Зарплатный проект для ИП

Сегодня неуклонно растет количество юридических лиц-работодателей, которые включаются в зарплатные проекты. Договора с банками подписывают не только крупные корпоративные клиенты, но и владельцы малого бизнеса. Многие из них склоняются к выбору услуги «Зарплатный проект Сбербанк для ИП без сотрудников». Она приобрела актуальность благодаря целому спектру преимущественных особенностей.

Чем выгоден зарплатный проект

С одной стороны, физическому лицу, работающему на себя без привлечения наемных специалистов, участвовать в зарплатных проектах ни к чему. ИП не заключает сам с собой трудовой договор, соответственно, и заработная плата как таковая отсутствует.

Однако исходя из практических соображений, индивидуальному предпринимателю такая банковская услуга тоже необходима. С точки зрения закона все в порядке.

Важно! Сберегательным банком не установлены ограничения по минимальному количеству сотрудников для присоединения к зарплатному проекту.

Если ИП, работающий сам на себя, известит о желании присоединиться к зарплатному проекту, банк откроет ему счет. Предприниматель получит зарплатную карту, на которую будут перечисляться деньги исходя из поручения, оформленного им же. В этом случае с него не будет взиматься комиссия за проводимые операции, а также он сможет воспользоваться привилегиями, которые предусмотрел банк для зарплатных клиентов.

Заключив договор о зарплатном проекте Сбербанка для ИП без сотрудников, предприниматель сможет:

  • бесплатно снимать наличные средства через банкоматы, принадлежащие Сбербанку;
  • воспользоваться мобильным положением или интернет-банком для управления карточным счетом;
  • быстро получить кредит, предоставив только один документ;
  • получить доступ к специальным ставкам по ипотеке;
  • присоединиться к программе «Спасибо» – это позволяет оплачивать бонусами приобретаемые товары и услуги.

Отзывы тех, кто уже воспользовался этим продуктом, только положительные. Банк тоже приветствует присоединение к зарплатным проектам представителей малого и среднего бизнеса. За счет этого он расширяет клиентскую базу.

Тарифы для ИП

Индивидуальные предприниматели без наемных работников в рамках этого продукта снижают комиссию по перечислениям до 0,3%. Это происходит благодаря тому, что при формировании реестра для зачисления, предприниматель обозначает цели перевода как «прочие выплаты».

Банковская карта будет выпущена бесплатно, не придется платить за первый год ее обслуживания. Правда, это не касается пластиковых карточек «Аэрофлот», их стоимость обслуживания – 450 рублей. Тарифные условия для представителей малого бизнеса в рамках зарплатного проекта могут быть различными.

Мнение эксперта Анастасия Яковлева Банковский кредитный эксперт Подать заявку Прямо сейчас вы можете бесплатно подать заявку на займ, кредит или карту сразу в несколько банков. Предварительно узнать условия и рассчитать переплату на калькуляторе. Хотите попробовать? Важно! Тарифы сильно зависят от того, к какому классу относится карта. Самым экономичным в плане обслуживания является пластик Maestro/Visa Electron. Плата за обслуживание обойдется всего лишь в 300 рублей.

Класс повыше у Visa Classic/MasterCard Standard. Годовое обслуживание в рамках зарплатного проекта составляет 750 рублей.

Наличные, не выходящие за определенный суточный лимит, выдаются Сбербанком бесплатно. За сверхлимитное снятие придется доплатить. Комиссия составит 0,5% от полученной суммы. Если деньги сняты в кассах других банковских учреждений, ИП потеряет 0,75%.

Суточный лимит на получение наличных составляет 50 тыс. руб., а ежемесячный – 500 тысяч. Это относится к картам Maestro/Visa Electron. При пользовании пластиковыми карточками классом выше цифры иные – 150 тысяч рублей ежедневно и полтора миллиона в месяц.

Выводить наличные средства, пока не будет исчерпан суточный лимит, можно без выплаты комиссионных сборов. Каким будет обслуживание этих операций, зависит от типа карты. Пользование овердрафтной линией обойдется в 20%. В случае просрочки с внесением платежа эта сумма увеличивается до 40%.

Условия для подключения к зарплатному проекту

Чтобы подключиться к зарплатному проекту Сбербанка для ИП, требуется заключить двусторонний договор. Подробнее ознакомиться с условиями и заполнить заявление можно на официальном сайте финансово-кредитного учреждения. При личном визите в банк следует подготовить пакет документов. Обязательных – три:

  • паспорт гражданина РФ;
  • ИНН;
  • свидетельство установленной формы о том, что конкретное физическое лицо является индивидуальным предпринимателем.

Иногда специалисты банка могут дополнительно запросить некоторые документы. Получив зарплатную карту, ИП сможет быстро понять, что пользоваться ею более выгодно, чем обычной дебетовой, которая была выдана физическому лицу.

Порядок подключения к зарплатному проекту для индивидуальных предпринимателей аналогичен процедуре, которую проходят юридические лица. Все начинается с подачи заявки на сайте банка. Далее нужно следовать определенному алгоритму:

  1. Лично встретиться с сотрудником банка.
  2. Уточнить все нюансы, взвесить плюсы и минусы.
  3. Подписать двустороннее соглашение.
  4. Выбрать тип пластиковой карты.
  5. Подать заявление, в соответствии с которым требуется выпустить банковскую зарплатную карту ИП.
  6. Создать личный кабинет для управления карточкой через интернет-банк.
  7. После формирования зарплатной ведомости перечислить деньги.
  8. Зафиксировать перевод денег на зарплатную карту.

Подробная инструкция есть на официальном сайте Сбербанка. Если что-то останется непонятным, можно проконсультироваться с персоналом учреждения. Банковская карта, предназначенная для оплаты труда, будет выдана в том отделении, где подавалось заявление, вместе с прилагаемым к ней договором на обслуживание. В дальнейшем в соответствии с поданной ведомостью определенная сумма будет списана с расчетного счета и переведена на счет пластика.

В рамках зарплатного проекта индивидуальные предприниматели могут проводить операции, пользуясь сервисом Сбербанк Онлайн. Чтобы вывести денежные средства, ИП самостоятельно осуществляет формирование реестра. Для этого ему нужно выбрать категорию «Прочие выплаты».

Зарплатные карты принимаются во всех банкоматах Сбербанка. Не имеет значения, какой это регион. Платить комиссию не придется (в пределах установленных лимитов).

Если возникнет необходимость, можно снять любую сумму, доступную на счете. И делать это можно тогда, когда возникла острая необходимость и в наиболее удобное время.

С зарплатной картой на руках можно с помощью информационно-платежного терминала производить безналичные расчеты, оплачивая различные услуги – от мобильной связи, интернета, кабельного и спутникового телевидения до налогов и услуг ЖКХ, а также приобретать товары в магазинах.

Важно! Контролировать операции, которые проводятся со счетами, легко с подключенным «Мобильным банком».

Возможные проблемы для ИП при подключении к зарплатному проекту

Российское Министерство финансов несколько раз готовило свои разъяснения относительно того, что ИП не положено производить начисления и выплаты зарплаты самому себе. Фактически происходит перевод со счетов ИП на карту физического лица, то есть самого себя. Предприниматели пользуются этой возможностью, чтобы удешевить процесс, уменьшить комиссионные сборы. Сбербанк допускает такой вариант, если карта оформлена в рамках зарплатного проекта.

К возможным проблемам следует подготовиться заранее, чтобы знать, как и каким способом потребуется найти верное решение. Случиться может следующее:

  • суммы реестра и покрытия не будут соответствовать;
  • лимит расходных операций окажется превышенным, что грозит взиманием дополнительной комиссии;
  • в системе возникнет сбой.

Это нечастые явления и исправить их можно быстро и без проблем. Однако необходимо понимать, что хотя предприниматель без сотрудников и стал пользоваться услугой зарплатного проекта, это не окажет никакого влияния для формирования кредитной истории. Банк будет по-прежнему воспринимать его как владельца бизнеса. Значит, получив заявку на кредит, финансовое учреждение будет просчитывать платежеспособность заявителя исходя из оборотов по счету. Перечисления зарплаты самому себе не будут приняты во внимание.

Зато индивидуальный предприниматель с помощью сбербанковского зарплатного проекта может получить еще один способ для оптимизации расходов. Это происходит за счет льготных предложений, к которой данная категория получает беспрепятственный доступ.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом? ДаНет

Расторжение зарплатного договора

Услуга Сбербанка, предполагающая получение заработной платы (в случае с ИП – обозначенной в реестре суммы) обладает и достоинствами, и недостатками. Если клиент банка посчитал, что нашел оптимальное решение в другом кредитно-финансовом учреждении, он может расторгнуть договор.

Это можно сделать в одностороннем порядке, проблема решается вне судебного производства. Для расторжения заключенного ранее соглашения необходимо:

  • уведомить банк в письменном виде;
  • для отправки уведомления воспользоваться системой дистанционного обслуживания.

Не нужно забывать, что на процедуру завершения сотрудничества отводится как минимум 15 календарных дней. По прошествии этого времени и в случае оплаты всех услуг, предусмотренных договором, произойдет отключение зарплатного проекта.

Наиболее масштабным в стране среди себе подобных стал зарплатный проект Сбербанка. Это объясняется и развернутостью сети отделений, и тем, что банк выступил первопроходцем, показав пример прочим российским финансовым учреждениям. Технология продолжает совершенствоваться, упрощается и заключение договоров с клиентами Сбербанка.

Суть зарплатного проекта в Сбербанке

Для любого юридического лица, будь то предприятие, учреждение, организация, ведение бухгалтерской отчетности является важной составной частью деятельности. Она значительно упрощается, если заработную плату сотрудником выдавать через банк. При этом заметно сокращаются расходы, связанные с необходимостью проведения оплаты. С переходом на зарплатное обслуживание, она сводится к трем последовательным процессам:

  • необходимую сумму месячного фонда заработной платы переводят на банковский счет, открытый для клиента;
  • она распределяется согласно предоставленной ведомости, поступая на карточные счета работников;
  • выдача производится посредством использования зарплатных карт (по большей части, такой способ получает практически стопроцентное применение) или наличными деньгами.

Сбербанком для своего клиента устанавливается программное обеспечение, позволяющее реализовать зарплатный проект. Использование различных конфигураций 1С упрощает бухгалтерам проведение расчетов и заполнение реестров, выгрузка происходит быстро. Для внедрения зарплатного сервиса банком выпускается и распространяется среди персонала компании-клиента нужное количество зарплатных пластиковых карт.

Различными разновидностями продукта могут воспользоваться:

  • частные предприниматели;
  • юр.лица;
  • физ.лица.

Условия и тарифы для ИП

Подключение зарплатного проекта Сбербанка для ИП становится необходимостью. Ведь российским министерством финансов неоднократно издавались недвусмысленные разъяснения по поводу невозможности самостоятельного начисления и выплаты индивидуальным предпринимателем заработной платы себе самому.

В сложившейся ситуации ИП смогли найти для себя определенную выгоду. При формировании реестра для зачисления заработной платы индивидуальными предпринимателями цели перевода обозначаются в виде прочих выплат. Сбербанк, обслуживая малый бизнес, допускает, чтобы индивидуальные предприниматели переводили доходы, используя зарплатные карты.

Такая маленькая хитрость, как выполнение перечисления со счета ИП на карту самого предпринимателя-физического лица, позволяет немного сэкономить на размере комиссии. Внедрение зарплатного проекта Сбербанка для ИП без сотрудников позволяет снизить размер комиссии при перечислении денег до 0,3%.

Условия для юридических лиц

Сбербанком в рамках ЗП обслуживается без малого полмиллиона юридических лиц. Чтобы привлечь участников, работодателям предлагают воспользоваться эксклюзивными сервисными пакетами:

  1. Ежемесячное обслуживание «Премьера» обойдется, максимум, в 2 500 рублей. При выполнении ряда условий, например, наличия на суммарном балансе в конце месяца 2,5 млн руб, за обслуживание платить вовсе не придется. Открывают «Сбербанк Премьер» при фонде оплаты труда до пяти миллионов.
  2. За пользование «Первым» понадобится вносить, начиная с третьего месяца, 10 000 рублей. Но сервисный пакет «Сбербанк Первый», доступный при фонде оплаты труда от 50 миллионов рублей, будет обслуживаться по-прежнему бесплатно, если выполнить поставленные условия. Имеется в виду, что открытые клиентом в Сбербанке пластиковые карты, срочные и накопительные вклады, счета, иные используемые банковские продукты (инвестиционные, страховые) постоянно будут содержать сумму порядка 10-15 миллионов рублей.

Сотрудникам компаний такой способ обслуживания также выгоден. И не только потому, что банк располагает крупнейшей в стране сетью устройств самообслуживания и отделений. Выгодны и сами тарифы на зарплатный проект Сбербанка для юридических лиц владельцам пластиковых карт.

Исчезает необходимость тратиться на оплату годового обслуживания. Это позволяет получить выгоду от 450 рублей (владельцу Visa Classic «Аэрофлот») до 3 000 рублей – обладателям:

  • Visa Gold;
  • MasterCard Gold;
  • МИР «Золотая».

К этому прибавляются дополнительные приятные бонусы. Использование зарплатной карты МИР «Золотая», к примеру, позволит при каждой покупке становится обладателем 0,5% бонусов «Спасибо».

Любое предприятие/учреждение/организация, заключая соглашение с той или иной банковской структурой, преследует собственные выгоды. Возможно и существование личного интереса со стороны руководителей. Однако получение ими каких-то преференций от банка не обязательно означает, что участие в этом зарплатном проекте окажется приемлемым для самих сотрудников.

По тем или иным причинам кто-то может заключить индивидуальное соглашение, а новый сотрудник, к примеру, может уже располагать вполне его устраивающей сбербанковской зарплатной картой. Так или иначе, но каждый работающий вправе самостоятельно решать, через какую финансовую структуру получать заработанное. Это может быть связано с предоставлением ипотеки, получением дивидендов, обслуживанием кредитов и другими обстоятельствами.

Стоимость обслуживания

При заключении договора принимаются во внимание как основные, так и дополнительные условия, сказывающиеся на стоимости обслуживания зарплатного проекта Сбербанка. Для этого стоит ознакомиться с действующими тарифами.

Дистанционное обслуживание

ООО, ранее не сотрудничавшему со банком, придется оплачивать:

  • открытие расчетного счета, что обойдется в 960 рублей, и обслуживание (650 – в месяц);
  • использование электронного ключа (за 1 700 – стандартного, за 2 150 – сенсорного, за 3 990 – с экраном;
  • установку программного обеспечения по месту расположения собственного офиса и базовое обучение сотрудников, которым придется работать с системой (не более 9 000);
  • рассылку смс-ок владельцам зарплатных карт с уведомлениями о пополнении расчетного счета и его балансе (по 80 рублей ежемесячно – на каждого);
  • электронный документообмен с третьими лицами (ежемесячно – 295);
  • подключение к сервису, проверяющему контрагентов (ежемесячно – 300).

Дополнительные траты

К таковым относится, к примеру:

  1. Взимание комиссии, когда с карты снимаются наличные сверх установленного суточного лимита.
  2. Оформление пластиковой карты из числа относящихся к премиальному сегменту, для которого установлены повышенные тарифы.

Бесплатные услуги

Решив активировать зарплатный проект Сбербанка, клиент получает несколько преимуществ, за которые вообще не придется ничего платить. К примеру:

  • зарплатную карту банк будет обслуживать бесплатно;
  • снимать наличные без комиссии, не превышая принятого лимита, составляющего не менее 50 000 рублей за сутки;
  • безвозмездно заменить карту;
  • не оплачивать обслуживание премиальных сервисных пакетов «Сбербанк Первый» или «Сбербанк Премьер», придерживаясь условий использования.

После этого можно перейти к:

  • заполнению анкеты-заявки;
  • предоставлению копий уставной документации (если ранее компания со Сбербанком не сотрудничала);
  • заключения соглашения на предоставление сервиса;
  • заполнению реестра, содержащего информацию о сотрудниках, которым будут перечислять заработную плату (образец доступен на официальном банковском сайте).

Разобравшись самостоятельно с тарифами на зарплатный проект Сбербанка, ИП или руководитель предприятия/учреждения/организации может также позвонить на горячую линию (или персональному менеджеру, закрепляемому за такими клиентами). Специалистом будет предоставлена вся требуемая информация, от него можно получить толковый ответ на возникающие по ходу объяснений вопросы.

Формирование условий предоставления сервиса происходит с индивидуальным подходом к каждому клиенту, учитывая различные обстоятельства и особенности деятельности. Для закрепления подписывается специальный договор-оферта. Со структурами, не располагающими ежемесячным фондом оплаты труда свыше пяти миллионов рублей, Сбербанк договоров не заключает.

Заявление на зарплатный проект Сбербанка: образец и бланк

Для подачи заявления о присоединении к сбербанковскому ЗП полагается заполнить бланк специальной формы. Он доступен на официальном портале и выглядит так:

Возможно также заполнение онлайн-заявки. Для резидентов и нерезидентов обязательно указание основных реквизитов:

  • юр.адреса;
  • номер договора;
  • количество сотрудников;
  • объем ежемесячного фонда оплаты труда и т. д.

Клиенты, уже имеющие счет в банке, указывают его номер.

Как подключить зарплатный проект в Сбербанк бизнес онлайн

К зарплатному проекту Сбербанка проще подключиться дистанционно:

  1. Оставив заявку на странице – https://www.sberbank.ru/ru/legal/bankingservice/cards/salaryproject#orderk, воспользовавшись мобильным банком.
  2. Воспользовавшись возможностями специального сервиса.

Для его подключения потребуется посещение банковского офиса. Для клиентов, которые будут пользоваться личным кабинетом, Сбербанк составил инструкцию, поясняющую, как проводить те или иные финансовые операции. Активируют ЗП, заполнив специальную заявку.

Присоединяясь к сервису, организация может воспользоваться любыми, из предложенных, пластиковых карт. Существует также услуга, предполагающая нестандартное оформление банковского пластика, при котором демонстрируется причастность его владельца к особому бизнесу. Многие компании-клиенты заказывают выпуск карточек с уникальным корпоративным дизайном. К примеру:

Случается, приходится отказываться от зарплатного проекта Сбербанка. Чтобы его закрыть, предупредить финансовое учреждение полагается заблаговременно, в письменном виде или онлайн, не позднее, чем за 15 рабочих дней до намеченного срока.

Подводя итоги: плюсы и минусы зарплатного проекта Сбербанка

С плюсами сжато и толково знакомит видео

Достоинства зарплатных карт известны десяткам миллионов работающих россиян. По отношению к недочетам, то каждый имеет возможность выбрать, в каком банке получать зарплату, принимая во внимание собственные мотивы.

Анна Сотниченко (Написано статей: 149)

Главный редактор сайта, администратор, также пишет статьи. Опытный специалист, финансист, имеет практический опыт в работе с клиентами банков. Основная задача – проверка и редактирование статей, создание новых разделов, актуализация информации. Просмотреть все записи автора →

Как известно, при перечислении денежных средств с расчетного счета предпринимателя на его карту большинство банков взимают комиссию.

Читатели нашего форума порой негодуют по этому поводу, так как считают размер комиссию слишком высоким.

Но существует ли способ с минимальными потерями забрать свои собственные деньги, заработанные честным трудом?

Такой способ предложили читателю нашего форума в Сбербанке. Суть «схемы» заключается в открытии зарплатного проекта, хотя у ИП и не имеется наемных сотрудников.

Сбер предлагает ИП без работников минимизировать расходы по перечислению д/с с р/сч на карту физ.лица (он же ИП) в рамках зарплатного проекта, т.е. вместо 1% от суммы перевода будет 0,5%. Смущает название «зарплатный проект», не будет ли вопросов со стороны ИФНС, Финмониторинга почему ИП перечисляет себе зарплату??? Возможно кто-то из ИП -одиночек уже так работает?
— Аноним

📌 Реклама

Предпринимателя несколько смущает, что в качестве назначения платежа придется писать «заработная плата».

Наш читатель интересуется опытом других ИП-одиночек, пользующихся такой схемой ухода от высокой банковской комиссии. Если у вас есть подобный опыт, поделиться им можно в теме форума «Зарплатный проект от Сбера для ИП без работников».

Напомним, что с комиссиями Сбербанка за перевод средств на карты физлиц недавно разбирался другой посетитель нашего форума. Как он выяснил, банк взимает комиссию за перечисление на счета физлиц, если это не зарплата и выплаты социального характера. Позже наш читатель поделился с клерками полученной им из Сбербанка информацией о том, какие конкретно выплаты имеют социальный характер по мнению банка.

Разбираемся, от кого может быть «Прочие выплаты Сбербанк». Что это – 7 RUS и какая разница между 07 и 09? Не переживайте, это не мошенники.

Что это за выплаты?

«Прочие выплаты» – это внутренняя формулировка Сбербанка. Она подразумевает вид платежа. Переводы с таким наименованием получают в основном от государственных организаций и учреждений.

В список таких выплат входят:

  • субсидии, связанные с вопросами коммунальных услуг;
  • компенсации и пенсионные бонусы;
  • различного плана пособия и др.

К пометке «Прочие выплаты» присоединяется цифровой код в диапазоне от 01 до 99. Чаще всего встречаются: 01, 07, 09, 25, 29, 47, 212.

Обратите внимание: Apple.com/bill 88005556734 irl списали деньги: почему?

Что это за коды?

Какие отличительные особенности между категориями переводов 07 и 09? Кстати, именно о них чаще всего спрашивают клиенты банка, включая пометку 7 RUS.

Выплаты по коду 07, 09 и 7 RUS – это денежные переводы государственных служб России, которые не являются зарплатными (последние, кстати, помечаются кодом 01).

Коды 7 RUS, 07 и 09 это:

  • субсидии на услуги жилищно-коммунальных услуг;
  • пособия по безработице;
  • выплаты на ребенка (детей);
  • выплаты за отсутствие ребенка в детском саду или школе по поводу болезни;
  • выплаты студентам;
  • компенсации за определенный период учебы.

Обратите внимание:

Основное отличие кода 07 – это некоммерческий перевод, например:

  • компенсация, связанная с перевозкой имущества для военных, пребывающих на службе;
  • пособие в случае изменения и переоформления трудового договора с нанимателем;
  • предоставление денежной помощи физическим лицам, работающих в госучреждении, в связи с переездом на новый объект;
  • выплаты за проживание вне дома в связи с работой для госслужащих;
  • любые компенсации по транспортировке багажа в командировках;
  • компенсация денег за отдых и лечение;
  • возмещение за оплату лечения, в случае получения и приобретения ранений, телесных повреждений;
  • дополнительные начисления к пенсии.

Под кодом 09 проводятся выплаты по зарплате, но это скорее исключение и связано больше с выгодой по комиссии перевода денежных средств. К примеру, в случае вывода средств с сопутствующим кодом 09, процентная ставка комиссии составит 0,2%. Именно этот код советуют использовать сами представители банка Сбербанк.

От кого приходят переводы?

Выплаты под номером 7 RUS, 07 и 09 приходят только от государственных организаций. Чтобы узнать информацию конкретного отправителя или организации, от которой поступили средства на ваш счет, можно прийти с обращением в ближайшее отделение банка. Вы вправе сделать запрос для выдачи выписки счета. Там будет указан адрес, с которого был осуществлен перевод, поступивший на личный счет.

Даже если деньги пришли из другого банка, вы все равно можете запросить платежное поручение – специальную выписку с данными по переводу.

Чтобы узнать, от кого может быть перевод с пометкой Прочие выплаты от Сбербанка с кодом 7 RUS, 07 или 09, вы также можете написать в чат, авторизовавшись в личном кабинете, или позвонив на горячую линию.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх