 с QIWI на карту сбера и регулярную выплату алиментов по 50 000 рублей в месяц. Дошло до того, что на вопрос «откуда деньги» люди говорят, что им их подарили, а в ответ их просят принести договор дарения.

Ждем, что ситуация будет ухудшаться – а вместе с тем и новых патриотичных законов, которые призваны защитить граждан.

И что теперь делать?

Во-первых, перестать пользоваться услугами Сбербанка, а перейти на нормальные человеческие банки с нормальным человеческим обслуживанием, которые дорожат своими клиентами. Мне больше всех нравится Тинькофф Банк – он простой, удобный и классный. Отлично подходит для тех, кто часто бывает за границей, никогда не задает лишних вопросов, возможные просьбы решает быстро и вообще, у меня никогда не было с ним никаких проблем.

Во-вторых, если вам звонят из банка вам и спрашивают о том или ином платеже, старайтесь отвечать максимально честно, но все переводы другим людям лучше называть как можно более абстрактно, типа «отдал деньги знакомому на подарок» или «вернул долг». Другими словами, лучше никак не упоминать, что вы заплатили за покупку, услугу или даже обучение. То же самое передайте и своим друзьям.

Впрочем, лично у меня подобных ситуаций никогда не возникало, хотя, вы сами знаете, мы активно работаем с инвестиционными проектами, криптовалютными биржами, обменниками и т.д. Если вы тоже хотите хорошо зарабатывать и не беспокоиться, что ваши счета вдруг могут ни с того ни с сего заморозить из-за какой-то ерунды, рекомендую оформить карту Тинькофф Банка и ее доставят домой уж через пару дней. Подробнее о том, почему мне так нравится Тинькофф Банк, я написал в своем обзоре.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх