Индивидуальный инвестиционный счет плюсы и минусы отзывы

Пикабушники!

Всем привет!

Во вчерашней публикации мы с вами обсудили ИИС и я вкратце рассказал достаточно общую информацию, которую практически каждый из вас мог бы найти в открытом доступе в сети.

А теперь давайте подкину вам более профессиональную и специфическую информацию относительного данного «продукта» и вскроем ряд различных лайфхаков, которые можно применять в отношении своего ИИС, существенно увеличивая экономическую эффектность.

Сразу хочу сказать, друзья, что ввиду ряда «пробелов», которые имеют место быть, я не вижу смысла во втором типе вычета, именуемого типом вычета «НА ДОХОД», позволяющего освободить от НДФЛ всей суммы положительного финансового результата, заработанного на РЦБ.

Давайте сначала пройдемся по этому))

Во-первых, как показывает практика, начинающие инвесторы, открывая ИИС, ввиду крайней нехватки знаний, начинают набирать на внесенные денежные средства исключительно ОФЗ.

Господа, так как бумаги являются государственными (эмитентом по ним выступает МинФин РФ), то в соответствии с действующим НК РФ – НАЛОГОМ НЕ ОБЛАГАЮТСЯ ДОХОДЫ, полученные по этим бумагам, то есть процентный доход или купонные выплаты.

Так же, налогом не облагаются купонные выплаты по корпоративным облигациям, эмитированным после 01.01.2017 года.

Соответственно, доходы от владения данными ценными бумагами поступают вам уже очищенными от налога.

Если ваш портфель построен исключительно на облигациях, то смысла заводить ИИС в надежде очиститься от налога, который вам будет начислен по полученным дохода – НЕТ, ибо доходы итак не облагаются налогом.

В отношении облигаций на налог можно будет нарваться в случае, если вы купили облигацию за 80% от номинала (т.е. 800 рублей), а продали (или додержали до погашения) по 100% от номинала, т.е. 1000 рублей.

В этом случае, полученный доход в 200 рублей будет облагаться по ставке 13% НДФЛ.

От этого налога, разумеется, можно уйти используя рыночные инструменты, исключительно в рамках правового поля – об этом я буду рассказывать.

Несколько иная ситуация складывается с акциями.

Доходы от долевого участия (дивиденды), в соответствии с действующим законодательством, не подпадают под действие ни одной налоговой льготы.

Но при этом, нужно понимать, что акции, ввиду спецификации данной ценной бумаги, более восприимчивы к рыночной конъюнктуре чем облигации, и соответственно имеют свойство дорожать и дешеветь.

Если вы не являетесь спекулянтом, а приобретаете ценные бумаги в рамках долгосрочной и среднесрочной перспективы, планируя придерживаться самой консервативной стратегии «бай анд холд», то вероятность того, что ваши ценные бумаги на горизонте 3-ех лет прибавят в цене возрастает.

Соответственно, при продаже ценных бумаг, в случае, если вы купили их дешевле, а продали дороже, брокер, как ваш налоговый агент, будет высчитывать НДФЛ.

В случае, если вы воспользуетесь типом вычета «НА ДОХОД», то брокер НДФЛ не будет удерживать на момент закрытия счета.

А вот если вы пользовались вторым типом вычета, то при закрытии ИИС брокер высчитает НОБ и удержит налог.

Казалось бы, вот тут, если вы будете приобретать акции, то есть смысл пользоваться типом вычета «НА ДОХОД».

Огорчу вас – нихера в этом смысла нет.

В одной из прошлых публикаций я упомянул о том, что помимо ИИС есть еще одна льгота, связанная с освобождением от НДФЛ полученного дохода от операций с ценными бумагами.

Данная льгота именуется «ЛЬГОТОЙ НА ДОЛГОСРОЧНОЕ ВЛАДЕНИЕ» — ст. 219.1 НК РФ.

Исходя из условий предоставления данной льготы, ценные бумаги должны быть приобретены не ранее 01.01.2014 года, и должны находиться в непрерывной собственности на протяжении 3 лет с момента приобретения.

Это значит, что вы не должны продавать приобретенные ценные бумаги на протяжении 3 лет.

При этом, друзья, в НК РФ четко сказано, что данная льгота не применяется к ценным бумагам УЧТЕННЫМ НА ИИС!

И вот здесь вот была допущена первая ошибка нашего законодателя.

Дело в том, что понятие «учета ценных бумаг» и понятие «приобретения» и «реализации» ценные бумаг – РАЗНЫЕ ПОНЯТИЯ, определения которых даны в различных профильных федеральных законах, начиная с 39 –ФЗ «О рынке ценных бумаг» — заканчивая ФЗ «О защите прав и законных интересов инвесторов».

Понимаете, да, к чему я клоню?!

Друзья, перед тем как читать дальше, зарубите себе на носу : НИКТО НЕ МОЖЕТ ПРИНУЖДАТЬ ВАС К ЗАКЛЮЧЕНИЮ КАКОЙ-ЛИБО СДЕЛКИ, ЗА ИСКЛЮЧЕНИЕМ ПРЯМО ПРЕДУСМОТРЕННЫХ ЗАКОНОМ СЛУЧАЕВ (преимущественно судебные решения).

В противном случае, лицо, принуждающее вас к заключению сделки, грубо нарушает ваши конституционные права, а также гражданское и уголовное законодательство в отношении вас.

Прочитайте абзац сверху еще раз и читайте дальше:

ПРИ ЗАКРЫТИИ ИИС СЧЕТА, ПОЛУЧАЯ ВЫЧЕТ «НА ВЗНОС» (т.е. по 52 тысячи в год) – ВЫ ПОДАЕТЕ СВОЕМУ БРОКЕРУ ПОРУЧЕНИЕ НА ПЕРЕВОД ВАШИХ ЦЕННЫХ БУМАГ С ИИС СЧЕТА НА ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ.

Запомните –У ВАС НЕТ ОБЯЗАННОСТИ ПРОДАВАТЬ ВАШИ ЦЕННЫЕ БУМАГИ ПРИ ЗАКРЫТИИ ВАШЕГО ИИС!

Соответственно, после перевода ценных бумаг со счета ИИС на регистр обычного брокерского счета, МЕСТО УЧЕТА ВАШИХ ЦЕННЫХ БУМАГ МЕНЯЕТСЯ!

Далее, вы реализуете ту часть бумаг, которая у вас была в собственности на протяжении трех лет и предъявляете брокеру заявление на применение к вам «ЛЬГОТЫ НА ДОЛГОСРОЧНОЕ ВЛАДЕНИЕ», по основаниям упомянутой выше статьи НК РФ.

Прикольно, правда?!

Это из серии: «и рыбку съесть и на мотоцикле прокатиться».

По сути, вы применили в отношении себя два типа налоговых льгот и данная схема пока не полностью, но теряет смысл типа вычета «НА ДОХОД».

Полностью данный тип вычета потеряет свой смысл, когда я расскажу, как за счет шизофрении «законотворческих ребят» можно сводить доход на РЦБ в ноль и переносить убытки на следующие года.

При этом обращаю внимание, что брокер может полезть в узкое отверстие, твердя вам о том, что вы должны продать свои ценные бумаги при закрытии ИИС.

Шлите такого брокера лесом, тыкая его в Конституцию и ряд статей ГК и УК РФ.

Соответственно, я говорю об этом со всей ответственностью, так как являюсь действующим сотрудником одного крупного брокера, и человек с юридическим и экономическим образованием.

Брокер не имеет права отказать вам в исполнении вашего законного требования по переводу ваших активов.

Идем дальше?!

Я не зря вас в предыдущих публикациях спрашивал, какого брокера вы выбирали для открытия ИИС.

Это достаточно важный вопрос, потому что для эффективного использования ИИС брокер должен предоставлять ряд соответствующих надстроек, которые вы должны активно применять.

Основной такой надстройкой, которая должна присутствовать у потенциального брокера для ИИС, является место получения доходов от владения ценными бумагами.

Ваш брокер должен позволять вам получать доходы от владения ценными бумагами (дивиденды и купонные выплаты) на обычный брокерский счет или на банковские реквизиты.

Почему это важно?!

В первую очередь потому, что под предыдущими публикациями многие из вас спрашивали, мол, чтобы получать 52 тысячи каждый год, надо вносить каждый год по 400 тысяч рублей?!

Да, надо, если вы пренебрегли выбором брокера по данному параметру.

Друзья, дело в том, что в соответствии с действующим законодательством, сумма денежных средств, которая поступает вам в качестве доходов от владения ценными бумагами и зачисляется сразу на ИИС – НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ИСТОЧНИКОМ ПОПОЛНЕНИЯ СЧЕТА.

И тут опять законодатель ошибся, не уточняя, что за сумму стоит считать за пополнение счета.

Вот если вы, господа, ставите в качестве надстройки своего ИИС, получение доходов от владения ценными бумагами не на ИИС, а на брокерский счет, ТО ТАКАЯ СУММА ЯВЛЯЕТСЯ ИСТОЧНИКОМ ПОПОЛНЕНИЯ СЧЕТА ИИС, и принимается в качестве зачисления денежных средств на счет.

Теперь давайте прикинем

Представим, что мы занесли на ИИС 400 тысяч рублей, и на них сформировали инвестиционный портфель на основании корпоративных облигаций, добавили немного ВДО и размещение денег под 10%

Это значит, что наш доход от владения ДС составит 40 тысяч рублей в год + 52 тысячи рублей вычета, которые мы с вами будем реинвестировать в РЦБ.

Получается, что на конец года нам приезжают наши 40 тысяч на обычный брокерский счет, которые мы с обычного брокерского переводим на ИИС в следующем периоде + 52 тысяч рублей вычета, которые мы зачислим на счет тоже в следующем периоде.

Таким образом, для того, чтобы в следующем году получить 52 тысячи налогового вычета, нам с вами надо внести ИЗ СВОЕГО КАРМАНА уже не 400 тысяч, а 308.

Думаю, что каждый сможет самостоятельно рассчитать, какое количество ДС необходимо будет внести на третий год, чтобы получить вычет…

Вот так промах, согласитесь?)

Законодатель хотел, чтобы люди зачисляли бабки регулярно, а предприимчивые ребята наоборот снижают суммы зачисления, сохраняя при этом право на получение максимального вычета.

Друзья, купоны — это вообще отдельная тема для разговора.

Используя данную надстройку, вы можете полностью обнулить свой счет, выведя с него 400 тысяч под видом возвращенного вам накопленного купонного дохода.

В простонародье данная техника называется «КУПОННЫЙ КОМБАЙН».

В чем суть?!

Друзья, когда вы покупаете облигацию, по большинству таких бумаг, эмитент платит вам определенный процент в заранее известные и обозначенные даты. Процент, который вам выплачивает эмитент облигации называется купоном, количество раз в год, когда осуществляется выплата купонов, называется – ПЕРЕОДИЧНОСТЬЮ КУПОНОВ, а вот временные интервалы, которые измеряются между днями выплат купонов, называются длительностью купона.

Соответственно, логика начисления этого купона примерно следующая.

Давайте представим, что есть у нас облигация, номинал которой 1000 рублей, и процент купона – 10%.

Это значит, что в год по этой облигации эмитент заплатит нам с вами 100 рублей

При этом периодичность купона – 2 раза в год, а длительность купона, соответственно, 180 дней.

Мы с вами пониманием, что рынок есть рынок, и мы можем не ждать пока 180 дней, ожидая пока эмитент заплатит нам наши 50 рублей. Мы можем в любой момент продать облигацию, при этом не потеряем наш купонный доход (вот вам существенный плюс, по сравнению с банковским депозитом, в рамках которого при досрочном расторжении вкладчик теряет проценты).

Только выплачивать этот купон нам будет не эмитент, а покупатель облигации.

Смотрите внимательно: длительность – 180 дней, сумма купона – 50 рублей.

Соответственно, за день купон накапливает 0,28 копеек.

Представим, что мы решили продать нашу облигацию на 170 день.

Помимо курсовой стоимости, покупатель облигации заплатит нам с вами (0,28*170) 47,6 рублей НАПОЛЕННОГО КУПОННОГО ДОХОДА.

И покупателю, уплаченный нам НКД вернет эмитент в день выплаты купона –вот она рыночная справедливость ))

Сечете, да?!)

Для ЗАКОННОГО ВЫВОДА ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ С ИИС БЕЗ ЕГО РАСТОРЖЕНИЯ, мы просто находим с вами облигации с ближайшими купонами, включаем маржинальное кредитование и начинаем эти облигации скупать у продавцов перед датой выплаты купона, платя им накопленный купонный доход и получая возврат этого купонного дохода от эмитента НА ОБЫЧНЫЙ БРОКЕРСКИЙ СЧЕТ))

Таким образом, тратить на покупку вы будете больше, чем получать от реализации, переливая таким образом ваши денежки с ИИС на обычный брокерский счет!

Разумеется, тут надо отдавать себе отчет в том, что брокер за сделки будет взимать комиссии – но они минимальны.

Не более 2 тысяч рублей стоит все осуществление схемы –можем их вычесть с нашего потенциального вычета)

Следующий неприкрытый нюанс, связанный с ИИС.

Господа, был вопрос в комментариях под предыдущей публикацией, связанный со сроками, когда необходимо внести 400 тысяч на счет для получения вычета.

Рассказываю – вы можете вносить бабки поэтапно в абсолютно любой день внутри налогового периода.

В нашей стране популярна вариант, когда человек в начале года открывает ИИС и ни рубля на него не вносит, а затем, в конце налогового периода, числа так 25 декабря – вносит все 400 тысяч на счет и получает в следующем году вычет за весь предыдущий год.

Теперь смотрите, как интересно получается.

Если все делать так, как говорит нам законодатель, то для трех лет нам с вами нужно внести на ИИС 1 200 000 рублей.

А если мы с вами используем «КУПОННЫЙ КОМБАЙН», то для получения ежегодного вычета нам будет достаточно старых добрых 400 тысяч рублей.

А теперь смотрите – минимальный срок действия ИИС – 3 года.

Мы с вами держим бабки там на протяжении 3 лет, вводим выводим, а потом дожидаемся закрытия третьего года и открытия четвертого года.

В течении третьего года мы вывели опять бабки и вносим их прям в январе 4-го периода.

А после этого закрываем счет, не дожидаясь окончания 4 – го периода.

Друзья, удивитесь, но вы получите вычет за четвертый, так как вы выполнили все условия договора на ведение ИИС, а именно: соблюли трехлетней срок действия договора, внесли необходимую сумму и будете в течении 4-го года получать доход, облагаемый по ставке 13%НДФЛ .

Не буду грузить излишней информацией, скажу, что это только вершина айсберга, о которой следует знать всем.

Быть может через такие механизмы мы донесем до умов наших властей, что на работу надо брать людей с мозгами, образованием и знаниями, а не чайников, которые являются чьими-то родственниками.

Кстати, в качестве небольшого бонуса, хотел бы ответить на комментрии хейтеров под предыдущими публикациями, которые обвиняли меня в мошенничестве, а так же, заявляя, что я ничего не знаю и ничего еще не видел на финансовом поприще для своих 25 лет.
На скринах мой брокерский счет, открытый в Сбербанке.

Спросите, почему не в УРАСИБе – отвечу. Я – инсайдер, не могу иметь брокерские счета в конторах, где работаю.

Начал вести портфель с конца апреля 2019 года, а публиковать результаты начал в своем инстаграмме с конца мая, вроде бы.

Результат, конечно, оставляет желать лучшего, особенно, если мы смотрим с вами на прирост индекса ММВБ.

Ну совокупная доходность составила 35,84% в годовом выражении.

Начал вести – зачислил на счет 650 тысяч рублей – сегодня оценка портфеля – 891 тысяча.

Обращаю ваше внимание, это не ИИС и пополнений счетов не было.

Хороший прирост дали инвестиционные идеи:

1.Байкбек Лукойла

2.Слухи по Сургутнефтегазу

3.Предложения по сделке по ДВМП и ТМК

4.Покупка Системы на низах, в преддверии сильной отчетности и положительной динамики Детского Мира и МТС

5.Покупа МТС – ввиду того, что совет директоров объявил о том, что не будут проводить дилистинг с западных рынков.

6.Покупка Яндекса на фоне обвала котировок ввиду закона Горелкина об ограничении иностранного капитала.

7.Естественно, покупка Сбербанка и Газпрома (куда ж без них)?!

Планирую еще кое-что рассказать про налоговую оптимизацию и так далее))

Делитесь своими результатами, у кого уже есть счета?))

Фото: busplace.ru

Почему ИИС – самый выгодный способ инвестиций на бирже.

Индивидуальные инвестиционные счета появились в 2015 году и постепенно набирают популярность среди частных инвесторов. На начало февраля на Московской бирже граждане открыли более 636 000 ИИС, и их число с каждым днем стремительно растет. Отвечаем на самые популярные вопросы про ИИС и раскрываем секрет его популярности.

Индивидуальный инвестиционный счет – специальный вид брокерского счета, по которому можно получить налоговые льготы от инвестиций на бирже.

Содержание

Как его можно открыть?

ИИС открывают брокерские компании или банки с брокерской лицензией. Есть два способа открыть ИИС:

· Прийти в офис и подписать договор на открытие счета.

· Зайти на сайт компании и открыть его онлайн.

Как правило брокер помимо ИИС открывает еще и обычный брокерский счет. В этом нет ничего страшного, пусть будет.

Для открытия ИИС онлайн потребуется доступ к личному кабинету на портале Госуслуг, если он есть.

Можно открыть ИИС для самостоятельной торговли, а можно передать его в доверительное управление.

Кто может открыть ИИС?

Гражданин РФ или иностранного государства, который является налоговым резидентом, то есть платит НДФЛ в России.

Сколько ИИС можно открыть?

Гражданин может открыть только один ИИС.

На какой срок открывается ИИС?

Минимальный срок – 3 года. Дальше договор можно продлить, причем на любое количество лет.

Какие есть льготы на ИИС?

Есть два типа льгот, гражданин должен выбрать только один вид на весь срок действия ИИС:

· Тип А – вычет на взнос. Вы кладете на ИИС деньги, а государство вам возвращает 13% с внесенной суммы, но не более 52 000 рублей в год.

· Тип Б – вычет на доход. Вы зарабатываете на бирже, а государство освобождает ваш биржевой доход от налога на весь срок действия ИИС.

Какой тип льготы выгоднее?

Для пассивных инвесторов и начинающих лучше брать тип А (вычет на взнос).

Опытным трейдерам больше подойдет тип Б, т.к. в этом случае льгота охватывает 1 млн рублей, а не 400 тысяч, как в ИИС типа А.

Какие есть ограничения по льготам?

Для ИИС типа А нужно иметь официальный доход, по которому уплачивается НДФЛ. Подойдет официальная белая зарплата, договоры ГПХ, сдача квартиры в аренду (если договор зарегистрирован в налоговой), торговля на бирже, предпринимательство с применением общей системы налогообложения (ОСН). Нет официального дохода – не будет и льготы.

Получение пособия (или материнский капитал) не подходит для льготы типа А.

ИП со специальным налоговым режимом тоже не сможет получить вычет на взнос.

Также важно, чтобы официальный годовой доход был не ниже вносимой на ИИС суммы. Например, если вы внесли 400 тысяч рублей и захотели оформить 13% возврат, то у вас официальный заработок за год тоже должен быть 400 тысяч и выше. Иначе вычет будет с меньшей суммы.

По ИИС типа Б можно не иметь источника доходов.

А если я госслужащий?

Вам разрешено открывать ИИС только для передачи его в доверительное управление. ИИС для самостоятельной торговли открыть на себя не получится.

Когда мне стоит определиться с типом льготы?

Без разницы. Можно выбрать сразу же после открытия счет и получать льготу каждый год действия ИИС. Можно выбрать и в конце срока действия.

А как получить льготы по ИИС?

Для этого надо подать документы в налоговую – либо в отделение ФНС по месту регистрации, либо по почте, либо онлайн на сайте ФНС России nalog.ru

Временная схема получения вычета:

Я выбрал ИИС типа А. Куда поступит вычет на взнос?

Вы предоставляете в налоговую реквизиты банковского счета для зачисления денег.

Какие документы надо сдать в налоговую для получения льготы?

Смотрите сайт налоговой, там все указано: .

Сколько денег можно вносить на ИИС?

Можно ничего не вносить. Максимальный размер взноса – 1 млн рублей в год.

Важно знать, что в случае льготы типа А максимальный размер вычета можно получить только с 400 тысяч рублей. Внесли миллион – все равно получите льготу только с 400 тысяч.

Если же вы выбрали ИИС типа Б, то от НДФЛ освобождается доход со всей внесенной суммы, то есть с 1 млн рублей в год.

Что будет, если я захочу снять часть или все деньги с ИИС до окончания срока его действия?

ИИС автоматически закроется. Если вы успели получить льготы, то придется их вернуть налоговой.

Исключением могут стать дивиденды по акциям и купоны по облигациям, но только в том случае, если ваш брокер сможет технически вывести эти деньги на какой-то сторонний счет, который вы укажете. По умолчанию купоны и дивиденды будут перечисляться обратно на ИИС.

Я открыл ИИС, в первый год внес деньги и инвестировал, второй год пропустил, а в третий год снова внес и вложился. Я потеряю льготы?

За первый и третий год – нет. За второй – да, ведь вы ничего не внесли. Но штрафных санкций за пропуск одного года на весь срок ИИС не будет.

Можно ли вносить на ИИС деньги, но ничего с ними не делать и только возвращать 13% по ИИС типа А?

Можно, но у налоговой могут возникнуть вопросы в экономической целесообразности ваших действий. Государство не хочет, чтобы вы просто «доили» бюджет.

К слову, это и не очень выгодно – просто держать деньги на счете. Купите на них облигации и получите вместе с вычетом больше 20% годовых.

Что можно купить на ИИС?

Все, что обращается на Московской бирже и Санкт-Петербургской бирже: акции, облигации, фьючерсы и опционы, валюту.

Что нельзя купить на ИИС?

— Иностранные ценные бумаги, если они не торгуются на российских биржах.

— ОФЗ-Н («народные ОФЗ).

— Инструменты у форекс-дилера.

Можно ли открыть ИИС ребенку (до 18 лет)?

Законом не запрещено, но нужно уточнить у брокера – возьмется ли он это сделать. Также если ребенок решит совершить те или иные сделки, то может потребоваться одобрение каждой из них родителем или опекуном.

Передается ли ИИС по наследству?

Нет, но активы на нем – да. Для этого наследникам придется предоставить брокеру документы о кончине владельца ИИС, и тогда он будет закрыт, а активы будут переведены на обычный брокерский счет наследников (его надо будет сперва открыть).

Порой интересные и конкурентные условия обслуживания предлагают далеко не самые крупные брокеры. В тени гигантов могут оказаться незаметны компании, которым тоже есть что предложить. В этом обзоре поделюсь своим отзывом о банковском брокере Уралсиб.

Брокер Уралсиб был создан в 2006 г. Число его активных клиентов составляет порядка 1 тыс. чел. (на момент написания статьи – 14 место в России), а месячный оборот на фондовом рынке менее 4 млрд руб. (22 место). Такие скромные показатели сложно объяснить на фоне уже достаточно большого срока работы на биржевом рынке. Особенно учитывая, что по некоторым параметрам Уралсиб имеет самые выгодные условия среди российских брокеров.

О брокере

Сайт брокера – uralsibenter.ru – структурирован в целом удобно, но ему не хватает информативности. В частности:

  • Нет списка инструментов для торговли на валютном рынке;
  • Отсутствует раздел аналитики;
  • Раздел ежедневных новостей ограничен событиями в 1–2 компаниях;
  • Нет возможности задать вопросы онлайн.

По данным сервиса Яндекс.Метрика, количество посещений сайта за год составило 335 тыс., в том числе уникальных посетителей – около 82 тыс.

Торгово-инвестиционные условия

Уралсиб – брокер, работающий без офшорных филиалов. Он имеет доступ ко всем инструментам, зарегистрированным на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Условия для клиентов предельно простые. Все сделки совершаются через терминал QUIK (в том числе в мобильных версиях), абонентская плата отсутствует.

Брокерские комиссии при торговле на Московской бирже

Название тарифного плана Оборот, руб./мес Комиссия брокера, % от оборота/мес
Рынок акций
15 лучших до 500 000
от 500 000 0,0708
Основной до 10 000 000 0,0472
от 10 000 000 до 30 000 000 0,0413
от 30 000 000 до 50 000 000 0,0377
от 50 000 000 до 100 000 000 0,0330
от 100 000 000 0,0236
Дневной до 500 000 0,0472
от 500 000 до 1 500 000 0,0354
от 1 500 000 до 5 000 000 0,0295
от 5 000 000 до 10 000 000 0,0236
от 10 000 000 0,0212
Рынок облигаций
Основной Независимо от оборота 0,0472
Дневной Независимо от оборота 0,0472

При тарифном плане «15 лучших» доступные для инвестора бумаги ограничены наиболее ликвидными акциями, входящими в расчёт индекса Мосбиржи. Актуальный список этих бумаг можно узнать . Торговля иностранными активами на Санкт-Петербургской бирже облагается комиссией по единственному тарифному плану (без названия).

Оборот, руб./день

Комиссия брокера,

% от оборота/день

до 500 000 0,0922
от 500 000 до 1 500 000 0,0804
от 1 500 000 до 5 000 000 0,0745
от 5 000 000 до 10 000 000 0,0686
от 10 000 000 0,0662

При этом комиссия не может быть менее 100 руб. в месяц. Кроме того, в этих тарифах не учитываются клиринговые услуги. Уралсиб также предоставляет доступ к фондовым биржам Лондона, Нью-Йорка и Франкфурта, но только для квалифицированных инвесторов. Причем, минимальная комиссия на всех биржах за 1 торговое поручение равна 10$, что выше всех разумных пределов.

Открытие счёта и ввод-вывод средств

Способ открытия торгового счёта у брокера Уралсиб не совсем привычный: для начала нужно скачать с сайта дистрибутив QUIK, установить его и заполнить анкету в программе. Как ввод, так и вывод средств можно сделать только банковским платежом. Для вывода брокер рекомендует выставлять заявку через программу QUIK. Если заявка сделана до 13-00, то на счёт, открытый в банке Уралсиб, деньги поступят в этот же день, а на счёт в другом банке – на следующий.

Особенности ведения ИИС

Для инвесторов, открывающих ИИС с целью получения налогового вычета, Уралсиб предоставляет удобные условия:

  • Выбор счёта для получения купонного дохода (ИИС, брокерский или банковский);
  • На счёт можно покупать иностранные акции через Санкт-Петербургскую биржу;
  • Никаких комиссий, кроме брокерских.

Единственный тариф, предусмотренный для ИИС на фондовом рынке в случае заключения специального соглашения по ИИС в рамках договора на брокерское обслуживание – «Основной». Но, если клиент заключает договор только на ведение брокерского счёта без дополнительного соглашения по ИИС, а потом заключает договор на ведение ИИС, то с 04.02.2019 вознаграждение брокера взимается по тарифу «Информационный»:

Вид договора на брокерское обслуживание Торговый оборот за месяц, руб. Комиссия Брокера
Договор ИИС Независимо от оборота 400 руб. в месяц
Договор на брокерское обслуживание без заключения дополнительного соглашения на ведение ИИС <200 000
> 200 000 0,0708% от торгового оборота за месяц

ПИФы от УК Уралсиб

Управляющая компания Уралсиб работает на рынке с 1996 г. Основные направления её деятельности: пенсионные программы, ПИФы, доверительное управление. В настоящее время предложение для частных инвесторов насчитывает 10 открытых фондов. Минимальная сумма для начала инвестирования как через управляющую компанию, так и через агентов, равна 1000 руб. Условия приобретения и погашения паёв:

Покупка
Через УК Через агентов
Сумма покупки Надбавка Сумма покупки Надбавка
Менее 3 млн руб. 0,5% Менее 3 млн руб. 0,5%
3 и более млн руб. 0% 3 и более млн руб. 0%
Погашение
Через УК Через агентов
Сумма Срок владения Скидка Сумма Срок владения Скидка
Менее 3 млн руб. ≤ 731 дня 3% Менее 3 млн руб. ≤ 731 дня 3%
>731дня 0% >731дня 0%
3 и более млн руб. ≤ 731 дня 0,5% 3 и более млн руб. ≤ 731 дня 3%
>731дня 0% >731дня 0%

Для каждого из фондов кроме состава портфеля, доходности и общего описания, указан его управляющий с краткой биографией. Такая информация встречается редко и укрепляет доверие к компании. Кроме того, на момент написания статьи у всех фондов наблюдалась положительная общая доходность, что также встречается нечасто.

Для примера рассмотрим лидера рейтинга – ПИФ «Акции роста». Его особенность заключается в том, что он инвестирует как в российские, так и в иностранные ценные бумаги без привязки к биржевым индексам. Вот как сейчас выглядит распределение его средств:

В основе стратегии – покупка бумаг, в том числе второго эшелона, имеющих наибольший потенциал роста. В описании указано, что состав портфеля оптимизируется ежедневно. Доходность фонда за всё время его существования (с начала 2000 г. до сегодняшнего дня) в среднем равна 20% годовых. Это уникальный для российского рынка показатель. Но и другие фонды в целом показывают неплохую доходность. Воспользуемся конструктором портфеля ПИФов на сайте УК Уралсиб – uralsib-am.ru. Здесь есть 2 режима: автоматический и самостоятельный.

В автоматическом предлагается ответить на несколько вопросов, выявляющих психологические качества инвестора. На основе ответов алгоритм составляет портфель. Его недостаток в том, что на практике в портфеле редко оказывается более 3 ПИФов, да и логика их подбора не очень понятна. В ручном режиме пользователь может выбрать любой из имеющихся ПИФов и указать его долю в портфеле. Но приходится действовать перебором вариантов, т. к. никаких вспомогательных инструментов не предусмотрено. Вот пример портфеля, подобранного таким путём:

Как можно видеть, это просто иллюстрация, а не оптимизированное решение. Тем не менее, результат оказывается неплохим. Мы получаем довольно сглаженный график доходности, составляющей в среднем 15% годовых:

Конструктор портфеля от Уралсиба – удобный сервис, но ему явно не хватает математического аппарата для более продвинутых пользователей.

Отзывы о Уралсибе

Можно с уверенностью сказать, что баланс в пользу положительных отзывов. Большинство отмечают высокое качество техподдержки и наличие тарифа с нулевой комиссией брокера. Однако встречается и критика, хотя она не носит принципиального характера.

Отзывы с описанием проблем за последние 2–3 года найти не удалось. Одной из причин этого может быть небольшое число отзывов в целом. Очевидно, брокер предпочитает не количество клиентов, а качество работы.

Выводы

С точки зрения частного инвестора, Уралсиб Брокер имеет некоторые конкурентные преимущества, но они носят «нишевый» характер, т. к. привлекательны, в основном, для начинающих инвесторов, не располагающих крупными суммами и не заинтересованных в большом выборе торговых инструментов. К числу достоинств можно отнести следующие:

  • Отсутствие ограничений на минимальный депозит;
  • Отсутствие комиссии депозитария;
  • Бесплатное ведение брокерского счёта;
  • Наличие тарифного плана с нулевой комиссией брокера;
  • Гибкие условия работы с ИИС;
  • Качественная техподдержка.

Имеются и недостатки:

  • На ИИС нет доступа к валютному рынку;
  • Программное обеспечение ограничено QUIK;
  • Информативность сайта оставляет желать лучшего;
  • Высокие комиссии при торговле на зарубежных рынках.

УК Уралсиб также предлагает интересные решения по инвестированию в ПИФы, часть из которых имеют стабильно высокую доходность даже с учётом надбавок и скидок при покупке и погашении паёв. Будет интересно познакомиться с отзывами читателей блога, имеющих опыт работы с Уралсиб Брокером.

Всем профита!

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх