Страховой случай

Содержание

Обязательные признаки риска, принимаемого на страхование. Обстоятельства в условиях договора страхования, признаваемые существенными для определения страхового риска. Признание события страховым случаем. События, которые исключаются из числа рисков.

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

Размещено на http://www.allbest.ru/

1. Тестовые задания

1. Один из обязательных признаков риска, принимаемого на страхование — это:

а) возможность измерить и оценить риск;

б) высокая вероятность наступления риска;

в) социальное значение риска;

г) значительная величина ущерба от риска.

Ответ: а)

2. Обстоятельства в условиях договора страхования, признаваемые существенными для определения страхового риска — это:

а) сведения, сообщенные страхователем при осмотре имущества;

б) обстоятельства, учтенные при расчете тарифа;

в) обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования;

г) обстоятельства, по поводу которых страховщик давал письменный запрос в государственные органы.

Ответ: в)

3. Исключаются из числа рисков, принимаемых на страхование, следующие события:

а) достоверные;

б) связанные с катастрофическим ущербом;

в) вероятность наступления которых мала;

г) независимые случайные.

Ответ: а)

4. Основанием для признания неблагоприятного события страховым случаем является:

а) заявление страхователя;

б) соответствие происшедшего события условиям, изложенным в договоре страхования;

в) нанесение застрахованному имуществу ущерба;

г) заявление выгодоприобретателя.

Ответ: б)

5. Признаки экономической категории страхования:

а) неизбежность наступления разрушительного события;

б) раскладка ущерба на неограниченное число лиц;

в) перераспределение ущерба в пространстве, во времени, в рамках определенного круга лиц;

г) использование страхового фонда выходит за рамки совокупности плательщиков взносов.

Ответ: в)

2. Задача

Петрова С.И. заключила договор страхования на случай смерти на срок 10 лет. Страховая сумма по договору составила 25 000 рублей. Норма доходности — 3,1% годовых. Рассчитать нетто-ставку на случай смерти по данному договору и размер страхового платежа.

Решение:

Предположим, что Петровой С.И. 30 лет.

1) Определяем количество умирающих за каждый год жизни женщины:

d31 = l30 — i31 = 95466 — 95375 = 91,d32 = l31 — i32 = 95375 — 95277 = 98,d33 = l32 — i33 = 95277 — 95172 = 105,d34 = l33 — i34 = 95172 — 95059 = 113,d35 = l34 — i35 = 95059 — 94937 = 122,d36 = l35 — i36 = 94937 — 94806 = 131,d37 = l36 — i37 = 94806 — 94665 = 141,d38 = l37 — i38 = 94665 — 94513 = 152,d39 = l38 — i39 = 94513 — 94349 = 164,d40 = l39 — i40 = 94349 — 94172 = 177.

страховой риск договор событие

2) Определяем дисконтируемый множитель за каждый год, прожитый женщиной:

Дисконтируемый множитель рассчитывается:

,

— 1-й год,

— 2-й год,

— 3-й год,

— 4-й год,

— 5-й год,

— 6-й год,

— 7-й год,

— 8-год,

— 9-год,

— 10-й год.

Возраст (x)

Число женщин, доживающих до определенного возраста из 100000 родившихся (l) x

Количество умирающих за каждый год di

Дисконтируемый множитель за каждый год, прожитый женщиной, vi

di* vi

0,970

88,27

0,941

92,22

0,913

95,87

0,885

100,01

0,859

104,80

0,833

109,13

0,808

113,93

0,783

119,02

0,760

124,64

0,737

130,45

Итого:

1078,34

3) Нетто-ставка на случай смерти определяется по другой формуле:

nAx = ,

где dxколичество умирающих при переходе от возраста хк возрасту х+1год; vnдисконтируемый множитель;

1хколичество лиц, доживших до возраста х лет.

Определяем нетто-ставку на случай смерти.

Страховое событие и страховой случай. В чём разница?

Подставляем полученные данные в формулу:

10A40 = = 0,012

4) Определяем страховой платеж, который единовременно уплатит женщина при заключении договора:

Страховой платеж составит:

= 3 руб.

Размещено на Allbest.ru

  • Страхование рисков

    Понятие страхового риска, классификация, методы. Страхование риска неплатежа. Современные методы страхования валютного, кредитного, коммерческого, финансового, трансфертного риска. Основные факторы, определяющие риски во внешнеэкономической деятельности.

    дипломная работа , добавлен 23.09.2009

  • Страхование профессиональной ответственности врачей

    Объект страхования и страховые риски в страховании профессиональной ответственности медицинских работников. Признание события страховым случаем. Определение страховой суммы по договору. Страховая премия (страховой взнос), размер страхового возмещения.

    презентация , добавлен 19.06.2014

  • Государственное регулирование страхового дела

    Понятие и виды страхования, его характерные черты. Государственный надзор за деятельностью субъектов страхового дела. Общие правила осуществления обязательного страхования. Понятие страхового риска, суммы, премии, тарифа. Фонды социального страхования.

    контрольная работа , добавлен 15.12.2010

  • Правовое регулирование страхования в Российской Федерации

    История возникновения, развития имущественного страхования, его правовое регулирование. Особенности страхового риска и страхового случая. Порядок заключения и форма договора о медицинском страховании граждан и сотрудников органов внутренних дел.

    учебное пособие , добавлен 21.01.2010

  • Решение задач по дисциплине "Страхование"

    Определение суммы страхового возмещения, если заключен договор страхования по системе первого риска. Сумма страхового возмещения после расторжения договора после автомобильной аварии и переезда клиентки в другой город. Вероятность страхового случая.

    контрольная работа , добавлен 21.11.2010

  • Управление рисками в страховании

    Понятие и сущность риска, анализ его взаимосвязи с ущербом, основные виды, методики оценки и особенности управления им в страховании. Признаки, основания и классификация рисковых обязательств. Сравнительный анализ страхового случая и страхового события.

    реферат , добавлен 06.09.2010

  • Страхование смерти

    Страховые события по программе страхования жизни. Понятие страховой суммы и страхового взноса, их размер. Сбережение и накопление средств к установленному договором сроку как цели страхования. Документы, необходимые для выплаты страхового обеспечения.

    реферат , добавлен 07.06.2009

  • Страхование жизни

    Сущность и необходимость страхования жизни, его формы и виды. Обязательное и добровольное личное страхование. Понятие страхового риска. Факторы, влияющие на страховую сумму. Особенности договора страхования жизни. Динамика развития этого рынка в России.

    курсовая работа , добавлен 01.03.2009

  • Оценка рисков и страхование деятельности предприятия

    Разнообразие мнений по поводу понятия определения, сущности и природы риска. Причины, вызывающие потери дохода от предпринимательской деятельности. Страхование от перерывов в производстве. Страхование риска невыполнения договорных обязательств.

    контрольная работа , добавлен 08.09.2010

  • Имущественное страхование

    Сущность и функции страхования. Общие положения и объекты имущественного страхования. Особенности договора имущественного страхования. Система расчета страхового возмещения. Методология определения ущерба и страхового возмещения по страхованию имущества.

    курсовая работа , добавлен 25.10.2013

  • Страхование: примеры решения задач

    Задача 1. Расчет страхового возмещения (выплаты)

    Иванов владел полисом ОСАГО. В результате ДТП машине был причинен вред в размере Х р. В ДТП участвовало еще 5 машин, которые получили ущерб по Y каждая. В результате ДТП у Иванова сорвался контракт на сумму Z. В результате срыва контракта Иванов на следующий день получил инфаркт, для лечения которого оказался в больнице. Лечение обошлось в N. Сколько выплатят Иванову?

    Х, тыс. р. Y, тыс. р. Z, млн. р. N, тыс. р. Дополнительные условия
    200 20 0,5 500 Вина обоюдная, Иванов имеет только полис ОСАГО

    Решение. Расчет страхового возмещения (выплаты) осуществляется по следующему принципу.

    1. Определяется, произошло ли событие вследствие реализации застрахованных рисков: такое событие произошло – это дорожно-транспортное происшествие (ДТП) — событие, происшедшее с транспортным средством в процессе его движения по дороге, при остановке или на стоянке и сопровождаемое (в данном случае) повреждением транспортного средства и причинением вреда имуществу третьих лиц.

    2. Определяется, является ли происшедшее событие страховым случаем, не входит ли оно в исключения из страховых случаев: да, поскольку страховым случаем по договору ОСАГО является наступление гражданской ответственности автовладельца в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью других лиц при использовании принадлежащего ему транспортного средства.
    Здесь отметим, что закон об ОСАГО не считает страховым случаем гражданскую ответственность, возникшую в результате причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды. Поэтому срыв контракта и лечение Иванова по договору ОСАГО страховым случаем не является.

    3. Осуществляется расчет страхового возмещения:
    Поскольку вина участников ДТП обоюдная, то возможны три варианта страховых выплат, выработанных практикой страхования по ОСАГО. В соответствии с первым подходом, страховое возмещение выплачивается в полном объёме каждой страховой компанией, но не более 160 тыс. рублей. Здесь сумма 160 тысяч рублей делится пропорционально заявкам потерпевших лиц. Если Иванов понес убыток в 200 тыс. руб., а остальные пять в 20 тыс. руб., то Иванову достанется 200*160/300 = 106,667 тыс. руб., остальным по 20*160/300 = 10,667 тыс. руб.
    Второй подход заключается в разделении размера ущерба пополам и вы-плате только одной половины. Когда степень вины доказать очень сложно страховые компании «идут навстречу друг другу» и платят 50/50, при согласии на это сторон ДТП. Тогда Иванов получит 100 тыс. руб., остальные участники аварии по 10 тыс. руб.
    Третий подход сводится к тому, что при обоюдной вине степень вины и размер возмещения может определить только суд. Те страховые компании, которые её придерживаются, просто отказывают в выплате страхового возмещения, ссылаясь на ст. 1064, 1083 ГК РФ и настаивая на судебном определении степени вины и размера возмещения в такой ситуации.

    Задача 2. Объект страхования, страховые риски, страховой случай

    Руководствуясь условиями предыдущей задачи, Федеральным законом «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и Правилами страхования ОСАГО СК «Стандарт Резерв»:

    • Указать объект страхования;
    • Дать характеристику случившемуся с анализом страховых рисков и определением в задаче выгодоприобретателя;
    • Доказать, что произошел страховой случай;
    • Обосновать наличие и отсутствие выплат по каждому ущербу.

    Решение. В данном случае рассматриваем только полис ОСАГО, которым владеет Иванов.

    Объект страхования применительно к задаче 1 Имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации.
    Страховые риски применительно к задаче 1 Наступление гражданской ответственности при ДТП.
    Выгодоприобретатель применительно к задаче 1 Третьи лица, которым был причинён ущерб в автомобильной аварии (владельцы тех пяти машин, которые участвовали в ДТП вместе с Ивановым)
    Страховой случай в задаче был реализован (да/нет) по причинам Причинение в результате дорожно-транспортного происшествия в период действия договора обязательного страхования владельцем транспортного средства вреда имуществу потерпевших, которое влечет за собой обязанность страховщика произвести страховую выплату.
    Величина страхового возмещения СК «Стандарт Резерв» как страховщик Иванова возмещает пострадавшим третьим лицам:
    — в первом случае по 10,667тыс. руб. каждому;
    — во втором случае по 10 тыс. руб. каждому.

    Задача 3. Доказать наличие (отсутствие) страхового случая

    Страхователь заключил договоры страхования одного и того же объекта с тремя страховщиками на суммы соответственно X, Y и Z тыс. руб. Страховая стоимость L, а прямой ущерб оказался равным N. Доказать наличие (отсутствие) страхового случая. Какие возмещения выплатит каждый страховщик?

    Х,тыс.р. Y,тыс.р. Z,тыс.р. L,тыс.р. N,тыс.р. Дополнительные условия
    70 80 90 240 480 Договор заключен 1.04, страховой случай произошел 3.04, первый страховой взнос был уплачен 2.04

    Решение. 1. В данной задаче имеет место, так называемое, двойное страхование — это страхование одного и того же объекта от одного и того же страхового случая и на один и тот же срок у нескольких страховщиков. При этом должны выполняться следующие условия:
    — во-первых, страховая сумма не должна превышать страховую стоимость, поскольку ст. 951 ГК РФ предусматривает ничтожным договор страхования в той части, которая превышает страховую стоимость (здесь это условие сохраняется: 70+80+90=240);
    — во-вторых, страховое возмещение не должно превышать реальный ущерб, причиненный страховым случаем;
    — в-третьих, страховое возмещение не должно превышать страховую сумму.

    2. Обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая — события, предусмотренного договором страхования. Условиями конкретных договоров определяются признаки страхового случая, и важнейший из них — наступление события в течение действия договора страхования.

    Согласно ст. 957 п. 2 ГК РФ «страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования». П. 1 той же статьи определено, что «договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса».

    Поскольку по условию задачи договор заключен 1 апреля, первый страховой взнос был уплачен 2 апреля, а упомянутый случай произошел 3 апреля, то данный случай является случаем, произошедшим после вступления договора в силу, то есть страховым случаем.

    3. Поскольку страховое возмещение не должно превышать страховую сумму и прямой ущерб превышает страховую стоимость, то страховое возмещение будет следующим: страховщик Х — 70 тыс. руб., страховщик Y — 80 тыс. руб., страховщик Z — 90 тыс. руб.

    Задача 4. Страховой взнос предприятия на добровольное медицинское страхование

    Страховая компания заключила договор с промышленным предприятием на добровольное медицинское страхование (ДМС) 500 сотрудников. Средняя стоимость обслуживания одного пациента в поликлиниках, с которыми медицинская страховая компания имеет договор, составляет 150 д.е. в год, вероятность госпитализации 25%, средняя стоимость лечения одного больного в стационарах, с которыми страховая компания имеет договор, составляет 650 д.е. за курс. Накладные медицинской страховой компании на ведение дел в расчете на одного застрахованного составляют в среднем 30 д.е., планируемая прибыль компании равна 25%. Рассчитать годовой страховой взнос промышленного предприятия на добровольное медицинское страхование 500 сотрудников.

    Решение. 1. Расчет годового страхового взноса на одного сотрудника произведем по формуле:
    БС = 100*(НС+н)/(100-п), где
    БС — брутто-ставка, НС — нетто-ставка, н – нагрузка (накладные медицинской компании), п – планируемая прибыль компании.
    НС = р*стр, где р — вероятность наступления страхового случая, стр – убыточность страховой суммы.
    НС = 0,25*(150+650) = 200 д.е
    БС= 100*(200+30)/(100-25) = 306 д.е.

    2. Страховой взнос на 500 сотрудников промышленного предприятия по ДМС составит 500*306 = 153 000 д.е.

    Другие статьи по данной теме:

    Список использованных источников

    1. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ) от 30.11.1994 N 51-ФЗ;
    2. Закон Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»;
    3. Закон Российской Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»;
    4. Гвозденко А.А.

      Тест с ответами по Страхованию — Финансовый Университет

      Страхование: учеб. — М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006. — 464 с.;

    5. Официальный сайт страховой компании «Росгосстрах»: http://www.rgs.ru;
    6. Официальный сайт страховой компании «РЕСО-гарантия»: http://www.reso.ru.

    I: Задание 1. ПлаховаТ; ТЗ4.1.-1; K=B

    S: Современная рисковая среда:

    -: не меняется, т.е. риски, угрожающие факторам производства всегда одни и те же

    +: усложняется, т.к. появляются новые риски и увеличивается тяжесть воздействия рисков на факторы производства

    -: упрощается, т.к. уменьшается количество рисков и наносимый ими ущерб

    -: не имеет особенностей

    I: Задание 2. ПлаховаТ; ТЗ4.1.-2; K=A

    S: Понятия «страховой случай» и «неблагоприятное событие»:

    -: тождественны

    -: «страховой случай» — более широкое понятие, чем «неблагоприятное событие»

    +: «неблагоприятное событие» — более широкое понятие, чем «страховой случай»

    -: несопоставимы

    I: Задание 3. ПлаховаТ; ТЗ4.1.-3; K=A

    S: Один из обязательных признаков риска, принимаемого на страхование — это:

    -: высокая вероятность наступления риска

    -: социальное значение риска

    +: случайный характер риска

    -: значительная величина ущерба от риска

    I: Задание 4. ПлаховаТ; ТЗ4.1.-4; K=A

    S: Один из обязательных признаков риска, принимаемого на страхование — это:

    -: высокая вероятность наступления риска

    +: объективный характер риска

    -: социальное значение риска

    -: значительная величина ущерба от риска

    I: Задание 5. ПлаховаТ; ТЗ4.1.-5; K=A

    S: Один из обязательных признаков риска, принимаемого на страхование — это:

    +: возможность измерить и оценить риск

    -: высокая вероятность наступления риска

    -: социальное значение риска

    -: значительная величина ущерба от риска

    I: Задание 6. СеменоваО; ТЗ4.1.-6; K=A

    S: Неверный признак риска, поддающегося страхованию — это:

    -: объективный характер наступления риска

    -: случайный характер риска

    +: возможность кумуляции риска

    -: возможность измерить и оценить риск

    I: Задание 7. СеменоваО; ТЗ4.1.-7; K=B

    S: Обстоятельства в условиях договора страхования, признаваемые существенными для определения страхового риска — это:

    -: сведения, сообщенные страхователем при осмотре имущества

    -: обстоятельства, учтенные при расчете тарифа

    +: обстоятельства, оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования

    -: обстоятельства, по поводу которых страховщик давал письменный запрос в государственные органы

    I: Задание 8. СеменоваО; ТЗ4.1.-8; K=A

    S: Страховой риск — это:

    -: достоверное событие, при наступлении которого возможен ущерб имущественным интересам страхователя

    -: вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб имущественным интересам выгодоприобретателя

    +: вероятное и случайное событие, при наступлении которого может быть нанесен ущерб застрахованным имущественным интересам страхователя

    36. РЕЗЕРВЫ УБЫТКОВ (РЗУ, РПНУ, РК)

    Резерв заявленных, но неурегулированных убытков (РЗУ) образуется страховщиком для обеспечения выполнения обязательств, включая расходы по урегулированию убытков, по договорам страхования, не исполненным или исполненным не полностью на отчетную дату, возникшим в связи со страховыми случаями, которые имели место в отчетном или предшествующих ему периодах и о факте наступления которых в установленном законом или договором страхования порядке заявлено страховщику.

    Величина РЗУ определяется по каждой неурегулированной претензии. В случае если убыток заявлен, но размер ущерба не установлен, для расчета принимается максимально возможная величина убытка, не превышающая страховую сумму.

    Величина РЗУ соответствует сумме заявленных убытков за отчетный период, зарегистрированных в журнале учета убытков, увеличенной на сумму неурегулированных убытков за периоды, предшествующие отчетному, и уменьшенной на сумму уже оплаченных в течение отчетного периода убытков плюс расходы по урегулированию убытка в размере 3 % от суммы неурегулированных претензий за отчетный период.

    Резерв произошедших, но незаявленных убытков (РПНУ) предназначен для обеспечения выполнения страховщиком своих обязательств, включая расходы по урегулированию убытков, по договорам страхования, возникшим в связи с происшедшими страховыми случаями в течение отчетного периода, о факте наступления которых страховщику не было заявлено в установленном законом или договором страхования порядке на отчетную дату.

    Величина РПНУ исчисляется в размере:

    • 10 % от суммы базовой страховой премии, поступившей в отчетном периоде, если им считается год;

    • 10 % от суммы базовой страховой премии, поступившей в отчетном периоде, и трем периодам, предшествующим отчетному, если им считается квартал.

    К ним относятся резервы заявленных и незаявленных убытков. Суть первого из них состоит в том, что, если на отчетную дату страховщик не произвел страховую выплату по урегулированному (т. е.

    Страховой риск – это внезапное неблагоприятное событие, которое может произойти в будущем

    признанному им) страховому случаю, сумма такой выплаты резервируется.

    Резерв катастроф (РК) предназначен для покрытия чрезвычайного ущерба, явившегося следствием непреодолимой силы или крупномасштабной аварии, повлекших необходимость страховых выплат по большому количеству договоров страхования. РК формируется по видам страхования, условиями проведения которых предусмотрены обязательства страховщика произвести страховую выплату в связи с ущербом, нанесенным в результате действия непреодолимой силы или крупномасштабной аварии. Порядок, условия формирования и использования РК определяются страховщиком и согласовываются с органами по надзору за страховой деятельностью.

    Записи созданы 1517

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Похожие записи

    Начните вводить, то что вы ищите выше и нажмите кнопку Enter для поиска. Нажмите кнопку ESC для отмены.

    Вернуться наверх