Банковские гарантия

  1. Общие требования к форме банковской гарантии
  2. Банковская гарантия по 44-ФЗ
  3. Банковская гарантия по 223-ФЗ
  4. Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615 — ПП РФ
  5. Как получить банковскую гарантию?

Банковская гарантия — это выгодный способ обеспечения заявок и обеспечения исполнения контрактов.

Банковская гарантия – это письменное обязательство гаранта (банка) выплатить денежную сумму заказчику, в случае, если поставщик не исполняет свои обязательства.

Чтобы банковская гарантия имела юридическую силу, она должна быть правильно оформлена. Сделать это могут только опытные специалисты.

Обращайтесь к нашим финансовым консультантам, они помогут получить банковскую гарантию, оформленную в соответствии с федеральным законодательством в короткие сроки.

Отметим, что участники электронных торгов (заказчики) принимают банковские гарантии, выданные банками-партнерами АО «ЕЭТП», так как репутация банков не вызывает сомнений – все организации числятся в перечне Минфина РФ.

Общие требования к форме банковской гарантии

Банковские гарантии, выдаваемые для участников торгов по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ и 615 пп имеют свои особенности, но существуют и общие требования, характерные для всех документов.

Банковская гарантия всегда выдается в письменной форме.

Документ должен содержать сведения (п.4 ст. 368 ГК РФ):

  • дата выдачи банковской гарантии
  • срок действия гарантии
  • данные заказчика
  • данные поставщика, которому выдается банковская гарантия
  • гарант(банк), который выдает документ
  • обязательства поставщика, исполнение по которым обеспечиваются гарантией
  • сумма банковской гарантии
  • обстоятельства, при которых банковскую гарантию необходимо выплатить заказчику

Банковские гарантии по 44-ФЗ

Участникам госзакупок в рамках 44-ФЗ нужна банковская гарантия:

  • для обеспечения заявки
  • для обеспечения исполнения контракта

Требования к банковским гарантиям по 44-ФЗ самые жесткие. В частности, законодательством установлена сумма обеспечения. Отметим, что в 223-ФЗ и 185-ФЗ таких четких критериев по размеру гарантии нет.

Также, все выданные банковские гарантии по 44-ФЗ должны числиться в реестре банковских гарантий, который публикуется в ЕИС.

Подробнее о банковских гарантиях по 44-ФЗ можно узнать .

Банковские гарантии по 223-ФЗ

Банковские гарантии по 223-ФЗ имеют некоторые отличия от гарантий для госзакупок по 44-ФЗ. Требований к документу меньше, они менее жесткие.

Отличия банковской гарантии по 223-ФЗ от гарантии по 44-ФЗ:

  • Может выдаваться банком, который не входит в перечень Минфина
  • Обоснование суммы контракта не требуется
  • Точные суммы обеспечения законодательством не регулируются

Подробнее о гарантиях по 223-ФЗ можно узнать, перейдя по .

Банковская гарантия по 185-ФЗ, 615-ПП РФ

К банковским гарантиям на договор проведения капитального ремонта нет жестких требований. Обычно заказчики, принимающие банковские гарантии, ориентируются на положения 44-ФЗ, 223-ФЗ, а также НК РФ.

Согласно ст. 74.1 НК РФ банки должны соответствовать определенным требованиям:

  1. Наличие лицензии ЦБ РФ
  2. Наличие у банка собственных средств — не менее 1 миллиарда рублей
  3. Соблюдение обязательных нормативов, предусмотренных Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», на все отчетные даты в течение последних шести месяцев
  4. Отсутствие требования ЦБ РФ об осуществлении мер по финансовому оздоровлению банка

Более подробная информация о банковских гарантиях по 185-ФЗ, 615-ПП РФ на странице.

Как получить банковскую гарантию?

Не знаете, какому банку доверить изготовление банковской гарантии, которая будет соответствовать букве закона и полностью устроит заказчика?

Обращайтесь в «ЕЭТП». Мы сотрудничаем с надежными банками, поэтому 1 ваша заявка будет рассмотрена сразу несколькими организациями.

Преимущества получения банковской гарантии в АО «ЕЭТП»:

  • Низкая комиссия – от 2%;
  • Минимум документов;
  • Минимальный срок ожидания – предварительное решение уже через час;
  • Никакой бюрократии – подача заявки и получение гарантии онлайн;

Подать заявку можно на странице.
Задать вопросы можно в «Центре поддержки пользователей»: 7 495 276-16-26.

Участие в крупном тендере или конкурсе на госзаказ, а тем более победа в нем — большой плюс для репутации любой компании и, конечно, существенная прибыль. Однако не во всех организациях знают (зачастую — вплоть до подачи заявки на тендер), что для обеспечения выполнения контракта, скорее всего, потребуется банковская гарантия. Что представляет собой этот инструмент, как получить гарантию и сколько это займет времени — читайте в нашей статье.

Перечень банков, имеющих право выдавать банковские гарантии

Банковская гарантия является одним из самых распространенных способов минимизации рисков: если одна из сторон договора опасается, что другая не выполнит свои обязательства, то в качестве обеспечения она вправе запросить банковскую гарантию. По сути, это письменное обещание банка или страховой компании (гаранта) уплатить оговоренную денежную сумму заказчику товара или услуги (бенефициару) по требованию, если исполнитель или поставщик (принципал) нарушит условия договора или откажется его выполнять.

Госзакупки являются самой популярной сферой применения данного обязательства, поэтому в дальнейшем мы будем ориентироваться именно на них. Так, согласно Федеральному закону № 44-ФЗ от 5 апреля 2013 года «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (далее — 44-ФЗ), финансовое обеспечение необходимо как на этапе подачи заявки на конкурс, так и для заключения контракта с победителем. Таким обеспечением в большинстве случаев может выступить банковская гарантия. При этом она выгодна всем сторонам: банк получает вознаграждение за выдачу документа, бенефициар — гарантию возмещения убытков в случае невыполнения контракта принципалом, а принципал, в свою очередь, может не замораживать собственные средства на время проведения торгов и исполнения заказа.

Однако нужно отметить, что для использования гарантии в обеспечение участия в конкурсах и аукционах, проводимых по 44-ФЗ, необходимо ее строгое соответствие нормам закона. Она может быть оформлена только банком, причем не любым, а соответствующим требованиям части 3 статьи 74.1 Налогового кодекса. Так, на сегодняшний день обязательным для выдачи банковской гарантии является:

  • наличие у банка лицензии ЦБ РФ на осуществление операций. Кроме этого, в отношении банка не должны быть применены меры по финансовому оздоровлению;
  • объем собственных средств (капитала) в размере не менее 300 млн рублей;
  • кредитный рейтинг от «В-(RU)» агентства АКРА и от «ruB-» по шкале рейтингового агентства «Эксперт РА», присвоенный Банком России на дату направления информации;
  • отсутствие задолженностей по банковским депозитам, размещенным за счет средств федерального бюджета;
  • участие в системе обязательного страхования вкладов физических лиц.

Перечень кредитных организаций, соответствующих всем указанным параметрам, устанавливается Министерством финансов РФ. На 1 февраля 2019 года в него входило 204 банка. Хотя в начале 2018 года это количество достигало почти 350 кредитных организаций. Актуальный перечень банков, обладающих правом выдачи банковских гарантий, можно найти на официальном сайте Минфина России: данные обновляются от четырех до пяти раз в месяц, в список входят как федеральные, так и региональные банки.

Условия выдачи банковских гарантий

Каждый банк вправе самостоятельно определять большинство требований и условий, на которых будет выдана банковская гарантия. Мы рассмотрим наиболее распространенные параметры, встречающиеся у большинства гарантов.

Требования к заявителю

Банковская гарантия имеет некоторые сходства с кредитным договором: ведь в случае получения бенефициаром денежных средств по ней, банк, в свою очередь, затребует их возвращения от принципала. Поэтому система требований к заявителю аналогична тем, что предъявляются при получении кредита: финансовая стабильность компании, отсутствие задолженностей и просроченных платежей, положительная кредитная история, длительный срок работы, зачастую — предоставление обеспечения или поручительство. Помимо этого, закон предписывает банку проверить сведения об учредителе, директоре и главном бухгалтере предприятия.

Срок гарантии

Согласно №44-ФЗ гарантия должна действовать минимум на месяц дольше срока исполнения контракта. Если на поставляемый товар существует гарантийный период, он также должен быть включен в срок действия. Исчисление начинается с момента получения документа, если в самой гарантии не прописано иное.

Как правило, банки указывают, на какой период они готовы выдать обеспечение: например, Сбербанк выдает банковские гарантии, действующие от 1 до 24 месяцев по общим правилам и до трех лет — если заемщик соответствует дополнительным требованиям.

Срок выдачи

При самостоятельном обращении в банк время ожидания выдачи банковской гарантии составляет до двух–трех недель, в зависимости от финансового положения принципала, вида обеспечения, предоставленного залога и выбранной организации-гаранта. Существуют также брокерские организации, позволяющие клиенту оформить гарантию в более сжатые сроки (от трех дней).

Комиссия банка за выдачу банковской гарантии

Сумма вознаграждения банку за оформление гарантии в среднем составляет 2–5%, но обычно не менее 10–20 тысяч рублей. Не стоит забывать о дополнительных платежах, которые могут потребоваться: открытие и обслуживание расчетного счета, штрафы и пени за просрочку возврата денежных средств, платеж при наступлении гарантийного случая.

Валюта кредита

В большинстве случаев банковская гарантия оформляется в рублях, однако при работе с иностранными компаниями по соглашению сторон можно указать другую валюту. Также популярно использование «валютной оговорки»: все платежи производятся в рублях, но эквивалентны какой-то сумме в иностранной валюте. Для расчетов можно использовать как официальный курс на день операции, так и фиксированный.

Сумма гарантии

Согласно 44-ФЗ при участии в госзакупках поставщик обязан предоставить обеспечение на сумму от 0,5 до 5% от начальной стоимости контракта на этапе подачи заявки и от 5 до 30% (но не менее размера аванса при его наличии) — в качестве обеспечения исполнения договора. При работе в рамках Федерального закона от 18 июля 2011 года № 223-ФЗ «О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц» предельные размеры гарантии не установлены и определяются организаторами торгов.

Банки в свою очередь самостоятельно определяют минимальную и максимальную сумму выдаваемых гарантий. Например, Сбербанк не рассматривает заявки по гарантиям размером менее 50 тысяч рублей, зато верхний предел зависит только от финансового состояния принципала. «ВТБ», наоборот, устанавливает максимальную сумму гарантии в 150 млн рублей при наличии залога или 30 млн рублей без такового, но не указывает нижней границы. Банк «Кредит-Москва» указывает обе крайние суммы — от 300 тысяч до 10 млн рублей.

Срок возмещения платежа по гарантии

Срок, в который гарант обязан удовлетворить требования бенефициара по уплате оговоренной суммы, обычно указан в тексте банковской гарантии. Чаще всего он составляет до трех месяцев, однако при выдаче гарантии под залог денежных средств или векселей может быть всего несколько дней.

Обеспечение

Банк вправе требовать от принципала обеспечения выдаваемой гарантии. В качестве залога чаще всего выступает принадлежащая компании недвижимость, транспорт, товар, ценные бумаги или денежные средства. В качестве альтернативы или в дополнение к залогу имущества банк может потребовать предоставления поручительства. Поручителями могут стать как собственники компании-принципала, так и другие лица, физические или юридические.

Многие банки предлагают и оформление гарантий без обеспечения, но комиссия в этом случае, как правило, выше, а шанс одобрения и максимальная сумма — ниже.

Страхование

Страхование имущества, выступающего залогом при оформлении банковской гарантии, обычно не является обязательным. Однако для некоторых категорий собственности, например при залоге сельскохозяйственных животных, банк может потребовать оформление страховки.

Неустойка за несвоевременное возмещение платежа по гарантийному обязательству

При нарушении банком сроков платежа бенефициару, при наступлении гарантийного случая, он обязан уплатить неустойку. Ее размер обычно составляет 0,1% от суммы возмещения за каждый день просрочки.

Процентная ставка при наступлении гарантийного случая

По общему принципу банковской гарантии, если принципал не исполнил свои обязательства по договору с заказчиком, банк выплачивает бенефициару оговоренную сумму возмещения. Далее гарант обращается с регрессными требованиями к принципалу: тот должен вернуть банку затраченную сумму, причем с уплатой процентов за отвлечение денежных средств.

Процентная ставка, как правило, близка к обычной ставке по кредитам: ее размер зависит от финансовых показателей принципала, наличия обеспечения — и обычно составляет 11–25% годовых.

История банковской гарантии не очень длительна — в нашей стране первые упоминания о банковских гарантийных обязательствах появились во время НЭПа, то есть в 20-е годы XX века. Тем не менее, человечеству издавна были знакомы другие способы обеспечения контрактов (даже в те времена, когда слова «контракт» еще не было). Так, еще в Священной Римской Империи строитель, нанимавшийся возвести дом, должен был предоставить поручительство от городских властей или от предыдущих клиентов. В поручительстве фиксировалось, что подрядчик честен, не ворует стройматериалы и оканчивает работы в срок.

Порядок выдачи банковской гарантии

Чтобы получить гарантию, заявителю придется пройти множество этапов, каждый из которых имеет свои особенности и занимает определенное время.

  1. Анализ соответствия требованиям банка и сбор документов. Конечно, все начинается с вопроса, в какой банк лучше обратиться за получением обеспечения. Ответ будет зависеть от многих факторов: состояния компании, требований организаторов торгов, необходимой суммы. Продолжительность этого этапа индивидуальна для каждого случая: у кого-то он проходит буквально за пару дней, кто-то неделями ищет лучшие предложения по условиям выдачи банковской гарантии от банков из топ-25 рейтинга. Целесообразно начать анализ и сбор стандартного пакета документов заранее, сразу после решения об участии в торгах. Как правило, потребуются бумаги следующих видов:
    • юридические — свидетельство о регистрации юрлица, выписка из ЕГРЮЛ, заверенные копии паспортов учредителей и руководителя, устав, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, а также справки об отсутствии задолженностей перед бюджетными и внебюджетными фондами;
    • финансовые — бухгалтерская отчетность по формам 1 и 2 за последний год для предприятий на общей системе налогообложения либо налоговая декларация и выписка из книги доходов и расходов для фирм на «упрощенке»;
    • сведения о тендере — ссылки на проводимый конкурс или аукцион, проект контракта и т. д.;
    • документы, подтверждающие надежность принципала, — в этот перечень обычно входят документы, свидетельствующие об опыте компании, ее положении на рынке, предыдущем участии в торгах и выполненных контрактах, отзывы заказчиков и т. д. Также, при наличии залогового имущества, — документы о праве собственности на него, оценочные акты.
  2. Передача документов в банк. После сбора всех необходимых документов заявитель передает их в банк — этот этап, чаще всего, проходит за один день. Впрочем, иногда гарант требует дополнительные бумаги, и тогда временные затраты увеличатся на срок, необходимый для их подготовки.
  3. Анализ документов в банке и вынесение решения. На этом этапе банк проверяет достоверность всех предоставленных сведений и документов, оценивает платежеспособность компании и принимает решение о выдаче банковской гарантии или об отказе заявителю. Формально период рассмотрения составляет около семи дней, но зачастую эти сроки увеличиваются до двух–трех недель при необходимости проведения дополнительных проверок.
  4. Заключение договора и выдача гарантии. После одобрения заявления компании предоставляется информация о персональных условиях выдачи гарантии, процентных ставках, а также ее проект. После окончательного согласования принципал заключает договор с банком и уплачивает оговоренную сумму вознаграждения. Затем происходит фактическая передача гарантии заявителю.
  5. Внесение данных о гарантии в Реестр. Согласно законодательству после выдачи гарантии банк обязан внести соответствующие данные в общий реестр. На это отводится срок в один день. Этот этап является заключительным, и сразу после его окончания принципал может использовать банковскую гарантию по назначению.

Безусловно, получение банковской гарантии — крайне выгодный для организаций способ обеспечить свое участие в торгах. Однако процесс оформления подобного документа достаточно длителен и обычно превышает установленный срок для заключения контракта, в течение которого исполнитель обязан предоставить обеспечение. Поэтому большинство компаний вынуждены прибегать к различным способам сокращения времени получения банковской гарантии.

Как можно ускорить получение банковской гарантии?

С этим вопросом мы обратились к Андрею Тюрину — представителю крупной консалтинговой фирмы КСК групп, более 20 лет работающей в сфере привлечения финансирования:

«Чтобы избежать всевозможных подводных камней, встречающихся при оформлении банковской гарантии, желательно подключить к решению вопроса серьезную консалтинговую компанию, занимающуюся оказанием комплексной помощи в выдаче подобных документов. В качестве примера приведу опыт работы КСК групп.

За содействием в получении банковской гарантии к нам обращаются участники как государственных, так и коммерческих конкурсов, поскольку в последнее время в крупных коммерческих тендерах заказчики также требуют предоставления банковской гарантии.

КСК групп работает с оформлением любых видов гарантий и сумм. Однако большинство наших клиентов — это представители крупного и среднего бизнеса, среди которых довольно много «маститых» участников госконкурсов, обращающихся к нам далеко не в первый раз. Особенностью работы КСК групп является неукоснительное выполнение взятых обязательств, что позволяет клиенту оперативно получить необходимый документ и в требуемые сроки предоставить его в качестве финансового обеспечения.

Первоначально нашими экспертами — а в компании трудится более 350 отраслевых специалистов — проводится оценка финансового положения клиента на основе анализа бухгалтерской отчетности, управленческой документации и положения, занимаемого в отрасли, включая участие в тендерах. Проведенный экспресс-анализ позволяет максимально объективно составить заявку на получение банковской гарантии, которую мы адресно направляем в один из банков-партнеров.

Наиболее важная и сложная часть работы — согласование условий сделки. Ускорить решение вопросов позволяет длительное сотрудничество нашей компании с банком, благодаря чему специалисты КСК групп обсуждают спорные моменты непосредственно с руководством кредитной организации. В итоге наш клиент получает возможность заключить договор на более привлекательных условиях, чем в среднем по рынку: на длительный срок, под меньший процент или с лояльным отношением к залоговому обеспечению.

Стоит упомянуть, что для постоянных клиентов компания предлагает различные бонусы, среди которых — компенсация комиссионных банка.

Задачи, решаемые компанией КСК групп в сфере привлечения финансирования, не ограничиваются содействием в получении банковской гарантии. Также мы осуществляем консультирование и помощь в оформлении кредита на официальных лиц, тендерного кредита, находим инвесторов».

P. S. Более детальную информацию о реализованных проектах компании можно получить на сайте КСК групп. Здесь же можно оставить заявку на бесплатную первичную консультацию.

Платежная банковская гарантия – это документ, который подтверждает обязанность кредитной организации или страховщика выплатить в установленный срок бенефициару установленную сумму. Банк, выступающий гарантом, становится поручителем своего клиента, называемого в данном случае принципалом. Если последний не выполнит все принятые на себя финансовые обязательства, кредитная организация сделает это за него. Подобрать банк, которые предоставляет гарантии такого рода, поможет Центр гарантий и инвестиций.

Что представляет собой платежная гарантия

Гарантии различаются по назначению, исполнению и возврату платежей. Однако сами по себе они являются не видом расчетов, а только инструментом для обеспечения законного выполнения взятых обязательств.

Платежной гарантией выгодно воспользоваться:

  • при заключении сделок в сфере торговли, экспорта и импорта;
  • при внесении авансовых платежей;
  • при необходимости отсрочить платежи по уже поставленным товарам и т. д.

В гарантии должны быть подробно прописаны все условия ее исполнения, а также что именно подразумевается под неисполнением принципалом и бенефициаром обязательств. К примеру, продавец не поставит заказчику заранее оплаченный товар или, наоборот, покупатель откажется от оплаты. Также следует зафиксировать последствия неисполнения условий договора.

Гарантия как банковская услуга

Платежная банковская гарантия является кредитным продуктом, однако не предполагает выдачу наличных средств. По сути, это обычное поручительство за принципала, разве что в этих отношениях участвуют не физические, а юридические лица.

Приобретая гарантию, принципал должен не только заплатить банку комиссию за ее выдачу, но и предоставить ему подтверждение своей финансовой состоятельности – обеспечить залог и открыть депозит.

Главным достоинством платежной гарантии является ее стоимость:

  • клиент может сэкономить свои средства, не пользуясь коммерческими кредитами;
  • предоставляется отсрочка по платежам, при этом цена товара не увеличивается;
  • риски по совершаемым сделкам становятся минимальными.

Центр гарантий и инвестиций окажет содействие в получении платежной гарантии и подберет банк, который выдаст ее на максимально привлекательных условиях. Записывайтесь на бесплатную консультацию прямо сейчас и начните путь к укреплению деловых отношений.

Как правило, такие гарантии выдают банки. Так как банковская гарантия является своеобразным кредитным продуктом, организация, которая хочет ее получить, должна предоставить обеспечение. Это могут быть денежные депозиты, ценные бумаги, здания, квартиры, оборудование, транспорт и товары в обороте. Кроме того, в качестве обеспечения принимаются поручительства других организаций и граждан, а также гарантии третьих банков.

Затем банк оценивает предоставленное обеспечение, и с учетом предполагаемого риска по операции его стоимость снижается до цены возможной реализации. Если организация не выполнит своих условий по договору и банку придется платить по гарантии, он может покрыть свои расходы за счет предмета залога либо обратиться к поручителю.

После того как банк оценит обеспечение, он заключает с организацией договор о предоставлении банковской гарантии. В таком договоре оговаривается, кому выдается гарантия (принципал), в чью пользу (бенефициар), сумма гарантии, срок действия, банковская комиссия, вид обеспечения.

📌 Реклама

Следом за этим банк оформляет саму гарантию и отдает ее организации, которая передает гарантию своему контрагенту.

Если организация не выполнит обязательства в срок, контрагент обратится в банк и потребует свои деньги. В этом случае банк погасит долг за счет собственных средств, а затем выставит организации требование о возмещении этой суммы.

Если организация выполнила все свои обязательства или ничего не должна банку, он освободит ее имущество из залога.

Важные моменты

Согласно статье 370 Гражданского кодекса, банковская гарантия является самостоятельным обязательством банка и фактически не зависит от основного обязательства по договору между организациями.

Это означает, что банковская гарантия считается действительной, даже если обязательства по договору по каким-то причинам признаны недействительными. Об этом говорится в постановлении Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 января 1998 г. № 6318/97. В такой ситуации банк обязан оплатить неисполненные обязательства своего клиента. Правда, вначале, узнав о недействительности договора, он сообщит об этом обеим сторонам. И лишь после того как банк получит требование о погашении долга во второй раз, он выполнит свои обязательства. Это следует из статьи 376 Гражданского кодекса.

📌 Реклама

Еще одним спорным моментом может явиться вступление в силу банковской гарантии. Так, иногда банки отказываются выплачивать деньги, пока организация не заплатит за гарантию комиссионное вознаграждение.

Однако согласно статье 373 Гражданского кодекса, гарантия действует с того момента, как ее выдал банк-гарант, если в ней не предусмотрено иное. Чтобы гарантия вступила в силу после того как организация заплатит за нее комиссию, банк должен указать это в тексте самой гарантии. Такое условие называется отлагательным. Если банк этого не сделает, то он обязан выполнить свои обязательства по гарантии. При этом не имеет значения, перечислила ему организация комиссионное вознаграждение или нет. На это указано в постановлении Президиума ВАС РФ от 11 марта 1997 г. № 5710/96.

Еще один важный момент: банк, который выдал гарантию, не имеет права разрешать спорные ситуации между организациями. Его задача – четко следовать условиям выданной гарантии. То есть если ему предъявят все предусмотренные в ней документы, банк должен выплатить условленную сумму. При этом он не может ее снизить, даже если организация, которая получила гарантию в пользу своего контрагента, частично выполнила свои обязательства. Если же банк, выдавший гарантию, вовремя не выплатит деньги, с него можно потребовать штрафные санкции.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх