Страхование в туризме

Медицинская туристическая страховка Сервис сравнения цен на медицинскую страховку от ведущих страховых компаний России. Укажите страну и даты поездки, после чего выберите подходящий вариант и оформите полис.

В преддверии летнего сезона Туристер пообщался с представителями страховых компаний на тему того, как лучше всего обезопасить свой отдых, что учесть и предусмотреть, чтобы отдых не был испорчен.

Что такое туристическая страховка? Что она включает?

Антон Колегов, Главный андеррайтер управления страхования путешествующих «АльфаСтрахование»:

Туристическая страховка обеспечивает гарантированное получение экстренной медицинской помощи во время отдыха за границей и компенсацию связанных с ней расходов, в том числе затрат на транспортировку на родину. Турист имеет право на получение услуг, предусмотренных страховой программой полиса, во время пребывания за рубежом на территории, указанной в договоре страхования.

Стандартный полис включает такие риски как медицинские и медико-транспортные расходы, экстренную стоматологическую помощь, транспортные расходы (эвакуация детей, возвращение после длительной госпитализации), оплату срочных сообщений. Страховой полис можно расширить за счет покрытия дополнительных рисков — расходов при потере или хищении документов, получении юридической помощи, задержки рейса. Турист может застраховать багаж, личное и недвижимое имущество на время отсутствия, гражданскую ответственность, приобрести страховку от невыезда.

Михаил Ефимов, Директор по страхованию компании «INTOUCH»:

Туристическая страховка — программа страхования туристов, предусматривающая защиту от финансовых потерь, связанных с оказанием медицинской помощи, от транспортных и других непредвиденных расходов во время поездки.

Как правило, это услуга включена в туристическую путевку. Однако все больше людей привыкают планировать отдых самостоятельно и сталкиваются с необходимостью выбрать свой вариант страховки.

Алина Архипова, начальник отдела развития продаж личного страхования Екатеринбургского филиала ОАО «СОГАЗ»:

Образец страхового полиса туриста

Туристическая страховка — это страхование медицинских и медико-транспортных расходов граждан, выезжающих за рубеж. Несмотря на то, что по российскому законодательству этот вид страхования добровольный, во многих странах наличие такого полиса — обязательное условие при выдаче визы.

Путешествуя по России, туристы могут обращаться за медицинской помощью бесплатно, имея на руках только полис ОМС (в соответствии с законом об обязательном медицинском страховании). За рубежом такой документ не действует, а вот медицинские услуги там недешевы, и платить за них придется самостоятельно. Вместе с тем, как показывает статистика, несчастные случаи за границей происходят с нашими гражданами чаще, чем дома: на курортах больше травмоопасных развлечений, плюс акклиматизация, смена воды, изменение привычного питания и т. п. Поэтому лучше заранее позаботиться о том, чтобы предотвратить возможные (и немалые!) расходы. Тем более, что стоит полис недорого: при страховой сумме 30 000 у.е. с минимальным набором рисков для обычного путешествия (не связанного с активными занятиями спортом и другим экстремальным отдыхом) она рассчитывается исходя из 0,7 у.е. за день поездки.

Цена полиса зависит как от страны пребывания, так и от программы страхования. Минимальная программа, конечно, стоит дешевле, но и набор рисков по ней меньше. Как правило, она включает расходы на неотложную медицинскую и экстренную стоматологическую помощь, стационар (операция, услуги медперсонала и т. д.), транспортировку в клинику или на родину, а при самом печальном исходе — репатриацию тела в ближайший к постоянному месту проживания застрахованного международный аэропорт.

Я бы порекомендовала нашим туристам расширить программу, включив туда досрочное возвращение на Родину, визит ближайшего родственника, поиск застрахованного в экстремальной ситуации. Доплата небольшая, а застрахованных рисков больше. Разумно увеличить страховую сумму, если предстоит командировка в неблагоприятный регион, в страну с проблемной санитарно-эпидемиологической обстановкой. Если турист сторонник активного отдыха или занятий спортом, то надо добавить в полис риск «спорт», иначе страховая компания не оплатит расходы на лечение. В качестве дополнительных опций рекомендую застраховать гражданскую ответственность в случае причинения вреда здоровью и имуществу третьих лиц.

Александр Шваб, заместитель директора Департамента страхования путешественников СК «Альянс»:

Стандартный полис страхования выезжающих за рубеж — это страхование медицинских и медико-транспортных расходов. В пределах страховой суммы этот полис покрывает расходы на организацию и оказание медицинской и/или медико-транспортной помощи по экстренным показаниям в случаях, признанных страховыми, и произошедших в стране временного пребывания в результате: острого внезапного заболевания; травмы, полученной в результате несчастного случая; острой зубной боли, возникшей в результате воспаления зуба и/или окружающих тканей.

Полис покрывает расходы на оказание экстренной амбулаторной и стационарной медицинской помощи, включающих все необходимые медицинские манипуляции, обследования, медикаменты и так далее. А также необходимые по медицинским показаниям медицинские транспортировки пациента в лечебное учреждение для прохождения стационарного лечения и к постоянному месту жительства для дальнейшего лечения и реабилитации.

В стандартный полис страхования расходов путешественников компании «Альянс» также включено страхование расходов, связанных с возвращением детей застрахованного, оставшихся без присмотра, с посещением госпитализированного пациента родственником, а также расходы, связанные с возвращением в страну постоянного проживания, вследствие смерти или экстренной госпитализации близкого родственника.

Цена любого полиса зависит от набора включенных в него рисков. Стоимость полиса с программой экстренной медицинской и медико-транспортной помощи формируется в зависимости от величины страховой суммы, продолжительности поездки, страны пребывания, рода занятий путешественника во время поездки, его возраста. Например, полис со стандартным покрытием сроком на 10 дней для таких стран как Турция, Египет, Тунис, Таиланд с минимальной страховой суммой ($15 000) стоит сейчас порядка 300 рублей, в страны Европы (страховая сумма €30 000) — 500 рублей.

Чем нужно руководствоваться при выборе страховки?

Михаил Ефимов, Директор по страхованию компании «INTOUCH»:

Руководствоваться при выборе необходимо пониманием покрываемых рисков. Сегодняшние страховые программы компенсируют потери не только в случае медицинских расходов, но и при утере багажа, задержке регулярного рейса и прочее. Так, можно включить опцию страхования отмены поездки.

Антон Колегов, Главный андеррайтер управления страхования путешествующих «АльфаСтрахование»:

Прежде всего, нужно обратить внимание на страховую сумму, наличие лимитов/франшизы, внимательно изучить список исключений из страхового покрытия. В пакет туроператора обычно входит минимальный полис со страховой суммой в 15 тысяч евро. Для более приемлемой защиты размер страховой суммы должен быть не менее 30 тысяч евро. Однако при оказании серьезной медицинской помощи и этой суммы может не хватить, рекомендуем приобретать страховые продукты с увеличенным лимитом. Стоимость полиса при этом является относительно невысокой — за стандартную программу с покрытием в 30 тысяч евро путешествующий заплатит порядка 300 рублей. Увеличение размера страховой суммы не повлечет пропорционального увеличения стоимости полиса, он будет стоить не намного дороже.

Александр Шваб, заместитель директора Департамента страхования путешественников СК «Альянс»:

Все зависит от того, чем вы собираетесь заниматься в своем отпуске. Если вы планируете спокойный пляжный отдых или экскурсионный тур, вам будет достаточно стандартного полиса. Но если на отпуск планируете активный или даже экстремальный отдых, связанный с повышенной опасностью, то следует понимать — стандартный полис не покроет повышенные риски. В такую поездку надо купить полис, в котором однозначно прописано, что покрытие расширено на случай причинения вреда здоровью в результате занятий спортом, опасной работы, экстремальных увлечений.

Алина Архипова, начальник отдела развития продаж личного страхования Екатеринбургского филиала ОАО «СОГАЗ»:

В первую очередь, ориентироваться следует на страховую сумму полиса и программу страхования, которая по нему гарантирована. Особое внимание рекомендую обратить на перечень исключений из программы.

А чтобы не оказаться в неприятной ситуации, советую не гнаться за дешевым предложением, выбирать страховую компанию с устойчивыми финансовыми показателями и опытом страхования в этом сегменте рынка, готовую в любой момент выполнить свои обязательства.

Какие риски покрывает страховка от невыезда? Если не дали визу, возместит ли это страховка?

Александр Шваб, заместитель директора Департамента страхования путешественников СК «Альянс»:

Страховка для многих виз, включая Шенген — обязательное требование.

Самая популярная дополнительная опция, которой можно «доукомплектовать» основной пакет рисков, — это страхование расходов, связанных с отменой поездки. При таком страховании в пределах установленной по договору страховой суммы покрываются фактические расходы на оплату: турпутевки; консульского сбора на оформление визы; проездных документов (авиа, ж/д и др. билеты) в страну ранее запланированной поездки. Перечень причин невыезда ограничен: экстренная госпитализация застрахованного или его близких родственников, ущерб имуществу, участие по решению суда в судебном процессе, вызов в военкомат, отказ в выдаче визы.

Антон Колегов, Главный андеррайтер управления страхования путешествующих «АльфаСтрахование»:

В случае выезда в визовую страну, страховка является обязательным условием получения визы. Страхование от неполучения визы включает в себя страховка от невыезда. Это дополнительная опция, расширяющая стандартное покрытие по полису.

Страхование от невыезда — это вид страхования отмены или прерывания поездки. В страхование от невыезда входят следующие страховые риски: смерть туриста или его близкого родственника, госпитализация туриста или его родственника, отказ в визе, вызов в суд, призыв в армию, ЧП в доме туриста: пожар, затопление, ограбление и другие случаи. Также могут быть предусмотрены такие страховые случаи, как наличие медицинских противопоказаний для обязательной профилактической вакцинации, если она требуется для въезда в иностранное государство, досрочный возврат туриста из-за границы в случае болезни (при условии обязательной госпитализации) или смерти его близкого родственника.

Если основная масса людей получают полис ВЗР в комплекте с туром, то страхование от невыезда является дополнительной опцией, решение о покупке которой человек принимает сам. Чаще всего его приобретают туристы, выезжающие в «визовые» страны и путешествующие с маленькими детьми или пожилыми родственниками. Также он популярен у туристов, приобретающих дорогие турпутевки.

Алина Архипова, начальник отдела развития продаж личного страхования Екатеринбургского филиала ОАО «СОГАЗ»:

Если этот риск включен в страховой полис, то невыдача визы, или выдача визы на срок, не совпадающий со сроком поездки, — это страховой случай. И страховая компания возместит стоимость поездки.

Кроме того, страховой полис защитит на случай, если поездка не состоится, причем причины срыва поездки могут быть разные. Помимо невыдачи визы страховым случаем будут признаны: смерть застрахованного или его родственников (причем, не только близких); внезапная болезнь или несчастный случай с застрахованным или его близкими родственниками, если в результате потребуется лечение в стационаре или карантинный режим; причинение значительного материального ущерба недвижимому имуществу застрахованного.

В каждой страховой компании — свои условия заключения договора. Но, как правило, запрет судебных приставов на выезд из страны страховым случаем не является.

Михаил Ефимов, Директор по страхованию компании «INTOUCH»:

Опция страхования отмены поездки покрывает такие причины невыезда, как травма, смерть или незапланированная госпитализация клиента или его близкого, стихийное бедствие в постоянном месте жительства клиента или в песте запланированной поездки, введение чрезвычайного положения в месте запланированной поездки. Важно заранее озаботиться данной опцией, так как часто компании дают возможность включить ее не позднее, чем за 20 дней до поездки.

Оплатит ли страховщик ЧП, произошедшее с человеком, находящимся в состоянии алкогольного опьянения?

Антон Колегов, Главный андеррайтер управления страхования путешествующих «АльфаСтрахование»:

Нет. Например, страховка не покрывает травмы, если страхователь получил их, находясь в состоянии алкогольного опьянения.

Алина Архипова, начальник отдела развития продаж личного страхования Екатеринбургского филиала ОАО «СОГАЗ»:

В любом договоре страхования есть стандартный набор исключений. Как правило, таким исключением является оказание медицинской помощи застрахованному, находящемуся в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения.

Александр Шваб, заместитель директора Департамента страхования путешественников СК «Альянс»:

Если при ухудшении состояния здоровья или травме зафиксировано употребление алкоголя (или наркотиков) — это однозначный отказ в страховом возмещении.

Считается ли страховым случаем ЧП, лечение которого можно отложить до возвращения в родную страну? Входит ли в страховку продолжение лечения по факту возвращения?

Антон Колегов, Главный андеррайтер управления страхования путешествующих «АльфаСтрахование»:

Страховым случаем считается все, что попадает под условия приобретенного полиса. Турист должен быть осведомлен об условиях страхования и о предусмотренных полисом лимитах.

Полис ВЗР покрывает расходы, связанные с оказанием экстренной медицинской помощи на территории страны временного пребывания. Для случаев долечивания на территории России действует система ОМС, то есть клиент получает полное покрытие своих расходов в рамках двух видов страхования.

Алина Архипова, начальник отдела развития продаж личного страхования Екатеринбургского филиала ОАО «СОГАЗ»:

Если человек заболел еще до отпуска или есть хроническая болезнь, обострение которой произошло во время отдыха и угрожает жизни застрахованного, то оплатить лечение по полису можно только до момента купирования болезни.

Дальнейшую медицинскую помощь оплачивает сам застрахованный. Долечивание травмы или заболевания, начавшихся в период поездки, после возвращения домой также является исключением из страхования. Так как каждый россиянин имеет право на оказание бесплатной медицинской помощи на территории РФ по полису ОМС.

Александр Шваб, заместитель директора Департамента страхования путешественников СК «Альянс»:

Не считается. Продолжение лечения в полис не входит.

Какие есть нюансы для горнолыжников/сноубордистов?

Михаил Ефимов, Директор по страхованию компании «INTOUCH»:

Особой популярностью пользуются специфические программы, например, специально для любителей горнолыжного отдыха. Такие полисы, помимо стандартного покрытия медицинских расходов, предусматривают страховую защиту на склонах во время катания, страхование спортивного оборудования, страхование ответственности перед третьими лицами, если во время катания непреднамеренно причинен вред их здоровью или имуществу и даже компенсацию расходов, если склоны были закрыты по причине плохой погоды, компенсацию расходов на лыжную/сноубордическую школу, ски-пассы и прокат спортивного оборудования, если ими невозможно было воспользоваться по причине травмы или болезни.

Марианна Сальникова, Заместитель начальника Управления продаж личного страхования ОАО «СОГАЗ»:

В СОГАЗе — индивидуальный подход к каждому клиенту, поэтому любой страховой продукт формируется под конкретный запрос потребителя. Как показывает практика, этот вариант для клиентов наиболее выигрышен, в том числе, и по цене.

Поясню. Согласитесь, что любой «коробочный» продукт, предназначенный для страхования туристов, занимающихся экстремальными видами спорта, включал бы в себя хоть и усредненные, но максимальные риски. И, соответственно, стоил бы одинаково дорого для всех, независимо от вида спорта и региона, в который предполагается поездка.
Что касается видов спорта, то зимние виды спорта оцениваются как травмоопасные, вне зависимости от того, сноуборд это или зимний виндсерфинг. Тем не менее, при расчете стоимости полиса занятия горным альпинизмом будут оцениваться дороже, чем, например, горнолыжный спорт. И даже для спортсменов разного возраста, оправляющихся в одну и ту же страну заниматься одним и тем же видом спорта, цена полиса, по понятным причинам, будет разной.

Поэтому мы не предлагаем своим клиентам какой-то «усредненный» продукт, а рассчитываем стоимость полиса индивидуально. При оформлении документа учитывается вид спорта, регион, возраст застрахованного, применяется система коэффициентов и производится индивидуальный расчет страховой программы.

Александр Шваб, заместитель директора Департамента страхования путешественников СК «Альянс»:

Спортсменам-экстремалам (альпинистам, аквалангистам, горным лыжникам, парашютистам и др.) страховщики предлагают полисы с покрытием повышенных рисков. Они стоят дороже базового полиса, но, в конечном счете, такая цена вполне оправдана, т. к. пострадавшему не откажут в организации и оплате помощи, в том числе специализированной, когда, например, необходима эвакуация травмированного горнолыжника со склона горы или помещение в барокамеру пострадавшего дайвера.

Антон Колегов, Главный андеррайтер управления страхования путешествующих «АльфаСтрахование»:

По статистике заболевает или травмируется каждый сотый выезжающий за рубеж, но частота этих случаев напрямую зависит от цели поездки и страны пребывания. Этот показатель гораздо выше на горнолыжных склонах. Для тех, кто планирует заниматься активным отдыхом за границей, страховщики рекомендуют оформлять дополнительную страховку от несчастного случая.

Стандартная медицинская страховка покрывает далеко не все риски, с которыми можно столкнуться во время активных занятий спортом. Купив страховку, предназначенную для тех, кто занимается зимними видами спорта, в случае получения травмы страховая компания возместит застрахованному расходы, связанные с лечением, в пределах страховой суммы, выбранной при заключении страхового договора.

Известно, что при страховом случае нужно звонить сначала в страховую, то есть если человека экстренно увезли на скорой, то этот счет страховая не возместит?

Марианна Сальникова, Заместитель начальника Управления продаж личного страхования ОАО «СОГАЗ»:

Если во время путешествия все же возникли проблемы со здоровьем, прежде всего, обратитесь в сервисную компанию — контакты указаны в полисе. Это избавит от необходимости оплачивать медицинские услуги, а также снимет проблему языкового барьера.

Если вдруг по какой-то причине заболевший сам оплатил расходы, связанные со страховым случаем, заполните заявление на страховую выплату, приложите к нему документы, перечень которых указан в Правилах страхования (прилагается к полису) и направьте пакет документов в страховую компанию.

Хочу предупредить: бывают случаи, когда при самостоятельном обращении за медицинской помощью лечебное учреждение сразу не требует деньги за услуги. Счета приходят потом на домашний адрес. Советую их оплатить как можно быстрее, чтобы ваше дело не передали в коллекторское агентство или суд, а потом направить документы в страховую компанию.

Александр Шваб, заместитель директора Департамента страхования путешественников СК «Альянс»:

Конечно, есть ситуации «жизни и смерти». Естественно, надо предпринять все доступные меры для скорейшего оказания первой помощи и при первой же возможности уведомить о произошедшем сервисную службу для дальнейшего мониторинга оказания медицинской помощи и ее оплаты. Для упрощения дальнейшего общения с сервисной службой желательно уточнить и записать, кто принял ваш звонок, также зафиксировать дату и время звонка, узнать и записать номер досье (регистрационный номер обращения).

Звонок в сервисную службу по телефонам, указанным в полисе, для организации обслуживания и согласования расходов — это обязательное требование. Без звонка в сервисную службу (неважно, кто будет звонить: сам застрахованный, его родственники, представитель принимающей стороны, соседи по отелю и т. п.) страховая компания не может выполнить одно из основных условий страхового полиса — организацию для застрахованного бесплатной медицинской помощи. Отсутствие звонка может служить причиной отказа в страховом возмещении расходов. Надо четко осознавать, что вы не в своей стране и по полису и паспорту никто обслуживать вас не будет, только за наличные. Поэтому и необходимо обращение в сервисную службу для подтверждения оплаты расходов по полису.

Антон Колегов, Главный андеррайтер управления страхования путешествующих «АльфаСтрахование»:

Для прояснения любых вопросов, связанных со страховкой, туристу необходимо связаться с ассистанской (сервисной) компанией страховщика по указанному в полисе телефону.

Как правило, все российские страховщики действуют через посредников — сервисные (ассистанские) компании, у которых имеются договоры с лечебными учреждениями заграницей. Обязательным условием оказания медицинской помощи является звонок в call-центр сервисной компании. Оператор сервисной компании направит клиента в ближайшую к его месту пребывания больницу, с которой у ассистанса есть договор. При самостоятельном обращении в больницу может последовать отказ в возмещении понесенных расходов.

В случае, когда у застрахованного нет при себе полиса, ему все равно необходимо связаться с сервисной компанией, которая направит его в лечебное учреждение. В этом случае ему придется самостоятельно оплатить расходы с последующим возмещением их в офисе страховой компании. При направлении в то или иное лечебное учреждение, основное, чем руководствуется сервисная компания — состояние клиента.

От редакции считаем нужным отметить некоторые вещи, которые не отражены в ответах экспертов. Например то, что солнечные ожоги в большинстве компаний не считаются страховым случаем, даже если требуется экстренная госпитализация. Кроме того, есть такой вид страховки (в дополнение в страховке от невыезда, от утери багажа и расширенной экстремальной), как ответственность перед третьими лицами во время пребывания за рубежом. Такая страховка, при условии нахождения в трезвом виде, компенсирует туристу штрафы в случае конфликтов с местным населением (а не секрет, что местная полиция защищает прежде всего своих и штраф накладывается на туриста).

В общем, Туристер.ру рекомендует крайне внимательно читать условия договора страхования — все, что написано любым шрифтом, и не стесняйтесь задавать уточняющие вопросы страховому агенту. И самое главное — принимайте меры предосторожности, думайте головой и много не пейте. И пусть ваша страховка так и пролежит в чемодане!

Медицинская туристическая страховка Сервис сравнения цен на медицинскую страховку от ведущих страховых компаний России. Укажите страну и даты поездки, после чего выберите подходящий вариант и оформите полис.

Взаимоотношения между турфирмами и страховыми компаниями строятся на основании договоров страхования.

Договор страхования — это соглашение между турфирмой-страхователем и страховой компанией о том, что она обязуется при наступлении страхового случая во время пребывания на территории страхования оказать неотложную помощь (медицинскую, медико-транспортную, техническую и др.) и возместить расходы застрахованным туристам. А турфирма обязуется оплатить страховые взносы (страховую премию) в установленные сроки.

Договор страхования должен содержать все существенные условия страхования:

Д объект страхования;

Д характер страховых случаев;

Д размер страховой суммы;

Д размер страхового взноса и порядок его внесения,

Д срок действия договора;

Д подписи сторон.

Страховая компания обязана ознакомить турфирму с правилами страхования (у разных страховщиков эти правила могут быть неодинаковыми), сообщить название зарубежной сервисной компании ассистанс — Medical Assistance Company (рассмотрим чуть позже), а при наступлении страхового случая произвести страховую выплату компании ассистанс (или туристу) в установленный договором срок. В свою очередь турфирма-страхователь обязана оплатить страховой взнос (страховую премию) в полном размере до начала срока страхования. Договор страхования действует на территории всех стран, за исключением стран СНГ, страны постоянного проживания застрахованного и страны, гражданином которого является турист.

Минимальный срок действия договора — один день, максимальный — один год. Если турист заключает договор страхования с многократными выездами за рубеж и известно лишь количество дней, но неизвестна дата выезда, то страховщик несет ответственность в пределах того количества дней, которое определено в страховом полисе. При каждом выезде за границу срок страхования автоматически уменьшается на количество дней, проведенное на территории страхования. Действие договора страхования, как правило, прекращается по истечении срока его действия, при исполнении страховой компанией своих обязательств перед турфирмой, а также при неуплате турфирмой страховых взносов в предусмотренные договором сроки.

За рубежом в настоящее время существуют две формы туристского страхового обслуживания: сервисное (ассистанс) и компенсационное.

Ассистанс (Assistance) — особый вид международного сервисного обслуживания туристов на территории страхования в целях оказания им помощи на месте в рамках договора страхования (медицинской, медико-технической, юридической и др.). Из-за непредсказуемости наступления страховых случаев и обширной географии зарубежных поездок туристов страховые компании не в состоянии обеспечить экстренную помощь пострадавшим своими силами. Поэтому в период поездки туристов за границу страховые компании оказывает им весь комплекс страховых услуг с помощью зарубежных сервисных медицинских компаний ассистанс (Medical Assistance Company), с которыми они имеют договоры. Сервисное обслуживание с помощью высокопрофессиональных компаний ассистанс включает медицинскую, юридическую или административную помощь застрахованному туристу и не требует от него дополнительных денежных затрат. Несомненно, оно является удобным и современным видом страхового обслуживания. Все расходы при этом виде страхования путешественников несет страховщик.

Компенсационное страхование предусматривает оплату страховых случаев в стране временного пребывания самими туристами. Это, как правило, легкие случаи заболевания, лечение которых стоит недорого. Если при наступлении страхового случая турист самостоятельно купил необходимые лекарства и другие медицинские препараты, то для получения компенсации по страховому полису ему необходимо в течение 30 дней после возвращения из поездки представить в страховую компанию все оригинальные счета, справки, чеки на понесенные расходы. Любое возмещение понесенных расходов возможно лишь при условии, что турист имеет страховой полис путешественника. При отсутствии полиса все расходы по возмещению ущерба при наступлении страхового случая несут сами туристы.

Особенностями страхования в туризме являются:

  • 1. рискованность (вероятность происшествий). Пребывание туристов в различных экзотических, экстремальных и непривычных для них местах, где часто бывает тяжело предусмотреть наличие неблагоприятных для самочувствия туристов факторов;
  • 2. кратковременность поездок;
  • 3. неопределенность наступления страховых случаев. Страховые случаи носят сезонный характер: максимальное их количество обычно выпадает на летний — осенний сезон (простудные заболевания, различные травмы, желудочно-кишечные заболевания). Более спокойным считается зимний — весенний сезон (процент травматизма в основном на горнолыжных курортах).

В мире принято приобретать страховые полисы путешественника в офисе страховой компании или имеющей с ней договор турфирме. По договору со страховыми компания туроператоры и турагенты оказывают выезжающим за рубеж туристам содействие по страхованию различных страховых рисков:

  • · от острых внезапных заболеваний;
  • · от несчастных случаев;
  • · от пропажи багажа и другого имущества;
  • · от невозможности выезда в оплаченную поездку;
  • · от отсутствия на горнолыжных курортах снега, на случай плохой погоды во время нахождения туриста на отдыхе и т.д.;
  • · на случай задержки самолетов и другого транспорта при выезде;
  • · на случай невыдачи визы;
  • · на случай непредоставления или неполного предоставления туруслуг и пр.

Таким образом, страховая компания помогает застрахованному туристу решить все проблемы и получить квалифицированную медицинскую, юридическую или административную помощь. Страховые компании в свою очередь могут предложить страхование рисков турфирмам:

  • · финансового риска;
  • · имущественного риска;
  • · риска гражданской ответственности по договору с туристом и т.д.

Страховые компании страхуют и повышенные риски, предусмотренные туристским страховым полисом, наступлением которых они обязаны предоставить туристу необходимую помощь. К группе повышенных рисков относятся ставшие популярными экзотические и экстремальные виды туризма. Второй важной группой риска для страхования в туризме являются детские группы. Сфера организованного детского отдыха, экскурсионные автобусные маршруты, обучение детей за рубежом имеют высокую вероятность возникновения страховых случаев. Поэтому страховой полис при поездках детских групп обязателен.

К третьей группе риска можно отнести туристов пожилого возраста (старше 60 лет), которые предпочитают путешествия по всему свету продолжительностью от 1-2 недель до 3 месяцев и более в низкий сезон. Нередко в их группах находятся пожилые люди, передвигающиеся в инвалидной коляске.

А так же любители экстремального отдыха.

Планируя свою поездку за рубеж, туристы всегда должны быть готовы к неожиданностям любого рода и стремится свести к минимуму их последствия.

Оформление страховых полисов

Страхование туристов — это страхование, обеспечивающее страховую защиту граждан на время их отдыха. В статье 17 Закона Украины «О туризме» предусмотрено, что страхование туристов (медицинское и от несчастного случая) есть обязательным и осуществляется субъектами туристической деятельности на основании соглашений со страховыми компаниями, которые имеют право на проведение такой деятельности.

Основное содержание этого вида страхования — это компенсация медицинских затрат, которые могут возникнуть в заграничной поездке вследствие внезапного заболевания или несчастного случая. Этой своей стороной страхования граждан, которые выезжают за границу, оно тесно связанно со страхованием от несчастного случая (в части возмещения медицинских затрат). Но в отличие от медицинского страхования, возмещению здесь подлежат только те затраты, которые возникают вследствие внезапного заболевания или несчастного случая.

Страхование туристов классифицируется на следующие виды:

· страхование туристического имущества;

· страхование жизни и здоровья туристов;

· страхование на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе5.

Страхование туристического имущества — это страхование имущества туристов, при котором застрахованными считаются имущество и предметы личного пользования, которые страхователь и члены его семьи (застрахованные лица) имеют при себе или перевозят на средствах транспорта, находясь на отдыхе. Кроме того, страхованию подлежат вещи, находящиеся на одежде и теле туриста, а также приобретенные во время зарубежной поездки. Действие такого договора начинается с момента выезда застрахованного с постоянного места жительства и заканчивается в момент его возвращения.

Страхование жизни и здоровья туристов — это страхование, которое предусматривает выплату определенных денежных сумм при расстройстве здоровья или смерти застрахованных лиц во время путешествия вследствие несчастных случаев и других оговоренных в договоре событий.

Страхование жизни и здоровья туристов в зарубежных туристских поездках, как правило, включает:

1. оказание туристу экстренной медицинской помощи во время зарубежной поездки при внезапном заболевании или несчастном случае;

2. транспортировку в ближайшую больницу, способную провести качественное лечение под соответствующим медицинским контролем;

3. эвакуацию в страну постоянного проживания под надлежащим медицинским контролем;

4. внутрибольничный контроль и информирование семьи и больного;

5. предоставление медицинских препаратов, если их нельзя достать на месте;

6. консультационные услуги врача-специалиста (при необходимости);

7. оплата транспортных расходов по доставке заболевшего туриста или его тела в страну постоянного проживания;

8. репатриация останков туриста;

9. оказание юридической помощи туристу при расследовании гражданских и уголовных дел за рубежом.

Страхование на случай плохой погоды — это страхование, при котором страховщик несет ответственность, если во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе имели место оговоренные неблагоприятные погодные условия 20.

В основном туроператоры предлагают туристам комбинированное страхование — это комплексное страховое покрытие по нескольким видам страхования, которое гарантирует единый страховой полис. Туристам в качестве подтверждения приобретения страхового полиса выдается документ, представляющий малоформатную книжку, в которой подшиты бланки страхового полиса, правила страхования граждан, рекомендации к правилам и контактные телефоны и адреса представительств страховой компании в разных странах. Бланки страхового полиса содержат в себе следующую информацию: фамилии и имена застрахованных (от 1до 5 лиц), дату рождения каждого туриста, адрес фактического проживания лица, оплатившего полис, календарное и фактическое количество дней, на которое распространяется страховка, страна и регион пребывания, страховая сумма и взнос. Каждый бланк скрепляется подписями страхователя и представителя страховщика, и заверяются мокрой печатью Страховой компании.

За дополнительную плату в полис могут быть также включены следующие услуги:

· Визит третьего лица в чрезвычайной ситуации;

· Досрочное возвращение в страну постоянного проживания;

· Эвакуация детей, если вследствие несчастного случая или болезни застрахованного лица несовершеннолетние дети, путешествующие с ним, остались без присмотра;

· Содействие во время поездок;

· Юридическая помощь (включая внесение залога, предоставление адвоката и т.д.);

· Помощь при потере документов.

Иногда, когда турист уже приобрел билеты или путевки, происходит событие, которое нарушает все планы, и поездка отменяется. Чтобы клиент мог вернуть уплаченные деньги при невыезде по уважительным причинам, предлагается еще одна страховая услуга — возмещение расходов, понесенных застрахованным лицом, в случае невозможности совершить оплаченную зарубежную поездку. К причинам невыезда, при которых выплачивается возмещение, относятся следующие события, произошедшие после оплаты поездки:

· Смерть застрахованного лица;

· Получение травмы или внезапное заболевание, требующее госпитализации или, по мнению врача, препятствующее поездке;

· Смерть близкого родственника застрахованного лица;

· Судебное разбирательство, в котором застрахованное лицо должно принять участие по решению суда;

· неполучение выездной визы при своевременной подаче на оформление всех требуемых консульским отделом посольств страны временного пребывания документов.

При заключении договора страхования страховая сумма выбирается в соответствии со страной назначения и классифицируется в зависимости от необходимости минимального покрытия 14, 46-55.

Подготовка ваучера

Туристический ваучер — документ, устанавливающий право туриста на услуги, входящие в состав тура и подтверждающий факт их передачи. Ваучер должен отвечать следующим требованиям:

· Быть оформленным на одном из языков международного общения (чаще всего на английском);

· Выписываться только от имени туроператора, непосредственно вступающего в контакт с поставщиками туристских услуг;

· Содержать информацию о туристах (их личные данные), информацию об оплаченных ими туристских услугах, сроках поездки, указание на туроператора, выдавшего ваучер, и на турагентство, продавшее тур, а также номер ваучера;

· Не отражать реальной стоимости тура, оплаченной туроператору агентством, т.к. оплачиваемая туроператору стоимость услуг меньше суммы, уплаченной туристами.

Ваучер является основным документом, который гарантирует получение туристом оплаченных им услуг. Ваучер предназначен для предоставления его поставщикам туристских услуг ил для внутреннего учета в отчетности туроператора. Обычно ваучер выполняется в форме стандартного бланка, заверенного печатью и подписью руководства туристского предприятия, и выдается туристу или руководителю туристской группы перед началом поездки. К групповым ваучерам должны прилагаться списки туристов, в которых указываются их паспортные данные 8, 81.

Ваучер является «обменным» документом, т.е. по прибытию в место назначения он передается принимающей стороне и туристу более не возвращается. Ваучер не имеет строгих правил оформления и обычно разрабатывается принимающей стороной. В «шапке» указывается название фирмы, исходные данные, его номер и когда он был подтвержден. Затем заполняются строки, касающиеся непосредственно информации об оплаченных туруслугах, а именно:

· Название отеля;

· Дата прибытия;

· Дата убытия;

· Тип номера;

· Имя (в русской версии — фамилия) туриста или туристов, если их едет несколько по одной путевке;

· Номер рейса прибытия;

· Время прибытия.

Далее следуют контактные телефоны, роспись и должность ответственного лица принимающей фирмы, в случае необходимости на бланках ваучера проставляется печать принимающей фирмы. Также указываются почтовые реквизиты фирмы, номера ее факса, телефона и электронный адрес (приложение 4).

Page 4 of 28

Страхование туристских услуг.

Страхование – это система экономических отношений по защите имущественных интересов физических или юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых рисков или случаев) за счет денежных фондов (страховых фондов), формируемых или уплачиваемых из страховых взносов, путем выплаты страхового возмещения.

Субъекты страхования — страхователь и страховщик. Страховщик — организация, осуществляющая страхование, имеющая на это лицензию, к ней предъявляются определенные требования (объем уставного капитала; не имеют права заниматься торговой и производственной деятельностью). Страхователь — юридическое или физическое лицо, заключающее договор страхования и вносящее страховые взносы.

Застрахованный — это лицо, указываемое в договоре страхователем, жизнь или здоровье которого является объектом страховой защиты. Страхователь и застрахованный могут быть как одним лицом, так и разными.

Выгодоприобретатель- лицо, которое получает страховое возмещение в случае, если его не может получить страхователь.

Основные документы, регламентирующие страхование российских туристов:

• Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 ноября 1991 г. № 4015-1

• Федеральный закон «Об основах туристской деятельности в Российской Федерации» от 25 июня 2007г. № 132-ФЗ

• Указ Президента России «Об обязательном личном страховании пассажиров» от 7 июля 1992 г. № 750

• Указ Президента России «об основных направлениях государственной политики в сфере обязательного страхования» от 6 апреля 1994 г. № 667

• Постановление Правительства РФ «О медицинском страховании иностранных граждан, временно находящихся в Российской Федерации, и российских граждан при выезде из Российской Федерации» от 11 декабря 1998 г. № 1488.

Страхование осуществляется на основе определенных правил, в которых приводится порядок заключения, изменения, прекращения и срок действия страхового договора; определены страховые риски и случаи, а также страховая сумма, страховой взнос и страховое обеспечение, права и обязанности сторон. Эти правила указываются в договоре страхования. При заключении договора страхования страхователь (застрахованный) получает соответствующий полис страхования.

Страховой случай — является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховая сумма — сумма денежных средств, на которую фактически застраховано имущество, жизнь, здоровье и т.д.

Страховая оценка — это стоимость объекта для страхования за вычетом износа.

Страховой взнос — плата страхователя за договор страхования, осуществляемый страховщиком. По коммерческим видам страхования страховой взнос уплачивается единовременно при заключении договора страхования.

Страховое обеспечение — это отношение страховой суммы к стоимости имущества, принимаемого к страхованию.

Страховой тариф — цена страховой услуги, предоставляемой страховщиком. Устанавливается либо в процентах к страховой сумме, иногда в абсолютной величине Страховой тариф — основа страхового взноса страхователя. Величина страхового тарифа зависит от рискованности вида страхования, она измеряется избыточностью страховой суммы.

К основным видам страхования в сфере туризма относятся:

· страхование туриста и его имущества, в том числе страхование жизни и здоровья (медицинское страхование)

· страхование профессиональной ответственности

· страхование риска турфирм (предпринимательских).

Хотя страхование туристов и их имущества считается добровольным, законодательство многих стран требует обязательного наличия медицинского полиса у туристов, посещающих их территорию.

К специфическим (дополнительным) относятся следующие виды страхования в туризме:

· на случай задержки транспорта

· на случай плохой погоды во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе

· от непредставления или ненадлежащего предоставления туристских услуг, указанных в путевке

· от невыдачи въездной визы

· личного транспортного средства («автомобильная ассистанция») и т.д.

· при поездках на горнолыжные курорты, например в Альпы, страхование от отсутствия снега.

Страхование бывает добровольным и обязательным. К числу обязательных видов страхования в соответствии с действующими документами относятся:

1. страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;

2. страхование транспортных путешествий.

Функции страхования Страхование выполняет четыре функции: рисковую;

предупредительную; сберегательную; контрольную. Содержание рисковой функции страхования заключается в возмещении риска. В рамках действия этой функции происходит перераспределение денежной формы стоимости между участниками страхования в связи с последствиями случайных страховых событий. Рисковая функция страхования является главной, так как страховой риск как вероятность ущерба непосредственно связан с основным назначением страхования по возмещению международного ущерба

пострадавшим. Предупредительная функция страхования состоит в финансировании за счет средств страхового фонда мероприятий по уменьшению страхового риска. Сберегательная функция страхования способствует накапливанию денежной суммы на дожитие. Контрольная функция страхования выражается в проверке за строго целевым формированием и использованием средств страхового фонда.

Объектами страхования в туризме являются как туристы (отдельные граждане), так и туристские фирмы. Туристская фирма страхует свое имущество, транспортные средства, финансовые риски. Эти виды страхования в туризме проводятся в том же порядке, что и страхование их в других отраслях народнохозяйственного комплекса.

Особенности страхования в туризме касаются непосредственно страхования туристов.

Существуют следующие виды страхования:

• медицинское;

• жизни и здоровья;

• имущества;

• на случай задержки транспорта;

• на случай плохой погоды во время нахождения туриста на отдыхе (курорте);

• ассистанс;

• на случай непредоставления совсем или недостаточного предоставления услуг туризма;

• имущественного риска в шопинг-туре в случае нарушения таможенных правил, конфискации товара или отказа в пропуске пересечения границы;

• расходов, связанных с невозможностью совершить поездку;

• ответственности владельца автотранспортных средств.

Медицинское страхование туристов обычно покрывает расходы на:

• медицинские услуги;

• услуги стационаров;

• перевозку машиной скорой помощи;

• приобретение лекарств;

• уход за больным, вызванные несчастным случаем или внезапным заболеванием;

• транспортировку тела на родину (в случае смерти за рубежом)

• при репатриации больного.

Если возраст страхуемого превышает 65 лет, то взимается двойной тариф. Лица в возрасте свыше 70 лет страхованию не подлежат. Страхование производится без медицинского освидетельствования. Практика работы туристских фирм показывает, что страховой полис при поездке за границу — это не роскошь, а жизненная необходимость. Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам в

дополнение к медицинскому и другие виды страхования: от несчастных случаев, гражданской ответственности, финансовых рисков, связанных с отменой поездки, и др. Кроме того, полис обеспечивает целый комплекс медицинских услуг: амбулаторное и стационарное обслуживание, экстренную стоматологическую помощь, оплату стоимости медикаментов по назначению врача, расходы по транспортировке больного, включая перевозку на родину.

Если обеспечением услуг по полису занимается международная сервисная служба, то при наступлении страхового случая его владельцу достаточно позвонить по указанному в полисе телефону.

Некоторые страны (Франция, Германия, США и др.) требуют обязательного страхования туристов от несчастного случая с покрытием медицинских расходов (лимит покрытия не менее 25 тыс. долл.). Без наличия страховки солидной страховой компании туристской фирме или туристу будет отказано в выдаче выездной визы.

При страховании туристов на случай плохой погоды страховщик

несет ответственность, если во время нахождения застрахованных лиц на отдыхе в течение установленного договором времени имели место оговоренные неблагоприятные погодные условия (большое количество осадков, сильное волнение моря, низкая температура воздуха и т.д.).

Ассистанс — особый вид страхования туристов или специалистов, командированных за рубеж, в целях оказания им помощи на месте в технической (ремонт автомобиля), денежной или иной форме. Ассистанс это перечень услуг (в рамках договора) оказываемых в нужный момент в натуральновещественной форме и/или в виде денежных средств через техническое, медицинское и финансовое содействие. Объектом страхования ответственности владельцев средств автотранспорта является их гражданская ответственность за возможное нанесение вреда другим лицам при дорожнотранспортном происшествии. Нанесенный материальный ущерб и другие затраты, связанные с нанесением увечья пострадавшим гражданам, подлежат возмещению страховой компанией. По этому виду страхования оплачивается материальный ущерб, связанный с восстановлением пострадавших транспортных средств и другого имущества, производятся оплата расходов на лечение пострадавших граждан, протезирование, усиление питания, переквалификацию, возмещение потери семейного дохода в связи с увечьем или смертью пострадавших, включая выплату пожизненной пенсии детям или другим родственникам. В международном страховании страхование ответственности владельцев автотранспорта известно под названием «зеленая карта». «Зеленая карта» это система международных договоров об обязательном страховании гражданской ответственности автовладельца. Свое название она получила по цвету и форме страхового полиса. Система «зеленая карта» основана в 1949 г. и гарантирует свободное передвижение транспортных средств в пределах границ 32 государств.

Франши́за (в страховании) — предусмотренное условиями страхования (перестрахования) освобождение страховщика (перестраховщика) от возмещения убытков страхователя (перестрахователя), не превышающих заданной величины. Франшиза бывает условной и безусловной. Также выделяют временну́ю и совокупную франшизы, минимальный размер ущерба, на который распространяется страховое покрытие. Франшиза может быть выражена как пропорциональная доля (в процентах от страховой суммы, либо убытка) либо как абсолютная величина (в денежном выражении). Размер франшизы и её тип устанавливаются договором или правилами страхования.

При условной франшизе:

• если размер ущерба не превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение не выплачивается;

• если размер ущерба превышает установленный договором размер франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объёме;

При безусловной франшизе во всех случаях из размера страхового возмещения вычитается установленный договором размер франшизы.

С древнейших времен люди путешествовали по миру. Целью путешествий было и познание мира (знакомство с культурой, философией, религией других стран), и открытие новых неизведанных земель, и торговля, и многое другое.

Во все времена в путешествии человека подстерегали опасности: природные катаклизмы, болезни. Рассчитывать на помощь путешественникам прошлого не приходилось, они оставались наедине со своими проблемами .

Современный человек не исключение. Многие туристы во время путешествия сталкиваются с такими проблемами как:

1) болезни (начиная с аллергий и отравлений и заканчивая тропическими лихорадками и укусами ядовитых животных);

2) травмы, получаемые при занятии экстремальными видами туризма и спорта;

3) дорожно-транспортные происшествия;

4) природные катастрофы и аварии;

5) опасности туризма на воде и в горах — лавины, обвалы в горах, бураны, водопады подводные камни и т. п.

Около половины страховых случаев (48,6 %) в период летних отпусков за границей приходится на простудные заболевания, вызванные перегревом либо переохлаждением (риниты, бронхиты, отиты, ларинготрахеиты и т. д.). Причем довольно часто проблема является следствием беспечности самих туристов. В качестве примера можно привести случаи неосторожного использования кондиционеров в гостиничных номерах.

Процент страховых случаев, связанных с получением различных травм, равен 22,2 %. В частности группе риска находятся туристы, предпочитающие активный отдых: посещение водных парков развлечений, занятий виндсерфингом, серфингом и дайвингом. Риск получить травму достаточно высок для тех, кто отправляется в экскурсионные туры на автобусах. Особенно это актуально для стран с низкой организацией дорожного движения (Молдавия, Румыния, Россия).

Третье место занимают страховые случаи, связанные с пищевыми отравлениями (19,6 %). Далее по убыванию статистика показывает: 2,93 % — проявление кожно-аллергических реакций; 2,39 % — укусы насекомых, змей и различных животных; 1,54 % — сосудистые заболевания (инсульты, инфаркты и проч.); 1,76 % — острая зубная боль; 0,93 % — другие страховые случаи, включая смерть.

Дорогие курорты и продуманные маршруты не всегда спасают путешественников от неприятностей. И, судя по рейтингам, в списки самых опасных курортов попадают весьма респектабельные страны. Так, британская страховая компания Norwich Union Travel Insurance, перепроверив более 60 тысяч обращений от туристов, выяснила, что самыми опасными для туристов странами являются Таиланд, страны Африки, Карибского бассейна и Чехия.

Как обезопасить себя и своих близких от опасностей, грозящих современному туристу? Как не превратить свой отдых за границей в череду неприятностей?

На помощь туристам приходит СТРАХОВАНИЕ, предлагая целый ряд услуг, защищающих современного путешественника от различных рисков. Страхование рисков в туризме в нашей стране регламентировано Федеральным законом 1996 г. «Об основах туристской деятельности в РФ».

Различают следующие виды страхования в туризме:

во-первых, это обязательное страхование. К обязательному относится медицинское страхование на случай болезни, причинения вреда здоровью и смерти (стоимость для туриста примерно 1–2 $ в сутки). Оно необходимо в случае, если медицинская страховка требуется по законодательству страны, в которую выезжает турист (ст. 17 Закона о туристской деятельности). Особое место занимает страхование гражданской ответственности туроператора в случае неисполнения договора с туристом;

во-вторых, добровольное страхование — остальные виды страхования (могут осуществляться по требованию туриста), например, страхование багажа, личного имущества туриста, страхование от невыезда, страхование гражданской ответственности за вред, причиненный туристом третьим лицам (например, если турист едет на своем автомобиле и причиняет кому-то вред в путешествии). В последнее время появились случаи страхования туристами своего отказа от поездки — в этом случае страховая компания возвращает деньги за путевку .

Страхование туристов направлено на защиту их имущественных интересов при наступлении страхового случая, то есть избавляет от значительных финансовых расходов в стране временного пребывания.

Расширение сфер обслуживания в страховании и налаженное взаимодействие с различными сервисными компаниями дает возможность туристам получить грамотную и квалифицированную помощь в нужный момент или вовсе отрешиться от различного рода проблем, так как страховая компания самостоятельно урегулирует все вопросы при быстром и правильном реагировании клиента и регистрировании страхового случая.

Страхование туристов, выезжающих за рубеж, связано с некоторыми проблемами. Первая проблема страхования в туризме — это непонимание гражданами важности заключения договора страхования. От возможностей добровольного страхования граждане отказываются, думая, что это лишние поборы. Между тем, туризм связан с различными рисками, поэтому желательно защитить себя от негативных имущественных последствий и больше доверять страховой деятельности в данной сфере .

Самым важным является медицинское страхование. Однако не всякий страховой полис предоставляет необходимый объём медицинской помощи. Турист должен гарантированно получать следующие виды помощи по страховке:

— экстренно-амбулаторное или стационарное лечение во время поездки, при этом возможно применение страховщиком франшизы (невозмещаемой части убытка);

— транспортировка к врачу или в больницу;

— медицинская или посмертная репатриация до международного аэропорта.

Этот перечень гораздо уже, чем предусмотренный в Европе. Российские страховщики в погоне за прибылью стараются сделать полис более дешёвым, при этом объём страховой защиты существенно сокращается. Страховые компании могут самостоятельно определять объем страхования. Например, они могут не страховать детей до 2 лет, потому что предполагается, что случаи их заболевания более распространены, а это страховой компании невыгодно. Страхование обязательно должно включать оплату медицинских услуг, доставку в больницу .

Потребитель туристических услуг также должен знать, что оказывать страховые услуги могут только специализированные организации, имеющие лицензии, поэтому турфирма при оформлении полиса всегда обязана обращаться к страховой компании.

Российский Союз туриндустрии отмечает, что в Законе об основах туристской деятельности мало внимания уделяется финансовому обеспечению ответственности туроператоров. В настоящее время в этом направлении ведется работа, Российский Союз Туриндустрии предлагает страховать ответственность туроператора по каждому договору. Сейчас застрахована ответственность по всем договорам, и если пострадавших от действий туроператоров будет много, они не получат полного возмещения своих убытков.

Таким образом, проблемы страхования в туризме решаются путем разъяснительной работы с гражданами. Если они будут знать свои права, то деятельность по страхованию туристов, выезжающих за рубеж, будет связана с меньшими рисками для обеих сторон .

Некоторые фирмы предлагают расширенное страховое покрытие, включающее также возможность досрочного возвращения в страну, организацию поисково-спасательных работ, юридическую помощь («РЕСО-Гарантия», «Ренессанс Страхование»). Все эти случаи должны быть указаны в договоре страхования. Процедура оформления страховки завершается выдачей туристу страхового полиса. Страховой полис должен быть оформлен на русском языке и языке страны, куда выезжает турист.

Если турист выезжает за границу на собственном автомобиле, он может (а в большинстве случаев обязан) застраховать свою ответственность на случай наступления риска причинения им вреда третьим лицам (например, если случится авария). В некоторых странах такая страховка, «зеленая карта», обязательна.

Туристические фирмы тоже страхуют свои риски: может не подтвердиться бронь при формировании заказа, случились форс-мажорные, непредвиденные обстоятельства, сорвался трансферт до аэропорта, другие случаи, когда турист не получает тех услуг, на которые он рассчитывал при заключении договора .

Для успешной реализации страховых услуг туристской фирме необходимо самостоятельно отслеживать предпочтения и жалобы туристов, выявлять положительные и отрицательные аспекты в сфере туристского страхования, анализировать полученные данные со страховыми компаниями, учитывать их в дальнейшем взаимодействии с туристами при предоставлении и оказании услуг страхования.

Что касается рынка страховых услуг в сфере туризма, то учитывая тот факт, что на данный момент в России существует лишь несколько компаний (АльфаСтрахование, Ингосстрах, Ренессанс, Согаз, ВСК), которые специализируются на страховании в секторе туристского бизнеса, что необходимо дальнейшее развитие в данной отрасли и активное взаимодействие с туристскими фирмами. Сконцентрированное внимание и специализация на сфере туристского страхования будет способствовать активному развитию и продвижению услуг страхования, развитию цивилизованной практики разрешения споров, обеспечение надлежащей защиты пользователей туристских услуг. Развитию этой цели будет способствовать также проведение научных конференций, симпозиумов, семинаров по вопросам эффективности и практической значимости системы страхования в туризме.

Литература:

1. Проблемы и перспективы современного туризма /сборник работ по материалам первой Международной заочной научно-практической студенческой конференции «Туризм и индустрия гостеприимства»10–11 декабря 2009 г.Тула

2. Фусса А.А/ Совершенствование системы страхования в туризме (на примере турфирмы «Лайт»)

3. Е. Петрова /Проблемы страхования в туризме/ URL: http://4szn.ru/ (дата обращения: 14.11.2014)

Записи созданы 8837

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Похожие записи

Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

Вернуться наверх