Пластиковые карты и их виды

Пластиковые карты — это специальный банковский продукт, используемый для безналичных расчетов за товары и услуги, снятия денег с имеющегося счета, а также перевода средств на сам счет. Обслуживание карты в каждом конкретном случае обеспечивает банк-эмитент — организация, выпустившая вашу карту.

Стандартный размер пластиковой карты имеет следующий вид:

  • Ширина – 85,6 мм;
  • Высота – 53,98 мм;
  • Толщина – 0,8 мм;
  • Радиус – 3,2 мм.

Более подробно на схеме банковской карты, составленной в соответствии с международными стандартами:

В большинстве пластиковых карт используется стандартный 16-тизначный номер:

  • Первые шесть знаков – кодировка банка;
  • Следующие девять – индивидуальный номер, под которым карта числится в банковской системе;
  • Последний знак – контрольный.

Содержание

Платёжные системы банковских карт

Каждую выпущенную банками карту обслуживает определенная платежная система. В мире их две наиболее популярных: Visa и MasterCard. Сравнение двух этих систем мы представили в виде таблицы:

Сравнение платежных систем Visa и MasterCard

Visa MasterCard
выпускаются в основном для системы США были разработаны как альтернатива для Евросоюза
лимиты на снятие средств отсутствуют лимиты на снятие средств в сторонних устройствах отсутствуют
имеется дополнительная OIF комиссия на конвертацию средств в размере 1,5% такая комиссия отсутствует
для снятия средств в сети используется код CVV2 для снятия средств в сети используется код CVC2
основная валюта – доллар США основная валюта — Евро

Кредитные карты Виза

Кредитные карты МастерКард

В нашей стране карты данного типа, выпускаемые различными банками, практически не имеют существенных отличий. Однако же нужно помнить об особенностях обслуживания таких карт, если вы отправляетесь в заграничную поездку, и там будет рассчитываться платежными средствами определенной системы. Здесь ответ на вопрос какую карту выбрать, всегда нужно давать исходя из основной валюты страны, а также объема операций, которые вы планируете совершать.

Кредитные и дебетовые карты

Большинство карт, которые есть в обороте российских клиентов крупных и мелких банков относятся к подвиду дебетовая карта. Особенности ее заключаются в том, что ее владелец может оплачивать товары, услуги, снимая лишь имеющиеся средства на карт-счете, но не более чем он положил на него или получил в виде переводов.

Кредитная карта позволяет владельцу использовать банковские счета при оплате, подключая кредитный лимит. Представляет собой он определенное количество средств, которые необходимо погасить в установленные банком сроки. На такой кредит также начисляется процент за обслуживание. Объемы, в которых могут быть выданы лимиты кредитных карт, определяются внутренней политикой банка, статусом держателя карты, его кредитной историей, и могут варьироваться. Такой тип карты является более распространенным в Штатах.

Дебетовые карты Виза

Дебетовые карты МастерКард

Виды пластиковых карт в зависимости от назначения

  • Идентификационная карта – пропуск в закрытые помещения или мероприятия. Известный пример — клубные карты;
  • Карта с данными о владельце – информационная;
  • Финансовые– дают возможность держателю провести расчет за купленный товар или предоставленную услугу;
  • Страховые карты – удобный аналог бумажного страхового полиса. Для нанесения информации используется метод штрихования или интегрируется чип;
  • Телефонные карты – пластиковая карта, используемая для международных и междугородних переговоров;
  • Дисконтные – оформляются в торговых организациях и дают возможность клиенту получить скидку на покупку товара.

Важно учесть, что типы не исключают друг друга. Карта может быть универсальной и служить владельцу как пропуском, так и инструментом для оплаты счета.

Факт. Система многофункциональных карт активно используется в Европейских странах. Несмотря на удобство и перспективность, в России подобный инструмент встречается редко.

Виды пластиковых карт по категории клиентов

  • Стандартные – оформляются для рядовых потребителей товара или услуг;
  • Серебряные – карты, которые присваиваются ИП и представителям организации;
  • Золотые – оформляются для состоятельных потребителей.

Главная задача таких карт – реклама, которая достигается за счет выделения статуса определенной группы потребителя.

Виды пластиковых карт по характеру применения

  • Персональная– выдается отдельным клиентам;
  • Семейная карта – оформляется всем членам семьи гражданина, который заключил контракт с банком;
  • Корпоративная карта — выдает предпринимателю. Дает возможность юридическому лицу оформить персональные карты избранным сотрудникам и создать для них счет в банке.

Виды пластиковых карт по методу записи сведений

  • Графические.
  • Эмбоссирование. Подразумевает рельефное нанесение информации. Такой подход позволит ускорить проведение платежей за счет оттиска слипа. Используемый метод переноса – механическое давление.
  • Штриховое. Запись данных путем нанесения штрих-кода. Такой способ активно использовался до внедрения магнитной ленты. Метод распространен в карточных программах, для которых не нужно проводить сложных расчетов.
  • Магнитная полоса. На внешний вид практически не отличаются от стандартных пластиковых карт, однако на обратной стороне можно заметить магнитную полосу, в которой может храниться до 100 байт памяти.
  • Чип-карта.

Безопасность пластиковых карт

Для защиты карточки от несанкционированного использования третьими лицами, банк-эмитент может использовать различные средства: пин-коды, сложные процедуры идентификации, включая селфи пользователя при снятии средств, а также другие элементы защиты. С каждым годом они становятся все более совершенными. Однако же пока ни одна платежная система не выпустила достаточно безопасных карт, где была бы полностью нивелирована возможность кражи средств. Об этом факторе необходимо помнить клиенту, обеспечивая сохранность своих данных и выполняя предписания по работе с банковским продуктом. Только следуя таким требованиям, вы можете использовать карты как удобное и практичное средство оплаты.

4 0 0 0 2 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 15 240 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru
Сегодня кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей.
Какую банковскую карту выбрать?

При выборе кредитной карты рекомендуется обращать внимание на бонусные программы. Лучшие карты часто «укомплектованы» выгодными предложениями, например cash back или программами лояльности в компаниях-партнерах.
Подобрать кредитную карту…

Лучший выбор туриста! Накапливайте мили при помощи кредитной карты и обменивайте их на билеты любых авиакомпаний.

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссия при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссия при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы…

Бурное развитие информационных технологий неизменно сказывается и на банковской сфере: расчеты наличными деньгами все больше замещаются операциями по пластиковым картам. При этом, по мнению специалистов, объем использования банковских карт будет только расти, ведь этот платежный инструмент имеет серьезные преимущества как для покупателей и предпринимателей, так и для банковских структур.

Что собой представляет пластиковая банковская карта и как она работает?

Пластиковая карта банка, или банковская платежная карта, — незаменимое средство безналичных расчетов, сочетающее в себе множество современных технологий. Каждая карта может быть привязана к одному или нескольким счетам в банке, использоваться для оплаты любых товаров и услуг (в том числе онлайн), а также для снятия наличных. Собственником пластиковой карты является кредитная организация, выпустившая ее (банк-эмитент), а держателем — клиент банка.

Пластиковые банковские карты начали активно выпускаться в США в 1950-е годы как новый инструмент безналичного расчета, постепенно заменяя морально устаревшие чековые книжки. Первый такой продукт был введен в «массовый» оборот нью-йоркским банком Long Island Bank в 1951 году, в Европе «первооткрывателем» пластиковых карт стала британская компания Finders Services. Магнитная полоса появилась на карточках в 1960-е, а чипы — в 1990-х.

Это интересно!
История банковских карт началась в США в далеком в 1914 году. Именно тогда были выпущены первые аналоги современных пластиковых карт, правда выполнены они были из картона и представляли собой не что иное, как удостоверение платежеспособности клиента. В 1928 году на смену целлюлозе пришел более надежный материал — металл, позволивший на примитивном уровне автоматизировать обработку данных. Но первая в мире по-настоящему массовая платежная карточная система появилась в 1949 году с созданием компании Diners Club. Хотя такая система была клубной, а не банковской, и имела ограниченное применение в рамках определенного круга предприятий торговли и услуг, она работала и работает по той же системе, как и все ее современные банковские последователи — American Express, Visa и MasterCard.

Как осуществляются расчеты банковскими картами?

Платежи пластиковой картой могут осуществляться в любой торговой точке, оборудованной торговым терминалом соответствующей платежной системы (POS-терминалом). И если для обычных держателей карт этот процесс заключается в считывании карты терминалом, то по факту процесс намного сложнее. Расчет происходит по следующей схеме:

  1. В момент оплаты товара или услуги терминал производит проверку подлинности карточки и наличия средств на счете через процессинговый центр.
  2. Затем происходит списание средств со счета банковской карты и формирование чека.
  3. В конце рабочего дня торговая точка передает все чеки в банк-эквайер. Эквайер перечисляет общую сумму по всем чекам на счет предприятия.
  4. Эквайер передает в процессинговый центр информацию о сделках с использованием банковских карт, эмитентом которых он не является.
  5. Процессинговый центр обеспечивает взаимодействие между всеми участниками расчетов. Он собирает информацию о всех транзакциях по пластиковым картам, формирует итоговые данные и доводит их до сведения банка-эмитента, эквайера и расчетного банка платежной системы, которая используется данной пластиковой картой.
  6. На основе предоставленной информации расчетный банк списывает необходимую сумму с корсчета эмитента и зачисляет ее на корсчет эквайера.
  7. Банк-эмитент списывает сумму операции со специального банковского счета владельца карты с учетом комиссионных (как видно из описанного нами процесса, обычно это происходит на следующий день после совершения покупки).

Словарь держателя кредитной карты

  • Банк-эквайер — кредитная организация, которая обеспечивает расчеты по пластиковым картам какой-либо торговой точки (обслуживает ее).
  • Банк-эмитент — кредитная организация, выпустившая кредитную карту, по которой производится оплата покупки.
  • Процессинговый центр — подразделение банка, осуществляющее взаимодействие между участниками расчетов и обеспечивающее проведение внутрибанковской обработки операций с пластиковыми картами.
  • Транзакция – любая операция с использованием банковского счета.
  • Корсчет (корреспондентский счет) — счет, открываемый банком в подразделении Центрального банка или в иной кредитной организации.

Пластиковые карты в России

Несмотря на экономические особенности российского рынка и консерватизм отечественного потребителя, в нашей стране расчеты по пластиковым картам становятся все более популярными. С 2010 по 2018 гг. рынок пластиковых карт в России неуклонно рос (см. рис. 1): количество выпущенных карт за данный период выросло примерно на 80% и составило 270, 734 млн (236, 672 млн дебетовых и 34, 062 млн кредитных карт (рис.1)).

Рисунок 1. Количество банковских карт, выпущенных кредитными организациями на 01.10.2018 (источник: ЦБ РФ)

Рисунок 2. Количество расчетных и кредитных карт, выпущенных кредитными организациями на 01.10.2018 г. (источник: ЦБ РФ)

Начиная с 01.04.2013 г. включаются сведения о количестве дебетовых и кредитных карт (сведения о предоплаченных картах не включаются).

Статистика операций, совершаемых физическими лицами с помощью пластиковых карт на территории России и за ее пределами, показывает уверенный рост:

  • объем операций в российских рублях и иностранной валюте вырос с 1 799,6 млрд руб. в I квартале 2008 г. до 12 136 млрд руб. в III квартале 2018г., то есть в 6,7 раза;
  • количество операций в аналогичном периоде возросло с 457,7 млн ед. до 7 047 млн единиц, то есть почти в 15,4 раза.

Обратите внимание на динамику и пропорции (структуру) операций, совершенных нашими гражданами с I квартала 2008 по II квартал 2017 г. (см. рис. 2):

Все эти цифры наглядно демонстрируют рост популярности банковских платежных карт в сфере безналичных расчетов и снижение их востребованности в целях получения наличных денег. Однако следует признать, что «наши люди» за последние 9 лет хотя и стали расплачиваться картами в 59 раз чаще, все же по-прежнему чрезмерно тяготеют к банкоматам как к оборудованию для снятия наличных.

Использование пластиковых карт становится все более удобным благодаря планомерному увеличению торговых сетей, магазинов и небольших торговых точек, оборудованных платежными терминалами. А также благодаря росту количества банкоматов — согласно данным ЦБ РФ, по состоянию на конец II квартала 2017 г. на территории России было расположено 203 684 устройства с функцией выдачи наличных денег, из них 123 089 банкоматов предоставляют возможность оплаты товаров и услуг.

К сведению
На сегодняшний день в мире выпущено более 1,5 млрд пластиковых карт. Каждый год мировой оборот составляет свыше 3 трлн долларов. Карты принимаются более чем в 20 млн торговых организаций.

Типы пластиковых карт

Рассмотрим различные виды пластиковых карт. Существует много признаков, по которым можно классифицировать банковские карты, мы приведем наиболее значимые из них.

По типу финансовых средств: «дебет-кредит»

По типу средств, размещенных на карте, выделяют дебетовые и кредитные карты. В России существует некоторая путаница в использовании термина «кредитная карта». Иногда им обозначают любые пластиковые карты, иногда – только карты с кредитными средствами. Причина этой путаницы в том, что исторически первые пластиковые карты были именно кредитными, а не дебетовыми. Поэтому за всеми картами сохранилось название «кредитных».

  • Дебетовые. На дебетовой пластиковой карте хранятся исключительно личные денежные средства держателя. Оплата товаров и услуг, а также снятие наличных возможны только при наличии средств на счете, привязанном к данной карте. Помимо этого, существуют овердрафтные карты, позволяющие производить платежи как за счет средств держателя карты, так и за счет кредита, предоставляемого банком в случае недостатка средств на счете. Дебетовые карты, которые оформляются предприятием для своих работников в целях перечисления зарплаты и других начислений, называются «зарплатными». Такие карты выдаются в рамках «зарплатного проекта», то есть договора, заключенного между банком и предприятием. Зарплатные пластиковые карты являются дебетовыми, иногда — овердрафтными.
  • Кредитные. На кредитной карте, как было упомянуто выше, хранятся деньги, которые банк предоставляет в пользование держателю карты. Каждый банк устанавливает определенный кредитный лимит, в рамках которого клиент может совершать покупки и снимать наличные. При этом на кредитной карте могут храниться и собственные средства держателя. Кредитные карты различаются по схеме начисления процентов за пользование кредитом. Большинство кредитных пластиковых карт имеется так называемый грейс-период, или льготный беспроцентный период, в течение которого на использованные средства не начисляются проценты (обычно 50–60 дней), если задолженность будет погашена в течение этого срока. Существуют также кредитные карты, в которых проценты начисляются сразу после совершения покупки, то есть по ним отсутствует льготный беспроцентный период.

По категориям карты: от классики до «платины»

Чем выше категория карты, тем больше у нее возможностей, но и стоимость ее обслуживания возрастает пропорционально. Существуют карты классической категории, золотой, платиновой и более высокие «черные» карты, как например, MasterCard Black Edition или Visa Black. Кроме того, обладание золотой, платиновой или тем более «черной» картой подчеркивают статус ее держателя, что для многих немаловажно. С повышением категории карты растут кредитные лимиты на ней. Для сравнения кредитный лимит по классической карте «Альфа-Банка» — до 500 000 рублей, по платиновой — до 1 000 000 рублей. Следует также отметить, что чем выше статус карты, тем больше привилегий она предоставляет держателю. Так, международные платежные системы предоставляют скидки для держателей премиальных карт, а банки предусматривают особый сервис в виде приоритета обслуживания, консьерж-службы и многого другого, что зависит от конкретного банка-эмитента.

Существует также категория виртуальных, карт: они не имеют физического носителя и предназначены исключительно для совершения покупок через Интернет, без возможности снятия наличных.

По времени оформления: экспресс-карты vs классические

Классические кредитные и дебетовые карты обычно оформляются в течение 2–5 рабочих дней. При необходимости в некоторых банках можно воспользоваться услугой срочного оформления пластиковой карты. Услуга платная, однако позволяет получить заветную карту в этот же или на следующий рабочий день. Некоторые банки предлагают моментальный выпуск пластиковой карты. Данные карты выдаются сразу же клиенту на руки в течение от нескольких минут до одного часа. Обычно, мгновенные карты имеют все те же функции, что и остальные карты.

По типу платежной системы: Visa или MasterCard

Мировой рынок пластиковых карт сегодня «делят» три крупнейшие платежные системы: Visa International, MasterCard International и азиатская Union Pay. На платежную систему Visa приходится около 30%, на MasterCard примерно 15,35%, на Union Pay — чуть более 53%.

Платежные системы, в первую очередь, обеспечивают возможность проведения расчетов между различными банками. Например, MasterCard объединяет 22 тыс. финансовых учреждений в 210 странах мира, а VISA — 21 тыс. финансовых организаций. От MasterCard VISA отличается в основном тем, что ориентирована на операции в долларах, тогда как MasterCard — на операции в долларах и евро. Для рядового российского клиента существенной разницы в использовании той или другой платежной системы нет. Union Pay практически не используется в России.

Статистика
К 2018 году доля Mastercard в России составила 49,4% , на VISA — 44,7% выпущенных карт.

По типам дополнительных сервисов: большие возможности

Кобрендинговые пластиковые карты выпускаются в партнерстве с различными крупными фирмами, как правило, сетями. Такие карты предоставляют их держателю какие-либо привилегии или бонусы от компании-партнера банка. Например, если партнером выступает авиакомпания или сервис продажи авиабилетов, то при совершении покупок клиент получает так называемые бонусные «мили», которые затем можно потратить на покупку авиабилета. Если партнером выступает «Аэрофлот», то мили тратятся на приобретение билетов этой авиакомпании. Кобрендинговую карту имеет смысл выбирать только в том случае, если вы уже являетесь активным пользователем услуг компании-партнера. Во всем остальном подобные карты ничем не отличаются от других пластиковых карт.

Еще одна привлекательная услуга, которую предоставляют некоторые банки в дополнение к пластиковой карте — это Cash Back. Смысл опции в том, что, совершая различные покупки по кредитной или дебетовой карте, в конце месяца клиент получает определенный процент от всей потраченной по карте сумме обратно на свой счет. Например, если Сash Back 3%, и вы за месяц совершили операций по карте на 100 000 руб., то банк вернет на нее до 3000 руб.

По типу защиты: технологии на службе безопасности

Пластиковые карты имеют два способа записи информации: магнитную полосу и микрочип. Первые карты с электронной магнитной полосой появились в 1971 г., а в конце 1990-х в кредитные карты стали интегрироваться чипы. Необходимость в чипах возникла, когда магнитная полоса перестала обеспечивать необходимый уровень защиты информации от мошенничества и подделок. Оплата картой, оснащенной чипом, в обычном магазине может быть произведена только после введения владельцем карты ПИН-кода, который «выдается» вместе с картой. Таким образом, уровень идентификации владельца повышается.

Наиболее современные карты оснащены новой технологией оплаты покупок в одно касание, получившей название Pay pass (от платежной системы MasterCard) и Pay wave (от Visa). Чтобы оплатить покупку, достаточно прикоснуться картой к считывающему терминалу на кассе. Если сумма покупки до 1 000 рублей, вам даже не придется вводить ПИН-код. Данная технология обеспечивает дополнительную защиту, так как во время оплаты карту не нужно передавать кассиру.

Существует также технология 3D Secure, которая обеспечивает безопасность проведения интернет-платежей с помощью пластиковых карт. Технология была разработана платежной системой VISA, аналогичную технологию под названием MasterCard SecureCode внедрила и компания MasterCard. Аутентификация 3D Secure позволяет торговым точкам и банкам убедиться, что платеж совершает именно держатель карты.

Какую банковскую карту выбрать?

Начнем с вопроса, в каких случаях в дополнение к дебетовой пластикой карте необходимо иметь еще и кредитную? В принципе, наличие «запасной» карты с кредитными средствами актуально всегда — в дальних поездках, при необходимости совершения срочных платежей или покупок, или просто при возникновении проблем с дебетовой картой кредитка может стать настоящей «палочкой-выручалочкой». На сегодняшний день кредитная пластиковая карта является крайне удобным и полезным средством для совершения платежей. Кредитная карта не подходит только для снятия наличных (за снятие наличных банк взимает относительно высокую комиссию). При желании можно найти кредитную карту с бесплатным обслуживанием (банки часто устраивают такие акции) и продолжительным грейс-периодом, то есть периодом, в течение которого можно пользоваться картой и не платить проценты, что делает ее особенно выгодной.

Виртуальная карта актуальна только для тех, кто совершает множество покупок через Интернет или ведет в нем свою профессиональную деятельность. Она необходима в том случае, если хотите обезопасить свою дебетовую карту от мошенничества и кражи личной информации, что иногда случается при покупках в Интернете. В этом случае перед совершением операции необходимо перевести необходимую сумму с дебетовой карты на виртуальную. Однако нужно помнить о том, что снятие наличных с виртуальной карты невозможно, так же, как и оплата в офлайн-магазинах.

Дебетовая карта является универсальным инструментом: если вам необходима пластиковая карта исключительно для пользования собственными средствами, то дебетовой карты будет достаточно. Она также является наиболее удобной с точки зрения снятия наличных.

*приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года

В каком банке можно оформить кредитную карту?

Решив оформить «запасную» пластиковую карту, люди часто идут по «проторенной дорожке», то есть получить кредитку в том же банке, где у них оформлена дебетовая карта. Но стоит ли это делать? Свой комментарий дает специалист кредитного отдела «ЮниКредит Банка»:

«Далеко не всегда банки, которые предлагают выгодные условия по дебетовым картам, могут предложить столь же привлекательные варианты по кредитным. А если у пользователя эмитирована «добровольно-принудительная» зарплатная карта, выбранная за него компанией, то тем более он может и должен рассмотреть другие варианты.

На что обратить внимание? В первую очередь, конечно на процентную ставку. Оптимальная — не более 28%. Например, наш банк предлагает кредитные карты с максимальной ставкой 25,9% годовых.

Также важен, конечно, кредитный лимит (у нас он, к примеру, до 1 200 000 рублей с золотой АвтоКартой World MasterCard Black Edition и до 300 000 со стандартной) и грейс-период — в «ЮниКредит Банке» он составляет 55 дней.

И, наконец, рассмотрите бонусы, которые дает кредитная карта: какие-то банки предлагают скидки в определенных магазинах, какие-то (как наш с картой Visa Air) — накапливаемые мили, которые можно обменять на авиабилеты. Отличная функция — cash back за покупки. У нас он от 1 до 3%, например.

Учтите эти основные моменты и выбирайте для себя самые выгодные условия».

P.S. «ЮниКредит Банк» — один из тридцати крупнейших банков России и самый крупный банк в РФ с участием иностранного капитала. Входит в топ-10 самых надежных банков (по мнению Forbes). Генеральная лицензия № 1 Банка России.

Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014

Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на декабрь 2018 года. Информация не является публичной офертой

Банковская карта – это инструмент для хранения денежных средств, осуществления безналичных расчетов и снятия наличных, «привязанный» к одному или нескольким счетам пользователя. Первая карта выпущена в 1951 году нью-йоркской компанией Long Island Bank. После чего финансовые корпорации США и Европы начали их массовую эмиссию, чья схема обслуживания была схожа с современной.

Изначально, держатель имел право на неограниченный кредит, что означало его высокую платежеспособность. До 70-годов банковские карты были доступны только состоятельным клиентам. В течение 80-х система безлимитного кредитования отменена, ввиду участившихся случаев мошенничества. Вскоре после этого «пластик» стал распространяться среди всех слоев населения.

Основные виды

Существуют следующие виды банковских карт:

  1. кредитные;
  2. дебетовые;
  3. с овердрафтом;
  4. предоплаченные.

Это своеобразный вид потребительского кредита, выдаваемый физическим лицам без целевого назначения. От аналогов кредита карта отличается:

  • оформлением банковской ссуды с подачей заявки на ее получение и подписанием соответствующего договора;
  • наличием возобновляемого или невозобновляемого кредитного лимита;
  • сроком выдачи до 5 дней, связанным со скоростью рассмотрения заявки клиента и стоимости кредитной линии;
  • предоставлением паспорта, справки о доходах, трудовой книжки и других документов, которые требуются для получения стандартного займа;
  • доступность только совершеннолетним, официально трудоустроенным лицам;
  • повышенные процентные ставки (до 50% годовых);
  • услуга cash back, состоящая в возврате части средств, потраченных на оплату товаров, работ и др.

Дебетовая карта

Ее держатель может пользоваться собственными деньгами, размещенными на собственном дебетовом счету, оплачивать покупки наличным и безналичным способом, хранить деньги в электронном виде. Возмещение израсходованных денег за счета кредитного лимита не предусмотрено. Получить доступ к наличным держатель сможет только после пополнения счета. К этой категории относятся зарплатные, пенсионные, расчетные карты. Отличительные признаки дебетовых карт:

  • отсутствие ограничений по снятию и пополнению лимита, поскольку держатель карты выступает единоличным собственником средств;
  • простота оформления, для этого необходимы только паспорт и заявление клиента;
  • строгая зависимость лимита от наличия средств на дебетовом счету (пенсионном, зарплатном, накопительном и др.);
  • возможен выпуск карты на имя несовершеннолетних граждан от 14 до 18 лет. Детям в возрасте от 6 до 14 лет выпускается дополнительная карта с ограничением сделок, на которую поступают средства родительского счета;
  • быстрота выдачи (1-7 дней), обусловленная коротким сроком рассмотрения заявления, отсутствием проверок и других формальностей;
  • деньги, находящиеся на карте, застрахованы, поскольку представляют собой персональный вклад клиента. Страховка компенсирует до 1,4 миллиона рублей в случае ликвидации банка;
  • неограниченные возможности расчетов: наличные, безналичные, платежи онлайн и через терминалы.

С овердрафтом

Данный продукт не популярен среди клиентов российских банков в силу слабого понимания того, как действует механизм овердрафта. Его суть – это возможность использования не только средств, имеющихся на карте, но и получение от банка дополнительного займа.

Это значит, что при нехватке собственных средств на карте держателя, банк автоматически предоставляет ему сумму денег в размере 4-6 заработных плат.

Характеристики карты:

  • доступность ограниченному кругу лиц. К держателям предъявляются требования по возрасту, уровню дохода, качеству кредитной истории и др.;
  • регулярное пополнение счета, в связи с чем карты с овердрафтом предлагаются клиентам, получающим зарплаты и пенсии, а также постоянно пользующиеся услугами банка;
  • карта открывается за 5-6 месяцев до получения овердрафта, в течение этого времени банк отслеживает регулярность поступлений на счет;
  • договор овердрафта подписывается сразу же, при оформлении карты. Никакие дополнительные соглашения в дальнейшем не заключаются;
  • невыгодность использования ввиду высокой процентной ставки (до 40% годовых);
  • безакцептное списание средств при поступлении на счет клиента при возникновении задолженности.

Предоплаченные карты

Новый банковский продукт, появившийся на рынке 15-17 лет назад. Другое название – карта с хранимой стоимостью. Это значит, что на ней находится сумма, внесенная пользователем через кассу, терминал или интернет-банкинг. Карта не «привязана» к банковскому счету, поэтому расчеты совершаются только в пределах находящихся на ней средств. Ее отличия от других видов «пластика»:

  • наличие закодированной суммы, позволяющее определить карту предоплаты, как «кошелек», тогда как дебетовые и кредитные карты выполняют функцию «ключа» к счету, на котором находятся деньги;
  • выдача в момент обращения;
  • неименной характер позволяет пользоваться любому лицу.

Виды по платёжным системам

В России действует несколько платежных систем как локальных, так и международных. В рамках каждой системы банки выпускают следующие пластиковые карты:

  • Visa, MasterCard – универсальные карты, подходящие для всех платежных операций в России и за границей. Банки-эмитенты предлагают держателям бонусы, скидки, акции и другие программы лояльности. Имеются технологии бесконтактного платежа – Visa PayWave, MasterCard PayPass, имеющие одинаковый функционал;
  • American Express – карты принимаются в большинстве стран мира, их держатели получают бесплатную страховку, покупая билеты на самолет или оплачивая другие транспортные услуги. Компании-партнеры системы предоставляют скидки путешественникам при оплате отелей, кафе, найме автомобилей в других государствах. Карта мало эффективна в России ввиду небольшого количества банкоматов, терминалов и компаний, принимающих оплату;
  • «Мир» – предлагает функционал, подходящий для применения внутри страны, а также в Республике Крым. Карта обслуживается только в пределах Российской Федерации;
  • UnionPay – проект разработан в Китае. Географических ограничений в работе нет, однако в России обслуживающих банков и принимающих компаний недостаточно для комфортного использования. Карта удобна при частом посещении Китайской Народной Республики, так как производит прямую конвертацию рублей в юани, без промежуточного перевода в доллары или евро. Цена оформления и обслуживания гораздо ниже, чем у Visa и MasterCard.

Виды по престижности

По уровню престижа банковские карты бывают:

  • электронные – предполагают минимальные требования к клиенту при оформлении, выдаются всем без исключения, имеют минимальный спектр услуг и небольшую стоимость обслуживания;
  • стандартные – наиболее востребованный продукт, открывающий держателю перечень общеустановленных сервисов: расчеты, снятие, пополнение, переводы, конвертация и др. Их обслуживание обходится дороже, чем у электронных аналогов;
  • премиум – привилегированные карты, которые выдаются постоянным клиентам, с положительной кредитной историй, регулярно прибегающим к услугам банка. Карты с повышенной степенью защиты, увеличенным спектром услуг, высокой стоимостью обслуживания.

Они подразделяются на:

  1. золотые – предполагают повышенный размер кредитной линии, администрирование счета «подстраивается» под требования клиента, программы лояльности от партнеров системы;
  2. платиновые – помимо сервиса золотой карты, держателю предлагается поддержка банка в течение 24 часов, весь календарный год, дополнительные услуги (предоставление информации, вызов такси, страхование при выезде за пределы РФ).
  3. кобрендинговые – соединенные с брендами известных торговых сетей или авиакомпаний. При расчетах клиент получает бонусы и (или) баллы, дающие скидку при покупке авиабилетов или оплате товаров и услуг.

Виды по территориальности использования

  • локальные – используются только в выпускающих банках и их терминалах. Личный кабинет пользователя на официальном сайте эмитента позволяет контролировать движение средств и распоряжаться счетом онлайн. Расчеты через терминалы и банкоматы других банков и интернет-платежи невозможны. Пример продукта – микропроцессорная карта от Сбербанка России «Сберкарт», карта «Мир» от одноименной платежной системы и др.;
  • международные – выпущенные в рамках международных платежных систем: Visa, MasterCard, American Express и других. Пользователям таких карт доступен максимальный платежный функционал, включая пополнение, снятие, переводы, конвертацию, расчеты за границей и прочее. В этом сегменте имеются премиум-карты, подчеркивающие статус владельца и дающие такие преимущества, как бесплатная медицинская страховка при выезде за рубеж, акции и скидки от компаний-партнеров;
  • виртуальные – предназначены для онлайн-платежей, в них отсутствие чип и магнитная полоса, поэтому снятие наличных с таких карт невозможно, за исключением случая ее закрытия. Для их использования бывает необходимо наличие электронного кошелька. Примеры: Онлайн-карта от Почта Банка, Карта Яндекс.Деньги, VirtuCard от банка Русский Стандарт и др.

Заключение / Выводы

Банковские карты делятся на типы по разнообразным признакам. В статье описаны только основные. Чтобы выбрать подходящую карту, потенциальный держатель должен иметь хотя бы первоначальное представление о типах существующего «пластика». Поскольку каждый из них соответствует определенным нуждам и потребностям. Надеемся что полученная информация была для вас полезной. Просим вас делиться статьей с друзьями в соцсетях!

Современные пластиковые карты бывают самых разных видов. Каждый вид имеет свою историю, особенности, название, отличия, качества и недостатки. В первую очередь, все пластиковые карточки подразделяют на платежные и неплатежные. Название говорит само за себя. Платежные работают с деньгами, неплатежные – без. Поговорим о первом виде пластиковых карт.

Наибольшую часть всех карт составляют банковские пластиковые карты, которые бывают двух видов – кредитовые (или кредитные карты) и дебетовые.

Дебетовую карточку в банке может без проблем получить каждый желающий, в отличие от кредитной карты. Для этого нужно прийти в финансовое учреждение, открыть расчетный счет и вы сразу получите предложение получить дебетовую карту, на которую будут отчисляться средства с вашего расчетного счета. Другая ситуация: работодатель, имеющий счет в банке, открывает всем своим работникам карт – счета, соответственно, каждый сотрудник получает пластиковую карту, на которую начисляется заработная плата.

📌 Реклама

Далее, если в течение определённого времени держатель карты показывает себя платежеспособным, добросовестным, клиентом, финансовое учреждение позволяет сделать овердрафт. Овердрафт представляет собой маленький кредит, равный двум или трем месячным зарплатам, приходам на карточку или расчетный счет. Итак, в конце текущего месяца держатель пластиковой карты может снять заработную плату и овердрафт. В течение определенного промежутка времени, который оговорен в договоре об открытии счета, с карточки будет постепенно сниматься сумма овердрафта и комиссионный процент.

Пластиковая кредитная карта имеет свои особенности, и получить ее гораздо сложнее. Каждый знает, что такое кредит. Иногда его можно получить под честное слово, гораздо чаще под проценты или залог. Банковская сфера услуг построена на принципе: доверяй, но проверяй и потому, чтобы убедиться в платежеспособности клиента, первоначально кредитная организация выдает дебетовую карточку, а уж после, если на протяжении года не возникает никаких проблем, банк вполне положительно реагирует на желание клиента оформить себе кредитную карту. Безусловно, предварительное оформление дебетовой карты, не является обязательным условием. Многие кредитные организации выдают кредитную карту без проблем, по первому требованию клиента, но при этом ставят обязательное условие: клиент должен сделать себе страховой депозит, то есть на счету постоянно должна находиться определенная сумма денег, которую нельзя снимать. Данная сумма является гарантией погашения кредита.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх