Сняли деньги с карты

В последнее время значительно участились случаи хищения средств с карты в результате различных мошеннических действий, ее утери, доверчивости и невнимательности владельца. Связано это и с распространенностью инструментов безналичной оплаты, и с развитием технологий (в том числе мошеннических), и с несовершенством отечественного законодательства. По статистике, как минимум один россиянин в день становится жертвой злоумышленников. Что делать, если у вас украли деньги с карты? Можно ли вернуть похищенные средства? Об этом мы расскажем в этой статье.

Содержание

Кому банк вернет деньги?

Сразу оговоримся, что существует определенный механизм действий при обнаружении мошеннических операций. Человеку, ставшему жертвой злоумышленников, необходимо строго придерживаться этих правил. В противном случае по закону банк может отказаться от выполнения своих обязательств. Итак, вернуть пропавшие деньги можно при одновременном соблюдении двух условий:

  • Держатель строго соблюдал правила пользования картой и не нарушал рекомендованных требований безопасности: не передавал пластик третьим лицам, не сообщал никому ПИН-код.
  • Клиент уведомил банк о несанкционированной операции (операциях) не позднее, чем в течение 24 часов после их совершения. Это можно сделать, позвонив на горячую линию банка, а также непосредственно обратившись в отделение, где была оформлена карта.

Не лишним будет обращение в полицию по факту мошенничества и/или кражи. Хотя в законе это требование не отражено, на практике дело обстоит именно так: многие банки пытаются избежать выплат, возвращения средств клиенту, если нет постоянного давления со стороны правоохранительных органов и прессы.

Также при исчезновении денег с карты следует быть готовым к тому, что это вам придется доказывать, что вы не нарушали правил безопасности и не передавали ПИН-код и карту посторонним лицам.

Но не только у клиента есть обязательства перед банком. Согласно законодательству, банк обязан уведомлять держателя карты обо всех операциях по ней. Способ уведомления прописывается в договоре на оказание услуг, поэтому будет не лишним уточнить его. Обычно это SMS-сообщения или электронные письма. Если же деньги были списаны в результате мошеннических действий, а банк не сообщил о транзакции, то вы вправе требовать возмещения списанной суммы в полном объеме.

Как крадут средства?

Список мошеннических способов кражи денег не так уж и велик. Поэтому владельцам пластика следует знать, каким образом обычно воруют средства. Один из наиболее распространенных – психологический способ мошенничества. Злоумышленники втираются в доверие к человеку, представляясь сотрудниками банка или других организаций, выведывают конфиденциальную информацию, необходимую для совершения транзакции: ПИН-код, одноразовый код на операцию, паспортные данные. При этом нет необходимости даже использовать какие-то специальные технические средства.

Второй популярный метод – копирование данных с магнитной полосы карточки. Для этого применяются специальные компактные устройства – скиммеры. Они используются, когда хозяин пластика передает его третьему лицу, например, официанту в ресторане. Также устройства могут представлять собой целый комплекс из карт-холдера и накладки на клавиатуру или миниатюрной камеры, которые устанавливаются на банкоматы и терминалы. Мошенники делают скиммеры максимально похожими на детали банкомата и крепят их на двухсторонний скотч.

Стоит упомянуть и про мошенничество с бесконтактными средствами оплаты. С карты, оборудованной RFID-чипом, средства могут списываться автоматически, как только она оказывается в зоне действия POS-терминала. Происходит обмен данными между устройствами, денежные средства списываются со счета. Если сумма транзакции меньше 1000 рублей, подтверждения операции не требуется. На этом и основано мошенничество, когда злоумышленник использует высокомощные терминалы, способные контактировать с радиометками на расстоянии нескольких десятков сантиметров.

Законодательные аспекты

Вернуть украденные с карты средства удается далеко не всем и не всегда. Связано это с тем, что по законодательству не считается несанкционированной транзакция, при которой использовались платежные реквизиты и был введен правильный ПИН-код. Для системы банка такая операция выглядит вполне законной, что бы ни говорил владелец пластика.

Если вы потеряли карту, она была у вас похищена, сразу же заблокируйте ее, иначе все операции банк будет расценивать как законные. Это же относится и к мошенничеству с клонированием карточек. Поэтому при наличии малейшего подозрения на то, что банкомат может быть оборудован шпионской аппаратурой, не используйте его. В противном случае доказать свою правоту будет практически невозможно, а похищенные средства можно будет истребовать лишь с самих мошенников.

Как поступить, если украли деньги с карты?

В случае мошенничества действовать необходимо быстро и строго по законодательству. Отменить несанкционированные транзакции по карте после их совершения банк не может. Но чем быстрее вы отреагируете на мошенничество, предпримите соответствующие действия, тем выше вероятность, что деньги удастся вернуть.

Порядок следующий:

  • Позвоните на горячую линию (в службу поддержки) банковской организации и сообщите о несанкционированных транзакциях. Также рекомендуется сразу заблокировать карточку, чтобы злоумышленники не смогли повторить оплату, перевод или снятие наличных.
  • Обратитесь в отделение банка, в котором была выдана карта, напишите претензию на опротестование несанкционированной транзакции. Некоторые банковские организации принимают заявления по телефону или в онлайн-режиме. Но лучше все же совершить личный визит. Форма претензии у каждого банка может быть различной (в этом вам поможет сотрудник организации). Претензию следует писать в двух экземплярах (или сделать копию), чтобы работник банка, принимавший у вас заявление, заверил вашу копию, поскольку она может пригодиться в суде. Напоминаем, что написать претензию необходимо не позднее, чем через 24 часа после совершения мошеннической операции.
  • Смените пароли в онлайн-банкинге, на телефоне, в электронной почте и соцсетях. Так как сегодня большинство приложений привязываются к почте и/или телефону, злоумышленники могут получить доступ к вашим личным данным, завладев паролем почты или аккаунта в ВК, Фейсбуке, Твиттере. Поэтому лучше подстраховаться.
  • Обратитесь в правоохранительные органы. Отсутствие заявления в полицию, если вы решите ограничиться лишь обращением в банк, может трактоваться судом не в вашу пользу. Как можно подробнее расскажите сотрудникам полиции об обстоятельствах случившегося. По возможности сразу предоставьте доказательства того, что мошенничество произошло не из-за вашей невнимательности.
  • Ожидайте результатов расследования и решения банка. Согласно законодательству, обращения граждан должны быть рассмотрены банковской организацией в течение 30 дней. Срок возврата денег законом не установлен. При наличии неоспоримых доказательств вины банка деньги могут быть возвращены уже через несколько дней. Иногда же клиентам приходится ждать справедливости и гораздо дольше: в течение нескольких месяцев или даже лет. Именно поэтому рекомендуется обращаться не только в банк, но и в полицию, чтобы работа велась одновременно по нескольким направлениям.

Конечно, банки не хотят терять деньги, а потому случаи мошеннического списания средств с карты далеко не всегда решаются в пользу клиента. Но крупные организации дорожат своей репутацией, особенно если речь идет о привилегированных держателях. Так что в каждом конкретном случае исход обращения может быть различным.

Почему банк может отказать в удовлетворении требований клиента?

Происходит это чаще всего по одной причине – клиент нарушил рекомендуемые правила безопасного пользования карточкой: передал ее в чужие руки, сообщил кому-то ПИН-код, не уведомил банк об утере карточки и т.д. Банки чаще всего пытаются доказать виновность самого пострадавшего. Поэтому рекомендуется строго соблюдать правила пользования и быть готовым к обращению в суд и предоставлению доказательств своей невиновности.

Вторая распространенная причина отказа – нарушение сроков обращения по факту пропажи денег. Напомним, что он составляет не более 24 часов с момента совершения несанкционированной транзакции.

Следует подробно рассмотреть еще один момент, когда держатель банковской карты становится жертвой телефонных мошенников, которые представились сотрудниками банка. В договоре и правилах пользования картой прописано, что конфиденциальные данные (ПИН-код, логин и пароль для входа в онлайн-банкинг, одноразовые коды на совершение операций) нельзя передавать даже сотрудникам банка. Если денежные средства пропали из-за того, что клиент сам сообщил все сведения, будучи обманутым, банк не несет за это никакой ответственности. По закону требовать возмещения украденных средств можно лишь с самих мошенников после их поимки.

Как не дать мошенникам украсть денежные средства с банковских карточек?

Конечно, все вышеописанные действия в случае хищения средств с карточки обязательны и, как показывает практика, вполне действенны, но рассчитывать на стопроцентную снисходительность банка все же не следует. Рекомендуется самому проявлять внимательность и осторожность, чтобы не допустить пропажу денежных средств. В половине случаев мошенничества по карте основная вина лежит именно на владельце пластика.

Правила безопасности:

  • Никому не сообщайте ПИН-код карты, логин и пароль для входа в интернет-банкинг, а также личные данные электронной почты и страниц в социальных сетях. Помните, что даже сотрудники банка никогда не спрашивают у клиентов пароли и ПИН-коды.
  • Не записывайте ПИН-коды в телефоне или на бумаге, не храните их в кошельке вместе с карточками, поскольку при утере сумки вы не просто лишитесь своего пластика, но и предоставите все коды от него нашедшему.
  • Не передавайте карты третьим лицам (продавцам, официантам и другому обслуживающему персоналу в заведениях).
  • Используйте антивирус и фаервол на компьютере, смартфоне и других гаджетах, с которых осуществляется пользование интернет-банкингом. Применяйте надежные механизмы шифрования и способы защиты, которыми не сможет воспользоваться злоумышленник. Например, используйте отпечаток пальца или авторизацию через Face ID вместо обычного ПИН-кода или графического ключа.
  • При использовании карты в магазине или при снятии с нее денежных средств в банкомате вводите ПИН-код таким образом, чтобы его нельзя было видеть посторонним.
  • Обращайте внимание на терминалы и банкоматы, которыми пользуетесь. Сегодня все более распространенным становится способ мошенничества путем клонирования банковских карточек. Оборудование для считывания (малозаметные накладки на клавиатуру, ридеры и камеры) устанавливается на банкоматы.
  • Не совершайте покупки в подозрительных интернет-магазинах, не вводите платежные реквизиты на сайтах, которым не можете полностью доверять. Для совершения интернет-покупок рекомендуется использовать виртуальные карты, которые можно пополнять на сумму одного платежа.
  • Устанавливайте лимиты на безналичные операции, оплату и снятие денежных средств.
  • Подключите SMS-информирование обо всех операциях по картам, чтобы не пропустить совершение несанкционированных транзакций.
  • Старайтесь минимизировать операции по карточке, используя альтернативные платежные системы, например, через смартфон. В силу их особенностей они лучше защищены от мошенничества, особенно, если гаджет имеет дактилоскопический датчик.

Помните, что никакие инструменты защиты не дают абсолютной гарантии защиты. Если на карточке находятся крупные средства, лучше подстраховаться дополнительно. Сегодня многие банки предлагают услугу страхования банковской карты, которая предусматривает возврат средств в рамках страхового лимита (устанавливается при заключении соглашения), если деньги были похищены из-за утери, кражи, разбойного нападения и т.д. Имея страховку, компенсировать похищенные средства полностью или хотя бы частично достаточно просто. Однако банками устанавливаются ограничения на количество компенсационных выплат, которых не должно быть более трех за страховой период. Так что осторожность и в этом случае не будет лишней.

Еще один надежный способ защиты инструментов безналичной оплаты – специальные экранированные кошельки, бумажники и холдеры. Эти приспособления актуальны в первую очередь для бесконтактных карт, с которых можно списывать деньги, используя мощные POS-терминалы или красть данные с помощью грабберов. Внутри защищенных кошельков располагается экранирующий материал, работающий по принципу клетки Майкла Фарадея, что экранирует радиосигналы и не дает взаимодействовать с RFID-модулем.

Такие защитные аксессуары в ассортименте есть на сайте Оптекс. Предлагаем варианты для женщин, мужчин, для молодежи, для туристов, стильные подарки. Наша продукция не только стильная, красивая и актуальная, но и гарантированно защищает сохранность данных.

Кража денег с банковской карты приравнивается к любому другому виду кражи и предполагает ответственность по статье 158 Уголовного кодекса РФ. Среди возможных наказаний по этой статье – штраф, возмещение украденной суммы и тюремный срок.

Но многих людей интересует не только квалификация данного преступления в уголовном праве, а возможность получить компенсацию украденных средств со стороны финансового учреждения. Хищение денег с банковской карты действительно может быть возмещено банком, но при соблюдении важного условия. Правоохранительные органы должны провести проверку по статье 144 УПК РФ и проверка должна доказать, что деньги были украдены:

  • Если же будет доказано, что они потеряны по вину владельца карты (он отдал её знакомому или вовремя не сообщил в банк о необходимости заблокировать утерянную карту), то банк не обязан возмещать потерянные средства.
  • Если же кража с банковского счета действительно произошла, то в соответствии с Федеральным законом «О национальной платёжной системе» банк должен вернуть владельцу карты его средства.

В таких случаях нужно как можно скорее сообщить в банк о случившемся.

Особенности хищения финансовых средств

Хищение финансов, с точки зрения уголовного законодательства, отличается тем, что действия злоумышленников носят тайный характер: в случае присутствия потерпевшего в момент совершения преступления происходящее преступное деяние он не осознаёт или не замечает. Тайное изъятие наличных из кармана является воровством, поскольку действия вора имеют скрытый характер. Если отъём купюр сопровождался угрозами или насилием, то состав мелкого воровства исключается, и противоправное действие обозначается как грабеж. Деяние может быть совершено исключительно в корыстных целях, поскольку преступник крадёт с целью обратить не принадлежащее ему в свою пользу, или же противоправное действие совершается с целью передачи третьим лицам. Обязательным условием определения правонарушения как хищения является осознание правонарушителем своих действий, как осуществленных незаметно для окружающих.

Разновидности хищения наличных и мера наказания

Отъём наличных может осуществляться различными способами, некоторые из которых подпадают под категорию особо опасных деяний и под действие различных статей УК РФ:

  • изъятие наличных, совершённое путём несанкционированного проникновения в здание или помещение – статья 158 УК РФ ч. 2;
  • похищение из личной одежды, сумки, ручной клади;
  • изъятие из жилища граждан – статья 158 УК РФ ч. 3.

С точки зрения закона, такие способы хищения денежных накоплений носят опасный характер, и наказание за них следует значительно более строгое.

При определении меры наказания учитывается также размер похищенного. Если преступник похитил наличные в сумме, которая не превышает 2500 рублей, закон, согласно УК РФ, не рассматривает такое деяние как тяжкое преступление.

В следующих случаях суд определяет преступление соответственно УК РФ как административный проступок:

  • если сумма украденного до 1000 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 1;
  • если украдено было 1000 – 2500 рублей, наказание определяется согласно статье 7.27 КоАП РФ ч. 2.

Применение административных санкций возможно только в случае, если отнятие денежных средств происходило без дополнительных признаков. Например, если 500 рублей выкрадены из квартиры, инкриминируется уголовное преследование, поскольку вторжение в чужое жилище подпадает под статью 158 УК РФ ч. 2.

Хищение денег с карты

Хищение денег с банковской карты попадает под статью 158 УК РФ. Извещение о краже с карты её владелец может получить как сразу после произошедшего, так и некоторое время спустя. Меры наказания при совершении кражи этого типа суд может определить следующие:

  • штраф;
  • возмещение нанесённого ущерба в принудительном порядке;
  • тюремное заключение.

В статьях законодательства РФ предусматривается проведение правоохранительными органами в случае похищения с банковской/кредитной карточки обязательной поверки. Согласно требованиям статьи 144 УПК РФ, если проверка показала, что имело место именно воровство финансов, банк обязан компенсировать клиенту утраченный капитал. Если деньги исчезли со счёта потерпевшего по его вине (передача карточки незнакомому лицу и пр.) ограблением деяние не считается и компенсация не выплачивается.

Действия при краже с банковской карты

В большинстве случаев, если было совершено изъятие денег с карты, потерпевших мало интересует мера наказания для воров. Намного более важным для них является возможность получения компенсации от банка или страховой организации. Совершенно напрасно, поскольку такое поведение способствует росту числа преступлений. Для того чтобы исключить вероятность исчезновения финансов со счёта, не следует передавать карту посторонним людям или сообщать им код.

Обнаружив, что с банковского счёта украли деньги и картой расплатиться невозможно, следует поступить следующим образом:

  • связаться с банком максимально быстро;
  • подать в банк заявление с описанием ситуации, указанием похищенной суммы и реквизитов, времени, когда произошло воровство;
  • оформить и подать заявление в правоохранительные органы и получить талон о приёме заявления.

Мера пресечения за кражу денег с карты

Указанное деяние подпадает под уголовную ответственность по ст. 158 УК РФ, и мера наказания зависит от суммы похищенных финансов и способа хищения. Эти факторы учитываются при определении суммы компенсации. Одним из способов хищения, тоже подлежащим уголовной ответственности, является установка на банкоматах специальных устройств, считывающих информацию.

Согласно статье 187 УК РФ, за установку скримеров полагается уголовная ответственность:

  1. Если финансы с применением тех. средств снял один человек:
  • работы принудительного порядка (до 5 лет);
  • заключение под стражу (до 6 лет) и штраф от 100000 до 300000 рублей.
  1. Если хищение совершено группой лиц, предусмотрен срок заключения до 7 лет со штрафом до 1 млн. рублей.

Примерно такое же наказание полагается за манипуляции с банковскими картами с применением компьютерных программ, электронных носителей и пр. Если человек нашёл банковскую карточку и решил ею воспользоваться для оплаты покупок, его действия будут квалифицироваться как попытка украсть не принадлежащие ему деньги. Уголовный кодекс Российской Федерации говорит о том, что такие деяния подпадают под ответственность, и меру пресечения определяет суд с учётом следующих факторов:

  • каким способом были украдены деньги;
  • какая сумма была похищена;
  • похищение было совершено одним лицом или группой лиц.

Виды

С карты сбербанка

Здесь стоит вспомнить выражение бывшего «вора в законе», а ныне добропорядочного писателя и сценариста Федора Крестового — «В том, что вас обокрали, виноваты только вы».

Запустить руку в ваш «пластиковый кошелек» может только человек, которому известны ваши персональные данные.

Не случайно в банковских правилах прямо прописано, что запрещено давать свою пластиковую карту в чужие руки и сообщать кому бы то ни было приватную информацию — реквизиты, ПИН, CVV/CVV2 коды.

Нельзя нигде записывать ПИН-код — во всяком случае там, где его могут прочитать чужие глаза.

Именно поэтому необходимо:

  • держать карту всегда при себе;
  • после покупок в Интернете удалять все реквизиты и данные;
  • оплату картой производить только лично. Даже если услужливый сотрудник, к примеру, ресторана, заботливо предлагает свои услуги.

Нередко на электронную почту приходят письма, где якобы сотрудники банка просят «напомнить» им эту информацию, иначе ваша карта может быть аннулирована.

Не верьте — ни один сотрудник банка (законопослушный) не может отправить подобный запрос.Также денег можно лишиться, если у вас украли саму карту.

Именно поэтому, обнаружив ее отсутствие, лучше не тратить время на поиски, а позвонить в банк и заблокировать.

С помощью мобильного банка

Все карты на настоящий момент привязаны к номерам мобильных телефонов.

Это необходимо для поддержания связи банка с клиентом и упрощения пользования банком.

Беда в том, что при потере мобильного телефона люди в большинстве своем не так сильно волнуются, как при утере пластиковой карты.

Между тем, опасность лишиться денег существует точно такая же.

Особенно она скрывается в функции пополнения баланса телефона с банковского счета.

Именно поэтому нельзя допускать, чтобы в чужие руки попала сим-карта, к которой привязан ваш банковский «кошелек».

Тем более, что на этот номер будут приходить и СМС-оповещения о произведенных операциях по карте.Карта должна быть связана только с постоянно действующим телефонным номером.

Следует иметь в виду, что если номер не используется более трех месяцев, оператор будет иметь право продать его.

Вся сопутствующая информация совершенно законно перейдет в чужие руки.

И самое обидное будет заключаться в том, что этим вы сделаете преступнику царский подарок — ни один банк и ни один суд не примет у вас претензий.

Другие

В наше время электронными платежными системами вроде Киви и Вебмани пользуется большая часть населения.

Деньги воруют и с них.

Ключ к электронным деньгам точно такой же — ваша персональная информация.

Именно поэтому старайтесь как можно меньше «светить» реквизиты и производить покупки только на проверенных сайтах.

Плюс ко всему необходимо не поскупиться на хороший антивирус — часто преступнику даже не надо «выслеживать» вас, всю информацию о вашем электронном кошельке «выудит» специальная программа.

Такие программы-шпионы атакуют при посещении определенных сайтов — таких, как интернет-магазины, казино и «салоны досуга».Внимательным стоит быть и при перенаправлении на сайт вашего интернет-кошелька.

Лучше несколько раз перечитать, правильно ли указан адрес в строке.

Можно угодить на почти точно такой же, с аналогичным интерфейсом, но отличающийся всего на одну букву сайт и лишиться своих денег.

Наказания за различные виды воровства денег

Соответственно параграфам статей УК РФ о кражах, воровство финансовых средств признаётся кражей в тех случаях, когда преступник получил возможность воспользоваться похищенным. Уголовный кодекс РФ в случаях, если деяния злоумышленника по каким-либо причинам не были доведены до завершения, формулирует происшедшее как покушение на хищение, и наказание следует значительно более мягкое. Если действия преступника были замечены, и он, желая овладеть чужими финансами, применил насилие, его поступки, согласно статьям Уголовного кодекса, квалифицируются как грабёж.

Способы кражи с банковских карт

Рассмотрим наиболее распространенные способы хищения денег с банковских карт:

  • Скиминг – копирование магнитной полосы карты с помощью установки на банкомат специального считывающего оборудования.
  • Получение информации с доступом к карте обманным путём. Как правило, мошенники звонят или отправляют СМС на телефон владельца карты. В сообщении содержится информации о необходимости разблокировать карту или провести иные действия с ней и для этого просят перезвонить по указанному номеру. По данному номеру отвечает мошенник, представившись сотрудником банка, и доверчивый владелец карты сообщает ему необходимые данные.
  • Кражи через приложение «Мобильный банк». Этот вид хищения денежных средств с банковской карты по статье 158 УК РФ может быть квалифицирован и как кража, и как мошенничество. Происходит он, как правило, при потере владельцем карты мобильного телефона или сим-карты, на которую зарегистрирована услуга «Мобильный банк».

В последнем случае важно, в первую очередь, сообщить на горячую линию об утере телефонного номера, который является финансовым, и заблокировать карту.

Способы защиты от хищения

Есть ряд простых правил, которые позволяют избежать или, по крайней мере, существенно снизить риск хищения средств с вашей карты:

  • Никому не сообщать свой ПИН-код.
  • Закрывать клавиатуру банкомата при наборе кода.
  • Снимать деньги в банкоматах рядом с отделениями банков.
  • Никогда не позволять посторонним помогать вам с использованием банковских карт.
  • В случае любых вопросов по использованию карты обращаться только в банк.
  • При любых подозрениях о хищениях средств немедленно блокировать карту, позвонив в банк или через приложение «Мобильный банк».
  • Использовать услугу «СМС-информирование», которая позволит отслеживать все операции по карте.

При любых подозрительных звонках, СМС, операциях по счету, нужно сразу же обращаться в банк – лично в отделение, или же на горячую линию.

Что делать в тех случаях, когда украли деньги

Вариаций денежных краж существует огромное количество. Самые частые случаи кражи денег – это когда их просто вытаскивают из сумки, кошелька или кармана.

Большинство людей после кражи, сразу впадает в панику, незнание того, что делать в такой ситуации заводит их в тупик. Отчаиваться не стоит, нужно взять себя в руки и восстановить в памяти те моменты, когда было совершено кражу. Стоит знать, что даже в те моменты, когда совершаются онлайн-покупки или происходят расчеты банковской картой, никто не застрахован от мошенников.

Понятие кражи детально описывается в 158 статье Уголовного кодекса РФ. В зависимости от того, сколько украдено и как совершено преступления, злоумышленнику грозит разная степень наказания:

  1. Выплата незначительного штрафа (рассчитывается в зависимости от того, какую сумму денег украл преступник);
  2. Исправительные работы (длительностью от месяца до нескольких год);
  3. Тюремное заключение (зависит от того действовал ли в одиночку правонарушитель или была привлечена группа лиц).

Статья 158 УК РФ гласит и о краже денег с банковской карты. Поэтому, все активные карты лучше всегда хранить в надежном месте, а информацию о пин-коде должен знать лишь ее владелец. Никому не разглашать свои данные – это первое правило, которое нужно усвоить, если не хотите остаться без своих денег. Помните, что даже если звонят с банков и спрашивают какую либо информацию, то клиент вправе отказать.

Но в случае утери карты первым делом нужно немедленно связаться с обслуживающим вас банком для блокировки счета. Если все-таки злоумышленник успел снять деньги (например, с кредитной карты), видеокамеры, которые установлены в банкомате, послужат для пострадавшего еще одним доказательством.

Когда кража случается в супермаркете или общественном транспорте необходимо привлечь как можно больше свидетелей, которые в дальнейшем подтвердят факт совершенного преступления. В таком случае лучше не паниковать, а скорее собрать имеющиеся доказательства кражи и подтверждение украденной суммы денег. Огромную помощь окажут видеокамеры, которыми оборудованы все торговые павильоны и магистрали. Полезным может оказаться и видео, которое было заснято видеорегистратором в неподалеку находящихся автомобилях.

При установлении суммы денег, которой завладел преступник, пострадавший должен четко назвать количество купюр и в каком номинале они у него были. Если человек не может вспомнить, ему могут помочь близкие и друзья (выступить как свидетели), выписка с места работы о доходах или другие документы подтверждающие доход жертвы.

Какими способами можно вернуть свои деньги

Существует еще один способ как привлечь к ответственности злоумышленника. После совершения преступления стороны могут договориться и заключить мирное соглашение. Пострадавший, оценив сумму материального ущерба, может смело требовать компенсацию за нанесенный моральный и психологический вред здоровью.

Вывод можно сделать следующий – первым делом, после того как вы заметили кражу денег, следует обратиться в правоохранительные органы, где вам обязаны предоставить квалифицированную помощь. Лица, которые пострадали от рук преступника, далеко не всегда обращаются в соответствующие органы для подачи заявления о совершенной краже. Злоумышленник остается безнаказанным, что толкает его на совершение новых проступков.

Доказать факт кражи можно будет даже в том случае, когда исковая давность имеет срок три года, но медлить с обращением в полицию все же не стоит. Если вы стали жертвой преступника, помните, что даже мельчайшие детали преступления помогут притянуть к ответственности правонарушителя. Обращение к адвокату, конечно же, даст гарантию на то, что виновный будет наказан по всей строгости закона.

Примеры из судебной практики

Несмотря на то, что законом за кражу предусмотрено весьма суровое наказание, любителям легких денег порой удается добиться смягчения приговора.

Или избежать тюрьмы.

Так например суд города Тулы не удовлетворил заявление отдыхавшего в Соединенных Штатах гражданина, у которого из номера была украдена кредитная карта.

По ней были совершены покупки на весьма крупные суммы и банк даже принял заявление.

Суд, однако, не поверил, что истец сам не давал свою карту постороннему лицу.

Даже при значительном ущербе Фемида может смягчиться.

Так, например, Правобережный суд г. Магнитогорска принял во внимание то, что гражданин, укравший в трамвае кошелек с 12 тысячами рублей, ранее судим не был.Наказание ему было изменено в части вида учреждения — «зону» сменили на колонию-поселение.

В России мошенники снимают деньги с карт, телефонов и сберегательных счетов давно. С каждым днем методы злоумышленников модернизируются. Улучшаются технологии и появляются новые изощренные способы отбора денег у людей. Практикуют мошенники и старые приемы. Они по-прежнему работают из-за неосведомленности держателей карт.

Виды мошенничества с банковскими картами

Кардеры и фишеры – люди, которые воруют деньги с карт. Чаще всего они не принадлежат к кибер-преступникам, а лишь обманным путем выманивают нужную информацию у населения и производят махинации. Существует несколько способов заполучить данные карточных счетов. Поэтому их владельцам стоит быть максимально осторожными.

Через мобильный банк

С появлением удобной услуги «мобильный банк», при помощи которой можно управлять своими финансами, открывать счета, переводить деньги пр. появился новый вид обмана пользователей. Злоумышленники чаще всего пытаются завладеть доступом к мобильному банку, после чего получают возможность совершать операции практически беспрепятственно.

Слабым звеном услуги является то, что мобильный банк должен быть привязан к SIM-карте. Если владелец сменил номер, но не отвязал от него услугу, симка может попасть в руки другого человека. Сотовые операторы продают номера, которыми долгое время не пользуются. Злоумышленник пытается выяснить наличие привязанных к симке счетов. При их обнаружении новый владелец может совершать операции по счету, установив на свое устройство мобильный банк.

Проверенные схемы для заработка Название Кому подойдет Риски Доход Бюджет Коментарии ОбзорПодойдет всемСредниеВысокийСредний Риски: Средние Доход: Высокий Бюджет: Средний Обзор Знание компьютера Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Низкий Низкий Риски: Низкие Доход: Низкий Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Любителям ставок Высокие Высокий Средний Риски: Высокие Доход: Высокий Бюджет: Средний Обзор

Мошенничество через мобильный банк

Мошенники также могут послать на номер банка смс, а в ответном письме узнать всю необходимую информацию. Поскольку старый владелец сим-карты, к которой был привязан банк онлайн, не сообщил информацию в кредитную организацию, система вышлет злоумышленнику все данные о счетах. Получив фамилию, имя, отчество владельца, номер его карты, преступник может совершать покупки в интернет-магазинах за его счет.

Как правило, операции по картам совершаются не долго. Но преступник может украсть все деньги за один раз. Поэтому рекомендуется устанавливать лимит на одну операцию.

СМС мошенничество

Распространено новое мошенничество с банковскими картами, с которым часто сталкиваются даже те люди, у которых нет «пластика». На телефон поступает смс с информацией о блокировке карты. В сообщении указан номер, по которому необходимо перезвонить, чтобы снять блокировку.

Человек, не подозревающий об обмане, звонит по указанному номеру. Аферист представляется сотрудником банка и вежливо, но настойчиво спрашивает следующие данные:

  • полное имя;
  • номер пластикового носителя;
  • 3 цифры с обратной стороны;
  • кодовое слово.

Злоумышленник получает секретные данные карты, поэтому может использовать ее для оплаты услуг в интернете.

Проверенные схемы для заработка Название Кому подойдет Риски Доход Бюджет Коментарии Обзор Подойдет всем Средние Высокий Средний Риски: Средние Доход: Высокий Бюджет: Средний Обзор Знание компьютера Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Низкий Низкий Риски: Низкие Доход: Низкий Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Подойдет всем Низкие Средний Низкий Риски: Низкие Доход: Средний Бюджет: Низкий Обзор Любителям ставок Высокие Высокий Средний Риски: Высокие Доход: Высокий Бюджет: Средний Обзор

Важная информация! Обезопасить себя от мошенников можно путем подключения услуги Secure Code.

Помимо этого, преступники часто используют схему, по которой осуществляется рассылка сообщения с подобным текстом: «Не могу говорить, срочно переведи мне (сумма) на номер (ххх), яндекс или киви-кошелек. Потом перезвоню со своего телефона, все объясню». Попав на испуганную бабушку или маму, мошенники получают денежный перевод на мобильный номер. При этом преступники стараются не завышать сумму, чтобы увеличить количество потенциальных претендентов на обман. После того как родственники переводят деньги, мобильный телефон, с которого пришло сообщение, находится вне зоны доступа. А предполагаемый сын/внук/муж и пр. в этот момент не подозревает, что просил о переводе.

Перевод на карту от неизвестного лица

Мошенники разработали сразу два алгоритма действий. В первом случае афера развивается следующим способом:

  1. На номер держателя карты приходит смс о том, что на счет поступила крупная сумма денег от такого-то получателя (неизвестен владельцу пластикового носителя).
  2. Затем раздается звонок от «сотрудника банка», либо от самого незнакомца.
  3. На другом конце провода просят совершить возврат средств. Если собеседник не соглашается или мешкает, мошенник начинает озвучивать информацию об ответственности за использование заведомо чужих средств.
  4. Владельца пластикового носителя просят перевести деньги на другую карту либо сообщить необходимые секретные данные. С помощью полученной информации злоумышленники сами списывают со счета нужную сумму.

Во втором случае на телефон жертвы приходит сообщение от «банка» о том, что получен запрос средств от знакомых, и деньги будут зачислены на счет «друга» без разрешения владельца пластикового носителя. Следом поступает звонок от «представителей банка», которые сообщают о том, что действуют мошенники. Предотвратить списание средств можно, если следовать указаниям оператора. В результате преступники получают секретный код из смс, заканчивают начатую аферу, забирая все средства.

Скимминг

Одним из старых методов снятия денег с пластикового носителя является скимминг. Суть способа заключается в следующем:

  1. Мошенники прикрепляют к картридеру банкомата специальное считывающее данные приспособление (скиммер).
  2. Устанавливают накладную клавиатуру.
  3. Человек снимает деньги с карты или кладет их на нее, используя пин-код или бесконтактный метод. О неполадках банкомата пользователь не догадывается.
  4. Устройство считывает все введенные данные.
  5. Злоумышленники делают дубликат карты. Потом быстро распоряжаются полученными средствами.

Скиммер

Внимание! Пользоваться лучше банкоматами в крупных торговых точках или в отделении банка.

Почему в Сбербанке такое происходит чаще?

Сбербанк делает все, чтобы клиенту было удобно пользоваться своими счетами без посещения отделения банка, который является самым крупным и популярным. В числе клиентов есть зарплатные держатели карт, а также люди, получающие пенсию, иные социальные пособия. Поскольку Сбербанк распространен на территории всей страны, то карт у него больше, чем у остальных банков. Злоумышленники знают о том, что массовые рассылки о блокировке пластиковых носителей и прочей недостоверной информации поступают именно клиентам Сбера. Поэтому клиенты этого банка в 2019 году чаще всего становятся жертвами представителей преступного мира.

Двойное списание денег со счета карты

Ситуации, когда с карты списывается одна и та же сумма дважды, случаются редко. Причин на это может быть множество. Чаще всего деньги уходят со счета из-за ошибки в процессинговой системе либо работы сотрудников торговых точек. Однако зарегистрированы случаи, когда «задвоение» является мошенническим ходом. Злоумышленники временно тормозят транзакцию путем использования специальных программ, клиент дважды авторизуется (вводит пин или смс-код), соответствующая сумма блокируется дважды. Банк может не провести транзакцию, посчитав ее подозрительной, либо исполнить ее.

Платежи по терминалу

Терминалы для оплаты товаров и услуг – удобная вещь. ПОС-терминалы работают круглосуточно и имеются во многих городах. Устанавливаются в такси, маршрутках. Мошенники используют вредоносное ПО, которое подключают на терминалы и так считывают необходимые данные с пластиковых носителей.

Мошеннические схемы со сберегательными счетами

Сберегательные счета клиентов находятся под постоянной угрозой. Злоумышленники пытаются входить в доверие, идут на различные хитрости, используя современные технологии. Добраться до информации вкладчика так же просто, как и выяснить нужные данные для использования пластиковой карты.

Чаще всего владельцы депозитов получают смс или звонки от «сотрудников» банка. В них содержится информация о том, что сбережения клиента находятся под угрозой. Необходимо незамедлительно принять меры для их защиты.

Мошенник пытается узнать сроки предельного использования счета, номер дебетовой карты, кодовое слово. После получения необходимой информации злоумышленник получает доступ к счетам вкладчика и может распоряжаться ими на свое усмотрение.

Участилась схема, по которой потенциальным клиентам поступает звонок от «сотрудника» банка с предложением сделать вклад на выгодных условиях. Мошенники долго расписывают преимущества вклада, обещая завышенный процент, но только в том случае, если клиент совершит операцию незамедлительно. Доверчивый «вкладчик» переводит на счет собственные средства, совершенно не подозревая о том, что они ушли не в названный банк, а в руки мошенников.

Внимание! Современные технологии дают возможность имитировать номера известных банков.

Вирусы на ПК и интернет мошенничество

Виды мошенничества с банковскими картами продолжают расти. Злоумышленники используют все возможности для того, чтобы снять денежные средства со счета жертвы. Поэтому часто прибегают к интернет-мошенничеству и установке на ПК вирусных программ.

Распространенный вид фишинга заключается в следующем:

  1. На электронный адрес жертвы поступают письма, содержащие ссылки.
  2. Переходя по ним, пользователь попадает на вредоносный сайт и может лишиться личных данных (логин, пароль и пр.).

Фишинг

Также владельцы смартфонов могут установить на свое устройство вирусную программу, например, дубликат онлайн-банка или вирус, собирающий конфиденциальную информацию. Вводя данные своей карты, владелец может не подозревать о том, что все они будут считаны и переданы мошенникам.

К числу интернет-мошенников относятся и несуществующие онлайн магазины, аукционы и казино. Помимо основного обмана с покупкой товара, злоумышленники собирают введенные данные пользователя и оплачивают с их пластиковых карт собственные нужды.

Мошенники на Авито

Авито, Юла и другие сервисы продаж являются отличной почвой для работы мошенников. Самая распространенная схема, используемая злоумышленниками, выглядит так:

  1. Потенциальный покупатель звонит по объявлению, изъявляет желание взять вещь.
  2. Просит не продавать пока товар и сообщает о готовности внести предоплату.
  3. Получив номер карты, «покупатель» перезванивает и сообщает, что не может провести оплату, поскольку ему не хватает для этого некоторых данных.
  4. Получив заветные 3 цифры с оборота карты, мошенник распоряжается ей на свое усмотрение.

Внимание! Сообщать секретный код нельзя никому, даже сотрудникам банка.

«Подтверждение данных» в телефонном режиме

Зная или нет о том, можно ли по номеру карты снять деньги, владелец счета продолжает попадаться на уловки мошенников. На телефонный номер жертвы может поступить сообщение или звонок, в котором сообщается информация о том, что человек стал счастливым обладателем супер-приза. Чтобы деньги были зачислены на счет, нужно только подтвердить операцию.

Как правило, для списывания денежных средств преступник уже успел узнать номер карты и имя владельца. Остается только убедить жертву в том, что она должна подтвердить транзакцию в по телефону.

Есть и еще один способ, при котором на телефон владельца счета поступает звонок из «банка». Сотрудник просит подтвердить некоторые данные: в противном случае счета будут заблокированы.

Современные технологии, используемые преступниками, постоянно расширяются. Теперь для подтверждения данных или операции по переводу средств достаточно снять трубку телефона и ответить: «Да!». Голосовая команда проходит, а деньги на счету исчезают. Поэтому рекомендуется отвечать на незнакомые номера фразами: «Я слушаю», «Алло» и пр.

Близнецы-«симки»

Карты-двойники можно получить разными способами. Проще всего раздобыть двойника работникам салонов сотовой связи. Но не каждый сотрудник готов пойти на столь сомнительный и опасный поступок. Чаще всего симки-близнецы получают иным способом:

  1. Человек теряет паспорт.
  2. Преступник его находит и отправляется в салон сотовой связи с требованием восстановить сим-карту.
  3. Если номер был привязан к онлайн-банку, то у злоумышленника есть некоторое время для работы и снятия денег.

Как правило, двойники долго не работают, поскольку сотовый оператор блокирует одну из них раньше, чем успеет пожаловаться реальный клиент.

Существует и метод клонирования сим-карт. Для этого оригинальная симка должна на некоторое время попасть к злоумышленнику (при потере телефона и пр.). Технически это сложно, поэтому подобные схемы используют редко.

Как мошенники снимают деньги с банковской карты

Фишинги, онлайн-банки, смс, вирусы на андроид, ПК и прочие методы известны многим держателям карт. Но далеко не все знают о существовании ClientLogin. Столкнуться с этой программой можно в местах раздачи бесплатного вай-фая – ресторан, аэропорт, торговый центр и пр. Поэтому при пользовании общедоступными сетями стоит избегать проведения платежных операций с планшета или смартфона.

Как получают аферисты доступ к скрытым сведениям

Практически всех держателей пластиковых носителей волнует, могут ли мошенники снять деньги с карты. Главное, злоумышленник должен получить доступ к скрытым сведениям владельца счета. Получить их преступник может разными способами, начиная с прямого обмана пользователя и заканчивая внедрением современных технологий.

Распространение вирусных программ под предлогом «популярной игры» или обязательного обновления для смартфонов – новый, пока малораспространенный метод. Установив на свое устройство «ноу-хау», жертва даже не подозревает о том, что в течение 20 минут все данные с телефона, в том числе реквизиты счетов, логины и пароли, будут считаны и при первой возможности переданы мошеннику.

Мошенничество с банковскими картами

Узнать данные злоумышленник может и путем проведения «социологического» опроса. Мошенник или группа лиц обзванивают потенциальных клиентов и предлагают пройти опрос (пенсионная тема, медицинское обследование и пр.). В результате разговора собеседник вымогает для аферы данные. В небольших городах преступники ходят по квартирам и работают по тому же алгоритму, пытаясь узнавать все необходимые сведения. Доверчивые граждане, особенно пенсионеры, с удовольствием сообщают секретные данные. Чаще всего мошенники, получив доступ к счетам, выжидают некоторое время после опроса, и только потом приступают к исполнению своей задумки.

Наиболее опасна ситуация, когда преступник действует в составе целой группировки. У него могут быть помощники среди банковских работников, сотрудников колл-центра, операторов сотовой связи. В этом случае мошенник получает прямой доступ ко всем скрытым сведениям любого гражданина и владельца пластикового носителя.

Что делать, если мошенники сняли деньги с банковской карты

Если мошенники сняли деньги со счета, необходимо сразу предпринять ряд действий:

  1. Позвонить в свою финансовую организацию.
  2. Сообщить сотруднику о краже средств.
  3. Выполнить инструкции представителя банка.

После этого потребуется личное посещение отделения для дальнейшего решения вопроса.

Куда обращаться, если похитили деньги с карты

При обнаружении того, что мошенники снимают деньги с банковской карты, не стоит паниковать. Главное, сохранить спокойствие и выполнить некоторые действия. Помочь в решении проблемы способны две структуры – полиция и банк. Порядок действий:

  1. Сначала нужно связаться с финансовой организацией и объяснить ситуацию. Для этого необходимо совершить звонок на горячую линию.
  2. Заблокировать счета. Понадобится сообщить сотруднику паспортные данные, контрольный вопрос и пр.
  3. Посетить банк и написать заявление с просьбой отменить проведенную транзакцию и выразить несогласие с ней. Заявка должна быть составлена в 2-х экземплярах. Это понадобится для дальнейшего возможного обращения в суд.
  4. По возможности предоставить банку доказательства факта мошенничества. Это может быть скрин переписок с преступниками, выписка от мобильного оператора и пр.

После принятия банком заявления начинается отсчет времени, в течение которого финансовое учреждение должно принять решение о возмещении или не возмещении ущерба. По закону период принятия решения не должен превышать 120 дней. При этом в большинстве случаев банк дает ответ в течение 20-30 дней.

Параллельно с обращением в банк нужно написать заявление в полицию. Сотрудники должны начать делопроизводство и расследование по факту мошеннических действий. Чаще всего на данном этапе полиция и банк взаимодействуют, что резко увеличивает шансы на поимку преступников.

Как вернуть деньги, снятые с карты мошенниками

Такие крупные банки, как ВТБ, Почта-банк и Сбербанк, имеют хорошую службу безопасности и внимательно относятся к своим клиентам. У более мелких организаций, работающих на территории РФ, например, интернет банки, нет даже представительств в регионах. Поэтому все переговоры с ними идут дистанционно, что резко снижает возможность возврата средств.

Чаще всего шансы на успех имеют только те потерпевшие, которые стараются обеспечить себе правовую и юридическую защиту, не ограничиваясь одним звонком в банк. А также те, чей ущерб составил не менее 40-50 тыс. р., поскольку полиция к более мелким размерам относится не так щепетильно.

Кому банк точно вернет незаконно списанные с карты деньги?

Списанные со счета деньги вернуть сложно. Для того чтобы обезопасить себя, банки рекомендуют застраховать сбережения. Только в этом случае все незаконные расходы будут полностью возмещены.

Исходя из судебной практики, можно отметить и тот факт, что деньги возвращают тем клиентам, которые находились в одном городе, а оплата с пластикового носителя произошла за несколько сотен километров от него. При этом потерпевший должен обратиться в банк незамедлительно, сразу после проведения транзакции, а не спустя несколько дней.

Что делать, если банк отказался возвращать деньги?

При отказе банка в выплате средств нужно составить претензионное письмо и указать на факты неправомерности отказа. После этого потерпевший может обратиться в суд. Как правило, банки стараются урегулировать подобные вопросы на стадии досудебного разбирательства.

Методы защиты для держателей платежных карт

Выяснив вопрос о том, можно ли снять деньги, зная номер карты, необходимо помнить и о методах предотвращения преступных действий. Для этого нужно просто соблюдать некоторые правила:

  1. Установить на устройство антивирус и периодически обновлять его.
  2. Скачивать программы только с официальных сайтов.
  3. Не переходить по подозрительным ссылкам.
  4. Пользоваться проверенными банкоматами.
  5. Не вставлять пластиковый носитель в подозрительные терминалы.
  6. При вводе данных на сайтах проверять точность электронного адреса, чтобы не попасть на уловки фишинг-мошенников.
  7. Не сообщать третьим лицам CVV и пин-код от карты.

Защита банковской карты

Соблюдая простые меры предосторожности, можно снизить риск потери собственных накоплений.

Ответственность за мошенничество

Привлечь мошенников к ответственности сложно. Злодеи обладают определенными знаниями и интеллектом, стараются не допускать ошибок. Поэтому на розыск преступников уходит огромное количество времени, и не всегда правоохранительным органам удается наказать их. В законодательстве РФ предусмотрены разные виды наказания за мошенничество, которые зависят от тяжести преступления.

В статье 159 предусмотрено наказание за следующие неправомерные действия:

  1. Воровство чужого имущества.
  2. Приобретение обманным путем прав на него.
  3. Совершения обмана лицом с использованием служебного положения.

В связи с расширением сферы деятельности преступников в гл. 21 статьи 159 Уголовного Кодекса РФ появились дополнения с внесением новых видов мошенничества – махинации с пластиковыми картами, сберкнижками, сберегательными счетами, оформлением кредитов.

Уголовная ответственность

В законодательстве Российской Федерации предусмотрены меры пресечения и ответственность за вымогательство и мошеннические злодеяния, которые применяются к лицам, достигшим возраста в 16 лет. При этом обращается внимание на сумму ущерба:

  1. Незначительный – до 250 000 руб.
  2. Значительный – свыше 250 000 руб.
  3. Крупный – до 1 000 000 руб.

В зависимости от наличия или отсутствия отягчающих обстоятельств, в статье 159.3 УК РФ предусмотрены разные виды наказания:

  1. По части 1 статьи 159.3 – штраф либо обязательные работы до 360 часов, исправительные работы до 12 месяцев, ограничение свободы до 2 лет, арест до 4 месяцев.
  2. По части 2 статьи 159.3 – обязательные работы, штраф либо принудительные работы до 5 лет, исправительные работы до 2 лет, лишение свободы до 4 лет.
  3. По части 3 статьи 159.3 возможны штраф, принудительные работы до 5 лет, арест до 5 лет.
  4. По части 4 статьи 159.3 предусмотрено лишение свободы сроком до 10 лет с обязательством выплаты штрафа или без такового.

При использовании преступником дубликата пластикового носителя грозит ответственность по статье 159.1. Наказание, которое предусматривает норма, заключается в штрафе до 120 тыс. руб. либо обязательных или исправительных работах, аресте до 4 месяцев или ограничении свободы на срок до 2 лет.

Административное наказание

В статье 159 УК РФ предусмотрено административное наказание за мошенничество, если лицо обвиняется в одном преступлении, а размер ущерба составляет менее 30 000 руб. Преступнику могут быть назначены:

  • штраф;
  • изъятие средств, использованных для совершения мошенничества;
  • домашний арест;
  • ограничение свободы на 15 суток;
  • предупреждение;
  • обязательные или исправительные работы.

Чаще всего (по статистике) жертвами мошенников становятся незащищенные категории граждан, к которым относятся пенсионеры. Ввиду возраста и малой интернет-грамотности именно эта часть населения становится главной целью преступников. Большинство пенсионеров сами переводят деньги, услышав страшную историю о том, что их родной человек попал в неприятную ситуацию, выйти из которой ему удастся после перевода средств.

Сегодня всё больше людей для оплаты товаров и услуг отдают своё предпочтение банковской карте, как наиболее удобному и безопасному способу расчётов. Огромное количество безналичных операций совершается и в сети, где карточка – основной инструмент для онлайн-расчётов в интернет-магазинах. Однако, несмотря на удобство и скорость виртуальных покупок, существует также и ряд отрицательных моментов, одним из которых является проблема повторного (двойного) списания с карточного счёта. В статье мы поговорим о том, что это за проблема, и как вернуть деньги после повторного списания с карты.

Повторное списание денег с карты. В чём суть проблемы

Повторное списание денег с банковской карты – это, скорее, погрешность системы (техническая ошибка), чем злой умысел или банковская махинация. Как это обычно происходит? После того как вы оплатили товар по карте в интернете (смотрите, как это сделать правильно) или в обычной торговой точке, вам приходит смс-сообщение о совершённой операции и списании с вашего счёта суммы покупки. Через некоторое время вы получаете повторное сообщение (это может случиться тут же или через несколько часов) о списании такой же суммы, причём вы отдаёте себе отчёт в том, что никаких покупок вы больше не делали.

Всё дело в том, что по вашей карте произошло повторное списание средств по ранее совершённой операции. Интересно, что двойное списание может произойти и не по самой последней операции, а по одной из предыдущих, когда вы оплачивали покупку в определённом магазине.

Чтобы понять суть проблемы, давайте рассмотрим упрощённую схему расчёта по карточке.

Как видите, процесс оплаты состоит из «цепочки» запросов и ответов между разными её звеньями. Этот процесс называется авторизацией (). И ошибка может иметь место на каждом этапе авторизации.

Первоначально запрос идёт от магазина в банк-эквайер, обслуживающий запросы по картам любых банков (не только своих). Далее эквайер формирует запрос в платёжную систему (основу карточных онлайн-платежей). Наиболее известны такие международные платёжные системы как Visa, MasterCard, не забудем и про отечественную МИР. Банк-эквайер может отослать информацию дважды – вот одна из причин вторичного списания.

Другая маловероятная причина – сбой в самой платёжной системе или в процессинговом центре, где идёт обработка транзакций (запросов). Может отказать аппаратура, сказаться воздействие помехи при передаче сигнала или неправильные действия сотрудников (при устранении поломки или техническом обслуживании).

Но наиболее частая причина – это проблема с терминалами оплаты в самих магазинах или торговых точках, или неумение ими пользоваться (человеческий фактор). Если терминал сбойнул и послал повторный запрос на авторизацию, то запрос будет обработан и «пройдёт» как повторная покупка.

Здесь важно своевременно заметить факт несанкционированной операции, в чем вам поможет подключенная услуга смс-информирования. Именно поэтому рекомендуется её подключать в обязательном порядке, хоть она является платной услугой (в среднем 60 рублей в месяц).

Подобная проблема может произойти не только при оплате, но и при банковском переводе. Не исключены случаи мошенничества. Как отмечают в отзывах на эту тему, грешат вторичной оплатой небольшие компании, например, пункты проката автомобилей или мелкие торговые точки.

Столкнувшись с проблемой вторичного снятия денег с вашей банковской карты, не стоит впадать в панику, так как данная ситуация не настолько редкая и вполне разрешимая. Прежде всего, стоит понимать, что виновата в этом будет именно «банковская система», а не конкретно вы.

Также стоит отметить, что если система распознает ошибку, то банк вам автоматически вернёт списанные повторно деньги. Однако бывают и такие ситуации, когда для того, чтобы вернуть свои деньги покупателю нужно действовать самостоятельно путем звонка оператору или отправления заявки в банк, о чём мы поговорим далее.

Как защитить себя от возможного двойного списания

Полностью застраховать себя от проблем и внезапных финансовых трудностей вы сможете вряд ли, а приведённые ниже рекомендации минимизируют риски попадания на двойное списание.

При оплате в интернете вообще не стоит светить вашу кредитную или дебетовую карту – заведите виртуальную (дело 2-х минут, например, на Яндексе) или открывайте дополнительную карточку. На худой конец заведите специальную дебетовую карту (с отключенной услугой овердрафт). Перед покупкой пополните баланс карты на сумму покупки – с вашего счёта физически не смогут списать деньги повторно.

При поездке за границу (или в дальние уголки нашей Родины) глупо надеяться на единственную карту – заведите две или даже три (пусть это будет и кредитки и дебетовки), и обязательно имейте наличные – хотя бы треть от планируемых расходов. Пластик может быть внезапно заблокирован (почему?) или банкомат, – единственный в округе, может быть без денег.

И в том и другом случае придерживайтесь правил безопасного использования карт.

Как вернуть деньги после повторного списания. Инструкции и рекомендации

Если вы почувствовали неладное, то единственное верное решение – это звонок в контактный центр банк (обычно такие звонки не тарифицируются).

Для того чтобы полностью, без лишних напрягов и неясностей донести суть своей проблемы до сотрудника службы поддержки вашего банка, необходимо заранее приготовить все доступные данные о вторичном списании:

  1. Веб-адрес сайта или наименование магазина (торговой точки);
  2. Дату и время дублированной операции;
  3. Точную сумму покупки;
  4. Номер операции.

Найти эти данные можно в интернет-банке (смотрите параметры конкретной операции).

Для вашей идентификации сотрудник попросит озвучить ваши паспортные данные, поэтому будет лучше, если паспорт будет во время звонка при вас. Наверняка сотрудник захочет узнать вашу контрольную информацию, которую вы придумали при заполнении заявки на получение карты (если забыли, то не стоит расстраиваться, достаточно данных паспорта).

Теперь можно набирать номер горячей линии банка, по карте которого было произведено списание (ищите номер на обратной стороне карточки или на сайте банка). Разговаривать с оператором колл-центра следует спокойно и вразумительно, он точно не виноват в случившемся.

Главная цель вашего звонка – это не доказательство чьей-либо вины, а возможность быстрого возврата ваших собственных денег. В случае структурированного общения и четкого донесения сути проблемы (порой стоит проявить настойчивость), оператор быстро отреагирует на ваш запрос. Как правило, в любом банке уже имеется отработанный набор действий для возврата двойного списания или для другой внештатной ситуации – это позволит быстро исправить проблему (если она имеет технический характер) и вернуть деньги в ближайшие дни.

Если вам не удалось «по телефону» вернуть средства после повторного списания, приступайте к следующему шагу – готовьте письменную претензию в банк. Её необходимо отнести в отделение банка или направить заказной почтой. В теле письма: описание проблемы и просьба вернуть деньги.

Жалобу можно направить и другими способами (для начала можете попробовать их): на электронный почтовый адрес банка, через форму обратной связи. Но письменная претензия – самый действенный способ. А если вы потребуете снять копию с вашего заявления с отметкой о приёмке, то банк уже никак «не отвертится». И в том и другом случае у вас по возможности должно быть на руках подтверждение того, что ваше заявление приняли (номер заявки, копия заявления и т.д.).

После всех описываемых выше операций, на рассмотрение отправленного вами заявления, у банка может уйти не больше недели (зависит от внутренних правил кредитной организации). Банк начинает расследование конкретного случая, и если у сотрудников банка не возникает подозрений в техническом характере произошедшего списания, то, скорее всего, вы гарантированно получите деньги обратно на счёт вашей карточки уже через несколько дней.

В противном случае, если по их мнению было подряд две покупки, то расследование может продлиться дольше – до 120 дней.

Если вы бронировали номера в отеле, покупали билеты на самолёт или осуществляли подобные операции на сайтах, и с вашей карты была списана двойная сумма, то, как советуют в отзывах, можно обратиться напрямую в службу поддержки онлайн-сервисов. Обычно известные интернет-компании идут навстречу клиентам и решают вопрос возврата денег на своём уровне.

В общем, ничего невозможного нет, и деньги вам вернут, правда нервы чуть потреплите. Но есть небольшая неприятность, которая может случиться, если с вас повторно спишут сумму покупки при недостаточном балансе по карте, т.е. баланс уйдёт в минус. Это явление называется несанкционированным или техническим овердрафтом – получается, что вы берёте на время ненужный кредит у банка и вынуждены платить за это процент.

Со стороны банка было бы хорошим тоном возвращение начисленных процентов держателю карточки за технический овердрафт, произошедший не по его вине. Но обычно банки этого не делают, хотя вы, как незаконно «обобранный» могли бы с ними поспорить – писать претензии с требованием возврата или делать им антирекламу на просторах сети, а надо ли это, ведь проценты, как правило, не большие, главное – вернуть повторно списанную сумму!

Надеемся, что вы получили достаточно информации по вопросу «как вернуть деньги после повторного списания», и на случай подобной неприятности будете знать алгоритм действий по возврату вторично списанных средств по ранее совершённой покупке.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх