Страхование карт Сбербанк

В последнее время объектом преступления часто становятся банковские счета и карты. Причины называют разные — социальные, экономические, образовательные. Поскольку услугами Сбербанка охвачено почти 70% населения страны, проблема защиты денег доверителей для банка актуальна.

Банк и компания «Сбербанк-страхование» разработали программу совместных действий, как защитить деньги на карте Сбербанка. Средства получают страховую защиту от несанкционированного доступа, разбоя, а потери покрываются за счет выплаты страховки.

Содержание

Страховка карт в Сбербанке

Большая часть держателей карт Сбербанка — активные пользователи. Снимают деньги в банкоматах, выполняют платежи за товары, услуги, переводы через терминалы, оплачивают интернет-покупки на различных торговых площадках. Перечисленные транзакции сопровождаются вводом конфиденциальной информации, которая может стать достоянием злоумышленников.

В результате, нередки случаи снятия наличности по поддельной карте, имеющей подлинные реквизиты, подделка подписи клиента на обороте носителя, интернет-хищение денег со счета, оплата товара с вводом подлинных CVV2/CVC2-кодов.

Объектом криминала становится банковский пластик: разбойное завладение карточкой, наличностью, ПИН-кодом, телефоном потерпевшего или снятой наличностью. Часто на мошеннические действия попадаются пенсионеры.

Реклама

Со своей стороны Сбербанк прилагает максимум усилий для предотвращения действий мошенников, но криминальная среда развивается и, порой, единственное, что может сделать банк — компенсировать, возместить убытки.

Что это такое?

Страховка карты Сбербанка — финансовая услуга, предоставляемая клиенту за сравнительно небольшую плату, и которая в дальнейшем возместит потери при наступлении страхового события. Внешне это выглядит как продажа документа, страхового полиса. В нем указаны возможные неблагоприятные случаи, которые могут наступить для клиента и его банковской карточки.

Как работает

Например, в результате разбойного нападения на гражданина, которое произошло через полчаса после получения денег в банкомате по застрахованной дебетовой карте, похищено 75 тыс. руб. наличности и банковская карточка. Карта застрахована сроком на 1 год, на сумму 60 тыс. руб., с внесением разового платежа 1161 руб.

Клиент своевременно обратился в колл-центр банка с просьбой заблокировать носитель; подал заявление в полицию о разбойном нападении. Для выплаты страховки собран пакет документов и представлен в страховую компанию. После принятия решения, выплачена сумма возмещения 60 тыс. руб.

Страховая защита карты Сбербанка проводится от трех групп рисков:

  • несанкционированность операций с деньгами. Включены риски подделки банковской карточки, подписи клиента на ней; использование конфиденциальной информации мошенниками в своих целях; насильственное завладение ПИН-кодом карты;
  • утеря банковской карты. Включается утрата носителя в результате разбойного нападения, механического повреждения, термовоздействия, размагничивания, неисправности банкомата;
  • преступное завладение средствами, которые получены клиентом по застрахованному носителю в течение 2 часов с момента обналичивания.

Можно выбрать одну из перечисленных групп или все три.

В чем выгоды?

Зачем и выгодно ли страховать карты Сбербанка? Минимальный страховой платеж составляет 1161 руб./год для 60 тыс. руб., хранящихся на счете, или 1,935% от вклада.

Для 350 тыс. руб. — страховка 5310 руб. или 1,517%. Другими словами, платеж уменьшается с ростом страховой суммы.

Какие карты страхуются?

Страхованию подлежат все носители, привязанные к банковскому счету:

  • дебетовые карточки, среди которых — основные и дополнительные;
  • кредитные.

Как получать страховые выплаты

Для получения выплаты от страховщика большое значение имеет правильная последовательность действий клиента:

  • если объектом злоумышленников стала карта, звонком в колл-центр носитель блокируется;
  • в полицию подают заявление при наличии преступления;
  • обращаются по телефону 8-800-555-555-7, представляются, сообщают номер полиса, извещают о наступившем событии;
  • в срок до 3 дней собирают документы, подтверждающие страховой случай;
  • пакет документов передается страховщику почтой или через подразделение Сбербанка.

Страховая компания примет заключение по возмещению потерь.

Чтобы выбрать вариант страхования дебетовой карты правильно, рассчитайте среднегодовую величину приходных операций на счет и соотнесите ее с суммой страхового платежа. Полученное % соотношение — часть бюджета семьи, которая будет использована на оплату полиса.

Стоит особенно взвешенно подойти к страхованию кредитной карты Сбербанка. Потеря носителя или денег не отменяет обязательств. Заемщику придется вернуть банку сумму кредита и процент по нему. Тогда как страховое возмещение покроет возникшие убытки.

Сколько стоит страховка карты

Стоимость страховки карт Сбербанка при online-оформлении представлена в таблице.

Сумма страхового покрытия, тыс. руб. Цена, руб.
60 1161
120 1710
250 3510
350 5310

Важно! При обращении в офис, стоимость страховых услуг будет несколько выше.

Способы оформить полис

Клиентам предлагается два способа оформления страховок: в отделении, и в онлайн. Обратим внимание: страхования защита наступает на 15-й день после оплаты полиса и действует на протяжении года. После оформления полис обязательно активируют.

В отделении

Для оформления документа в офисе компании, предоставляют личный паспорт, договора обслуживания карточных счетов. В документе указывают:

  • реквизиты компании-страховщика;
  • личные данные страхователя;
  • перечень банковских карт, по которым проводится имущественное страхование;
  • страховые случаи, с наступлением которых проводится возмещение.

Полис подписывает руководитель отделения и выгодоприобретатель.

Онлайн

Оформить страховой полис можно самостоятельно с официального сайта Сбербанка. Для чего выполняют три шага:

  • выбирается вид страховой защиты и сумма. По желанию подключается услуга «Все карты под замком», что обезопасит действующие носители;
  • вносятся паспортные данные клиента, электронный адрес;
  • подтверждаются действия.

Оформленный документ передается на e-mail клиента.

Как активировать полис

Активация полиса происходит на сайте страховой компании. В онлайн-банкинге открывается специальная форма, в которую сносится информация: дата покупки, номер полиса, код сертификата, личные данные клиента, номер мобильного телефона. Внесенная информация сверяются с базой страховых документов. Активация длится от нескольких минут, до 2–3 дней.

Как отказаться

Часто можно услышать от клиентов фразы, как отказаться от страховой защиты средств на банковских картах Сбербанка. Действительно, отношение соотечественников к любым страховым услугам, скорее, негативное. Действия работников банка расценивается как «навязывание» ненужной услуги. Что связано со сложностью для понимания обывателя доказательств страхового события и получения возмещения.

Чтобы принять обоснованное решение о страховании или отказе, и довести до сотрудника банка, необходимо ознакомиться с правилами предоставления услуги, перечнем страховых рисков и порядком оформления документов. Попросите служащего банка или компании-страховщика последовательно расписать, что необходимо сделать при наступлении страхового события, в какие сроки, чтобы получить выплату по страховому случаю.

Отзывы

Клиенты Сбербанка настороженно относятся к предложениям работников банка страховать счет или карту. Поскольку видят за этим только дополнительные расходы. Отмечается, что получение выплат зависит от правильности и своевременности оформления документов, обращений на горячую линию, полицию, в отделение банка. Не всем под силу понять и выполнить юридические тонкости, потратить на это время и нервы.

Сбербанк стремиться всячески уменьшить негативные последствия и потери держателей карт в результате форс-мажорных обстоятельств или действий злоумышленников. Не все клиенты оценили преимущества страхования карт Сбербанка. Но негативное отношение свидетельствует, что банку есть над чем работать.

В середине декабря 2018 года Сбербанк, первым среди банков в России, предложил уникальный продукт – страхование банковских карт от киберинциндентов в «Сбербанк страхование». Это бесплатная услуга, которая подключается при покупке обновленного страхового продукта «Защита карт+».

В век информационных технологий всё больше краж и мошенничеств происходит в цифровом пространстве

Страхование банковских карт в Сбербанке

Для многих стало привычным использовать вместо наличных денег банковские карточки: оплачивать коммунальные платежи, расплачиваться в кафе и ресторанах, при покупке билетов и других услуг, а также обналичивать деньги в банкомате. В результате исследований было замечено, что с каждым годом количество россиян, использующих интернет для покупок, онлайн-переводов, становится все больше. Молодежь и часть старшего поколения все чаще вместо планшетов и компьютеров используют смартфоны для входа в интернет.

Вам может быть интересно:

Такое удобное для держателя пластика использование смарфтона имеет массу удобств, но за этим стоит риск «подхватить» компьютерный вирус или стать жертвой хакерской атаки. Международная компания «Лаборатория Касперского», специализирующаяся на разработке программ для защиты от различных киберугроз, собрала интересные данные. Разработчики сделали шокирующее открытие: каждый день в мире создается примерно 360 тыс. вредоносных программ. Практически любой пользователь при скачивании нового приложения, просмотра товаров и дальнейших заказах в интернет-магазинах, посещении сайтов может оказаться в числе пострадавших. В 2018 году «Лабораторией Касперского» было зафиксировано примерно 5 млн. вредоносных установочных пакетов именно на мобильных устройствах.

Застраховать деньги можно как на дебетовых картах так и на кредитках

Больше всего удручает то, что Россия стоит на первом месте в мире по количеству пользователей, которые подвергаются атакам мобильных банковских троянов. Это самые опасные приложения, которые «воруют» деньги с банковских счетов владельцев смартфонов. В зоне риска находятся прежде всего Android-смартфоны, поскольку именно на эту ОС создается 98% мобильных банковских троянцев.

В чем заключается услуга защиты от киберрисков

Исходя из реального существования киберугроз, владельцам смартфонов предлагается установить специальный антивирус от «Лаборатории Касперского». Антивирусное ПО обезопасит клиентов от несанкционированного списания средств во время бесконтактных платежей или в случае заражения мобильных устройств вирусами.

Как происходит установка антивируса? Процедура зависит от платформы, на которой работает смартфон:

  • Для iOS — установка происходит автоматически.
  • Для Android — после активации страховки на сайте «Сбербанк страхование» страхователю приходит в СМС-сообщении код, при помощи которого устанавливается программа. Защита начинает действовать сразу после подключения защитного приложения.

Установка антивирусной программы абсолютно бесплатная, стоимость страхового пакета при этом остается прежней – минимум 1290 руб./год. Для отдельных категорий страхователей (пенсионеров, молодежи) действуют скидки. Максимальная сумма, которую клиент может получить после наступления страхового случая – 350 тыс. руб.

Параметры действия договора стандартные

Особенности продукта «Защита карт +»

До этого момента в СК «Сбербанк страхование» существовала программа по комплексной защите всех видов карт от различного ряда рисков, которые могут возникнуть в век развития цифровых технологий. После введения дополнительной услуги продукт был переименован в «Защита карт +».

Очень большая часть операций по безналичным платежам проводиться с помощью мобильных телефонов

Он особенно выгоден тем клиентам, которые имеют на руках несколько карточек Сбербанка. При покупке полиса страхователь одновременно обеспечивает безопасность как основной, так и дополнительных карточек.

Наличные деньги покрываются защитой на 2 час после снятия с карты

Помимо предложенного Сбербанком сервиса защиты карточек от киберугроз и установки антивирусной программы продукт содержит опции, покрывающие стандартные риски:

  1. Утеря карточки в результате обыкновенного механического повреждения, размагничивания, кражи, технической неисправности терминала или банкомата.
  2. Хищение посторонними лицами денег, обналиченных через банкомат, в течение 2 часов после проведения операции.
  3. Хищение денег различными способами при участии посторонних лиц (получение пластика и информации о ПИН-коде насильственным путем, копирование подписи картодержателя с платежных документов, использование поддельной карточки с реальными данными по действующей карте, снятие денег при помощи скимминга и фишинга).

Защита действует и за пределами России, поэтому держатели застрахованных карточек могут без опаски расплачиваться ими за рубежом.

Вам может быть интересно:

Новый страховой продукт «Защита карт +» позволяет держателю банковских карт Сбербанка свести к минимуму вред от возможных кибератак. Это не значит, что защитное решение 100% гарантирует сохранность средств на картах, поскольку кибермошенники продолжают создавать новые вредоносные программы. Но если наступит такой страховой случай, то СК возместит ущерб пострадавшему в пределах установленного лимита.

В случае нестабильности на финансовом рынке и отзыва лицензии у банковского учреждения более-менее защищенными чувствуют себя держатели депозитов: они знают, что могут рассчитывать на компенсацию потерянных средств у государства. Однако большому числу клиентов отечественных банков интересен и другой вопрос: застрахованы ли деньги на дебетовой карте и могут ли держатели «пластика» надеяться на поддержку Агентства страхования вкладов?

Страхуются ли дебетовые карточки?

Классические банковские карты однозначно подлежат страхованию в АСВ — Агентстве страхования вкладов. Дело в том, что деньги, хранимые нами на пластиковых дебетовых карточках — это средства, размещенные на текущие счета физлиц. Они открываются по итогам подписания договора банковского счета, который, в свою очередь, является частью договора на выпуск и обслуживание дебетового «пластика». Таким образом, в соответствии с законодательством, те средства, которые мы помещаем на карточку, считаются вкладом, поскольку размещаются они на основании договора банковского счета/вклада. Следовательно, они подлежат страхованию.

Важный вопрос — на какую сумму страхуются деньги на дебетовой карте? В случае отзывы лицензионных документов у финучреждения страховка распространяется на суммы до 1,4 млн. рулей. Обращаем внимание, что, если в одном банке на имя клиента было оформлено несколько банковских продуктов (например, несколько карточек и депозиты), страховке будет подлежать их общая сумма, и составлять она должна менее 1,4 млн. рублей.

Страховка дебетовой карты — касается ли она накоплений в валюте?

Процедура страхования в АСВ предполагает выплату компенсаций в рублевом эквиваленте. Однако если на вашей карточке деньги хранились в иностранной валюте (долларах, евро), они также являются застрахованными: речь идет о сумме, эквивалентной 1,4 млн. рублей. Весь объем средств на валютных счетах конвертируется в рубли, при этом ваши накопления будут пересчитаны по курсу, принятому Банком России в день отзыва лицензии. Отсюда вытекает очевидный недостаток системы страхования для валютных дебетовых карт: курс в момент попадания под страховой случай может быть весьма невыгоден клиентуре банка, рискующей потерять деньги на конвертации валют.

Смотреть актуальные курсы валют

Как происходит процедура возврата денег?

Итак, если Центробанк осуществляет отзыв лицензии у банковского учреждения, в котором вы обслуживаетесь, и при этом оно состоит в реестре Агентства по страхованию вкладов, ваш случай подпадает под определение страхового — следовательно, вы можете претендовать на компенсацию денежных средств. Итак, каков же алгоритм действий?

  • Через 14 дней после отзыва лицензии держателям пластиковых карт необходимо прийти с паспортом в банк-агент (его назначает АСВ) и заполнить в нем заявление на предоставление страховки.
  • Информацию о том, в какое именно учреждение следует обратиться, можно найти на официальном интернет-портале Агентства по страхованию вкладов.
  • Претендовать на возмещение средств можно в течение двух лет с момента отзыва лицензии у банковского учреждения. Спешить в отделение банка-агента и простаивать там в очередях в первые дни выдачи не имеет смысла.
  • Положенные по страховому случаю компенсационные выплаты будут выданы на руки держателю карты или переведены на указанный им счет — как правило, это происходит в день обращения.
  • Если объем компенсации показался вам неудовлетворительным, вы вправе обратиться в АСВ и обосновать суть своих претензий. Однако ожидание ответа может затянуться на годы, особенно в случае, если сумма средств на карточке превышала лимит страхования.

Обращаем внимание, что банковские карты можно застраховать в индивидуальном порядке в специализированных страховых компаниях. Они возместят вам потерю денег в большем перечне случаев: при похищении средств, ограблении у АТМ или терминала, при утере «пластика» или его порче.

Сбербанк России — предложения по страхованию пластиковых карт

Крупнейшее и самое надежное финансовое учреждение страны — Сбербанк — предлагает свои клиентам стать частью системы страхования пластиковых карт. В таблице ниже указаны варианты полисов, оформляемых на годичный срок:

Предложения Сбербанка по страхованию пластиковых карт

Сумма средств под страховку

Цена полиса

В отличие от Агентства страхования вкладов, рассматривающего в качестве страхового лишь один случай (отзыв лицензионных документов), Сбербанк гарантирует клиентам более комплексную и обширную систему защиты. Так, в качестве случаев, предполагающих последующую компенсацию средств, учреждение рассматривает: потерю, кражу, незаконное использование карточки третьими лицами; вымогание пароля от карты с последующим снятием с нее средств; механические повреждения «пластика» и его размагничивание; неисправности АТМ. Оформив лишь один полис, вы застрахуете от этого набора рисков все карточки, привязанные к вашему счету.

Таким образом, страхование дебетовых карт в нашей стране осуществляется и исправно работает. Единственный недостаток этой процедуры — время, которое она может занять. Однако по сравнению с перспективой навсегда потерять свои денежные средства, этот недостаток едва ли покажется существенным.

2 0 0 0 0 Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter. Команда Bankiros.ru 4 729 просмотров Расскажите друзьям: Подпишитесь на Bankiros.ru

Как правило, информация о бесплатной страховке находится на сайте банка, но вместе с картой полис не выдают — его нужно запрашивать дополнительно. Например, в банке «Русский стандарт» для получения полиса требуется отправлять запрос по электронной почте, а в «Промсвязьбанке» полис нужно распечатывать из интернет-банка или приезжать за ним в офис.

Самую дешёвую карту с бесплатной страховкой можно оформить в Новикомбанке. Её обслуживание стоит 1200 ₽ в год, а полис покрывает медицинские расходы на сумму до $100 000. На втором месте — «Тинькофф банк»: карта стоит 1890 ₽, а максимальная выплата — $50 000. На третьем месте — кредитная карта «Промсвязьбанка» за 1990 ₽, к которой прилагается страховка на сумму до €50 000.

10 карт с бесплатной туристической страховкой

Банк — название карты

Условия страхования

Стоимость обслуживания

Новикомбанк — Masterсard Gold Novikomcard (дебетовая)

Медицинская страховка с покрытием до $100 000

1200 ₽ в год

Тинькофф Банк — All Airlines (кредитная)

Медицинская страховка, включающая защиту при занятиях спортом, с лимитом выплат $50 000

1890 ₽ в год

Промсвязьбанк — Masterсard World Мир без границ (дебетовая)

Медицинская страховка с лимитом €50 000

1990 ₽ в год

СМП Банк — Masterсard Gold Пакет Стандарт (дебетовая)

Медицинская страховка на сумму до €30 000 и страхование багажа до €350

2000 ₽ в год

Банк «Санкт-Петербург» — Masterсard World Travel (дебетовая)

Медицинская страховка для владельца карты с максимальным покрытием на €35 000

2988 ₽ или бесплатно, если тратить по карте от 30 000 в месяц или держать на счёте от 100 000 ₽

Уралсиб — Visa Gold (дебетовая)

Туристическая страховка с покрытием на сумму до €71 000

2999 ₽ в год

Альфа-Банк — Alfa Travel (дебетовая)

Медицинская страховка с лимитом $50 000

900 ₽ в год + пакет обслуживания 2189 ₽ (бесплатно, если хранить на счетах 100 000 ₽ или тратить по карте от 20 000 ₽ в месяц)

ФК Открытие — Visa Gold Travel, тариф Оптимальный (дебетовая)

Медицинская страховка с лимитом €35 000. Включены страны Шенгена и некоторые другие государства.

3588 ₽ в год или бесплатно, если оплачивать картой покупки на сумму от 20 000 ₽ в месяц и хранить на счетах от 150 000 ₽

Русский стандарт — Black (кредитная)

Медицинская страховка с покрытием до $50 000, багаж — до $150

4900 ₽ в год

Российский капитал — Masterсard Platinum, Пакет базовый (дебетовая)

Страхование от несчастных случаев и болезней при поездках за рубеж (кроме стран СНГ) на сумму до $300 000

5000 ₽ в год

Туристический полис можно использовать для получения визы, он позволяет обращаться за медицинской помощью за границей. Страховая компания компенсирует стоимость лечения, если наступает страховой случай — их список приведён в договоре страхования. Страховщик может оплатить вызов врача, госпитализацию, перевозку, телефонную связь, экстренную эвакуацию и другие услуги.

Путешественникам стоит учитывать, что страховщики ограничивают число застрахованных дней в течение каждой поездки 30, 60 или 90 днями. Поэтому если вы собираетесь уехать в другую страну на год, то вам потребуется другая страховка.

Ещё некоторые банки предлагают застраховать не только держателя карты, но и супругу(а) вместе с детьми. Уточните в банке о такой возможности перед оформлением карты.

Как составлялся рейтинг?

Поиск карт с бесплатным страховым полисом для путешественников проводился 4 июня 2018 года в топ-30 банках России по размеру активов (по данным на 1 мая 2018 года). Рассматривались карты, по которым предусмотрена бесплатная туристическая страховка. Иные преимущества карт не учитывались. В рейтинге предложения ранжированы по стоимости ежегодного обслуживания. Источником информации выступал Сравни.ру, официальные сайты банков и их колл-центры.

Кредитные карты не так давно, но уже довольно прочно вошли в жизнь многих россиян. Пользоваться ими просто и во многих ситуациях, когда необходимо срочно совершить покупку (например, действует хорошая скидка на нужный товар), а зарплата только через неделю, кредитная карта действительно выручает. Кредитка — это своего рода потребительский кредит, только страхование потребительского займа знакомая многим процедура, а вот о страховании кредитной карты многие даже не слышали. Рассмотрим подробнее, что из себя представляет эта страховка, ее преимущества и недостатки, а также правила правильного оформления и другие моменты, которые могут возникнуть во время ее использования.

Что такое страхование кредитной карты

Страхование кредитной карты – добровольное решение каждого держателя карты. Однако внутренняя политика некоторых банков с недавнего времени включило страхование в процедуру обязательной покупки. В основном, это зависит от того, с какими страховыми компаниями у банка заключены партнерские соглашения. Но, если даже страхование не обязательно, сотрудники при оформлении всегда довольно подробно информируют клиента об этой процедуре и о ее важности, в целом настойчиво уговаривая оформить полис. Часто, в дальнейшем, клиенты воспринимают эту покупку как навязанную услугу.

При оформлении кредитки предлагается 2 вида страхования:

  1. Кредитной карты.
  2. Жизни и здоровья владельца карты.

Первый вид страхования подразумевает денежную компенсацию владельцу, если страховой случай произошел с картой. Например, если карта была потеряна, украдена или с нее были сняты материальные средства мошенниками и это было доказано. Второй вариант предполагает возмещение средств если что-то произошло с владельцем пластиковой карты (нетрудоспособность, потеря рабочего места и т.д.). Обе эти страховки услуги платные. Клиент, покупая полис, обязан оплатить страховое вознаграждение, которое будет разделено между СК и банком. Суммы, попадающие в страховой фонд и будут источником выплат при наступлении рискового случая.

Что это за услуга

Возмещение убытков – главная функция страхования кредитных карт. Это может быть, как ущерб, нанесенный самой карте или его владельцу. Причем, по полису ущерб должен компенсироваться в полном объеме. Все случаи, относящиеся к страховым, прописываются в договоре и у каждой СК они свои. Поэтому, при оформлении полиса необходимо внимательно ознакомиться с перечнем рисковых случаев, которые покроет страховка. Однако, все страховые случаи должны быть доказаны, об этом тоже не стоит забывать. Нередко, сами владельцы пластиковых карт идут на мошенничество ради получения материальной выплаты, поэтому при каждом наступлении рискового случая, страховая фирма проводит тщательное расследование и при необходимости экспертизу. А за заведомо ложную информацию, клиент СК может поплатиться уголовным наказанием.

ВАЖНО! Банк ни имеет никакого отношения к произошедшим страховым случаям и не занимается возмещением убытков. Со всеми претензиями нужно обращаться в страховую фирму, с которой заключено соглашение.

Стоит также сказать, что защита карты в первую очередь выгодна страховой компании и банку, который получает свой процент от каждой заключенной сделки. Для держателя карты зачастую это становится пустой тратой денег. Конечно, если человек довольно рассеян или по сфере своей деятельности часто рискует, то оформление полиса — это действительно нужное приобретение.

Достоинства и недостатки процедуры

Прежде, чем решить включать страховку в покупку карты или нет, стоит ознакомиться с плюсами и минусами данной процедуры.

Преимущества:

  • Клиентам, оформившим полис, могут предлагаться пониженные процентные ставки.
  • При болезни или иной ситуации временной неплатежеспособности держателя карты, ему предоставляется право на уменьшение платежной суммы или кредитные каникулы.
  • Компенсация материального ущерба в 100% размере в случае наступления рискового случая.
  • Реорганизация платежей при тяжелых финансовых ситуациях.
  • Уверенность в том, что, если мошенники снимут деньги с карты, это будет возмещено.
  • Быстрота и простота оформления.
  • Большой выбор страховых компаний, предлагающих данную услугу. Можно выбрать по подходящему соотношению цена-качество.

Недостатки:

  • Оформление полиса повышает стоимость кредита. У каждой СК свои тарифные ставки и все рассчитывается индивидуально.
  • Сложность процедуры доказательства реальности страхового случая. Необходимо собрать доказательную базу в виде справок от врача, из полиции и т. д.
  • Часто, сотрудники банка не уведомляют о добровольности оформления полиса и клиент может приобрести не нужный ему полис, потратив при это лишние деньги.

Все плюсы и минусы — это условные критерии, которые кому-то подходят, а кому-то нет. У каждой фирмы свои условия и порядки страхования, с которыми необходимо ознакомиться до подписания договора.

Карты с бесплатной страховкой для путешественников

Есть список стран, посещение которых невозможно без оформления визы. К ним относятся все страны Шенгенской зоны, США, Бали и многие другие. Страховой полис путешественника – одно из обязательных условий для получения визы. А это дополнительные расходы, размер которых зависит от таких факторов как: направление, длительность и цель поездки, количество и возраст туристов и прочее.

Сэкономить на страховке можно, если приобрести кредитную карту с уже включенной бесплатной страховкой, которую предлагают некоторые банки РФ. Чаще всего такую карту предлагают постоянным клиентам или владельцам карт премиум класса.

Такая опция, как страхование выезжающих за рубеж, будет бесплатным бонусом для владельцев карт, а стоимость страхового покрытия может быть разной, в зависимости от страховой фирмы. У особо крупных СК покрытие может достигать 150 000 $. Некоторые СК предусматривают включенную бесплатную страховку для путешествия не только для владельца карты, но и для членов его семьи. Для оформления такой пластиковой карты кроме стандартного пакета документов необходимо предоставить загранпаспорт.

Как работает страховка

Страхование кредитной карты работает аналогично страхованию при оформлении потребительского кредита. Единственным отличием является то, что помимо страхования жизни и здоровья, предлагается оформить и защиту самой карты. Например, если карта была потеряна, украдена или по украденным мошенниками данным сняты деньги и этот факт был доказан документально, то украденная сумма будет компенсирована.

Страхование жизни и здоровья подразумевает такие ситуации как:

  • смерть клиента;
  • травмы или болезнь, приведшие к нетрудоспособности;
  • инвалидность.

Некоторые включают в эту группу и риск потери рабочего места, например, в результате ликвидации организации в которой трудился владелец пластиковой кредитки.

Подробнее об оформлении страховки от потери работы можно узнать .

Страхование кредитной карты в отличие от страхования дебетовой карты – невыгодное приобретение по ряду причин. Рисковый случай предполагает компенсацию задолженности, но с кредиткой при своевременной оплате задолженности не может быть. Таким образом, клиент просто переплачивает ежемесячную сумму, которую требуется погашать. Выгодно иметь полис лишь если деньги с нее будут украдены мошенниками, либо клиент не сможет внести требуемую сумму в связи с утратой трудоспособности или места работы. Также выгодно иметь страховку, если в договоре есть пункт фиксированного возмещения самому клиенту.

Сумма страховой защиты

Цена на полис может варьироваться в зависимости от того, с каким страховщиком заключается договор на получение услуги. Ценовая политика не регулируется законом, поэтому необходимо ознакомиться с ценами и условиями разных фирм и выбрать наиболее оптимальный вариант. Влияют на стоимость и другие факторы, например, количество выбранных опций. В среднем, стоимость полиса может варьироваться от 50 до 150 рублей в месяц. Оплачивать страховое вознаграждение можно несколькими методами.

Банки предлагают следующие способы:

  • стоимость оплачивается без участия банка, напрямую фирме страхователю;
  • при оформлении стоимость полиса включается в тарифную ставку, за счет чего процент увеличивается.

Выбор оговаривается на этапе оформления карты. Тогда же клиента должны уведомить о системе списания стоимости полиса и как она работает.

Как правильно оформить полис

Оформить полис на защиту кредитной карты можно такими способами:

В банке, на этапе оформления кредитки. Либо онлайн на сайте банка при оформлении нужно добавить вкладку «покупка страховой защиты».

В этой вкладке необходимо внести следующие данные:

  • ФИО;
  • серия и номер паспорта;
  • адрес прописки и фактический адрес проживания;
  • адрес электронной почты;
  • контактный номер телефона.

После этого оплачивается страховое вознаграждение и электронный полис высылается на электронную почту. Оплату можно произвести с карты или при помощи другой платежной системы.

При получении карты. Это процедура разовая и при согласии владельца карты, ему подключается платная опция по защите карты. Сумма страхового взноса будет добавляться ежемесячно к сумме основного платежа. После подключения опции, клиент уведомляется о периоде действия страховки посредством смс оповещения.

Оба варианта никак не отличаются по своим страховым свойствам и функциям.

Что делать, если наступил страховой случай

При наступления страхового случая, необходимо соблюдать правильный алгоритм действий. Своевременность и соблюдение правил договора сильно влияют на получение компенсации. Страховые риски, которые покрывает страхование кредитной карты:

  • смерть клиента;
  • травмы или болезнь, приведшие к нетрудоспособности;
  • потеря рабочего места в следствии ликвидации предприятия.

Поэтому при ситуации, входящей в перечень страхового случая, следует:

  1. В течение периода, указанного в договоре, сообщить о происшествии в СК.
  2. Собрать документы, подтверждающие факт происшествия. Для каждого определенного случая будет свой перечень документов.
  3. Написать заявление в СК и приложить все документы.
  4. После принятия заявления, решение о выплате осуществляется в течение 5 рабочих дней.
  5. В течение 10 рабочих дней клиент получает компенсацию на адрес реквизитов, указанных в заявлении, и клиент получает акт о выплате.

В некоторых случаях процесс может затянуться на 1 месяц и на усмотрение СК могут понадобиться дополнительные документы. В случае отказа в выплате, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Однако нужно помнить, что, если данная ситуация не входит в перечень страховых по договору, от судебной тяжбы толка не будет.

Каждый клиент принимает решение об участие в страховой программе добровольно. На решение могут повлиять разные факторы: состояние здоровья, сфера деятельности и т. д. В любом случае перед принятием решения стоит внимательно ознакомиться с условиями страховой программы.

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх